क्लेम सेटलमेंट रेशियो एक फाइनेंशियल वर्ष में दायर किए गए क्लेम की संख्या के मुकाबले इंश्योरर द्वारा सेटल किए गए क्लेम की कुल संख्या है। सीएसआर दर्शाता है कि जब एक बीमाकर्ता अपने ग्राहकों के दावों को निपटाने की बात आती है तो वह कितना विश्वसनीय होता है। सीएसआर जितना अधिक होता है, उसे उतना ही बेहतर माना जाता है।
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टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने का प्राथमिक उद्देश्य आश्रित परिवार के सदस्यों के जीवन को संभावित विनाशकारी वित्तीय नुकसान से बचाना है, जो पॉलिसीधारक को कुछ होने पर हो सकता है। लेकिन अगर आपके क्लेम सेटलमेंट में देरी हो तो क्या होगा? मुश्किल समय में आपके प्रियजनों के लिए यह एक और समस्या होगी।
क्लेम सेटलमेंट रेशियो, सेटल किए गए क्लेम के लिए आपके इंश्योरर की विश्वसनीयता को दर्शाता है। क्लेम सेटलमेंट रेशियो पूरे फाइनेंशियल वर्ष के क्लेम का प्रतिशत होता है, जिसे इंश्योरर ने आसानी से सेटल किया है। दरअसल, एक विश्वसनीय इंश्योरेंस प्रोवाइडर चुनते समय या अपने मौजूदा इंश्योरेंस को रिन्यू करते समय, प्रीमियम राशि की जांच करने के साथ, आपको इंश्योरर के क्लेम सेटलमेंट रेशियो की जांच करनी चाहिए।
क्लेम सेटलमेंट रेशियो, सेटल किए गए क्लेम की कुल संख्या बनाम एक ही फाइनेंशियल वर्ष के दौरान बढ़े क्लेम की कुल संख्या है। क्लेम सेटलमेंट रेशियो या (CSR) इंश्योरेंस कंपनियों की सभी श्रेणियों जैसे हेल्थ, टर्म, लाइफ, मोटर और बहुत कुछ के लिए लागू होता है।
भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) ने बीमा कंपनियों के लिए हर वित्तीय वर्ष के अंत में CSR डेटा जारी करने के लिए सख्त दिशानिर्देश निर्धारित किए हैं।
उदाहरण के लिए, मान लिया गया कि बीमा कंपनी को 1 अप्रैल, 2021 और 31 मार्च, 2022 वित्तीय वर्ष के दौरान 1000 मृत्यु के दावे मिले। बीमाकर्ता ने 940 दावों का सफलतापूर्वक निपटान किया है, 50 को अस्वीकार कर दिया गया है, और 10 को रोक दिया गया है।
इसलिए, क्लेम सेटलमेंट अनुपात 940/1000=94% होगा
क्लेम रिजेक्शन रेशियो=50/1000=5%
क्लेम लंबित अनुपात=10/1000=1%
उपरोक्त केस स्टडी में, बीमा कंपनी 5 प्रतिशत के शेष दावों को बाहर करती है या स्वीकार नहीं करती है। हालांकि, बीमाकर्ता कभी-कभी कई कारणों से क्लेम को अस्वीकार कर सकता है, जैसे कि धोखाधड़ी, प्रतिरूपण, गलत बयानी आदि, निस्संदेह, बीमाकर्ता का क्लेम सेटलमेंट अनुपात आपको बीमा प्रदाता की विश्वसनीयता या स्थिरता निर्धारित करने में मदद करता है.
पॉलिसीधारक दिए गए फ़ॉर्मूले के साथ बीमाकर्ता कंपनी के क्लेम सेटलमेंट अनुपात की गणना झंझट-मुक्त कर सकते हैं-
क्लेम सेटलमेंट रेशियो (सीएसआर)=(एक वर्ष में निपटाए गए दावों की कुल संख्या/एक वर्ष में कुल दावों की संख्या) X 100
उदाहरण के लिए, कंपनी X ने 2021-2022 के 10,000 दावों में से 9,000 का निपटान किया। इस प्रकार, इसका सीएसआर 90% (9,000/10,000*100) होगा।
बीमा कंपनियों के CSR की गणना करने के लिए, IRDAI क्लेम सेटल की इन दो श्रेणियों का उपयोग करता है:
हमने 2021-22 वित्तीय वर्ष के लिए IRDAI की वार्षिक रिपोर्ट में क्लेम सेटलमेंट अनुपात डेटा सूचीबद्ध किया है। हालांकि, नामांकित व्यक्तियों से प्राप्त दावों की कुल संख्या की तुलना में सीएसआर एक बीमाकर्ता द्वारा प्रतिवर्ष निपटाए जाने वाले दावों का प्रतिशत है। कृपया ध्यान दें कि इस लेख में सीएसआर से संबंधित सभी विवरण IRDAI-सत्यापित हैं।
| इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स | क्लेम सेटलमेंट रेशियो (सीएसआर) |
| आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस | 97.82% |
| एचडीएफसी लाइफ़ इंश्योरेंस | 98.66% |
| पीएनबी मेटलाइफ़ इंडिया इंश्योरेंस | 97.33% |
| टाटा एआईए लाइफ इन्शुरन्स | 98.53% |
| बजाज एलियांज लाइफ़ इंश्योरेंस | 99.02% |
| मैक्स लाइफ़ इंश्योरेंस | 99.34% |
| केनरा एचएसबीसी ओबीसी लाइफ इंश्योरेंस | 98.44% |
| कोटक महिंद्रा लाइफ इंश्योरेंस | 98.82% |
| एडलवाइस टोकियो लाइफ इंश्योरेंस | 98.09% |
| एगॉन लाइफ इंश्योरेंस | 99.03% |
टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए बीमाकर्ता प्रदाता का चयन करते समय क्लेम सेटलमेंट अनुपात एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। सीएसआर के सामान्य नियम के आधार पर, अनुपात जितना अधिक होगा, बीमाकर्ता उतना ही अधिक विश्वसनीय या विश्वसनीय होगा। याद रखें कि टर्म क्लेम सेटलमेंट रेशियो को हमेशा प्रतिशत में मापा जाता है। हालाँकि, यह मानकीकरण IRDAI (भारतीय बीमा विनियामक विकास प्राधिकरण) द्वारा किया गया था। यहां, हमने क्लेम सेटलमेंट रेशियो से जुड़े कुछ लाभों को सूचीबद्ध किया है।
जब क्लेम सेटलमेंट रेशियो की बात आती है, तो कुछ ऐसे कारक होते हैं जो बीमाकर्ता के समग्र सीएसआर को प्रभावित करेंगे। उदाहरण के लिए, यदि क्लेम प्रक्रिया धीमी हो जाती है, तो यह बीमाकर्ता के सीएसआर को प्रभावित करेगी।
जब आप बीमाकर्ता को अपनी पहले से मौजूद स्वास्थ्य स्थितियों के बारे में जानकारी का खुलासा नहीं करते हैं, तो आप अपनी पॉलिसी रद्द करने या दावे को अस्वीकार करने का जोखिम उठाते हैं। यदि बीमाकर्ता को भविष्य में आपकी पहले से मौजूद स्वास्थ्य स्थितियों के बारे में पता है, तो आप अपने महत्वपूर्ण समय के दौरान अपने सभी प्रीमियम और वित्तीय सहायता के स्रोत को खो देंगे। इस स्थिति में, कंपनी आपके क्लेम को अस्वीकार कर सकती है, लेकिन यह उसके समग्र सीएसआर को भी प्रभावित करती है।
मान लीजिए कि पॉलिसीधारक बीमा कंपनी को धोखा देने के लिए दावे में गलत जानकारी जमा करते हैं, और बीमाकर्ता को प्रस्तावक के दावे की प्रामाणिकता के बारे में संदेह हो जाता है। उस स्थिति में, कंपनी क्लेम को अस्वीकार कर देगी, जिससे उसका समग्र सीएसआर प्रभावित होगा।
दावों को अस्वीकार करने का एक मुख्य कारण यह है कि पॉलिसीधारक कंपनी के नियमों और शर्तों का पालन करने में विफल रहते हैं या आवश्यक विवरणों का गलत खुलासा करते हैं। यह सबसे अच्छा होगा कि आप पॉलिसी की सामग्री को ध्यान से देखने में समय और प्रयास खर्च करें.
कभी-कभी, पॉलिसीधारक बीमा प्रस्ताव फ़ॉर्म में नामांकन कॉलम भरना भूल जाते हैं। यह निश्चित रूप से कानूनी वारिस की पहचान करने के कारण क्लेम प्रक्रिया में थोड़ी देरी का कारण बनेगा। क्लेम चुनने के लिए, क्लेम का निपटान करते समय नामांकित व्यक्ति उपस्थित होना चाहिए।
जब सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्रोवाइडर चुनने की बात आती है, तो क्लेम सेटलमेंट रेशियो (सीएसआर) एक आवश्यक मीट्रिक है। यह आपको मानसिक शांति देने में मदद करता है कि आपके परिवार के सदस्यों को आसान या आसान क्लेम प्रक्रिया में वित्तीय सुरक्षा मिल सकती है।
पॉलिसीधारक दिए गए फ़ॉर्मूले के साथ बीमाकर्ता कंपनी के क्लेम सेटलमेंट अनुपात की गणना बिना किसी परेशानी के कर सकते हैं- इनकर्ड क्लेम रेशियो=नेट क्लेम सेटल/नेट प्रीमियम कलेक्ट किया गया।
क्लेम की संख्या के मामले में मैक्स लाइफ इंश्योरेंस का क्लेम सेटलमेंट रेशियो सबसे ज्यादा है, जिसमें 99.34 प्रतिशत है।
95% से ऊपर का क्लेम सेटलमेंट रेशियो अच्छा माना जाता है। यदि बीमाकर्ताओं के पास 95% से अधिक सीएसआर है, तो बीमा प्रदाता अधिक विश्वसनीय या विश्वसनीय होता है।
ICR और सीएसआर दो अलग-अलग शब्द हैं। ICR सभी क्लेम के कुल मूल्य के बराबर होता है, और सीएसआर इंश्योरेंस प्रोवाइडर के कुल सेटल किए गए क्लेम होते हैं।
टर्म इंश्योरेंस प्लान के क्लेम सेटलमेंट रेशियो की जांच करने के लिए, IRDAI की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और वार्षिक रिपोर्ट के सेक्शन पर जाएं। नवीनतम वार्षिक रिपोर्ट में, आपको 'लाइफ़ इंश्योरर्स के लिए इनक्यूर्ड क्लेम सेटलमेंट रेशियो' का सेक्शन मिलेगा।
टर्म प्लान खरीदने से पहले 21 IRDAI-अनुमोदित टर्म इंश्योरेंस प्रदाताओं की योजनाओं की जांच करें और उनकी तुलना करें।
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