टर्म इंश्योरेंस कंपनियां
- प्रतिष्ठा और सीएसआर
- सभी प्लान की सूची
- ग्राहक सेवा
टर्म इंश्योरेंस कंपनियां IRDAI द्वारा अनुमोदित वित्तीय संस्थान हैं जो टर्म इंश्योरेंस प्लान बेचती हैं।
ये टर्म प्लान पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं।
IRDAI की नवीनतम रिपोर्ट के अनुसार, भारत में 23 अलग-अलग टर्म इंश्योरेंस कंपनियां काम कर रही हैं। लेकिन कोई यह कैसे जान सकता है कि उनमें से सबसे अच्छा कौन सा है? यह काम आम आदमी के लिए मुश्किल हो सकता है। इसलिए, हमने नीचे कुछ मापदंडों को सूचीबद्ध किया है, ताकि आप अपने लिए सबसे अच्छी टर्म प्लान कंपनी जान सकें और समझदारी से चुनाव कर सकें।
एक जागरूक नागरिक होने के नाते, हमारी सबसे बड़ी चिंता यह है कि क्या मेरी बीमा कंपनी मेरी अनुपस्थिति में मेरे परिवार का समर्थन करेगी या भारी दावे के मामले में बीमा कंपनी आर्थिक रूप से कितनी स्थिर होगी.
तो वित्त वर्ष 2022-2023 में IRDAI की नवीनतम रिपोर्ट के अनुसार, उनके क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR), वार्षिक प्रीमियम, सॉल्वेंसी रेशियो और एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) के साथ भारत की 10 सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस कंपनियों की सूची नीचे दी गई है। ये मेट्रिक्स आपको समझदारी से निर्णय लेने में मदद करते हैं।
| S.No | कंपनी या बीमाकर्ता का नाम | बीमाकर्ता का प्रकार | वार्षिक प्रीमियम करोड़ में | सॉल्वेंसी रेशियो | CSR | एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) करोड़ में |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |  एलआईसी |
पब्लिक | 474668.14 | 1.8 | 98.6% | Rs. 40,42,655.5 |
| 2 |  एसबीआई लाइफ़ इंश्योरेंस |
निजी | 67315.6 | 2.2 | 98.39% | Rs. 3,05,413.6 |
| 3 |  आईसीआईसीआई लाइफ इंश्योरेंस |
निजी | 39932.78 | 2 | 97.8% | Rs. 2,46,442.4 |
| 4 |  एचडीएफसी लाइफ़ इंश्योरेंस |
निजी | 57533.42 | 2 | 99.39% | Rs. 2,36,994.3 |
| 5 |  मैक्स लाइफ इंश्योरेंस |
निजी | 25341.91 | 1.9 | 99.51% | Rs. 1,22,079.6 |
| 6 |  बजाज आलियांज़ लाइफ़ इंश्योरेंस |
निजी | 19461.43 | 5.2 | 99.04% | Rs. 89,396.1 |
| 7 |  आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस |
निजी | 15069.69 | 1.7 | 98.12% | Rs. 69,887 |
| 8 |  टाटा एआईए लाइफ इन्शुरन्स |
निजी | 20503.5 | 1.8 | 99.01% | Rs. 69,742.5 |
| 9 |  कोटक लाइफ इंश्योरेंस |
निजी | 15320.46 | 2.8 | 98.82% | Rs. 63,962.7 |
| 10 |  पीएनबी मेटलाइफ़ लाइफ़ इंश्योरेंस |
निजी | 8785.21 | 1.9 | 99.06% | Rs. 39,619.99 |
भारतीय जीवन बीमा निगम (एलआईसी) 1956 में निगमित पहली सार्वजनिक जीवन बीमा कंपनियों में से एक है। शुरुआत से, एलआईसी सभी क्षेत्रों में सबसे प्रमुख और सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा कंपनियों में से एक रही है। पूरे भारत में कंपनी की 1572 से अधिक सैटेलाइट शाखाएं और आठ जोनल कार्यालय हैं। आज भी, वार्षिक प्रीमियम के मामले में एलआईसी सबसे बड़ी बीमा कंपनियों में से एक है
।| S.no | प्लान का नाम | बीमा राशि |
| 1. | एलआईसी का सरल जीवन बीमा | रु. 5 लाख से 25 लाख |
| 2. | एलआईसी की जीवन किरण | रु. 15 लाख, बिना किसी सीमा के |
| 3. | एलआईसी का नया टेक टर्म | रु. 15 लाख, बिना किसी सीमा के |
| 4. | एलआईसी का नया जीवन अमर | रु. 25 लाख, बिना किसी सीमा के |
निम्नलिखित प्रमुख मापदंड हैं जो आपको भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस कंपनी चुनने में मदद करेंगे:
वित्तीय आश्रितों वाले लोगों के लिए, टर्म प्लान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने का एक सुरक्षित और सस्ता तरीका प्रदान करते हैं। इसमें माता-पिता, विवाहित जोड़े, स्व-व्यवसायी या व्यवसायी व्यक्ति, नए माता-पिता और करदाता जैसे कई व्यक्ति शामिल हैं। तो, आइए देखते हैं कि टर्म इंश्योरेंस प्लान की सुरक्षा से ये व्यक्ति कैसे लाभ उठा सकते हैं।
वेतनभोगी व्यक्तियों को टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने का विकल्प चुनना चाहिए, ताकि अगर उन्हें कुछ हो जाए, तो उनके आश्रितों को वित्तीय संघर्षों के बिना अपना जीवन चलाने के लिए एकमुश्त राशि मिल सके
जो लोग व्यवसाय के मालिक हैं, बड़े या छोटे, उन्हें टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना चाहिए, ताकि जब वे अपने व्यवसाय या परिवार के आसपास न हों तो उन्हें आर्थिक रूप से नुकसान न हो।
आश्रित बच्चों वाले माता-पिता को टर्म इंश्योरेंस प्लान में निवेश करना चाहिए ताकि उनके बच्चों की अनुपस्थिति में भी आर्थिक रूप से अच्छी तरह से देखभाल की जा सके
शादीशुदा लोगों को टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदनी चाहिए, ताकि पॉलिसीधारक को कुछ होने पर जीवनसाथी आर्थिक रूप से सुरक्षित रहे। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी दोनों पति-पत्नी को एक ही प्लान में लाइफ़ कवर भी देती हैं।
आप उसी फाइनेंशियल वर्ष में भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए 1.5 लाख तक के टैक्स लाभ और अतिरिक्त 50,000 (राइडर के लिए) का लाभ उठा सकते हैं
PolicyX.com से 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के कारण यहां दिए गए हैं:
टर्म इंश्योरेंस एक निश्चित अवधि के लिए आपको और आपके परिवार को कवर करने के लिए सही इंश्योरेंस प्रोडक्ट है। टर्म इंश्योरेंस कंपनियों का ठीक से विश्लेषण करना यह जानने के लिए आवश्यक है कि क्या टर्म इंश्योरेंस महत्वपूर्ण कवरेज प्रदान करता है और किफायती प्रीमियम के साथ आता है। हालांकि, एक बेस्ट-टर्म इंश्योरेंस प्लान में सभी महत्वपूर्ण पैरामीटर शामिल होते हैं, जैसे कि अच्छा CSR, कस्टमर सपोर्ट, राइडर बेनिफिट्स आदि, इसलिए ऊपर, हमने भारतीय बाजार में उपलब्ध सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस कंपनियों को सूचीबद्ध किया है और सबसे अच्छा चुनने के लिए क्या करना चाहिए।
टर्म प्लान से संबंधित अधिक जानकारी के लिए, आप PolicyX.com पर जा सकते हैं, या हमें 1800 - 42-0269 पर कॉल कर सकते हैं। हमारे बीमा विशेषज्ञ आपकी विशिष्ट ज़रूरतों को सुनते हैं और आपके लिए सबसे अच्छा टर्म प्लान सुझाते हैं।
क्लेम सेटलमेंट रेशियो के आधार पर टॉप 5 टर्म इंश्योरेंस की सूची निम्नलिखित है:
टर्म इंश्योरेंस कंपनी के बीच स्विच करने के लिए, आपको पहले प्रीमियम टर्म इंश्योरेंस प्लान सरेंडर करना होगा और बाद में दूसरा खरीदना होगा। अगर आपकी फ्री-लुक अवधि अभी भी सक्रिय है, तो आप सभी भुगतान किए गए प्रीमियम (करों को छोड़कर) वापस पा सकते हैं।
हाल ही में प्रकाशित रिपोर्ट में, सभी जीवन बीमा कंपनियों में मैक्स लाइफ इंश्योरेंस का सीएसआर, 99.51% सबसे अधिक है।
वर्तमान में भारत में कुल 23 टर्म इंश्योरेंस कंपनियां काम कर रही हैं।
हां, मैच्योरिटी बेनिफिट्स लगभग सभी प्लान में उपलब्ध हैं, जैसे कि एलआईसी, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल, एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस और बहुत कुछ।
2022-2023 की नवीनतम आईआरडीएआई रिपोर्ट के अनुसार आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ने 97.8% का सीएसआर दर्ज किया जबकि एचडीएफसी लाइफ ने 99.39% का सीएसआर दर्ज किया।
एचडीएफसी लाइफ, आदित्य बिड़ला, और टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस जैसी कंपनियां अधिकतम टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रदान करती हैं।
हां, आप सभी शीर्ष 10 जीवन बीमा कंपनियों में किफायती प्रीमियम प्राप्त कर सकते हैं।
हां, आप सभी शीर्ष 10 बीमा कंपनियों में कोविड 19 कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।
आमतौर पर, इंश्योरर कंपनी को क्लेम सेटल करने में 30 दिन तक का समय लगेगा, लेकिन यह हर मामले पर भी निर्भर करता है। अगर दस्तावेज़ों के साथ कुछ समस्या है, तो इसमें 30 दिन से अधिक समय लगेगा।
टर्म प्लान खरीदने से पहले 21 IRDAI-अनुमोदित टर्म इंश्योरेंस प्रदाताओं की योजनाओं की जांच करें और तुलना करें।
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Naval Goel is the Founder and CEO of PolicyX.com (IRDA- Approved Insurance Comparison Website). He is a CFA charter holder (USA) and FRM (GARP). He holds an MBA from IIFT, Delhi, and is also an Associate from the Insurance Institute of India. Naval is an avid investor and entrepreneur who has a deep understanding of the Indian equity market and insurance sector. He has been investing for more than 10 years now and is a CFA charter holder.
