यूलिप बनाम टर्म इंश्योरेंस
  • यूलिप और टर्म प्लान क्या हैं?
  • दोनों के बीच का अंतर
  • कौन सा सबसे अच्छा है?
यूलिप बनाम टर्म इंश्योरेंस
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टर्म इंश्योरेंस प्लान और यूलिप के बीच अंतर

यूलिप, जिसे यूनिट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट प्लान और टर्म इंश्योरेंस प्लान के रूप में भी जाना जाता है, दोनों ही एक तरह के जीवन बीमा उत्पाद हैं। हालांकि टर्म प्लान पूरी तरह से सुरक्षा प्लान होते हैं, जो किसी भी मार्केट-लिंक्ड निवेश घटक के साथ नहीं आते हैं, यूलिप ऐसी निवेश योजनाएं हैं जो पॉलिसीधारक द्वारा निवेश करने के लिए चुने गए विभिन्न मार्केट फंडों के माध्यम से लाइफ़ कवर और रिटर्न दोनों प्रदान करती हैं।

ये दोनों एक-दूसरे से बहुत अलग तरीके से काम करते हैं और बीमित व्यक्तियों को भविष्य के लक्ष्यों और उद्देश्यों के एक सेट को पूरा करने में मदद करते हैं। यूलिप (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) पॉलिसीधारकों को सुरक्षा या बचत के दोहरे लाभ प्रदान करके धन कमाने की अनुमति देता है।

दूसरी ओर, टर्म इंश्योरेंस आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए एक शुद्ध सुरक्षा प्लान है.

टर्म इंश्योरेंस और यूलिप की मूल बातें

टर्म इंश्योरेंस और यूलिप प्लान के अपने फायदे और नुकसान हैं। दोनों प्लान अलग-अलग ज़रूरतों को पूरा करने और अलग तरीके से संचालित करने के लिए डिज़ाइन किए गए थे। इन दो फाइनेंशियल टूल में केवल एक चीज कॉमन है, वह यह है कि ये दोनों पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में जीवन कवरेज प्रदान करते हैं।

कुछ मापदंडों के तहत दोनों प्लान की तुलना करने के लिए नीचे दी गई टेबल देखें।

पैरामीटर्स टर्म इंश्योरेंस यूलिप
प्लान का प्रकार प्योर प्रोटेक्शन प्लान निवेश के दोहरे लाभ + सुरक्षा
किसे खरीदना चाहिए? जो लोग अपनी अनुपस्थिति में अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखना चाहते हैं. यूलिप सुरक्षा और धन सृजन के लिए लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयुक्त होते हैं.
निवेश निवेश की कोई सुविधा नहीं. पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम को लाइफ़ कवर के अलावा दो भागों में विभाजित किया जाता है; यह प्लान रिटर्न प्रदान करने के लिए विभिन्न फंड विकल्पों में से कुछ प्रीमियम का निवेश करता है.
लाइफ़ कवर दोनों प्लान लाइफ़ कवर प्रदान करते हैं
रिटर्न्स टर्म इंश्योरेंस कोई रिटर्न नहीं देता, केवल मृत्यु लाभ देता है. यूलिप अन्य पारंपरिक निवेश उत्पादों की तुलना में अधिक बाजार-संचालित रिटर्न प्रदान करते हैं.
प्रीमियम्स टर्म इंश्योरेंस बहुत कम प्रीमियम के बदले उच्च लाइफ़ कवर प्रदान करता है. कई तरह के शुल्कों के कारण यूलिप के प्रीमियम काफ़ी ज़्यादा होते हैं.
कब खरीदें? जीवन के शुरुआती चरण में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना उचित है. यूलिप को कम उम्र में और लंबी अवधि के लिए भी खरीदा जा सकता है.
परिपक्वता संबंधी लाभ कोई परिपक्वता लाभ नहीं. आपको निवेश रिटर्न के साथ मैच्योरिटी बेनिफ़िट भी मिलेंगे.
टैक्स-सेविंग्स प्रीमियम टैक्स कटौती के लिए पात्र होते हैं; मृत्यु लाभ कर-मुक्त होता है. प्रीमियम और मैच्योरिटी बेनिफ़िट टैक्स लाभ के लिए पात्र हैं.
लॉक-इन पीरियड कोई लॉक-इन पीरियड नहीं. यूलिप में 5 साल का लॉक-इन पीरियड होता है
मृत्यु लाभ आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में आपके नॉमिनी को मृत्यु लाभ मिलेगा.

टर्म इंश्योरेंस प्लान और यूलिप के लाभ

यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान और टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्राथमिक लाभ निम्नलिखित हैं.

टर्म इंश्योरेंस प्लान (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान)
टर्म प्लान एक शुद्ध सुरक्षा योजना है जो आपके असामयिक निधन की स्थिति में आपके आश्रितों को जीवन कवरेज प्रदान करती है. यूलिप एक ही प्लान में सुरक्षा और बचत के दोहरे लाभ के साथ आते हैं। वे जीवन बीमा कवरेज और निवेश दोनों प्रदान करते हैं।
टर्म प्लान बहुत ही लागत प्रभावी प्रीमियम के बदले उच्च जीवन बीमा प्रदान करते हैं, जिससे वे खरीदारों के बीच एक लोकप्रिय विकल्प बन जाते हैं. लॉक-इन अवधि के दौरान प्रीमियम में प्रशासनिक और वितरण लागत को कवर करने वाले आवंटन शुल्क हो सकते हैं.
लाभार्थियों को मृत्यु लाभ मिलेगा, जिसका उपयोग वे कठिन समय के दौरान जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए कर सकते हैं। यूलिप बाजार में बदलाव या समय के साथ वित्तीय प्राथमिकताओं में बदलाव के कारण निवेश के अवसर बनाने के लिए टॉप-अप के माध्यम से आपके निवेश पोर्टफोलियो को बढ़ाने में सुविधा प्रदान करते हैं.
ज़रूरत और प्रीमियम भुगतान के प्रकार के आधार पर पॉलिसी अवधि चुनने के लिए प्लान में अतिरिक्त लचीलापन है. यूलिप में 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है, जिसके दौरान पॉलिसीधारक फंड नहीं निकाल सकते हैं.
ट्रॉप प्लान के विपरीत, अगर आप पॉलिसी अवधि से अधिक समय तक जीवित रहते हैं, तो टर्म इंश्योरेंस कोई परिपक्वता लाभ प्रदान नहीं करता है. कुछ यूलिप पॉलिसीधारकों को अनिवार्य लॉक-इन अवधि पूरी करने के बाद भुगतान किए गए प्रीमियम की कुल राशि का 10 प्रतिशत तक की निकासी करने की अनुमति देते हैं.
आप विशिष्ट स्थितियों, जैसे कि गंभीर बीमारी या आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर के लिए कवरेज बढ़ाने के लिए अपने बेस प्लान में वैकल्पिक इन-बिल्ट राइडर्स जोड़ सकते हैं. आप अपने यूलिप प्लान में राइडर भी जोड़ सकते हैं, जैसे कि गंभीर बीमारी के कारण प्रीमियम में छूट, विकलांगता के कारण प्रीमियम में छूट, एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट राइडर और बहुत कुछ.
पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम धारा 80C के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं, और मृत्यु लाभ आमतौर पर धारा 10 (10D) के तहत कर-मुक्त होते हैं. पॉलिसीधारक धारा 80C के तहत यूलिप के लिए भुगतान की गई पॉलिसी प्रीमियम राशि पर रु. 1.5 लाख तक की कर कटौती का लाभ उठा सकता है, और परिपक्वता लाभ धारा 10 (10D) के तहत कर-मुक्त होते हैं.
टर्म प्लान एक सरल प्लान है जिसमें आपकी मृत्यु के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने पर स्पष्ट ध्यान दिया जाता है. यूलिप लंबी अवधि की निवेश योजनाएँ होती हैं, जो आपको अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर बाज़ार में अपने फंड को निवेश करने की सुविधा प्रदान करती हैं, जैसे कि इक्विटी, ग्रोथ फ़ंड, सिक्योर फ़ंड या बैलेंस्ड फ़ंड.

टर्म इंश्योरेंस और यूलिप: आपके लिए सबसे अच्छा कौन सा है?

दरअसल, दोनों फाइनेंशियल प्रॉडक्ट के बीच चयन करना आपकी ज़रूरतों, भविष्य के लक्ष्यों, जिम्मेदारियों और सुरक्षा पर निर्भर हो सकता है क्योंकि यूलिप और टर्म इंश्योरेंस अलग-अलग उद्देश्यों को पूरा करते हैं.

  • टर्म इंश्योरेंस यदि आपका परिवार आपकी आय पर निर्भर है और आप अपनी अनुपस्थिति में अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करना चाहते हैं, तो यह प्लान काफी उपयोगी है। यह उन लोगों के लिए आदर्श है, जो विशेष रूप से एक बड़ी इंश्योर्ड राशि के साथ लागत प्रभावी प्लान चाहते हैं।
  • यूलिप दूसरी ओर, यूलिप वित्तीय उत्पाद हैं जो जीवन बीमा कवरेज और निवेश का लाभ प्रदान करते हैं। पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होने पर, आपके परिवार को मृत्यु लाभ मिलता है। अगर आप पॉलिसी से आगे निकल जाते हैं, तो आपको लंबी अवधि के लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करने के लिए परिपक्वता लाभों के साथ निवेश पर रिटर्न मिलेगा। यूलिप का डेथ बेनिफ़िट टर्म प्लान की तुलना में कम होता है, प्रीमियम महंगे होते हैं और उन पर लगाए गए विभिन्न शुल्कों के कारण रिटर्न कभी-कभी न्यूनतम होते हैं।
  • इसलिए निष्कर्ष निकालने के लिए, यदि आप अपने आश्रितों के लिए एक बड़ा डेथ बेनिफिट छोड़ना चाहते हैं तो आपको टर्म प्लान चुनना चाहिए और यदि आप संपत्ति बनाने के लिए दीर्घकालिक निवेश करना चाहते हैं तो यूलिप चुनें।

निष्कर्ष

उम्मीद है, ऊपर बताए गए विवरण के माध्यम से, अब आपको टर्म प्लान और ULIP के बीच के अंतर का सही अंदाजा हो गया होगा। यूलिप बनाम टर्म इंश्योरेंस में, आपके लिए कौन सा सबसे अच्छा है, यह पूरी तरह से आपके वित्तीय लक्ष्यों, खर्चों, अन्य निवेशों और भविष्य के वित्तीय उद्देश्यों पर निर्भर करता है। अधिक सहायता के लिए, आप पॉलिसीएक्स के हमारे बीमा विशेषज्ञों से संपर्क कर सकते हैं।

यूलिप बनाम टर्म इंश्योरेंस: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. यूलिप में मैच्योरिटी के बाद क्या होता है?

एक बार जब आप पॉलिसी अवधि पूरी कर लेते हैं, तो आपको परिपक्वता लाभ के साथ निवेश पर रिटर्न मिलेगा। हालांकि, मैच्योरिटी बेनिफ़िट फंड वैल्यू के बराबर होगा।

2. मुझे कौन सा खरीदना चाहिए, यूलिप या टर्म प्लान?

टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम काफी किफायती होते हैं और इससे मृत्यु लाभ अधिक होता है, और यूलिप आपको धन कमाने का मौका देते हैं, लेकिन प्रीमियम अपेक्षाकृत अधिक हो सकते हैं।

3. क्या टर्म इंश्योरेंस और यूलिप एक जैसे हैं?

नहीं, यूलिप और टर्म इंश्योरेंस अलग-अलग उद्देश्यों को पूरा करते हैं, टर्म प्लान शुद्ध सुरक्षा प्लान होते हैं और यूलिप निवेश प्लान होते हैं।

4. क्या यूलिप गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करता है?

नहीं, बाजार के प्रदर्शन के आधार पर निवेश फंड के रिटर्न अलग-अलग हो सकते हैं।

5. क्या मैं अपना यूलिप वापस ले सकता हूं?

यूलिप निकासी 5 साल की लॉक-इन अवधि के बाद की जा सकती है, और आप भुगतान किए गए प्रीमियम की कुल राशि का 10 प्रतिशत तक निकाल सकते हैं।

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Sahil Singh Kathait

Written By: Sahil Singh Kathait

Sahil is a passionate content writer with over two years of expertise in the insurance domain. He uses his knowledge in the field to create engaging content that the customer can relate to and understand. His passion lies in simplifying insurance terminology, ensuring a hassle-free understanding for potential policyholders. With his outstanding collaborative efforts with people, he understands different perspectives and keeps readers' viewpoints at the forefront of his content writing approach.