Written By: Priya Singh

Priya Singh

Health, Life & Term Insurance

Priya has been in the content writing industry for over 9 years. She has been religiously following the insurance sector since the start of her career which makes her an avid insurance expert. Her forte lies in health, term, and life insurance writing, along with her knowledge of the latest developments in the insurance sector.

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Reviewed By: Raj Kumar

Raj Kumar

Health Insurance

Raj Kumar has more than a decade of experience in driving product knowledge and sales in the health insurance sector. His data-focused approach towards business planning, manpower management, and strategic decision-making has elevated insurance awareness within and beyond our organisation.

Updated on Apr 08, 2025 4 min read

बढ़ते टर्म इंश्योरेंस के बारे में

एक बढ़ती हुई टर्म इंश्योरेंस प्लान, जैसा कि नाम से पता चलता है, एक टर्म इंश्योरेंस प्लान है जिसमें प्लान की शुरुआत में तय की गई बीमित राशि प्रत्येक वर्ष एक निर्दिष्ट राशि से बढ़ जाती है। यह घटती टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के ध्रुवीय विपरीत है।

एक बढ़ता हुआ टर्म इंश्योरेंस प्लान इस बात की गारंटी देता है कि बीमा राशि प्रत्येक वर्ष पूर्व निर्धारित राशि से बढ़ती है। भविष्य में उत्पन्न होने वाली आपकी बढ़ती वित्तीय आवश्यकताओं के साथ मुद्रास्फीति को ध्यान में रखने के बाद, बीमा राशि तय की जाती है। इस तरह की योजना के साथ, आपके पास पॉलिसी अभी भी सक्रिय होने पर किसी भी बिंदु पर बीमा राशि को बढ़ाने की स्वतंत्रता है।

आदर्श रूप से, जीवन के विभिन्न अवधियों में आपके और आपके परिवार के लिए वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करते समय बढ़ते हुए टर्म प्लान मददगार होते हैं। उदाहरण के लिए, यह योजना आपको महत्वपूर्ण जीवन की घटनाओं (जैसे विवाह, बच्चे का जन्म, आदि) के बाद टर्म इंश्योरेंस कवरेज की मात्रा बढ़ाने की अनुमति देती है।

प्लान के जीवन के दौरान प्रीमियम दर स्थिर रह सकती है या नहीं भी। हालांकि, योजना द्वारा प्रदान की गई कवरेज की राशि खरीद के समय बीमित व्यक्ति के स्वास्थ्य द्वारा निर्धारित की जाती है।

बढ़ता हुआ टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है?

इसे समझने के लिए, हम देवेश का उदाहरण लेते हैं। 30 वर्षीय व्यक्ति देवेश, 30 लाख रुपये की बीमा राशि के साथ बढ़ता हुआ टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदता है। वह जानता है कि वह आर्थिक रूप से क्या हासिल करना चाहता है, लेकिन वह यह भी सुनिश्चित करना चाहता है कि उसके प्रियजनों के पास भविष्य में अपने व्यक्तिगत लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए पर्याप्त हो। उन्होंने ऑनलाइन टर्म प्लान प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए प्रत्येक वर्ष भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम की राशि की गणना भी की है।

हर साल, इस प्लान में बीमित राशि में 5% की वृद्धि होती है। यदि वह 20 फरवरी, 2019 को टर्म पॉलिसी खरीदता है, तो अगली पॉलिसी वर्षगांठ (20 फरवरी, 2020) पर उसकी बीमा राशि 31.5 लाख रुपये होगी, और पॉलिसी अवधि के अंत तक पहुंचने तक बढ़ती रहेगी।

बढ़ते टर्म इंश्योरेंस की विशेषताएं क्या हैं?

• कवरेज में वार्षिक वृद्धि: जैसा कि उल्लेख किया गया है, सुनिश्चित राशि प्रत्येक वर्ष बढ़ती है। कुछ प्लान में सम एश्योर्ड में अधिकतम वृद्धि पर एक कैप शामिल है, और कैप पहुंचने के बाद वृद्धि रुक जाती है, भले ही प्लान अभी भी सक्रिय हो। जिस दर पर वादा किया गया योग बढ़ता है उसे प्रतिशत के रूप में या पूर्ण संख्या के रूप में बताया जा सकता है। दोनों परिस्थितियों में, वृद्धि की दर अग्रिम में निर्दिष्ट की जाती है और योजना की अवधि के दौरान स्थिर रहती है। यदि वादा किया गया योग एक प्रतिशत से बढ़ता है, तो यह एक साधारण दर या एक चक्रवृद्धि दर से बढ़ सकता है, हालांकि पूर्व अधिक सामान्य है।
• डेथ बेनिफिट पेआउट में लचीलापन: ट्रेडिशनल टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्लान की तरह टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्रोग्राम बढ़ते हुए, केवल डेथ बेनिफ़िट पॉलिसी वर्ष की शुरुआत में लागू बीमित राशि (वृद्धि के बाद) जिसमें बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो गई, वह मृत्यु लाभ की राशि है। जबकि अधिकांश बढ़ते टर्म इंश्योरेंस प्लान मृत्यु पर एकमुश्त इनाम देते हैं, लेकिन कुछ नई योजनाएं हैं जो मासिक या वार्षिक आय प्रदान करती हैं। बीमित व्यक्ति की मृत्यु के बाद, ये प्लान एक निर्धारित अवधि के लिए मासिक, वार्षिक या पूरी तरह से मासिक या वार्षिक भुगतान के साथ एकमुश्त राशि में मृत्यु लाभ का भुगतान करते हैं।
• बेहतर कवरेज के लिए राइडर्स: राइडर्स वैकल्पिक कवरेज एन्हांसमेंट हैं जो चयनित होने पर कवरेज के दायरे को बढ़ाते हैं। एक छोटे से अतिरिक्त शुल्क का भुगतान करके राइडर्स को जोड़ा जा सकता है। अधिकांश बढ़ते टर्म प्लान में कुछ लोकप्रिय राइडर शामिल हैं।
  • एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसेबिलिटी बेनिफिट राइडर- प्लान की अवधि के दौरान आकस्मिक मृत्यु या विकलांगता की स्थिति में, यह राइडर वादा की गई अतिरिक्त राशि का भुगतान करता है।
  • क्रिटिकल इलनेस राइडर- अगर बीमित व्यक्ति प्लान की अवधि के दौरान राइडर में सूचीबद्ध किसी भी गंभीर बीमारी से पीड़ित है, तो राइडर वादा की गई अतिरिक्त राशि का भुगतान करता है।
  • प्रीमियम राइडर की छूट- यदि बीमित व्यक्ति किसी दुर्घटना में मर जाता है या अक्षम हो जाता है, तो यह राइडर भविष्य के प्रीमियम को माफ कर देता है जबकि योजना अभी भी प्रभावी है।
• तुलनीय प्रीमियम: भले ही कवरेज हर साल बढ़ता है, योजना के प्रीमियम सामान्य रूप से योजना की अवधि के लिए समान रहते हैं। निगम अग्रिम में प्रीमियम की गणना करते समय बीमित राशि में वृद्धि के लिए क्षतिपूर्ति करता है, जिसके परिणामस्वरूप लगातार प्रीमियम होते हैं। प्रारंभिक वर्षों में भुगतान किए गए प्रीमियम आमतौर पर कम प्रीमियम की भरपाई करने के लिए आवश्यक से अधिक होते हैं क्योंकि राशि की गारंटी बढ़ती है। इसके अलावा, विस्तारित टर्म इंश्योरेंस प्लान की दरें स्टैण्डर्ड लेवल टर्म इंश्योरेंस प्लान या घटती टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना में अधिक होती हैं।

मुझे टर्म इंश्योरेंस बढ़ाने का विकल्प क्यों चुनना चाहिए?

बढ़ते हुए टर्म इंश्योरेंस प्लान में इन्वेस्ट करने के कई फायदे हैं। इनमें से कुछ इस प्रकार हैं:

• मुद्रास्फीति विरोधी रणनीति: हम सभी जानते हैं कि मुद्रास्फीति साल-दर-साल बढ़ती है। परिणामस्वरूप, इसके खिलाफ एक कुशल बीमा रणनीति होना महत्वपूर्ण है। वर्षों में खर्च किए गए अतिरिक्त खर्चों को बढ़ती टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत बढ़ती बीमा राशि द्वारा कवर किया जाता है। इस तरह, भले ही आप आसपास न हों, आपके परिवार को पर्याप्त रूप से संरक्षित किया जाएगा।
• विभिन्न चरणों में लक्ष्यों के अनुरूप: बढ़ता हुआ जीवन कवर आपके जीवन के लक्ष्यों के अनुरूप होगा, भले ही आप बढ़ती हुई टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी प्राप्त करें।
• वहनीयता: बाजार में सबसे किफायती जीवन बीमा पॉलिसी एक बढ़ती हुई टर्म इंश्योरेंस प्लान है। बीमाकर्ता एक मानक प्रीमियम राशि लेते हैं, जो आपके बजट में उतार-चढ़ाव के बारे में चिंता करने की आवश्यकता को समाप्त करता है।
• टैक्स लाभ: एक बढ़ता हुआ टर्म लाइफ़ प्लान, किसी भी अन्य टर्म इंश्योरेंस प्लान की तरह, आपको आंतरिक राजस्व संहिता की धारा 80C के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम में कटौती करने की अनुमति देता है। इसके अलावा, आपके लाभार्थियों को टैक्स-फ्री डेथ बेनिफिट मिलेगा। टर्म इंश्योरेंस के लिए ये टैक्स लाभ पॉलिसीधारकों को लंबे समय में पैसे बचाने में मदद करते हैं।

टर्म इंश्योरेंस बनाम अन्य प्रकार की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी

आदर्श रूप से बढ़ते टर्म इंश्योरेंस को किसे खरीदना चाहिए?

युवा निवेशक बढ़ते टर्म इंश्योरेंस प्लान से लाभान्वित होंगे। चूंकि आप युवा होने पर शुरू करते हैं, इसलिए आपका बीमा कवरेज आपकी भविष्य की जिम्मेदारियों के साथ बढ़ता है। इसके अलावा, अगर आप एक ऐसे जीवन बीमा पैकेज की तलाश कर रहे हैं जो आपको आर्थिक महंगाई से बचा सकता है, तो टर्म इंश्योरेंस ठीक वैसा ही है जैसा आपको चाहिए।

बढ़ती हुई टर्म इंश्योरेंस प्लान वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने के लिए एक उत्कृष्ट तरीका है, चाहे आपने हाल ही में काम करना शुरू किया हो या यदि आप स्व-व्यवसायी हैं और व्यवसाय के मालिक हैं। यह प्लान बढ़ती वित्तीय मांगों को पूरा करने के लिए उचित कवरेज प्रदान करता है क्योंकि भविष्य में आपके दायित्व और देनदारियां बढ़ती हैं।

हालांकि, कौन सी पॉलिसी खरीदनी है, यह तय करने से पहले टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना करना महत्वपूर्ण है।

निष्कर्ष

ऐसे व्यक्ति जो युवा हैं और भविष्य में अपनी जिम्मेदारियों के बढ़ने की उम्मीद करते हैं, उन्हें बढ़ते हुए टर्म इंश्योरेंस को खरीदना चाहिए। इसलिए, हमेशा पहले योजनाओं की तुलना करें और फिर उस योजना को चुनें जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो।