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Updated on Apr 08, 2025 4 min read
वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक बीमा योजना है जो आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में आपके परिवार या आश्रितों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में आपकी मदद करती है। एक टर्म प्लान यह सुनिश्चित करता है कि आपके आश्रित आपकी अनुपस्थिति में भी वित्तीय रूप से सुरक्षित रहें।
टर्म प्लान जीवन के शुरुआती चरण में खरीदना हमेशा उचित होता है ताकि वहनीय प्रीमियम पर लंबी अवधि के लिए सुरक्षा मिल सके। लेकिन, क्या आप जीवन में उलझ गए और अपना भविष्य सुरक्षित करने से चूक गए?
कोई चिंता नहीं, आप अभी भी टर्म इंश्योरेंस के साथ अपना भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं, भले ही आप एक वरिष्ठ नागरिक हों, यानी 60 वर्ष से अधिक उम्र के हों। वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान कम उम्र में खरीदे गए टर्म प्लान के समान लाभ प्रदान करते हैं, लेकिन इसमें शामिल जोखिम के कारण प्रीमियम अधिक होगा। वरिष्ठ नागरिक योजना के तहत, आपको पूरे जीवन के लिए कवरेज मिलेगा - 100 वर्ष की आयु तक।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान कैसे काम करता है, यह समझने के लिए आइए एक सरल प्रीमियम उदाहरण लेते हैं।
श्री शर्मा, एक 60 वर्षीय सेवानिवृत्त कर्मचारी हैं, जिनके पास सीमित बचत है। वह अपने तलाकशुदा बेटी के वित्तीय भविष्य के बारे में चिंतित हैं। इसलिए उन्होंने यह सुनिश्चित करने के लिए कि उनकी अनुपस्थिति में भी उनकी बेटी वित्तीय रूप से सुरक्षित रहे, 50 लाख रुपये की बीमा राशि के साथ एक टाटा एआईए एसआरएस विटैलिटी प्रोटेक्ट टर्म प्लान खरीदा।
पॉलिसीधारक की आयु | योजना का नाम | बीमित राशि | पॉलिसी अवधि | वार्षिक प्रीमियम |
---|---|---|---|---|
60 वर्ष | टाटा एआईए एसआरएस वाइटैलिटी प्रोटेक्ट | 50 लाख रुपए | 40 वर्ष | रुपए. 3,46,693 |
मुख्य बातें: पॉलिसी अवधि के दौरान श्री शर्मा की मृत्यु होने की स्थिति में, उनकी बेटी को 50 लाख रुपये की राशि का भुगतान किया जाएगा, जो योजना की नामांकित व्यक्ति है।
यहाँ, हमने 2025 में भारत में वरिष्ठ नागरिकों के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म बीमा योजनाओं को सूचीबद्ध किया है। हालाँकि, नीचे सूचीबद्ध योजनाएँ 60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्ति, धूम्रपान न करने वाले, वेतनभोगी पुरुष के लिए 100 वर्ष की आयु तक 50 लाख कवर के लिए उपलब्ध हैं।
योजना का नाम | योजना बेचने वाली कंपनी का दावा निपटान अनुपात | प्रवेश आयु | जीवन बीमा | पॉलिसी अवधि | मासिक या वार्षिक प्रीमियम |
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ICICI प्रूडेंशियल iProtect स्मार्ट | 97.8% | 18 - 65 वर्ष | 50 लाख | 40 वर्ष | रु. 24,102/माह रु.2,82,271/वर्ष |
टाटा एआईए एसआरएस वाइटैलिटी प्रोटेक्ट | 99.0% | 18 - 65 वर्ष | 50 लाख | 40 वर्ष | रु. 30,613/माह रु. 3,46,693/वर्ष |
इंडियाफर्स्ट लाइफ गारंटीड प्रोटेक्शन प्लस | 97.0% | 18 - 65 वर्ष | 50 लाख | 40 वर्ष | रु.67,863/माह रु. 7,80,039/वर्ष |
भारती एक्सा फ्लेक्सी टर्म प्रो | 99.1% | 18 - 65 वर्ष | 50 लाख | 40 वर्ष | रु.50,656/माह रु. 6,07,872/वर्ष |
एडलवाइस लाइफ जिंदगी प्रोटेक्ट प्लान | 99.2% | 18 - 65 वर्ष | 50 लाख | 40 वर्ष | 48,358 रुपये/माह 5,80,292 रुपये/वर्ष |
वरिष्ठ नागरिकों के टर्म बीमा प्लान का संक्षिप्त अवलोकन यहां दिया गया है:
ICICI प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट स्मार्ट वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक सरल टर्म प्लान है जो पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु की स्थिति में आपके प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है। यह प्लान आपको कई तरह के लाभों में से चुनने की अनुमति देता है जैसे कि आकस्मिक मृत्यु लाभ, त्वरित मृत्यु लाभ, आदि।
ICICI प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट स्मार्ट की मुख्य विशेषताएं
टाटा एआईए एसआरएस वाइटैलिटी प्रोटेक्ट एक टर्म प्लान है जो इनबिल्ट वेलनेस प्रोग्राम के साथ आता है। यह प्लान आपको हर साल एक निःशुल्क स्वास्थ्य जांच प्रदान करता है।
टाटा एआईए एसआरएस वाइटैलिटी प्रोटेक्ट की मुख्य विशेषताएं
इंडियाफर्स्ट लाइफ गारंटीड प्रोटेक्शन प्लस एक टर्म प्लान है जो आपको चुनने के लिए 3 कवरेज विकल्प प्रदान करता है। आपके पास मासिक एकमुश्त या दोनों के संयोजन के रूप में मृत्यु लाभ चुनने की सुविधा है।
इंडियाफर्स्ट लाइफ गारंटीड प्रोटेक्शन प्लस की मुख्य विशेषताएं
भारती एक्सा फ्लेक्सी टर्म प्रो वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक टर्म प्लान है जो आपको अपने जीवनसाथी को उसी प्लान के तहत कवर करने की अनुमति देता है जिससे अतिरिक्त प्रीमियम लागत बचती है। आप इस प्लान के साथ एक साल जितनी कम अवधि की पॉलिसी अवधि चुन सकते हैं।
भारती एक्सा फ्लेक्सी टर्म प्रो की मुख्य विशेषताएं
एडलवाइस टोकियो लाइफ़ - ज़िंदगी प्लस वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान है जिसे उनके परिवारों को व्यापक सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह न केवल आपकी वर्तमान आवश्यकताओं को पूरा करता है बल्कि आपकी बदलती ज़िम्मेदारियों के साथ-साथ जीवन की बढ़ती लागत का ख्याल रखने की सुविधा भी प्रदान करता है।
एडलवाइस लाइफ़ ज़िंदगी प्रोटेक्ट प्लान की मुख्य विशेषताएं
सामान्य तौर पर, वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने और आपके न रहने पर उनके मौद्रिक उद्देश्यों को पूरा करने में मदद करने का एक आदर्श तरीका है। इसके अलावा, ऐसे कई कारण हैं जिनकी वजह से 60-65 वर्ष से अधिक आयु के वरिष्ठ नागरिकों को अपने लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदना चाहिए:
2025 में वरिष्ठ नागरिक टर्म इंश्योरेंस प्लान की विशेषताएं इस प्रकार हैं:
वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस के साथ, आप 100 वर्ष की आयु तक जीवन कवरेज का लाभ उठा सकते हैं। हालाँकि, यह योजना आपको और आपके पूरे परिवार की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन की गई है क्योंकि वृद्ध लोगों की ज़रूरतें युवा पॉलिसीधारकों से अलग होती हैं।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान का प्रीमियम कम उम्र में खरीदे गए टर्म प्लान की तुलना में ज़्यादा होगा। लेकिन आप पॉलिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान विकल्प का उपयुक्त विकल्प चुनकर और टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करके अभी भी किफायती डील का लाभ उठा सकते हैं।
नियमित टर्म प्लान की तरह, आप कवरेज बढ़ाने के लिए सीनियर सिटीजन टर्म प्लान के हिस्से के रूप में वैकल्पिक राइडर जोड़ सकते हैं। हालाँकि, राइडर की उपलब्धता बीमाकर्ता से बीमाकर्ता में भिन्न हो सकती है; आप मामूली प्रीमियम राशि के बदले में राइडर जोड़ सकते हैं।
भारत में सीनियर सिटीजन टर्म प्लान खरीदते समय मेडिकल जांच करवाना अनिवार्य है। कृपया ध्यान दें कि इन मेडिकल टेस्ट का खर्च बीमाकर्ता वहन करेगा। यह किसी भी स्वास्थ्य जोखिम को इंगित करने के लिए किया जाता है ताकि बीमाकर्ता आपकी योजना के लिए पर्याप्त कवरेज और प्रीमियम राशि निर्धारित कर सके। मेडिकल टेस्ट करवाने से दावे के खारिज होने की संभावना कम हो जाती है।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदने से कई तरह के लाभ मिलते हैं। वरिष्ठ नागरिक टर्म प्लान के कुछ लाभ इस प्रकार हैं:
वरिष्ठ नागरिकों के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान चुनने के लिए आपको कुछ मापदंडों पर विचार करना होगा। ये पैरामीटर आपको सही टर्म इंश्योरेंस चुनने में मदद करते हैं।
उपयुक्त जीवन बीमा कवर चुनने से यह सुनिश्चित होता है कि आपकी अनुपस्थिति में आपके प्रियजन आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं। आपको वह बीमा राशि चुननी चाहिए जो आपकी ज़रूरतों के हिसाब से संभव हो।
आपको केवल ज़रूरी राइडर्स ही चुनने चाहिए क्योंकि हर राइडर के लिए आपको अतिरिक्त पैसे खर्च करने पड़ते हैं। अनावश्यक राइडर्स चुनने से आपका प्रीमियम बढ़ जाता है।
आपको कोई विकल्प चुनने से पहले उपलब्ध अन्य प्लान विकल्पों की तुलना करनी चाहिए। ऐसा करने से आपको सबसे अच्छा वरिष्ठ नागरिक टर्म प्लान चुनने में मदद मिलती है।
आपको यह जांचना चाहिए कि आप जिस प्लान को खरीदने पर विचार कर रहे हैं, वह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है या नहीं।
आप जिस प्लान को चुन रहे हैं, उसके ग्राहक प्रशंसापत्र और समीक्षाएँ देखें क्योंकि इससे आपको अपने द्वारा चुने जा रहे प्लान के बारे में बेहतर जानकारी मिलती है।
भारत में वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस 60 वर्ष या उससे अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए वित्तीय सुरक्षा जाल प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करता है कि पॉलिसी अवधि के दौरान उनके प्रियजनों की मृत्यु होने पर उन्हें आवश्यक वित्तीय सहायता मिले। वरिष्ठ नागरिक टर्म इंश्योरेंस के लिए प्रीमियम आयु-संबंधित जोखिमों के कारण अधिक हो सकते हैं। इसलिए सबसे उपयुक्त और किफ़ायती विकल्प खोजने के लिए विभिन्न बीमा प्रदाताओं और पॉलिसियों की तुलना करना महत्वपूर्ण है। इसके अतिरिक्त, बीमाकर्ता पॉलिसी ऑफ़र करने से पहले प्री-मेडिकल चेक-अप की आवश्यकता कर सकते हैं। वरिष्ठ नागरिकों के लिए कुछ टर्म इंश्योरेंस प्लान आपकी योजना के कवरेज को बढ़ाने के लिए ऐड-ऑन राइडर भी प्रदान करते हैं।
यदि आप सर्वश्रेष्ठ वरिष्ठ नागरिक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की तलाश में हैं, तो आप हमसे PolicyX.com पर संपर्क कर सकते हैं या हमें 1800-420-0269 पर कॉल कर सकते हैं। हम कोई स्पैम, कोई चालबाज़ी, कोई गलत बिक्री नहीं और केवल विशेषज्ञ सलाह में विश्वास करते हैं।
हाँ, वरिष्ठ नागरिक टर्म प्लान खरीद सकते हैं, अगर आपकी आयु 50 वर्ष से अधिक है, तो आप टर्म इंश्योरेंस उत्पाद का लाभ उठा सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके प्रियजनों का भविष्य सुरक्षित और सुरक्षित रहे क्योंकि नामांकित व्यक्ति को आपके निधन के मामले में मृत्यु लाभ नामक एकमुश्त राशि मिलती है।
हां, वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस का लाभ उठाना संभव है। कई बीमा कंपनियां 65 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों को बीमा पॉलिसी खरीदने की अनुमति देती हैं। आप 70 वर्ष से अधिक आयु के भी टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं।
विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए कई बीमा प्लान तैयार किए गए हैं। वरिष्ठ नागरिकों के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान पूरी तरह से किसी व्यक्ति की ज़रूरतों और आवश्यकताओं पर निर्भर करता है। कोटक, एचडीएफसी, एसबीआई लाइफ जैसे बीमा प्रदाता कई प्रभावी वरिष्ठ नागरिक प्लान प्रदान करते हैं जिनका विश्लेषण किया जा सकता है।
हां, आप अपने माता-पिता के लिए जीवन बीमा खरीद सकते हैं ताकि उनके अंतिम खर्चों को पूरा करने में मदद मिल सके।
आमतौर पर, जीवन बीमा के लिए अधिकतम आयु 89 वर्ष है, वरिष्ठ नागरिक जो 80 से अधिक बीमा खरीदना चाहते हैं, उन्हें संपूर्ण जीवन बीमा खरीदने पर विचार करना चाहिए।
हां, मृत्यु दर में वृद्धि के कारण वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम अधिक होते हैं। हालांकि, यह उनकी वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने का एक सस्ता तरीका बना हुआ है।
कुछ बीमाकर्ता प्रतिबंध लगा सकते हैं या उन्हें प्री-मेडिकल चेक-अप की आवश्यकता हो सकती है। हालांकि, कवरेज अभी भी प्राप्त किया जा सकता है, और व्यक्ति की स्वास्थ्य स्थिति के आधार पर शर्तें अलग-अलग हो सकती हैं।
राइडर्स वैकल्पिक ऐड-ऑन होते हैं जो टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाते हैं। सीनियर्स के लिए, राइडर्स में गंभीर बीमारी कवरेज, आकस्मिक मौत के लाभ, या विकलांगता छूट शामिल हो सकते हैं।
हां, कुछ बीमा कंपनियां ऐसे टर्म प्लान पेश करती हैं, जो 99 वर्ष की आयु तक कवरेज प्रदान करती हैं, जो वरिष्ठ नागरिकों और उनके परिवारों को लंबे समय तक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती हैं।
हां, वरिष्ठ नागरिक बीमा के बाद भी टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं, जब तक कि वे बीमा प्रदाताओं द्वारा निर्धारित पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं, आमतौर पर 65 वर्ष तक की आयु तक।
70 वर्ष से अधिक आयु के वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस का प्रीमियम आमतौर पर लाइफ़ कवरेज प्रदान करने में शामिल जोखिम के कारण अधिक होता है।
हां, एक वरिष्ठ नागरिक टर्म इंश्योरेंस के लिए आवेदन कर सकता है, जो उन्हें अपने परिवार के सदस्यों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखने में मदद कर सकता है।
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