Written By: Priya Singh

Priya Singh

Health, Life & Term Insurance

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Reviewed By: Raj Kumar

Raj Kumar

Health Insurance

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Updated on Apr 08, 2025 4 min read

एचएलपीपी या टर्म प्लान - यदि आपके पास होम लोन है तो सबसे अच्छा कौन सा है?

अगर घर होना एक ज़रूरत है, तो होम लोन एक ज़रूरी है — कम से कम उम्र में, हम अंदर रह रहे हैं। एक आश्रय होने से हमारी बुनियादी शारीरिक ज़रूरतें पूरी होती हैं और हमें सुरक्षा और सुरक्षा मिलती है।

हालांकि, हर दिन बढ़ती संपत्ति की कीमतों के साथ, इस बुनियादी जरूरत को पूरा करना बेहद मुश्किल होता जा रहा है। इस दुविधा से लड़ने का एक तरीका होम लोन लेना है। हालांकि, जीवन अपनी अनिश्चितताओं से मुक्त नहीं है, और इसलिए कई लेंडर किसी व्यक्ति या उसके परिवार को किसी भी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में लोन चुकाने में मदद करने के लिए होम लोन सुरक्षा प्लान प्रदान करते हैं।

हालांकि, कई लोग कहेंगे कि टर्म प्लान समान सुरक्षा प्रदान करते हैं, है ना? आइए इस पर विस्तार से चर्चा करें और दो योजनाओं की बारीकियों को समझने की कोशिश करें।

एचएलपीपी क्या है?

एचएलपीपी एक जोखिम-कम करने वाला उपकरण है, जिसके तहत घर के मालिक की अप्रत्याशित रूप से मृत्यु हो जाने पर बकाया होम लोन राशि को कवर किया जाएगा। यह प्लान उधारकर्ताओं के परिवार के सदस्यों को भुगतान के बोझ से सुरक्षा प्रदान करता है शेष ऋण राशि जोखिम कवर बकाया लोन राशि के बराबर होगा और लोन कम होने पर कम हो जाएगा, जिसे रिड्यूसिंग बैलेंस सिद्धांत कहा जाता है।

उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभों के प्रकार के आधार पर, टर्म प्लान को निम्नलिखित प्रकारों में वर्गीकृत किया जाता है:

टर्म प्लान क्या है?

टर्म प्लान एक जीवन बीमा उत्पाद है, जो बीमित व्यक्ति को उसके द्वारा कवर की गई विशिष्ट अवधि के लिए वित्तीय कवरेज प्रदान करता है, बिना किसी लाभ घटक के। यह प्लान वित्तीय प्रदान करता है उसके अप्रत्याशित निधन के मामले में बीमित व्यक्ति के परिवार को मुआवजा। ये प्लान बुनियादी और किफायती हैं, और एक पॉलिसीधारक कम प्रीमियम पर एक बड़ा कवर ले सकता है।

एचएलपीपी और टर्म प्लान की तुलना करना

शुरुआत में, दोनों योजनाएं समान दिखती हैं और वित्तीय कवर प्रदान करने के समान उद्देश्य को पूरा करती हैं। दोनों योजनाओं में एक समानता है - उनके पास परिपक्वता लाभ नहीं है, अर्थात यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी अवधि से बचता है, तो उसे नहीं मिलेगा कोई लाभ। हालांकि, इन योजनाओं को खरीदते समय कुछ बिंदुओं पर विचार करने की आवश्यकता है।

1. कवर का प्रकार

   जैसा कि नाम से पता चलता है, एक एचएलपीपी केवल आपके होम लोन को कवर करेगा, और इसलिए यदि बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो राशि का उपयोग केवल उसकी बकाया लोन राशि को क्लियर करने के लिए किया जा सकता है। दूसरी ओर, टर्म प्लान के मामले में, डेथ बेनिफिट किसी भी परिवार के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है और बीमित व्यक्ति की किसी भी देनदारियों तक ही सीमित नहीं है। एचएलपीपी के मामले में, पोर्टेबिलिटी के लिए कोई विकल्प नहीं है और योजना को दूसरे ऋणदाता के पास स्विच नहीं किया जा सकता है।

2. प्रीमियम

   अधिकांश एचएलपीपी योजनाओं के लिए एक बार प्रीमियम भुगतान की आवश्यकता होती है, जबकि टर्म प्लान के लिए छोटे प्रीमियम भुगतानों की अनुसूची की आवश्यकता होती है। इसके कारण, एचएलपीपी के लिए प्रीमियम टर्म प्लान के प्रीमियम से अधिक है, इस प्रकार बाद वाले को अधिक किफायती बना दिया जाता है।

   टर्म इंश्योरेंस का एक अन्य लाभ यह है कि पॉलिसी अवधि के दौरान कवर और प्रीमियम को संशोधित किया जा सकता है। हालांकि, चूंकि एचएलपीपी के लिए प्रीमियम पहले ही भुगतान किया गया है, इसलिए कवर संशोधित नहीं किया जा सकता। इसलिए, यदि कोई व्यक्ति अपने होम लोन की अवधि बढ़ाता है, तो पॉलिसी की अवधि वही रहेगी, इस प्रकार विस्तारित होम लोन की अवधि जोखिमों के संपर्क में आ जाएगी। यदि व्यक्ति फोरक्लोज़ करने का निर्णय लेता है एचएलपीपी, वन-टाइम प्रीमियम राशि वापस नहीं की जाएगी।

3. लाइफ़ कवर

   टर्म प्लान बीमित व्यक्ति और उसके परिवार को लाइफ़ कवर प्रदान करता है, चाहे बकाया देनदारियों की संख्या कुछ भी हो। यदि बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो परिवार बीमा राशि प्राप्त करने के लिए पात्र है, और फिर सभी देनदारियों को साफ करने के लिए इसका उपयोग कर सकता है और उनके परिवार की जरूरतों की देखभाल करना। हालांकि, एक एचएलपीपी सीधे स्वीकृत होम लोन राशि से संबंधित होता है, और लोन राशि के अनुसार परिवर्तन होता है। यदि बीमित व्यक्ति ऋण का भुगतान करता है, या राशि कुछ समय के साथ कम हो जाती है ऋण, जोखिम कवर कम हो जाता है और शून्य हो जाता है (एक बार ऋण पूरी तरह से भुगतान किया जाता है)। इसलिए, लाइफ कवर चाहने वाले परिवार टर्म प्लान को प्राथमिकता देंगे।

4. ऐड-ऑन लाभ

   टर्म प्लान और एचएलपीपी दोनों ऐड-ऑन लाभों के साथ आते हैं जो टर्मिनल बीमारियों, बेरोजगारी, विकलांगता आदि को कवर करते हैं, कई योजनाएं कैंसर, हृदय संबंधी मुद्दों आदि जैसी बीमारियों के लिए कवर भी प्रदान करती हैं, हालांकि, एचएलपीपी कवर भी प्रदान करता है होम लोन ईएमआई भुगतान के पहले 3-6 महीनों के लिए, जो उन्हें होम लोन खरीदारों के लिए बेहतर बनाता है। हालांकि, इन कवरों को जोड़ने की लागत अलग-अलग होगी, और इसलिए इनका लाभ उठाने से पहले सावधानीपूर्वक तुलना की जानी चाहिए ऐड-ऑन लाभ।

निष्कर्ष

एचएलपीपी उधारदाताओं के लिए एक पसंदीदा विकल्प है क्योंकि यह उनकी डिस्बर्स की गई राशि को सुरक्षित रखता है। इस कारण से, अधिकांश ऋणदाता एचएलपीपी को अपने ग्राहकों को धक्का देते हैं, भले ही यह अनिवार्य विकल्प न हो। इसके अलावा, एचएलपीपी के साथ, ऋणदाता की संभावना बढ़ जाती है बुरे कर्ज काफी कम हो जाते हैं। होम लोन के लिए आवेदन करते समय, ऋणदाता अक्सर व्यक्ति की साख का आकलन करते हैं, और इसलिए एचएलपीपी का चयन करने से अक्सर ऋण स्वीकृति या अनुमोदन की संभावना बढ़ जाती है।

हालांकि, उधारकर्ताओं के लिए, एक टर्म प्लान अधिक उपयुक्त है, क्योंकि यह परिवार की सभी देनदारियों और जरूरतों को सुरक्षित रखता है। यदि किसी व्यक्ति के पास पर्याप्त टर्म प्लान है जो उसे कर लाभ भी प्रदान करता है, तो उसे अतिरिक्त की आवश्यकता नहीं हो सकती है मदद। हालांकि, यदि मौजूदा टर्म प्लान पर्याप्त नहीं है और बीमित व्यक्ति अपने परिवार को एक बड़े वित्तीय जोखिम से बचाना चाहता है, तो एचएलपीपी के लिए भी जाना फायदेमंद होगा। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि किसी व्यक्ति का कार्यकाल बीमा कवर उसकी वर्तमान आय का 10 गुना होना चाहिए। इस आधार के आधार पर, प्रत्येक व्यक्ति को यह तय करना चाहिए कि उसे किसी अन्य बीमा कवर की आवश्यकता है या नहीं।