टर्म इंश्योरेंस विद
क्रिटिकल इलनेस
  • क्रिटिकल इलनेस राइडर के साथ टर्म इंश्योरेंस का महत्व
  • क्रिटिकल इलनेस कवर की सूची
  • भारत में मेडिकल सिचुएशस
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टर्म इंश्योरेंस विद क्रिटिकल इलनेस

जीवन पूरी तरह से अप्रत्याशित है और चिकित्सा आपात स्थिति कभी भी आपके दरवाजे पर दस्तक दे सकती है। अगर आपको या आपके परिवार के सदस्य को क्रिटिकल इलनेस का निदान हो जाता है, तो मेहनत से अर्जित बचत को खोने में देर नहीं लगती है।

उदाहरण के लिए, हम कैंसर पर विचार करते हैं, जिसमें वार्षिक आधार पर भारत में लगभग 7% मौतें होती हैं। * स्तन कैंसर के लिए सबसे प्रभावी दवाओं में से एक, जिसे हेर्सेप्टिन कहा जाता है, एक शीशी के लिए 75,000 रुपये से लेकर 1 लाख रुपये के बीच कहीं भी खर्च हो सकती है। स्तन कैंसर के मरीजों को आमतौर पर उपचार के लिए लगभग 6 से 17 शीशियों की आवश्यकता होती है। एक अन्य लोकप्रिय दवा, अवास्टिन को रोगियों द्वारा प्रति कोर्स कम से कम 5 से 10 चक्रों के लिए लेने की आवश्यकता होती है, प्रत्येक चक्र की लागत 25,000 से 50,000 रुपये के बीच होती है। यह देखते हुए कि कैंसर के इलाज की लागत अनिवार्य रूप से लाखों रुपये में चलती है, एक औसत भारतीय अक्सर सभी खर्चों का भुगतान करने के बजाय अपने इलाज को छोड़ना पसंद करता है।

इस चरण में क्रिटिकल इलनेस राइडर के साथ टर्म इंश्योरेंस कवर आपकी वित्तीय चिंताओं का ध्यान रख सकता है और आपको उपचार पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देता है। वास्तव में, उद्योग विशेषज्ञ विशेष रूप से एक मानक टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत एक क्रिटिकल इलनेस राइडर को बेस सम अश्योर्ड में जोड़ने के महत्व पर जोर देते हैं।

* द इकोनॉमिक टाइम्स

क्रिटिकल इलनेस राइडर का मतलब क्या है?

क्रिटिकल इलनेस राइडर को इस घटना में अपने और अपने परिवारों की सुरक्षा के लक्ष्य के साथ बनाया गया है कि वे एक क्रिटिकल इलनेस के परिणामस्वरूप बड़े मेडिकल बिल लेते हैं। यह देखते हुए कि गंभीर चिकित्सा बीमारियां और बीमारियां अत्यधिक चिकित्सा लागतों से जुड़ी हैं, अक्सर कई लाख की लागत होती है, क्रिटिकल इलनेस ऐड-ऑन के साथ एक टर्म इंश्योरेंस प्लान बहुत मददगार साबित हो सकता है।

ऐसी नीतियां राइडर के तहत बीमा राशि के बराबर एकमुश्त राशि का भुगतान करती हैं, पूर्व-निर्दिष्ट क्रिटिकल इलनेस का निदान होने पर।

आपको अपने बेसिक टर्म प्लान में क्रिटिकल इलनेस राइडर क्यों जोड़ना चाहिए?

चिकित्सा आपात स्थिति अघोषित आती है और भावनात्मक और मानसिक तनाव के अलावा, यह आपकी आजीवन बचत का एक महत्वपूर्ण हिस्सा निकाल सकती है। क्रिटिकल इलनेस राइडर्स इन बीमारियों के खिलाफ अतिरिक्त सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं। मामूली शुल्क पर उपलब्ध, ये राइडर मददगार होते हैं, खासकर अगर आपका मेडिकल इतिहास है या उच्च जोखिम वाली श्रेणी में आते हैं।

आपकी समझ के लिए, हमने उन कारणों का उल्लेख किया है जो दर्शाते हैं कि क्रिटिकल इलनेस राइडर को आपकी मूल टर्म प्लान में जोड़ा जाना चाहिए।

इनकम रिप्लेसमेंट

यदि आप क्रिटिकल इलनेस में से किसी एक का निदान करते हैं और काम करने की क्षमता खो देते हैं, तो क्रिटिकल इलनेस राइडर आपके इलाज के दौरान आय के अस्थायी स्रोत के रूप में काम कर सकता है। ये राइडर्स लचीलेपन की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करते हैं, जिसमें आप विभिन्न आवश्यकताओं यानी अस्पताल में भर्ती होने या गैर-अस्पताल में भर्ती होने के लिए प्राप्त धन का उपयोग कर सकते हैं।

उत्तरजीविता की बेहतर संभावनाएं

चिकित्सा उपचार की लागत लाखों और लाख रुपये तक चलने के साथ, औसत मध्यवर्गीय परिवार के लिए उपचार खर्चों को कवर करना लगभग असंभव है। नतीजतन, आप अक्सर परिवारों को उपचार प्रक्रिया को छोड़ देते देखेंगे। क्रिटिकल इलनेस राइडर के साथ सम एश्योर्ड आपको उचित निदान और गुणवत्ता उपचार तक पहुंच प्राप्त करने की अनुमति देता है, और बदले में, आपके जीवित रहने की संभावना में सुधार करता है।

तत्काल पेआउट पोस्ट डायग्नोसिस

इस राइडर को चुनने पर विचार करने का एक बहुत ही महत्वपूर्ण कारण यह है कि आपको उपचार के बाद तक बीमा राशि का इंतजार नहीं करना पड़ेगा। इसका अनिवार्य रूप से अर्थ है कि आप क्रिटिकल इलनेस के निदान के ठीक बाद राइडर के तहत पूरी आश्वासित राशि प्राप्त करने के हकदार हैं। यह आपको उपचार या अस्पताल में भर्ती होने वाले खर्चों के लिए जेब से भुगतान करने की आवश्यकता को समाप्त करता है जो आप इसके परिणामस्वरूप खर्च करेंगे।

मेडिकल इन्फ्लेशन से सुरक्षा

दिसंबर 2019 में चिकित्सा मुद्रास्फीति 3.8% से बढ़कर जून 2021 में 7.7% हो गई। यह चिंता का एक बढ़ता हुआ मामला रहा है क्योंकि भारत में लगभग आधी आबादी इसके परिणामस्वरूप गुणवत्ता देखभाल से हार जाती है। इसलिए, आपको इस राइडर को कुछ गंभीर विचार देना चाहिए, इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि यदि आपके पास किसी भी क्रिटिकल इलनेस का पारिवारिक इतिहास है।

* द हिन्दू

टैक्स लाभ

टर्म प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत कर लाभ के लिए पात्र हैं। टर्म इंश्योरेंस के साथ आपकी कर योग्य आय से 1.5 लाख रुपये तक की कटौती योग्य होती है। इसके अलावा, प्राप्त लाभों को आयकर अधिनियम की धारा 10 (10डी) के तहत छूट दी गई है।

चिकित्सा खर्चों के एवज़ में अतिरिक्त कवरेज

क्रिटिकल इलनेस राइडर विशेष रूप से मददगार साबित हो सकता है यदि आप भी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के अंतर्गत आते हैं। दोनों नीतियों के संयुक्त कवरेज के साथ, आप अपनी जेब में छेद जलाए बिना गंभीर बीमारियों के खिलाफ सबसे अच्छा उपचार करने में सक्षम होने की अधिक संभावना रखते हैं।

ऊपर सूचीबद्ध कारण आपके टर्म प्लान के साथ क्रिटिकल इलनेस राइडर प्राप्त करने पर गंभीरता से विचार करने के लिए पर्याप्त मजबूत हैं।

मैं क्रिटिकल इलनेस राइडर के लाभ कैसे प्राप्त कर सकता हूं?

यदि आपको क्रिटिकल इलनेस का पता चला है, तो आपको मेडिकल प्रैक्टिशनर द्वारा विधिवत हस्ताक्षरित और मान्य एक डायग्नोसिस रिपोर्ट प्रस्तुत करनी होगी। सत्यापन के बाद, बीमा कंपनी बीमा राशि के बराबर एकमुश्त राशि का भुगतान करेगी। राशि का उपयोग उपचार से संबंधित खर्चों या किसी अन्य विविध खर्चों जैसे अस्पताल में यात्रा करने, परिचर के खर्च आदि के लिए किया जा सकता है।

हालांकि, यह एक वेटिंग पीरियड के साथ आता है जो आमतौर पर 90 दिन होता है। अपने संबंधित बीमाकर्ता के साथ नियम और शर्तों की जांच करना उचित है, क्योंकि यह कंपनी से कंपनी में भिन्न हो सकता है।

क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस कवर खरीदने के लिए पात्रता मानदंड

  • न्यूनतम प्रवेश आयु क्रिटिकल इलनेस राइडर के साथ-साथ विकलांगता राइडर खरीदने के लिए न्यूनतम प्रवेश आयु 18 वर्ष है।
  • अधिकतम प्रवेश आयु आपके टर्म इंश्योरेंस कवर के तहत क्रिटिकल इलनेस राइडर को जोड़ने की अधिकतम आयु 65 वर्ष है।
  • लिंग द्वारा प्रीमियम राशि पुरुष और महिला दोनों खरीदार मूल टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय क्रिटिकल इलनेस कवर को बिल्कुल समान प्रीमियम दरों पर चुन सकते हैं।

क्रिटिकल इलनेस राइडर कैसे काम करता है?

  1. क्रिटिकल इलनेस राइडर खरीदना

    जब आप टर्म इंश्योरेंस कवर खरीद रहे हों, तो आपको अपने बेस प्लान में राइडर्स जोड़ने का विकल्प दिखाई देगा। क्रिटिकल इलनेस राइडर चुनने पर, आपको राइडर बेनिफिट के तहत सम अश्योर्ड चुनने का विकल्प दिया जाएगा। आपको सलाह दी जाती है कि योजना के तहत आने वाली क्रिटिकल इलनेस की सूची देखने के लिए पॉलिसी ब्रोशर के माध्यम से जाएं।

  2. निदान के बाद

    एक बार जब आपको पूर्व-निर्दिष्ट क्रिटिकल इलनेस में से एक का पता चला जाता है, तो आपको बीमा प्रदाता को सूचित करना होगा और अपनी स्थिति के आवश्यक विवरण प्रदान करना होगा।

  3. एकमुश्त भुगतान

    एक बार जब बीमा प्रदाता आपके द्वारा दिए गए विवरणों की पुष्टि करता है और उसी की वैधता की पुष्टि करता है, तो वह सीधे आपके पंजीकृत बैंक खाते में एकमुश्त राशि का भुगतान करेगा।

  4. राइडर के लाभ

    एक बार जब आप राइडर लाभ प्राप्त कर लेते हैं, तो आपके पास अपनी सुविधा के अनुसार राशि का उपयोग करने का विकल्प होता है। आप इसका उपयोग दिन-प्रतिदिन के खर्चों के लिए या अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों को कवर करने के लिए, या क्रिटिकल इलनेस के खिलाफ सुझाए गए किसी भी उपचार के लिए कर सकते हैं। कुछ बीमाकर्ता वसूली अवधि के दौरान आवश्यक नकदी प्रवाह भी प्रदान कर सकते हैं।

    प्रत्येक टर्म इंश्योरेंस कंपनी अपने स्वयं के लाभों के साथ आती है और यह अत्यंत महत्वपूर्ण है कि आप प्लान खरीदने से पहले उनकी आधिकारिक वेबसाइटों और ब्रोशर में दी गई जानकारी से गुजरें।

टर्म इंश्योरेंस के तहत कवर क्रिटिकल इलनेस की सूची

इस राइडर के साथ, पॉलिसीधारक निम्नलिखित में से किसी एक शर्त के निदान पर देय एकमुश्त राशि के साथ उचित उपचार सुनिश्चित कर सकता है:

अल्जाइमर रोगएंजियोप्लास्टीएओर्टा ग्राफ्ट सर्जरीअपैलिक सिंड्रोमएप्लास्टिक एनीमियाबेनिग्न ब्रेन ट्यूमर
ब्रेन सर्जरीसीएबीजी (कोरोनरी आर्टरी बाईपास ग्राफ्ट)कैंसरकार्डियोमायोपैथीक्रोनिक लंग डिजीजजीर्ण जिगर की बीमारी
कोमाबहरापनइन्सेफेलाइटिसहार्ट वाल्व सर्जरीस्वतंत्र अस्तित्व का नुकसानहाथ-पैर की हानि
वाणी की हानिकिडनी फेल्योर (एंड स्टेज रीनल फेल्योर)मेजर बर्न्समेजर हेड ट्रामामेजर ऑर्गन/बोन मैरो ट्रांसप्लांटमेडुलरी सिस्टिक डिजीज
स्थायी लक्षणों के साथ मोटर न्यूरॉन रोगलगातार लक्षणों के साथ मल्टीपल स्केलेरोसिसमस्कुलर डिस्ट्रॉफीमायोकार्डियल इन्फ्रक्शन (फर्स्ट हार्ट अटैक)कोरोनरी आर्टरी बाय-पास ग्राफ्ट्स (ब्रेस्टबोन को विभाजित करने के लिए सर्जरी के साथ)पार्किंसंस रोग
अंगों का स्थायी पक्षाघातपोलिओमाइलाइटिसप्राथमिक पल्मोनरी आर्टेरियल हाइपरटेंशनस्ट्रोक जिसके परिणामस्वरूप स्थायी लक्षण होते हैंसिस्टमिक ल्यूपस एरीथ डब्ल्यू रेनल इनवॉल्वमेंटटोटल ब्लाइंडनेस

**आपकी विशेष पॉलिसी के तहत क्रिटिकल इलनेस के कवरेज की जांच करना उचित है।

क्रिटिकल इलनेस राइडर की पेशकश करने वाली कंपनियां अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ

निम्न तालिका टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों के कुछ उदाहरण प्रस्तुत करती है जो क्रिटिकल इलनेस राइडर की पेशकश करती हैं।

इंश्योरेंस कंपनीटर्म प्लानक्रिटिकल इलनेस लाभ
पीएनबी मेटलाइफपीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान प्लस50 क्रिटिकल इलनेस के खिलाफ कवरेज
मैक्स लाइफमैक्स लाइफ स्मार्ट टर्म प्लान64 क्रिटिकल इलनेस के खिलाफ कवरेज
एचडीएफ़सी लाइफ़एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट लाइफ19 क्रिटिकल इलनेस के खिलाफ कवरेज
बजाज आलियांजबजाज एलियांज लाइफ़ स्मार्ट प्रोटेक्ट गोल55 क्रिटिकल इलनेस के खिलाफ कवरेज
एसबीआई लाइफ़एसबीआई लाइफ़ — पूर्णा सुरक्षा36 क्रिटिकल इलनेस के खिलाफ कवरेज
आईसीआईसीआई प्रूआईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट34 क्रिटिकल इलनेस के खिलाफ कवरेज

भारत में मेडिकल सिचुएशस

अपने टर्म कवर के साथ क्रिटिकल इलनेस राइडर को जोड़ने के महत्व पर और जोर देने के लिए, निम्नलिखित पॉइंटर्स भारत में चिकित्सा स्थिति की गंभीरता को उजागर करने का प्रयास करते हैं।

नीचे दिए गए कैंसर से संबंधित डेटा ग्लोबोकैन (ग्लोबल कैंसर ऑब्जर्वेटरी) के संदर्भ में है, इंडियन काउंसिल ऑफ मेडिकल रिसर्च के नेशनल इंस्टीट्यूट ऑफ कैंसर प्रिवेंशन एंड रिसर्च (ICMR-NICPR) द्वारा जारी भारत-विशिष्ट रिपोर्ट। 2018 में।

  • रिपोर्ट में संकेत दिया गया है कि 2012 के बाद से देश में कैंसर के मामलों की संख्या 15.7% बढ़ गई है। वास्तव में, हर साल कुल 11.57 लाख कैंसर के मामले सामने आते हैं।
  • अकेले 2018 में कैंसर के परिणामस्वरूप कुल 7,84,821 लोग मारे गए।

इसके अलावा, भारत के रजिस्ट्रार जनरल, डब्ल्यूएचओ (विश्व स्वास्थ्य संगठन), और ग्लोबल बर्डन ऑफ डिजीज (जीबीडी) के एक संयुक्त अध्ययन में बताया गया है कि हृदय संबंधी रोग (सीवीडी) या आमतौर पर दिल से संबंधित स्वास्थ्य समस्याओं के रूप में भी जाना जाता है देश में मृत्यु और विकलांगता के सबसे प्रमुख कारणों में से एक हैं।

  • अध्ययन ने संकेत दिया कि 2007 और 2017 के बीच 10 वर्षों में, भारत में सीवीडी के कारण मौतों में लगभग 49.8% की वृद्धि देखी गई (सभी उम्र में)।
  • इसके अलावा, क्रोनिक ऑब्सट्रक्टिव पल्मोनरी डिजीज (या सीओपीडी), स्ट्रोक और डायबिटीज के कारण मृत्यु दर क्रमशः 39.4%, 37.1% और 53.8% बढ़ गई।

इंडियन हार्ट एसोसिएशन द्वारा हार्ट अटैक के संबंध में डेटा के निम्नलिखित सेट की सूचना दी गई थी।

  • अध्ययन में यह उल्लेख किया गया था कि भारतीय पुरुषों में लगभग 50% दिल के दौरे 50 वर्ष से कम उम्र के होते हैं। इसके अलावा, 40 वर्ष से कम आयु के पुरुषों में 25% होते हैं।
  • 30 से 74 वर्ष की आयु वर्ग में देश की पुरुष आबादी महिला आबादी की तुलना में हृदय रोगों के निदान के काफी अधिक जोखिम में है
  • जबकि भारतीय महिलाओं को हृदय संबंधी मुद्दों के विकास का 12.7% जोखिम होने की सूचना मिली थी, लगभग 21.4% पुरुषों में जोखिम था

निष्कर्ष

आज की जल्दबाजी जीवन शैली के कारण, हर चार भारतीयों में से एक को 70 वर्ष की आयु तक पहुंचने से पहले कैंसर या हृदय रोग जैसी गंभीर बीमारियों से मरने का खतरा होता है। इन गंभीर बीमारियों के इलाज से परिवार का हो सकता है खतरे में वित्त, क्योंकि इन बीमारियों के इलाज की लागत तेजी से लाखों तक पहुंच सकती है।

विभिन्न अध्ययनों से पता चलता है कि 30 से 74 वर्ष की आयु वर्ग में भारत में कामकाजी आबादी हृदय रोगों और कैंसर के विकास के लिए अधिक प्रवण है। अन्य गंभीर बीमारियां, जैसे कि गुर्दे की विफलता, स्केलेरोसिस, स्ट्रोक, या पक्षाघात, देश में तेजी से बढ़ते प्रचलन को प्रदर्शित करता है।

यह क्रिटिकल इलनेस कवर की दबाव की आवश्यकता को इंगित करता है। क्रिटिकल इलनेस राइडर आपको बिना किसी वित्तीय बोझ के सही चिकित्सा उपचार प्राप्त करने में मदद करता है,

द्वारा लिखित: नवल गोयल

पिछला अपडेट: अक्टूबर, 2021

नवल गोयल Policyx.com के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल को बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता हासिल है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उन्होंने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में काम कि बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन करना। वह इंडियन इंस्टीट्यूट ऑफ इंश्योरेंस, पुणे के एसोसिएट मेंबर भी हैं। उन्हें IRDAI द्वारा Policyx.com इंश्योरेंस वेब एग्रीगेटर के प्रधान अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।

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