जीवन बीमा में असाइनमेंट बनाम नॉमिनेशन

जीवन बीमा में असाइनमेंट बनाम नॉमिनेशन

जीवन बीमा योजनाओं में, नॉमिनेशन और असाइनमेंट दो महत्वपूर्ण शब्द हैं जिनका अक्सर उपयोग किया जाता है। इन शब्दों को समझना पॉलिसीधारक को अपनी जेब पर बोझ डाले बिना जीवन बीमा पॉलिसी के तहत उपलब्ध लाभों को प्राप्त करने में मदद करता है।

पॉलिसी खरीदने का कोई भी निर्णय लेने से पहले पॉलिसीधारकों को दोनों के बीच सटीक अंतर पता होना चाहिए। यह आवश्यक है कि व्यक्ति नियमों और शर्तों को ध्यान से पढ़ें ताकि कोई गलती न हो और पॉलिसी का सही तरीके से उपयोग किया जा सके।

नॉमिनेशन क्या है?

नॉमिनेशन पॉलिसीधारक को दिया गया एक अधिकार है जो उसे जीवन बीमाधारक की मृत्यु की स्थिति में लाभ प्राप्त करने के लिए एक व्यक्ति (आमतौर पर एक करीबी परिवार का सदस्य) को नियुक्त करने के लिए अधिकृत करता है। पॉलिसीधारक द्वारा लाभ प्राप्त करने के लिए नियुक्त व्यक्ति को नॉमिनी कहा जाता है। नॉमिनेशन बीमा अधिनियम, 1938 की धारा 39 के तहत शासित होता है।

नॉमिनी के प्रकार

जीवन बीमा पॉलिसी के तहत, पॉलिसीधारक एक ऐसे व्यक्ति को नॉमिनेट करता है जो जीवन बीमाधारक को कुछ होने की स्थिति में लाभ प्राप्त करने का हकदार होता है। नॉमिनी के कुछ विभिन्न प्रकार नीचे दिए गए हैं:

• लाभार्थी नॉमिनी (Beneficial Nominees)

  कानून के अनुसार, पॉलिसीधारक द्वारा नॉमिनेट किया गया कोई भी तत्काल परिवार का सदस्य (जैसे पति/पत्नी, बच्चे या माता-पिता) मौद्रिक लाभ प्राप्त करने का हकदार होता है और क्लेम लाभों का लाभार्थी मालिक होगा। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि केवल तत्काल परिवार के सदस्यों को ही लाभार्थी नॉमिनी कहा जा सकता है।

• नाबालिग नॉमिनी (Minor Nominees)

  कई व्यक्ति अपने बच्चों को अपनी जीवन बीमा पॉलिसियों के लाभार्थी के रूप में नियुक्त करते हैं। नाबालिग नॉमिनी (जो 18 वर्ष से कम आयु के हैं) को क्लेम राशि को संभालने के लिए योग्य नहीं माना जाता है। इसके लिए, पॉलिसीधारक को एक नियुक्त व्यक्ति या संरक्षक असाइन करना होगा। नाबालिग के 18 वर्ष का होने तक क्लेम राशि नियुक्त व्यक्ति को भुगतान की जाती है।

• गैर-पारिवारिक नॉमिनी (Non-family Nominees)

  इस प्रकार के नॉमिनी दूर के रिश्तेदार या यहां तक कि दोस्त भी जीवन बीमा पॉलिसी के लाभार्थी हो सकते हैं।

• नॉमिनी बदलना

  पॉलिसीधारक जितनी बार चाहें अपने नॉमिनी बदल सकते हैं, लेकिन नवीनतम नॉमिनी को सभी पिछले नॉमिनी को अधिमान्य करना चाहिए।

नॉमिनेशन के संबंध में जानने योग्य मुख्य बातें

• नॉमिनेशन तभी संभव है जब पॉलिसीधारक और जीवन बीमाधारक एक ही व्यक्ति हों। यदि पॉलिसीधारक और जीवन बीमाधारक अलग-अलग हैं, तो क्लेम लाभ केवल पॉलिसीधारक द्वारा ही प्राप्त किए जाएंगे।
• नॉमिनी पॉलिसी में बदलाव/संशोधन के लिए नहीं कह सकता।
• पॉलिसी में एक से अधिक नॉमिनी हो सकते हैं।
• उत्तराधिकारी नॉमिनेशन में, यदि जीवन बीमाधारक व्यक्ति A को बीमाधारक की मृत्यु की स्थिति में क्लेम लाभ प्राप्त करने वाला पहला व्यक्ति नियुक्त करता है और व्यक्ति A अब नहीं है, तो क्लेम लाभ व्यक्ति B को हस्तांतरित किए जाएंगे। हालांकि, यदि नॉमिनी A और नॉमिनी B का निधन हो गया है, तो बाद में नॉमिनी C को लाभ प्राप्त करने के लिए नियुक्त किया जाएगा और इसी तरह आगे भी।

असाइनमेंट क्या है?

पॉलिसी का असाइनमेंट पॉलिसीधारक से किसी अन्य व्यक्ति या संस्था को अधिकारों, शीर्षक और पॉलिसी के स्वामित्व के हस्तांतरण को संदर्भित करता है। पॉलिसी को असाइन/हस्तांतरित करने में शामिल व्यक्ति को असाइनर कहा जाता है, और जिस व्यक्ति/संस्था को यह असाइन किया जाता है उसे असाइनी कहा जाता है। असाइनमेंट बीमा अधिनियम, 1938 की धारा 38 के तहत विनियमित होता है।

असाइनमेंट को दो अलग-अलग प्रकारों में वर्गीकृत किया गया है, अर्थात् निरपेक्ष असाइनमेंट (Absolute Assignment) और सशर्त असाइनमेंट (Conditional Assignment)।

• निरपेक्ष असाइनमेंट (Absolute Assignment)

  निरपेक्ष असाइनमेंट के तहत, सभी अधिकार, शीर्षक और हित असाइनर द्वारा असाइनी को बिना किसी घटना की स्थिति में असाइनर को वापस किए बिना हस्तांतरित किए जाते हैं। यह बीमा पॉलिसी के स्वामित्व को बिना किसी नियम और शर्त के अन्य पक्षों को स्थानांतरित करता है। यह असाइनमेंट आमतौर पर मौद्रिक प्रतिफल के लिए किया जाता है जैसे ऋण लेना, परिवार के सदस्यों के प्रति प्रेम या स्नेह के कारण।

• सशर्त असाइनमेंट (Conditional Assignment)

  इसका मतलब है कि अधिकारों का हस्तांतरण असाइनर से असाइनी को कुछ नियमों और शर्तों के अधीन होगा। यदि शर्तें पूरी होती हैं, तभी पॉलिसी हस्तांतरित की जाएगी।

असाइनमेंट के संबंध में जानने योग्य मुख्य बातें

• असाइनमेंट के तहत, केवल स्वामित्व हस्तांतरित/बदला जाता है, पॉलिसी का जोखिम नहीं। इसका मतलब है कि जीवन बीमाधारक को बीमाकृत व्यक्ति माना जाता है/माना जाएगा।
• असाइनमेंट से पॉलिसी में नॉमिनेशन रद्द हो सकता है, केवल तभी जब यह पॉलिसी ऋण के कारण बीमा कंपनी के पक्ष में किया गया हो।
• असाइनमेंट पेंशन प्लान और विवाहित महिला संपत्ति अधिनियम (MWP) को छोड़कर सभी बीमा योजनाओं पर लागू होता है।
• असाइनमेंट पॉलिसी अनुबंध पर एक एंडोर्समेंट के माध्यम से प्रभावी होता है।

असाइनमेंट और नॉमिनेशन के बीच अंतर

आइए चर्चा करते हैं कि असाइनमेंट नॉमिनेशन से कैसे भिन्न है।

नॉमिनेशन और असाइनमेंट अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं। नॉमिनेशन जीवन बीमा पॉलिसी के तहत क्लेम लाभ प्रदान करने में बीमाधारक के साथ-साथ बीमाकर्ता के हितों की रक्षा करता है। दूसरी ओर, असाइनमेंट पॉलिसी के तहत मौद्रिक लाभ प्राप्त करने में असाइनी के हितों की रक्षा करता है। जीवन बीमा खरीदने से पहले पॉलिसीधारक को दोनों के बारे में पता होना चाहिए।