Written By: Himanshu Kumar

Himanshu Kumar

Term & Life Insurance

Himanshu is a content marketer with 2 years of experience in the life insurance sector. His motto is to make life insurance topics simple and easy to understand yet one level deeper for our readers.

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Reviewed By: Raj Kumar

Raj Kumar

Health Insurance

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Updated on Apr 08, 2025 4 min read

लाइफ़ इंश्योरेंस के प्रकार

एक फाइनेंशियल टूल, लाइफ़ इंश्योरेंस आपको अपने प्रियजनों की सुरक्षा और सुरक्षा प्रदान करता है। यह एक सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है, जो पॉलिसीधारक की मृत्यु के दौरान वित्तीय सहायता प्रदान करता है। मृत्यु लाभ आपके परिवार की वित्तीय स्थिरता को बनाए रखने में मदद कर सकता है, भले ही आप खोई हुई आय को बदलकर, दैनिक जीवन के खर्चों का भुगतान करके, बंधक या ऋण जैसे ऋणों का भुगतान करके और अपने बच्चों की शिक्षा के लिए धन देकर मौजूद न हों

यदि आप अपने और अपने परिवार के लिए सबसे अच्छी पॉलिसी चुनने के लिए एक पॉलिसी खरीदने से पहले विभिन्न प्रकार के जीवन बीमा और उन चीज़ों से अच्छी तरह वाकिफ हैं, जिन पर आपको विचार करना चाहिए, तो इससे आपको मदद मिलेगी।

जीवन बीमा के विभिन्न प्रकार

1. टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस

   उपलब्ध जीवन बीमा के सबसे सामान्य प्रकारों में से एक टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस है। इसे अक्सर सबसे सरल और बुनियादी जीवन बीमा माना जाता है। टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस के साथ, पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर लाभार्थियों को मृत्यु लाभ मिलता है। टर्म इंश्योरेंस का एक लाभ यह है कि आमतौर पर इसकी लागत अन्य प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियों की तुलना में कम होती है। तुलनात्मक रूप से कम प्रीमियम के लिए, आपको बहुत अधिक कवरेज मिलता है। एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट्स और डिसेबिलिटी राइडर्स जैसे एक्स्ट्रा राइडर्स का चयन करके आप टर्म प्लान द्वारा प्रदान किए जाने वाले कवरेज को भी बढ़ा सकते हैं। ये ऐड-ऑन कवरेज को बढ़ाते हैं और आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पॉलिसी को संशोधित करते हैं।

2. होल लाइफ़ इंश्योरेंस

   एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी, जैसा कि नाम से पता चलता है, आपके पूरे जीवन का बीमा करती है। पॉलिसी शुरू होने की तारीख से शुरू होती है और इसकी उम्र 99 वर्ष तक होती है। यह फिक्स्ड प्रीमियम और गारंटीड डेथ बेनिफ़िट के साथ आता है। संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी एक 'कैश वैल्यू' घटक बनाती है, जो ओवरटाइम को बढ़ाता है जिसका उपयोग हमारे ऋणों का भुगतान करने या इसके खिलाफ ऋण लेने के लिए किया जा सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम की एक निश्चित राशि संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी के इस बचत घटक को बनाने में जाती है। इस नकद मूल्य से आप कितना उधार ले सकते हैं, यह बीमाकर्ता से बीमाकर्ता तक भिन्न होता है।

3. चाइल्ड इंश्योरेंस पॉलिसी

   लाइफ़ इंश्योरेंस के सबसे सुरक्षित प्रकारों में से एक होने के नाते, चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान आपके बच्चों के भविष्य के लिए निवेश और बचत सुरक्षा जाल के रूप में काम करते हैं। आप यह जानकर सुरक्षित महसूस कर सकते हैं कि आपके बच्चे की ज़रूरतें पूरी होंगी, भले ही आपके पास चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान होने पर जीवन में अप्रत्याशित मोड़ आ जाए। यह जानना कि ये प्लान आपके बच्चे की शिक्षा, शादी और अन्य वित्तीय लक्ष्यों का समर्थन करेंगे, आपको सुरक्षा का एहसास कराता है। याद रखें कि प्रत्येक बच्चा अलग है, और उनकी आकांक्षाएं अलग-अलग हो सकती हैं। ऐसे चाइल्ड इंश्योरेंस प्रोग्राम का चयन करना महत्वपूर्ण है जो आपके परिवार की विशिष्ट ज़रूरतों को पूरा करता हो।

4. मनी बैक पॉलिसी

   मनी बैक पॉलिसी एक ऐसा उपहार है जो देता रहता है! अन्य प्रकार के जीवन बीमा उत्पादों के विपरीत, इस प्रकार की पॉलिसी में, आप पॉलिसी की अवधि के दौरान नियमित अंतराल पर सर्वाइवल बेनिफिट्स के हकदार होते हैं। पॉलिसी की परिपक्वता के बाद, आपको शेष राशि के साथ कोई भी बोनस मिलेगा, जिसके आप हकदार हो सकते हैं। इसलिए, ये पॉलिसी नियमित गारंटीड रिटर्न के साथ आती हैं जो पहले से निर्धारित अंतराल और मैच्योरिटी बेनिफ़िट के साथ आती हैं। आपको पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित अंतराल पर बीमा राशि का एक प्रतिशत भुगतान किया जाएगा। यदि आप बीमा पॉलिसी की अवधि से अधिक जीवित रहते हैं, तो आपको शेष कॉर्पस बैलेंस और पॉलिसी की अवधि के बाद कोई भी अर्जित बोनस मिलेगा। आपके लाभार्थी अभी भी इस दुर्भाग्यपूर्ण घटना में सुरक्षित हैं कि बीमा पॉलिसी की पूर्ण अवधि समाप्त होने से पहले कुछ दुर्भाग्यपूर्ण हो जाता है। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि कितनी किस्तों का भुगतान किया जाता है, वे कटौती के बिना कुल बीमा राशि के हकदार हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके प्रियजनों की सुरक्षा की जाएगी, चाहे कुछ भी हो।

5. रिटायरमेंट/पेंशन प्लान

   रिटायरमेंट प्लान विशेष रूप से आपके रिटायरमेंट के बाद के दिनों के लिए एक बड़ा कॉर्पस इकट्ठा करने में आपकी सहायता करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जिससे आपके गैर-कामकाजी वर्षों के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित होती है। ये प्लान आपको लंबी अवधि में बचत करने और निवेश करने में सक्षम बनाते हैं, जिससे संभावित रूप से एक बड़ी राशि जमा हो सकती है। इन प्रकार के जीवन बीमा की सबसे अच्छी विशेषताओं में से एक यह है कि जब रिटायरमेंट प्लान से अपना पैसा निकालने की बात आती है तो आपके पास कई विकल्प होते हैं। आप एकमुश्त भुगतान, एक नियमित आय स्ट्रीम या एक संयोजन प्राप्त कर सकते हैं। यह सब आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं के अनुसार प्लान को तैयार करने के लिए किया जाता है। इन पॉलिसियों में मृत्यु लाभ भी शामिल हैं। परिणामस्वरूप, यदि पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो उनके लाभार्थियों को एक सुनिश्चित राशि मिलेगी।

6. एंडोमेंट इंश्योरेंस प्लान

   एंडोमेंट प्लान विभिन्न प्रकार की लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसियों में सबसे ज़्यादा फ़ायदेमंद होता है, जो एक नहीं बल्कि दो अविश्वसनीय लाभ प्रदान करता है: लाइफ़ इंश्योरेंस और वेल्थ क्रिएशन। ये प्लान हममें से उन लोगों के लिए आदर्श हैं जो जीवन बीमा सुरक्षा का लाभ उठाते हुए गारंटीड रिटर्न की सुरक्षा चाहते हैं। ये पॉलिसीधारक को पॉलिसी के जीवन बीमा कवरेज के अलावा परिपक्वता लाभ और बोनस प्रदान करने के लिए बनाई गई हैं, इसलिए भले ही आपने दावा दायर नहीं किया हो, फिर भी आपको पॉलिसी की अवधि के अंत में एकमुश्त भुगतान मिलेगा। यह ऐसा है जैसे सोने का एक छोटा सा बर्तन फिनिश लाइन पर हो, बस आपका इंतजार कर रहा हो! आपके पास एंडोमेंट प्लान के बारे में विकल्प हैं। उन्हें मोटे तौर पर दो प्रकारों में वर्गीकृत किया जाता है: लाभ के साथ और बिना लाभ के। आपके जोखिम सहनशीलता के स्तर और उद्देश्यों के आधार पर, आप दोनों के बीच चयन कर सकते हैं।

7. यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान

   यूलिप प्लान जीवन बीमा प्रदान करते हैं, जो आपके परिवार के सदस्यों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है। साथ ही, वे आपको व्यवस्थित निवेश से बाजार से जुड़े रिटर्न के माध्यम से धन जमा करने की अनुमति देते हैं। ये प्लान आपको अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर विभिन्न फंड विकल्पों में से चुनने की अनुमति देते हैं। आप अपने पैसे को हाइब्रिड फंड, इक्विटी, बॉन्ड और अन्य निवेशों में डाल सकते हैं। इसके अलावा, इन प्लान में 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है, जो आपको अपनी निवेश यात्रा के लिए प्रतिबद्ध रहने में मदद करती है। विभिन्न प्रकार की लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसियों में से एक, यूलिप प्लान आपको फंड बदलने की सुविधा भी देता है, जिससे आप बाज़ार की स्थितियों या अपनी बदलती निवेश रणनीति के आधार पर अपने प्रीमियम को फिर से आवंटित कर सकते हैं। यह आपकी निवेश रणनीति को अपनी ज़रूरतों के अनुसार तैयार करने के लिए स्वतंत्र होने जैसा है. इसके अलावा, आप आंशिक निकासी कर सकते हैं, जिससे आप ज़रूरत पड़ने पर पैसे का उपयोग कर सकते हैं। यूलिप प्लान में लॉयल्टी और अमीर बूस्टर भी शामिल हैं। ये कुछ हद तक बोनस की तरह हैं जो अंततः धन में वृद्धि की ओर ले जाते हैं। जब टैक्स लाभ की बात आती है तो यूलिप शानदार होते हैं। उनके मुनाफे को LTCG (लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स) से छूट दी जाती है, जिससे आपको कर दक्षता के मामले में अन्य मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स की तुलना में फायदा मिलता है।

8. ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस

   टीम हडल की तरह, ग्रुप इंश्योरेंस में कई लोग बीमा कवरेज प्राप्त करने के लिए एक साथ काम करते हैं। व्यवसाय या संगठन अक्सर इसे लोगों के समूह की सुरक्षा के लिए प्रदान करते हैं, जैसे कि स्टाफ सदस्य या एसोसिएशन के सदस्य। ग्रुप इंश्योरेंस की कम लागत इसके फायदों में से एक है। बीमा प्रदाता व्यक्तिगत योजनाओं की तुलना में कवरेज के लिए कम शुल्क ले सकते हैं क्योंकि कई लोग एक समूह के रूप में कवर होते हैं। यह ग्रुप इंश्योरेंस छूट पाने के समान है! ग्रुप इंश्योरेंस अक्सर पहले से मौजूद स्थितियों के लिए किफायती कवरेज प्रदान करता है, व्यक्तिगत बीमा पॉलिसियों के विपरीत, जो आपके साथ गलत व्यवहार कर सकती हैं या पहले से मौजूद चिकित्सा स्थितियों के लिए अत्यधिक प्रीमियम ले सकती हैं। कई ग्रुप इंश्योरेंस पॉलिसियां कर्मचारी लाभ पैकेज में शामिल होती हैं, जिसका अर्थ है कि आपका नियोक्ता लागत में योगदान देता है। यह एक बूस्ट के रूप में कार्य करता है जो आपके इंश्योरेंस प्लान पर वित्तीय तनाव को कम करता है।

निष्कर्ष

बाजार में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के जीवन बीमा में से उचित प्रकार के जीवन बीमा का चयन करते समय कई बातों को याद रखना महत्वपूर्ण है। आपको पहले अपने वित्तीय उद्देश्यों और आवश्यकताओं का मूल्यांकन करना चाहिए। क्या आप सुरक्षा के अलावा बचत चाहते हैं या सिर्फ सुरक्षा चाहते हैं? आपके लिए आवश्यक कवरेज के स्तर और आपकी जोखिम लेने की क्षमता पर विचार किया जाना चाहिए। इन सुविधाओं का मूल्यांकन करके सुनिश्चित करें कि पॉलिसी की विशेषताएं, जैसे कि मैच्योरिटी बेनिफिट्स, बोनस, प्रीमियम फ्लेक्सिबिलिटी और फंड विकल्प, आपकी अपेक्षाओं के अनुरूप हों। इसके अलावा, अपनी उम्र, उम्र से संबंधित वित्तीय स्थिति और आने वाले दायित्वों पर विचार करें। आप इन कारकों पर विचार करके अपनी ज़रूरतों को पूरा करने वाले जीवन बीमा के प्रकार को चुन सकते हैं।

संक्षेप में, सही प्रकार के जीवन बीमा का चयन करने के लिए उपलब्ध विकल्पों पर विचार करना, अपनी आवश्यकताओं का आकलन करना और अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना आवश्यक है। इससे आप ऐसी पॉलिसी ढूंढ सकते हैं जो वांछित कवरेज प्रदान करती हो, आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो और आवश्यक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती हो। इसलिए, अपनी आवश्यकताओं पर विचार करने के लिए समय निकालें, आवश्यकतानुसार विशेषज्ञों की सलाह लें, और फिर एक बुद्धिमान चुनाव करें जो आपके भविष्य को सुनिश्चित करे और आपको मानसिक शांति प्रदान करे।