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एसबीआई लाइफ - पूर्ण सुरक्षा एक व्यक्तिगत, गैर-लिंक्ड, गैर-भागीदारी वाला जीवन बीमा, शुद्ध जोखिम प्रीमियम उत्पाद है जिसमें अंतर्निहित गंभीर बीमारी कवर है। यह योजना एसबीआई टर्म इंश्योरेंस द्वारा ग्राहकों को एकमुश्त जीवन बीमा कवरेज और गंभीर बीमारियों के लिए वित्तीय सहायता के माध्यम से व्यापक सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई है।
इस योजना की एक अनूठी विशेषता है जिसे 'लाइफ स्टेज री-बैलेंसिंग' कहा जाता है जो जीवन कवर और गंभीर बीमारी कवर के बीच पुनर्संतुलन द्वारा कवर किए गए सुरक्षा के स्तर को अनुकूलित करता है। इस सुविधा के तहत, जीवन कवर के लिए बीमित राशि अवधि के दौरान कम हो जाती है जबकि गंभीर बीमारी कवर की राशि बढ़ जाती है। और इस सब में सबसे अच्छी बात यह है कि प्रीमियम राशि पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान एक समान रहती है।
यह योजना 36 गंभीर बीमारियों के लिए जीवन बीमा प्रदान करती है जो पॉलिसीधारकों के लिए उम्र के साथ अपनी आवश्यकताओं को बढ़ाने में सहायक है। एसबीआई लाइफ पूर्ण सुरक्षा योजना 'रिवर्स पेरेंटिंग' के विचार के साथ आती है, यानी, अपने प्यारे माता-पिता के लिए एक बच्चे का अनमोल उपहार। जैसे-जैसे वे बूढ़े होते जाते हैं, बच्चों की जिम्मेदारी होती है कि वे अपने माता-पिता की देखभाल करें और यह योजना उसी तरह से सबसे अच्छे और सबसे किफायती तरीकों में से एक है। इसलिए, इस 'सुरक्षा' पॉलिसी में ढेर सारी खुशियाँ मौजूद हैं।
एसबीआई लाइफ पूर्ण सुरक्षा प्लान आपको कई तरह के लाभ प्रदान करता है, जिनमें शामिल हैं:
न्यूनतम आयु - 18 वर्ष अधिकतम आयु - 65 वर्ष।
अधिकतम परिपक्वता आयु - 75 वर्ष
न्यूनतम अवधि - 10 वर्ष अधिकतम अवधि - 30 वर्ष
मूल बीमा राशि: ₹20 लाख से ₹2.5 करोड़
एसबीआई लाइफ पूर्ण सुरक्षा योजना के तहत पॉलिसी ऋण उपलब्ध नहीं है।
वार्षिक, अर्धवार्षिक और मासिक
आइए एक सरल प्रीमियम उदाहरण के साथ समझते हैं कि एसबीआई लाइफ पूर्ण सुरक्षा योजना कैसे काम करती है।
30 वर्षीय सरकारी कर्मचारी श्री मुकेश एक ऐसे टर्म प्लान की तलाश में हैं जो एक ही बीमा के तहत जीवन बीमा और गंभीर बीमारी बीमा कवर प्रदान करता हो। योजना।
उनके वित्तीय सलाहकार ने उन्हें एसबीआई लाइफ पूर्ण सुरक्षा योजना खरीदने की सलाह दी। उन्होंने PolicyX.com पर विजिट किया।
आइए एक उदाहरण से समझते हैं कि एसबीआई लाइफ पूर्ण सुरक्षा प्लान उनके लिए कैसे काम करता है।
पॉलिसीधारक की आयु | मासिक प्रीमियम | वार्षिक प्रीमियम | पॉलिसी अवधि | भुगतान किए गए कुल प्रीमियम | राशि आश्वासित |
30 वर्ष | ₹1,181/माह | ₹14,172/वर्ष | 30 वर्ष | ₹4,25,160 | ₹1 करोड़ |
मुख्य बातें: यदि उसे गंभीर बीमारी का पता चलता है, तो उसे CI कवर मिलेगा, और भविष्य के प्रीमियम माफ कर दिए जाएँगे, और पॉलिसी परिपक्वता तक जारी रहेगी। पॉलिसी अवधि के दौरान उसके दुर्भाग्यपूर्ण निधन पर, मृत्यु लाभ के रूप में उसके परिवार को ₹1 करोड़ का भुगतान किया जाता है।
एसबीआई पूर्ण सुरक्षा प्लान से जुड़े लाभ यहां दिए गए हैं।
जीवन चरण पुनर्संतुलन एक अनूठी विशेषता है जो संतुलन बनाने में मदद करती है जीवन और गंभीर बीमारी के बीच कवरेज। हर गुजरते साल के साथ, गंभीर बीमारी के लिए बीमित राशि में वृद्धि होगी और इसी तरह, जीवन कवर के लिए बीमित राशि में भी उतनी ही कमी आएगी।
यह योजना 36 सूचीबद्ध गंभीर बीमारियों के लिए कवरेज प्रदान करती है। यदि बीमित व्यक्ति को कवर की गई किसी भी गंभीर बीमारी का पता चलता है, तो वह प्रभावी गंभीर बीमारी बीमा राशि का लाभ उठा सकता है।
योजना की एक और अनूठी विशेषता यह है कि यह प्रीमियम की छूट यदि किसी सूचीबद्ध गंभीर बीमारी का निदान किया जाता है।
बीमित व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में, मृत्यु पर बीमित राशि नामित व्यक्ति या कानूनी प्रतिनिधि को दी जाएगी वारिस, जैसा भी मामला हो।
आप अपनी एसबीआई लाइफ पूर्ण सुरक्षा योजना में निम्नलिखित राइडर्स जोड़ सकते हैं:
यदि पॉलिसीधारक दुर्घटना के 120 दिनों के भीतर मर जाता है, तो दुर्घटना मृत्यु लाभ राइडर अतिरिक्त राशि प्रदान करते हैं।
यदि कोई दुर्घटना होती है, जिससे पॉलिसीधारक की स्थायी विकलांगता हो जाती है, तो दुर्घटनाजन्य कुल और स्थायी विकलांगता राइडर पॉलिसीधारक को कवर करते हैं।
इस योजना का एक और उपयोगी लाभ यह है कि प्रीमियम राशि पॉलिसी अवधि के दौरान समान रहती है, भले ही प्रीमियम में कितनी भी वृद्धि क्यों न हो पॉलिसीधारक की आयु या गंभीर बीमारी कवरेज में वृद्धि।
यह सुविधा आपको इस पॉलिसी से CI लाभ का दावा करने का लाभ प्रदान करती है, जो किसी भी अन्य स्वास्थ्य बीमा कवर से स्वतंत्र है, क्योंकि एसबीआई लाइफ वास्तविक बिल राशि की परवाह किए बिना एकमुश्त लाभ का भुगतान करता है।
इस योजना के साथ, पॉलिसीधारक आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C और धारा 80D के तहत कर लाभ प्राप्त कर सकता है, जैसा लागू हो।
उच्च बीमित राशि के लिए प्रीमियम पर अतिरिक्त छूट प्राप्त करें।
योजना से जुड़े बहिष्करणों की सूची इस प्रकार है:
एसबीआई लाइफ पूर्ण सुरक्षा योजना आपकी सभी ज़रूरतों के लिए एक ही जगह है, चाहे आप उच्च जीवन बीमा कवर चाहते हों या गंभीर बीमारी कवर। यह कई अंतर्निहित लाभ प्रदान करता है, जैसे कि इन-बिल्ट प्रीमियम छूट, गंभीर बीमारी कवर, जीवन-चरण पुनर्संतुलन, उच्च बीमा राशि छूट, आदि। यदि आप सर्वश्रेष्ठ टर्म बीमा योजना के बारे में अधिक जानना चाहते हैं या विभिन्न योजनाओं की तुलना करना चाहते हैं, तो आप आसानी से वेबसाइट policyx.com के माध्यम से हमसे संपर्क कर सकते हैं या हमें 1800-4200-269 पर कॉल कर सकते हैं।
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अनोखी विशेषताएँ
हां, यह योजना एनआरआई को कवरेज प्रदान करती है।
नहीं, एसबीआई लाइफ पूर्ण सुरक्षा योजना एसटीडी के लिए कवर प्रदान नहीं करती है।
नहीं, यह योजना देश के बाहर किए जाने वाले उपचार लागतों को कवर नहीं करती है।
नहीं, यह योजना कोई मातृत्व लाभ प्रदान नहीं करती है।
नहीं, यह योजना भाग नहीं ले रही है और इसलिए कंपनी के किसी भी बोनस या लाभ की घोषणा नहीं करती है।
आईआरडीएआई दिशानिर्देशों के अनुसार, कोई भी भुगतान लाभ प्राप्त करने के लिए पॉलिसीधारक द्वारा पांच साल की लॉक-इन अवधि पूरी की जानी चाहिए। अपनी एसबीआई लाइफ पूर्ण सुरक्षा पॉलिसी को सरेंडर करने के लिए, आपको एक सरेंडर अनुरोध फॉर्म भरना चाहिए और इसे निकटतम एसबीआई लाइफ शाखा में जमा करना चाहिए।
एसबीआई लाइफ पूर्ण सुरक्षा और एसबीआई ईशील्ड- ये दोनों ही टर्म इंश्योरेंस प्लान हैं, लेकिन इनमें अलग-अलग विशेषताएं और लाभ हैं। पूर्ण सुरक्षा प्लान में गंभीर बीमारी लाभ पर अतिरिक्त लाभ दिया जाता है और इसे ऐसे लोगों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिन्हें गंभीर बीमारी होने का ज़्यादा खतरा होता है। जबकि, ईशील्ड प्लान में लेवल कवर बेनिफिट और बढ़ते कवर बेनिफिट फीचर के साथ-साथ आकस्मिक मृत्यु राइडर और आकस्मिक कुल और स्थायी विकलांगता राइडर भी शामिल है। एक ग्राहक के तौर पर, आपको सबसे पहले अपनी और अपने परिवार की ज़रूरतों का ध्यानपूर्वक विश्लेषण करना चाहिए और फिर अपनी ज़रूरतों से मेल खाने वाली योजना चुननी चाहिए।
हां, एसबीआई पूर्ण सुरक्षा 35 गंभीर बीमारियों को कवर करता है।
नहीं, एसबीआई लाइफ पूर्ण सुरक्षा प्लान कोई मातृत्व लाभ प्रदान नहीं करता है।
नहीं, एसबीआई पूर्ण सुरक्षा लाइफ इंश्योरेंस कंपनी के मुनाफे में भाग नहीं लेती है।
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Naval Goel is the Founder and CEO of PolicyX.com (IRDA- Approved Insurance Comparison Website). He is a CFA charter holder (USA) and FRM (GARP). He holds an MBA from IIFT, Delhi, and is also an Associate from the Insurance Institute of India. Naval is an avid investor and entrepreneur who has a deep understanding of the Indian equity market and insurance sector. He has been investing for more than 10 years now and is a CFA charter holder.
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