अपने परिवार के भविष्य के वित्तीय स्वास्थ्य को सुरक्षित करने के सबसे सरल तरीकों में से एक टर्म इंश्योरेंस प्लान में निवेश करना है। टर्म प्लान अनिवार्य रूप से एक निश्चित अवधि के लिए पॉलिसीधारक के लिए एक शुद्ध जीवन कवर की गारंटी देता है। दुर्भाग्यपूर्ण घटना में वह (वह) पॉलिसी सक्रिय होने के दौरान मृत्यु के शिकार हो जाता है, उसकी/उसके द्वारा सौंपे गए नामांकित व्यक्ति को वादा किया गया मृत्यु लाभ प्राप्त होता है। इस राशि का उपयोग भविष्य के खर्चों, ऋण दायित्वों को निधि देने और दीर्घकालिक और अल्पकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। टर्म इंश्योरेंस की पेचीदगियों के बारे में समझने के लिए
इस लेख में उन ग्राहकों द्वारा सबसे अधिक प्रासंगिक और अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों की चर्चा की गई है जो टर्म कवर के तहत बीमित होना चाहते हैं। अपने उत्तरों को खोजने के लिए साथ पढ़ें।
1. क्या मुझे टर्म इंश्योरेंस प्लान या व्होल लाइफ कवर, एंडोमेंट प्लान, यूलिप आदि जैसे पारंपरिक प्लान खरीदना चाहिए?
इंश्योरेंस प्लान खरीदने के पीछे का विचार आपके लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से पूरा करने के लिए होना चाहिए। यदि आपका लक्ष्य आपकी अनुपस्थिति में अपने परिवार के हितों की रक्षा करना है, तो टर्म प्लान किफायती प्रीमियम पर ऐसा करने का अवसर प्रदान करता है, खासकर यदि आप कई आश्रितों के साथ अपने परिवार में एकमात्र कमाई करने वाले सदस्य हैं।
दूसरी ओर, यदि आपका लक्ष्य बाजार से जुड़े निवेश या धन सृजन पर रिटर्न बचाना या अर्जित करना है, तो आपको पारंपरिक एंडॉवमेंट प्लान या यूलिप का विकल्प चुनना चाहिए।
2. क्या मैं पॉलिसी खरीदने के बाद अपने टर्म प्लान को किसी भिन्न प्रकार के प्लान (जैसे संपूर्ण जीवन कवर) में बदल सकता हूं?
जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ेगी, आपकी जरूरतें बदल जाएंगी। कई टर्म प्लान आपके प्लान को होल लाइफ कवर में पोर्ट करने के विकल्प के साथ आते हैं। टर्म इंश्योरेंस पोर्टेबिलिटी के विवरण के लिए आपको अपने विशेष बीमा प्रदाता से जांच करनी चाहिए।
आपकी जानकारी के लिए, IRDAI (भारत में बीमा का आधिकारिक नियामक निकाय) वर्तमान में मौजूदा टर्म प्लान के लिए बीमा प्रदाताओं को बदलने की अनुमति नहीं देता है। हालाँकि, आप किसी भिन्न पॉलिसीधारक पर स्विच कर सकते हैं पॉलिसी रिन्यूअल का समय
3. क्या टर्म इंश्योरेंस प्राकृतिक आपदाओं के परिणामस्वरूप होने वाली मौतों को कवर करता है?
नहीं, टर्म इंश्योरेंस प्लान प्राकृतिक आपदाओं से होने वाली मौतों को कवर नहीं करते हैं। इसके अलावा, कुछ अन्य बहिष्करण भी हैं जिनके खिलाफ बीमा कंपनियां मृत्यु लाभ प्रदान नहीं करती हैं। ये बहिष्करण स्व-प्रवृत्त होने के कारण मृत्यु हैं चोट, एचआईवी/एड्स, नशा, या हत्या।
4. टर्म इंश्योरेंस की लागत क्या है?
टर्म इंश्योरेंस प्लान की लागत विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है जैसे कि आयु, वार्षिक आय, मूल बीमा राशि, बीमा कवरेज की अवधि, स्वास्थ्य की स्थिति, और क्या आप धूम्रपान न करने/धूम्रपान न करने वाले हैं।
हालांकि, कृपया ध्यान दें कि प्रीमियम उम्र के साथ बढ़ता है, इसलिए हमेशा जल्द से जल्द योजना प्राप्त करना उचित होता है। भारत में टर्म इंश्योरेंस की प्रीमियम दरें उम्र, लिंग और अन्य कारकों के अनुसार अलग-अलग कैसे होती हैं, इस बारे में अधिक स्पष्टता के लिए 'टर्म इंश्योरेंस के लिए मूल्य सूचकांक' पर जाएं।
5. मैं कैसे तय करूं कि मुझे कितना कवर चाहिए?
वित्तीय सलाहकारों की राय है कि टर्म कवर आदर्श रूप से आपकी वर्तमान वार्षिक आय का न्यूनतम 10 गुना होना चाहिए। वास्तव में, यदि आपके वित्त की अनुमति है, तो हमेशा ऊपर और परे जाने की सलाह दी जाती है। यह सरल के लिए है कारण यह है कि आपके पास होने वाली अतिरिक्त वित्तीय देनदारियों के साथ मंदी और मुद्रास्फीति, कमाई करने वाले सदस्य की अनुपस्थिति में आपके परिवार के वित्तीय स्वास्थ्य को और रोक सकती है।
इसलिए, हम दृढ़ता से अनुशंसा करेंगे कि आपको एक ऐसा कवर मिले जो कम से कम ऋण दायित्वों को पूरा करने के लिए पर्याप्त हो जैसे कि आवास, शिक्षा आदि के लिए बकाया ऋण, टर्म इंश्योरेंस का प्राथमिक लाभ यह है कि आप कर सकते हैं किफायती प्रीमियम दरों पर रु. 1 करोड़ या उससे अधिक के उच्च जीवन बीमा कवर प्राप्त करें।
अधिक सहायता के लिए, आपको 'टर्म इंश्योरेंस' पर हमारे पेज पर जाना चाहिए और/या ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करना चाहिए।
6. अगर मैं नियमित रूप से धूम्रपान नहीं करता हूं तो क्या मुझे खुद को धूम्रपान करने वाला घोषित करना चाहिए?
हां, यह महत्वपूर्ण है कि आप खुद को धूम्रपान करने वाले के रूप में घोषित करें यदि आपने पिछले 12 महीनों में धूम्रपान किया है। यदि आप इसे घोषित नहीं करते हैं और जीवन बीमा प्रदाता इसे बाद में पता लगाता है, तो आपकी पॉलिसी बिना रद्द हो सकती है लाभ।
7. क्या राइडर्स को मेरे बेस प्लान में जोड़ना महत्वपूर्ण है?
राइडर्स आपके कवरेज को बढ़ाने के लिए हैं। हालांकि अनिवार्य नहीं है, हम सुझाव देते हैं कि आप टर्म प्लान के साथ आने वाले ऐड-ऑन लाभों की श्रेणी का पता लगाएं और अपने लिए सबसे उपयुक्त एक चुनें।
उदाहरण के लिए, बंद मौके में कि आपको एक गंभीर या टर्मिनल बीमारी का पता चला है या किसी दुर्घटना के शिकार हो जाते हैं, एक राइडर कर सकता है आपको बहुत सारा पैसा बचाओ
8. क्या मैं मल्टीपल टर्म प्लान में निवेश कर सकता हूं?
हाँ, आप कर सकते हैं। वास्तव में, विशेषज्ञों की राय है कि किसी व्यक्ति के लिए दो या दो से अधिक टर्म प्लान होना आदर्श है। जैसे-जैसे आप उम्र बढ़ाते हैं या अपने जीवन में कुछ मील के पत्थर तक पहुंचते हैं, आपकी ज़रूरतें बदल जाती हैं। एक भी जीवन बीमा कवर नहीं हो सकता है जरूरत के समय अपने परिवार की जरूरतों को बनाए रखने के लिए पर्याप्त रहें।
यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने वित्तीय दायित्वों को अपनी योजना सुविधाओं के साथ संरेखित करें और फिर आवश्यकता पड़ने पर उनकी समीक्षा करें। मल्टीपल टर्म इंश्योरेंस प्लान में निवेश करने का एक बड़ा फायदा यह है कि यह होने के जोखिम को कम करता है दावों को अस्वीकार कर दिया।
9. धूम्रपान न करने वालों की तुलना में धूम्रपान करने वालों से अधिक प्रीमियम क्यों वसूला जाता है?
धूम्रपान से कई स्वास्थ्य जटिलताएं होती हैं जो सीधे तौर पर उच्च मृत्यु दर के जोखिम को जन्म देती हैं। इसलिए, बीमा कंपनियां इस जोखिम का मुकाबला करने के लिए धूम्रपान करने वालों के लिए उच्च प्रीमियम वसूलती हैं।
10. टर्म प्लान खरीदने के लिए कौनसे महत्वपूर्ण डॉक्यूमेंट आवश्यक होते हैं?
टर्म प्लान खरीदने के लिए आवश्यक मानक डॉक्यूमेंट मान्य आईडी और एड्रेस प्रूफ होते हैं। इनमें पासपोर्ट, वोटर आईडी, आधार कार्ड या पैन कार्ड शामिल हो सकते हैं। इसके अलावा, आपको बैंक स्टेटमेंट दिखाने के रूप में आय प्रमाण की आवश्यकता है पिछले 3 महीनों के लिए जमा वेतन, नवीनतम फॉर्म 16, पिछले 2 वर्षों का आयकर रिटर्न
यदि आप स्व-व्यवसायी हैं, तो आपको पिछले 2 वर्षों के ऑडिटेड बैलेंस शीट (सीए द्वारा प्रमाणित), प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट और पिछले 3 वर्षों के आयकर रिटर्न के रूप में इनकम प्रूफ जमा करना होगा।
11. अगर मैं पॉलिसी टर्म से बचता हूं तो क्या मुझे कोई लाभ मिलेगा?
टर्म कवर आमतौर पर शुद्ध जोखिम वाले जीवन कवर होते हैं जो पॉलिसीधारक की मृत्यु पर नॉमिनी को बीमा राशि प्रदान करते हैं। अधिकतर, ये योजनाएँ उत्तरजीविता लाभ के साथ नहीं आती हैं।
हालांकि, कई टर्म इंश्योरेंस प्रदाताओं द्वारा 'रिटर्न ऑफ प्रीमियम' विकल्प दिया जाता है जो पॉलिसी टर्म में जीवित रहने पर प्रीमियम का भुगतान करेगा। ऐसे लाभों के लिए, किसी को पॉलिसी ब्रोशर से गुजरना होगा या एजेंटों से सीधे बात करें।
द्वारा लिखित: नवल गोयल
पिछला अपडेट: अगस्त, 2021
टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए भुगतान का आदर्श तरीका
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