इंक्रीजिंग टर्म इंश्योरेंस के बारे में

इंक्रीजिंग टर्म इंश्योरेंस प्लान, जैसा कि नाम से पता चलता है, एक टर्म इंश्योरेंस प्लान है जहाँ प्लान की शुरुआत में तय की गई बीमा राशि हर साल एक निश्चित राशि से बढ़ती है। यह डिक्लाइनिंग टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के बिल्कुल विपरीत है।

बीमा राशि को हर साल एक पूर्व-निर्धारित राशि से बढ़ने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिसमें मुद्रास्फीति और आपकी बढ़ती वित्तीय ज़रूरतों को ध्यान में रखा गया है। इंक्रीजिंग टर्म प्लान आपके और आपके परिवार के लिए जीवन के विभिन्न चरणों में वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आदर्श हैं। उदाहरण के लिए, बढ़ती कवरेज शादी या बच्चे के जन्म जैसे महत्वपूर्ण जीवन की घटनाओं के साथ संरेखित करने में मदद कर सकती है।

प्लान द्वारा प्रदान की गई कवरेज की प्रारंभिक राशि खरीद के समय बीमित व्यक्ति के स्वास्थ्य द्वारा निर्धारित की जाती है।

इंक्रीजिंग टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है?

यह समझने के लिए कि यह कैसे काम करता है, आइए देवेश का उदाहरण लेते हैं। 30 वर्षीय देवेश, 30 लाख रुपये की बीमा राशि के साथ एक इंक्रीजिंग टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदता है। उसका लक्ष्य अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करना है, साथ ही यह सुनिश्चित करना है कि उसके प्रियजन भविष्य में आर्थिक रूप से सुरक्षित रहें। उसने एक ऑनलाइन टर्म प्लान प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने वार्षिक प्रीमियम की गणना की है।

इस प्लान में, बीमा राशि सालाना 5% बढ़ती है। यदि वह 20 फरवरी, 2019 को एक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदता है, तो अगली पॉलिसी वर्षगांठ (20 फरवरी, 2020) पर उसकी बीमा राशि 31.5 लाख रुपये होगी, जो पॉलिसी अवधि के अंत तक बढ़ती रहेगी।

इंक्रीजिंग टर्म इंश्योरेंस की विशेषताएं क्या हैं?

• कवरेज में वार्षिक वृद्धि: बीमा राशि हर साल बढ़ती है। कुछ प्लान बीमा राशि में अधिकतम वृद्धि को सीमित करते हैं, कैप तक पहुंचने के बाद वृद्धि को रोक देते हैं, भले ही पॉलिसी सक्रिय हो। वृद्धि की दर प्रतिशत या एक पूर्ण संख्या हो सकती है। दोनों ही मामलों में, दर पहले से निर्दिष्ट होती है और प्लान की अवधि के दौरान स्थिर रहती है। यदि बीमा राशि प्रतिशत में बढ़ती है, तो यह साधारण या चक्रवृद्धि दर पर हो सकती है, जिसमें पूर्व अधिक सामान्य है।
• मृत्यु लाभ भुगतान में लचीलापन: पारंपरिक टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान की तरह, इंक्रीजिंग टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी मुख्य रूप से मृत्यु लाभ का भुगतान करती हैं। मृत्यु लाभ वह बीमा राशि है जो उस पॉलिसी वर्ष की शुरुआत में लागू होती है (किसी भी वृद्धि के बाद) जिसमें बीमित व्यक्ति की मृत्यु होती है। जबकि अधिकांश इंक्रीजिंग टर्म इंश्योरेंस प्लान एकमुश्त मृत्यु लाभ प्रदान करते हैं, कुछ नए प्लान मासिक या वार्षिक आय प्रदान करते हैं। ये प्लान बीमित व्यक्ति की मृत्यु के बाद एक निश्चित अवधि के लिए मृत्यु लाभ का भुगतान एकमुश्त, मासिक/वार्षिक भुगतान, या दोनों के संयोजन के रूप में कर सकते हैं।
• बढ़ी हुई कवरेज के लिए राइडर्स: राइडर्स वैकल्पिक ऐड-ऑन होते हैं जो कवरेज का विस्तार करते हैं। इन्हें थोड़ी अतिरिक्त फीस देकर जोड़ा जा सकता है। अधिकांश इंक्रीजिंग टर्म प्लान लोकप्रिय राइडर्स प्रदान करते हैं जैसे:
  • एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसएबिलिटी बेनिफिट राइडर: प्लान की अवधि के दौरान आकस्मिक मृत्यु या विकलांगता की स्थिति में अतिरिक्त बीमा राशि का भुगतान करता है।
  • क्रिटिकल इलनेस राइडर: यदि बीमित व्यक्ति प्लान की अवधि के दौरान राइडर में सूचीबद्ध किसी भी गंभीर बीमारी से पीड़ित होता है तो अतिरिक्त बीमा राशि का भुगतान करता है।
  • वेवर ऑफ प्रीमियम राइडर: यदि बीमित व्यक्ति की पॉलिसी अवधि के दौरान किसी दुर्घटना में मृत्यु हो जाती है या वह विकलांग हो जाता है तो यह राइडर भविष्य के प्रीमियम माफ कर देता है।
• तुलनीय प्रीमियम: वार्षिक कवरेज वृद्धि के बावजूद, इन प्लान के प्रीमियम आमतौर पर पॉलिसी अवधि के दौरान स्थिर रहते हैं। बीमाकर्ता प्रीमियम की गणना करते समय बीमा राशि में अनुमानित वृद्धि को ध्यान में रखते हैं, जिससे निरंतरता सुनिश्चित होती है। शुरुआती वर्षों में प्रीमियम अक्सर बाद में बढ़ती बीमा राशि की भरपाई के लिए अधिक होते हैं। इसके अतिरिक्त, इंक्रीजिंग टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रीमियम आमतौर पर मानक लेवल या डिक्लाइनिंग टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना में अधिक होते हैं।

मुझे इंक्रीजिंग टर्म इंश्योरेंस क्यों चुनना चाहिए?

इंक्रीजिंग टर्म इंश्योरेंस प्लान में निवेश करने से कई फायदे मिलते हैं:

• प्रभावी मुद्रास्फीति-विरोधी रणनीति: जैसे-जैसे मुद्रास्फीति समय के साथ क्रय शक्ति को कम करती है, बढ़ती बीमा राशि पर्याप्त कवरेज बनाए रखने में मदद करती है। यह सुनिश्चित करता है कि आपका परिवार पर्याप्त रूप से सुरक्षित रहे, भले ही आप आसपास न हों। बढ़ती बीमा राशि वर्षों से मुद्रास्फीति के कारण होने वाले अतिरिक्त खर्चों को कवर करने में मदद करती है।
• जीवन लक्ष्यों के साथ संरेखित: बढ़ती जीवन कवरेज स्वाभाविक रूप से आपके विकसित होते जीवन लक्ष्यों और जिम्मेदारियों के साथ संरेखित होती है।
• किफायती: जबकि प्रीमियम आमतौर पर लेवल टर्म प्लान की तुलना में अधिक होते हैं, वे आमतौर पर पॉलिसी अवधि के दौरान स्थिर रहते हैं, जिससे बजट की भविष्यवाणी होती है।
• कर लाभ: अन्य टर्म इंश्योरेंस प्लान की तरह, इंक्रीजिंग टर्म लाइफ प्लान भी कर लाभ प्रदान करते हैं। भुगतान किए गए प्रीमियम आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत कटौती के लिए पात्र हैं। इसके अतिरिक्त, आपके लाभार्थियों द्वारा प्राप्त मृत्यु लाभ कर-मुक्त होता है। ये कर लाभ पॉलिसीधारकों को लंबे समय में पैसे बचाने में मदद करते हैं।

इंक्रीजिंग टर्म इंश्योरेंस बनाम अन्य प्रकार की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियां

इंक्रीजिंग टर्म इंश्योरेंस किसे खरीदना चाहिए?

इंक्रीजिंग टर्म इंश्योरेंस प्लान विशेष रूप से युवा निवेशकों के लिए फायदेमंद हैं। जैसे-जैसे कवरेज समय के साथ बढ़ती है, यह बढ़ती भविष्य की जिम्मेदारियों के साथ संरेखित होती है। यह आर्थिक मुद्रास्फीति के खिलाफ सुरक्षा चाहने वालों के लिए भी एक उत्कृष्ट विकल्प है।

चाहे आपने हाल ही में काम करना शुरू किया हो या स्व-रोज़गार हों, यह प्लान आपकी देनदारियों और जिम्मेदारियों के बढ़ने के साथ बढ़ती वित्तीय मांगों को पूरा करने के लिए उचित कवरेज प्रदान करता है। हालांकि, खरीद का निर्णय लेने से पहले विभिन्न टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों की तुलना करना महत्वपूर्ण है।

निष्कर्ष

इंक्रीजिंग टर्म इंश्योरेंस बढ़ती जिम्मेदारियों की उम्मीद करने वाले युवा व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है। इसलिए, अपनी ज़रूरतों के लिए सबसे उपयुक्त प्लान चुनने के लिए हमेशा प्लान की तुलना करें।