कन्वर्टिबल टर्म इंश्योरेंस प्लान

कन्वर्टिबल टर्म इंश्योरेंस को समझें

समय के साथ, टर्म इंश्योरेंस प्लान अतिरिक्त लाभ प्रदान करने के लिए विकसित हुए हैं, जिनमें किफायती प्रीमियम पर उच्च जीवन कवर शामिल है। कई व्यक्ति अब बेसिक टर्म प्लान के बजाय कन्वर्टिबल टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनते हैं क्योंकि वे पॉलिसीधारकों को अपने नियमित टर्म प्लान को स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी में बदलने की अनुमति देते हैं। कन्वर्टिबल टर्म इंश्योरेंस प्लान को समझने के लिए, नीचे दिए गए उदाहरण पर विचार करें।

• मान लीजिए कि आप पॉलिसी खरीदने के तीन साल बाद अपने बेसिक टर्म प्लान को यूलिप या स्थायी जीवन बीमा प्लान में बदलना चाहते हैं।
• यदि आपके पास कन्वर्टिबल टर्म इंश्योरेंस है, तो आप बिना किसी परेशानी के ऐसा करने के पात्र हैं।

कन्वर्टिबल टर्म प्लान क्या है?

एक कन्वर्टिबल प्लान एक प्रकार का जीवन बीमा (/life-insurance/articles/types-of-life-insurance/) है जो पॉलिसीधारकों को एक बेसिक टर्म प्लान को होल लाइफ या आजीवन टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में बदलने की अनुमति देता है। टर्म प्लान आमतौर पर केवल एक निर्दिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करते हैं।

• उदाहरण के लिए, यदि भानु 30 वर्ष की आयु में 40 वर्ष की अवधि के साथ एक पॉलिसी खरीदता है।
• जब वह 70 वर्ष का होगा तो प्लान समाप्त हो जाएगा।
• हालांकि, वर्तमान जीवन प्रत्याशा को देखते हुए, भानु 80 के दशक तक जीवित रह सकता है।
• यदि प्लान 70 वर्ष की आयु में समाप्त हो जाता है, तो भानु अपने जीवन के अंतिम कुछ वर्षों के लिए जीवन कवर के बिना रह सकता है।
• यदि भानु ने कन्वर्टिबल टर्म प्लान खरीदा होता, तो वह इसे होल लाइफ या यूलिप प्लान में बदल सकता था।

कृपया ध्यान दें कि टर्म प्लान को बदलने के नियम और शर्तें बीमाकर्ता के अनुसार भिन्न हो सकती हैं। हालांकि, कन्वर्टिबल इंश्योरेंस का एक प्रमुख लाभ यह है कि बीमाधारक व्यक्ति को रूपांतरण के लिए किसी अन्य मेडिकल टेस्ट से गुजरने की आवश्यकता नहीं होती है।

कन्वर्टिबल इंश्योरेंस कैसे काम करता है

जब कोई पॉलिसीधारक अपने कन्वर्टिबल इंश्योरेंस को बदलने का फैसला करता है, तो स्थायी पॉलिसी आमतौर पर टर्म पॉलिसी के समान बीमा राशि बनाए रखेगी। कन्वर्टिबल इंश्योरेंस आमतौर पर समान जीवन कवर के लिए एक मानक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी (/term-insurance/) की तुलना में अधिक महंगा होता है, यहां तक कि रूपांतरण से पहले भी। ऐसा मेडिकल टेस्ट के बिना बदलने के विकल्प के लिए अंतर्निहित लागत के कारण होता है। कन्वर्टिबल पॉलिसी रखने का एक महत्वपूर्ण लाभ यह है कि पॉलिसीधारक रूपांतरण के दौरान अतिरिक्त कागजी कार्रवाई से बचता है। जबकि कन्वर्टिबल टर्म इंश्योरेंस को होल लाइफ इंश्योरेंस में बदलने पर आमतौर पर कोई अलग शुल्क नहीं लगता है, आप रूपांतरण के बाद प्रीमियम में वृद्धि की उम्मीद कर सकते हैं।

कन्वर्टिबल इंश्योरेंस के लिए रूपांतरण की अंतिम तिथि क्या है?

एक कन्वर्टिबल इंश्योरेंस पॉलिसी बीमाधारक व्यक्ति को पूर्व-निर्धारित समय-सीमा के भीतर प्लान को बदलने की अनुमति देती है। आप इस निर्दिष्ट अवधि के भीतर किसी भी समय अपनी पॉलिसी को बदलने का विकल्प चुन सकते हैं। यदि आप इस अवधि के भीतर अपनी पॉलिसी को बदलने में विफल रहते हैं, तो आप अपने प्लान को बदलने का अधिकार खो देंगे। हालांकि, नियम और शर्तें बीमाकर्ता के अनुसार भिन्न हो सकती हैं, इसलिए कोई भी निर्णय लेने से पहले विशिष्ट अंतिम तिथि के लिए हमेशा अपने पॉलिसी दस्तावेज़ की जांच करें।

कन्वर्टिबल टर्म इंश्योरेंस की मुख्य विशेषताएं

कन्वर्टिबल टर्म इंश्योरेंस एक नियमित टर्म प्लान है जिसे रूपांतरण सुविधा के साथ बढ़ाया गया है। जब आप एक कन्वर्टिबल टर्म प्लान खरीदते हैं, तो आप कई प्रमुख विशेषताओं का आनंद ले सकते हैं:

स्थिर प्रीमियम

एक कन्वर्टिबल टर्म प्लान आमतौर पर स्थिर प्रीमियम के साथ आता है। भले ही आप भविष्य में अपनी पॉलिसी को अतिरिक्त लाभों वाली पॉलिसी में बदल दें, आपको आमतौर पर मूल टर्म घटक के लिए अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करने के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं होती है।

मैच्योरिटी लाभ

जब आप अपने कन्वर्टिबल टर्म इंश्योरेंस को होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी (/life-insurance/articles/whole-life-insurance/) में बदलते हैं, तो आप मैच्योरिटी लाभों के लिए पात्र हो सकते हैं। इसमें एंडोमेंट प्लान जैसे विकल्प शामिल हो सकते हैं, जो आपके पैसे को भविष्य के लक्ष्यों को पूरा करने और अतिरिक्त मैच्योरिटी लाभ प्रदान करने में मदद करते हैं। इसलिए, यदि आप पॉलिसी अवधि से अधिक जीवित रहते हैं, तो आपको कई मैच्योरिटी लाभ मिल सकते हैं।

कोई और जोखिम मूल्यांकन नहीं

टर्म प्लान खरीदते समय, बीमाकर्ता पर्याप्त जीवन कवर निर्धारित करने के लिए जोखिम मूल्यांकन करता है। यह प्रक्रिया बेसिक और कन्वर्टिबल टर्म प्लान दोनों के लिए समान है। हालांकि, जब आप टर्म प्लान को बदलते हैं, तो आपको किसी अन्य जोखिम मूल्यांकन से गुजरना नहीं पड़ेगा।

कर लाभ

एक बेसिक टर्म प्लान में, आप भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की कर छूट का दावा कर सकते हैं। यदि आप कन्वर्टिबल इंश्योरेंस को एंडोमेंट प्लान में बदलते हैं, तो प्राप्त रिटर्न भी लागू धाराओं के तहत कर-मुक्त हो सकते हैं।

कन्वर्टिबल बनाम रिन्यूएबल टर्म इंश्योरेंस

एक कन्वर्टिबल टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान पॉलिसीधारकों को भविष्य में अपने प्लान को स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियों या एंडोमेंट प्लान में बदलने की अनुमति देता है। इसके विपरीत, रिन्यूएबल टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीधारक को पॉलिसी अवधि को नवीनीकृत करने और अपने जीवन कवर का विस्तार करने की अनुमति देता है। जबकि ये प्लान विस्तारित बीमा राशि प्रदान कर सकते हैं, वे आमतौर पर मैच्योरिटी लाभ प्रदान नहीं करते हैं।

निष्कर्ष

कन्वर्टिबल इंश्योरेंस भविष्य में संभावित स्वास्थ्य परिवर्तनों की चिंता किए बिना आपके कवरेज को संशोधित करने की प्रमुख सुविधा प्रदान करता है। हालांकि यह एक बेसिक टर्म प्लान से अधिक महंगा हो सकता है, इसका मूल्य बिना किसी और मेडिकल अंडरराइटिंग के स्थायी पॉलिसी में बदलने की लचीलेपन में निहित है। कोई भी निर्णय लेने से पहले कन्वर्टिबल इंश्योरेंस की लागत और लचीलेपन को विस्तार से समझने के लिए हमारे बीमा विशेषज्ञों से सलाह लें।