Written By: Priya Singh

Priya Singh

Health, Life & Term Insurance

Priya has been in the content writing industry for over 9 years. She has been religiously following the insurance sector since the start of her career which makes her an avid insurance expert. Her forte lies in health, term, and life insurance writing, along with her knowledge of the latest developments in the insurance sector.

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Reviewed By: Raj Kumar

Raj Kumar

Health Insurance

Raj Kumar has more than a decade of experience in driving product knowledge and sales in the health insurance sector. His data-focused approach towards business planning, manpower management, and strategic decision-making has elevated insurance awareness within and beyond our organisation.

Updated on Apr 08, 2025 4 min read

वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस क्या है?

वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक बीमा योजना है जो आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में आपके परिवार या आश्रितों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में आपकी मदद करती है। एक टर्म प्लान यह सुनिश्चित करता है कि आपके आश्रित आपकी अनुपस्थिति में भी वित्तीय रूप से सुरक्षित रहें।

टर्म प्लान जीवन के शुरुआती चरण में खरीदना हमेशा उचित होता है ताकि वहनीय प्रीमियम पर लंबी अवधि के लिए सुरक्षा मिल सके। लेकिन, क्या आप जीवन में उलझ गए और अपना भविष्य सुरक्षित करने से चूक गए?

कोई चिंता नहीं, आप अभी भी टर्म इंश्योरेंस के साथ अपना भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं, भले ही आप एक वरिष्ठ नागरिक हों, यानी 60 वर्ष से अधिक उम्र के हों। वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान कम उम्र में खरीदे गए टर्म प्लान के समान लाभ प्रदान करते हैं, लेकिन इसमें शामिल जोखिम के कारण प्रीमियम अधिक होगा। वरिष्ठ नागरिक योजना के तहत, आपको पूरे जीवन के लिए कवरेज मिलेगा - 100 वर्ष की आयु तक।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म प्लान कैसे काम करता है?

वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान कैसे काम करता है, यह समझने के लिए आइए एक सरल प्रीमियम उदाहरण लेते हैं।

श्री शर्मा, एक 60 वर्षीय सेवानिवृत्त कर्मचारी हैं, जिनके पास सीमित बचत है। वह अपने तलाकशुदा बेटी के वित्तीय भविष्य के बारे में चिंतित हैं। इसलिए उन्होंने यह सुनिश्चित करने के लिए कि उनकी अनुपस्थिति में भी उनकी बेटी वित्तीय रूप से सुरक्षित रहे, 50 लाख रुपये की बीमा राशि के साथ एक टाटा एआईए एसआरएस विटैलिटी प्रोटेक्ट टर्म प्लान खरीदा।

मुख्य बातें: पॉलिसी अवधि के दौरान श्री शर्मा की मृत्यु होने की स्थिति में, उनकी बेटी को 50 लाख रुपये की राशि का भुगतान किया जाएगा, जो योजना की नामांकित व्यक्ति है।

भारत में 2025 में वरिष्ठ नागरिकों के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म बीमा योजनाओं की सूची

यहाँ, हमने 2025 में भारत में वरिष्ठ नागरिकों के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म बीमा योजनाओं को सूचीबद्ध किया है। हालाँकि, नीचे सूचीबद्ध योजनाएँ 60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्ति, धूम्रपान न करने वाले, वेतनभोगी पुरुष के लिए 100 वर्ष की आयु तक 50 लाख कवर के लिए उपलब्ध हैं।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान का अवलोकन

वरिष्ठ नागरिकों के टर्म बीमा प्लान का संक्षिप्त अवलोकन यहां दिया गया है:

1. ICICI प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट स्मार्ट

   ICICI प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट स्मार्ट वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक सरल टर्म प्लान है जो पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु की स्थिति में आपके प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है। यह प्लान आपको कई तरह के लाभों में से चुनने की अनुमति देता है जैसे कि आकस्मिक मृत्यु लाभ, त्वरित मृत्यु लाभ, आदि।

   ICICI प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट स्मार्ट की मुख्य विशेषताएं

   • गैर-तम्बाकू उपयोगकर्ताओं के लिए विशेष प्रीमियम मूल्य।
   • वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए पहले वर्ष के प्रीमियम पर विशेष छूट।
   • प्रीमियम भुगतान अवधि चुनने की लचीलापन।
   • इस योजना के साथ आवश्यकता-आधारित भुगतान का लाभ उठाएँ।

2. टाटा एआईए एसआरएस वाइटैलिटी प्रोटेक्ट

   टाटा एआईए एसआरएस वाइटैलिटी प्रोटेक्ट एक टर्म प्लान है जो इनबिल्ट वेलनेस प्रोग्राम के साथ आता है। यह प्लान आपको हर साल एक निःशुल्क स्वास्थ्य जांच प्रदान करता है।

   टाटा एआईए एसआरएस वाइटैलिटी प्रोटेक्ट की मुख्य विशेषताएं

   • पहले साल के प्रीमियम पर 5% की छूट।
   • टर्म प्लान या प्रीमियम वापसी विकल्प के बीच चयन करने का विकल्प।
   • नवीनीकरण प्रीमियम छूट और 15% तक कवर बूस्टर
   • अतिरिक्त राइडर लाभों के साथ अपने कवर को बढ़ाएँ।

3. इंडियाफर्स्ट लाइफ गारंटीड प्रोटेक्शन प्लस

   इंडियाफर्स्ट लाइफ गारंटीड प्रोटेक्शन प्लस एक टर्म प्लान है जो आपको चुनने के लिए 3 कवरेज विकल्प प्रदान करता है। आपके पास मासिक एकमुश्त या दोनों के संयोजन के रूप में मृत्यु लाभ चुनने की सुविधा है।

   इंडियाफर्स्ट लाइफ गारंटीड प्रोटेक्शन प्लस की मुख्य विशेषताएं

   • सीमित प्रीमियम का भुगतान करके अपने पूरे जीवन (99 वर्ष की आयु तक) तक कवरेज प्राप्त करें।
   • प्रीमियम वापसी विकल्प के साथ अपने प्रीमियम वापस पाएं।
   • अपनी बीमित राशि को 50% तक कम करने का विकल्प।
   • एकल पॉलिसी के तहत अपने जीवनसाथी को कवरेज प्रदान करने का विकल्प।

4. भारती एक्सा फ्लेक्सी टर्म प्रो

   भारती एक्सा फ्लेक्सी टर्म प्रो वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक टर्म प्लान है जो आपको अपने जीवनसाथी को उसी प्लान के तहत कवर करने की अनुमति देता है जिससे अतिरिक्त प्रीमियम लागत बचती है। आप इस प्लान के साथ एक साल जितनी कम अवधि की पॉलिसी अवधि चुन सकते हैं।

   भारती एक्सा फ्लेक्सी टर्म प्रो की मुख्य विशेषताएं

   • मृत्यु लाभ भुगतान के तीन विकल्प चुनने के लिए।
   • कई प्रीमियम भुगतान विकल्प।
   • अपने सभी प्रीमियम वापस पाने के लिए प्रीमियम वापसी विकल्प।
   • 99 वर्ष की आयु तक जीवन बीमा।

5. एडलवाइस लाइफ़ ज़िंदगी प्रोटेक्ट प्लान

   एडलवाइस टोकियो लाइफ़ - ज़िंदगी प्लस वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान है जिसे उनके परिवारों को व्यापक सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह न केवल आपकी वर्तमान आवश्यकताओं को पूरा करता है बल्कि आपकी बदलती ज़िम्मेदारियों के साथ-साथ जीवन की बढ़ती लागत का ख्याल रखने की सुविधा भी प्रदान करता है।

   एडलवाइस लाइफ़ ज़िंदगी प्रोटेक्ट प्लान की मुख्य विशेषताएं

   • चुनने के लिए कई प्लान विकल्प।
   • हर पॉलिसी वर्षगांठ पर चुनने के लिए टॉप-अप लाभ।
   • पॉलिसी के प्रभावी रहने के दौरान जीवन स्तर बीमा राशि को पॉलिसी में जोड़ा जा सकता है।
   • आप इस प्लान के साथ बेहतर आधे लाभ चुन सकते हैं।

वरिष्ठ नागरिकों को टर्म इंश्योरेंस क्यों खरीदना चाहिए?

सामान्य तौर पर, वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने और आपके न रहने पर उनके मौद्रिक उद्देश्यों को पूरा करने में मदद करने का एक आदर्श तरीका है। इसके अलावा, ऐसे कई कारण हैं जिनकी वजह से 60-65 वर्ष से अधिक आयु के वरिष्ठ नागरिकों को अपने लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदना चाहिए:

वरिष्ठ नागरिक टर्म इंश्योरेंस की विशेषताएं

2025 में वरिष्ठ नागरिक टर्म इंश्योरेंस प्लान की विशेषताएं इस प्रकार हैं:

1. बीमा कवरेज

   वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस के साथ, आप 100 वर्ष की आयु तक जीवन कवरेज का लाभ उठा सकते हैं। हालाँकि, यह योजना आपको और आपके पूरे परिवार की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन की गई है क्योंकि वृद्ध लोगों की ज़रूरतें युवा पॉलिसीधारकों से अलग होती हैं।

2. प्रीमियम दरें

   वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान का प्रीमियम कम उम्र में खरीदे गए टर्म प्लान की तुलना में ज़्यादा होगा। लेकिन आप पॉलिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान विकल्प का उपयुक्त विकल्प चुनकर और टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करके अभी भी किफायती डील का लाभ उठा सकते हैं।

3. वैकल्पिक राइडर

   नियमित टर्म प्लान की तरह, आप कवरेज बढ़ाने के लिए सीनियर सिटीजन टर्म प्लान के हिस्से के रूप में वैकल्पिक राइडर जोड़ सकते हैं। हालाँकि, राइडर की उपलब्धता बीमाकर्ता से बीमाकर्ता में भिन्न हो सकती है; आप मामूली प्रीमियम राशि के बदले में राइडर जोड़ सकते हैं।

4. मेडिकल टेस्ट

   भारत में सीनियर सिटीजन टर्म प्लान खरीदते समय मेडिकल जांच करवाना अनिवार्य है। कृपया ध्यान दें कि इन मेडिकल टेस्ट का खर्च बीमाकर्ता वहन करेगा। यह किसी भी स्वास्थ्य जोखिम को इंगित करने के लिए किया जाता है ताकि बीमाकर्ता आपकी योजना के लिए पर्याप्त कवरेज और प्रीमियम राशि निर्धारित कर सके। मेडिकल टेस्ट करवाने से दावे के खारिज होने की संभावना कम हो जाती है।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस के लाभ

वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदने से कई तरह के लाभ मिलते हैं। वरिष्ठ नागरिक टर्म प्लान के कुछ लाभ इस प्रकार हैं:

वरिष्ठ नागरिकों के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें

वरिष्ठ नागरिकों के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान चुनने के लिए आपको कुछ मापदंडों पर विचार करना होगा। ये पैरामीटर आपको सही टर्म इंश्योरेंस चुनने में मदद करते हैं।

1. उपयुक्त जीवन बीमा कवर चुनें

   उपयुक्त जीवन बीमा कवर चुनने से यह सुनिश्चित होता है कि आपकी अनुपस्थिति में आपके प्रियजन आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं। आपको वह बीमा राशि चुननी चाहिए जो आपकी ज़रूरतों के हिसाब से संभव हो।

2. केवल ज़रूरी राइडर्स चुनें

   आपको केवल ज़रूरी राइडर्स ही चुनने चाहिए क्योंकि हर राइडर के लिए आपको अतिरिक्त पैसे खर्च करने पड़ते हैं। अनावश्यक राइडर्स चुनने से आपका प्रीमियम बढ़ जाता है।

3. विभिन्न उपलब्ध विकल्पों की तुलना करें

   आपको कोई विकल्प चुनने से पहले उपलब्ध अन्य प्लान विकल्पों की तुलना करनी चाहिए। ऐसा करने से आपको सबसे अच्छा वरिष्ठ नागरिक टर्म प्लान चुनने में मदद मिलती है।

4. जांचें कि क्या प्लान आपकी ज़रूरतों के अनुरूप है

   आपको यह जांचना चाहिए कि आप जिस प्लान को खरीदने पर विचार कर रहे हैं, वह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है या नहीं।

5. ग्राहक प्रशंसापत्र और समीक्षाएँ देखें

   आप जिस प्लान को चुन रहे हैं, उसके ग्राहक प्रशंसापत्र और समीक्षाएँ देखें क्योंकि इससे आपको अपने द्वारा चुने जा रहे प्लान के बारे में बेहतर जानकारी मिलती है।

संक्षेप में

भारत में वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस 60 वर्ष या उससे अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए वित्तीय सुरक्षा जाल प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करता है कि पॉलिसी अवधि के दौरान उनके प्रियजनों की मृत्यु होने पर उन्हें आवश्यक वित्तीय सहायता मिले। वरिष्ठ नागरिक टर्म इंश्योरेंस के लिए प्रीमियम आयु-संबंधित जोखिमों के कारण अधिक हो सकते हैं। इसलिए सबसे उपयुक्त और किफ़ायती विकल्प खोजने के लिए विभिन्न बीमा प्रदाताओं और पॉलिसियों की तुलना करना महत्वपूर्ण है। इसके अतिरिक्त, बीमाकर्ता पॉलिसी ऑफ़र करने से पहले प्री-मेडिकल चेक-अप की आवश्यकता कर सकते हैं। वरिष्ठ नागरिकों के लिए कुछ टर्म इंश्योरेंस प्लान आपकी योजना के कवरेज को बढ़ाने के लिए ऐड-ऑन राइडर भी प्रदान करते हैं।

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