डीक्रेसिंग टर्म इंश्योरेंस
क्या है
- ऋण दायित्वों के विरुद्ध कवरेज
- कोई प्री-मेडिकल चेकअप नहीं
- घटते, बढ़ते और स्तर टर्म इंश्योरेंस की तुलना करें
घटता टर्म इंश्योरेंस आपके टर्म लाइफ़ कवर को हर साल एक प्रतिशत तक कम करने के आधार पर काम करता है और अंततः आपकी बीमा राशि कम हो जाती है। इस तरह के प्लान आमतौर पर लोन चुकाने में मदद करने के लिए खरीदे जाते हैं, जैसे कि होम लोन, कार, स्टूडेंट लोन का पुनर्भुगतान।
जैसे-जैसे आपका लोन समय के साथ घटता जाता है, वैसे-वैसे आपके इंश्योरेंस कवरेज की राशि बढ़ती जाती है। यदि आप लगातार अपने बंधक का भुगतान कर रहे हैं, तो आपके आश्रितों को आपकी मृत्यु की स्थिति में शेष राशि को कवर करने के लिए कम पैसे की आवश्यकता होगी।
घटता टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस मानक टर्म इंश्योरेंस से एक महत्वपूर्ण तत्व में भिन्न होता है - समय के साथ प्लान की कवरेज राशि कम हो जाती है। इसलिए इसका नाम घटता हुआ टर्म इंश्योरेंस है।
घटते टर्म इंश्योरेंस प्लान नियमित टर्म इंश्योरेंस की तरह ही काम करते हैं। घटते टर्म इंश्योरेंस के तहत, पॉलिसी में लाइफ़ कवर एक विशिष्ट दर पर प्रतिवर्ष घटता है। लेकिन कृपया ध्यान दें कि पॉलिसी अवधि के दौरान आपके प्रीमियम स्थिर रहेंगे। टर्म इंश्योरेंस की तरह ही, आप पॉलिसी की अवधि तय कर सकते हैं। लेकिन आप पाएंगे कि प्लान की प्रीमियम दरें रेगुलर टर्म प्लान की तुलना में अपेक्षाकृत कम हैं।
आइए एक उदाहरण से समझते हैं:
क्या अपने आश्रितों को देनदारियां सौंपना आपको डराता है? अगर हाँ, तो आप घटते टर्म इंश्योरेंस से इसे रोक सकते हैं। यह एक आदर्श टर्म प्लान है जिसे विशेष रूप से देनदारियों को कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
अगर आपके पास एक बकाया होम या कार लोन है, तो यह प्लान यह सुनिश्चित करता है कि आपके निधन के बाद आपके परिवार पर आर्थिक रूप से कर्ज का बोझ न पड़े। टर्म इंश्योरेंस घटने के साथ, जब आप अपने लोन का भुगतान करते हैं, तो पॉलिसी में आपका लाइफ़ कवर एक विशिष्ट दर पर प्रतिवर्ष घटता जाता है.
जबकि एक मानक टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का अंकित मूल्य पूरे पॉलिसी कार्यकाल में स्थिर रहता है, डेथ बेनिफिट डीक्रेसिंग टर्म इंश्योरेंस के मामले में मासिक या वार्षिक रूप से घट जाता है। हालांकि, इन दोनों मामलों में, प्रीमियम और पॉलिसी अवधि स्थिर रहती है।
आपकी मृत्यु होने पर आपके परिवार द्वारा चुकाई जाने वाली बकाया देयता के आधार पर कवर राशि चुनें.
इसके बाद बीमा राशि पॉलिसी की अवधि के लिए बकाया ऋण के अनुरूप हर साल कम हो जाती है, अंततः पॉलिसी अवधि के अंत तक शून्य पर समाप्त हो जाती है। जैसे ही क़र्ज़ शून्य हो जाता है, बीमा राशि शून्य हो जाती है.
कवरेज के बदले में, पॉलिसीधारकों को बीमा प्रदाता को मासिक प्रीमियम का भुगतान करना होता है। कृपया ध्यान दें कि प्रीमियम राशि मानक बनी रहती है और पॉलिसी की शुरुआत से अंत तक की कुल लागत को दर्शाती है।
घटती टर्म इंश्योरेंस की राशि की गणना करते समय, आपको उस बकाया देयता का आकलन करना होगा, जिसे आपके परिवार को आपकी मृत्यु होने पर चुकाना पड़ सकता है। याद रखें कि लाइफ़ कवर की राशि बकाया क़र्ज़ की तुलना में तेज़ी से कम नहीं होती है, वरना यह घटते टर्म इंश्योरेंस प्लान के उद्देश्य को विफल कर देता है।
बेतरतीब ढंग से उच्च आंकड़े का अनुमान लगाने के बजाय कवरेज राशि का सटीक अनुमान लगाना आवश्यक है। आदर्श रूप से, अतिरिक्त शुल्क लगने की संभावना को समाप्त करने के लिए कवर राशि ऋण राशि से अधिक या उसके करीब होनी चाहिए।
जीवन की घटती अवधि घटते खर्चों के लिए सुरक्षा प्रदान करती है। जब आपके पास एक बकाया लोन होता है, जो समय के साथ घटता जाएगा, जैसे कि स्टूडेंट लोन, होम लोन, बिज़नेस लोन, या कार लोन, तो जीवन की घटती अवधि आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु और आपके लोन के आश्रितों को सौंप दिए जाने की स्थिति में समय पर सुरक्षा प्रदान करती है। स्टार्टअप मालिकों को परिचालन खर्चों से ऋणग्रस्तता से बचाने के लिए यह प्लान मददगार लगता है।
उदाहरण के लिए: जब एक पार्टनर की मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसी का लाइफ़ कवर निरंतर संचालन के लिए फंड देने में मदद कर सकता है या उस बकाया क़र्ज़ के प्रतिशत को समाप्त कर सकता है जिसके लिए मृतक पार्टनर जिम्मेदार है.
यदि आप विशेष रूप से देनदारियों को कवर करने के लिए खरीदना चाहते हैं, तो टर्म इंश्योरेंस में कमी करना आदर्श है। इस प्लान के तहत, आप यह सुनिश्चित करेंगे कि आपके परिवार पर उन बकाया ऋणों का बोझ न पड़े, जिनका आपके जीवित रहने के दौरान निपटान नहीं किया जाता है। ऐसे किसी भी व्यक्ति के लिए, जिसके पास घर, देखभाल करने वाले छात्र या बंधक ऋण जैसी कोई बकाया देनदारियां हैं, तो यह प्लान उनके लिए सबसे अच्छा होगा।
| फैक्टर्स | घटती टर्म इंश्योरेंस | स्टैंडर्ड टर्म इंश्योरेंस | लेवल टर्म बढ़ाना |
| सम अश्योर्ड | बीमित राशि समय के साथ घट जाती है | पॉलिसी टर्म के दौरान सम एश्योर्ड स्थिर रहता है | नियमित अंतराल पर सम एश्योर्ड बढ़ता है |
| इसे किसे खरीदना चाहिए? | उन लोगों के लिए आदर्श जो ऋण/बंधक को कवर करना चाहते हैं या समय के साथ अपने वित्तीय दायित्वों में कमी की उम्मीद करते हैं | बीमित व्यक्ति की मृत्यु के बाद आय के नियमित स्रोत की तलाश करने वालों के लिए आदर्श | उन लोगों के लिए आदर्श है जो समय के साथ वित्तीय जिम्मेदारियों में वृद्धि की उम्मीद करते हैं |
चूंकि जीवन बीमा खरीदने का मुख्य उद्देश्य परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करना है, इसलिए जीवन बीमा में कमी के साथ, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके परिवार को बकाया क़र्ज़ चुकाने के लिए पर्याप्त वित्तीय सहायता मिलेगी। अगर आपके परिवार को देनदारियां देने का विचार आपको डराता है, तो टर्म लाइफ इंश्योरेंस में कमी देनदारियों को कवर करने के लिए एक आदर्श फाइनेंशियल टूल है।
बीमित राशि समय के साथ घट जाती है, जिसके परिणामस्वरूप मासिक प्रीमियम कम अवधि वाली जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए बहुत कम हो जाते हैं।
सभी प्रकार की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों की तरह, क्रिटिकल इलनेस कवर को डिक्रीसिंग-टर्म पॉलिसी में जोड़ना संभव है। हालांकि, राइडर के समावेश के अनुसार, प्रीमियम बढ़ेगा।
आम तौर पर, पॉलिसी जारी करने की तारीख से 30 दिनों की ग्रेस पीरियड किसी भी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी से जुड़ी होती है। यदि आप इस अवधि के दौरान पॉलिसी को रद्द करने का निर्णय लेते हैं, तो आप प्रीमियम भुगतान वापस प्राप्त करने के लिए उत्तरदायी होते हैं।
टर्म प्लान खरीदने से पहले 21 आईआरडीएआई द्वारा अनुमोदित टर्म इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स के प्लान की जांच करें और तुलना करें।
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नवल गोयल पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल को बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता प्राप्त है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उसने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन किया है। वह भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीऐआई द्वारा पॉलिसीएक्स.कॉम बीमा वेब एग्रीगेटर के प्रमुख अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।
