टर्म इंश्योरेंस का अवलोकन
- टर्म इंश्योरेंस का मतलब
- यह काम किस प्रकार करता है
- यह महत्वपूर्ण क्यों है
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I am a passionate content writer with over three years of experience in the insurance domain. An avid learner, I always tries stays ahead of the industry's trends, ensuring my writing remains fresh and includes the latest insurance shifts. Through my work, I strive to engage with targeted insurance readers.
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Raj Kumar has more than a decade of experience in driving product knowledge and sales in the health insurance sector. His data-focused approach towards business planning, manpower management, and strategic decision-making has elevated insurance awareness within and beyond our organisation.
Updated on Jan 09, 2024 4 min read
टर्म इंश्योरेंस: अवलोकन
लोग अक्सर इस बात को लेकर उलझन में रहते हैं कि टर्म इंश्योरेंस क्या है। सरल शब्दों में, टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार की लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी है, जो पॉलिसी अवधि के दौरान आपके अनिश्चित निधन के मामले में आपके प्रियजनों को फाइनेंशियल कवरेज प्रदान करती है। यह किफायती प्रीमियम पर उपलब्ध जीवन बीमा का सबसे सरल रूप है। टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस आपको कई तरह के लाभ प्रदान करता है, जिनमें शामिल हैं:
- पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में परिवार के लिए मृत्यु लाभ,
- अन्य लाइफ़ इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स की तुलना में सस्ता प्रीमियम,
- उच्च बीमा राशि चुनने का विकल्प,
- भुगतान किए गए प्रीमियम पर टैक्स लाभ,
- डेथ बेनिफ़िट के कई भुगतान विकल्प,
- चुनने के लिए राइडर विकल्प,
- सुविधाजनक भुगतान विकल्प, आदि
बाजार में विभिन्न टर्म प्लान उपलब्ध हैं, लेकिन आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सबसे अच्छा विकल्प चुनना चाहिए। इस लेख को पढ़ने के बाद आपको अपने लिए सही टर्म प्लान चुनने का पूरा विचार मिलेगा.
आपको टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की आवश्यकता क्यों है?
टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के कई कारण हैं क्योंकि आपका जीवन अनिश्चित होता है। आइए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने की आवश्यकता को समझते हैं।
अपने प्रियजनों को सुरक्षित करने के लिए
टर्म इंश्योरेंस को आपके द्वारा अपने प्रियजनों के लिए किए जा सकने वाले सबसे अच्छे निवेशों में से एक माना जाता है क्योंकि यह आपके प्रियजनों की आर्थिक रूप से सुरक्षा करता है, भले ही आप उनके साथ न हों।आपकी मृत्यु के बाद भी अपनी संपत्ति सुरक्षित करें
अगर आपके पास कोई ऋण/देयता है, तो यह आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन के मामले में आपके परिवार पर वित्तीय बोझ बढ़ा सकता है। टर्म इंश्योरेंस होने से यह सुनिश्चित होता है कि आपकी संपत्ति सुरक्षित है और आपकी देनदारियां आपके परिवार को परेशान नहीं करती हैं।अपनी पसंद की पॉलिसी अवधि पाने के लिए
टर्म प्लान 5 से 40 साल तक की छोटी और लंबी अवधि की सुरक्षा प्रदान करता है और कुछ प्लान में 99 साल तक के लिए भी। आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार कवरेज विकल्प चुन सकते हैं।गंभीर और लाइलाज बीमारियों के लिए कवरेज पाने के लिए
ऐसी कई टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियां हैं जो राइडर के माध्यम से या अंतर्निहित लाभों के रूप में गंभीर और गंभीर बीमारियों को कवर करती हैं। आप कैंसर, हार्ट अटैक, स्ट्रोक, किडनी फेल्योर आदि बीमारियों के लिए कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।हाई लाइफ़ कवरेज पाने के लिए
टर्म इंश्योरेंस प्लान रु. 50,000 से 5 करोड़ तक का कवरेज प्रदान करते हैं। कुछ व्यापक टर्म प्लान में बीमा राशि की ऊपरी सीमा भी नहीं होती है। इसलिए इस बात की बहुत अधिक संभावना है कि आप अपने टर्म प्लान के साथ सस्ते प्रीमियम के साथ उच्च बीमा राशि प्राप्त कर सकते हैं।
राइडर्स जो टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ आते हैं
यहां कुछ सामान्य राइडर विकल्प दिए गए हैं जिन्हें आप अपने टर्म प्लान के साथ चुन सकते हैं
| राइडर का नाम | फ़ायदे |
|---|---|
| एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर | दुर्घटना के कारण पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में अतिरिक्त राइडर बीमा राशि प्रदान करता है। |
| क्रिटिकल इलनेस राइडर | पॉलिसीधारक को पॉलिसी के तहत कवर की गई किसी गंभीर बीमारी का पता चलने पर एकमुश्त राशि प्रदान करता है। |
| टर्मिनल इलनेस राइडर | यदि पॉलिसीधारक को पॉलिसी के तहत कवर की गई किसी भी टर्मिनल बीमारी का पता चलता है, तो वह पूर्ण या आंशिक बीमा राशि प्रदान करता है |
| प्रीमियम राइडर की छूट | भविष्य के प्रीमियम माफ कर दिए जाते हैं, लेकिन इस राइडर के तहत आकस्मिक पूर्ण स्थायी विकलांगता, गंभीर बीमारी या मृत्यु के मामले में पॉलिसी जारी रहती है। |
| एक्सीडेंटल टोटल एंड परमानेंट डिसएबिलिटी राइडर | भविष्य के सभी प्रीमियमों को माफ करते हुए दुर्घटना के कारण पूर्ण स्थायी विकलांगता के मामले में जीवन बीमा प्रदान करता है। |
टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रकार
मार्केट में टर्म इंश्योरेंस प्लान की कुल छह श्रेणियां उपलब्ध हैं। आइए उनमें से हर एक को समझते हैं:
| प्लान का प्रकार | विशेषताएँ | उन लोगों के लिए उपयुक्त जो |
|---|---|---|
| लेवल टर्म प्लान | ये प्लान पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में नॉमिनी को केवल बीमा राशि प्रदान करते हैं। इसमें सर्वाइवल बेनिफ़िट शामिल नहीं हैं और पूरी पॉलिसी अवधि में प्रीमियम समान रहते हैं। | किफायती कवरेज चाहते हैं, अभी-अभी अपना करियर शुरू किया है, आश्रित हैं |
| TROP (प्रीमियम योजनाओं की वापसी) | ये प्लान पॉलिसीधारकों को प्रीमियम राशि तभी वापस देते हैं, जब वे पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं | अपने भुगतान किए गए प्रीमियम वापस चाहते हैं, परिपक्वता लाभ चाहते हैं, बचत के साथ कवरेज चाहते हैं |
| टर्म प्लान बढ़ाना | पॉलिसीधारक के जीवन के विभिन्न मील के पत्थर जैसे कि शादी, बच्चे के जन्म, या गोद लेने पर योजनाओं की मूल बीमा राशि को बढ़ाने के विकल्प प्रदान करें | मुद्रास्फीति से सुरक्षा चाहते हैं, बढ़ती वित्तीय जिम्मेदारियों की अपेक्षा करते हैं, लचीली कवरेज चाहिए |
| घटते टर्म प्लान | कुल बीमा राशि समय के साथ घटती जाती है क्योंकि प्रीमियम के एक हिस्से का उपयोग पॉलिसीधारक के लोन का भुगतान करने के लिए किया जाता है, जिससे पॉलिसी जारी रहने पर लोन कम हो जाता है | लोन सुरक्षा चाहिए, अस्थायी चाहिए, कवरेज चाहिए, कोई आश्रित नहीं है |
| ज़ीरो-कॉस्ट टर्म प्लान | सक्रिय पॉलिसी के साथ कुछ वर्ष पूरे करने के बाद पॉलिसीधारक को बाहर निकलने का एक विशेष विकल्प प्रदान करता है | किसी भी कारण से बीच-बीच में अपनी पॉलिसी से बाहर निकल सकते हैं |
टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस की मुख्य विशेषताएं
जीवन बहुत अनिश्चित है, लगातार कई जोखिमों, बीमारियों, दुर्घटनाओं या मृत्यु से घिरा रहता है। ऐसे हालात में टर्म इंश्योरेंस काम आता है, क्योंकि यह ऐसी चीज़ों के होने पर बेहद ज़रूरी वित्तीय सहायता प्रदान करता है। आइए इसे बेहतर समझने के लिए टर्म इंश्योरेंस की सभी विशेषताओं को देखें।
किफ़ायती प्रीमियम
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी अन्य इंश्योरेंस पॉलिसियों की तुलना में किफायती प्रीमियम कीमतों के साथ आती हैं।
प्रवेश की कम आयु
टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदने की प्रवेश आयु सिर्फ 18 वर्ष है। ज़्यादातर इंश्योरर टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय इनकम प्रूफ भी मांगते हैं। कम उम्र में टर्म इंश्योरेंस खरीदने से आपको अधिक बीमा राशि के लिए कम प्रीमियम का भुगतान करने में मदद मिलेगी।
लचीली पॉलिसी अवधि
पॉलिसी अवधि को कुल वर्षों की संख्या के रूप में परिभाषित किया जाता है जिसके तहत पॉलिसीधारक को कवर किया जाता है; उस अवधि के दौरान होने वाली किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना में, नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि मिलेगी। आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार पॉलिसी अवधि चुन सकते हैं।
चुकाए गए प्रीमियमों का रिटर्न
अगर पॉलिसीधारक पूरी पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो TROP प्लान के तहत, वे पॉलिसी अवधि पूरी होने पर सभी भुगतान किए गए प्रीमियम वापस पा सकते हैं।
प्रीमियम भुगतानों में लचीलापन
टर्म इंश्योरेंस ग्राहकों को प्रीमियम का भुगतान करने की सुविधा देता है। ग्राहक अपनी सुविधा के अनुसार वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक भुगतान चुन सकते हैं।
भुगतान किए गए प्रीमियम पर टैक्स लाभ
ग्राहक आयकर अधिनियम 1961 के तहत धारा 80C (अधिकतम 1.5 लाख) और 80D (अधिकतम 50k) के तहत कर लाभ का विकल्प चुन सकते हैं
टर्म इंश्योरेंस के अतिरिक्त लाभ
मृत्यु लाभ बढ़ाने का विकल्प
HDFC क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर जैसे कुछ टर्म प्लान आपको मृत्यु लाभ को एक निश्चित प्रतिशत तक बढ़ाने का विकल्प प्रदान करते हैं।
जीवनसाथी के लिए अतिरिक्त कवर
HDFC क्लिक 2 प्रोटेक्ट जैसे टर्म प्लान पॉलिसीधारकों को उसी प्लान के तहत अपने जीवनसाथी को कवर करने का विकल्प प्रदान करते हैं।
लंबे समय तक कवरेज का आनंद लेते हुए सीमित समय के लिए भुगतान करें
HDFC लाइफ़ क्लिक 2 प्रोटेक्ट एलीट जैसे विभिन्न टर्म प्लान आपको लंबे समय तक कवरेज प्रदान करते हुए छोटी अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प प्रदान करते हैं।
मल्टीपल डेथ बेनिफ़िट पेआउट विकल्प
कुछ टर्म प्लान जैसे कि ICICI प्रू आई प्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान आपको कई मृत्यु लाभ भुगतानों में से चुनने की पेशकश करते हैं, जिनमें शामिल हैं- आय, एकमुश्त, एकमुश्त और आय में वृद्धि।
टॉप-अप के माध्यम से बीमा राशि बढ़ाने का विकल्प
टाटा एआईए सम्पूर्ण रक्षा सुप्रीम जैसे विभिन्न टर्म प्लान टॉप-अप विकल्प के माध्यम से बीमा राशि बढ़ाने का विकल्प प्रदान करते हैं।
टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है?
समस्या- धूम्रपान न करने वाले श्री रणबीर एक ऐसी योजना की तलाश में थे, जो उनके निधन के बाद भी उनके परिवार को आर्थिक रूप से कवर करे ताकि उन्हें किसी भी समस्या का सामना न करना पड़े।
समाधान- उन्होंने अपने एक दोस्त की सिफारिशों पर PolicyX.com का दौरा किया। उन्होंने अपनी जानकारी दी और मैक्स लाइफ स्मार्ट टोटल एलीट प्रोटेक्शन प्लान को चुना। आइए देखते हैं कि एक साधारण प्रीमियम इलस्ट्रेशन टेबल के साथ यह प्लान उनके लिए कैसे काम करता है।
| पॉलिसीधारक की आयु | वार्षिक प्रीमियम | पॉलिसी की अवधि | प्रीमियम भुगतान अवधि | भुगतान किए गए कुल प्रीमियम | बीमा राशि |
|---|---|---|---|---|---|
| 30 साल | 11,243 रु | 30 वर्ष | 30 वर्ष | 3,37,290 रु | 1 करोड़ रु |
टेकअवे- पॉलिसी अवधि के दौरान श्री रणबीर के निधन के मामले में उनके परिवार को 1 करोड़ रुपये का मृत्यु लाभ मिलेगा।
टर्म प्लान किसे खरीदना चाहिए?
निम्नलिखित लोगों को टर्म प्लान खरीदना चाहिए:
चालू ऋण/देनदारियों वाला कोई व्यक्ति
अगर आपके ऊपर क़र्ज़ चल रहे हैं, तो आपको टर्म प्लान खरीदना चाहिए, ताकि आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन के मामले में यह आपके प्रियजनों को परेशान न करे।जिम्मेदारियों वाला कोई व्यक्ति (बाल शिक्षा, विवाह)
अगर आप ऐसे व्यक्ति हैं जो अपने बच्चे की शिक्षा या शादी की ज़िम्मेदारी लेते हैं तो आपको टर्म प्लान खरीदने पर विचार करना चाहिए।जिसके पास कोई बचत नहीं है
बिना बचत पूल वाले व्यक्ति को टर्म प्लान खरीदना चाहिए, ताकि उनके परिवार को उनकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में कष्ट न हो।परिवार का कमाऊ सदस्य या आश्रितों वाला कोई व्यक्ति
यदि आप परिवार के एकमात्र कमाने वाले हैं या आपके आश्रित हैं, तो आपको अपनी अनुपस्थिति में उन्हें आर्थिक रूप से कवर करने के लिए टर्म प्लान खरीदना होगा।
सही टर्म इंश्योरेंस कवरेज कैसे चुनें?
टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले सुनिश्चित कर लें कि आपने तय कर लिया है कि आपको कितना कवरेज चाहिए। आदर्श रूप से, आपका टर्म लाइफ़ कवर आपकी वार्षिक आय का 15 से 20 गुना होना चाहिए.
यहां उन कारकों की सूची दी गई है, जिन पर आपको अपनी आदर्श टर्म इंश्योरेंस कवरेज राशि की गणना करने से पहले विचार करना चाहिए:
अपने मासिक खर्चों का विश्लेषण करें
लाइफ़ कवर के बारे में निर्णय लेने से पहले पहला कदम है अपने मासिक खर्चों का विश्लेषण करना और महंगाई दर का अध्ययन करना; एक उपयुक्त लाइफ़ कवर आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को आर्थिक सहायता प्रदान कर सकता है, बिना जीवन यापन की लागत पर बातचीत किए।अपनी फाइनेंशियल देनदारियों की गणना करें
अपनी प्रमुख देनदारियों जैसे क़र्ज़, लोन, अपने बच्चों की शिक्षा, शादी, होम लोन, और बिज़नेस लोन की गणना करें। इन्हें भी कवर करने के लिए आपका टर्म इंश्योरेंस कवरेज पर्याप्त होना चाहिए।उम्र
50 लाख का टर्म प्लान 20 साल के व्यक्ति के लिए उपयुक्त है, जबकि 1 करोड़ का टर्म प्लान 30 साल के विवाहित व्यक्ति के लिए कम योग्य लगता है। चूंकि जीवन के विभिन्न चरणों के अनुसार जिम्मेदारियां बढ़ जाती हैं, इसलिए आपको कठिन समय में अपने खर्चों को कवर करने के लिए सही लाइफ़ कवर चुनना सुनिश्चित करना चाहिए।आपके प्लान की अवधि
टर्म इंश्योरेंस किसी विशेष अवधि के लिए बीमा कवरेज प्रदान करता है; आपको अपनी देनदारियों जैसे - बाल शिक्षा और विवाह का विश्लेषण करने के बाद उसके अनुसार योजना बनानी होगी। आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि ये घटनाएं आपकी पॉलिसी अवधि के दौरान घटित हों।प्रीमियमों की लागत
प्रीमियम की लागत आपके बजट में बहुत महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। यह ज़्यादा नहीं होना चाहिए, क्योंकि आप अन्य खर्चों के साथ समझौता कर रहे हैं, और यह कम नहीं होना चाहिए, जिसके परिणामस्वरूप लाइफ़ कवर राशि कम हो जाएगी। इसलिए आपको अध्ययन करना होगा और प्रीमियम राशि के लिए बजट बनाना होगा।
मुख्य टेकअवे
- कम उम्र में टर्म प्लान खरीदने की सलाह दी जाती है क्योंकि आपके प्रीमियम काफी कम होते हैं.
- सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा खरीदा गया टर्म प्लान आपके बजट के अनुकूल हो। इससे आप पर कोई वित्तीय बोझ नहीं पड़ना चाहिए.
- अपने ऐड-ऑन को समझदारी से चुनें क्योंकि हर ऐड-ऑन की कीमत आपको चुकानी होगी.
- किसी एक प्लान को चुनने से पहले विभिन्न प्लान के बीच तुलना करना सुनिश्चित करें.
- सही पॉलिसी अवधि चुनें। सुनिश्चित करें कि जब आपको अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी की सबसे ज़्यादा ज़रूरत हो, तब आप कवर हों.
टर्म इंश्योरेंस कैसे खरीदें?
आप PolicyX.com, बीमाकर्ता की वेबसाइट, उनके नजदीकी शाखा कार्यालय या किसी अन्य एजेंट से टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं। आइए टर्म इंश्योरेंस की खरीद प्रक्रिया देखते हैं।
PolicyX.com से ख़रीदना
- आवश्यक विवरण के साथ इस पेज के शीर्ष पर फ़ॉर्म भरें.
- अपनी आय और शहर चुनें। ’आगे बढ़ें’ पर क्लिक करें।
- अपनी शिक्षा और व्यवसाय का विवरण अपडेट करें.
- अपना पसंदीदा प्लान चुनें और ’इस प्लान को खरीदें’ पर क्लिक करें.
- पॉलिसी अवधि, प्रीमियम अवधि और राइडर (यदि आवश्यक हो) का चयन करें, और फिर भुगतान करने के लिए आगे बढ़ें.
भुगतान हो जाने के बाद, आपको अपने पंजीकृत ईमेल पते पर एक पुष्टिकरण प्राप्त होगा।
इंश्योरर की वेबसाइट से ख़रीदना
आप बीमाकर्ता की आधिकारिक वेबसाइट पर जा सकते हैं और प्रीमियम का भुगतान करके अपनी मनचाही योजना खरीद सकते हैं।
बीमाकर्ता के शाखा कार्यालय से खरीदना
आप उस बीमाकर्ता के शाखा कार्यालय में जा सकते हैं, जिससे आप बीमा खरीदना चाहते हैं।
निष्कर्ष:
टर्म प्लान आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है, भले ही आप उनके साथ न हों। आपको छोटी उम्र में राइट-टर्म प्लान खरीदना चाहिए क्योंकि प्रीमियम तुलनात्मक रूप से कम होते हैं। किसी भी तरह की परेशानी से बचने के लिए सही पॉलिसी अवधि, बीमा राशि, ऐड-ऑन आदि चुनें।
यदि आप अभी भी इस बात को लेकर असमंजस में हैं कि आपके लिए कौन सा टर्म प्लान सही है तो आप PolicyX.com पर हमसे संपर्क कर सकते हैं. हमारा एक बीमा प्रतिनिधि जल्द ही आपसे संपर्क करेगा और आपको ऐसा प्लान चुनने में मदद करेगा जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो।
टर्म इंश्योरेंस: अवलोकन: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. टर्म इंश्योरेंस और लाइफ़ इंश्योरेंस में क्या अंतर है?
टर्म इंश्योरेंस एक विशिष्ट अवधि के लिए बीमित व्यक्ति को कवर करता है, संपूर्ण जीवन बीमा बीमाधारक को जीवन भर के लिए कवर करता है।
2. टर्म इंश्योरेंस के लिए कौन पात्र है?
मासिक आय वाला कम से कम 18 वर्ष का कोई भी व्यक्ति टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए पात्र है।
3. क्या मैं अपने माता-पिता के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीद सकता हूं?
हां, आप अपने माता-पिता के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं।
4. टर्म इंश्योरेंस की अधिकतम आयु सीमा क्या है?
टर्म इंश्योरेंस खरीदने की अधिकतम आयु सीमा 65 वर्ष है।
5. टर्म इंश्योरेंस प्लान में किस तरह की मौतों को कवर नहीं किया जाता है?
किसी भी नशे, हत्या या बीमारी के सेवन से होने वाली मृत्यु, जिसका टर्म प्लान खरीदने के दौरान खुलासा नहीं किया जाता है, टर्म प्लान में शामिल नहीं है।
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Written By: Varun Saxena
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