Written By: Priya Singh

Priya Singh

Health, Life & Term Insurance

Priya has been in the content writing industry for over 9 years. She has been religiously following the insurance sector since the start of her career which makes her an avid insurance expert. Her forte lies in health, term, and life insurance writing, along with her knowledge of the latest developments in the insurance sector.

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Reviewed By: Raj Kumar

Raj Kumar

Health Insurance

Raj Kumar has more than a decade of experience in driving product knowledge and sales in the health insurance sector. His data-focused approach towards business planning, manpower management, and strategic decision-making has elevated insurance awareness within and beyond our organisation.

Updated on Apr 08, 2025 4 min read

घटता हुआ टर्म इंश्योरेंस

घटता टर्म इंश्योरेंस आपके टर्म लाइफ़ कवर को हर साल एक प्रतिशत तक कम करने के आधार पर काम करता है और अंततः आपकी बीमा राशि कम हो जाती है। इस तरह के प्लान आमतौर पर लोन चुकाने में मदद करने के लिए खरीदे जाते हैं, जैसे कि होम लोन, कार, स्टूडेंट लोन का पुनर्भुगतान।

जैसे-जैसे आपका लोन समय के साथ घटता जाता है, वैसे-वैसे आपके इंश्योरेंस कवरेज की राशि बढ़ती जाती है। यदि आप लगातार अपने बंधक का भुगतान कर रहे हैं, तो आपके आश्रितों को आपकी मृत्यु की स्थिति में शेष राशि को कवर करने के लिए कम पैसे की आवश्यकता होगी।

घटता टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस मानक टर्म इंश्योरेंस से एक महत्वपूर्ण तत्व में भिन्न होता है - समय के साथ प्लान की कवरेज राशि कम हो जाती है। इसलिए इसका नाम घटता हुआ टर्म इंश्योरेंस है।

घटते टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान को समझें

घटते टर्म इंश्योरेंस प्लान नियमित टर्म इंश्योरेंस की तरह ही काम करते हैं। घटते टर्म इंश्योरेंस के तहत, पॉलिसी में लाइफ़ कवर एक विशिष्ट दर पर प्रतिवर्ष घटता है। लेकिन कृपया ध्यान दें कि पॉलिसी अवधि के दौरान आपके प्रीमियम स्थिर रहेंगे। टर्म इंश्योरेंस की तरह ही, आप पॉलिसी की अवधि तय कर सकते हैं। लेकिन आप पाएंगे कि प्लान की प्रीमियम दरें रेगुलर टर्म प्लान की तुलना में अपेक्षाकृत कम हैं।

आइए एक उदाहरण से समझते हैं:

• वरुण रु. 1 करोड़ का घटता हुआ टर्म इंश्योरेंस खरीदता है और घटती दर को 5% प्रति वर्ष निर्धारित करता है.
• पॉलिसी अवधि के चौथे वर्ष के दौरान सड़क दुर्घटना के कारण वरुण की मृत्यु हो जाती है।
• इस मामले में, उनके परिवार को मिलने वाला मृत्यु लाभ रु. 80 लाख, यानी, 1 करोड़ कम 20% होगा.

डिक्रीसिंग टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान क्यों खरीदें

क्या अपने आश्रितों को देनदारियां सौंपना आपको डराता है? अगर हाँ, तो आप घटते टर्म इंश्योरेंस से इसे रोक सकते हैं। यह एक आदर्श टर्म प्लान है जिसे विशेष रूप से देनदारियों को कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

अगर आपके पास एक बकाया होम या कार लोन है, तो यह प्लान यह सुनिश्चित करता है कि आपके निधन के बाद आपके परिवार पर आर्थिक रूप से कर्ज का बोझ न पड़े। टर्म इंश्योरेंस घटने के साथ, जब आप अपने लोन का भुगतान करते हैं, तो पॉलिसी में आपका लाइफ़ कवर एक विशिष्ट दर पर प्रतिवर्ष घटता जाता है.

घटता टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है

जबकि एक मानक टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का अंकित मूल्य पूरे पॉलिसी कार्यकाल में स्थिर रहता है, डेथ बेनिफिट डीक्रेसिंग टर्म इंश्योरेंस के मामले में मासिक या वार्षिक रूप से घट जाता है। हालांकि, इन दोनों मामलों में, प्रीमियम और पॉलिसी अवधि स्थिर रहती है।

1. कवरेज राशि चुनें

   आपकी मृत्यु होने पर आपके परिवार द्वारा चुकाई जाने वाली बकाया देयता के आधार पर कवर राशि चुनें.

2. घटती हुई बीमा राशि

   इसके बाद बीमा राशि पॉलिसी की अवधि के लिए बकाया ऋण के अनुरूप हर साल कम हो जाती है, अंततः पॉलिसी अवधि के अंत तक शून्य पर समाप्त हो जाती है। जैसे ही क़र्ज़ शून्य हो जाता है, बीमा राशि शून्य हो जाती है.

3. प्रीमियम का भुगतान

   कवरेज के बदले में, पॉलिसीधारकों को बीमा प्रदाता को मासिक प्रीमियम का भुगतान करना होता है। कृपया ध्यान दें कि प्रीमियम राशि मानक बनी रहती है और पॉलिसी की शुरुआत से अंत तक की कुल लागत को दर्शाती है।

घटते टर्म इंश्योरेंस के लाभ

टर्म लाइफ इंश्योरेंस को कम करने में मुझे कितना कवर चाहिए

घटती टर्म इंश्योरेंस की राशि की गणना करते समय, आपको उस बकाया देयता का आकलन करना होगा, जिसे आपके परिवार को आपकी मृत्यु होने पर चुकाना पड़ सकता है। याद रखें कि लाइफ़ कवर की राशि बकाया क़र्ज़ की तुलना में तेज़ी से कम नहीं होती है, वरना यह घटते टर्म इंश्योरेंस प्लान के उद्देश्य को विफल कर देता है।

बेतरतीब ढंग से उच्च आंकड़े का अनुमान लगाने के बजाय कवरेज राशि का सटीक अनुमान लगाना आवश्यक है। आदर्श रूप से, अतिरिक्त शुल्क लगने की संभावना को समाप्त करने के लिए कवर राशि ऋण राशि से अधिक या उसके करीब होनी चाहिए।

मुझे डिक्रीसिंग टर्म इंश्योरेंस प्लान कब खरीदना चाहिए

जीवन की घटती अवधि घटते खर्चों के लिए सुरक्षा प्रदान करती है। जब आपके पास एक बकाया लोन होता है, जो समय के साथ घटता जाएगा, जैसे कि स्टूडेंट लोन, होम लोन, बिज़नेस लोन, या कार लोन, तो जीवन की घटती अवधि आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु और आपके लोन के आश्रितों को सौंप दिए जाने की स्थिति में समय पर सुरक्षा प्रदान करती है। स्टार्टअप मालिकों को परिचालन खर्चों से ऋणग्रस्तता से बचाने के लिए यह प्लान मददगार लगता है।

उदाहरण के लिए: जब एक पार्टनर की मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसी का लाइफ़ कवर निरंतर संचालन के लिए फंड देने में मदद कर सकता है या उस बकाया क़र्ज़ के प्रतिशत को समाप्त कर सकता है जिसके लिए मृतक पार्टनर जिम्मेदार है.

डिक्रीसिंग टर्म इंश्योरेंस किसे खरीदना चाहिए

यदि आप विशेष रूप से देनदारियों को कवर करने के लिए खरीदना चाहते हैं, तो टर्म इंश्योरेंस में कमी करना आदर्श है। इस प्लान के तहत, आप यह सुनिश्चित करेंगे कि आपके परिवार पर उन बकाया ऋणों का बोझ न पड़े, जिनका आपके जीवित रहने के दौरान निपटान नहीं किया जाता है। ऐसे किसी भी व्यक्ति के लिए, जिसके पास घर, देखभाल करने वाले छात्र या बंधक ऋण जैसी कोई बकाया देनदारियां हैं, तो यह प्लान उनके लिए सबसे अच्छा होगा।

घटती टर्म इंश्योरेंस बनाम अन्य प्रकार की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी

निष्कर्ष

चूंकि जीवन बीमा खरीदने का मुख्य उद्देश्य परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करना है, इसलिए जीवन बीमा में कमी के साथ, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके परिवार को बकाया क़र्ज़ चुकाने के लिए पर्याप्त वित्तीय सहायता मिलेगी। अगर आपके परिवार को देनदारियां देने का विचार आपको डराता है, तो टर्म लाइफ इंश्योरेंस में कमी देनदारियों को कवर करने के लिए एक आदर्श फाइनेंशियल टूल है।