डीक्रेसिंग टर्म इंश्योरेंस
क्या है
  • ऋण दायित्वों के विरुद्ध कवरेज
  • कोई प्री-मेडिकल चेकअप नहीं
  • घटते, बढ़ते और स्तर टर्म इंश्योरेंस की तुलना करें
अवधि बीमा में कमी
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घटता हुआ टर्म इंश्योरेंस

घटता टर्म इंश्योरेंस आपके टर्म लाइफ़ कवर को हर साल एक प्रतिशत तक कम करने के आधार पर काम करता है और अंततः आपकी बीमा राशि कम हो जाती है। इस तरह के प्लान आमतौर पर लोन चुकाने में मदद करने के लिए खरीदे जाते हैं, जैसे कि होम लोन, कार, स्टूडेंट लोन का पुनर्भुगतान।

जैसे-जैसे आपका लोन समय के साथ घटता जाता है, वैसे-वैसे आपके इंश्योरेंस कवरेज की राशि बढ़ती जाती है। यदि आप लगातार अपने बंधक का भुगतान कर रहे हैं, तो आपके आश्रितों को आपकी मृत्यु की स्थिति में शेष राशि को कवर करने के लिए कम पैसे की आवश्यकता होगी।

घटता टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस मानक टर्म इंश्योरेंस से एक महत्वपूर्ण तत्व में भिन्न होता है - समय के साथ प्लान की कवरेज राशि कम हो जाती है। इसलिए इसका नाम घटता हुआ टर्म इंश्योरेंस है।

घटते टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान को समझें

घटते टर्म इंश्योरेंस प्लान नियमित टर्म इंश्योरेंस की तरह ही काम करते हैं। घटते टर्म इंश्योरेंस के तहत, पॉलिसी में लाइफ़ कवर एक विशिष्ट दर पर प्रतिवर्ष घटता है। लेकिन कृपया ध्यान दें कि पॉलिसी अवधि के दौरान आपके प्रीमियम स्थिर रहेंगे। टर्म इंश्योरेंस की तरह ही, आप पॉलिसी की अवधि तय कर सकते हैं। लेकिन आप पाएंगे कि प्लान की प्रीमियम दरें रेगुलर टर्म प्लान की तुलना में अपेक्षाकृत कम हैं।

आइए एक उदाहरण से समझते हैं:

  • वरुण रु. 1 करोड़ का घटता हुआ टर्म इंश्योरेंस खरीदता है और घटती दर को 5% प्रति वर्ष निर्धारित करता है.
  • पॉलिसी अवधि के चौथे वर्ष के दौरान सड़क दुर्घटना के कारण वरुण की मृत्यु हो जाती है।
  • इस मामले में, उनके परिवार को मिलने वाला मृत्यु लाभ रु. 80 लाख, यानी, 1 करोड़ कम 20% होगा.

डिक्रीसिंग टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान क्यों खरीदें

क्या अपने आश्रितों को देनदारियां सौंपना आपको डराता है? अगर हाँ, तो आप घटते टर्म इंश्योरेंस से इसे रोक सकते हैं। यह एक आदर्श टर्म प्लान है जिसे विशेष रूप से देनदारियों को कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

अगर आपके पास एक बकाया होम या कार लोन है, तो यह प्लान यह सुनिश्चित करता है कि आपके निधन के बाद आपके परिवार पर आर्थिक रूप से कर्ज का बोझ न पड़े। टर्म इंश्योरेंस घटने के साथ, जब आप अपने लोन का भुगतान करते हैं, तो पॉलिसी में आपका लाइफ़ कवर एक विशिष्ट दर पर प्रतिवर्ष घटता जाता है.

घटता टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है

जबकि एक मानक टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का अंकित मूल्य पूरे पॉलिसी कार्यकाल में स्थिर रहता है, डेथ बेनिफिट डीक्रेसिंग टर्म इंश्योरेंस के मामले में मासिक या वार्षिक रूप से घट जाता है। हालांकि, इन दोनों मामलों में, प्रीमियम और पॉलिसी अवधि स्थिर रहती है।

  1. कवरेज राशि चुनें

    आपकी मृत्यु होने पर आपके परिवार द्वारा चुकाई जाने वाली बकाया देयता के आधार पर कवर राशि चुनें.

  2. घटती हुई बीमा राशि

    इसके बाद बीमा राशि पॉलिसी की अवधि के लिए बकाया ऋण के अनुरूप हर साल कम हो जाती है, अंततः पॉलिसी अवधि के अंत तक शून्य पर समाप्त हो जाती है। जैसे ही क़र्ज़ शून्य हो जाता है, बीमा राशि शून्य हो जाती है.

  3. प्रीमियम का भुगतान

    कवरेज के बदले में, पॉलिसीधारकों को बीमा प्रदाता को मासिक प्रीमियम का भुगतान करना होता है। कृपया ध्यान दें कि प्रीमियम राशि मानक बनी रहती है और पॉलिसी की शुरुआत से अंत तक की कुल लागत को दर्शाती है।

घटते टर्म इंश्योरेंस के लाभ

  • ऋणों से सुरक्षा

    घटते टर्म इंश्योरेंस का प्राथमिक उपयोग व्यक्तिगत संपत्ति की सुरक्षा है। इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है कि आपके लाभार्थियों को आपके निधन के बाद ऋण के शेष हिस्से का भुगतान करने के लिए पर्याप्त धन मिले।
  • लघु व्यवसाय/स्टार्टअप लागत

    छोटे व्यवसाय/स्टार्टअप/पार्टनरशिप स्टार्टअप लागत और परिचालन खर्चों के खिलाफ ऋणग्रस्तता को बचाने के लिए एक घटती अवधि की जीवन नीति का भी उपयोग करते हैं।
  • प्रीमियम अफोर्डेबिलिटी

    घटती-टर्म लाइफ इंश्योरेंस अक्सर मानक टर्म पॉलिसियों की तुलना में बहुत सस्ता होता है। यह आपके लिए सही हो सकता है यदि आपका बजट कम है, लेकिन फिर भी यदि आपका निधन हो जाता है, तो आप अपने प्रियजनों को वित्तीय समस्याओं से बचाना चाहते हैं। क्योंकि भुगतान राशि समय के साथ गिरती है, इसलिए घटती अवधि की पॉलिसियों की लागत आमतौर पर समान मानक कवरेज से कम होती है।
  • टैक्स बेनिफिट्स

    एक घटती टर्म इंश्योरेंस प्लान, अन्य लाइफ इंश्योरेंस प्लान की तरह, आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर लाभ प्रदान करता है। इसके अलावा, प्लान के तहत प्राप्त डेथ बेनिफ़िट भी कर-मुक्त है अधिनियम की धारा 10 (10डी)

टर्म लाइफ इंश्योरेंस को कम करने में मुझे कितना कवर चाहिए

घटती टर्म इंश्योरेंस की राशि की गणना करते समय, आपको उस बकाया देयता का आकलन करना होगा, जिसे आपके परिवार को आपकी मृत्यु होने पर चुकाना पड़ सकता है। याद रखें कि लाइफ़ कवर की राशि बकाया क़र्ज़ की तुलना में तेज़ी से कम नहीं होती है, वरना यह घटते टर्म इंश्योरेंस प्लान के उद्देश्य को विफल कर देता है।

बेतरतीब ढंग से उच्च आंकड़े का अनुमान लगाने के बजाय कवरेज राशि का सटीक अनुमान लगाना आवश्यक है। आदर्श रूप से, अतिरिक्त शुल्क लगने की संभावना को समाप्त करने के लिए कवर राशि ऋण राशि से अधिक या उसके करीब होनी चाहिए।

मुझे डिक्रीसिंग टर्म इंश्योरेंस प्लान कब खरीदना चाहिए

जीवन की घटती अवधि घटते खर्चों के लिए सुरक्षा प्रदान करती है। जब आपके पास एक बकाया लोन होता है, जो समय के साथ घटता जाएगा, जैसे कि स्टूडेंट लोन, होम लोन, बिज़नेस लोन, या कार लोन, तो जीवन की घटती अवधि आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु और आपके लोन के आश्रितों को सौंप दिए जाने की स्थिति में समय पर सुरक्षा प्रदान करती है। स्टार्टअप मालिकों को परिचालन खर्चों से ऋणग्रस्तता से बचाने के लिए यह प्लान मददगार लगता है।

उदाहरण के लिए: जब एक पार्टनर की मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसी का लाइफ़ कवर निरंतर संचालन के लिए फंड देने में मदद कर सकता है या उस बकाया क़र्ज़ के प्रतिशत को समाप्त कर सकता है जिसके लिए मृतक पार्टनर जिम्मेदार है.

डिक्रीसिंग टर्म इंश्योरेंस किसे खरीदना चाहिए

यदि आप विशेष रूप से देनदारियों को कवर करने के लिए खरीदना चाहते हैं, तो टर्म इंश्योरेंस में कमी करना आदर्श है। इस प्लान के तहत, आप यह सुनिश्चित करेंगे कि आपके परिवार पर उन बकाया ऋणों का बोझ न पड़े, जिनका आपके जीवित रहने के दौरान निपटान नहीं किया जाता है। ऐसे किसी भी व्यक्ति के लिए, जिसके पास घर, देखभाल करने वाले छात्र या बंधक ऋण जैसी कोई बकाया देनदारियां हैं, तो यह प्लान उनके लिए सबसे अच्छा होगा।

घटती टर्म इंश्योरेंस बनाम अन्य प्रकार की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी

फैक्टर्स घटती टर्म इंश्योरेंस स्टैंडर्ड टर्म इंश्योरेंस लेवल टर्म बढ़ाना
सम अश्योर्ड बीमित राशि समय के साथ घट जाती है पॉलिसी टर्म के दौरान सम एश्योर्ड स्थिर रहता है नियमित अंतराल पर सम एश्योर्ड बढ़ता है
इसे किसे खरीदना चाहिए? उन लोगों के लिए आदर्श जो ऋण/बंधक को कवर करना चाहते हैं या समय के साथ अपने वित्तीय दायित्वों में कमी की उम्मीद करते हैं बीमित व्यक्ति की मृत्यु के बाद आय के नियमित स्रोत की तलाश करने वालों के लिए आदर्श उन लोगों के लिए आदर्श है जो समय के साथ वित्तीय जिम्मेदारियों में वृद्धि की उम्मीद करते हैं

निष्कर्ष

चूंकि जीवन बीमा खरीदने का मुख्य उद्देश्य परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करना है, इसलिए जीवन बीमा में कमी के साथ, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके परिवार को बकाया क़र्ज़ चुकाने के लिए पर्याप्त वित्तीय सहायता मिलेगी। अगर आपके परिवार को देनदारियां देने का विचार आपको डराता है, तो टर्म लाइफ इंश्योरेंस में कमी देनदारियों को कवर करने के लिए एक आदर्श फाइनेंशियल टूल है।

घटता टर्म इंश्योरेंस : अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. घटती अवधि की नीतियां सस्ती क्यों होती हैं?

बीमित राशि समय के साथ घट जाती है, जिसके परिणामस्वरूप मासिक प्रीमियम कम अवधि वाली जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए बहुत कम हो जाते हैं।

2. क्या मुझे डिक्रेसिंग-टर्म लाइफ इंश्योरेंस के साथ क्रिटिकल इलनेस कवर मिल सकता है

सभी प्रकार की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों की तरह, क्रिटिकल इलनेस कवर को डिक्रीसिंग-टर्म पॉलिसी में जोड़ना संभव है। हालांकि, राइडर के समावेश के अनुसार, प्रीमियम बढ़ेगा।

3. डीक्रेसिंग टर्म इंश्योरेंस कवर के क्या विपक्ष हैं?

  • आपकी पॉलिसी द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि समय के साथ घट जाएगी। इसका मतलब है कि यदि आप अपने कार्यकाल के अंत की ओर हैं, तो आप अभी भी समान प्रीमियम का भुगतान करेंगे - लेकिन कम इनाम के लिए।
  • क्योंकि आपकी पॉलिसी का मूल्य लगातार शून्य हो जाता है, यदि आप पॉलिसी टर्म से बचते हैं, तो परिपक्व होने पर भुगतान की कोई संभावना नहीं होती है।

4. अगर मुझे इसकी आवश्यकता नहीं है तो क्या मैं अपनी पॉलिसी रद्द कर सकता हूं?

आम तौर पर, पॉलिसी जारी करने की तारीख से 30 दिनों की ग्रेस पीरियड किसी भी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी से जुड़ी होती है। यदि आप इस अवधि के दौरान पॉलिसी को रद्द करने का निर्णय लेते हैं, तो आप प्रीमियम भुगतान वापस प्राप्त करने के लिए उत्तरदायी होते हैं।

टर्म इंश्योरेंस कंपनियां

टर्म प्लान खरीदने से पहले 21 आईआरडीएआई द्वारा अनुमोदित टर्म इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स के प्लान की जांच करें और तुलना करें।

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नवल गोयल

इसके द्वारा समीक्षित: नवल गोयल

नवल गोयल पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल को बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता प्राप्त है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उसने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन किया है। वह भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीऐआई द्वारा पॉलिसीएक्स.कॉम बीमा वेब एग्रीगेटर के प्रमुख अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।