टर्म इंश्योरेंस का अवलोकन
  • टर्म इंश्योरेंस का मतलब
  • यह काम किस प्रकार करता है
  • यह महत्वपूर्ण क्यों है
टर्म इंश्योरेंस का अवलोकन
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टर्म इंश्योरेंस क्या है?

टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी है, जो कुछ वर्षों के लिए जीवन सुरक्षा प्रदान करती है और पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी अनिश्चित मृत्यु के मामले में नॉमिनी को मृत्यु लाभ का भुगतान करती है.

टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान पूरी तरह से सुरक्षा प्लान होते हैं जो निवेश के किसी भी अवसर की पेशकश नहीं करते हैं और इस तरह कोई रिटर्न नहीं देते हैं.

टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस कैसे काम करता है?

आइए इसे एक उदाहरण से समझते हैं:

वैभव, एक 30 वर्षीय वेतनभोगी व्यक्ति, हरियाणा के गुरुग्राम में अपने परिवार के साथ एक आरामदायक जीवन जी रहा है.

वैभव 2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने का फैसला करता है, ताकि अगर उसे कुछ हो जाए, तो उसके परिवार को मृत्यु लाभ के रूप में ये 2 करोड़ रुपये मिलेंगे।

वैभव 40 साल की अवधि के लिए प्लान खरीदता है और अपनी पत्नी को नॉमिनी के रूप में चुनता है। इसलिए अब, इन 40 वर्षों के दौरान, यदि वैभव का निधन हो जाता है, तो बीमा राशि उसकी पत्नी को दी जाएगी और पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।

मान लीजिए कि आप टर्म इंश्योरेंस खरीदने की योजना बना रहे हैं. आप बाज़ार में उपलब्ध कई प्लान देखेंगे, और कई बीमा कंपनियां दावा करती हैं कि वे सबसे अच्छे हैं, जो किसी को भी भ्रमित कर सकते हैं.

लेकिन क्या चुनना है, आइए हम आपकी मदद करते हैं,

बाजार में टर्म इंश्योरेंस की कुल छह श्रेणियां उपलब्ध हैं। आइए उनमें से हर एक को समझते हैं:

  1. लेवल टर्म प्लान

    लेवल-टर्म इंश्योरेंस प्लान मूल टर्म प्लान हैं, जिसमें पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान समान प्रीमियम का भुगतान करता है, और पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में एक सुनिश्चित मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाएगा।

  2. ट्रॉप (प्रीमियम योजनाओं की वापसी)

    ट्रॉप प्लान दोहरे लाभ के साथ आते हैं; बीमा राशि के अलावा, भुगतान किए गए प्रीमियम भी पॉलिसीधारक को वापस कर दिए जाएंगे, अगर वे करों की कटौती के बाद पूरी पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं।

  3. बढ़ते हुए टर्म प्लान

    बढ़ती टर्म इंश्योरेंस प्लान पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान समान प्रीमियम राशि का भुगतान करते हुए पॉलिसीधारक के जीवन के विभिन्न मील के पत्थर जैसे शादी, प्रसव और दूसरे बच्चे के जन्म पर योजनाओं की मूल बीमा राशि को बढ़ाने के विकल्प प्रदान करते हैं।

  4. घटते टर्म प्लान

    घटते टर्म इंश्योरेंस प्लान में, समय के साथ कुल बीमा राशि कम हो जाती है क्योंकि प्रीमियम के एक हिस्से का उपयोग पॉलिसीधारक के लोन का भुगतान करने के लिए किया जाता है, जिससे पॉलिसी जारी रहने पर लोन कम हो जाता है। पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद, भुगतान किया जाने वाला मृत्यु लाभ, बीमा राशि में से लोन राशि घटाकर दिया जाता है।

  5. जीरो कॉस्ट टर्म प्लान

    जीरो-कॉस्ट टर्म प्लान पॉलिसीधारक को सक्रिय पॉलिसी के साथ कुछ साल पूरे करने के बाद एक विशेष निकास विकल्प प्रदान करता है। बीमाकर्ता उस अवधि को तय करता है जो बीमित व्यक्ति को योजना से बाहर निकलने से पहले सहना पड़ता है। एक बार जब पॉलिसीधारक प्लान को सरेंडर कर देता है, तो भुगतान किए गए सभी प्रीमियम टैक्स की कटौती के बाद वापस दे दिए जाते हैं और पॉलिसी समाप्त हो जाती है।

टर्म इंश्योरेंस की मुख्य विशेषताएं

जीवन बहुत अनिश्चित है, लगातार कई जोखिमों, बीमारियों, दुर्घटनाओं या मृत्यु से घिरा रहता है। ऐसे हालात में टर्म इंश्योरेंस काम आता है, क्योंकि यह ऐसी चीज़ों के होने पर बेहद ज़रूरी वित्तीय सहायता प्रदान करता है। आइए इसे बेहतर समझने के लिए टर्म इंश्योरेंस की सभी विशेषताओं को देखें।

  • अफोर्डेबिलिटी

    टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी अन्य इंश्योरेंस पॉलिसियों की तुलना में किफायती प्रीमियम कीमतों के साथ आती हैं।
  • प्रवेश की आयु

    टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदने की प्रवेश आयु सिर्फ 18 वर्ष है। ज़्यादातर इंश्योरर टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय इनकम प्रूफ भी मांगते हैं। कम उम्र में टर्म इंश्योरेंस खरीदने से आपको अधिक बीमा राशि के लिए कम प्रीमियम का भुगतान करने में मदद मिलेगी।
  • पॉलिसी टर्म

    पॉलिसी अवधि को उन वर्षों की कुल संख्या के रूप में परिभाषित किया जाता है जिनके तहत पॉलिसीधारक को कवर किया जाता है; उस अवधि के दौरान होने वाली किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना में, नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि मिलेगी।
  • पॉलिसी टर्म

    पॉलिसी अवधि को उन वर्षों की कुल संख्या के रूप में परिभाषित किया जाता है जिनके तहत पॉलिसीधारक को कवर किया जाता है; उस अवधि के दौरान होने वाली किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना में, नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि मिलेगी।
  • परिपक्वता लाभ

    यदि पॉलिसीधारक ट्रॉप और जीरो कॉस्ट टर्म प्लान के तहत पूरी पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो वे पॉलिसी अवधि पूरी होने पर सभी भुगतान किए गए प्रीमियम वापस पा सकते हैं।
  • प्रीमियम भुगतानों में लचीलापन

    टर्म इंश्योरेंस ग्राहकों को प्रीमियम का भुगतान करने की सुविधा देता है। ग्राहक अपनी सुविधा के अनुसार वार्षिक, छमाही, त्रैमासिक या मासिक भुगतान चुन सकते हैं।
  • होल लाइफ़ कवर

    ग्राहक टर्म इंश्योरेंस में अपनी आवश्यकताओं के अनुसार कम समय के लिए संपूर्ण जीवन कवर या अवधि चुन सकते हैं। उदाहरण के लिए, कम ज़िम्मेदारियों वाला एक युवा ग्राहक कम कवरेज और कम वर्षों वाला टर्म प्लान खरीद सकता है और अधिक ज़िम्मेदारियों वाले परिवार के व्यक्ति को अधिक रेंज वाला टर्म प्लान खरीदना चाहिए।
  • टैक्स बेनिफिट्स

    ग्राहक आयकर अधिनियम 1961 के तहत धारा 80C (अधिकतम 1.5 लाख) और 80D (अधिकतम 50k) के तहत कर लाभ का विकल्प चुन सकते हैं।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस किसे खरीदना चाहिए?

टर्म प्लान पर किसे विचार करना चाहिए

टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ मुझे कितना लाइफ़ कवर चाहिए?

टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले यह सुनिश्चित कर लें कि आपने तय कर लिया है कि आपको कितना कवरेज चाहिए। आदर्श रूप से, आपका टर्म लाइफ़ कवर आपकी वार्षिक आय का 15 से 20 गुना होना चाहिए.

यहां उन कारकों की सूची दी गई है, जिन पर आपको अपनी आदर्श टर्म इंश्योरेंस कवरेज राशि की गणना करने से पहले विचार करना चाहिए:

  • अपने मासिक खर्चों का विश्लेषण करें
    लाइफ़ कवर के बारे में निर्णय लेने से पहले पहला कदम यह है कि आप अपने मासिक खर्चों का विश्लेषण करें और महंगाई दर का अध्ययन करें; एक उपयुक्त लाइफ़ कवर आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को जीवन यापन की लागत पर बातचीत किए बिना वित्तीय सहायता प्रदान कर सकता है।
  • अपनी फाइनेंशियल देनदारियों की गणना करें
    अपनी प्रमुख देनदारियों जैसे क़र्ज़, लोन, अपने बच्चों की शिक्षा, शादी, होम लोन और बिज़नेस लोन की गणना करें। इन्हें भी कवर करने के लिए आपका कवरेज पर्याप्त होना चाहिए।
  • उम्र
    50 लाख का टर्म प्लान 20 साल के व्यक्ति के लिए उपयुक्त है, जबकि 1 करोड़ का टर्म प्लान 30 साल के विवाहित व्यक्ति के लिए कम योग्य लगता है। चूंकि जीवन के विभिन्न चरणों के अनुसार जिम्मेदारियां बढ़ जाती हैं, इसलिए आपको कठिन समय में अपने खर्चों को कवर करने के लिए सही लाइफ़ कवर चुनना सुनिश्चित करना चाहिए।
  • आपके प्लान की अवधि
    टर्म इंश्योरेंस किसी विशेष अवधि के लिए बीमा कवरेज प्रदान करता है; आपको अपनी देनदारियों जैसे - बाल शिक्षा और विवाह का विश्लेषण करने के बाद उसके अनुसार योजना बनानी होगी। आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि ये घटनाएं आपकी पॉलिसी अवधि के दौरान घटित हों।
  • प्रीमियम की लागत
    प्रीमियम की लागत आपके बजट में बहुत महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। यह ज़्यादा नहीं होना चाहिए, क्योंकि आप अन्य खर्चों के साथ समझौता कर रहे हैं, और यह कम नहीं होना चाहिए, जिसके परिणामस्वरूप लाइफ़ कवर राशि कम हो जाएगी। इसलिए आपको अध्ययन करना होगा और प्रीमियम राशि के लिए बजट बनाना होगा।
  • टर्म इंश्योरेंस प्लान की लागत
    यहां हमने एक 35 वर्षीय पुरुष के लिए एक प्रीमियम चित्रण लिया है, जो धूम्रपान नहीं करता है। पॉलिसी की अवधि 30 वर्ष है और कवरेज राशि 1 करोड़ है। मार्केट में टॉप 5 टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए व्यक्ति को जो प्रीमियम देने होते हैं, वे हैं:

भारत में शीर्ष 5 टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों के लिए वार्षिक प्रीमियम

1 करोड़ के कवरेज वाले 30 वर्षीय गैर-धूम्रपान करने वाले पुरुष के लिए निम्नलिखित प्रीमियम हैं.

बीमाकर्ता प्लान का नाम शुद्ध अवधि के लिए प्रीमियम (INR में) ट्रॉप के लिए प्रीमियम (INR में)
आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट 17,647 40,455
एचडीएफसी लाइफ़ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर 18,934 47,712
मैक्स लाइफ़ स्मार्ट सिक्योर प्लस 16,513 30,734
बजाज आलियांज़ लाइफ़ इंश्योरेंस बजाज एलियांज लाइफ़ ई-टच 14,628 25,888
केनरा एचएसबीसी यंग टर्म प्लान - लाइफ़ सिक्योर 14,003 25,005

टर्म इंश्योरेंस: अवलोकन: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. टर्म इंश्योरेंस और लाइफ़ इंश्योरेंस में क्या अंतर है?

टर्म इंश्योरेंस एक विशिष्ट अवधि के लिए बीमित व्यक्ति को कवर करता है, संपूर्ण जीवन बीमा बीमाधारक को जीवन भर के लिए कवर करता है।

2. टर्म इंश्योरेंस के लिए कौन पात्र है?

मासिक आय वाला कम से कम 18 वर्ष का कोई भी व्यक्ति टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए पात्र है।

3. क्या मैं अपने माता-पिता के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीद सकता हूं?

हां, आप अपने माता-पिता के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं।

4. टर्म इंश्योरेंस की अधिकतम आयु सीमा क्या है?

टर्म इंश्योरेंस खरीदने की अधिकतम आयु सीमा 65 वर्ष है।

5. टर्म इंश्योरेंस प्लान में किस तरह की मौतों को कवर नहीं किया जाता है?

किसी भी नशे, हत्या या बीमारी के सेवन से होने वाली मृत्यु, जिसका टर्म प्लान खरीदने के दौरान खुलासा नहीं किया जाता है, टर्म प्लान में शामिल नहीं है।

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हमारे ग्राहकों को क्या कहना है

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Sanjeev

Hyderabad

May 20, 2024

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Sumit

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May 20, 2024

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Varun Saxena

Written By: Varun Saxena

Varun is a passionate content writer with over three years of experience in the insurance domain. An avid learner, he stays ahead of the industry's trends ensuring his writing remains fresh and includes the latest insurance shifts. Through his work, Varun strives to engage with targeted insurance readers.