प्रीमियम की छूट
- यह कैसे काम करता है?
- विशेषताएं और लाभ
- क्लेम प्रोसेस
लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने पर विचार करते समय, एक ऐसा प्लान ढूंढना ज़रूरी होता है, जो पर्याप्त बीमा राशि के साथ आपकी विशिष्ट ज़रूरतों को पूरा करता हो। लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी में राइडर की तरह अतिरिक्त लाभ भी मिलते हैं। कुछ राइडर जिन्हें इन पॉलिसियों के साथ जोड़ा जा सकता है, वे हैं क्रिटिकल इलनेस, परमानेंट टोटल डिसएबिलिटी और वेवर ऑफ प्रीमियम राइडर। इस लेख में, हम प्रीमियम की छूट के अर्थ के बारे में विस्तार से जानेंगे, जिसमें इसकी कार्यप्रणाली, प्रीमियम लाभ की छूट, सुविधाएं, खरीद प्रक्रिया शामिल नहीं है, और दावा प्रक्रिया शामिल है।
प्रीमियम राइडर की छूट एक अतिरिक्त सुविधा है जिसे लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी में जोड़ा जा सकता है। जैसा कि इसके नाम से पता चलता है, यह स्थायी पूर्ण विकलांगता या गंभीर बीमारी के मामलों में पॉलिसीधारक के भविष्य के प्रीमियम भुगतानों को माफ कर देता है। एक बार जब पॉलिसीधारक स्थायी रूप से पूर्ण विकलांगता का सामना कर लेता है, तो प्रीमियम राइडर की छूट 6 महीने के बाद लागू हो जाती है। राइडर गारंटी देता है कि अगर पॉलिसीधारक अपनी आय खो देता है और प्रीमियम का भुगतान नहीं कर पाता है, तब भी जीवन बीमा कवरेज सक्रिय रहता है।
पारंपरिक जीवन की बीमा पॉलिसियों में, यदि व्यक्तियों को किसी गंभीर बीमारी या स्थायी पूर्ण विकलांगता का सामना करना पड़ता है, तो उन्हें नियमित प्रीमियम का भुगतान करना मुश्किल हो सकता है। प्रीमियम राइडर की छूट के बिना, ऐसे मामलों में पॉलिसी समाप्त हो सकती है, जिसके परिणामस्वरूप लाभ का नुकसान हो सकता है। हालांकि, डब्ल्यूओपी राइडर के साथ, जीवन बीमा पॉलिसी सभी लाभों के साथ बरकरार रहती है।
आपकी उम्र के आधार पर बहुत मामूली लागत पर लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ प्रीमियम की छूट खरीदी जाती है। उदाहरण के लिए: यदि आप 25 वर्ष के हैं और आपने प्रीमियम के मुकाबले 1 करोड़ की बीमा राशि के साथ जीवन बीमा पॉलिसी खरीदी है सालाना 15k में से, आप प्रीमियम राइडर की छूट को लगभग 50-60 रुपये प्रति माह की मामूली लागत के साथ जोड़ सकते हैं, जो सालाना 600-700 रुपये के बराबर है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि प्रीमियम की छूट जीवन बीमा पॉलिसी अवधि के बीच में नहीं खरीदी जा सकती है।
अपनी पॉलिसी में डब्ल्यूओपी राइडर को शामिल करने के बाद, यदि आपको एक गंभीर बीमारी या स्थायी पूर्ण विकलांगता का पता चलता है, तो आप बीमा प्रदाता को इसके बारे में सूचित कर सकते हैं।
एक बार जब इंश्योरेंस कंपनी क्लेम को मंज़ूरी दे देती है और स्थायी विकलांगता (6 महीने बाद) की पुष्टि कर देती है, तो प्रीमियम राइडर की छूट लागू हो जाती है। बीमा कंपनी उन प्रीमियम भुगतानों को माफ कर देगी जो पॉलिसीधारक को आमतौर पर विकलांगता अवधि के दौरान करने होते हैं। इसका मतलब यह है कि पॉलिसी लागू रहेगी, जो वादा किए गए अनुसार कवरेज प्रदान करती है, भले ही पॉलिसीधारक प्रीमियम का भुगतान करने में सक्षम न हो। प्रीमियम वेवर राइडर, एक बार ट्रिगर होने के बाद, आमतौर पर मूल पॉलिसी अवधि तक जारी रहेगा और पॉलिसीधारक की आधार पॉलिसी समाप्त होने पर समाप्त होता है।
प्रीमियम की छूट उन कई टर्म इंश्योरेंस राइडर्स में से है, जो टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ आते हैं। ये राइडर एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर, क्रिटिकल इलनेस राइडर, एक्सेलेरेटेड डेथ बेनिफिट राइडर, एक्सीडेंटल डिसएबिलिटी बेनिफिट राइडर, इनकम बेनिफिट राइडर और चाइल्ड सपोर्ट बेनिफिट राइडर हैं।
प्रीमियम राइडर की छूट की कार्यप्रणाली को एक सरल परिदृश्य के माध्यम से सबसे अच्छी तरह समझा जा सकता है:
आइए मान लें कि श्री शर्मा ने प्रीमियम राइडर की छूट के साथ जीवन बीमा पॉलिसी खरीदी है। नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करने के कुछ वर्षों के बाद, श्री शर्मा दुर्भाग्य से एक दुर्घटना का सामना करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप उनकी स्थायी विकलांगता हो जाती है, जिससे उनके लिए काम करना और आय अर्जित करना असंभव हो जाता है। परिणामस्वरूप, श्री शर्मा को अपनी जीवन बीमा पॉलिसी के भविष्य के प्रीमियम का भुगतान करना चुनौतीपूर्ण लगता है।
श्री शर्मा बीमा कंपनी को उनकी विकलांगता के बारे में सूचित कर सकते हैं, आवश्यक चिकित्सा दस्तावेज़ीकरण और प्रमाण प्रदान कर सकते हैं। इस बिंदु पर, प्रीमियम राइडर की छूट 6 महीने के बाद लागू होती है (पॉलिसीधारक को 6 महीने के लिए प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है, जो कि धारक की स्थिति का आकलन करने की समयावधि भी है.) एक बार जब बीमा कंपनी क्लेम की पुष्टि कर लेती है और उसे मंजूरी दे देती है, तो प्रीमियम बेनिफिट की छूट शुरू हो जाती है। परिणामस्वरूप, श्री शर्मा को अब पॉलिसी की अवधि के लिए शेष प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है। उनकी विकलांगता के बावजूद, जीवन बीमा कवरेज जारी रहेगा, यह सुनिश्चित करते हुए कि उनका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित है।
प्रीमियम राइडर की छूट के साथ कई लाभ और सुविधाएं मिलती हैं, जो इसे जीवन बीमा पॉलिसी के लिए एक महत्वपूर्ण अतिरिक्त बनाती हैं। इसके कुछ प्रमुख फायदों में शामिल हैं:
जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते समय, प्रीमियम राइडर की छूट का लाभ अतिरिक्त प्रीमियम लागत पर लिया जा सकता है। यहां बताया गया है कि राइडर को कोई कैसे खरीद सकता है:
हालांकि प्रीमियम राइडर की छूट पर्याप्त सुरक्षा प्रदान करती है, लेकिन इसके बहिष्करण के बारे में जागरूक होना आवश्यक है। प्रीमियम राइडर की छूट के कुछ खास अपवाद यहां दिए गए हैं:
डब्ल्यूओपी के तहत दावा दायर करते समय निम्नलिखित कुछ बातों पर ध्यान देना चाहिए:
ऐसी दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में जब कोई पॉलिसीधारक विकलांग या गंभीर रूप से बीमार हो जाता है और प्रीमियम राइडर की छूट का लाभ उठाना चाहता है, तो उन्हें बीमा कंपनी द्वारा बताई गई क्लेम प्रक्रिया का पालन करना चाहिए। इस प्रक्रिया में निम्नलिखित चरण शामिल हो सकते हैं:
प्रीमियम राइडर की छूट जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए एक अमूल्य वृद्धि है। यह विकलांगता या गंभीर बीमारी के समय पॉलिसीधारक और उनके परिवार को अनुचित वित्तीय बोझ से बचाकर सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत प्रदान करती है। भविष्य के प्रीमियम भुगतानों को माफ करके, राइडर यह सुनिश्चित करता है कि जीवन बीमा कवरेज बरकरार रहे, जिससे पॉलिसीधारक अपने रिकोवरी और वेल-बीइंग पर ध्यान केंद्रित कर सके।
प्रीमियम राइडर की छूट के साथ किसी भी जीवन बीमा पॉलिसी को खरीदने से पहले, बीमा प्रदाता द्वारा दिए गए नियमों और शर्तों को अच्छी तरह से समझना आवश्यक है। अलग-अलग नीतियों में अलग-अलग पात्रता मानदंड, समावेशन, बहिष्करण और दावा प्रक्रियाएँ हो सकती हैं। एक बीमा सलाहकार के साथ परामर्श करने और पॉलिसी दस्तावेज़ को ध्यान से पढ़ने से व्यक्तियों को अपने बीमा कवरेज के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद मिलेगी।
नहीं, जीवन बीमा पॉलिसी के प्राथमिक लाभ, जैसे कि डेथ बेनेफिट या मैच्योरिटी बेनेफिट, प्रीमियम राइडर के वेवर के साथ अपरिवर्तित रहते हैं।
यदि पॉलिसीधारक एक दुर्घटना का सामना करता है या एक गंभीर बीमारी से पीड़ित होता है, तो रिडर ट्रिगर होता है, और बीमा कंपनी 6 महीने के बाद भविष्य के प्रीमियम को कवर करती है, और बीमा कंपनी 6 महीने के बाद भविष्य के प्रीमियम को कवर करती है, जिससे पॉलिसी सक्रिय हो जाती है। शुरुआती 6 महीनों के दौरान पॉलिसीधारक को प्रीमियम का भुगतान करना होता है।
पहले से मौजूद अक्षमताओं या बीमारी के बिना निर्दिष्ट आयु सीमा के भीतर के व्यक्ति रिडर के लिए इलिगिब्ले हो सकते हैं।
बीमा कंपनी को विकलांगता या बीमारी के बारे में सूचित करें, चिकित्सा दस्तावेज़ीकरण प्रदान करें, और बीमाकर्ता द्वारा उल्लिखित दावा प्रक्रिया का पालन करें।
प्रीमियम राइडर की छूट केवल विकलांगता होने या गंभीर बीमारी की पहचान होने के 6 महीने बीत जाने के बाद ही सक्रिय हो जाती है।
टर्म प्लान खरीदने से पहले 21 आईआरडीएआई-अनुमोदित टर्म इंश्योरेंस प्रदाताओं के प्लान की जांच करें और तुलना करें।
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An explorer and a curious person, Simran has worked in the field of insurance for more than 3 years. Traveling and writing is her only passion and hobby. Her main agenda is to transform insurance information into a piece that is easy to understand and solves the reader’s query seamlessly.
