टर्म इंश्योरेंस के साथ टैक्स सेविंग
  • टर्म इंश्योरेंस पर टैक्स लाभ
  • 80C और 10 (10D) का अन्वेषण करें
  • कर बचत के साथ सुरक्षा
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टर्म इंश्योरेंस के साथ टैक्स सेविंग

टर्म इंश्योरेंस, एक शुद्ध सुरक्षा कवरेज, परिवार और प्रियजनों को आने वाले दुर्भाग्यपूर्ण संकटों से बचाने के लिए एक बेहतरीन तंत्र है। टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस अपनी एक विशेषता यानी टैक्स सेविंग के कारण लोगों के बीच काफी लोकप्रिय है। टर्म इंश्योरेंस प्लान टैक्स बचाने और अपने परिवार के सदस्यों के जीवन की बेहतरी के लिए उस पैसे का उपयोग करने के लिए भी तैयार किए जाते हैं। असल में, टैक्स सेविंग आम जनता के विशाल समूह के लिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने का प्रमुख कारण है।

इस लेख में, हम टर्म इंश्योरेंस के टैक्स लाभों के बारे में चर्चा करेंगे। अधिक जानने के लिए पढ़ना जारी रखें।

टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम भुगतान पर टैक्स लाभ

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF), टैक्स-सेवर फिक्स्ड डिपॉजिट (FD), नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) और यहां तक कि होम लोन प्रिंसिपल के पुनर्भुगतान के समान, टर्म इंश्योरेंस भी आयकर विभाग की धारा 80C के तहत टैक्स सेविंग विकल्प प्रदान करता है। पॉलिसीधारक वार्षिक प्रीमियम भुगतान पर इस सेक्शन के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का लाभ उठा सकता है।

आपकी बेहतर समझ के लिए यहां एक उदाहरण दिया गया है

30 साल के श्री संगर के पास 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जिसके लिए वे सालाना जीएसटी के बिना 10,000 रुपये प्रीमियम का भुगतान करते हैं। इसके माध्यम से, श्री संगर आईटी विभाग के 80 सी सेक्शन के तहत सालाना 10,000 रुपये का टैक्स बचा सकते हैं।

हालांकि, भुगतान किए गए प्रीमियम पर लाभ उठाने के लिए कुछ शर्तें लागू हैं, जैसे:

  • भुगतान किए गए वार्षिक प्रीमियम बीमा राशि के 10% से अधिक नहीं होने चाहिए। यदि प्रीमियम 10% से अधिक हो, तो कटौती आनुपातिक रूप से लागू की जाएगी।
  • 31 मार्च से पहले जारी की गई पॉलिसियों के लिए, कटौती तभी लागू होगी जब वार्षिक प्रीमियम बीमा राशि के 20% से अधिक न हो।
  • धारा 80C (5) के अनुसार, यदि पॉलिसी की शुरुआत से दो साल बाद स्वेच्छा से आत्मसमर्पण या समाप्त हो जाती है, तो पॉलिसीधारक प्रीमियम भुगतान पर धारा 80C कर लाभ प्राप्त करने के लिए पात्र नहीं है।

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प्राप्त होने वाली टर्म इंश्योरेंस राशि पर टैक्स लाभ

टर्म इंश्योरेंस प्लान में अलग-अलग भुगतान किए जाते हैं और इस स्कीम की इस प्रकृति की सभी स्थितियों में टैक्स बचाने में एक और महत्वपूर्ण भूमिका होती है।

सबसे पहले, मृत्यु लाभ के रूप में प्राप्त होने वाली बीमा राशि को आयकर अधिनियम की धारा 10 (10D) के तहत फिर से छूट दी जाती है। इसका मतलब यह है कि जब टर्म इंश्योरेंस प्लान के किसी नॉमिनी या लाभार्थी को पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद बीमा राशि मिलती है, तो वह व्यक्ति बिना किसी टैक्स कटौती के प्लान में वादा की गई पूरी राशि प्राप्त करने का हकदार होता है।

आजकल, रिटर्न ऑफ प्रीमियम के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान की भारी मांग है, जिसमें पॉलिसीधारक टर्म इंश्योरेंस प्लान से बचे रहने की स्थिति में प्लान का मैच्योरिटी बेनिफ़िट प्राप्त करने का हकदार होता है। इस मामले में, टर्म इंश्योरेंस भुगतान आयकर अधिनियम की धारा 10 (10D) के तहत पूरी तरह से कर-मुक्त है।

आइए इसे एक उदाहरण के साथ सरल बनाते हैं-

श्री शर्मा के पास 50 लाख रुपये की बीमा राशि के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान है। पॉलिसी अवधि के दौरान उनका निधन हो गया और उनका परिवार बीमा राशि प्राप्त करने का हकदार है। इसलिए श्री शर्मा के परिवार को आयकर अधिनियम की धारा 10 (10D) के तहत बिना किसी कर कटौती के 50 लाख रुपये की पूरी राशि प्राप्त होगी

हालांकि, कुछ ऐसे परिदृश्य हैं जहां लाभार्थी द्वारा प्राप्त टर्म इंश्योरेंस भुगतान पर कर लागू होता है, जैसे कि -

  • धारा 80 डीडी (3) के तहत प्राप्त कोई भी लाभ या धारा 80 डीडीए की उप-धारा (3)
  • कीमैन इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत प्राप्त कोई भी लाभ। मुख्य बीमा पॉलिसी वह है जहां प्रस्तावक, साथ ही प्रीमियम भुगतानकर्ता, नियोक्ता होता है, बीमित किया जाने वाला जीवन कर्मचारी का होता है और दावे के मामले में लाभ नियोक्ता को जाता है।

आयकर के 80 डी सेक्शन के तहत प्राप्त कर लाभ

यह सही है कि 80D सेक्शन मुख्य रूप से स्वास्थ्य बीमा और इससे संबंधित छूटों की अनुमति देता है। लेकिन, यह अभी भी अज्ञात है कि पॉलिसीधारक अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान में भी इस सेक्शन का प्रभावी उपयोग कर सकता है।

टर्म इंश्योरेंस प्लान जैसे क्रिटिकल इलनेस, सर्जिकल केयर, हॉस्पिटल केयर राइडर आदि के साथ कई स्वास्थ्य से संबंधित राइडर्स ऑफर किए जाते हैं, जो 80D का लाभ प्रदान करते हैं। इस कर लाभ के बारे में जानने के लिए महत्वपूर्ण विचार इस प्रकार हैं:

  • धारा 80डी के तहत कटौती 25,000 रुपये की राशि में उपलब्ध है और इससे अधिक नहीं।
  • यह कर लाभ आपके माता-पिता के लिए ली गई बीमा पॉलिसी के लिए भी लिया जा सकता है, जिसमें 25,000 रुपये की अतिरिक्त कटौती भी की जा सकती है।
  • वरिष्ठ नागरिकों की नीतियों के लिए, कटौती की सीमा 50,000 रुपये तक हो जाती है।

निष्कर्ष

जब टर्म इंश्योरेंस खरीदने की बात आती है, तो टैक्स के रूप में जाने वाला पैसा बचाना टॉप-रेटेड कारणों में से एक है और इसका उपयोग अन्य कारकों जैसे कि क्लेम सेटलमेंट अनुपात, बहिष्करण और प्लान में समावेशन, नेटवर्क अस्पताल और कई अन्य कारकों पर विचार करने के साथ प्रभावी ढंग से किया जाना चाहिए। यह समझना भी उतना ही महत्वपूर्ण है कि दिए गए प्रीमियम में कोई कितना टैक्स बचा सकता है।

टर्म इंश्योरेंस आर्टिकल

हमारे ग्राहकों को क्या कहना है

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sandeep singh

Chandigarh

January 12, 2023

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Poonam Sinha

Surat

December 9, 2022

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Sagar Jain

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September 14, 2022

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Naval Goel

इसके द्वारा समीक्षित: नवल गोयल

नवल गोयल पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल को बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता प्राप्त है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उसने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन किया है। वह भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीऐआई द्वारा पॉलिसीएक्स.कॉम बीमा वेब एग्रीगेटर के प्रमुख अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।