टर्म इंश्योरेंस विद क्रिटिकल इलनेस
- क्रिटिकल इलनेस राइडर के साथ टर्म इंश्योरेंस का महत्व
- क्रिटिकल इलनेस कवर की सूची
- भारत में मेडिकल सिचुएशस
जीवन पूरी तरह से अप्रत्याशित है और चिकित्सा आपात स्थिति कभी भी आपके दरवाजे पर दस्तक दे सकती है। अगर आपको या आपके परिवार के सदस्य को क्रिटिकल इलनेस का निदान हो जाता है, तो मेहनत से अर्जित बचत को खोने में देर नहीं लगती है।
उदाहरण के लिए, हम कैंसर पर विचार करते हैं, जिसमें वार्षिक आधार पर भारत में लगभग 7% मौतें होती हैं। * स्तन कैंसर के लिए सबसे प्रभावी दवाओं में से एक, जिसे हेर्सेप्टिन कहा जाता है, एक शीशी के लिए 75,000 रुपये से लेकर 1 लाख रुपये के बीच कहीं भी खर्च हो सकती है। स्तन कैंसर के मरीजों को आमतौर पर उपचार के लिए लगभग 6 से 17 शीशियों की आवश्यकता होती है। एक अन्य लोकप्रिय दवा, अवास्टिन को रोगियों द्वारा प्रति कोर्स कम से कम 5 से 10 चक्रों के लिए लेने की आवश्यकता होती है, प्रत्येक चक्र की लागत 25,000 से 50,000 रुपये के बीच होती है। यह देखते हुए कि कैंसर के इलाज की लागत अनिवार्य रूप से लाखों रुपये में चलती है, एक औसत भारतीय अक्सर सभी खर्चों का भुगतान करने के बजाय अपने इलाज को छोड़ना पसंद करता है।
इस चरण में क्रिटिकल इलनेस राइडर के साथ टर्म इंश्योरेंस कवर आपकी वित्तीय चिंताओं का ध्यान रख सकता है और आपको उपचार पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देता है। वास्तव में, उद्योग विशेषज्ञ विशेष रूप से एक मानक टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत एक क्रिटिकल इलनेस राइडर को बेस सम अश्योर्ड में जोड़ने के महत्व पर जोर देते हैं।
* द इकोनॉमिक टाइम्स
क्रिटिकल इलनेस राइडर को इस घटना में अपने और अपने परिवारों की सुरक्षा के लक्ष्य के साथ बनाया गया है कि वे एक क्रिटिकल इलनेस के परिणामस्वरूप बड़े मेडिकल बिल लेते हैं। यह देखते हुए कि गंभीर चिकित्सा बीमारियां और बीमारियां अत्यधिक चिकित्सा लागतों से जुड़ी हैं, अक्सर कई लाख की लागत होती है, क्रिटिकल इलनेस ऐड-ऑन के साथ एक टर्म इंश्योरेंस प्लान बहुत मददगार साबित हो सकता है।
ऐसी नीतियां राइडर के तहत बीमा राशि के बराबर एकमुश्त राशि का भुगतान करती हैं, पूर्व-निर्दिष्ट क्रिटिकल इलनेस का निदान होने पर।
टर्म प्लान खरीदने से पहले 21 आईआरडीएआई द्वारा अनुमोदित टर्म इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स के प्लान की जांच करें और तुलना करें।
चिकित्सा आपात स्थिति अघोषित आती है और भावनात्मक और मानसिक तनाव के अलावा, यह आपकी आजीवन बचत का एक महत्वपूर्ण हिस्सा निकाल सकती है। क्रिटिकल इलनेस राइडर्स इन बीमारियों के खिलाफ अतिरिक्त सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं। मामूली शुल्क पर उपलब्ध, ये राइडर मददगार होते हैं, खासकर अगर आपका मेडिकल इतिहास है या उच्च जोखिम वाली श्रेणी में आते हैं।
आपकी समझ के लिए, हमने उन कारणों का उल्लेख किया है जो दर्शाते हैं कि क्रिटिकल इलनेस राइडर को आपकी मूल टर्म प्लान में जोड़ा जाना चाहिए।
इनकम रिप्लेसमेंट
यदि आप क्रिटिकल इलनेस में से किसी एक का निदान करते हैं और काम करने की क्षमता खो देते हैं, तो क्रिटिकल इलनेस राइडर आपके इलाज के दौरान आय के अस्थायी स्रोत के रूप में काम कर सकता है। ये राइडर्स लचीलेपन की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करते हैं, जिसमें आप विभिन्न आवश्यकताओं यानी अस्पताल में भर्ती होने या गैर-अस्पताल में भर्ती होने के लिए प्राप्त धन का उपयोग कर सकते हैं।
उत्तरजीविता की बेहतर संभावनाएं
चिकित्सा उपचार की लागत लाखों और लाख रुपये तक चलने के साथ, औसत मध्यवर्गीय परिवार के लिए उपचार खर्चों को कवर करना लगभग असंभव है। नतीजतन, आप अक्सर परिवारों को उपचार प्रक्रिया को छोड़ देते देखेंगे। क्रिटिकल इलनेस राइडर के साथ सम एश्योर्ड आपको उचित निदान और गुणवत्ता उपचार तक पहुंच प्राप्त करने की अनुमति देता है, और बदले में, आपके जीवित रहने की संभावना में सुधार करता है।
तत्काल पेआउट पोस्ट डायग्नोसिस
इस राइडर को चुनने पर विचार करने का एक बहुत ही महत्वपूर्ण कारण यह है कि आपको उपचार के बाद तक बीमा राशि का इंतजार नहीं करना पड़ेगा। इसका अनिवार्य रूप से अर्थ है कि आप क्रिटिकल इलनेस के निदान के ठीक बाद राइडर के तहत पूरी आश्वासित राशि प्राप्त करने के हकदार हैं। यह आपको उपचार या अस्पताल में भर्ती होने वाले खर्चों के लिए जेब से भुगतान करने की आवश्यकता को समाप्त करता है जो आप इसके परिणामस्वरूप खर्च करेंगे।
मेडिकल इन्फ्लेशन से सुरक्षा
दिसंबर 2019 में चिकित्सा मुद्रास्फीति 3.8% से बढ़कर जून 2021 में 7.7% हो गई। यह चिंता का एक बढ़ता हुआ मामला रहा है क्योंकि भारत में लगभग आधी आबादी इसके परिणामस्वरूप गुणवत्ता देखभाल से हार जाती है। इसलिए, आपको इस राइडर को कुछ गंभीर विचार देना चाहिए, इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि यदि आपके पास किसी भी क्रिटिकल इलनेस का पारिवारिक इतिहास है।
* द हिन्दू
टैक्स लाभ
टर्म प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत कर लाभ के लिए पात्र हैं। टर्म इंश्योरेंस के साथ आपकी कर योग्य आय से 1.5 लाख रुपये तक की कटौती योग्य होती है। इसके अलावा, प्राप्त लाभों को आयकर अधिनियम की धारा 10 (10डी) के तहत छूट दी गई है।
चिकित्सा खर्चों के एवज़ में अतिरिक्त कवरेज
क्रिटिकल इलनेस राइडर विशेष रूप से मददगार साबित हो सकता है यदि आप भी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के अंतर्गत आते हैं। दोनों नीतियों के संयुक्त कवरेज के साथ, आप अपनी जेब में छेद जलाए बिना गंभीर बीमारियों के खिलाफ सबसे अच्छा उपचार करने में सक्षम होने की अधिक संभावना रखते हैं।
ऊपर सूचीबद्ध कारण आपके टर्म प्लान के साथ क्रिटिकल इलनेस राइडर प्राप्त करने पर गंभीरता से विचार करने के लिए पर्याप्त मजबूत हैं।
यदि आपको क्रिटिकल इलनेस का पता चला है, तो आपको मेडिकल प्रैक्टिशनर द्वारा विधिवत हस्ताक्षरित और मान्य एक डायग्नोसिस रिपोर्ट प्रस्तुत करनी होगी। सत्यापन के बाद, बीमा कंपनी बीमा राशि के बराबर एकमुश्त राशि का भुगतान करेगी। राशि का उपयोग उपचार से संबंधित खर्चों या किसी अन्य विविध खर्चों जैसे अस्पताल में यात्रा करने, परिचर के खर्च आदि के लिए किया जा सकता है।
हालांकि, यह एक वेटिंग पीरियड के साथ आता है जो आमतौर पर 90 दिन होता है। अपने संबंधित बीमाकर्ता के साथ नियम और शर्तों की जांच करना उचित है, क्योंकि यह कंपनी से कंपनी में भिन्न हो सकता है।
जब आप टर्म इंश्योरेंस कवर खरीद रहे हों, तो आपको अपने बेस प्लान में राइडर्स जोड़ने का विकल्प दिखाई देगा। क्रिटिकल इलनेस राइडर चुनने पर, आपको राइडर बेनिफिट के तहत सम अश्योर्ड चुनने का विकल्प दिया जाएगा। आपको सलाह दी जाती है कि योजना के तहत आने वाली क्रिटिकल इलनेस की सूची देखने के लिए पॉलिसी ब्रोशर के माध्यम से जाएं।
एक बार जब आपको पूर्व-निर्दिष्ट क्रिटिकल इलनेस में से एक का पता चला जाता है, तो आपको बीमा प्रदाता को सूचित करना होगा और अपनी स्थिति के आवश्यक विवरण प्रदान करना होगा।
एक बार जब बीमा प्रदाता आपके द्वारा दिए गए विवरणों की पुष्टि करता है और उसी की वैधता की पुष्टि करता है, तो वह सीधे आपके पंजीकृत बैंक खाते में एकमुश्त राशि का भुगतान करेगा।
एक बार जब आप राइडर लाभ प्राप्त कर लेते हैं, तो आपके पास अपनी सुविधा के अनुसार राशि का उपयोग करने का विकल्प होता है। आप इसका उपयोग दिन-प्रतिदिन के खर्चों के लिए या अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों को कवर करने के लिए, या क्रिटिकल इलनेस के खिलाफ सुझाए गए किसी भी उपचार के लिए कर सकते हैं। कुछ बीमाकर्ता वसूली अवधि के दौरान आवश्यक नकदी प्रवाह भी प्रदान कर सकते हैं।
प्रत्येक टर्म इंश्योरेंस कंपनी अपने स्वयं के लाभों के साथ आती है और यह अत्यंत महत्वपूर्ण है कि आप प्लान खरीदने से पहले उनकी आधिकारिक वेबसाइटों और ब्रोशर में दी गई जानकारी से गुजरें।
इस राइडर के साथ, पॉलिसीधारक निम्नलिखित में से किसी एक शर्त के निदान पर देय एकमुश्त राशि के साथ उचित उपचार सुनिश्चित कर सकता है:
| अल्जाइमर रोग | एंजियोप्लास्टी | एओर्टा ग्राफ्ट सर्जरी | अपैलिक सिंड्रोम | एप्लास्टिक एनीमिया | बेनिग्न ब्रेन ट्यूमर |
| ब्रेन सर्जरी | सीएबीजी (कोरोनरी आर्टरी बाईपास ग्राफ्ट) | कैंसर | कार्डियोमायोपैथी | क्रोनिक लंग डिजीज | जीर्ण जिगर की बीमारी |
| कोमा | बहरापन | इन्सेफेलाइटिस | हार्ट वाल्व सर्जरी | स्वतंत्र अस्तित्व का नुकसान | हाथ-पैर की हानि |
| वाणी की हानि | किडनी फेल्योर (एंड स्टेज रीनल फेल्योर) | मेजर बर्न्स | मेजर हेड ट्रामा | मेजर ऑर्गन/बोन मैरो ट्रांसप्लांट | मेडुलरी सिस्टिक डिजीज |
| स्थायी लक्षणों के साथ मोटर न्यूरॉन रोग | लगातार लक्षणों के साथ मल्टीपल स्केलेरोसिस | मस्कुलर डिस्ट्रॉफी | मायोकार्डियल इन्फ्रक्शन (फर्स्ट हार्ट अटैक) | कोरोनरी आर्टरी बाय-पास ग्राफ्ट्स (ब्रेस्टबोन को विभाजित करने के लिए सर्जरी के साथ) | पार्किंसंस रोग |
| अंगों का स्थायी पक्षाघात | पोलिओमाइलाइटिस | प्राथमिक पल्मोनरी आर्टेरियल हाइपरटेंशन | स्ट्रोक जिसके परिणामस्वरूप स्थायी लक्षण होते हैं | सिस्टमिक ल्यूपस एरीथ डब्ल्यू रेनल इनवॉल्वमेंट | टोटल ब्लाइंडनेस |
**आपकी विशेष पॉलिसी के तहत क्रिटिकल इलनेस के कवरेज की जांच करना उचित है।
निम्न तालिका टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों के कुछ उदाहरण प्रस्तुत करती है जो क्रिटिकल इलनेस राइडर की पेशकश करती हैं।
| इंश्योरेंस कंपनी | टर्म प्लान | क्रिटिकल इलनेस लाभ |
| पीएनबी मेटलाइफ | पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान प्लस | 50 क्रिटिकल इलनेस के खिलाफ कवरेज |
| मैक्स लाइफ | मैक्स लाइफ स्मार्ट टर्म प्लान | 64 क्रिटिकल इलनेस के खिलाफ कवरेज |
| एचडीएफ़सी लाइफ़ | एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट लाइफ | 19 क्रिटिकल इलनेस के खिलाफ कवरेज |
| बजाज आलियांज | बजाज एलियांज लाइफ़ स्मार्ट प्रोटेक्ट गोल | 55 क्रिटिकल इलनेस के खिलाफ कवरेज |
| एसबीआई लाइफ़ | एसबीआई लाइफ़ — पूर्णा सुरक्षा | 36 क्रिटिकल इलनेस के खिलाफ कवरेज |
| आईसीआईसीआई प्रू | आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट | 34 क्रिटिकल इलनेस के खिलाफ कवरेज |
अपने टर्म कवर के साथ क्रिटिकल इलनेस राइडर को जोड़ने के महत्व पर और जोर देने के लिए, निम्नलिखित पॉइंटर्स भारत में चिकित्सा स्थिति की गंभीरता को उजागर करने का प्रयास करते हैं।
नीचे दिए गए कैंसर से संबंधित डेटा ग्लोबोकैन (ग्लोबल कैंसर ऑब्जर्वेटरी) के संदर्भ में है, इंडियन काउंसिल ऑफ मेडिकल रिसर्च के नेशनल इंस्टीट्यूट ऑफ कैंसर प्रिवेंशन एंड रिसर्च (ICMR-NICPR) द्वारा जारी भारत-विशिष्ट रिपोर्ट। 2018 में।
इसके अलावा, भारत के रजिस्ट्रार जनरल, डब्ल्यूएचओ (विश्व स्वास्थ्य संगठन), और ग्लोबल बर्डन ऑफ डिजीज (जीबीडी) के एक संयुक्त अध्ययन में बताया गया है कि हृदय संबंधी रोग (सीवीडी) या आमतौर पर दिल से संबंधित स्वास्थ्य समस्याओं के रूप में भी जाना जाता है देश में मृत्यु और विकलांगता के सबसे प्रमुख कारणों में से एक हैं।
इंडियन हार्ट एसोसिएशन द्वारा हार्ट अटैक के संबंध में डेटा के निम्नलिखित सेट की सूचना दी गई थी।
आज की जल्दबाजी जीवन शैली के कारण, हर चार भारतीयों में से एक को 70 वर्ष की आयु तक पहुंचने से पहले कैंसर या हृदय रोग जैसी गंभीर बीमारियों से मरने का खतरा होता है। इन गंभीर बीमारियों के इलाज से परिवार का हो सकता है खतरे में वित्त, क्योंकि इन बीमारियों के इलाज की लागत तेजी से लाखों तक पहुंच सकती है।
विभिन्न अध्ययनों से पता चलता है कि 30 से 74 वर्ष की आयु वर्ग में भारत में कामकाजी आबादी हृदय रोगों और कैंसर के विकास के लिए अधिक प्रवण है। अन्य गंभीर बीमारियां, जैसे कि गुर्दे की विफलता, स्केलेरोसिस, स्ट्रोक, या पक्षाघात, देश में तेजी से बढ़ते प्रचलन को प्रदर्शित करता है।
यह क्रिटिकल इलनेस कवर की दबाव की आवश्यकता को इंगित करता है। क्रिटिकल इलनेस राइडर आपको बिना किसी वित्तीय बोझ के सही चिकित्सा उपचार प्राप्त करने में मदद करता है,
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नवल गोयल पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल को बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता प्राप्त है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उसने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन किया है। वह भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीऐआई द्वारा पॉलिसीएक्स.कॉम बीमा वेब एग्रीगेटर के प्रमुख अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।
