घटती अवधि बीमा क्या है

घटती अवधि बीमा

घटती अवधि बीमा आपके टर्म लाइफ कवर को हर साल एक निश्चित प्रतिशत से कम करके काम करता है, जिससे अंततः आपकी बीमा राशि कम हो जाती है। ये योजनाएं आमतौर पर गृह ऋण, कार ऋण या छात्र ऋण चुकौती जैसे ऋणों को चुकाने में मदद करने के लिए खरीदी जाती हैं।

जैसे-जैसे समय के साथ आपका ऋण घटता जाता है, वैसे-वैसे आपका बीमा कवरेज भी घटता जाता है। यदि आप अपनी गिरवी का भुगतान लगातार कर रहे हैं, तो आपकी मृत्यु की स्थिति में आपके आश्रितों को शेष राशि को कवर करने के लिए कम पैसे की आवश्यकता होगी।

घटती अवधि जीवन बीमा एक महत्वपूर्ण पहलू में मानक टर्म बीमा से भिन्न होता है: योजना की कवरेज राशि समय के साथ कम हो जाती है। इसलिए इसका नाम घटती अवधि बीमा है।

घटती अवधि जीवन बीमा योजनाओं को समझें

घटती अवधि बीमा योजनाएं नियमित टर्म बीमा के समान ही काम करती हैं। घटती अवधि बीमा के साथ, जीवन कवर सालाना एक विशिष्ट दर से घटता जाता है। हालांकि, आपके प्रीमियम पॉलिसी अवधि के दौरान स्थिर रहेंगे। टर्म बीमा के समान, आप पॉलिसी की अवधि तय कर सकते हैं। आप पाएंगे कि इन योजनाओं के लिए प्रीमियम दरें नियमित टर्म योजनाओं की तुलना में अपेक्षाकृत कम हैं।

आइए एक उदाहरण से समझते हैं:

• वरुण 1 करोड़ रुपये का घटती अवधि बीमा खरीदता है और घटती दर को प्रति वर्ष 5% निर्धारित करता है।
• पॉलिसी अवधि के चौथे वर्ष के दौरान वरुण की सड़क दुर्घटना में मृत्यु हो जाती है।
• इस मामले में, उसके परिवार को मिलने वाला मृत्यु लाभ 80 लाख रुपये (यानी, 1 करोड़ से 20% कम) है।

घटती अवधि जीवन बीमा योजना क्यों खरीदें?

अपने आश्रितों पर देनदारियां छोड़ने के बारे में चिंतित हैं? यदि ऐसा है, तो घटती अवधि बीमा इसे रोक सकता है। यह एक आदर्श टर्म प्लान है जिसे विशेष रूप से देनदारियों को कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

यदि आपके पास कोई बकाया गृह या कार ऋण है, तो यह योजना सुनिश्चित करती है कि आपके निधन के बाद आपके परिवार पर ऋण का वित्तीय बोझ नहीं पड़ेगा। घटती अवधि बीमा के साथ, जैसे-जैसे आप अपने ऋण चुकाते हैं, पॉलिसी में आपका जीवन कवर सालाना एक विशिष्ट दर से घटता जाता है।

घटती अवधि बीमा कैसे काम करता है?

जबकि एक मानक टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का अंकित मूल्य पॉलिसी अवधि के दौरान स्थिर रहता है, घटती अवधि बीमा के मामले में मृत्यु लाभ मासिक या सालाना घटता जाता है। हालांकि, इन दोनों मामलों में, प्रीमियम और पॉलिसी अवधि स्थिर रहती है।

1. कवरेज राशि चुनें

   बकाया देनदारी के आधार पर कवर राशि चुनें जिसे आपके परिवार को आपकी मृत्यु पर चुकाने की आवश्यकता हो सकती है।

2. घटती बीमा राशि

   बीमा राशि फिर पॉलिसी की अवधि के लिए बकाया ऋण के अनुरूप हर साल घटती जाती है, अंततः पॉलिसी अवधि के अंत तक शून्य तक पहुंच जाती है। जैसे ही ऋण शून्य हो जाता है, बीमा राशि भी शून्य हो जाती है।

3. प्रीमियम भुगतान

   कवरेज के बदले में, पॉलिसीधारकों को बीमा प्रदाता को मासिक प्रीमियम का भुगतान करना आवश्यक है। प्रीमियम राशि पॉलिसी अवधि के दौरान स्थिर रहती है, जो पॉलिसी की कुल लागत को दर्शाती है।

घटती अवधि बीमा के लाभ

• ऋणों से सुरक्षा

  घटती अवधि बीमा का प्राथमिक उपयोग व्यक्तिगत संपत्ति की सुरक्षा है। यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आपके लाभार्थियों को आपके निधन के बाद ऋण के शेष हिस्से का भुगतान करने के लिए पर्याप्त पैसा मिले।

• छोटे व्यवसाय / स्टार्टअप लागत

  छोटे व्यवसाय, स्टार्टअप और साझेदारी भी स्टार्टअप लागत और परिचालन खर्चों से होने वाले ऋण से सुरक्षा के लिए घटती अवधि जीवन पॉलिसी का उपयोग करते हैं।

• प्रीमियम सामर्थ्य

  घटती अवधि जीवन बीमा अक्सर मानक टर्म पॉलिसियों की तुलना में बहुत सस्ता होता है। यदि आपका बजट कम है, लेकिन फिर भी आप अपने प्रियजनों को वित्तीय समस्याओं से बचाना चाहते हैं, तो यह आपके लिए सही हो सकता है। क्योंकि भुगतान राशि समय के साथ घटती जाती है, घटती अवधि पॉलिसियों की लागत आमतौर पर समान मानक कवरेज की तुलना में कम होती है।

• कर लाभ

  एक घटती अवधि बीमा योजना, अन्य जीवन बीमा योजनाओं की तरह, आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करती है। इसके अलावा, योजना के तहत प्राप्त मृत्यु लाभ भी अधिनियम की धारा 10(10D) के तहत कर-मुक्त है।

घटती अवधि जीवन बीमा में मुझे कितने कवर की आवश्यकता है?

घटती अवधि बीमा की राशि की गणना करते समय, आपको बकाया देनदारी का आकलन करने की आवश्यकता है जिसे आपके परिवार को आपकी मृत्यु पर चुकाने की आवश्यकता हो सकती है। याद रखें कि जीवन कवर की राशि बकाया ऋण की तुलना में तेजी से कम नहीं होनी चाहिए, क्योंकि यह घटती अवधि बीमा योजना के उद्देश्य को विफल कर देगा।

केवल एक यादृच्छिक उच्च आंकड़े का अनुमान लगाने के बजाय कवरेज राशि का सटीक अनुमान लगाना आवश्यक है। आदर्श रूप से, कवर राशि ऋण राशि से अधिक या उसके करीब होनी चाहिए ताकि अतिरिक्त शुल्क लगने की संभावना को समाप्त किया जा सके।

मुझे घटती अवधि बीमा योजना कब खरीदनी चाहिए?

घटती अवधि जीवन घटते खर्चों के लिए सुरक्षा प्रदान करता है। यदि आपके पास कोई बकाया ऋण है जो समय के साथ कम होता जाएगा, जैसे कि छात्र ऋण, गृह ऋण, व्यवसाय ऋण, या कार ऋण, तो घटती अवधि जीवन आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में समय पर सुरक्षा प्रदान करता है, जिससे आपका ऋण आश्रितों को हस्तांतरित होने से बचता है। स्टार्टअप मालिकों को यह योजना परिचालन खर्चों से होने वाले ऋण से सुरक्षा के लिए सहायक लगती है।

उदाहरण के लिए, यदि एक भागीदार की मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसी से जीवन कवर चल रहे संचालन को निधि देने या बकाया ऋण के उस प्रतिशत को समाप्त करने में मदद कर सकता है जिसके लिए मृतक भागीदार जिम्मेदार है।

घटती अवधि बीमा किसे खरीदना चाहिए?

घटती अवधि बीमा आदर्श है यदि आप इसे विशेष रूप से देनदारियों को कवर करने के लिए खरीदना चाहते हैं। यह योजना सुनिश्चित करती है कि यदि आपका निधन हो जाता है तो आपके परिवार पर बकाया ऋणों का वित्तीय बोझ नहीं पड़ेगा। किसी भी व्यक्ति के लिए जिसके पास बकाया देनदारियां हैं, जैसे कि गृह, कार, छात्र, या गिरवी ऋण, यह योजना फायदेमंद होगी।

घटती अवधि बीमा बनाम अन्य प्रकार की टर्म बीमा पॉलिसियां

निष्कर्ष

चूंकि जीवन बीमा खरीदने का मुख्य उद्देश्य परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करना है, घटती अवधि जीवन बीमा यह सुनिश्चित करता है कि आपके परिवार के पास बकाया ऋणों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त वित्तीय सहायता होगी। यदि आप अपने परिवार पर देनदारियां छोड़ने के बारे में चिंतित हैं, तो घटती अवधि जीवन बीमा उन ऋणों को कवर करने के लिए एक आदर्श वित्तीय उपकरण है।