टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है?

टर्म इंश्योरेंस क्या है?

टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा के सबसे लोकप्रिय प्रकारों में से एक है, यह एक निर्धारित अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है, जिसे टर्म के रूप में जाना जाता है। यह अवधि आम तौर पर 10 से 40 वर्ष के बीच होती है। यदि अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो यह पॉलिसीधारक के लाभार्थियों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। यह समझना महत्वपूर्ण है कि टर्म इंश्योरेंस केवल मृत्यु लाभ प्रदान करता है, अन्य जीवन बीमा पॉलिसियों के विपरीत, जो आजीवन कवरेज प्रदान करती हैं। अगर, अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि से अधिक समय तक जीवित रहता है, तो उसका कोई भुगतान या परिपक्वता नहीं होगी।

टर्म इंश्योरेंस खरीदने की लागत संपूर्ण जीवन बीमा की तुलना में कम है, लेकिन इसमें परिपक्वता भुगतान कारक का अभाव है।

टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस कैसे काम करता है?

नीचे दिए गए मुख्य बिंदु आपको यह समझने में मदद करते हैं कि टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस कैसे काम करता है:

1. बीमाधारक और बीमाकर्ता के बीच करार

   टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी पॉलिसीधारक और बीमा प्रदाता के बीच एक कानूनी अनुबंध है। लाइफ़ कवर के लिए भुगतान करने वाला व्यक्ति पॉलिसीधारक होता है। हालांकि, आप अपने या अपने परिवार के सदस्यों के लिए लाइफ़ कवर खरीद सकते हैं। अपने प्लान को सक्रिय रखने के लिए, आपको पहले से तय प्रीमियम का भुगतान करना होगा। बदले में, बीमाकर्ता पॉलिसी अवधि के भीतर पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु की स्थिति में लाभार्थियों को मृत्यु लाभ का भुगतान करता है।

2. प्रस्ताव प्रपत्र भरना

   लाइफ़ कवर का विकल्प चुनने के लिए, आपको टर्म प्लान एप्लीकेशन फॉर्म में निम्नलिखित जानकारी देनी होगी:

   • जेंडर
   • शैक्षणिक योग्यताएं
   • चिकित्सा का इतिहास
   • वर्तमान स्वास्थ्य स्थितियां
   • जीवन शैली की आदतें
   • उम्र
   • वार्षिक आय
   • आपके पेशे की प्रकृति
   बीमाकर्ता स्वास्थ्य जोखिम का अनुमान लगाता है और डेटा के आधार पर पर्याप्त प्रीमियम प्रदान करता है। यहां, हमने कुछ कारक सूचीबद्ध किए हैं, जो प्रीमियम राशि को बढ़ा सकते हैं:
   • उच्चतर आयु
   • जोखिम भरे शौक जैसे स्कूबा डाइविंग, रेसिंग, पोथोलिंग आदि
   • धूम्रपान और शराब पीने जैसी अस्वास्थ्यकर लत
   • जोखिम भरा पेशा
   • पुरानी स्वास्थ्य समस्याएं

3. अपनी आवश्यकताओं का आकलन

   जीवन बीमा का चयन करने से पहले, आपको आवश्यकताओं का आकलन करना चाहिए, जैसे:

   • अपना लाइफ़ कवर तय करना

     कुछ पॉलिसीधारक अनुचित लाइफ़ कवर चुनने की सामान्य गलती करते हैं। इसलिए अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों के आधार पर उचित लाइफ़ कवर का फ़ैसला करना ज़रूरी है।

   • पॉलिसी की अवधि चुनना

     अपनी आवश्यकताओं के आधार पर सही पॉलिसी अवधि चुनने से टर्म इंश्योरेंस का उचित लाभ लेने में मदद मिलती है।

   • प्रीमियम पेआउट विकल्प चुनना

     एक व्यक्ति को यह चुनना होगा कि वे किस प्रकार के भुगतान विकल्प को चुनेंगे। कई भुगतान विकल्प उपलब्ध हैं जैसे एकमुश्त या एकमुश्त भुगतान, मासिक भुगतान, या दोनों का संयोजन।

   • पेआउट विकल्प का चयन करना

     एक व्यक्ति को यह चुनना होगा कि आपके लाभार्थी को भुगतान कैसे उपलब्ध होगा। वे अपने मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए या तो एकमुश्त भुगतान या मासिक भुगतान चुन सकते हैं।

   • वैकल्पिक राइडर जोड़ना

     अतिरिक्त राइडर किसी व्यक्ति को अपने कवरेज को बढ़ाने में मदद करते हैं। विभिन्न राइडर्स में एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट राइडर्स, क्रिटिकल इलनेस राइडर्स आदि शामिल हैं।

4. नॉमिनी को असाइन करना

   आपको लाभार्थी को नामांकित करना होगा, जिसे आपकी मृत्यु के बाद मृत्यु लाभ मिलेगा। हालांकि, पॉलिसीधारक को आदर्श रूप से एक जिम्मेदार व्यक्ति चुनना चाहिए, जिस पर वे अपने परिवार की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए भरोसा कर सकें।

5. प्रीमियम की समीक्षा करें

   आपके डेटा के आधार पर, बीमाकर्ता प्रीमियम की समीक्षा करता है। बीमाकर्ता को उस लाभार्थी को चुनना होता है जिस पर वे भरोसा कर सकते हैं।

6. प्रीमियम का भुगतान करना

   कोटेशन की समीक्षा करने के बाद व्यक्ति को प्रीमियम राशि का भुगतान करना होगा। इंश्योरेंस कंपनी आपको पॉलिसी डॉक्यूमेंट प्रदान करती है।

टर्म इंश्योरेंस पात्रता मानदंड क्या है?

आइए भारत में टर्म प्लान खरीदने के लिए आवश्यक पात्रता मानदंडों पर एक नज़र डालते हैं:

टर्म इंश्योरेंस के प्रकार

टर्म इंश्योरेंस विभिन्न आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं को समायोजित करने के लिए कई विकल्प प्रदान करता है। विशिष्ट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों के उदाहरण निम्नलिखित हैं:

टर्म इंश्योरेंस प्लान किसे खरीदना चाहिए?

टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसी खरीदारों के बीच लोकप्रिय हैं क्योंकि आप एक निर्दिष्ट अवधि के लिए सस्ता कवरेज प्राप्त कर सकते हैं। चाहे आप व्यवसायी हों या वेतनभोगी कर्मचारी, उच्च जीवन बीमा प्राप्त करने का यह पॉकेट-फ्रेंडली तरीका है। यह किसी भी उम्र में जीवन की अनिश्चितताओं से सुरक्षा कवच के रूप में काम करता है।

चाहे आप अपने 20, 30, 40 या 50 के दशक में हों, आप टर्म इंश्योरेंस प्लान का लाभ उठा सकते हैं और भविष्य के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त कवरेज प्राप्त कर सकते हैं और आपकी अनुपस्थिति में अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा कर सकते हैं। हालांकि, जीवन के शुरुआती चरण में टर्म प्लान खरीदना उचित है क्योंकि आपको लंबी अवधि के लिए सस्ता प्रीमियम और कवरेज मिलेगा। इसके अलावा, पॉलिसीधारकों को 1961 के आयकर अधिनियम के तहत कर लाभ भी मिलते हैं।

निष्कर्ष

टर्म इंश्योरेंस एक ऐसे पार्टनर की तरह है जिस पर आप आर्थिक रूप से निर्भर हो सकते हैं, जो आपकी अनुपस्थिति में आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा। यदि आप समझते हैं कि टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है, इसकी आवश्यकताओं को पूरा करता है, और ऑफ़र किए जाने वाले विभिन्न प्रकार के टर्म इंश्योरेंस पर शोध करते हैं, तो आप समझदारी से चुन सकते हैं। अपनी ज़रूरतों और स्थिति के हिसाब से पूरी तरह फिट होने वाली पॉलिसी पर थोड़ा शोध करना और उसका चयन करना आवश्यक है. इसलिए, अपने प्रियजनों के भविष्य की सुरक्षा के लिए समय पर और किफ़ायती तरीके से टर्म इंश्योरेंस खरीदें। टर्म इंश्योरेंस क्या है और यह कैसे काम करता है, यह जानने में कुछ समय बिताएं, यह निर्धारित करें कि आप इसकी आवश्यकताओं को पूरा करते हैं या नहीं, और अपने विकल्पों का समझदारी से विश्लेषण करें। इस तरह, आप ऐसा निर्णय लेने के लिए तैयार रहेंगे, जिसमें वास्तव में आपके परिवार के हितों को ध्यान में रखा जाए।