टर्म इंश्योरेंस, पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु को कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया जीवन बीमा का सबसे सरल रूप है। अपेक्षाकृत कम प्रीमियम दर के बदले में, आप बड़ी मात्रा में लाइफ़ कवर प्राप्त कर सकते हैं। पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर, मृत्यु लाभ का भुगतान उनके नॉमिनी को किया जाएगा।
आप ऐड-ऑन राइडर्स के ज़रिए एक्सीडेंटल डेथ, क्रिटिकल इलनेस या लाइलाज इलनेस जैसी विशिष्ट स्थितियों से अतिरिक्त सुरक्षा भी प्राप्त कर सकते हैं। मृत्यु लाभ के अलावा, टर्म इंश्योरेंस अतिरिक्त लाभ प्रदान करता है जैसे कि लाइफ-स्टेज बेनिफ़िट, संपूर्ण जीवन के विकल्प, प्रीमियम ब्रेक, प्रीमियम लाभ की वापसी, और बहुत कुछ।
आपको टर्म इंश्योरेंस प्लान क्यों खरीदना चाहिए?
आपको टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान क्यों खरीदना चाहिए, इसके कारण यहां दिए गए हैं:
अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए
टर्म प्लान मृत्यु लाभ प्रदान करके आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करता है, जिससे उन्हें आपकी अनुपस्थिति में उनके आवश्यक खर्चों को कवर करने में मदद मिलती है।
अपने परिवार को बकाया क़र्ज़ों के बोझ से बचाएं
यदि आपके पास कोई ऋण/देयता चल रही है, तो आपके परिवार पर उस देयता का बोझ पड़ेगा, जो उन्हें आर्थिक रूप से प्रभावित करती है। टर्म प्लान आपके परिवार को क़र्ज़, लोन या किसी अन्य तरह की देनदारी के बोझ से बचाता है।
आपकी अनुपस्थिति में एक स्थिर आय स्रोत सुनिश्चित करने के लिए।
टर्म प्लान आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के लिए आय का एक स्थिर स्रोत सुनिश्चित करता है। इससे उन्हें ज़रूरी खर्चों को कवर करने में मदद मिलती है।
अपने परिवार के लिए बिना किसी समझौता के जीवन शैली की पेशकश करने के लिए
टर्म प्लान यह सुनिश्चित करता है कि एकमुश्त या मासिक आय प्रदान करके आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की जीवनशैली से समझौता नहीं किया जाएगा।
टैक्स बेनिफ़िट का लाभ उठाने के लिए
टर्म प्लान, आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10 (10D) के तहत धारा 80 C के तहत 1.5 लाख रुपये और 2.5 लाख रुपये तक के पॉलिसीधारकों को कर लाभ प्रदान करता है।
अनिश्चितता के खिलाफ सुरक्षा जाल रखना
टर्म प्लान जीवन की अनिश्चितताओं जैसे कि चिकित्सा खर्च, आपात स्थिति, अप्रत्याशित वित्तीय घटनाओं आदि से सुरक्षा या सुरक्षा प्रदान करता है।
टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है?
आइए सरल प्रीमियम चित्रण की मदद से समझते हैं कि टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस कैसे काम करता है
अरविंद को नमस्ते कहें
अरविंद एक 25 वर्षीय गैर-धूम्रपान करने वाला और स्वस्थ व्यक्ति है, जो सालाना 7 लाख कमाता है।
खरीदी गई पॉलिसी
अरविंद ने अपने परिवार को सुरक्षित करने के लिए 25 साल की पॉलिसी अवधि के लिए ₹1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस खरीदा।
दुर्भाग्यपूर्ण मौत
8 वें पॉलिसी वर्ष में, अरविंद को एक दुर्भाग्यपूर्ण निधन का सामना करना पड़ा
क्लेम
उनके परिवार को बीमाकर्ता से मृत्यु लाभ के रूप में ₹1 करोड़ मिले।
क्लेम के बाद
उनके आश्रित आय के नुकसान को बदलने के लिए मृत्यु लाभ राशि का उपयोग कर सकते हैं
2024 में भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान कौन से हैं?
PolicyX की शीर्ष बीमा कंपनियों से ऑनलाइन भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान खोजें। नीचे, हमने CSR, ब्रांड वैल्यू और अफोर्डेबिलिटी जैसे कारकों के आधार पर सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान की एक अनुकूलित सूची प्रदान की है।
*नमूना प्रीमियम की गणना एक 30 वर्षीय पुरुष के लिए की जाती है, जो सालाना 10 - 15 लाख कमाता है, जो 60 वर्ष तक 1 करोड़ के बीमा कवरेज की तलाश में है।
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के क्या लाभ हैं
विशिष्ट अवधि के लिए कवरेज
टर्म इंश्योरेंस केवल एक विशिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है, लेकिन पूरे जीवन के विकल्प के साथ, आप आजीवन सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं—जब तक आप प्रीमियम का भुगतान करते रहते हैं। यह विकल्प आपको 99/100 वर्षों तक की सुरक्षा प्रदान करता है।
सरेंडर बेनिफ़िट
कुछ बीमा प्रदाता अंतर्निहित सरेंडर लाभ प्रदान करते हैं, जिससे आप पॉलिसी को उसकी परिपक्वता तिथि से पहले समाप्त कर सकते हैं और सरेंडर मूल्य प्राप्त कर सकते हैं।
किफायती प्लान
टर्म इंश्योरेंस सबसे किफायती जीवन बीमा उत्पाद है, जो किफायती प्रीमियम पर उच्च जीवन कवरेज प्रदान करता है।
मृत्यु लाभ
टर्म इंश्योरेंस एक सुरक्षा-उन्मुख प्लान है जो मृत्यु लाभ का गारंटीकृत भुगतान प्रदान करता है। हालांकि, क्लेम किए जाने के 30 दिनों के भीतर नॉमिनी को मृत्यु राशि का भुगतान कर दिया जाता है।
प्रीमियम ब्रेक्स
यह आपको पॉलिसी के लाभों को खोए बिना एक विशिष्ट अवधि के लिए पॉलिसी अवधि के दौरान प्रीमियम भुगतान को छोड़ने की अनुमति देता है। प्रीमियम ब्रेक के दौरान, पॉलिसी सक्रिय रहती है, और आप प्रीमियम का भुगतान करने की चिंता किए बिना कवरेज के लाभों का आनंद ले सकते हैं।
जॉइंट लाइफ़ ऑप्शन
जैसा कि नाम से ही स्पष्ट है, जॉइंट-लाइफ विकल्प आपको अपने पति या पत्नी को एक ही प्लान में जोड़ने की अनुमति देता है। यह संयुक्त जीवन नीति के समान है, जो एक साथी की मृत्यु होने पर वित्तीय स्थिरता प्रदान करती है।
लाइफ़ स्टेज बेनिफ़िट
लाइफ़ स्टेज बेनिफ़िट से आप शादी, बच्चे के जन्म, या गोद लेने जैसे कुछ खास पड़ावों पर उनकी बदलती फाइनेंशियल जिम्मेदारियों के साथ अपनी लाइफ़ कवर लिमिट को बढ़ा सकते हैं। युवा निवेशकों के लिए यह आदर्श है कि वे बार-बार दस्तावेजीकरण या कागजी कार्रवाई किए बिना अपने लाइफ़ कवर को अपग्रेड करें।
स्वैच्छिक बीमा राशि का टॉप-अप
यह आपको पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी समय अपने जीवन कवरेज को बढ़ाने की अनुमति देता है। स्वैच्छिक टॉप-अप प्राप्त करने के लिए, पॉलिसीधारक को अधिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा।
आजकल, जीवन के विभिन्न उद्देश्यों को पूरा करने के लिए बाजार में कई प्लान उपलब्ध हैं। PolicyX.com पर, आप कुछ ही क्लिक के साथ आसानी से विभिन्न योजनाओं और सुविधाओं की तुलना कर सकते हैं।
सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान विकल्प
लाइफ़ कवर के अलावा, टर्म इंश्योरेंस से आप अपने बजट के आधार पर प्रीमियम भुगतान अवधि चुन सकते हैं। हालांकि, प्रीमियम का भुगतान विभिन्न अंतरालों में किया जा सकता है: सिंगल पे, लिमिटेड पे या रेगुलर पे।
लंबे समय तक सुरक्षा
टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ, आपको 100 वर्षों तक सुरक्षा मिलेगी, जिससे आप लंबी अवधि में अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं
सभी आयु समूहों के लिए उपयुक्त
अगर आप 18-65 वर्ष की आयु वर्ग में आते हैं, तो आप टर्म प्लान खरीद सकते हैं
एडजस्टेबल कवर
इनबिल्ट वैकल्पिक कवर के साथ, आप अपनी मूल बीमा राशि बढ़ा सकते हैं और विशिष्ट शर्तों के खिलाफ अतिरिक्त सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं। कुछ प्लान पॉलिसी की शुरुआत में लाइफ-स्टेज बेनिफिट का विकल्प प्रदान करते हैं, जिससे आप अपने जीवन के विशिष्ट महत्वपूर्ण चरणों में अपनी मूल बीमा राशि को बढ़ा सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक क्या हैं?
निम्नलिखित कुछ कारक हैं जो यह निर्धारित करते हैं कि आपको अपनी टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए कितना प्रीमियम चुकाना पड़ सकता है:
उम्र
बीमाकर्ता युवा लोगों को स्वस्थ मानते हैं, और जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, स्वास्थ्य जोखिम विकसित होने का जोखिम बढ़ता जाता है। इसलिए, आपकी आयु जितनी कम होगी, आपके प्रीमियम उतने ही सस्ते होंगे। इसलिए कम उम्र में टर्म इंश्योरेंस खरीदने की सलाह दी जाती है।
जेंडर
आमतौर पर, बीमाकर्ता महिलाओं और धूम्रपान न करने वालों के लिए विशेष प्रीमियम प्रदान करता है क्योंकि उनके लंबे समय तक जीवित रहने की उम्मीद होती है।
हेल्थ
पारिवारिक चिकित्सा इतिहास भी एक महत्वपूर्ण कारक है जो समग्र प्रीमियम को प्रभावित करता है। हालांकि, अगर आपके परिवार को गंभीर बीमारियाँ हुई हैं, तो प्रीमियम महंगा होगा।
लाइफस्टाइल की आदतें
ड्रग्स और अल्कोहल के सेवन से प्रीमियम अधिक हो सकता है क्योंकि वे स्वास्थ्य जोखिम को बढ़ाते हैं। यही कारण है कि जो व्यक्ति अल्कोहल या ड्रग्स का सेवन करता है, उससे अधिक प्रीमियम लिया जाता है।
पॉलिसी की अवधि
अगर आपने 99 वर्षों के लिए पॉलिसी चुनी है, तो प्रीमियम अधिक होगा। आयु जितनी अधिक होगी, प्रीमियम उतने ही अधिक होंगे।
व्यवसाय
एक व्यक्ति जो उच्च जोखिम वाली गतिविधियों में लिप्त होता है, उससे अधिक प्रीमियम लिया जाता है। काम के दौरान आपको जो जोखिम उठाना पड़ता है, वह प्रीमियम को प्रभावित करता है क्योंकि इससे स्वास्थ्य जोखिम बढ़ सकते हैं।
टर्म प्लान किसे खरीदना चाहिए?
चाहे आप वेतनभोगी या स्व-व्यवसायी व्यक्ति हों, कोई भी टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए पात्र है क्योंकि इसमें आय की कोई निर्दिष्ट न्यूनतम आवश्यकता नहीं होती है
माता-पिता अपने बच्चों के जीवन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा होते हैं और जीवन के हर चरण में भावनात्मक और वित्तीय देखभाल प्रदान करते हैं। लेकिन अगर उनके साथ कुछ होता है, तो यह निश्चित रूप से उनके बच्चों के भविष्य को खतरे में डाल सकता है, खासकर जब बच्चे परिपक्व नहीं होते हैं। इसलिए, टर्म इंश्योरेंस प्लान से अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करना आवश्यक है।
नवविवाहित जोड़ा
एक नवविवाहित जोड़े को लंबी अवधि की बचत और भविष्य के लिए चर्चा और तैयारी करनी होती है। टर्म इंश्योरेंस प्लान के जॉइंट लाइफ़ कवर विकल्प के साथ, आप एक ही प्लान के तहत पति और पत्नी दोनों को सुरक्षित कर सकते हैं।
कामकाजी महिलाएं
आजकल, भारत में महिलाएं हर क्षेत्र में भाग ले रही हैं। शायद ही कोई ऐसा क्षेत्र हो जहाँ हम महिलाओं के नेतृत्व को न देख सकें। एक कमाई करने वाली महिला अपनी अनुपस्थिति में भी आर्थिक रूप से अपने माता-पिता/पति/बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए टर्म प्लान खरीद सकती है।
स्व-व्यवसायी व्यक्ति
एक अस्थिर आय से परिवार के समग्र वित्तीय कल्याण का जोखिम बढ़ जाता है। अगर आपको कुछ हो जाता है, तो आपके परिवार को आर्थिक तंगी का सामना करना पड़ सकता है। इसलिए, टर्म इंश्योरेंस प्लान, स्व-व्यवसायी व्यक्ति के फाइनेंशियल प्लान का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।
यूट्यूबर्स और इन्फ्लुएंसर
सोशल मीडिया व्यवसाय या स्वरोजगार के लिए सबसे बड़ा मंच बन गया है। चाहे आप एक YouTuber हों या एक प्रभावशाली व्यक्ति, निश्चित रूप से आप एक स्वप्निल जीवन जी रहे हैं, लेकिन एक अस्थिर आय की कीमत पर। क्या आपने कभी सोचा है कि अगर आपको कुछ हो जाए तो क्या होगा? आपके परिवार को आर्थिक तंगी का सामना करना पड़ सकता है। चाहे आप स्ट्रीमर, ब्लॉगर या इन्फ्लुएंसर हों, अपने परिवार की सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना आपके लिए महत्वपूर्ण है।
करदाता
टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ, आप आसानी से कर लाभ का आनंद ले सकते हैं, और कटौती का दावा कर सकते हैं जिससे आपको अपनी कर योग्य आय को कम करने में मदद मिलती है। सेक्शन 80C के तहत, आपको भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए सालाना ₹1.5 लाख तक की टैक्स छूट मिलेगी। सेक्शन 10 (10D) के तहत, डेथ बेनिफ़िट और मैच्योरिटी बेनिफ़िट कर-मुक्त हैं।
टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रकार
आइए विभिन्न प्रकार की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों को विस्तार से समझते हैं
प्लान का प्रकार
विशेषताएँ
बेसिक टर्म प्लान
ये प्लान पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में नॉमिनी को केवल बीमा राशि प्रदान करते हैं। इसमें सर्वाइवल बेनिफ़िट शामिल नहीं हैं। प्लान का नाम- LIC सरल जीवन बीमा
रिटर्न ऑफ प्रीमियम के साथ टर्म प्लान
ये प्लान पॉलिसीधारकों को प्रीमियम राशि तभी वापस देते हैं, जब वे पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं। प्लान का नाम- रिटर्न ऑफ प्रीमियम (TROP) के साथ मैक्स लाइफ टर्म प्लान
मासिक आय के साथ टर्म इंश्योरेंस
ये प्लान पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में पॉलिसीधारक के आश्रितों को मासिक आय प्रदान करते हैं। प्लान का नाम- SBI लाइफ़ ई-शील्ड इंस्टा
क्रिटिकल इलनेस के साथ टर्म इंश्योरेंस
ये प्लान गंभीर बीमारियों के खिलाफ इनबिल्ट कवरेज प्रदान करते हैं। प्लान का नाम- ICICI प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट
आकस्मिक विकलांगता और मृत्यु कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस
ये प्लान एक्सीडेंट डिसेबिलिटी और डेथ कवर के खिलाफ इनबिल्ट कवरेज प्रदान करते हैं। प्लान का नाम- बजाज एलियांज लाइफस्टाइल सिक्योर
क्या एनआरआई भारत में टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं?
निश्चित रूप से, एनआरआई भारत में टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकते हैं। हालांकि, उन्हें यह देखना होगा कि उनका बीमाकर्ता अपने निवास देश में अपनी सेवाएं प्रदान करता है या नहीं।
भारत में NRI टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले आपको कुछ कारकों को समझना चाहिए:
एनआरआई टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए न्यूनतम शिक्षा योग्यता ग्रेजुएशन आवश्यक है।
टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए, आपको कम से कम 10 लाख INR की आय चाहिए
यह सबसे अच्छा होगा कि आप COVID-19 के खिलाफ पूरी तरह से टीका लगवा लें
मेडिकल अंडरराइटिंग वीडियो कॉल के जरिए आयोजित की जाएगी।
अपने पहले साल के प्रीमियम पर अतिरिक्त 5% की छूट पाएं.
प्रचलित टैक्स कानूनों के आधार पर 18% GST छूट पाएं
आपको मेडिकल जांच का खर्च वहन करना होगा।
टर्म इंश्योरेंस राइडर क्या है?
टर्म इंश्योरेंस राइडर्स विशिष्ट घटनाओं के लिए आधार पॉलिसी के अलावा नॉमिनी को अतिरिक्त फाइनेंशियल सहायता प्रदान करते हैं। आसान शब्दों में कहें, तो यह एक वैकल्पिक लाभ है, जिसकी मदद से आप अतिरिक्त प्रीमियम के बदले आधार बीमा राशि बढ़ा सकते हैं।
टर्म राइडर देखें जिन्हें आप अपने बेस टर्म प्लान में शामिल कर सकते हैं
1
टर्मिनल इलनेस राइडर
यह एक टर्म इंश्योरेंस ऐड-ऑन राइडर है, जिसकी मदद से आप जीवित रहते हुए अपनी बीमा राशि का दावा कर सकते हैं, अगर आपको प्लान ब्रोशर में उल्लिखित किसी टर्मिनल बीमारी का पता चलता है।
2
एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर
यदि दुर्घटना के कारण मृत्यु होती है, तो यह अतिरिक्त मृत्यु लाभ राशि प्रदान करता है। दुर्घटना एक अचानक, अनिश्चित और अचानक होने वाली घटना है।
3
प्रीमियम राइडर की छूट
प्रीमियम राइडर्स की छूट एक टर्म इंश्योरेंस ऐड-ऑन राइडर है जो पॉलिसीधारक के गंभीर रूप से बीमार या शारीरिक रूप से विकलांग होने पर इंश्योरेंस प्रीमियम भुगतान को माफ कर देता है।
4
क्रिटिकल इलनेस राइडर
यह एक लोकप्रिय टर्म इंश्योरेंस ऐड-ऑन राइडर है जो आपको उस प्लान के तहत कवर की गई गंभीर बीमारी का पता चलने पर वित्तीय सहायता प्रदान करने में मदद करता है।
5
एक्सीडेंटल टोटल एंड परमानेंट डिसएबिलिटी राइडर
यह राइडर पॉलिसी अवधि के दौरान दुर्घटना के कारण होने वाली कुल और स्थायी विकलांगता के मामले में पॉलिसीधारक को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें?
सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस चुनने के लिए आपको कुछ कारकों पर विचार करना होगा। आइए इन कारकों को विस्तार से समझते हैं:
दावा निपटान अनुपात उनकी विश्वसनीयता और विश्वसनीयता को मापने के लिए इंश्योरेंस प्रोवाइडर के क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR) की जांच करें।
सॉल्वेंसी रेशियो कम से कम 1.5 के सॉल्वेंसी रेशियो वाले बीमाकर्ताओं की तलाश करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे ज़रूरत पड़ने पर क्लेम सेटल करने में फाइनेंशियल रूप से सक्षम हैं।
ऑफर किए गए अतिरिक्त लाभ अतिरिक्त लाभ प्रदान करने वाली योजना की तलाश करें, जो इसे दूसरों से अलग करती है, जैसे कि जीवन स्तर, संयुक्त जीवन, सरेंडर लाभ, आदि।
उपलब्ध प्रीमियम भुगतान विकल्प ऐसा प्लान चुनें जो सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान या पेआउट विकल्प प्रदान करे ताकि आप अपने बजट के आधार पर किसी एक को चुन सकें।
ग्राहक प्रशंसापत्र और समीक्षाएं ग्राहकों की संतुष्टि का आकलन करने और निर्णय लेने से पहले अनुभवों का दावा करने के लिए ऑनलाइन समीक्षाओं पर शोध करें।
टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए अनिवार्य डॉक्यूमेंट
टर्म प्लान खरीदते समय आपको इंश्योरेंस कंपनी को निम्नलिखित डॉक्यूमेंट जमा करने होंगे:
दस्तावेज़ों के प्रकार
दस्तावेज़
आइडेंटिटी प्रूफ
पासपोर्ट, वोटर आईडी, आधार कार्ड, पैन कार्ड
इनकम प्रूफ
अगर आप वेतनभोगी हैं - पिछले 3 महीनों की सेलरी स्लिप और बैंक स्टेटमेंट जिसमें सैलरी क्रेडिट की जानकारी हो
यदि स्व-व्यवसायी हैं - आय की गणना (COI) के साथ पिछले 3 वर्ष।
एड्रेस प्रूफ
पानी का बिल, टेलीफोन बिल, आधार कार्ड, रेंट एग्रीमेंट, बिजली का बिल
मेडिकल प्रूफ
बीमाकर्ता द्वारा आवंटित नवीनतम मेडिकल टेस्ट रिपोर्ट
सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे खरीदें?
अपने लिए उपयुक्त टर्म प्लान खरीदने के लिए, आप इंश्योरर की आधिकारिक वेबसाइट, PolicyX की वेबसाइट पर जा सकते हैं, या उनके शाखा कार्यालय में जाकर ऑफ़लाइन जा सकते हैं
बीमाकर्ता की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
“अभी खरीदें” विकल्प पर क्लिक करें
टर्म प्लान चुनें
आवश्यक विवरण भरें और प्रीमियम चेक करें
यूपीआई या डेबिट कार्ड के माध्यम से भुगतान करें और अपनी रजिस्टर्ड ईमेल आईडी पर पॉलिसी का विवरण प्राप्त करें
PolicyX.com पर परेशानी मुक्त सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करें
पॉलिसीएक्स वेबसाइट पर जाएं।
नाम, जन्म तिथि, और फ़ोन नंबर जैसे विवरण भरें और 'जारी रखें' पर क्लिक करें।
वार्षिक आय, शिक्षा योग्यता, या धूम्रपान की आदतों जैसे विवरण सबमिट करें
उपलब्ध विकल्पों में से प्लान की तुलना करें
ऐसा प्लान चुनें जो आपकी ज़रूरतों के हिसाब से सबसे अच्छा हो
नेट बैंकिंग, डेबिट या क्रेडिट कार्ड के माध्यम से भुगतान करने के लिए आगे बढ़ें
अपनी रजिस्टर्ड ईमेल आईडी पर पॉलिसी का विवरण प्राप्त करें
आपको PolicyX.com से टर्म लाइफ इंश्योरेंस क्यों खरीदना चाहिए?
PolicyX.com से टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के कारण यहां दिए गए हैं:
तुलना करें और सबसे अच्छा चुनें
PolicyX आपको उनकी विशेषताओं के आधार पर योजनाओं की एक विस्तृत श्रृंखला की तुलना करने और अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सबसे उपयुक्त योजनाओं को चुनने में मदद करता है।
झंझट-मुक्त खरीदारी प्रक्रिया
PolicyX.com से टर्म प्लान खरीदना एक परेशानी मुक्त प्रक्रिया है क्योंकि इससे आप 30 सेकंड के भीतर विभिन्न टर्म प्लान की तुलना कर सकते हैं।
ग्राहक की पसंद
पॉलिसीएक्स एक प्रमुख बीमा एग्रीगेटर है जो अपनी बेहतरीन सेवाओं और समर्थन के कारण ग्राहकों द्वारा विश्वसनीय और पसंद किया जाता है।
अच्छी ग्राहक सेवा
आप ईमेल या आईवीआर नंबर के माध्यम से पॉलिसीएक्स से संपर्क कर सकते हैं और आपकी सभी चिंताओं को दूर करने के लिए उनका एक बीमा विशेषज्ञ जल्द ही आपसे संपर्क करेगा।
क्लेम सेटलमेंट सपोर्ट
पॉलिसीएक्स मुश्किल समय में भी आपके साथ रहता है और आवश्यकता पड़ने पर आपको समर्पित क्लेम सेटलमेंट सहायता प्रदान करता है।
आपको कितने टर्म इंश्योरेंस कवर की आवश्यकता है?
आप हमारे ह्यूमन लाइफ वैल्यू कैलकुलेटर के माध्यम से आसानी से जांच सकते हैं कि आपको कितने कवरेज की आवश्यकता है। HLV कैलकुलेटर का उपयोग उम्र, आय और संभावित कमाई जैसे कारकों के आधार पर व्यक्ति के वित्तीय मूल्य की गणना करने के लिए किया जाता है।
नीचे बीमा राशि के लिए उपलब्ध विकल्प दिए गए हैं जो आपके लिए सबसे अच्छे हैं:
ज़्यादातर टर्म इंश्योरेंस कंपनियां सरल और आसानी से फॉलो की जाने वाली क्लेम प्रोसेस प्रदान करती हैं। नीचे आपकी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए क्लेम फाइल करने के चरणों का उल्लेख किया गया है।
चरण 1
क्लेम के बारे में इंश्योरेंस कंपनी को सूचित करें।
चरण 2
आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करें।
चरण 3
बीमाकर्ता दस्तावेजों को सत्यापित करेगा।
चरण 4
बीमा कंपनी दावे को मंजूरी देने या न करने का फैसला करेगी।
चरण 5
बीमा कंपनी से मंजूरी मिलने पर क्लेम का निपटारा किया जाएगा।
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के क्लेम सेटलमेंट के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, नामांकित व्यक्ति को बीमाकर्ता को जल्द से जल्द सूचित करना चाहिए। क्लेम का निपटान करते समय, दावेदार को नियम और शर्तों को ध्यान से पढ़ना चाहिए और परेशानी मुक्त क्लेम के लिए आवश्यक सभी प्रासंगिक डॉक्यूमेंट सबमिट करने चाहिए। हालांकि, अलग-अलग मृत्यु परिदृश्यों में दस्तावेज़ अलग-अलग होंगे:
केस 1: नेचुरल डेथ
मूल में पॉलिसी दस्तावेज़
क्लेम फ़ॉर्म
दावेदार का आवेदन
इंश्योरेंस कंपनी द्वारा आवश्यक डॉक्यूमेंट
हॉस्पिटल डिस्चार्ज का सारांश और मेडिकल रिपोर्ट (बीमारी के कारण मृत्यु के मामले में)
केस 2: एक्सीडेंटल डेथ
दुर्घटना की पोस्टमार्टम रिपोर्ट
पुलिस की FIR रिपोर्ट
मूल पॉलिसी दस्तावेज़
इंश्योरेंस कंपनी द्वारा जारी किया गया क्लेम फॉर्म
उपस्थित डॉक्टर का विवरण या मेडिकल अटेंडेंस का प्रमाण पत्र
इंश्योरेंस कंपनी द्वारा आवश्यक कोई भी अन्य डॉक्यूमेंट
टर्म इंश्योरेंस शब्दावली
पॉलिसी ब्रोशर को बेहतर ढंग से समझने के लिए टर्म इंश्योरेंस की कुछ शब्दावली ऐसी हैं जिन्हें हर पॉलिसीधारक को जानना चाहिए
टर्म इंश्योरेंस प्लान
यहाँ कुछ लोकप्रिय योजनाएँ दी गई हैं, जिन पर आप नज़र डाल सकते हैं:
विशेष रूप से आपको कवर करता है और आपकी अचानक मृत्यु के मामले में आपके जीवनसाथी, बच्चों या अन्य नामांकित व्यक्तियों को वित्तीय रूप से सुरक्षित रखता है। साथ ही, बहुत ही उचित प्रीमियम राशि पर 34 गंभीर बीमारियों को कवर करता
है।
किसी आपात स्थिति में पॉलिसीधारक को वित्तीय सुरक्षा और सहायता प्रणाली प्रदान करता है। पॉलिसी की प्रत्येक वर्षगांठ के बाद बीमा राशि में 5% (बेस एसए का 200% तक) वेतन वृद्धि प्रदान करता है।
परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के साथ-साथ, यह प्लान पॉलिसीधारक को भी चौतरफा सुरक्षा प्रदान करता है। आकस्मिक मृत्यु लाभ, महिला और गैर-तंबाकू उपयोगकर्ताओं के लिए विशेष प्रीमियम दर प्रदान करता है।
मुख्य फ़ायदे
रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम
पूरे जीवन के लिए कवरेज प्रदान करता है
36 गंभीर बीमारियों को कवर करता है
एंट्री एज:18-65 इयर्स
लोकप्रिय प्लान
आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट मनी बैक
कंपनी की सबसे ज्यादा बिकने वाली योजनाओं में से एक। आपकी भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए प्लान की मेच्योरिटी के मामले में आपके परिवार को लाइफ कवर और प्रीमियम की वापसी प्रदान करता है।
मुख्य फ़ायदे
34 गंभीर बीमारियों को कवर किया गया
एक्सीडेंटल कवर
टैक्स बेनिफिट
एंट्री एज:20-54 इयर्स
लोकप्रिय प्लान
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा सुप्रीम
पॉलिसीधारकों के परिवार को व्यापक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और आपकी आवश्यकताओं के अनुसार योजना को अनुकूलित करने के लिए लचीलापन प्रदान करता है।
मुख्य फ़ायदे
महिलाओं के लिए कम प्रीमियम
100 साल तक का लाइफ़ कवर
24x7 ऑनलाइन चिकित्सा परामर्श
एंट्री एज:18-65 इयर्स
लोकप्रिय प्लान
आदित्य बिड़ला लाइफ शील्ड प्लान
आपको और आपके परिवार के लिए व्यापक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए 8 अलग-अलग प्लान विकल्प प्रदान करता है।
मुख्य फ़ायदे
रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम
प्रीमियम में छूट
टर्मिनल इलनेस लाभ
एंट्री एज:18-65 इयर्स
टर्म इंश्योरेंस के आवश्यक लिंक्स
नीचे दिए गए लिंक पर क्लिक करके टर्म इंश्योरेंस के बारे में सभी आवश्यक जानकारी प्राप्त करें
1. टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए न्यूनतम आयु और आय क्या है?
टर्म इंश्योरेंस प्लान में निवेश करने के लिए, न्यूनतम आयु 18 वर्ष और न्यूनतम आय 2 लाख होनी चाहिए।
2. यदि कोई व्यक्ति प्राकृतिक आपदा/आपदा के कारण मर जाता है, तो क्या उसके परिवार/नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि प्राप्त होगी?
नहीं। 'एक्ट ऑफ गॉड' के तहत होने वाली मौतें टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा कवर नहीं की जाती हैं।
3. टर्म इंश्योरेंस खरीदकर मैं कितना टैक्स बचाऊंगा?
आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत, आप 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का लाभ उठा सकते हैं।
4. मैं कभी-कभार अपने दोस्तों के साथ धूम्रपान करता हूं। क्या मुझे टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय इस जानकारी का खुलासा करना होगा?
यदि आपने पिछले 12 महीनों में धूम्रपान किया है, तो आपको इसे अपने बीमा प्रदाता को बताना होगा। यदि आप तुरंत इसका खुलासा नहीं करते हैं और बाद में इसे प्रकट करते हैं, तो आपसे उच्च प्रीमियम का शुल्क लिया जा सकता है या आपका प्रदाता आपकी पॉलिसी
को रद्द कर सकता है (किसी भी लाभ को नकारते हुए)।
5. मुझे डायबिटीज है। क्या मैं टर्म इंश्योरेंस के तहत खुद को इंश्योर्ड करवा सकता हूं?
यदि आपका मधुमेह नियंत्रण में है (नियमित उपचार और स्वस्थ जीवनशैली के साथ), तो आप टर्म इंश्योरेंस खरीदने के योग्य होंगे। हालांकि, अगर आपको उच्च रक्तचाप, हृदय रोग आदि जैसे अतिरिक्त जोखिम हैं, तो आपके आवेदन को अस्वीकार कर दिया जा सकता
है।
6. अगर मैं कभी-कभार धूम्रपान करता हूं तो क्या मुझे खुद को तंबाकू उपयोगकर्ता घोषित करने की आवश्यकता है?
यदि आपने पिछले 12 महीनों में धूम्रपान किया है, तो आपको खुद को तंबाकू उपयोगकर्ता के रूप में घोषित करना होगा। आपकी पॉलिसी का प्रीमियम उसी हिसाब से तय किया जाएगा।
7. धूम्रपान न करने वालों की तुलना में धूम्रपान करने वालों के लिए प्रीमियम दरें अधिक क्यों हैं?
धूम्रपान न करने वालों की तुलना में धूम्रपान करने वालों के बीमार होने का खतरा अधिक होता है। यही कारण है कि बीमा कंपनियां उनसे अधिक प्रीमियम लेती हैं।
8. क्या कोई एनआरआई टर्म इंश्योरेंस खरीद सकता है?
हां, बीमा कंपनियां टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रदान करती हैं, जिन्हें विशेष रूप से एनआरआई की जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
9. यदि कोई व्यक्ति भारतीय क्षेत्र के बाहर मर जाता है, तो क्या उसके नामांकित व्यक्ति को अभी भी मृत्यु लाभ मिलेगा?
हाँ। एक बार पॉलिसी लागू हो जाने के बाद, पॉलिसीधारक की मृत्यु (जगह की परवाह किए बिना) को ध्यान में रखा जाएगा और कवरेज राशि दी जाएगी।
10. क्या मैं पॉलिसी जारी होने के बाद लाइफ़ कवर की अवधि बदल सकता हूँ?
नहीं, पॉलिसी जारी होने के बाद लाइफ़ कवर की अवधि को बदला नहीं जा सकता। यह पॉलिसी की शुरुआत में निर्धारित किया गया है।
11. क्या मैं पॉलिसी अवधि के दौरान अपनी बीमा राशि बढ़ा सकता हूं?
हां, कुछ टर्म प्लान आपको जीवन के विभिन्न चरणों के दौरान बीमित राशि को बढ़ाने की अनुमति देते हैं। हालाँकि, यह योजना के टीएनसीएस पर निर्भर करता है।
12. मैं अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को एक इंश्योरर से दूसरे इंश्योरर में पोर्ट करना चाहता हूं। क्या मैं ऐसा कर सकता हूँ?
नहीं, आईआरडीएआई द्वारा जारी किए गए मौजूदा दिशानिर्देशों के तहत, कोई भी अपनी टर्म पॉलिसी को पोर्ट नहीं कर सकता है।
13. क्या किसी मौजूदा पॉलिसी में राइडर को जोड़ना संभव है?
कुछ बीमा कंपनियां राइडर्स को पॉलिसी की शुरुआत में ही जोड़ने की अनुमति देती हैं। हालांकि, कुछ बीमा कंपनियां उन्हें पॉलिसी वर्षगांठ पर ही जोड़ने की अनुमति दे सकती हैं।
14. अगर मेरी पॉलिसी लैप्स हो गई है तो क्या होगा?
यदि आप अनुग्रह अवधि के भीतर देय प्रीमियम का भुगतान करने में सक्षम नहीं हैं, तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी और सभी लाभ समाप्त हो जाएंगे। यदि आप अपनी पॉलिसी को पुनर्जीवित करना चाहते हैं, तो आपको बीमा कंपनी को सभी बकाया राशि का भुगतान करना
होगा।
नोट: कुछ बीमा कंपनियां पॉलिसी के पुनरुद्धार के लिए मेडिकल रिपोर्ट भी मांग सकती हैं।
15. फ्री लुक पीरियड क्या है और अगर मैं अपनी पॉलिसी कैंसल करता हूं तो क्या मुझे पूरा प्रीमियम वापस मिलेगा?
फ्री-लुक अवधि के तहत, यदि आप इससे संतुष्ट नहीं हैं, तो आपको पॉलिसी रद्द करने के लिए 15 दिन मिलते हैं। और आपको भुगतान किए गए प्रीमियम का रिफंड मिलेगा (आवश्यक शुल्क में कटौती करने के बाद)।
16. अगर मैं प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर दूं तो क्या होगा?
यदि आप अपनी पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो पॉलिसी अपने आप समाप्त हो जाएगी। हालांकि, आईआरडीएआई के अनुसार, प्रत्येक बीमा कंपनी 15/30 दिनों की अनुग्रह अवधि प्रदान करती है। पॉलिसीधारक के पास उस अवधि के भीतर अपने
देय प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प होता है।
17. किसी भी दावे को निपटाने में कितना समय लगेगा?
दावों को निपटाने की प्रक्रिया बीमाकर्ता से बीमाकर्ता तक भिन्न होती है। एक बार जब सभी दस्तावेज कंपनी के मानदंडों के अनुसार पूरा हो जाते हैं, तो कंपनी 30 दिनों के भीतर क्लेम का निपटान कर सकती है (आपके चुने हुए बीमाकर्ता के अनुसार भिन्न
हो सकती है)।
18. अगर दावा अस्वीकार कर दिया जाता है तो क्या होगा?
यदि टर्म इंश्योरेंस क्लेम अस्वीकार कर दिया जाता है, तो नॉमिनी इसके लिए फिर से अप्लाई कर सकता है। इसके लिए एक लिखित आवेदन जमा करना होगा। यदि कंपनी आवेदन का जवाब नहीं देती है, तो नामांकित व्यक्ति उपभोक्ता अदालत में भी जा सकता है।
19. यदि नॉमिनी भी बीमित व्यक्ति के साथ मर जाता है, तो क्लेम किसे मिलेगा?
ऐसे मामलों में, दावेदार का कानूनी उत्तराधिकारी लाभार्थी बन जाता है। कानूनी उत्तराधिकारी 18 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद ही लाभ प्राप्त कर सकता है। लेकिन उसके अभिभावक को तुरंत बीमा कंपनी को सूचित करना चाहिए। आयु मानदंड पूरी तरह से
बीमा कंपनियों या आईआरडीए के प्रावधानों पर निर्भर हो सकता है।
20. यदि पॉलिसीधारक के समक्ष नॉमिनी की मृत्यु हो जाती है, तो क्लेम किसे मिलेगा?
जब पॉलिसीधारक के सामने नामांकित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसीधारक की जिम्मेदारी है कि वह अन्य लाभार्थियों को नामांकित करे। यह या तो ऑनलाइन या ग्राहक सेवा को सूचित करके किया जा सकता है।
21. टर्म इंश्योरेंस क्या है?
टर्म इंश्योरेंस या टर्म पॉलिसी एक लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी है, जो बीमित व्यक्ति के निधन की दुर्भाग्यपूर्ण घटना में लाभार्थी को वित्तीय सहायता प्रदान करती है। इस वित्तीय सहायता को मृत्यु लाभ के रूप में कहा जाता है जो पॉलिसीधारक के परिवार
को प्रदान किया जाता है यदि वह पॉलिसी के सक्रिय वर्षों के दौरान मर जाता है।
22. टर्म और लाइफ इंश्योरेंस में क्या अंतर है?
टर्म इंश्योरेंस और ट्रेडिशनल लाइफ इन्शुरन्स प्लान के बीच सबसे आम अंतर यह है कि टर्म इंश्योरेंस प्लान केवल बीमित व्यक्ति के निधन के मामले में मृत्यु लाभ प्रदान करता है, जबकि लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी बीमित व्यक्ति को मृत्यु और परिपक्वता
लाभ दोनों प्रदान करती है।
23. क्या हमें टर्म इंश्योरेंस में पैसा वापस/रिटर्न मिल सकता है?
टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस का कोई नकद मूल्य नहीं है, इसलिए यदि आप अपनी पॉलिसी को आउटलाइव करते हैं या रद्द करते हैं, तो कोई रिफंड या सरेंडर मूल्य नहीं है।
24. क्या कंपनियां मौत के मामलों में दावे प्रदान करती हैं?
हां, दावेदार को बीमा कंपनी को क्लेम प्रोसेसिंग शुरू करने में सक्षम बनाने के लिए जितनी जल्दी हो सके लिखित सूचना प्रस्तुत करनी होगी। दावे की सूचना में पॉलिसी नंबर, बीमित व्यक्ति का नाम, मृत्यु की तारीख, मृत्यु का कारण, मृत्यु का स्थान
और दावेदार का नाम जैसी बुनियादी जानकारी होनी चाहिए।
25. एजेंट से ऑनलाइन खरीदने और खरीदने में क्या अंतर है?
टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदने से आप समय की बचत कर सकते हैं, एक बटन के क्लिक पर योजनाओं की तुलना कर सकते हैं और नेट बैंकिंग, क्रेडिट/डेबिट कार्ड, यूपीआई आदि जैसे विभिन्न भुगतान विकल्प प्रदान कर सकते हैं।
26. इंश्योरेंस कंपनी को क्लेम प्रदान करने में कितना समय लगेगा?
भारत के बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDA) द्वारा निर्धारित समय सीमा के अनुसार, बीमाकर्ताओं को 30 दिनों के भीतर मृत्यु दावों का निपटान करना चाहिए। यह स्थिति उन सभी दावों पर लागू होती है जहां बीमाकर्ता को मृत्यु के कारण की जांच करने
की आवश्यकता नहीं दिखाई देती है।
27. क्या कंपनी मेडिकल हॉस्पिटलाइजेशन लागत प्रदान करेगी?
टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी पॉलिसीधारक के अचानक निधन के बाद आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है जबकि एक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी आपके अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों को कवर करती है।
28. क्या आप टर्म पॉलिसी में आत्महत्या को कवर करेंगे?
यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के पहले वर्ष के भीतर आत्महत्या कर लेता है, तो नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ नहीं मिलेगा। हालांकि, अधिकांश बीमाकर्ता पॉलिसी की खरीद की तारीख से दूसरे वर्ष से सुसाइड कवरेज प्रदान करते हैं, जो नियम और शर्तों
के अधीन होता है।
29. क्या आप मौत की नीति में एक हत्या को कवर करेंगे?
ऐसी स्थिति के दो अलग-अलग मामले हैं।
यदि पॉलिसीधारक की हत्या कर दी जाती है और जांच से पता चलता है कि नामांकित व्यक्ति अपराध में शामिल था, तो बीमाकर्ता दावे का निपटारा नहीं करेगा।
यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु आपराधिक गतिविधि में शामिल होने के कारण होती है, तो बीमाकर्ता दावे का निपटान नहीं करेगा।
30. क्या सभी मौतें टर्म इंश्योरेंस के तहत कवर की जाएंगी?
कुछ प्रकार की मौतें होती हैं जिन्हें बीमाकर्ता कवर नहीं करते हैं
पॉलिसीधारक की हत्या
शराब के प्रभाव में हुई मौत
पॉलिसीधारक धूम्रपान की आदत का खुलासा नहीं करता
यदि पॉलिसीधारक किसी भी खतरनाक गतिविधि में शामिल होने के कारण मर जाता है
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