प्रीमियम वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस
टर्म इंश्योरेंस विद रिटर्न ऑफ प्रीमियम (टीआरओपी) एक प्रकार की टर्म इंश्योरेंस योजना है, जिसमें यदि आप पूरी पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो आपके टर्म प्लान के लिए भुगतान किए गए सभी प्रीमियम आपको वापस कर दिए जाएंगे।
टीआरओपी प्लान ग्राहकों को दोहरा लाभ प्रदान करते हैं, जिसमें मृत्यु और उत्तरजीविता (सर्वाइवल) दोनों लाभ मिलते हैं।
2024 में प्रीमियम वापसी के साथ शीर्ष टर्म प्लान
नीचे 2024 में प्रीमियम वापसी (टीआरओपी) के साथ शीर्ष टर्म प्लान की सूची दी गई है।
| क्र.सं. | बीमा प्रदाता | टीआरओपी प्लान | दावा निपटान अनुपात (2021-2022) | प्रवेश आयु | न्यूनतम बीमा राशि |
|---|---|---|---|---|---|
| 1. | पीएनबी मेटलाइफ इंश्योरेंस | पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान प्लस | 97.33% | 18-50 वर्ष | ₹50 लाख |
| 2. | आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस | आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट | 97.82% | 18-60 वर्ष | ₹75 लाख |
| 3. | एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस | एसबीआई लाइफ स्मार्ट स्वधान प्लस | 97.05% | 18-65 वर्ष | ₹5 लाख |
| 4. | मैक्स लाइफ इंश्योरेंस | मैक्स लाइफ स्मार्ट टर्म प्लान | 99.34% | 18-65 वर्ष | ₹25 लाख |
| 5. | आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस | आदित्य बिड़ला सन लाइफ डिजीशील्ड प्लान | 98.07% | 18-65 वर्ष | ₹50 लाख |
प्रीमियम वापसी के साथ शीर्ष टर्म प्लान - एक नज़र में
यहां भारतीय बाजार में कुछ बेहतरीन टीआरओपी प्लान दिए गए हैं।
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पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान प्लस
एक नॉन-लिंक्ड, प्योर-रिस्क टर्म इंश्योरेंस प्लान जो 99 वर्ष की आयु तक जीवन कवर प्रदान करता है, भले ही आप सीमित प्रीमियम भुगतान अवधि चुनें। इस प्लान के तहत, ग्राहक अपने जीवनसाथी को उसी प्लान के भीतर बीमा कराने का विकल्प चुन सकते हैं, जिसमें उत्तरजीविता पर प्रीमियम वापसी के विकल्प भी शामिल हैं, ताकि एक सही मायने में व्यापक सुरक्षा समाधान बन सके। -
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट प्लान
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट टर्म प्लान बीमा उद्योग के पहले टर्म प्लान में से एक है जो 34 गंभीर बीमारियों में से किसी के भी निदान पर दावा भुगतान प्रदान करता है। इन लाभों के लिए दावा पहले निदान पर भुगतान किया जाएगा, जिसके लिए अस्पताल के बिलों की आवश्यकता नहीं होगी। इस प्लान के तहत, पॉलिसीधारक बिना किसी राइडर के ₹1 करोड़ के आकस्मिक मृत्यु लाभ का विकल्प भी चुन सकता है। -
एसबीआई स्मार्ट स्वधान प्लस टर्म प्लान
प्रीमियम वापसी सुविधाओं के साथ एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग टर्म इंश्योरेंस प्लान, जिसका उद्देश्य पूरी पॉलिसी अवधि तक जीवन कवर प्रदान करना और परिपक्वता पर सभी भुगतान किए गए प्रीमियम वापस करना है। अन्य टर्म इंश्योरेंस प्लान की तरह, यह प्लान भी वार्षिक और अर्ध-वार्षिक प्रीमियम भुगतान मोड के लिए प्रीमियम देय तिथि से 30 दिनों की ग्रेस अवधि प्रदान करता है। -
मैक्स लाइफ स्मार्ट टर्म प्लान
प्रीमियम वापसी सुविधा के साथ एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग टर्म प्लान। इस प्लान के तहत, यदि ग्राहक को क्रिटिकल इलनेस लाभ चुनकर 40 सूचीबद्ध गंभीर बीमारियों में से किसी का भी निदान होता है, तो दावा भुगतान किया जाएगा। इस प्लान के तहत, ग्राहक पॉलिसी अवधि पूरी होने के बाद भुगतान किए गए सभी प्रीमियम वापस प्राप्त कर सकता है, जिसमें भुगतान किए गए कर शामिल नहीं हैं। -
आदित्य बिड़ला सन लाइफ डिजीशील्ड प्लान
आदित्य बिड़ला सन लाइफ डिजीशील्ड टर्म प्लान आपकी विभिन्न सुरक्षा आवश्यकताओं के अनुसार 10 अलग-अलग विकल्प चुनने की सुविधा प्रदान करता है। त्वरित गंभीर बीमारी लाभ की उपलब्धता के साथ, यह अतिरिक्त प्रीमियम के भुगतान पर 42 निर्दिष्ट गंभीर बीमारियों को कवर करता है।
टर्म रिटर्न ऑफ प्रीमियम (टीआरओपी) प्लान के लाभ
एक मानक टर्म प्लान की तरह, टीआरओपी प्लान भी पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में उसके आश्रितों को एकमुश्त भुगतान प्रदान करते हैं।
हालांकि, पूरी पॉलिसी अवधि तक जीवित रहने के बाद सभी भुगतान किए गए प्रीमियम प्राप्त करने का विकल्प टीआरओपी प्लान को नियमित टर्म प्लान से अलग बनाता है। ये उन ग्राहकों के लिए उपयुक्त हैं जो अपने टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम वापस प्राप्त करना चाहते हैं।
प्रीमियम वापसी के साथ टर्म प्लान चुनने से पहले मुख्य बातें
टीआरओपी प्लान के लिए कुछ मुख्य बातें यहां दी गई हैं:
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टीआरओपी प्लान आमतौर पर मानक टर्म प्लान की तुलना में अधिक महंगे होते हैं।
उदाहरण के लिए:
मान लीजिए कि एक 35 वर्षीय, धूम्रपान न करने वाला पुरुष वार्षिक प्रीमियम भुगतान मोड के साथ ₹1 करोड़ का जीवन कवर चुनता है, तो अनुमानित वार्षिक प्रीमियम इस प्रकार होंगे:बीमाकर्ता प्लान का नाम प्योर टर्म प्रीमियम टीआरओपी के लिए प्रीमियम आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट 17,647 40,455 एचडीएफसी लाइफ क्लिक टू प्रोटेक्ट सुपर 18,934 47,712 मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस 16,513 30,734 बजाज बजाज आलियांज लाइफ ई-टच 14,628 25,888 केनरा एचएसबीसी यंग टर्म प्लान-लाइफ सिक्योर 14,003 25,005 -
भुगतान किए गए प्रीमियम पर कोई ब्याज नहीं
यूलिप प्लान के विपरीत, प्रीमियम वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी अवधि के दौरान भुगतान किए गए प्रीमियम पर कोई ब्याज नहीं देता है। प्रीमियम राशि को मुद्रास्फीति के लिए भी समायोजित नहीं किया जाता है।
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कर और शुल्कों की कटौती
परिपक्वता पर, आपको पॉलिसी अवधि के दौरान भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों का योग प्राप्त होगा, जिसमें बीमाकर्ता द्वारा लगाए गए कोई भी लागू कर और शुल्क घटा दिए जाएंगे।
सारांश
टर्म रिटर्न ऑफ प्रीमियम (टीआरओपी) प्लान उन व्यक्तियों के लिए एक अनूठा समाधान प्रदान करते हैं जो जीवन कवर और अपने प्रीमियम की वापसी दोनों चाहते हैं। यदि ग्राहक पूरी पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो टीआरओपी प्लान सभी भुगतान किए गए प्रीमियम को उत्तरजीविता लाभ (करों को छोड़कर) के रूप में वापस कर देते हैं। हालांकि, टीआरओपी प्लान आमतौर पर मानक टर्म प्लान की तुलना में अधिक महंगे होते हैं।
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