टर्म इंश्योरेंस प्लान का अवलोकन

टर्म इंश्योरेंस प्लान में निवेश करने के लिए, न्यूनतम आयु 18 वर्ष और न्यूनतम आय 2 लाख होनी चाहिए।

नहीं। 'एक्ट ऑफ गॉड' के तहत होने वाली मौतें टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा कवर नहीं की जाती हैं।

आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत, आप 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का लाभ उठा सकते हैं।

यदि आपने पिछले 12 महीनों में धूम्रपान किया है, तो आपको इसे अपने बीमा प्रदाता को बताना होगा। यदि आप तुरंत इसका खुलासा नहीं करते हैं और बाद में इसे प्रकट करते हैं, तो आपसे उच्च प्रीमियम का शुल्क लिया जा सकता है या आपका प्रदाता आपकी पॉलिसी को रद्द कर सकता है (किसी भी लाभ को नकारते हुए)।

यदि आपका मधुमेह नियंत्रण में है (नियमित उपचार और स्वस्थ जीवनशैली के साथ), तो आप टर्म इंश्योरेंस खरीदने के योग्य होंगे। हालांकि, अगर आपको उच्च रक्तचाप, हृदय रोग आदि जैसे अतिरिक्त जोखिम हैं, तो आपके आवेदन को अस्वीकार कर दिया जा सकता है।

यदि आपने पिछले 12 महीनों में धूम्रपान किया है, तो आपको खुद को तंबाकू उपयोगकर्ता के रूप में घोषित करना होगा। आपकी पॉलिसी का प्रीमियम उसी हिसाब से तय किया जाएगा।

धूम्रपान न करने वालों की तुलना में धूम्रपान करने वालों के बीमार होने का खतरा अधिक होता है। यही कारण है कि बीमा कंपनियां उनसे अधिक प्रीमियम लेती हैं।

हां, बीमा कंपनियां टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रदान करती हैं, जिन्हें विशेष रूप से एनआरआई की जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

हाँ। एक बार पॉलिसी लागू हो जाने के बाद, पॉलिसीधारक की मृत्यु (जगह की परवाह किए बिना) को ध्यान में रखा जाएगा और कवरेज राशि दी जाएगी।

नहीं, पॉलिसी जारी होने के बाद लाइफ़ कवर की अवधि को बदला नहीं जा सकता। यह पॉलिसी की शुरुआत में निर्धारित किया गया है।

हां, कुछ टर्म प्लान आपको जीवन के विभिन्न चरणों के दौरान बीमित राशि को बढ़ाने की अनुमति देते हैं। हालाँकि, यह योजना के टीएनसीएस पर निर्भर करता है।

नहीं, आईआरडीएआई द्वारा जारी किए गए मौजूदा दिशानिर्देशों के तहत, कोई भी अपनी टर्म पॉलिसी को पोर्ट नहीं कर सकता है।

कुछ बीमा कंपनियां राइडर्स को पॉलिसी की शुरुआत में ही जोड़ने की अनुमति देती हैं। हालांकि, कुछ बीमा कंपनियां उन्हें पॉलिसी वर्षगांठ पर ही जोड़ने की अनुमति दे सकती हैं।

यदि आप अनुग्रह अवधि के भीतर देय प्रीमियम का भुगतान करने में सक्षम नहीं हैं, तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी और सभी लाभ समाप्त हो जाएंगे। यदि आप अपनी पॉलिसी को पुनर्जीवित करना चाहते हैं, तो आपको बीमा कंपनी को सभी बकाया राशि का भुगतान करना होगा।

नोट: कुछ बीमा कंपनियां पॉलिसी के पुनरुद्धार के लिए मेडिकल रिपोर्ट भी मांग सकती हैं।

फ्री-लुक अवधि के तहत, यदि आप इससे संतुष्ट नहीं हैं, तो आपको पॉलिसी रद्द करने के लिए 15 दिन मिलते हैं। और आपको भुगतान किए गए प्रीमियम का रिफंड मिलेगा (आवश्यक शुल्क में कटौती करने के बाद)।

यदि आप अपनी पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो पॉलिसी अपने आप समाप्त हो जाएगी। हालांकि, आईआरडीएआई के अनुसार, प्रत्येक बीमा कंपनी 15/30 दिनों की अनुग्रह अवधि प्रदान करती है। पॉलिसीधारक के पास उस अवधि के भीतर अपने देय प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प होता है।

दावों को निपटाने की प्रक्रिया बीमाकर्ता से बीमाकर्ता तक भिन्न होती है। एक बार जब सभी दस्तावेज कंपनी के मानदंडों के अनुसार पूरा हो जाते हैं, तो कंपनी 30 दिनों के भीतर क्लेम का निपटान कर सकती है (आपके चुने हुए बीमाकर्ता के अनुसार भिन्न हो सकती है)।

यदि टर्म इंश्योरेंस क्लेम अस्वीकार कर दिया जाता है, तो नॉमिनी इसके लिए फिर से अप्लाई कर सकता है। इसके लिए एक लिखित आवेदन जमा करना होगा। यदि कंपनी आवेदन का जवाब नहीं देती है, तो नामांकित व्यक्ति उपभोक्ता अदालत में भी जा सकता है।

ऐसे मामलों में, दावेदार का कानूनी उत्तराधिकारी लाभार्थी बन जाता है। कानूनी उत्तराधिकारी 18 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद ही लाभ प्राप्त कर सकता है। लेकिन उसके अभिभावक को तुरंत बीमा कंपनी को सूचित करना चाहिए। आयु मानदंड पूरी तरह से बीमा कंपनियों या आईआरडीए के प्रावधानों पर निर्भर हो सकता है।

जब पॉलिसीधारक के सामने नामांकित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसीधारक की जिम्मेदारी है कि वह अन्य लाभार्थियों को नामांकित करे। यह या तो ऑनलाइन या ग्राहक सेवा को सूचित करके किया जा सकता है।

टर्म इंश्योरेंस या टर्म पॉलिसी एक लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी है, जो बीमित व्यक्ति के निधन की दुर्भाग्यपूर्ण घटना में लाभार्थी को वित्तीय सहायता प्रदान करती है। इस वित्तीय सहायता को मृत्यु लाभ के रूप में कहा जाता है जो पॉलिसीधारक के परिवार को प्रदान किया जाता है यदि वह पॉलिसी के सक्रिय वर्षों के दौरान मर जाता है।

टर्म इंश्योरेंस और ट्रेडिशनल लाइफ इन्शुरन्स प्लान के बीच सबसे आम अंतर यह है कि टर्म इंश्योरेंस प्लान केवल बीमित व्यक्ति के निधन के मामले में मृत्यु लाभ प्रदान करता है, जबकि लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी बीमित व्यक्ति को मृत्यु और परिपक्वता लाभ दोनों प्रदान करती है।

टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस का कोई नकद मूल्य नहीं है, इसलिए यदि आप अपनी पॉलिसी को आउटलाइव करते हैं या रद्द करते हैं, तो कोई रिफंड या सरेंडर मूल्य नहीं है।

हां, दावेदार को बीमा कंपनी को क्लेम प्रोसेसिंग शुरू करने में सक्षम बनाने के लिए जितनी जल्दी हो सके लिखित सूचना प्रस्तुत करनी होगी। दावे की सूचना में पॉलिसी नंबर, बीमित व्यक्ति का नाम, मृत्यु की तारीख, मृत्यु का कारण, मृत्यु का स्थान और दावेदार का नाम जैसी बुनियादी जानकारी होनी चाहिए।

टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदने से आप समय की बचत कर सकते हैं, एक बटन के क्लिक पर योजनाओं की तुलना कर सकते हैं और नेट बैंकिंग, क्रेडिट/डेबिट कार्ड, यूपीआई आदि जैसे विभिन्न भुगतान विकल्प प्रदान कर सकते हैं।

भारत के बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDA) द्वारा निर्धारित समय सीमा के अनुसार, बीमाकर्ताओं को 30 दिनों के भीतर मृत्यु दावों का निपटान करना चाहिए। यह स्थिति उन सभी दावों पर लागू होती है जहां बीमाकर्ता को मृत्यु के कारण की जांच करने की आवश्यकता नहीं दिखाई देती है।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी पॉलिसीधारक के अचानक निधन के बाद आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है जबकि एक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी आपके अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों को कवर करती है।

यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के पहले वर्ष के भीतर आत्महत्या कर लेता है, तो नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ नहीं मिलेगा। हालांकि, अधिकांश बीमाकर्ता पॉलिसी की खरीद की तारीख से दूसरे वर्ष से सुसाइड कवरेज प्रदान करते हैं, जो नियम और शर्तों के अधीन होता है।

ऐसी स्थिति के दो अलग-अलग मामले हैं।

• यदि पॉलिसीधारक की हत्या कर दी जाती है और जांच से पता चलता है कि नामांकित व्यक्ति अपराध में शामिल था, तो बीमाकर्ता दावे का निपटारा नहीं करेगा।
• यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु आपराधिक गतिविधि में शामिल होने के कारण होती है, तो बीमाकर्ता दावे का निपटान नहीं करेगा।

कुछ प्रकार की मौतें होती हैं जिन्हें बीमाकर्ता कवर नहीं करते हैं

• पॉलिसीधारक की हत्या
• शराब के प्रभाव में हुई मौत
• पॉलिसीधारक धूम्रपान की आदत का खुलासा नहीं करता
• यदि पॉलिसीधारक किसी भी खतरनाक गतिविधि में शामिल होने के कारण मर जाता है
• आत्मघाती मौत
• प्राकृतिक आपदा के कारण मृत्यु