जीवन बीमा योजनाओं में, नामांकन और असाइनमेंट दो महत्वपूर्ण शब्द हैं जिनका अक्सर उपयोग किया जाता है। इन शर्तों को स्वीकार करने से पॉलिसीधारक को जीवन बीमा पॉलिसी के तहत उपलब्ध लाभों को बिना कुछ किए निकालने में मदद मिलती है उसकी/उसकी जेब में एक छेद।
पॉलिसी खरीदने का कोई भी निर्णय लेने से पहले पॉलिसीधारकों को दोनों के बीच सटीक अंतर पता होना चाहिए। यह आवश्यक है कि व्यक्तियों को नियम और शर्तों को ध्यान से पढ़ना चाहिए ताकि कोई गलती न हो और इसका उपयोग न करें सही तरीके से नीति।
नामांकन पॉलिसीधारक को दिया गया अधिकार है जो उसे बीमित व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में लाभ प्राप्त करने के लिए किसी व्यक्ति (आमतौर पर परिवार का करीबी सदस्य) नियुक्त करने के लिए अधिकृत करता है। वह व्यक्ति जिसे पॉलिसीधारक द्वारा नियुक्त किया जाता है लाभ प्राप्त करने के लिए नामिती कहलाता है। नामांकन बीमा अधिनियम, 1938 की धारा 39 के तहत शासित होता है।
जीवन बीमा पॉलिसी के तहत, पॉलिसीधारक एक ऐसे व्यक्ति को नामांकित करता है, जो बीमित व्यक्ति के साथ कुछ होने पर लाभ प्राप्त करने का हकदार है। कुछ अलग-अलग प्रकार नीचे दिए गए नामांकित व्यक्तियों की:
कानून के अनुसार, पॉलिसीधारक द्वारा नामित परिवार का कोई भी तत्काल सदस्य (जैसे पति या पत्नी, बच्चे या माता-पिता) मौद्रिक लाभ प्राप्त करने का हकदार है और दावा लाभों का लाभार्थी होगा। यह महत्वपूर्ण है ध्यान दें कि केवल परिवार के सदस्यों को ही लाभकारी नामांकित व्यक्ति कहा जा सकता है।
कई व्यक्ति अपने बच्चों को अपनी जीवन बीमा पॉलिसियों के लाभार्थी के रूप में नियुक्त करते हैं। नाबालिग नामांकित व्यक्ति (जिनकी आयु 18 वर्ष से कम है) को दावा राशि को संभालने के लिए योग्य नहीं माना जाता है। इसके लिए, पॉलिसीधारक को जरूरत है नियुक्त या कस्टोडियन को नियुक्त करने के लिए। दावा राशि का भुगतान नियुक्त व्यक्ति को तब तक किया जाता है जब तक कि नाबालिग 18 वर्ष का नहीं हो जाता।
इस प्रकार के नामांकित व्यक्ति जीवन बीमा पॉलिसी के लाभार्थी के रूप में दूर के रिश्तेदार या यहां तक कि दोस्त भी हो सकते हैं।
पॉलिसीधारक अपने नामांकित व्यक्तियों को जितनी बार चाहें बदल सकते हैं, लेकिन नवीनतम नामांकित व्यक्ति को पिछले सभी को हटा देना चाहिए।
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पॉलिसी का असाइनमेंट पॉलिसीधारक से किसी अन्य व्यक्ति या संस्था को अधिकार, शीर्षक और नीति के स्वामित्व के हस्तांतरण को संदर्भित करता है। पॉलिसी असाइन करने/स्थानांतरित करने में शामिल व्यक्ति को असाइनमेंट कहा जाता है, और व्यक्ति/संस्था जिसे इसे असाइन किया गया है उसे असाइन करने वाला कहा जाता है। असाइनमेंट को बीमा अधिनियम, 1938 की धारा 38 के तहत विनियमित किया जाता है।
असाइनमेंट को दो अलग-अलग प्रकारों में वर्गीकृत किया गया है, अर्थात पूर्ण असाइनमेंट और सशर्त असाइनमेंट।
पूर्ण असाइनमेंट के तहत, सभी अधिकार, शीर्षक और ब्याज को असाइनमेंट (किसी भी घटना के मामले में) के बिना एक असाइन करने वाले को हस्तांतरित किया जाता है। यह बीमा पॉलिसी के स्वामित्व को अन्य पक्षों में बदल देता है बिना किसी नियम और शर्तों के। यह असाइनमेंट आमतौर पर पैसे पर विचार करने के लिए किया जाता है जैसे कि लोन जुटाना, परिवार के सदस्यों के प्रति प्यार या स्नेह।
इसका अर्थ है कि अधिकारों का हस्तांतरण कुछ नियमों और शर्तों के अधीन असाइनमेंट से असाइन करने वाले को होगा। यदि शर्तें पूरी हो जाती हैं, तो केवल तभी पॉलिसी स्थानांतरित की जाएगी।
आइए चर्चा करते हैं कि असाइनमेंट नामांकन से कैसे अलग है।
पैरामीटर्स | नामांकन | असाइनमेंट |
स्त्रोत | इसे नामांकित व्यक्तियों के नामों का उल्लेख करके बनाया गया है। | इसे कॉन्ट्रैक्ट पॉलिसी पर एंडोर्समेंट के जरिए बनाया जाता है। |
पॉलिसी का स्वामित्व | नामांकन के तहत पॉलिसी का स्वामित्व नहीं बदलता है, यह पॉलिसीधारक के साथ जारी रहता है। | इसमें असाइन करने वाले (पॉलिसीधारक) से असाइन करने वाले (व्यक्ति/संस्था) को अधिकार/स्वामित्व स्थानांतरित करना शामिल है। |
उद्देश्य | यह नॉमिनी को बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में क्लेम लाभ का लाभ उठाने के लिए प्रदान करता है। | बीमित व्यक्ति पॉलिसी के सभी अधिकार/स्वामित्व को किसी अन्य व्यक्ति/संस्था को हस्तांतरित कर देगा। |
विचार | नामांकन विचार का समर्थन नहीं करता है। | असाइनमेंट विचार का समर्थन कर सकता है/नहीं भी हो सकता है। |
साक्षी | नामांकन में इसकी आवश्यकता नहीं है। | गवाह के बिना, असाइनमेंट को अमान्य माना जाएगा। |
मुकदमा करने का अधिकार | नॉमिनी पॉलिसी के पॉलिसीधारक पर मुकदमा नहीं कर सकता है। | असाइन करने वाले को पॉलिसी के असाइनमेंट पर मुकदमा करने का अधिकार है। |
पॉलिसी की राशि | बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में नॉमिनी क्लेम बेनिफिट का लाभ उठाने का हकदार है | असाइन करने वाला पॉलिसी राशि प्राप्त करने का हकदार है। |
नामांकन और असाइनमेंट विभिन्न उद्देश्यों को पूरा करते हैं। नामांकन जीवन बीमा पॉलिसी के तहत क्लेम बेनिफिट देने में बीमित व्यक्ति के साथ-साथ बीमाकर्ता के हितों की रक्षा करता है। दूसरी ओर, असाइनमेंट हितों की रक्षा करता है पॉलिसी के तहत मौद्रिक लाभ प्राप्त करने में एक असाइन करने वाले का। जीवन बीमा खरीदने से पहले पॉलिसीधारक को इन दोनों के बारे में पता होना चाहिए।
नवल गोयल पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल को बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता प्राप्त है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उसने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन किया है। वह भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीऐआई द्वारा पॉलिसीएक्स.कॉम बीमा वेब एग्रीगेटर के प्रमुख अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।