Written By: Himanshu Kumar

Himanshu Kumar

Term & Life Insurance

Himanshu is a content marketer with 2 years of experience in the life insurance sector. His motto is to make life insurance topics simple and easy to understand yet one level deeper for our readers.

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Reviewed By: Anchita Bhattacharyya

Anchita Bhattacharyya

Health, Term & Life Insurance

Anchita has over 6 years of experience in content marketing, insurance, and healthcare sectors. Her motto to make health and term insurance simple for our readers has proven to make insurance lingos simple and easy to understand by our readers.

Updated on Feb 06, 2025 11 min read

टर्म इंश्योरेंस क्या है?

टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा पॉलिसी का सबसे सरल रूप है जो पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। आप किफायती प्रीमियम पर अपने टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के लिए उच्च बीमा राशि चुन सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप केवल 20-/- प्रति दिन से शुरू होने वाली 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकते हैं.

कम उम्र में टर्म इंश्योरेंस खरीदना (विशेषकर आपके 20 के दशक में) मामूली प्रीमियम के लाभ प्रदान करता है। टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले आपको इसकी विशेषताओं, लाभों और कारकों को समझना चाहिए, जिन्हें खरीदने से पहले विचार करना चाहिए।

टर्म इंश्योरेंस के प्रकार

टर्म इंश्योरेंस प्लान के अलग-अलग प्रकार होते हैं, जिनमें से प्रत्येक पॉलिसीधारकों को अद्वितीय लाभ प्रदान करता है। आप वह चुन सकते हैं जो आपकी ज़रूरतों के हिसाब से सबसे अच्छा हो।

1. प्योर या लेवल टर्म इंश्योरेंस

   प्योर टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी अवधि के दौरान निश्चित बीमा राशि का वित्तीय कवरेज प्रदान करता है। पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान बीमा राशि या लाइफ़ कवर में परिवर्तन नहीं होता है। लेवल टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रीमियम की राशि भी स्थिर या स्थिर रहती है।

2. आईटर्म इंश्योरेंस में वृद्धि

   बढ़ती टर्म योजना में, पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी बीमा राशि बढ़ जाती है। यह प्लान बढ़ते लाइफ़ कवर के साथ बढ़ती महंगाई को समायोजित करने में मदद करता है। प्योर टर्म इंश्योरेंस की तुलना में बढ़ते टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रीमियम अधिक होते हैं.

3. घटता टर्म इंश्योरेंस

   घटती टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में, पॉलिसी अवधि के दौरान लाइफ़ कवरेज या बीमा राशि घट जाती है। यदि आप निश्चित हैं कि भविष्य में आपके वित्तीय दायित्वों में कमी आएगी, तो घटती अवधि वाली बीमा पॉलिसी आपके लिए एक आदर्श विकल्प है। पॉलिसी अवधि के दौरान प्रीमियम स्थिर रहते हैं।

4. रिटर्न ऑफ प्रीमियम (TROP) के साथ टर्म इंश्योरेंस

   इस प्लान में, अगर आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो भुगतान किए गए प्रीमियम वापस कर दिए जाते हैं। शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना में TROP प्लान के प्रीमियम अधिक होते हैं।

5. कन्वर्टिबल टर्म इंश्योरेंस

   कन्वर्टिबल टर्म इंश्योरेंस आपको भविष्य में अपने टर्म प्लान को जीवन बीमा के दूसरे रूप (जैसे कि संपूर्ण जीवन पॉलिसी या एंडोमेंट प्लान) में बदलने का विकल्प प्रदान करता है। मानवीय ज़रूरतें समय के साथ बढ़ती जा रही हैं और यह प्लान आपकी बढ़ती ज़रूरतों को पूरा करने में आपकी मदद कर सकता है।

कोई भी टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले आपको सही निर्णय लेने के लिए अपने वित्तीय लक्ष्यों और भविष्य की जरूरतों को समझना चाहिए। टर्म इंश्योरेंस एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है। इसलिए आपको अपनी खरीदारी का निर्णय समझदारी से करना चाहिए।

टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी कैसे काम करती है?

टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में आपके परिवार को चुनी गई बीमा राशि प्रदान करता है। आप अपनी पसंद के अनुसार 10, 20 या 30 वर्ष की पॉलिसी अवधि चुन सकते हैं। इंश्योरेंस कंपनी आपके प्रीमियम की गणना विभिन्न कारकों के आधार पर करती है, जिसमें आयु, स्वास्थ्य की स्थिति, बीमा राशि, जीवन शैली की आदतें आदि शामिल हैं।

आइए आपको अधिक स्पष्टता देने के लिए एक सरल उदाहरण के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे काम करता है, इसे समझते हैं.

टर्म इंश्योरेंस की विशेषताएं

आपकी बेहतर समझ के लिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की कुछ विशेषताएं यहां दी गई हैं:

1. सरल और किफायती

   टर्म इंश्योरेंस, लाइफ़ इंश्योरेंस का सबसे सरल और सबसे सस्ता रूप है, जो आपको किफायती प्रीमियम पर बड़ा लाइफ़ कवर देता है.

2. फ्री-लुक पीरियड

   टर्म इंश्योरेंस प्लान 30-दिन का निःशुल्क लुक प्रदान करता है, जिससे आप बिना किसी शुल्क का भुगतान किए अपनी पॉलिसी से संतुष्ट नहीं होने की स्थिति में अपनी पॉलिसी को रद्द कर सकते हैं.

3. पॉलिसी अवधि का विकल्प

   आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए पॉलिसी अवधि चुन सकते हैं। सही पॉलिसी अवधि चुनने से आपको अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने में मदद मिलती है। पॉलिसी की अवधि 5 वर्ष से शुरू होती है और पूरे जीवन तक चलती है.

4. सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान विकल्प

   आप अपनी पसंद के अनुसार अपने प्रीमियम भुगतान विकल्प चुन सकते हैं। एकमुश्त, वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक और मासिक सहित कई प्रीमियम भुगतान विकल्प हैं।

5. अतिरिक्त राइडर्स

   आप अतिरिक्त राइडर के साथ अपने टर्म प्लान के कवरेज को भी बढ़ा सकते हैं। चुनने के लिए कई ऐड-ऑन उपलब्ध हैं, जिनमें एक्सीडेंटल डिसएबिलिटी राइडर, प्रीमियम राइडर की छूट, क्रिटिकल इलनेस राइडर आदि शामिल हैं।

6. कई पेआउट विकल्प

   टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय, आपको पेआउट विकल्प चुनना होगा। चुना गया भुगतान विकल्प यह निर्धारित करता है कि आपकी मृत्यु के मामले में आपके प्रियजनों को बीमा राशि के भुगतान की आवृत्ति कितनी है। आप एकमुश्त, वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, आदि सहित विभिन्न भुगतान विकल्पों में से चुन सकते हैं।

टर्म इंश्योरेंस के लाभ

टर्म इंश्योरेंस के विभिन्न लाभ इसे किसी व्यक्ति के लिए आदर्श विकल्प बनाते हैं। आइए इन लाभों को विस्तार से समझते हैं:

1. आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा

   टर्म प्लान पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। यह आपके परिवार को उनके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने और आरामदायक जीवन जीने में मदद करता है।

2. आय का विकल्प

   अगर आप अपने परिवार के एकमात्र कमानेवाले हैं, तो टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपके प्रियजनों के लिए आय का विकल्प है। यह सबसे अच्छा गिफ्ट है जिसे आप अपने परिवार को दे सकते हैं।

3. टैक्स बेनिफिट्स

   आप 1961 के इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80 (C) और सेक्शन 10 (10D) के तहत अपने टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम पर टैक्स लाभ का लाभ उठा सकते हैं.

4. नॉमिनल प्रीमियम

   आप किफायती प्रीमियम पर ज़्यादा लाइफ़ कवरेज वाला टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम 1 करोड़ के लाइफ़ कवर के लिए सिर्फ़ 400 रुपये से शुरू होता है।

5. समझने में आसान

   टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा पॉलिसी का सबसे आसान प्रकार है क्योंकि इसमें निवेश का कोई घटक शामिल नहीं होता है। पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु होने पर आपके परिवार को मृत्यु लाभ मिलेगा।

पर्ट इनसाइट्स

आपके टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम पूरी पॉलिसी अवधि के लिए तय हो जाते हैं। यही कारण है कि विशेषज्ञ 20 के दशक की शुरुआत में टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने की सलाह देते हैं क्योंकि प्रीमियम बहुत किफायती होते हैं।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस किसे खरीदना चाहिए?

आदर्श रूप से, हर किसी को टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने पर विचार करना चाहिए। लेकिन ऐसे व्यक्तियों की कुछ श्रेणियां हैं जो टर्म प्लान खरीदने से चूक नहीं सकते हैं.

1. युवा पेशेवर

   अगर आप 20 साल के हैं और आपने अभी-अभी कमाई करना शुरू किया है, तो आपको आदर्श रूप से टर्म लाइफ़ पॉलिसी में निवेश करना चाहिए, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपकी अनुपस्थिति में भी आपके प्रियजन आर्थिक रूप से सुरक्षित रहें.

2. सिर्फ ब्रेडविनर

   अगर आप परिवार के एकमात्र ब्रेडविनर हैं, तो आपको टर्म प्लान में निवेश करने पर विचार करना चाहिए। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके प्रियजन अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए संघर्ष न करें।

3. माता-पिता

   माता-पिता वे होते हैं जो अपने बच्चों को परिपक्व होने तक आर्थिक और भावनात्मक सहायता प्रदान करते हैं। टर्म प्लान यह सुनिश्चित करता है कि आपके बच्चे का भविष्य आर्थिक रूप से सुरक्षित रहे, भले ही आप उसके साथ न हों।

4. नवविवाहित जोड़ा

   नवविवाहित जोड़े को टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में निवेश करना चाहिए, क्योंकि यह उनके भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित कर सकता है। बाज़ार में कई ज्वाइंट लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान उपलब्ध हैं जो एक ही पॉलिसी के तहत जोड़े को कवर करते हैं।

5. स्व-व्यवसायी

   अगर आप स्व-व्यवसायी व्यक्ति हैं, तो आपको टर्म पॉलिसी खरीदनी चाहिए, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके प्रियजन आपकी अनुपस्थिति में आर्थिक रूप से संघर्ष न करें.

6. करदाता

   करदाताओं को आदर्श रूप से टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में निवेश करना चाहिए क्योंकि टर्म इंश्योरेंस आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 (C) और धारा 10 (10D) के तहत 1.5 लाख रुपये तक के कर लाभ प्रदान करता है.

टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय ध्यान देने योग्य बातें

टर्म प्लान खरीदने से पहले आपको समझदारी से निर्णय लेने के लिए कुछ कारकों पर विचार करना चाहिए। टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनते समय आपको जिन कारकों पर विचार करना चाहिए, वे यहां दिए गए हैं:

1. विभिन्न टर्म प्लान की तुलना करें

   टर्म प्लान खरीदने से पहले आपको विभिन्न टर्म प्लान की तुलना करनी चाहिए। यह आपको सही टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनने में मदद करता है.

2. केवल आवश्यक राइडर चुनें

   आपको अपने टर्म प्लान के साथ केवल आवश्यक राइडर चुनना होगा क्योंकि हर राइडर के लिए आपको अतिरिक्त राशि खर्च करनी होगी। ऐसे राइडर चुनें जो आपकी ज़रूरतों के हिसाब से सबसे अच्छे हों.

3. इंश्योरर के क्लेम सेटलमेंट रेशियो की जांच करें

   टर्म प्लान खरीदने से पहले आपको इंश्योरेंस कंपनी के क्लेम सेटलमेंट रेशियो की जांच करनी चाहिए। यह अनुपात इस बात पर प्रकाश डालता है कि इंश्योरेंस कंपनी ने उनके द्वारा प्राप्त क्लेम को कितनी प्रभावी ढंग से सेटल किया.

4. उचित बीमा राशि चुनें

   आदर्श रूप से, आपकी बीमा राशि आपकी वार्षिक आय का 20 से 25X होनी चाहिए। आपको वह बीमा राशि चुननी चाहिए जो आपके वित्तीय उद्देश्यों और लक्ष्यों के अनुरूप हो।

5. अपने पॉलिसी दस्तावेज़ों को पढ़ें और समझें

   टर्म प्लान खरीदते समय आपको अपने पॉलिसी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ना चाहिए। यदि आप किसी भी संदेह का सामना कर रहे हैं, तो आपको अपने बीमाकर्ता से स्पष्टता के लिए पूछना चाहिए।

मुझे कितना टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस कवरेज चाहिए?

आपका टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस कवर विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है जैसे कि वित्तीय ज़रूरतें, जीवन यापन की लागत, वार्षिक आय, आश्रितों की संख्या, भविष्य की मुद्रास्फीति, आदि.

मानव जीवन मूल्य कैलकुलेटर आपको सही टर्म इंश्योरेंस कवरेज चुनने में मदद करता है। आप अपनी आयु, वार्षिक आय, निवेश, ऋण, भविष्य के लक्ष्य आदि सहित कुछ विवरण दर्ज करके कुछ सेकंड के भीतर मानव जीवन मूल्य की गणना कर सकते हैं.

हमने आपके मानव जीवन मूल्य की गणना करने के लिए एक बुनियादी नियम प्रदान किया है.

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी कैसे खरीदें?

टर्म प्लान खरीदना एक आसान काम है। आप टर्म इंश्योरेंस प्लान या तो इंश्योरेंस कंपनी की वेबसाइट से या किसी भरोसेमंद वेब एग्रीगेटर, जैसे कि PolicyX.com से खरीद सकते

हैं।

इंश्योरर की वेबसाइट से ख़रीदना

चरण 1: इंश्योरर की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।

चरण 2: ’बीमा खरीदें’ पर क्लिक करें और वांछित टर्म प्लान चुनें।

चरण 3: अपनी आयु, लिंग, शिक्षा योग्यता और अन्य आवश्यक विवरण सहित आवश्यक विवरण भरें.

चरण 4: प्रीमियम राशि स्क्रीन पर प्रदर्शित होगी।

चरण 5: उपलब्ध भुगतान विकल्पों जैसे UPI, क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड आदि के माध्यम से प्रीमियम का भुगतान करें।

PolicyX.com से ख़रीदना

चरण 1: पॉलिसीएक्स वेबसाइट पर जाएं।

चरण 2: ’टर्म इंश्योरेंस’ पर क्लिक करें।

चरण 3: अपनी आयु, शहर, वार्षिक आय, नाम और मोबाइल नंबर भरें।

चरण 4: अपनी जन्म तिथि, शिक्षा योग्यता, व्यवसाय का प्रकार और धूम्रपान की आदतें दर्ज करें।

चरण 5: दिए गए विवरण के अनुसार विभिन्न टर्म प्लान प्रदर्शित किए जाएंगे।

चरण 6: वांछित प्लान चुनें और ’अभी खरीदें’ पर क्लिक करें।

चरण 7: उपलब्ध भुगतान मोड जैसे UPI, नेट बैंकिंग, क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड आदि के माध्यम से भुगतान करने के लिए आगे बढ़ें।

भुगतान करने के बाद आपको ई-मेल और WhatsApp के माध्यम से पॉलिसी का विवरण प्राप्त होगा.

टर्म पॉलिसी खरीदने के लिए PolicyX.com क्यों चुनें?

टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए आपको PolicyX.com को क्यों चुनना चाहिए, इसके कारण यहां दिए गए हैं.

2025 में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान

हमने 2025 में सबसे अच्छी टर्म इंश्योरेंस योजनाओं की एक सूची तैयार की है, जिन्हें आप चुनने पर विचार कर सकते हैं। इस सूची को बनाने के लिए हमने क्लेम-सेटलमेंट रेशियो, सॉल्वेंसी रेशियो, ब्रांड प्रतिष्ठा और विश्वास सहित कुछ मापदंडों पर विचार किया है।

निष्कर्ष

टर्म इंश्योरेंस, जीवन बीमा के सबसे सरल और सबसे किफायती रूपों में से एक है। 20 के दशक की शुरुआत में टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना आपके जीवन का सबसे अच्छा फाइनेंशियल निर्णय होता है। यह सबसे अच्छा गिफ्ट है जिसे आप अपने प्रियजनों को दे सकते हैं। सही टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनना यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है कि आपके प्रियजन आपकी अनुपस्थिति में भी आर्थिक रूप से सुरक्षित रहें।

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