टर्म इंश्योरेंस लेने के बाद धूम्रपान

टर्म इंश्योरेंस कंपनियां किसे धूम्रपान करने वाला मानती हैं?

जो व्यक्ति सिगरेट, गुटखा, पान मसाला, खैनी, हुक्का, वेप्स, बीड़ी, वीड आदि जैसे किसी भी रूप में तंबाकू उत्पादों का सेवन करता है, उसे टर्म इंश्योरेंस कंपनियां धूम्रपान करने वाला मानती हैं। टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय, बीमाकर्ता आपको बीमा करने से जुड़े जोखिम का आकलन करने के लिए आपकी धूम्रपान की आदतों के बारे में पूछता है। जीवन बीमा कंपनियां यह जांचने के लिए कुछ प्रश्न पूछती हैं कि आप धूम्रपान करने वाले हैं या नहीं:

• क्या आप किसी भी प्रकार के तंबाकू उत्पादों का सेवन करते हैं?
• क्या आपने पिछले चार वर्षों में किसी भी तंबाकू उत्पाद का सेवन किया है?
• क्या आपने अपने जीवन में कभी तंबाकू उत्पादों का उपयोग किया है?

यदि उपरोक्त में से किसी भी प्रश्न का उत्तर 'हाँ' है, तो जीवन बीमा कंपनी आपको धूम्रपान करने वाला मानती है।

धूम्रपान करने वालों के प्रकार

जीवन बीमा कंपनियां धूम्रपान करने वालों को तीन श्रेणियों में वर्गीकृत करती हैं:

• पसंदीदा धूम्रपान करने वाले (Preferred Smokers)

  ये व्यक्ति धूम्रपान करते हैं लेकिन उन्हें कोई स्वास्थ्य समस्या नहीं होती है। उनका बीमा करने से जुड़ा जोखिम कम होता है, इसलिए वे अपनी टर्म प्लान के लिए तुलनात्मक रूप से कम प्रीमियम का भुगतान करते हैं।

• सामान्य धूम्रपान करने वाले (Typical Smokers)

  इस प्रकार के धूम्रपान करने वालों को धूम्रपान से संबंधित मामूली स्वास्थ्य समस्याएं होती हैं। उच्च जोखिम के कारण वे आमतौर पर पसंदीदा धूम्रपान करने वालों की तुलना में अधिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं।

• टेबल-रेटेड धूम्रपान करने वाले (Table-rated Smokers)

  ये व्यक्ति धूम्रपान करते हैं और उन्हें धूम्रपान से संबंधित स्वास्थ्य समस्याएं होती हैं। बीमा कंपनियां उनसे धूम्रपान करने वालों की किसी भी अन्य श्रेणी की तुलना में अधिक प्रीमियम लेती हैं।

धूम्रपान मेरे टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को कैसे प्रभावित करता है?

धूम्रपान का आपके टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम पर सीधा प्रभाव पड़ता है। यदि आप धूम्रपान करने वाले हैं, तो बीमा कंपनी आपसे धूम्रपान न करने वाले व्यक्ति की तुलना में अधिक प्रीमियम लेगी। ऐसा इसलिए है क्योंकि धूम्रपान आपकी जीवन प्रत्याशा को कम करता है, और आपको हृदय और फेफड़ों से संबंधित समस्याओं का सामना करने की अधिक संभावना होती है।

आइए एक साधारण प्रीमियम उदाहरण के साथ समझते हैं कि धूम्रपान आपके टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को कैसे प्रभावित करता है।

दो दोस्त, जयेश और रमेश, ने एक एमएनसी में वित्तीय विश्लेषक के रूप में अपना करियर शुरू किया। उन्होंने अपने प्रियजनों को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने के लिए एक टर्म प्लान खरीदने का फैसला किया। जयेश धूम्रपान करने वाला है, जबकि रमेश धूम्रपान नहीं करता है।

नीचे दी गई प्रीमियम उदाहरण तालिकाएं दर्शाती हैं कि जयेश और रमेश के लिए टर्म प्लान कैसे काम करता है।

जयेश के लिए टर्म प्लान

रमेश के लिए टर्म प्लान

उपरोक्त प्रीमियम तालिकाएं दर्शाती हैं कि धूम्रपान आपके टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को कैसे प्रभावित कर सकता है, भले ही आयु, आय, पॉलिसी अवधि आदि जैसे अन्य कारक समान रहें।

अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए प्रीमियम की गणना करने के लिए, आप पॉलिसीएक्स टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

टर्म प्लान खरीदने के बाद धूम्रपान शुरू करने पर क्या होता है?

यदि आप टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के बाद धूम्रपान शुरू करते हैं, तो संभावित क्लेम समस्याओं से बचने के लिए पॉलिसी नवीनीकरण के समय बीमा कंपनी को अपनी धूम्रपान की आदतों के बारे में सूचित करने की सलाह दी जाती है। बढ़ा हुआ जोखिम होने के कारण आपकी बीमा कंपनी को आपकी धूम्रपान की आदतों के बारे में पता चलने पर आपके बीमा प्रीमियम में वृद्धि भी हो सकती है।

इसके अलावा, यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपको कुछ होता है और बीमाकर्ता को आपकी धूम्रपान की आदत का पता चलता है, तो वे आपके क्लेम में देरी कर सकते हैं या उसे अस्वीकार कर सकते हैं। इसीलिए आपको बीमाकर्ता को अपनी धूम्रपान की आदतों के बारे में सूचित करना चाहिए ताकि आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को आसानी से क्लेम राशि मिल सके।

टर्म इंश्योरेंस खरीदने के बाद धूम्रपान छोड़ने पर क्या होता है?

यदि आप धूम्रपान करने वालों के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदने के बाद धूम्रपान छोड़ देते हैं, तो यह आपकी पॉलिसी को स्वचालित रूप से प्रभावित नहीं करेगा। बीमा कंपनियां धूम्रपान करने वालों से अधिक प्रीमियम लेती हैं क्योंकि उनकी जीवन प्रत्याशा तुलनात्मक रूप से कम होती है। यदि आप टर्म प्लान खरीदने के बाद धूम्रपान छोड़ देते हैं, तो आप अपने बीमाकर्ता से अपने प्रीमियम का पुनर्मूल्यांकन करने के लिए कह सकते हैं। यदि अनुमोदित हो जाता है, तो बीमा कंपनी आपकी स्थिति को धूम्रपान करने वाले से धूम्रपान न करने वाले में बदल सकती है। हालांकि, कुछ बीमाकर्ता आपको पॉलिसी अवधि के दौरान अपनी स्थिति बदलने की अनुमति नहीं देते हैं।

आप धूम्रपान छोड़ने के एक निश्चित अवधि के बाद एक नए टर्म प्लान के लिए भी आवेदन कर सकते हैं। भविष्य में क्लेम अस्वीकृति से बचने के लिए बीमा कंपनी को अपनी पिछली धूम्रपान की आदतों के बारे में सूचित करना महत्वपूर्ण है।

यदि मैं अपनी धूम्रपान की आदतों का खुलासा नहीं करता हूँ तो क्या होगा?

अपनी धूम्रपान की आदतों का खुलासा न करने या उनके बारे में झूठ बोलने के कई परिणाम हो सकते हैं:

• क्लेम अस्वीकृति

  आपकी बीमा कंपनी पूरी जानकारी का खुलासा न करने के आधार पर आपके टर्म पॉलिसी क्लेम को अस्वीकार कर सकती है।

• पॉलिसी रद्द करना

  यदि आप पॉलिसी खरीदते समय अपने बीमाकर्ता को अपनी धूम्रपान की आदतों के बारे में सूचित नहीं करते हैं तो आपकी पॉलिसी रद्द की जा सकती है।

• कानूनी कार्रवाई

  बीमाकर्ता धोखाधड़ी और धूम्रपान की आदतों का खुलासा न करने के लिए कानूनी कार्रवाई कर सकता है।

निष्कर्ष

धूम्रपान न केवल महंगे टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम का कारण बनता है बल्कि आपके स्वास्थ्य पर भी नकारात्मक प्रभाव डालता है। इसीलिए धूम्रपान से बचने की सलाह दी जाती है। चाहे आप धूम्रपान करने वाले हों या धूम्रपान न करने वाले, आपको क्लेम निपटान के समय किसी भी समस्या से बचने के लिए अपने बीमाकर्ता को सही जानकारी प्रदान करनी चाहिए। यदि आप टर्म इंश्योरेंस खरीदने के बाद धूम्रपान शुरू करते हैं, तो आपको बीमा कंपनी को इसके बारे में सूचित करना चाहिए।

यदि आप इस बात को लेकर असमंजस में हैं कि धूम्रपान करने वाले के रूप में आपके लिए कौन सा टर्म इंश्योरेंस सही है, तो आप PolicyX.com पर हमसे संपर्क कर सकते हैं या हमें 1800-420-0269 पर कॉल कर सकते हैं।

हम कोई स्पैम, कोई हथकंडा नहीं, केवल विशेषज्ञ बीमा सलाह प्रदान करते हैं।