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हम कभी नहीं जान सकते कि भविष्य में हमारे लिए क्या है। और जब आपके कंधों पर परिवार का भरण-पोषण करने की ज़िम्मेदारी होती है, तो एक बैकअप प्लान होना बहुत ज़रूरी हो जाता है जो आपके न रहने की स्थिति में आपके प्रियजनों के भविष्य का ख़्याल रख सके। सौभाग्य से, एसबीआई लाइफ़ टर्म इंश्योरेंस कंपनी ने हाल ही में 'एसबीआई लाइफ़ ईशील्ड टर्म पॉलिसी' नाम से एक नई योजना शुरू की है जो आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन के बाद आपके परिवार के सदस्यों के लिए सुरक्षा कवच का काम करती है। यह योजना एक ज़िम्मेदार व्यक्ति के लिए बनाई गई है जो अपने निधन के बाद वित्तीय सुरक्षा की ज़रूरत को समझता और पहचानता है।
एसबीआई लाइफ़ - ईशील्ड एक ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान है जिसे तकनीक-प्रेमी, शिक्षित, उच्च नेट-वर्थ वाले व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो शुद्ध सुरक्षा कवर खरीदने में रुचि रखते हैं। इस योजना को अत्यधिक मूल्यवान माना जाता है क्योंकि यह पॉलिसीधारक के भविष्य की आकस्मिकताओं के बोझ और तनाव को कम करती है तथा भविष्य के खर्चों के तनाव को समाप्त करती है। इसमें टर्मिनल बीमारी के लिए इनबिल्ट कवरेज है, जहाँ पूरी बीमित राशि का भुगतान तुरंत किया जाता है, ताकि अतीत में हुई देनदारियों को कम किया जा सके।
एसबीआई लाइफ ईशील्ड प्लान आपको कई तरह के लाभ प्रदान करता है, जिनमें शामिल हैं:
न्यूनतम आयु - 18 वर्ष अधिकतम आयु - 65 वर्ष
अधिकतम परिपक्वता आयु - 80 वर्ष
न्यूनतम अवधि - 5 वर्ष अधिकतम अवधि - 80 वर्ष
मूल बीमा राशि: ₹35 लाख से लेकर कोई सीमा नहीं
एसबीआई लाइफ ईशील्ड प्लान के तहत पॉलिसी लोन उपलब्ध नहीं है।
वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक और मासिक
एसबीआई लाइफ ईशील्ड प्लान में दो कवरेज विकल्प या लाभ संरचनाएं शामिल हैं, जो पॉलिसीधारक को लचीलापन प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। अपने लाभ ढांचे का सावधानीपूर्वक चयन करना महत्वपूर्ण है क्योंकि एक बार विकल्प चुनने के बाद, इसे बदला नहीं जा सकता है।
लेवल कवर के तहत, पॉलिसी अवधि के दौरान सुरक्षा राशि स्थिर रहती है।
इस कवर की विशेषताएं हैं:
आइए दिए गए की मदद से लेवल कवर की अवधारणा को समझते हैं उदाहरण.
चित्रण:
33 वर्षीय अंकुश ने अपने तीन सदस्यों वाले नए परिवार (स्वयं, जीवनसाथी और एक वर्षीय बच्चे) की सुरक्षा के लिए ईशील्ड प्लान खरीदने का फैसला किया। लेवल कवर लाभ के तहत 30 वर्ष की अवधि के लिए 1 करोड़ रुपये का कवरेज लिया गया।
हालांकि, पॉलिसी अवधि के 20 वर्ष बाद, उन्हें एक लाइलाज बीमारी (हृदय रोग) का पता चला। समय के साथ उनकी स्थिति खराब होती गई और डॉक्टरों ने उनके परिवार के सदस्यों को बताया कि वह केवल 4 महीने ही जीवित रह सकते हैं।
अंकुश ने अपने बीमा प्रदाता को तत्काल आधार पर सटीक दस्तावेज जमा करके निदान परिणामों के बारे में सूचित किया। कंपनी द्वारा दावे का सत्यापन करने के बाद पूरी कवरेज राशि परिवार या पॉलिसी के नामांकित व्यक्ति को वापस कर दी गई। परिवार को कुल 1 करोड़ रुपए मिलेंगे।
इस कवर के साथ, समय के साथ योजना की सुरक्षा राशि बढ़ती जाती है।
इस कवर की विशेषताएं हैं:
इस कवर के बारे में अधिक स्पष्ट समझ प्राप्त करने के लिए, दिए गए उदाहरण का अध्ययन करें।
चित्रण:
डॉ. मिश्रा (35 वर्ष) ने बढ़ते कवर लाभ के तहत 1 करोड़ के कवरेज के लिए ईशील्ड प्लान लाया। खरीदी गई पॉलिसी की अवधि 25 वर्ष है।
डॉ. मिश्रा को जो नियमित आधार प्रीमियम देना पड़ता है, वह करों और राइडर्स को छोड़कर प्रति वर्ष 11,210 रुपये है। पॉलिसी की TnCs के अनुसार, 1 करोड़ रुपये की बीमित राशि प्रत्येक 5वें पॉलिसी वर्ष की समाप्ति के बाद 10% की साधारण दर से बढ़ेगी। बीमित राशि में वृद्धि के बारे में सटीक गणना नीचे दी गई तालिका में दिखाई गई है।
डॉ. मिश्रा की मृत्यु 12 वर्षों में होती है। लाभार्थी एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस कंपनी को घटना की सूचना देने के बाद बढ़ी हुई अवधि कवरेज यानी 1,20,00,0000 (मृत्यु तक दी गई 1 करोड़ + 2 वृद्धि) का दावा कर सकते हैं।
आइए एक सरल प्रीमियम चित्रण के साथ समझते हैं कि एसबीआई लाइफ ईशील्ड प्लान कैसे काम करता है।
श्री उमेश, एक 30 वर्षीय सॉफ्टवेयर डेवलपर, एक टर्म प्लान की तलाश में हैं जो किफायती प्रीमियम पर उच्च जीवन कवर और अंतर्निहित टर्मिनल बीमारी प्रदान करता है कवर।
उनके वित्तीय सलाहकार ने उन्हें एसबीआई लाइफ ईशील्ड प्लान वर्क खरीदने की सलाह दी। उन्होंने PolicyX.com पर विजिट किया।
आइए एक उदाहरण से समझते हैं कि एसबीआई लाइफ ईशील्ड प्लान उनके लिए कैसे काम करता है।
पॉलिसीधारक की आयु | मासिक प्रीमियम | वार्षिक प्रीमियम | पॉलिसी अवधि | भुगतान किए गए कुल प्रीमियम | राशि बीमाकृत |
30 वर्ष | ₹989/माह | ₹11,868/वर्ष | 30 वर्ष | ₹3,56,040 | ₹1 करोड़ |
मुख्य बातें: यदि श्री उमेश की मृत्यु पॉलिसी अवधि के दौरान हो जाती है, तो नामित व्यक्ति को ₹1 करोड़ के बराबर बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा।
एसबीआई लाइफ ईशील्ड प्लान प्लान से जुड़े लाभ यहां दिए गए हैं।
एसबीआई लाइफ ईशील्ड प्लान बिना किसी अतिरिक्त लागत के अंतर्निहित असाध्य बीमारी कवर प्रदान करता है अतिरिक्त शुल्क लेता है और दावों का खुशी-खुशी निपटारा करता है। हालाँकि, इस लाभ का लाभ उठाने के लिए, आपको भारतीय चिकित्सा संघ द्वारा मान्यता प्राप्त डॉक्टर की रिपोर्ट प्रस्तुत करनी होगी।
पहले किए गए उपचार या निदान के लिए पॉलिसीधारक को दूसरे से मेडिकल ओपिनियन की सुविधा दी जाएगी। पॉलिसीधारक बीमा प्रदाता के साथ नेटवर्क किए गए विश्व के अग्रणी चिकित्सा केंद्रों की सहायता से अपने स्वास्थ्य के लिए एक बुद्धिमान निर्णय ले सकते हैं।
एसबीआई लाइफ ईशील्ड प्रीमियम और क्लेम राशि के ऑनलाइन भुगतान की सुविधा देता है अपने कमरे के सोफे पर बैठकर तेज और परेशानी मुक्त बीमा सेवा का आनंद लें।
टर्म इंश्योरेंस के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर भारत में प्रचलित आयकर कानूनों के अनुसार कर कटौती मिलेगी। आयकर अधिनियम की धारा 80सी और 10सी के तहत तैयार किए गए नियमों के अनुसार लाभ की भरपाई की जाएगी।
बीमित व्यक्ति को लाभ संरचना और लाभ के विकल्प के लिए मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक रूप से प्रीमियम का भुगतान करने की सुविधा दी जाती है। वैकल्पिक सवार.
आप अपने एसबीआई लाइफ ईशील्ड प्लान में निम्नलिखित राइडर्स जोड़ सकते हैं:
इस दुर्घटना मृत्यु राइडर का लाभ उठाकर, बीमित व्यक्ति का परिवार पॉलिसी की खरीद के समय चुनी गई राइडर कवरेज राशि का दावा कर सकता है।
दुर्घटनाजन्य स्थायी विकलांगता से तात्पर्य किसी दुर्घटना के कारण दोनों हाथों या दोनों पैरों या आँखों को होने वाली किसी भी हानि से है, जिसे मान्यता प्राप्त चिकित्सक द्वारा अपूरणीय माना जाता है।
लाइफ कवर के साथ सुरक्षित रहें और 70 वर्ष की आयु तक पूरी सुरक्षा पाएँ वर्ष.
एसबीआई ईशील्ड टर्म प्लान कम लागत वाली प्रीमियम दरों पर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। प्रीमियम केवल 263 रुपये प्रति माह (18 वर्षीय व्यक्ति के लिए, करों और राइडर्स को छोड़कर) जितना कम हो सकता है।
पॉलिसीधारक 2 एसबीआई राइडर्स के साथ अतिरिक्त कवरेज का विकल्प चुन सकता है। इस पॉलिसी के अंतर्गत राइडर्स हैं - एसबीआई लाइफ एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट और एसबीआई लाइफ एक्सीडेंटल टोटल एंड परमानेंट डिसेबिलिटी बेनिफिट राइडर।
ईशील्ड टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी स्वस्थ लोगों को अतिरिक्त लाभ प्रदान करती है जो पौष्टिक भोजन का सेवन करके सकारात्मक जीवनशैली अपनाते हैं और खुद को तंबाकू, शराब आदि जैसे विषाक्त तत्वों से दूर रखते हैं।
योजना से जुड़े बहिष्करणों की सूची इस प्रकार है:
एसबीआई लाइफ ईशील्ड एक ऐसी योजना है जिसका उद्देश्य किसी व्यक्ति को उसकी मृत्यु के बाद उसके जीवन को बेहतर बनाना है। एक नए ज़माने का सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान जो दो प्लान विकल्पों का विकल्प प्रदान करता है: लेवल और बढ़ता कवर। यह प्लान कई अंतर्निहित लाभ भी प्रदान करता है, जैसे त्वरित टर्मिनल बीमारी लाभ, राइडर, लचीली प्रीमियम भुगतान शर्तें, कर लाभ, आदि। यदि आप प्लान के बारे में अधिक जानना चाहते हैं या विभिन्न प्लान की तुलना करना चाहते हैं, तो आप आसानी से वेबसाइट policyx.com के माध्यम से हमसे संपर्क कर सकते हैं या हमें 1800-4200-269 पर कॉल कर सकते हैं।
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एसबीआई लाइफ सरल जीवन बीमा योजना के साथ आपके प्रियजनों के लिए सुरक्षा उचित कीमत पर उपलब्ध है। यह एक सरल पॉलिसी है जो एक बार, नियमित आधार पर या 5 या 10 साल की पॉलिसी अवधि के दौरान...
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अनिश्चित दुनिया में अपने और अपने परिवार के भविष्य को किसी भी गंभीर बीमारी या कैंसर जैसी गंभीर बीमारी के खतरे से बचाना सबसे महत्वपूर्ण है। पेश है एसबीआई लाइफ़ सम्पूर्ण कैंसर...
अनोखी विशेषताएँ
एसबीआई लाइफ आरोग्य शील्ड एसबीआई जनरल इंश्योरेंस और एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस की ओर से एक हेल्थ-प्लस लाइफ कॉम्बिनेशन प्लान है जो एक ही प्लान के तहत हेल्थ और प्योर टर्म लाइफ कवर प्रदान...
अनोखी विशेषताएँ
आमतौर पर, टर्म प्लान आपके प्रियजनों को पॉलिसी अवधि के दौरान आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम के बदले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। लेकिन कभी-कभी, आपके मन में यह विचार आता...
अनोखी विशेषताएँ
"एक योजना जो पॉलिसी अवधि पूरी होने पर सभी भुगतान किए गए प्रीमियम वापस लौटाती है" कई टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए बीमा कवरेज प्रदान करते हैं।...
अनोखी विशेषताएँ
IRDAI के अनुसार, किसी भी योजना को खरीदने के लिए मेडिकल जांच जरूरी है। हालांकि, कभी-कभी रिपोर्ट में देरी या मामूली स्वास्थ्य समस्याओं के कारण पॉलिसी मिलने में देरी हो सकती है।...
अनोखी विशेषताएँ
निम्नलिखित परिस्थितियों में मेडिकल सेकंड ओपिनियन लिया जा सकता है- बीमित व्यक्ति में तीव्र या जानलेवा बीमारी के लक्षण दिखाई दिए हों। बीमित व्यक्ति को निदान नहीं मिला हो। पिछले 12 महीनों में उपस्थित चिकित्सक द्वारा स्वास्थ्य स्थिति का मूल्यांकन नहीं किया गया हो। यदि बीमित व्यक्ति को शारीरिक मूल्यांकन की आवश्यकता हो।
हां, यदि पॉलिसी के पहले वर्ष के भीतर बीमित व्यक्ति की आत्महत्या से मृत्यु हो जाती है, तो उसके परिवार को कवरेज प्रदान किया जाता है। प्रक्रिया इस प्रकार होगी- आत्महत्या से मृत्यु की तिथि तक जमा किए गए बेस प्रीमियम (राइडर प्रीमियम को छोड़कर) का 80% परिवार को वापस कर दिया जाएगा। यदि पॉलिसी को पुनर्जीवित किया जाता है, तो पॉलिसी के पुनरुद्धार पर मृत्यु तक जमा किए गए प्रीमियम वापस कर दिए जाएंगे। केवल बेस प्रीमियम (राइडर्स के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम को छोड़कर) का 80% भुगतान किया जाएगा।
हां, ईशील्ड में 30 दिनों की फ्री लुक अवधि के रूप में निर्धारित समय के भीतर पॉलिसी रद्द करने का विकल्प है। पॉलिसीधारक को 30 दिनों के भीतर सभी नियमों और शर्तों की समीक्षा करनी होगी और रद्द करने का वास्तविक कारण बताते हुए बीमा प्रदाता को अपना निर्णय बताना होगा।
एसबीआई लाइफ पॉलिसी की शुरुआत में भुगतान किए गए प्रीमियम को वापस कर देगा, साथ ही उस अवधि के दौरान हुई स्टांप ड्यूटी और मेडिकल खर्च शुल्क की कटौती भी करेगा।
टर्मिनल बीमारी मृत्यु लाभ केवल तभी एसबीआई लाइफ द्वारा स्वीकार और सत्यापित किया जाएगा जब मृत्यु टर्मिनल बीमारी की जांच के 180 दिनों के भीतर हो। साथ ही, दावा जानकारी जमा करने के दौरान पॉलिसी सक्रिय रहनी चाहिए। इसके अतिरिक्त, सुचारू दावा निपटान के लिए मेडिकल रिपोर्ट जैसे दस्तावेजी सबूत रखे जाने चाहिए।
खरीद के समय प्रदान किया गया पॉलिसी दस्तावेज नगर निगम के स्थानीय निकाय द्वारा जारी बीमित व्यक्ति का मृत्यु प्रमाण पत्र। दावेदार द्वारा दिए गए प्रारूप में विधिवत भरा गया दावा प्रपत्र। मृत्यु के साक्ष्य जैसे अस्पताल के रिकॉर्ड, मेडिकल रिपोर्ट, डिस्चार्ज सारांश, पोस्टमार्टम रिपोर्ट। आगे के सत्यापन के लिए एसबीआई लाइफ द्वारा किए गए अनुरोध के अनुसार अतिरिक्त दस्तावेज।
नामांकित व्यक्ति या लाभार्थी पॉलिसी नंबर और मृत्यु की तारीख की घोषणा के साथ मृत्यु के कारण के बारे में लिखकर बीमा कंपनी को सूचित कर सकते हैं।
दावा एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस कंपनी के साथ मृत्यु होने के 90 दिनों की अवधि के भीतर पंजीकृत होना चाहिए।
मृत्यु की स्थिति में भुगतान किया जाने वाला मृत्यु लाभ वार्षिक प्रीमियम के 10 गुना से अधिक होना चाहिए। बीमित व्यक्ति की मृत्यु तक भुगतान की गई पूरी प्रीमियम राशि का 105%। मृत्यु पर गारंटीकृत पूरी बीमा राशि मृत्यु के समय "प्रभावी बीमा राशि" के बराबर होनी चाहिए।
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Naval Goel is the Founder and CEO of PolicyX.com (IRDA- Approved Insurance Comparison Website). He is a CFA charter holder (USA) and FRM (GARP). He holds an MBA from IIFT, Delhi, and is also an Associate from the Insurance Institute of India. Naval is an avid investor and entrepreneur who has a deep understanding of the Indian equity market and insurance sector. He has been investing for more than 10 years now and is a CFA charter holder.
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