क्या आपने कभी 'सेविंग फॉर द रेनी डे' वाक्यांश सुना है, वैसे यह टर्म इंश्योरेंस के साथ सही साबित होता है। टर्म इंश्योरेंस का प्राथमिक उद्देश्य आपके परिवार के सदस्यों को आपकी मृत्यु के कारण होने वाली आय के नुकसान के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है। टर्म इंश्योरेंस, लाइफ़ इंश्योरेंस का सबसे सरल और शुद्ध रूप है, जो एक विशिष्ट अवधि के लिए लाइफ़ कवर प्रदान करता है।
लेकिन, इसमें एक कैच है। सटीक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लिए आपको भारत की सबसे अच्छी टर्म इंश्योरेंस कंपनी के बारे में निर्णय लेना होगा। निर्णय लेने के लिए भारत में लगभग 24 टर्म इंश्योरेंस कंपनियां हैं। ऐसा करने के मानदंडों को कुछ विशिष्टताओं तक सीमित किया जा सकता है, जैसे कि सॉल्वेंसी रेशियो (1.5 से अधिक), क्लेम सेटलमेंट अनुपात (जितना बेहतर हो, 99.99% से 100% तक जा सकता है), कंपनी द्वारा दी जाने वाली पॉलिसियों की संख्या, वे कितनी जल्दी क्लेम का निपटान करते हैं, वर्ड ऑफ माउथ और विभिन्न ऑनलाइन प्लेटफॉर्म पर कंपनी की समीक्षाएं।
हम जानते हैं कि आपके मन में कई सवाल हैं: सबसे अच्छा समय कब है? भारत में सबसे अच्छी टर्म इंश्योरेंस कंपनी कौन सी है? मुझे कैसे पता चलेगा कि कौन सा टर्म इंश्योरेंस प्लान मेरे लिए सबसे अच्छा है? आइए हम आपके लिए एक-एक करके इनका जवाब देते हैं।
आईआरडीए की 2021-22 की सूची के अनुसार, भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान को पूरा करने वाली 24 कंपनियां हैं। नीचे, हमने इसके कुछ विवरणों का उल्लेख किया है: -
क्र.सं. | कम्पनी | 2021-2022 के लिए वार्षिक प्रीमियम (करोड़ रु. में) | क्लेम सेटलमेंट रेशियो 2021-2022 | सॉल्वेंसी रेशियो |
1 | भारतीय जीवन बीमा निगम | 428,024.97 | 98.74% | 1.79 |
2 | एचडीएफसी लाइफ़ इंश्योरेंस | 45,962.83 | 99.30% | 1.89 |
3 | एसबीआई लाइफ़ इंश्योरेंस | 58,759.64 | 97.05% | 2.1 |
4 | आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल | 37,457.99 | 97.90% | 2 |
5 | मैक्स लाइफ | 22,414.17 | 99.51% | 2.04 |
6 | बजाज एलियांज़ | 16,127.05 | 99.04% | 6.14 |
7 | कोटक महिन्द्रा | 13,015.11 | 98.82% | 2.64 |
8 | आदित्य बिड़ला सनलाइफ़ | 12,140.23 | 98.07% | 1.88 |
9 | टाटा एआईए | 14,445.03 | 99.01% | 1.89 |
10 | इंडिया फ़र्स्ट | 5,186.56 | 96.92% | 1.65 |
11 | पीएनबी मेट लाइफ | 7,348.26 | 97.33% | 1.87 |
12 | केनरा एचएसबीसी ओबीसी | 5,889.92 | 98.44% | 2.79 |
13 | रिलायंस निप्पॉन | 5,036.57 | 98.67% | 2.33 |
14 | एक्साइड लाइफ़ | 3,767.96 | 99.09% | 2.11 |
15 | भारती एक्सा | 2,601.56 | 99.09% | 1.72 |
16 | स्टार यूनियन | 1926.00 | 95.96% | 2.0 |
17 | फ्यूचर जनरली | 1,433.54 | 96.15% | 1.67 |
18 | श्रीराम | 2,349.60 | 82.39% | 2.15 |
19 | एजेस फ़ेडरल लाइफ | 2207.00 | 98.65% | 2.15 |
20 | प्रामेरिका जीवन | 1,098.78 | 98.3% | 3.99 |
21 | अवीवा | 1,268.15 | 98.39% | 2.14 |
22 | एगॉन | 416.46 | 99.03% | 2.97 |
23 | सहारा | 61.44 | 97.08% | 8.77 |
24 | एडलवाइस टोकियो | 1,464.20 | 98.09% | 1.97 |
**अंतिम बार अपडेट किया गया मई, 2022
टर्म इंश्योरेंस कंपनियों का संक्षिप्त परिचय
निम्नलिखित अनुभागों में, हम भारत में काम करने वाली सभी 24 टर्म इंश्योरेंस कंपनियों की सूची पर संक्षेप में चर्चा करेंगे.
एगॉन लाइफ इंश्योरेंस कंपनी, भारत में अग्रणी जीवन बीमा कंपनियों में से एक की स्थापना जुलाई 2008 में हुई थी। और विश्व स्तरीय उत्पादों को वितरित करती है। यह भारत में ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान लॉन्च करने वाली पहली लाइफ इंश्योरेंस कंपनी थी। कंपनी 3 लाख से अधिक ग्राहकों को सेवा प्रदान करती है और हाल ही में इंडिया इंश्योरेंस समिट 2020 में "डिजिटल कंपनी ऑफ द ईयर-2020" के रूप में सम्मानित किया गया था। एगॉन लाइफ इंश्योरेंस का उद्देश्य अपने ग्राहकों को सबसे उपयुक्त इंश्योरेंस प्लान प्रदान करना है, और लगातार समग्र ग्राहक अनुभव को बढ़ाना है।
एगॉन टर्म इंश्योरेंस के बारे में और जानें
अवीवा लाइफ इंश्योरेंस कंपनी डाबर इन्वेस्ट कॉर्प, ब्रिटेन स्थित बीमा समूह और भारत के सबसे पुराने और सबसे सम्मानित बिजनेस हाउसों में से एक अवीवा ग्रुप के बीच एक संयुक्त उद्यम है। कंपनी को प्रसिद्ध में से एक के रूप में मान्यता प्राप्त है भारत के जीवन बीमा उद्योग में खिलाड़ी और 16 देशों में लगभग 33 मिलियन ग्राहकों की सेवा करते हैं। 16 बाजारों में वैश्विक उपस्थिति और एक मजबूत बिक्री बल के साथ इसका व्यापक वितरण नेटवर्क है। जब यह आता है टर्म इंश्योरेंस के लिए, अवीवा ग्राहकों की विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अनुकूलित उत्पाद प्रदान करता है।
अवीवा टर्म इंश्योरेंस के बारे में और जानें
आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस भारत में सबसे भरोसेमंद जीवन बीमा कंपनियों में से एक है। यह आदित्य बिड़ला समूह और सन लाइफ फाइनेंशियल इंक के बीच एक संयुक्त उद्यम है, जो बीमा क्षेत्र में कई वर्षों के अनुभव के साथ है, कंपनी ने भारतीय जीवन बीमा उद्योग के विकास और विकास में काफी योगदान दिया है। कंपनी बीमा और धन प्रबंधन की विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अभिनव उत्पाद और सेवाएं प्रदान करती है ग्राहकों का।
आदित्य बिड़ला सन लाइफ टर्म इंश्योरेंस के बारे में और जानें
बजाज एलियांज लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, वर्ष 2001 में स्थापित, बजाज फिनसर्व लिमिटेड (बजाज ग्रुप, भारत का स्वामित्व) और एलियांज एसई के बीच एक संयुक्त उद्यम है। यह व्यापक जीवन बीमा समाधान प्रदान करता है और इसकी टर्म इंश्योरेंस प्लान इसके सबसे अधिक मांग वाले उत्पादों में से एक है। कंपनी अपनी 511 शाखाओं, 80,000+ एजेंटों, विश्वसनीय भागीदारों का एक व्यापक सेट और ऑनलाइन बिक्री के माध्यम से देश भर में एक विस्तृत नेटवर्क संचालित करती है चैनल। हाल ही में, इस कंपनी ने सीआईआई डीएक्स समिट एंड अवार्ड्स 2020 में 'मोस्ट इनोवेटिव बेस्ट प्रैक्टिस इन कस्टमर एक्सपीरियंस' पुरस्कार भी जीता।
बजाज आलियांज टर्म इंश्योरेंस के बारे में और जानें
भारती एक्सा लाइफ इंश्योरेंस एक प्रसिद्ध बीमाकर्ता है, जो 2008 से अभिनव और किफायती बीमा उत्पादों के साथ भारतीय ग्राहकों की सेवा कर रहा है। कंपनी का गठन दो महान दूरदर्शी के समामेलन के माध्यम से किया गया था- भारती के पास 51% हिस्सेदारी है और एक्सा जिसमें कंपनी की 49% हिस्सेदारी है। यह टर्म इंश्योरेंस प्लान की एक सस्ती लेकिन प्रभावी सूची प्रदान करता है, जिसे ग्राहकों की बढ़ती जरूरतों को ध्यान में रखते हुए डिज़ाइन किया गया है। यह कम्पनी एक अखिल भारतीय नेटवर्क संचालित करता है और देश भर के विभिन्न शहरों में स्थित 263 शाखाएँ हैं।
भारती एक्सा टर्म इंश्योरेंस के बारे में और जानें
केनरा एचएसबीसी ओरिएंटल इंश्योरेंस भारत की बेहतरीन बीमा कंपनियों में से एक है। कंपनी की स्थापना 2008 में हुई थी। यह केनरा बैंक, एचएसबीसी इंश्योरेंस होल्डिंग्स लिमिटेड और पंजाब नेशनल बैंक के बीच एक संयुक्त उद्यम है। करने के लिए ग्राहकों को आसानी प्रदान करें, कंपनी की अखिल भारतीय उपस्थिति है। कंपनी ऑनलाइन बीमा योजना, टर्म इंश्योरेंस प्लान, बचत योजना, सेवानिवृत्ति समाधान, बाल बीमा सहित बीमा उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करती है प्लान और हेल्थ इंश्योरेंस।
केनरा एचएसबीसी टर्म इंश्योरेंस के बारे में और जानें
एडलवाइस एक प्रसिद्ध जीवन बीमा कंपनी है, जिसका उद्देश्य लोगों के सपनों और आकांक्षाओं की रक्षा करना है। कंपनी टोकियो मरीन होल्डिंग्स और एडलवाइस फाइनेंशियल सर्विस लिमिटेड के बीच एक संयुक्त उद्यम है। यह एक अखिल भारतीय संचालित करता है 116 शाखाओं और 55,749 एजेंटों के साथ नेटवर्क यह कंपनी एक ग्राहक केंद्रित दृष्टिकोण अपनाती है और ग्राहक के सपनों को पूरा करने और बाधाओं को कम करने में मदद करने के लिए शानदार योजनाओं का एक गुच्छा रखती है।
एडलवाइस टोकियो टर्म इंश्योरेंस के बारे में और जानें
एक्साइड लाइफ इंश्योरेंस कंपनी भारत के जीवन बीमा उद्योग में एक स्थापित और लाभदायक खिलाड़ी है। कंपनी की स्थापना 2001 में हुई थी और इसका मुख्यालय बेंगलुरु में है। यह एक्साइड इंडस्ट्रीज लिमिटेड की 100% स्वामित्व वाली सहायक कंपनी है। कंपनी देश भर में लगभग 200 कार्यालयों का संचालन करती है और अपने उत्पादों को व्यापक स्तर पर वितरित करने के लिए कई चैनलों का मालिक है। यह रचनात्मक बचत और धन समाधान के साथ दीर्घकालिक सुरक्षा प्रदान करता है।
एक्साइड लाइफ़ टर्म इंश्योरेंस के बारे में और जानें
फ्यूचर जनरली लाइफ इंश्योरेंस फ्यूचर ग्रुप, जनरली ग्रुप और इंडस्ट्रियल इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट लिमिटेड (आईआईटीएल) के बीच एक संयुक्त उद्यम है। कंपनी का दृष्टिकोण लोगों के जीवन को सक्रिय रूप से संरक्षित करना और बढ़ाना है। उपस्थिति के साथ पूरे भारत में 136 से अधिक स्थानों पर, फ्यूचर जनरली प्रभावी बीमा योजनाओं और समाधानों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। कंपनी को हाल ही में मुख्य रणनीति के दूसरे संस्करण में रणनीति योजना में उत्कृष्टता के लिए सम्मानित किया गया था ऑफिसर समिट एंड अवार्ड्स 2020।
फ्यूचर जनरली लाइफ़ टर्म इंश्योरेंस के बारे में और जानें
एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस भारतीय बाजार में सबसे मजबूत जीवन बीमा खिलाड़ियों में से एक है। यह एचडीएफसी लिमिटेड और स्टैंडर्ड लाइफ एबरडीन के बीच एक संयुक्त उद्यम है। कंपनी की स्थापना 2000 में हुई थी और तब से, कंपनी रही है एक गर्वित बीमा समाधान प्रदाता। कंपनी व्यक्तिगत और समूह बीमा समाधानों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करती है। अपने परिवार को पूर्ण सुरक्षा प्रदान करने के लिए, एच डी एफ सी के पास बेहतरीन टर्म इंश्योरेंस समाधान मौजूद हैं।
एचडीएफसी टर्म इंश्योरेंस के बारे में और जानें
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस उद्योग में लोकप्रिय जीवन बीमा खिलाड़ियों में से एक है। आईसीआईसीआई बैंक लिमिटेड और प्रूडेंशियल कॉर्पोरेशन होल्डिंग्स लिमिटेड ने आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी की स्थापना के लिए हाथ मिलाया। कंपनी की स्थापना 2001 में हुई थी और लगातार भारत के शीर्ष खिलाड़ियों में से एक रही है। विभिन्न जीवन स्तर की आवश्यकताओं से निपटने के लिए, कंपनी बचत और सुरक्षा योजनाओं का एक विस्तृत सूट प्रदान करती है।
आईसीआईसीआई टर्म इंश्योरेंस के बारे में और जानें
आईडीबीआई, भारत में एक प्रसिद्ध जीवन बीमा कंपनी, फेडरल बैंक (भारत के प्रमुख विकास और वाणिज्यिक बैंक), और एगेस (यूरोप में बहुराष्ट्रीय बीमा) के बीच एक संयुक्त उद्यम है। इसके उद्घाटन के बाद से, कंपनी बड़े जुनून और नवीनता के साथ विकसित हुआ है। अपने प्रियजनों को सुरक्षित करने के लिए, कंपनी सस्ती कीमतों पर टर्म इंश्योरेंस प्लान की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करती है।
आईडीबीआई फ़ेडरल टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस के बारे में और जानें
इंडियाफर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस कंपनी की स्थापना 2009 में हुई थी और तब से, यह एक जुनून के साथ ग्राहकों की सेवा करती रहती है। यह बैंक ऑफ बड़ौदा, आंध्र बैंक के बीच सहयोग के बाद गठित सबसे कम उम्र की जीवन बीमा कंपनी है, और यूके का निवेश ब्रांड (लीगल एंड जनरल ग्रुप)।
इसके बारे में और जानें - इंडियाफर्स्ट टर्म इंश्योरेंस
कोटक महिंद्रा लाइफ इंश्योरेंस भारत में सबसे तेजी से बढ़ती जीवन बीमा कंपनियों में से एक है। यह एक मजबूत खिलाड़ी है, जो सस्ती लेकिन प्रभावी जीवन बीमा योजनाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। विशेषज्ञ टीमों की मदद से, कोटक लाइफ इंश्योरेंस यह सुनिश्चित करता है कि वह वास्तव में क्या वादा करता है। कंपनी का लक्ष्य भारत में सबसे अच्छी जीवन बीमा कंपनी बनना है।
कोटक टर्म इंश्योरेंस के बारे में और जानें
जीवन बीमा निगम भारत की सबसे पुरानी और सबसे बड़ी जीवन बीमा कंपनियों में से एक है। यह एक भारतीय राज्य के स्वामित्व वाली बीमा समूह और निवेश कंपनी है, जिसका मुख्यालय मुंबई में है। कंपनी ने कई मील के पत्थर पार कर लिए हैं और अभूतपूर्व प्रदर्शन रिकॉर्ड सेट किए हैं। यह जीवन के बढ़ते चरणों से निपटने के लिए कई जीवन बीमा उत्पाद प्रदान करता है। आईआरडीएआई द्वारा प्राप्त आंकड़ों के अनुसार, एलआईसी ने तुलना में 2021-22 में सबसे अधिक वार्षिक प्रीमियम अर्जित किया भारत की अन्य सभी जीवन बीमा कंपनियों को
इसके बारे में और जानें - भारतीय जीवन बीमा निगम
मैक्स लाइफ इंश्योरेंस कंपनी एक लोकप्रिय प्राइवेट लाइफ इंश्योरेंस कंपनी है। यह मित्सुई सुमितोमो इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड और मैक्स इंडिया लिमिटेड के बीच एक संयुक्त उद्यम है। लगभग 269 कार्यालयों के साथ इसकी अखिल भारतीय उपस्थिति है। द कम्पनी आपके परिवार की विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए विशेष रूप से निर्मित, क्यूरेटेड और कस्टमाइज़्ड इंश्योरेंस प्लान की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। इसका उद्देश्य भारत में सबसे प्रशंसित लाइफ इन्शुरन्स कंपनी होना है। कंपनी को सम्मानित किया गया सीएमओ एशिया अवार्ड्स द्वारा 'क्लेम सर्विस में उत्कृष्टता' के लिए पुरस्कार
मैक्स लाइफ टर्म इंश्योरेंस के बारे में और जानें
पीएनबी मेटलाइफ लाइफ इंश्योरेंस कंपनी की स्थापना 2001 में हुई थी। यह जम्मू और कश्मीर बैंक लिमिटेड, पंजाब नेशनल बैंक लिमिटेड, एम. पल्लोनजी एंड कंपनी प्राइवेट लिमिटेड और अन्य निजी निवेशकों के बीच एक संयुक्त उद्यम है। द कंपनी के देश भर में 107 स्थानों पर कार्यालय हैं और 16 बचत उत्पाद, 13 सुरक्षा उत्पाद, 5 पेंशन उत्पाद और 8 वैकल्पिक राइडर्स सहित जीवन बीमा उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है।
इसके बारे में और जानें - पीएनबी मेटलाइफ़ टर्म इंश्योरेंस
रिलायंस निप्पॉन लाइफ इंश्योरेंस कंपनी भारत में अग्रणी निजी क्षेत्र की जीवन बीमा कंपनियों में से एक है। कंपनी को ब्रांड इक्विटी के मोस्ट ट्रस्टेड द्वारा शीर्ष 3 मोस्ट ट्रस्टेड लाइफ इंश्योरेंस सर्विस ब्रांड्स में दर्जा दिया गया है ब्रांड्स सर्वे 2018। रिलायंस लाइफ में कई वर्षों का अनुभव होता है और इसमें कई तरह के लाइफ इंश्योरेंस प्लान होते हैं जिनमें टेलरमेड प्लान भी शामिल होते हैं।
रिलायंस टर्म इंश्योरेंस के बारे में और जानें
एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड (जीवन बीमा उद्योग में एक प्रसिद्ध नाम) बीएनपी परिबास कार्डिफ और भारतीय स्टेट बैंक के बीच एक संयुक्त उद्यम है। कंपनी की स्थापना 2001 में हुई थी और यह सबसे अधिक में से एक के रूप में उभरा है विश्वसनीय कंपनियां, व्यक्तियों के साथ-साथ समूह ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए जीवन बीमा और पेंशन उत्पादों की एक पूरी श्रृंखला प्रदान करती हैं। यह कंपनी अपने माध्यम से देश भर में एक व्यापक उपस्थिति का संचालन करती है 947 कार्यालय, 28,000+ साझेदार शाखाएं, 111 दलाल, 169,006 व्यक्तिगत एजेंट और 57 कॉर्पोरेट एजेंट।
एसबीआई टर्म इंश्योरेंस के बारे में और जानें
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस एआईए ग्रुप लिमिटेड (एआईए) और टाटा संस प्राइवेट लिमिटेड के बीच एक संयुक्त उद्यम है, जो लंबे समय में ग्राहकों की सहायता के लिए कई निवेश विकल्पों के साथ सामने आया है। यह जीवन के हर चरण के लिए योजनाएं प्रदान करता है और जरूरत के समय में आवश्यक सहायता देने के लिए हमेशा तैयार रहता है। इसका उद्देश्य पूर्व-प्रख्यात सुरक्षा प्रदाता बनना है, जो सपनों को सक्षम करता है, और स्वस्थ जीवन को प्रेरित करता है।
टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस के बारे में और जानें
प्रामेरिका लाइफ इंश्योरेंस लिमिटेड, पूर्व डीएचएफएल प्रामेरिका लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, गुरुग्राम में मुख्यालय, व्यक्तियों के साथ-साथ समूहों के लिए जीवन बीमा समाधानों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है।
इसके बारे में और जानें - प्रामेरिका टर्म इन्शुरन्स
सहारा इंडिया लाइफ इंश्योरेंस कंपनी पहली पूर्ण स्वामित्व वाली भारतीय कंपनी है, जो भारतीय जीवन बीमा बाजार में प्रवेश करने के लिए किसी भी विदेशी सहयोग के बिना है। कंपनी ने प्राप्त करने के बाद 6 फरवरी 2004 को परिचालन शुरू किया भारत के बीमा नियामक द्वारा लाइसेंस - आईआरडीए इसका उद्देश्य भारतीय ग्राहकों को सर्वोत्तम बीमा समाधान प्रदान करना है।
श्रीराम लाइफ इंश्योरेंस कंपनी की स्थापना वर्ष 2005 में हुई थी और वर्ष 2006 में इसका संचालन शुरू किया गया था। कंपनी विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा योजनाओं और समाधानों की पेशकश करती है जिन्हें व्यापक जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है जनसांख्यिकी। पूरे भारत में इसके 455 से अधिक कार्यालयों का नेटवर्क है। इस कंपनी ने कस्टमर सर्विस हैंडलिंग के लिए गोल्ड अवार्ड भी जीता- क्लेम, बेस्ट प्रैक्टिस शेयरिंग फेस्ट पर 8 वीं एक्सीलेंस कॉम्पिटिशन के दौरान आयोजित भारतीय उद्योग परिसंघ
2009 में स्थापित, स्टार यूनियन दाई-इची लाइफ इंश्योरेंस बैंक ऑफ इंडिया, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया और दाई-इची लाइफ होल्डिंग्स के बीच एक संयुक्त उद्यम है। कंपनी के पास 15,000 से अधिक बैंक शाखाओं का एक मजबूत सामूहिक नेटवर्क और एक बड़ा है वितरण प्रणाली जो पूरे भारत में 64 मिलियन से अधिक ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करती है। यह विभिन्न प्रकार के बीमा उत्पाद प्रदान करता है जो ग्राहकों की विशिष्ट प्रकार की जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।
टर्म प्लान खरीदने से पहले 21 आईआरडीएआई द्वारा अनुमोदित टर्म इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स के प्लान की जांच करें और तुलना करें।
फ़ैक्टर | यह ज़रूरी क्यों है |
क्लेम सेटलमेंट अनुपात | देखने के लिए सबसे महत्वपूर्ण पैरामीटर। जितना ज्यादा उतना बेहतर। यह 99.9 से 100 प्रतिशत तक जा सकता है। यह दर्शाता है कि बीमाकर्ता जल्दी से क्लेम सेटल करता है। यह प्राप्त दावों में से एक वर्ष में निपटाए गए दावों के प्रतिशत को दर्शाता है। |
सॉल्वेंसी रेशियो | किसी दिए गए वर्ष के लिए यह 1.5 से अधिक होना चाहिए। यह दर्शाता है कि बीमाकर्ता के पास किसी भी संभावित दावे को संभालने के लिए पर्याप्त संसाधन हैं, खासकर जिनके लिए तत्काल निपटान की आवश्यकता होती है। यह एक बीमा कंपनी की संपत्ति को उसकी देनदारियों के रूप में दर्शाता है |
उत्पाद पोर्टफोलियो | एक विशाल उत्पाद पोर्टफोलियो यह दर्शाता है कि बीमाकर्ता के पास अपने ग्राहकों के लिए विकल्प हैं। सभी को एक संगत योजना मिलती है। यह दर्शाता है कि किफायती और महंगे विकल्प हैं। |
प्रीमियम की लागत | बिना किसी छिपी लागत वाली कंपनियों को देखें। प्रीमियम की लागत कवरेज और बीमा राशि के साथ उचित होनी चाहिए। टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम आम तौर पर किफायती होते हैं। |
आवेदन की प्रक्रिया | एक ऐसे प्लान की तलाश करें, जिसमें एक सरल एप्लीकेशन प्रोसेस हो। इंश्योरेंस कंपनियां कई ऑनलाइन प्लान भी पेश करती हैं। |
ऑनलाइन समीक्षाएं | आप जिस टर्म इंश्योरेंस कंपनी में रुचि रखते हैं, उसकी ऑनलाइन समीक्षाएं पढ़ें। ग्राहक का फ़ीडबैक देखें। Google समीक्षाओं के 5 वें और 6 वें पृष्ठ पर स्क्रॉल करें और देखें कि कंपनी के पास किन सेवाओं की कमी है। |
कस्टमर सपोर्ट | ऐसे लोगों से संपर्क करें जिनके पास टर्म प्लान है और विभिन्न टर्म इंश्योरेंस कंपनियों की ग्राहक सेवाओं पर उनके अनुभव के बारे में पूछें। कौन सी कंपनी अपने ग्राहकों को अधिकतम सहायता प्रदान करती है, यह समझने के लिए वर्ड ऑफ़ माउथ द्वारा सहायता प्राप्त करें। खरीदारी के समय भी आपको इसका अंदाजा हो जाएगा। यदि आप कंपनी द्वारा दी जाने वाली सहायता से संतुष्ट नहीं हैं, तो फ्री लुक पीरियड का उपयोग करें। |
यदि आप निम्नलिखित में से किसी भी परिस्थिति से गुजर रहे हैं, तो टर्म इंश्योरेंस खरीदने पर विचार करें:
परिस्थितियाँ | हमें क्या करना चाहिए | कारण: क्यों |
अगर आप पर आर्थिक बोझ है : जीवनसाथी आश्रित बालक आश्रित माता-पिता | राइडर के साथ टर्म इंश्योरेंस खरीदें (यदि जोखिम भरा व्यवसाय है). | अगर आपका अचानक निधन हो जाता है, तो परिवार के सदस्यों को डेथ बेनिफ़िट मिलेगा, जिससे उनका फाइनेंशियल तनाव कम हो जाएगा। |
यदि आपके पास देयताएं हैं: लोन मॉरगेज़ लोन वाहन लोन | मृत्यु लाभ या ऋण-भुगतान सुविधा के साथ टर्म इंश्योरेंस खरीदें। | पॉलिसी अवधि के दौरान कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना होने पर, आपके परिवार को लोन वापस करने के लिए एकमुश्त राशि मिलती है। |
वेतनभोगी व्यक्ति | नियमित प्रीमियम-भुगतान सुविधा के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें। | आप समय-समय पर प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं। ऐसा करके आप प्रीमियम के बोझ को महसूस किए बिना एक उच्च कवरेज प्लान भी खरीद सकते हैं। |
स्व-व्यवसायी व्यक्ति | एकल प्रीमियम-भुगतान सुविधा वाला प्लान खरीदें | एक ही बार में प्रीमियम का भुगतान करने से कैश फ्लो कम होने के कारण भुगतान न होने का खतरा कम हो जाता है |
अगर आपकी उम्र 45 वर्ष से कम है और आप अपने लिए सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान तय नहीं कर पा रहे हैं। | आप टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं, जिसमें वार्षिक आय का 20 गुना तक का कवरेज होता है. | इस समय, व्यक्ति पर बहुत सारी जिम्मेदारियां होती हैं जैसे कि परिवार, और लोन, इसलिए बेहतर कवरेज वाला प्लान खरीदना सबसे अच्छा है। |
यदि आप 55 वर्ष से अधिक उम्र के हैं और अपने लिए सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान तय करने में असमर्थ हैं। | आप टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं, जिसमें वार्षिक आय का 15 गुना तक का कवरेज होता है। | आमतौर पर, आपकी ज़िम्मेदारियाँ इस बिंदु तक कम हो जाती हैं, जिससे आप कम कवरेज वाले प्लान का चयन कर सकते हैं। |
अगर आप अपने लिए सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस तय करने में असमर्थ हैं | कंपनी या सार्वजनिक समीक्षाओं के लिए क्लेम सेटलमेंट अनुपात की जांच करें। | एक अच्छा क्लेम सेटलमेंट रेशियो दिखाता है कि क्लेम सेटल करने में कंपनी कितनी रिस्पॉन्सिव है। |
अक्सर, जब आप अपने परिवार के लिए सबसे अच्छी टर्म प्लान खरीदने और बीमा कंपनी की वेबसाइटों पर जाने के बारे में सोचते हैं, तो आपने उस पॉप अप पर ध्यान दिया होगा जो कहता है कि आपके प्रीमियम की गणना करें। उद्देश्य को समझना अक्सर मुश्किल और भ्रमित होता है और यह हमारी मदद कैसे करेगा।
टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है जो आपको मासिक भुगतान करने के लिए आवश्यक प्रीमियम की गणना करने में मदद करता है और तदनुसार आपको अपनी आवश्यक जानकारी जैसे आयु, आय, नाम आदि डालने के बाद बीमा राशि का पता चल जाएगा, इस प्रीमियम कैलकुलेटर के कई लाभ हैं, जैसे जैसा
अपनी पसंद का टर्म इंश्योरेंस कवरेज चुनें
जीवन में जब आप देखते हैं कि आपके पास आश्रित, वित्तीय लक्ष्य या कोई ऋण/देयता है, तो टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनें। जीवन के शुरुआती चरण में, खासकर 30 वर्ष से कम या जैसे ही आप कमाई शुरू करते हैं, प्लान खरीदना सबसे अच्छा होता है। ऐसा करने से आपको कम प्रीमियम का भुगतान करना होगा और उच्च कवरेज प्राप्त करना होगा।
टर्म इंश्योरेंस बाजार कंपनियों और योजनाओं से भरा हुआ है, आकर्षक ऑफ़र और छूट के साथ कई प्लान हैं, लेकिन यह अकेले सबसे अच्छा प्लान तय नहीं करता है। क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR) और पब्लिक रिव्यू जैसे डेटा भी मायने रखते हैं। CSR क्लेम को निपटाने के लिए विशेष कंपनी की इच्छा को दर्शाता है और यदि यह 95% से अधिक है तो यह आपके लिए सबसे अच्छा है। इसका मतलब है कि कंपनी किसी भी दुर्घटना के मामले में आपके दावों का तुरंत निपटान करेगी। सार्वजनिक समीक्षाएं हमें वास्तविक समय में योजना के प्रदर्शन को जानने में मदद करती हैं।
बीमा खरीदना एक महत्वपूर्ण निर्णय है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप निवेश निर्णय लेने के लिए सही चरणों का पालन करते हैं, पॉलिसीएक्स की टीम आपकी सेवा के लिए उपलब्ध है। हम आपको विभिन्न बीमाकर्ताओं के उद्धरणों की तुलना करने में मदद करेंगे और कुछ ही मिनटों में आपके और आपके परिवार के लिए सबसे अच्छी योजना का चयन करेंगे। हमारे विशेषज्ञ आपको खरीद प्रक्रिया के दौरान मार्गदर्शन करेंगे और आपको सभी आवश्यक वांछित जानकारी प्रदान करेंगे।
वित्तीय वर्ष के लिए क्लेम सेटलमेंट रेशियो के अनुसार, आईआरडीए रिपोर्ट में 2021-22 इन कंपनियों को टर्म इंश्योरेंस के लिए सर्वश्रेष्ठ माना जाता है:
भारत में शीर्ष 10 टर्म इंश्योरेंस कंपनियां नीचे दी गई हैं:
टर्म इंश्योरेंस कंपनी चुनने से पहले इन कारकों को ध्यान में रखें:
अधिकांश बीमा कंपनियां अब कोविड-19 को कवर करने वाली नीतियों की पेशकश कर रही हैं। आईआरडीएआई जनादेश के अनुसार, उन्होंने इस बीमारी को उन लोगों में शामिल किया है जिन्हें वे कवर कर रहे हैं।
भारत के बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) द्वारा निर्धारित समय सीमा के अनुसार, बीमाकर्ताओं को 30 दिनों के भीतर मृत्यु दावे का निपटान करना चाहिए।
टर्म प्लान पोर्टेबिलिटी एक अवधारणा है जिसमें बीमाकर्ता (परिवार कवर सहित) को मौजूदा स्थितियों के संदर्भ में बीमाधारक के ऋण को किसी अन्य बीमा प्रदाता को हस्तांतरित करने के अधिकार की गारंटी दी जाती है, बशर्ते कि पिछली पॉलिसी बिना छुट्टी के बरकरार रहे। हालांकि, पोर्टेबिलिटी केवल प्रीमियम रसीद और लाभ भुगतान के बीच की समय सीमा वाले उत्पादों के लिए संभव है।
अपने बीमाकर्ता को सभी आवश्यक जानकारी और दस्तावेज जमा करने के बाद, आपको आश्वासन दिया जा सकता है कि एक बीमाकर्ता आपके दावे को 48 घंटों के टैट के साथ निपटाएगा। आईआरडीएआई के नियमों के अनुसार, एक बीमाकर्ता को क्लेम को निपटाने में 30 दिन से अधिक समय नहीं लग सकता है।
हां, पॉलिसी को स्वीकार करने वाले अस्पतालों के व्यापक नेटवर्क के साथ टर्म इंश्योरेंस कंपनी का चयन करना महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करता है कि ग्राहक आवश्यकता पड़ने पर, बिना किसी वित्तीय बोझ के गुणवत्तापूर्ण स्वास्थ्य सेवाओं का उपयोग कर सकते हैं।
नहीं, प्रीमियम केवल उन कारकों में से एक है जिन पर विचार किया जाना चाहिए। क्लेम सेटलमेंट रेशियो, पॉलिसी फीचर्स, कस्टमर सपोर्ट और अस्पतालों का नेटवर्क जैसे अन्य कारक भी उतने ही महत्वपूर्ण हैं।
हां, अगर आप अपने मौजूदा इंश्योरर से संतुष्ट नहीं हैं, तो आप किसी दूसरी टर्म इंश्योरेंस कंपनी में स्विच कर सकते हैं। हालांकि, आपकी वर्तमान पॉलिसी के नियमों और शर्तों और स्विचिंग से जुड़े किसी भी दंड या शुल्क को समझना आवश्यक है।
नवल गोयल पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल को बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता प्राप्त है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उसने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन किया है। वह भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीऐआई द्वारा पॉलिसीएक्स.कॉम बीमा वेब एग्रीगेटर के प्रमुख अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।