टर्म इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट रेश्यो

टर्म इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स का क्लेम सेटलमेंट रेश्यो

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने का प्राथमिक उद्देश्य आश्रित परिवार के सदस्यों को संभावित विनाशकारी वित्तीय नुकसान से बचाना है जो पॉलिसीधारक को कुछ होने पर हो सकता है। लेकिन क्या होगा अगर आपके क्लेम सेटलमेंट में देरी हो जाए? यह आपके प्रियजनों के लिए मुश्किल समय में एक और समस्या होगी।

क्लेम सेटलमेंट रेश्यो आपके बीमाकर्ता की सेटल किए गए क्लेम के लिए विश्वसनीयता को दर्शाता है। यह वित्तीय वर्ष के दौरान क्लेम का एक प्रतिशत है जिसे बीमाकर्ता ने सुचारू रूप से सेटल किया है। वास्तव में, एक विश्वसनीय बीमा प्रदाता चुनते समय या अपनी मौजूदा पॉलिसी का नवीनीकरण करते समय, प्रीमियम राशि की जांच के साथ-साथ, आपको बीमाकर्ता का क्लेम सेटलमेंट रेश्यो भी जांचना चाहिए।

क्लेम सेटलमेंट रेश्यो क्या है?

क्लेम सेटलमेंट रेश्यो एक ही वित्तीय वर्ष के दौरान सेटल किए गए क्लेम की कुल संख्या बनाम उत्पन्न हुए क्लेम की कुल संख्या है। क्लेम सेटलमेंट रेश्यो (CSR) बीमा कंपनियों की सभी श्रेणियों जैसे हेल्थ, टर्म, लाइफ, मोटर और अन्य पर लागू होता है।

भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) ने बीमा कंपनियों के लिए प्रत्येक वित्तीय वर्ष के अंत में सीएसआर डेटा जारी करने के लिए सख्त दिशानिर्देश निर्धारित किए हैं।

उदाहरण के लिए: मान लीजिए कि बीमा कंपनी को 1 अप्रैल, 2021 और 31 मार्च, 2022 के वित्तीय वर्ष के दौरान 1000 मृत्यु क्लेम प्राप्त हुए। बीमाकर्ता ने 940 क्लेम सफलतापूर्वक सेटल किए, 50 अस्वीकृत किए गए, और 10 लंबित हैं।

इसलिए,

• क्लेम सेटलमेंट रेश्यो = 940/1000 = 94%
• क्लेम अस्वीकृति रेश्यो = 50/1000 = 5%
• क्लेम लंबित रेश्यो = 10/1000 = 1%

उपरोक्त केस स्टडी में, बीमा कंपनी शेष 5 प्रतिशत क्लेम को बाहर करती है या स्वीकार नहीं करती है। हालांकि, बीमाकर्ता कभी-कभी धोखाधड़ी, प्रतिरूपण, गलत बयानी आदि जैसे कई कारणों से क्लेम को अस्वीकृत कर सकता है। निस्संदेह, एक बीमाकर्ता का क्लेम सेटलमेंट रेश्यो बीमा प्रदाता की विश्वसनीयता या स्थिरता को निर्धारित करने में मदद करता है।

क्लेम सेटलमेंट रेश्यो की गणना कैसे की जाती है?

पॉलिसीधारक दिए गए सूत्र से बीमाकर्ता के क्लेम सेटलमेंट रेश्यो की गणना आसानी से कर सकते हैं:

क्लेम सेटलमेंट रेश्यो (CSR) = (एक वर्ष में सेटल किए गए क्लेम की कुल संख्या / एक वर्ष में क्लेम की कुल संख्या) X 100

उदाहरण के लिए: कंपनी X ने 2021-2022 के लिए 10,000 क्लेम में से 9,000 सेटल किए। इसका सीएसआर, इस प्रकार, 90% (9,000/10,000*100) होगा।

सीएसआर की गणना के लिए गिने जाने वाले क्लेम के प्रकार

बीमा कंपनियों के सीएसआर की गणना के लिए, आईआरडीएआई क्लेम की इन दो श्रेणियों का उपयोग करता है:

• मैच्योरिटी क्लेम

  सभी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों की मैच्योरिटी के बाद किए गए क्लेम की कुल संख्या को मैच्योरिटी क्लेम के रूप में जाना जाता है। मैच्योरिटी क्लेम के तहत, पूरी पॉलिसी अवधि तक जीवित रहने पर पॉलिसीधारक को एक विशिष्ट राशि का भुगतान किया जाता है। टर्म इंश्योरेंस पर मैच्योरिटी क्लेम आयकर अधिनियम की धारा 10(10)D के तहत कर-मुक्त होते हैं।

• डेथ क्लेम

  डेथ बेनिफिट वह बीमा राशि है जो पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु होने की स्थिति में नॉमिनी को एकमुश्त या नियमित आय के रूप में देय होती है। डेथ बेनिफिट की राशि भी 1961 के आयकर अधिनियम की धारा 10(10)D के तहत कर-मुक्त है।

आईआरडीएआई वार्षिक रिपोर्ट 2021-22: टर्म इंश्योरेंस कंपनियों का सीएसआर

हमने 2021-22 वित्तीय वर्ष के लिए आईआरडीएआई वार्षिक रिपोर्ट में क्लेम सेटलमेंट रेश्यो डेटा सूचीबद्ध किया है। सीएसआर उन क्लेम का प्रतिशत है जो एक बीमाकर्ता नामांकित व्यक्तियों से प्राप्त कुल क्लेम की तुलना में सालाना सेटल करता है। कृपया ध्यान दें कि इस लेख में सीएसआर से संबंधित सभी विवरण आईआरडीएआई-सत्यापित हैं।

क्लेम सेटलमेंट रेश्यो के लाभ

टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए बीमा प्रदाता का चयन करते समय क्लेम सेटलमेंट रेश्यो एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। सीएसआर के सामान्य नियम के आधार पर, रेश्यो जितना अधिक होगा, बीमाकर्ता उतना ही अधिक विश्वसनीय होगा। याद रखें कि क्लेम सेटलमेंट रेश्यो को हमेशा प्रतिशत के रूप में मापा जाता है। मानकीकरण आईआरडीएआई (भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण) द्वारा किया गया था। यहां क्लेम सेटलमेंट रेश्यो से जुड़े कुछ लाभ दिए गए हैं:

• यह आपको मानसिक शांति देता है कि आपके परिवार के सदस्य आपकी अनुपस्थिति में वित्तीय सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं। एक उच्च क्लेम सेटलमेंट रेश्यो यह सुनिश्चित करता है कि आपके नॉमिनी को परेशानी मुक्त क्लेम प्रक्रिया मिलने की संभावना है।
• क्लेम सेटलमेंट रेश्यो बीमा कंपनी की विश्वसनीयता को इंगित करता है। यह उन क्लेम का एक पैमाना है जो एक बीमा प्रदाता एक वर्ष में प्राप्त कुल क्लेम में से सेटल करता है। यह आपको यह जांचने में मदद करता है कि एक बीमा प्रदाता कितना विश्वसनीय है। 95% से ऊपर का क्लेम सेटलमेंट रेश्यो आमतौर पर अच्छा माना जाता है।

क्लेम सेटलमेंट रेश्यो को प्रभावित करने वाले कारक

जब क्लेम सेटलमेंट रेश्यो की बात आती है, तो कुछ कारक बीमाकर्ता के समग्र सीएसआर को प्रभावित करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि क्लेम प्रक्रिया धीमी हो जाती है, तो यह बीमाकर्ता के सीएसआर को प्रभावित करता है।

1. जानकारी का खुलासा न करना

   जब आप बीमाकर्ता को अपनी पहले से मौजूद स्वास्थ्य स्थितियों के बारे में जानकारी का खुलासा नहीं करते हैं, तो आप अपनी पॉलिसी के रद्द होने या क्लेम अस्वीकृति का जोखिम उठाते हैं। यदि बीमाकर्ता बाद में आपकी पहले से मौजूद स्वास्थ्य स्थितियों का पता लगाता है, तो आप महत्वपूर्ण समय के दौरान अपने सभी प्रीमियम और वित्तीय सहायता खो सकते हैं। इस मामले में, कंपनी आपके क्लेम को अस्वीकृत कर सकती है, जो उसके समग्र सीएसआर को भी प्रभावित करता है।

2. धोखाधड़ी

   यदि पॉलिसीधारक बीमा कंपनी को धोखा देने के लिए गलत जानकारी प्रस्तुत करते हैं, और बीमाकर्ता को क्लेम की प्रामाणिकता पर संदेह होता है, तो कंपनी क्लेम को अस्वीकृत कर देगी, जिससे उसके समग्र सीएसआर पर असर पड़ेगा।

3. पॉलिसीधारक की अज्ञानता

   क्लेम अस्वीकृति का एक प्राथमिक कारण तब होता है जब पॉलिसीधारक कंपनी के नियमों और शर्तों का पालन करने में विफल रहते हैं या आवश्यक विवरणों का गलत खुलासा करते हैं। पॉलिसी की सामग्री की अच्छी तरह से समीक्षा करने की सलाह दी जाती है।

4. नामांकन अपडेट त्रुटि

   कभी-कभी, पॉलिसीधारक बीमा प्रस्ताव फॉर्म में नामांकन अनुभाग भरना भूल जाते हैं। इससे कानूनी उत्तराधिकारी की पहचान करने की आवश्यकता के कारण क्लेम प्रक्रिया में देरी हो सकती है। क्लेम को संसाधित करने के लिए, सेटलमेंट के दौरान नॉमिनी का उपस्थित होना आवश्यक है।

निष्कर्ष

क्लेम सेटलमेंट रेश्यो (CSR) सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्रदाता चुनने के लिए एक आवश्यक पैमाना है। यह आपको मानसिक शांति देता है कि आपके परिवार के सदस्य परेशानी मुक्त क्लेम प्रक्रिया के माध्यम से वित्तीय सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं।