कोटक लाइफ टर्म इंश्योरेंस
  • फ्लेक्सिबल प्रीमियम पेमेंट मोड
  • 37 क्रिटिकल इलनेस से सुरक्षा
  • ऑनलाइन ग्राहकों के लिए छूट
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कोटक द्वारा टर्म इंश्योरेंस प्लान को समझना

कोटक लाइफ इंश्योरेंस ने 2001 में भारत में अपना कारोबार शुरू किया और जून, 2023 तक उन्होंने देश में 50 मिलियन लोगों का बीमा किया है। भारत के लगभग 67 शहरों और कस्बों में कंपनी की 232 शाखाएँ हैं। कंपनी अतिरिक्त राइडर्स के साथ सुरक्षा, बचत और निवेश, रिटायरमेंट और हेल्थ प्लान प्रदान करती है।

कोटक टर्म प्लान शुद्ध सुरक्षा प्लान हैं जो पॉलिसीधारक के निधन पर जीवन बीमा और मृत्यु लाभ प्रदान करते हैं। ये प्लान गंभीर बीमारियों, टर्मिनल बीमारियों, आकस्मिक मृत्यु और विकलांगता के खिलाफ राइडर्स के माध्यम से अतिरिक्त कवरेज के साथ भी आते हैं। कोटक टर्म प्लान को सबसे किफायती प्लान में से एक माना जाता है, जिसमें कम प्रीमियम पर उच्च इंश्योरेंस कवरेज होता है।

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कोटक लाइफ टर्म इंश्योरेंस

कोटक लाइफ टर्म इंश्योरेंस

कोटक टर्म प्लान की विशेषताएं क्या हैं

कोटक टर्म प्लान की कुछ प्रमुख विशेषताएं इस प्रकार हैं:

  • वार्षिक प्रीमियम रिकॉर्ड करें: 2021-2022 की आईआरडीएआई रिपोर्ट के अनुसार, कोटक टर्म प्लान ने 13015 करोड़ रुपये के वार्षिक प्रीमियम की सूचना दी, जो कि कई अन्य टर्म इंश्योरेंस कंपनियों की तुलना में काफी अधिक है।
  • अच्छा क्लेम सेटलमेंट रेशियो: क्लेम सेटलमेंट रेशियो से तात्पर्य कंपनी द्वारा एक वित्तीय वर्ष में किए गए क्लेम की संख्या से है। कोटक टर्म इंश्योरेंस ने वित्तीय वर्ष 2021-22 में 98.82% का दावा निपटान अनुपात दर्ज किया, जिसे बीमा उद्योग में अच्छा माना जाता है।
  • विशेष प्रीमियम दरेंविशेष प्रीमियम दरें: कोटक टर्म प्लान महिलाओं और धूम्रपान करने वालों के लिए विशेष प्रीमियम दर प्रदान करते हैं।
  • अच्छा सॉल्वेंसी रेशियो: सॉल्वेंसी रेशियो वह मैट्रिक्स है जिसका इस्तेमाल महामारी और मंदी जैसे कठिन समय में बीमा कंपनियों के प्रदर्शन को निर्धारित करने के लिए किया जाता है। आईआरडीएआई द्वारा हाल ही में जारी एक रिपोर्ट में, कोटक लाइफ इंश्योरेंस कंपनी का सॉल्वेंसी रेशियो 2.64 है, जिसे इंश्योरेंस इंडस्ट्री में भी अच्छा माना जाता है।
कोटक टर्म इंश्योरेंस की प्रमुख विशेषताएं

कोटक टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रकार

कोटक टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पाँच प्रकार के टर्म प्लान प्रदान करता है जो भारत में सभी वर्गों के ग्राहकों की सभी ज़रूरतों और आवश्यकताओं को पूरा करते हैं.

  1. कोटक प्रोटेक्ट इंडिया

    कोटक प्रोटेक्ट इंडिया कोटक लाइफ इंश्योरेंस द्वारा पेश किया जाने वाला एक प्योर-टर्म इंश्योरेंस प्लान है। यह प्लान युवा पीढ़ी को बहुत कम लागत पर छोटी अवधि के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। इसके अतिरिक्त, आप बिना किसी अन्य लागत के प्राथमिक देखभाल चिकित्सकों तक असीमित पहुंच प्राप्त करेंगे और होस्पी लाभ का चयन करेंगे।

    पात्रता मापदंड

    शर्तें सीमाएँ
    प्रवेश की आयु 18-60 वर्ष
    परिपक्वता आयु 70 वर्ष तक
    पॉलिसी टर्म 1 से 5 वर्ष
    प्रीमियम का भुगतान करने की अवधि सिंगल पे, रेगुलर पे
    प्रीमियम भुगतान मोड एकल वेतन, वार्षिक वेतन, मासिक वेतन
  2. कोटक ई-टर्म प्लान

    कोटक ई-टर्म प्लान एक ऑनलाइन टर्म प्लान है जो किफायती प्रीमियम पर आता है, धूम्रपान न करने वालों और महिलाओं को छूट प्रदान करता है और इसे राइडर्स के साथ जोड़ा जा सकता है।

    पात्रता मापदंड

    शर्तें सीमाएँ
    प्रवेश की आयु 18-65 वर्ष
    परिपक्वता आयु 85 वर्ष तक
    पॉलिसी टर्म प्रवेश के समय 85 वर्ष कम आयु
    प्रीमियम का भुगतान करने की अवधि रेगुलर पे, लिमिटेड पे, सिंगल पे
    प्रीमियम भुगतान मोड एकल, वार्षिक, छमाही, त्रैमासिक और मासिक
  3. कोटक टर्म प्लान

    कम प्रीमियम और उच्च बीमा राशि के कारण कोटक टर्म प्लान ग्राहकों के बीच लोकप्रिय है। यह प्लान 3 वेरिएंट में आता है, जिसमें तीन पेआउट विकल्प और 2 राइडर हैं।

    पात्रता मापदंड

    शर्तें सीमाएँ
    प्रवेश की आयु 18-65 वर्ष
    परिपक्वता आयु 85 वर्ष तक
    पॉलिसी टर्म प्रवेश के समय 85 माइनस आयु
    प्रीमियम भुगतान अवधि रेगुलर पे, लिमिटेड पे, सिंगल पे
    प्रीमियम भुगतान मोड एकल, वार्षिक, छमाही, त्रैमासिक, मासिक
  4. कोटक सरल जीवन बीमा

    कोटक सरल जीवन बीमा, कोटक जीवन बीमा द्वारा पेश किया जाने वाला एक सरल शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान है। इस प्लान का मूल उद्देश्य कम आय वाले परिवारों को टर्म इंश्योरेंस प्रदान करना और आश्रितों को वित्तीय सहायता प्रदान करना है।

    पात्रता मापदंड

    शर्तें सीमाएँ
    प्रवेश की आयु 18-65 वर्ष
    परिपक्वता आयु 23-70 वर्ष
    पॉलिसी टर्म 5-40 वर्ष
    प्रीमियम भुगतान का विकल्प सीमित वेतन, सिंगल पे, रेगुलर पे
    प्रीमियम भुगतान मोड एकल, वार्षिक, छमाही, मासिक.

कोटक टर्म प्लान में उपलब्ध राइडर्स

कोटक टर्म प्लान सभी चरणों के ग्राहकों की हर ज़रूरत और आवश्यकता को पूरा करने के लिए कई राइडर्स प्रदान करते हैं। यहां उन राइडर्स की सूची दी गई है, जिन्हें ग्राहक चुन सकते हैं।

  • कोटक एक्सीडेंट डेथ बेनिफिट राइडर

    यह राइडर मृत्यु लाभ के अलावा नॉमिनी को अतिरिक्त भुगतान तभी प्रदान करता है, जब पॉलिसीधारक किसी दुर्घटना के कारण पॉलिसी अवधि के दौरान मर जाता है।
  • कोटक क्रिटिकल इलनेस प्लस बेनिफिट राइडर

    यह राइडर 37 गंभीर बीमारियों के खिलाफ कवरेज प्रदान करता है जिसमें कैंसर, ओपन चेस्ट सीएबीजी, बोलने में कमी, प्रमुख अंग विफलता आदि शामिल हैं।
  • कोटक परमानेंट डिसएबिलिटी राइडर

    यदि पॉलिसीधारक किसी दुर्घटना के कारण अक्षम हो जाता है और अब काम करने में सक्षम नहीं है, तो यह राइडर पॉलिसीधारक को एकमुश्त लाभ प्रदान करता है। दुर्घटना के कारण कुल और स्थायी विकलांगता होने पर, राइडर बीमा राशि का 120% 5 वर्षों के लिए भुगतान किया जाता है और आधार योजना जारी रहती है।

कोटक टर्म प्लान किसे खरीदना चाहिए?

कोटक टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके निधन की स्थिति में आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं। आप कोटक टर्म प्लान खरीदने पर विचार कर सकते हैं यदि आप:

  • परिवार का एकमात्र कमाने वाला:
    यदि आप अपने परिवार के एकमात्र या प्राथमिक कमाई करने वाले हैं, तो यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपकी अनुपस्थिति में आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित रहे। कोटक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपके परिवार को एकमुश्त भुगतान प्रदान करती हैं, जिससे उन्हें अपनी जीवन शैली को बनाए रखने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद मिल सकती है।
  • नववरवधू:
    यदि आप हाल ही में शादीशुदा हैं या जल्द ही शादी करने की योजना बना रहे हैं, तो अपने जीवनसाथी के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए कोटक बीमा पॉलिसी खरीदना उचित है। कोटक का टर्म प्लान आपके जीवनसाथी को आपकी असामयिक मृत्यु के वित्तीय प्रभाव से निपटने में मदद कर सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि उन पर कर्ज या वित्तीय दायित्वों का बोझ न पड़े।
  • आश्रितों वाले माता-पिता:
    मान लीजिए कि आपके बच्चे या अन्य आश्रित जैसे माता-पिता आदि हैं, उस स्थिति में, कोटक लाइफ-टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना यह सुनिश्चित करने के लिए बहुत महत्वपूर्ण है कि आपकी अनुपस्थिति में वे आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं। पॉलिसी उनकी शिक्षा, स्वास्थ्य देखभाल और अन्य खर्चों का प्रावधान कर सकती है, जिससे उन्हें उनके जाने के बाद भी आरामदायक जीवन जीने में मदद मिल सकती है।
  • उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्ति:
    यदि आप स्व-व्यवसायी हैं, तो यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके परिवार की वित्तीय ज़रूरतें आपके निधन के बाद भी पूरी हों, कोटक लाइफ़ टर्म प्लान खरीदना ज़रूरी है। पॉलिसी आपकी संपत्ति को सुरक्षित रखने और आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने में मदद कर सकती है।

कोटक टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे खरीदें?

कोटक लाइफ आपको दो प्लेटफार्मों के माध्यम से टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की अनुमति देता है। आप या तो कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट से या एजेंटों, दलालों आदि जैसे तीसरे पक्ष के बिचौलियों के माध्यम से योजना को ऑनलाइन खरीद सकते हैं, नीचे दिए गए इन दोनों प्रकार की खरीद प्रक्रिया का विस्तृत विवरण दिया गया है।

कोटक लाइफ इंश्योरेंस कंपनी से खरीदने के लिए कदम

  • कोटक लाइफ इंश्योरेंस की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
  • 'ऑनलाइन खरीदें' पर टैप करें और लिंग, जन्म तिथि, तंबाकू/गैर-तंबाकू उपयोगकर्ता आदि जैसे विवरण भरें और 'उद्धरण देखें' बटन पर क्लिक करें।
  • अपनी बीमा आवश्यकताओं के अनुसार वांछित योजना (अपनी स्क्रीन पर दी गई योजनाओं की सूची से) चुनें, सुरक्षा बढ़ाने के लिए कई राइडर्स जोड़ें, और 'अभी खरीदें' पर क्लिक करें।

**एक बार भुगतान हो जाने के बाद, आपको अपने पंजीकृत ईमेल पते पर भुगतान की पुष्टि मिल जाएगी।

PolicyX.com से खरीदने के लिए कदम

  • आवश्यक विवरण के साथ इस पृष्ठ के शीर्ष पर दिए गए फ़ॉर्म को भरें।
  • अपनी आय और शहर का चयन करें। 'प्रोसीड' पर क्लिक करें।
  • अपनी शिक्षा और व्यवसाय के विवरण को अपडेट करें।
  • अपनी पसंदीदा योजना चुनें और 'इस योजना को खरीदें' पर क्लिक करें।
  • पॉलिसी अवधि, प्रीमियम अवधि, और राइडर्स (यदि आवश्यक हो) का चयन करें और फिर भुगतान करने के लिए आगे बढ़ें।

** एक बार भुगतान हो जाने के बाद, आपको अपने पंजीकृत ईमेल पते पर भुगतान की पुष्टि मिल जाएगी।

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कोटक टर्म इंश्योरेंस क्लेम कैसे फाइल करें?

कोटक टर्म प्लान के लिए दावा दायर करना एक सरल और परेशानी मुक्त कार्य है। आप उनके दावों को ऑनलाइन या ऑफलाइन आसानी से भर सकते हैं और सबमिट कर सकते हैं। कोटक टर्म प्लान के लिए दावा दायर करने के लिए, आपको नीचे दिए गए चरणों का पालन करना होगा।

1. दावा सूचना

कोटक लाइफ इंश्योरेंस की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और अपने दावे की सूचना के दौरान प्रदान किए जाने वाले निम्नलिखित विवरणों को पूरा करें:

  • क्लेम का प्रकार
  • पॉलिसी नंबर
  • पॉलिसीधारक का नाम
  • पॉलिसी नंबर
  • बीमित व्यक्ति की मृत्यु की तारीख/घटना
  • नामांकित व्यक्ति का नाम
  • मौत का कारण
  • संपर्क करने का विवरण

क्लेम के सफल रजिस्ट्रेशन पर आपको एक क्लेम रेफरेंस नंबर/सूचना संख्या प्रदान की जाएगी।

2. दस्तावेज़ सबमिशन

दावे को संसाधित करने के लिए कंपनी द्वारा अनुरोधित आवश्यक दस्तावेज जमा करें। प्राकृतिक मृत्यु के मामले में-

  • डेथ क्लेम फॉर्म।
  • मृत्यु प्रमाण पत्र।
  • मूल नीति दस्तावेज़।
  • दावेदार की पहचान और निवास का प्रमाण।
  • मृत्यु और पिछली बीमारियों के समय मेडिकल रिकॉर्ड।
  • नामिती का अकाउंट विवरण।

अप्राकृतिक मृत्यु के मामले में (आकस्मिक मौत/हत्या/आत्महत्या) -

  • डेथ क्लेम फॉर्म।
  • मृत्यु प्रमाण पत्र।
  • नामिती का अकाउंट विवरण।
  • मूल नीति दस्तावेज़।
  • दावेदार की पहचान और निवास का प्रमाण।
  • एफआईआर, पुलिस पूछताछ रिपोर्ट।
  • पोस्टमार्टम रिपोर्ट।

3. दावा निपटारा

सभी दस्तावेज और दावा फॉर्म प्राप्त करने के बाद, कंपनी अपने मानदंडों के अनुसार विवरणों को सत्यापित करेगी। सफलतापूर्वक पूरा होने पर, क्लेम का निपटान किया जाएगा और राशि नामिती के बैंक खाते में स्थानांतरित कर दी जाएगी और उसे कॉल या ईमेल पर सूचित किया जाएगा।

कोटक लाइफ इंश्योरेंस कंपनी से कैसे संपर्क करें?

अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर से 93210 03007 पर “Hi” भेजें।

टोल-फ्री नंबर: 1800 209 8800
(भारतीय समयानुसार सुबह 8:00 बजे से रात 10:00 बजे तक उपलब्ध)

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कोटक टर्म इंश्योरेंस: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. क्या कोटक ई-टर्म इंश्योरेंस प्लान कोई मैच्योरिटी बेनिफ़िट प्रदान करता है?

नहीं, प्लान में कोई भी मेच्योरिटी बेनिफ़िट नहीं मिलता है।

2. क्या कोटक टर्म इंश्योरेंस के लिए कोई मोबाइल एप्लीकेशन उपलब्ध है?

हां, 'कोटक जनरल इंश्योरेंस' नामक एक ऐप उपलब्ध है जहाँ से उपयोगकर्ता टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं।

3. टर्म इंश्योरेंस क्लेम सेटल करने में कंपनी को कितना समय लगता है?

कोटक लाइफ इंश्योरेंस क्लेम और डॉक्यूमेंट सबमिशन के रजिस्ट्रेशन की तारीख से औसतन 7-15 दिन लगते हैं।

4. कोटक ई-टर्म प्लान के तहत 3 पेआउट विकल्प कौनसे उपलब्ध हैं?

  • तत्काल भुगतान
  • स्तर आवर्ती भुगतान
  • आवर्ती भुगतान बढ़ाना

5. कोटक ई-टर्म प्लान के तहत कौनसे 3 प्लान विकल्प उपलब्ध हैं?

  • लाइफ
  • लाइफ प्लस
  • लाइफ सिक्योर

6. यदि मैंने कोटक टर्म प्लान में एकल प्रीमियम भुगतान विकल्प चुना है, तो क्या मैं पॉलिसी सरेंडर कर सकता हूं?

हां, आप सिंगल प्रीमियम भुगतान विकल्प के तहत सरेंडर कर सकते हैं। यह नियमित प्रीमियम पॉलिसी पर लागू नहीं होता है।

7. यदि पॉलिसीधारक देश के बाहर मर जाता है तो क्या कंपनी भुगतान करेगी?

जी हाँ, कोटक लाइफ़ प्लान बेनिफ़िट का भुगतान करता है, भले ही बीमित व्यक्ति की मृत्यु भारत के बाहर हुई हो।

8. मैं धूम्रपान करने वाला हूँ। क्या इससे मेरे कोटक ई-टर्म प्लान के प्रीमियम प्रभावित होंगे?

हां, यदि आप धूम्रपान करने वाले हैं तो आपको उच्च प्रीमियम का भुगतान करना पड़ सकता है क्योंकि धूम्रपान से मृत्यु और अन्य जानलेवा बीमारियों का खतरा बढ़ जाता है। इसलिए, जोखिम कारक को ध्यान में रखते हुए आप धूम्रपान न करने वाले की तुलना में अपने कोटक ई-टर्म प्लान के लिए अधिक भुगतान करेंगे।

9. क्या कोई एनआरआई कोटक लाइफ इंश्योरेंस टर्म प्लान खरीद सकता है?

हां, भारत में कानूनी नागरिकता रखने वाले एनआरआई आसानी से कोटक टर्म प्लान खरीद सकते हैं।

10. क्या कोटक लाइफ इंश्योरेंस टर्म प्लान धूम्रपान न करने वालों को कोई छूट प्रदान करता है?

हां, कोटक लाइफ के सभी टर्म प्लान धूम्रपान न करने वालों और महिलाओं के लिए विशेष प्रीमियम दरें प्रदान करते हैं।

11. क्या कोटक टर्म प्लान के तहत कोई टैक्स लाभ उपलब्ध हैं?

हां, पॉलिसीधारक आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक के कर लाभ का दावा कर सकता है।

12. मैं अपने कोटक टर्म प्लान के साथ कौन से अतिरिक्त राइडर चुन सकता हूं?

आप निम्नलिखित राइडर विकल्पों में से चुन सकते हैं:

  • कोटक एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट राइडर
  • कोटक परमानेंट डिसेबिलिटी राइडर
  • कोटल क्रिटिकल इलनेस प्लस बेनिफिट राइडर

13. कोटक टर्म प्लान में न्यूनतम और अधिकतम बीमा राशि क्या है?

कोटक टर्म प्लान के लिए न्यूनतम और अधिकतम बीमा राशि 3,00,000 रुपये और 24,99,999 रुपये है।

14. कोटक लाइफ टर्म प्लान के लिए आयु मानदंड क्या हैं?

  • प्रवेश आयु- न्यूनतम: 18 साल| अधिकतम: 65 वर्ष
  • मैच्योरिटी आयु- अधिकतम: 70 वर्ष

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Varun Saxena

Written By: Varun Saxena

Varun is a passionate content writer with over three years of experience in the insurance domain. An avid learner, he stays ahead of the industry's trends ensuring his writing remains fresh and includes the latest insurance shifts. Through his work, Varun strives to engage with targeted insurance readers.