एचएलपीपी या टर्म प्लान

घर का मालिक होना एक मूलभूत आवश्यकता है, और आज की दुनिया में कई लोगों के लिए, होम लोन एक आवश्यकता है। एक घर आश्रय, सुरक्षा और संरक्षा प्रदान करता है।

हालांकि, संपत्ति की कीमतें लगातार बढ़ने के कारण, इस बुनियादी आवश्यकता को पूरा करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। होम लोन एक समाधान प्रदान करता है, लेकिन जीवन अनिश्चितताओं से भरा है। यही कारण है कि कई ऋणदाता व्यक्तियों या उनके परिवारों को अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में ऋण चुकाने में मदद करने के लिए होम लोन प्रोटेक्शन प्लान (एचएलपीपी) प्रदान करते हैं।

कई लोगों का मानना है कि टर्म इंश्योरेंस प्लान भी इसी तरह की सुरक्षा प्रदान करते हैं। आइए दोनों योजनाओं की बारीकियों को समझने के लिए विस्तार से जानते हैं।

एचएलपीपी क्या है?

एचएलपीपी एक जोखिम-कम करने वाला उपकरण है जो गृहस्वामी के अप्रत्याशित निधन की स्थिति में बकाया होम लोन राशि को कवर करता है। यह योजना उधारकर्ता के परिवार को शेष ऋण चुकाने के बोझ से बचाती है। जोखिम कवर बकाया ऋण राशि के बराबर होता है और ऋण घटने के साथ कम होता जाता है, जो घटते हुए शेष सिद्धांत का पालन करता है।

टर्म प्लान क्या है?

टर्म प्लान एक जीवन बीमा उत्पाद है जो बीमाधारक को एक विशिष्ट अवधि के लिए बिना किसी लाभ घटक के वित्तीय कवरेज प्रदान करता है। यह बीमाधारक के अप्रत्याशित निधन की स्थिति में उसके परिवार को वित्तीय मुआवजा प्रदान करता है। ये प्लान बुनियादी, किफायती होते हैं और पॉलिसीधारकों को कम प्रीमियम पर बड़ा कवर सुरक्षित करने की अनुमति देते हैं।

एचएलपीपी और टर्म प्लान की तुलना

शुरुआत में, दोनों प्लान समान प्रतीत होते हैं, जिनका उद्देश्य वित्तीय कवर प्रदान करना है। उनमें एक समानता परिपक्वता लाभों का अभाव है; यदि बीमाधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो कोई लाभ नहीं दिया जाता है। हालांकि, इन प्लानों के बीच चयन करते समय कई महत्वपूर्ण बिंदुओं पर विचार किया जाना चाहिए।

1. कवर का प्रकार

   जैसा कि नाम से पता चलता है, एक एचएलपीपी विशेष रूप से आपके होम लोन को कवर करता है। यदि बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है, तो भुगतान का उपयोग केवल बकाया ऋण राशि को चुकाने के लिए किया जा सकता है। इसके विपरीत, एक टर्म प्लान के साथ, मृत्यु लाभ का उपयोग परिवार द्वारा किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है और यह बीमाधारक की देनदारियों तक सीमित नहीं है। एचएलपीपी में पोर्टेबिलिटी का भी अभाव होता है, जिसका अर्थ है कि प्लान को किसी अन्य ऋणदाता के पास स्विच नहीं किया जा सकता है।

2. प्रीमियम

   अधिकांश एचएलपीपी के लिए एक बार प्रीमियम भुगतान की आवश्यकता होती है, जबकि टर्म प्लान में आमतौर पर निर्धारित, छोटे प्रीमियम भुगतान शामिल होते हैं। परिणामस्वरूप, एचएलपीपी प्रीमियम आमतौर पर टर्म प्लान प्रीमियम से अधिक होते हैं, जिससे टर्म प्लान अधिक किफायती हो जाते हैं।

   टर्म इंश्योरेंस का एक और फायदा पॉलिसी अवधि के दौरान कवर और प्रीमियम को संशोधित करने की सुविधा है। हालांकि, चूंकि एचएलपीपी प्रीमियम का भुगतान अग्रिम रूप से किया जाता है, इसलिए कवर को संशोधित नहीं किया जा सकता है। यदि कोई व्यक्ति अपने होम लोन की अवधि बढ़ाता है, तो एचएलपीपी पॉलिसी की अवधि वही रहती है, जिससे विस्तारित ऋण अवधि जोखिमों के संपर्क में रहती है। इसके अलावा, यदि व्यक्ति एचएलपीपी को फोरक्लोज करने का फैसला करता है, तो एक बार प्रीमियम राशि वापस नहीं की जाएगी।

3. लाइफ कवर

   एक टर्म प्लान बीमाधारक और उसके परिवार को लाइफ कवर प्रदान करता है, देनदारियों की संख्या की परवाह किए बिना। यदि बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है, तो परिवार बीमा राशि प्राप्त करने के लिए पात्र होता है, जिसका उपयोग सभी देनदारियों को चुकाने और उनके परिवार की जरूरतों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। हालांकि, एक एचएलपीपी सीधे स्वीकृत होम लोन राशि से जुड़ा होता है और ऋण राशि में उतार-चढ़ाव के साथ बदलता रहता है। यदि बीमाधारक ऋण चुकाता है, या समय के साथ राशि कम हो जाती है, तो जोखिम कवर घट जाता है और ऋण पूरी तरह से चुकाने के बाद शून्य हो जाता है। इसलिए, व्यापक लाइफ कवर चाहने वाले परिवार अक्सर टर्म प्लान पसंद करते हैं।

4. ऐड-ऑन लाभ

   टर्म प्लान और एचएलपीपी दोनों ही टर्मिनल बीमारियों, बेरोजगारी, विकलांगता और कैंसर या हृदय संबंधी समस्याओं जैसी विशिष्ट बीमारियों को कवर करने वाले ऐड-ऑन लाभ प्रदान करते हैं। एचएलपीपी होम लोन ईएमआई भुगतान के पहले 3-6 महीनों के लिए भी कवर प्रदान करते हैं, जो होम लोन खरीदारों के लिए आकर्षक हो सकता है। हालांकि, इन कवरों को जोड़ने की लागत अलग-अलग होती है, जिसके लिए उन्हें चुनने से पहले सावधानीपूर्वक तुलना करना आवश्यक है।

निष्कर्ष

एचएलपीपी को अक्सर ऋणदाताओं द्वारा पसंद किया जाता है क्योंकि वे वितरित ऋण राशि को सुरक्षित करते हैं। इस कारण से, अधिकांश ऋणदाता ग्राहकों को एचएलपीपी का विकल्प चुनने के लिए प्रोत्साहित करते हैं, भले ही वे अनिवार्य न हों। एक एचएलपीपी ऋणदाता के खराब ऋणों के जोखिम को काफी कम कर देता है। होम लोन के लिए आवेदन करते समय, ऋणदाता एक व्यक्ति की साख का आकलन करते हैं, और एचएलपीपी का चयन अक्सर ऋण स्वीकृति या अनुमोदन की संभावनाओं को बढ़ा सकता है।

हालांकि, उधारकर्ताओं के लिए, एक टर्म प्लान आम तौर पर अधिक उपयुक्त होता है, क्योंकि यह उनकी सभी देनदारियों और पारिवारिक जरूरतों को सुरक्षित करता है। यदि किसी व्यक्ति के पास पहले से ही एक पर्याप्त टर्म प्लान है जो कर लाभ भी प्रदान करता है, तो एक अतिरिक्त एचएलपीपी आवश्यक नहीं हो सकता है। हालांकि, यदि मौजूदा टर्म प्लान अपर्याप्त है और बीमाधारक अपने परिवार को एक बड़े वित्तीय जोखिम से बचाना चाहता है, तो एक एचएलपीपी फायदेमंद हो सकता है। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि एक व्यक्ति का टर्म इंश्योरेंस कवर आदर्श रूप से उसकी वर्तमान आय का 10 गुना होना चाहिए। इस दिशानिर्देश के आधार पर, प्रत्येक व्यक्ति को अतिरिक्त बीमा कवर की अपनी आवश्यकता का आकलन करना चाहिए।