टर्म इंश्योरेंस का अवलोकन
- टर्म इंश्योरेंस का मतलब
- यह काम किस प्रकार करता है
- यह महत्वपूर्ण क्यों है
टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी है, जो कुछ वर्षों के लिए जीवन सुरक्षा प्रदान करती है और पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी अनिश्चित मृत्यु के मामले में नॉमिनी को मृत्यु लाभ का भुगतान करती है.
टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान पूरी तरह से सुरक्षा प्लान होते हैं जो निवेश के किसी भी अवसर की पेशकश नहीं करते हैं और इस तरह कोई रिटर्न नहीं देते हैं.
आइए इसे एक उदाहरण से समझते हैं:
वैभव, एक 30 वर्षीय वेतनभोगी व्यक्ति, हरियाणा के गुरुग्राम में अपने परिवार के साथ एक आरामदायक जीवन जी रहा है.
वैभव 2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने का फैसला करता है, ताकि अगर उसे कुछ हो जाए, तो उसके परिवार को मृत्यु लाभ के रूप में ये 2 करोड़ रुपये मिलेंगे।
वैभव 40 साल की अवधि के लिए प्लान खरीदता है और अपनी पत्नी को नॉमिनी के रूप में चुनता है। इसलिए अब, इन 40 वर्षों के दौरान, यदि वैभव का निधन हो जाता है, तो बीमा राशि उसकी पत्नी को दी जाएगी और पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।
मान लीजिए कि आप टर्म इंश्योरेंस खरीदने की योजना बना रहे हैं. आप बाज़ार में उपलब्ध कई प्लान देखेंगे, और कई बीमा कंपनियां दावा करती हैं कि वे सबसे अच्छे हैं, जो किसी को भी भ्रमित कर सकते हैं.
लेकिन क्या चुनना है, आइए हम आपकी मदद करते हैं,
बाजार में टर्म इंश्योरेंस की कुल छह श्रेणियां उपलब्ध हैं। आइए उनमें से हर एक को समझते हैं:
लेवल-टर्म इंश्योरेंस प्लान मूल टर्म प्लान हैं, जिसमें पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान समान प्रीमियम का भुगतान करता है, और पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में एक सुनिश्चित मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाएगा।
ट्रॉप प्लान दोहरे लाभ के साथ आते हैं; बीमा राशि के अलावा, भुगतान किए गए प्रीमियम भी पॉलिसीधारक को वापस कर दिए जाएंगे, अगर वे करों की कटौती के बाद पूरी पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं।
बढ़ती टर्म इंश्योरेंस प्लान पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान समान प्रीमियम राशि का भुगतान करते हुए पॉलिसीधारक के जीवन के विभिन्न मील के पत्थर जैसे शादी, प्रसव और दूसरे बच्चे के जन्म पर योजनाओं की मूल बीमा राशि को बढ़ाने के विकल्प प्रदान करते हैं।
घटते टर्म इंश्योरेंस प्लान में, समय के साथ कुल बीमा राशि कम हो जाती है क्योंकि प्रीमियम के एक हिस्से का उपयोग पॉलिसीधारक के लोन का भुगतान करने के लिए किया जाता है, जिससे पॉलिसी जारी रहने पर लोन कम हो जाता है। पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद, भुगतान किया जाने वाला मृत्यु लाभ, बीमा राशि में से लोन राशि घटाकर दिया जाता है।
जीरो-कॉस्ट टर्म प्लान पॉलिसीधारक को सक्रिय पॉलिसी के साथ कुछ साल पूरे करने के बाद एक विशेष निकास विकल्प प्रदान करता है। बीमाकर्ता उस अवधि को तय करता है जो बीमित व्यक्ति को योजना से बाहर निकलने से पहले सहना पड़ता है। एक बार जब पॉलिसीधारक प्लान को सरेंडर कर देता है, तो भुगतान किए गए सभी प्रीमियम टैक्स की कटौती के बाद वापस दे दिए जाते हैं और पॉलिसी समाप्त हो जाती है।
जीवन बहुत अनिश्चित है, लगातार कई जोखिमों, बीमारियों, दुर्घटनाओं या मृत्यु से घिरा रहता है। ऐसे हालात में टर्म इंश्योरेंस काम आता है, क्योंकि यह ऐसी चीज़ों के होने पर बेहद ज़रूरी वित्तीय सहायता प्रदान करता है। आइए इसे बेहतर समझने के लिए टर्म इंश्योरेंस की सभी विशेषताओं को देखें।
टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले यह सुनिश्चित कर लें कि आपने तय कर लिया है कि आपको कितना कवरेज चाहिए। आदर्श रूप से, आपका टर्म लाइफ़ कवर आपकी वार्षिक आय का 15 से 20 गुना होना चाहिए.
यहां उन कारकों की सूची दी गई है, जिन पर आपको अपनी आदर्श टर्म इंश्योरेंस कवरेज राशि की गणना करने से पहले विचार करना चाहिए:
1 करोड़ के कवरेज वाले 30 वर्षीय गैर-धूम्रपान करने वाले पुरुष के लिए निम्नलिखित प्रीमियम हैं.
| बीमाकर्ता | प्लान का नाम | शुद्ध अवधि के लिए प्रीमियम (INR में) | ट्रॉप के लिए प्रीमियम (INR में) |
| आईसीआईसीआई प्रू | आईप्रोटेक्ट स्मार्ट | 17,647 | 40,455 |
| एचडीएफसी लाइफ़ | क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर | 18,934 | 47,712 |
| मैक्स लाइफ़ | स्मार्ट सिक्योर प्लस | 16,513 | 30,734 |
| बजाज आलियांज़ लाइफ़ इंश्योरेंस | बजाज एलियांज लाइफ़ ई-टच | 14,628 | 25,888 |
| केनरा एचएसबीसी | यंग टर्म प्लान - लाइफ़ सिक्योर | 14,003 | 25,005 |
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