एनआरआई के लिए टर्म इंश्योरेंस में महत्वपूर्ण राइडर्स कौन-से हैं?

एनआरआई के लिए टर्म इंश्योरेंस के साथ ज़रूरी राइडर्स?

एक NRI के तौर पर, भारत में अपने प्रियजनों की सुरक्षा करना सिर्फ़ एक स्टैंडर्ड टर्म इंश्योरेंस प्लान से कहीं ज़्यादा है। ज़िंदगी का कोई भरोसा नहीं होता, और जब गंभीर बीमारी, दुर्घटनाओं या अचानक विकलांगता की बात आती है, तो बेसिक कवरेज में कमियाँ रह सकती हैं। सही राइडर्स इन खास कमियों को पूरा कर सकते हैं, साथ ही यह भी पक्का करते हैं कि आपके प्रियजनों को तब सही मदद मिले, जब उन्हें इसकी सबसे ज़्यादा ज़रूरत हो। यह जानना कि कौन से राइडर्स चुनने हैं, उनकी सीमाएँ और फ़ायदे क्या हैं, आपको एक ऐसा टर्म प्लान बनाने में मदद करता है जो किफ़ायती, पूरी तरह से कवरेज देने वाला और आपके परिवार की खास ज़रूरतों के हिसाब से बना हो।

एनआरआई के लिए टर्म इंश्योरेंस क्या है?

एनआरआई टर्म इंश्योरेंस, NRIs के लिए एक लाइफ़ इंश्योरेंस है जो उनके परिवारों की सुरक्षा करता है। पॉलिसीहोल्डर की अचानक मौत होने पर, नॉमिनी को बीमा की रकम (sum assured) मिलती है। प्रीमियम अक्सर NRO/NRE खातों से इंटरनेशनल ट्रांसफ़र के ज़रिए चुकाए जा सकते हैं, जिससे यह काफ़ी आसान हो जाता है। रेगुलर टर्म इंश्योरेंस के उलट, NRI प्लान खास तौर पर नॉन-रेसिडेंट इंडियंस (NRIs) की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए बनाए जाते हैं।

एनआरआई के लिए ज़रूरी टर्म इंश्योरेंस राइडर्स

NRIs के लिए, टर्म प्लान भारत में उनके परिवार को आर्थिक सुरक्षा देते हैं। जहाँ बीमा की रकम आपको मुख्य कवरेज देती है, वहीं राइडर्स दुर्घटनाओं, गंभीर बीमारियों और दूसरी अचानक होने वाली घटनाओं से सुरक्षा को और बेहतर बना सकते हैं। सही राइडर्स चुनने से यह पक्का होता है कि आपका परिवार सुरक्षित रहे, बिना कई अलग-अलग प्लान खरीदे। NRIs के लिए मुख्य टर्म इंश्योरेंस राइडर्स ये हैं:

• दुर्घटना से मौत का फ़ायदा (आकस्मिक मृत्यु लाभ) राइडर:

  अगर किसी दुर्घटना की वजह से कोई दुखद घटना हो जाती है, तो यह राइडर एक अतिरिक्त पेमेंट देता है। यह अतिरिक्त पेमेंट आम तौर पर आपके मूल प्लान की रकम का 100% तक होता है। यह विदेश में यात्रा करते समय या काम करते समय होने वाले दुर्घटना के जोखिम को कवर करता है।

• गंभीर बीमारी राइडर:

  यह राइडर गंभीर बीमारियों, जैसे कि कैंसर, स्ट्रोक, हार्ट अटैक या किडनी फेलियर का पता चलने पर एकमुश्त रकम देता है। NRI लोग प्लान के आधार पर यह राइडर ₹25 लाख से ₹50 लाख तक के लिए ले सकते हैं, और यह मूल बीमा राशि से ज़्यादा नहीं हो सकता। यह भारत या विदेश में इलाज के खर्च को कवर करने में भी मदद करता है।

• विकलांगता/पूर्ण विकलांगता राइडर:

  यह किसी बीमारी या दुर्घटना के कारण स्थायी विकलांगता (आंशिक या पूर्ण) होने पर एकमुश्त रकम देता है। विकलांगता/पूर्ण स्थायी विकलांगता राइडर की सीमा केवल ₹25 लाख से ₹50 लाख तक या मूल बीमा राशि का कोई गुणक हो सकती है। अगर बीमित व्यक्ति कमाने में असमर्थ हो जाता है, तो यह परिवार की आर्थिक सुरक्षा करता है।

पात्रता मानदंड

• भारतीय नागरिकता अनिवार्य है। विदेशी नागरिक इसके लिए योग्य नहीं हैं।
• एंट्री की उम्र आमतौर पर 18 से 60 या 65 साल के बीच होती है।
• कम से कम सालाना इनकम ज़रूरी होती है, जो अक्सर ₹10 लाख के आस-पास होती है।
• कई इंश्योरेंस कंपनियाँ चाहती हैं कि आवेदक ग्रेजुएट हों।
• रहने की जगह ऐसी होनी चाहिए जिसे इंश्योरेंस कंपनी ने मंज़ूरी दी हो और जो किसी भी तरह के प्रतिबंधों से मुक्त देश में हो।
• NRIs के लिए न्यूनतम बीमा राशि ज़्यादा होती है, जो अक्सर ₹50 लाख से ₹1 करोड़ के बीच होती है।

अंडरराइटिंग प्रक्रिया

अंडरराइटिंग प्रक्रिया के मुख्य पहलू ये हैं:

• प्रस्ताव फ़ॉर्म के साथ NRI घोषणा पत्र जमा करें।
• KYC में एंट्री और एग्ज़िट स्टैंप वाला पासपोर्ट, वैध वीज़ा, PAN और विदेश के पते का प्रमाण शामिल होता है।
• इनकम का प्रमाण, जैसे कि सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट या इनकम टैक्स रिटर्न, ज़रूरी होता है।
• मेडिकल अंडरराइटिंग में स्वास्थ्य इतिहास की जानकारी देना और खून की जाँच या ECG जैसे टेस्ट शामिल होते हैं, जो वीडियो मेडिकल या शारीरिक जाँच के ज़रिए किए जाते हैं।
• इंश्योरेंस कंपनियाँ जोखिम और अंतिम प्रीमियम तय करने के लिए इनकम, जीवनशैली, पेशा और स्वास्थ्य का मूल्यांकन करती हैं।
• NRE खाते के ज़रिए प्रीमियम का भुगतान करने पर 18 प्रतिशत GST रिफ़ंड मिल सकता है।
• भारत में क्लेम का भुगतान टैक्स-मुक्त होता है, हालाँकि स्थानीय देश के टैक्स नियम लागू हो सकते हैं।
• ऑनलाइन आवेदन और वीडियो मेडिकल जाँच से विदेश से यह प्रक्रिया आसान हो जाती है।

एनआरआई के लिए राइडर्स चुनते समय सुझाव

• ज़्यादा फ़ायदे वाले राइडर्स को प्राथमिकता दें:

  उन्हें ज़्यादा से ज़्यादा सुरक्षा के लिए आकस्मिक मृत्यु और गंभीर बीमारी वाले राइडर्स पर ध्यान देना चाहिए। UAE में काम करने वाला एक NRI, ₹1 करोड़ के टर्म प्लान में ₹50 लाख का आकस्मिक मृत्यु राइडर जोड़ता है। यदि कोई दुर्घटना होती है, तो परिवार को मूल कवर के अतिरिक्त ₹50 लाख का अतिरिक्त भुगतान मिलता है।

• वैश्विक कवरेज की जाँच करें:

  सुनिश्चित करें कि क्रिटिकल इलनेस राइडर वैश्विक कवरेज प्रदान करता हो। जबकि कुछ राइडर केवल देश के भीतर होने वाले उपचार को ही कवर कर सकते हैं।

भारत में, कुछ राइडर्स दुनिया भर में सुरक्षा देते हैं। उदाहरण के लिए, अगर कोई पॉलिसीहोल्डर ऑस्ट्रेलिया में रहते हुए कैंसर से पीड़ित हो जाता है, तो ग्लोबल कवरेज वाला राइडर पॉलिसीहोल्डर/नॉमिनी को बीमित राशि का दावा करने की सुविधा देगा, चाहे वह व्यक्ति कहीं भी हो।

• कैप और लिमिट को समझें:

  आपको हर राइडर के लिए अधिकतम भुगतान राशि पता होनी चाहिए और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करती हो। 'टोटल परमानेंट डिसेबिलिटी राइडर' की सीमा ₹25 लाख तक हो सकती है या यह बीमा कंपनी के अनुसार अलग-अलग भी हो सकती है। अगर आपका परिवार ज़्यादा वित्तीय सहायता चाहता है, तो आपको बीमित राशि बढ़ानी पड़ सकती है या कोई दूसरा राइडर जोड़ना पड़ सकता है।

• नियमित रूप से समीक्षा करें:

  अपनी आय, स्वास्थ्य या पारिवारिक स्थिति में बदलाव के अनुसार हर 2 से 3 साल में अपने राइडर्स को अपडेट करें। उदाहरण के लिए, बच्चे के जन्म के बाद, एक NRI अपनी भविष्य की मेडिकल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अपने क्रिटिकल इलनेस राइडर को ₹25 लाख से बढ़ाकर ₹50 लाख कर सकता है।

अपवाद (Exclusions)

• पॉलिसी के पहले 1-2 सालों के अंदर आत्महत्या से होने वाली मौत को इसमें शामिल नहीं किया जाता है।
• संघर्ष वाले इलाकों में यात्रा करने या रहने के दौरान होने वाली मौत को कुछ पॉलिसियों में शामिल नहीं किया जा सकता है।
• विदेश में एडवेंचर स्पोर्ट्स, ज़्यादा जोखिम वाली नौकरियों, या खतरनाक गतिविधियों से होने वाली चोटों को ज़्यादातर टर्म प्लान के तहत कवर नहीं किया जाता है।
• अपराधिक या गैर-कानूनी कामों के कारण होने वाली मौत को टर्म पॉलिसियों में शामिल नहीं किया जाता है।
• कुछ खास बीमारियों या स्थितियों को क्रिटिकल इलनेस या विकलांगता राइडर के तहत शामिल नहीं किया जाता है।

एनआरआई को भारत से टर्म इंश्योरेंस प्लान क्यों खरीदने चाहिए?

एनआरआई को इन कारणों से भारत से टर्म इंश्योरेंस प्लान ज़रूर खरीदने चाहिए:

• कम प्रीमियम: भारत में इंश्योरेंस प्रीमियम दूसरे देशों की तुलना में कम होते हैं।
• राइडर के कई विकल्प: भारतीय पॉलिसियां ​​एक्सीडेंटल डेथ, क्रिटिकल इलनेस, और प्रीमियम की छूट जैसे राइडर देती हैं, जो दूसरे देशों में शायद उपलब्ध न हों।
• ज़्यादा कवरेज: NRIs को उतने ही प्रीमियम पर ज़्यादा बीमा राशि (Sum Assured) मिलेगी।
• लचीला भुगतान: भारत में नॉमिनी सीधे INR में बीमा राशि पा सकते हैं, जिससे करेंसी में उतार-चढ़ाव का जोखिम नहीं रहता।

राइडर के साथ एनआरआई के लिए सबसे अच्छे टर्म इंश्योरेंस प्लान

निष्कर्ष

सही टर्म इंश्योरेंस राइडर्स चुनना, असल ज़िंदगी के जोखिमों के लिए तैयार रहने जैसा है। एक NRI के तौर पर, आपकी जगह और ज़िम्मेदारियाँ अलग होती हैं, इसलिए आपका इंश्योरेंस भी इसी हकीकत को दिखाना चाहिए। राइडर्स आपको उन फाइनेंशियल कमियों को भरने में मदद करते हैं, जिन्हें एक आम टर्म प्लान अधूरा छोड़ देता है; और ऐसा करने के लिए आपको कई पॉलिसियों का बोझ भी नहीं उठाना पड़ता। जब आप राइडर्स को अपनी कमाई की क्षमता, परिवार की ज़रूरतों और भारत में अपने ग्लोबल एक्सपोज़र के हिसाब से चुनते हैं, तो आप खुद को भरोसेमंद और प्रासंगिक बनाए रखने की योजना बनाते हैं।

अधिक जानकारी के लिए policyx.com पर जाएं। वे 'नो स्पैम, नो गिमिक्स' (कोई स्पैम नहीं, कोई हथकंडा नहीं) की नीति अपनाते हैं।