टर्म इंश्योरेंस में कवर नहीं होने वाली मौतें

हम जानते हैं कि बीमा के बारे में सोचना शायद सबसे रोमांचक विषय न हो, लेकिन यह समझना ज़रूरी है कि यह कैसे काम करता है, खासकर जब जीवन बीमा जैसी महत्वपूर्ण चीज़ की बात आती है। इस लेख में, हम टर्म इंश्योरेंस के बारे में कुछ मुख्य बातों पर चर्चा करेंगे, जिसमें एक महत्वपूर्ण पहलू पर ध्यान केंद्रित किया जाएगा – जब आपकी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में मृत्यु कवर नहीं होती है तो क्या होता है। सभी प्रकार की मौतें टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों में कवर नहीं होती हैं। हम जानेंगे कि वे कौन से प्रकार हैं और उन मौतों के सबसे सामान्य कारणों की सूची भी प्रदान करेंगे जो वास्तव में टर्म इंश्योरेंस में कवर होती हैं।

डेथ क्लेम क्या है?

इससे पहले कि हम उन मौतों के बारे में बात करें जो टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में कवर नहीं होती हैं, हमें यह समझना चाहिए कि डेथ क्लेम क्या है और क्यों एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी इसकी जिम्मेदारी लेती है।

डेथ क्लेम पॉलिसीधारक के नॉमिनी द्वारा जीवन कवर राशि प्राप्त करने के लिए किया गया एक औपचारिक अनुरोध है। यह क्लेम तब मान्य होता है जब पॉलिसीधारक की मृत्यु पॉलिसी अवधि के दौरान होती है। डेथ क्लेम का उद्देश्य नॉमिनी या पॉलिसीधारक के परिवार को उनके भविष्य के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करना है। हालांकि, कुछ मामलों में, पॉलिसीधारक की मृत्यु पर विचार नहीं किया जाता है या उसे कवर नहीं किया जाता है।

1. हानिकारक गतिविधियों में शामिल होने के कारण मृत्यु

   बाइकिंग, पैराग्लाइडिंग, पैराशूटिंग, कार रेसिंग या यहां तक कि शराब पीकर गाड़ी चलाने जैसी किसी भी हानिकारक गतिविधि में भाग लेने के कारण हुई मौतों को टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी टीम द्वारा कवर नहीं किया जाता है। चूंकि ये साहसिक गतिविधियां गलत बयानी का कारण बनती हैं और पॉलिसीधारक स्वेच्छा से इसमें शामिल होता है, इसलिए टीम इस मृत्यु को कवर नहीं करती है। इसके अलावा, ऐसी मौतें आमतौर पर पॉलिसी नियमों के अनुसार बाहर रखी जाती हैं। अन्य खेल गतिविधियां और खतरनाक यात्रा गतिविधियां भी इस प्रकार की मृत्यु का हिस्सा हैं।

2. आत्महत्या के कारण मृत्यु

   आत्महत्या एक और प्रकार की मृत्यु है जो टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा कवर नहीं की जाती है, कम से कम पहले वर्ष के लिए। इसलिए, यदि पॉलिसीधारक पहले वर्ष के भीतर आत्महत्या करता है, तो नॉमिनी को धन लाभ नहीं मिलेगा। पॉलिसी रखने के दूसरे वर्ष से ही नॉमिनी को मृत्यु कवर मिल सकता है। हालांकि, यह टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अधीन है।

3. अघोषित धूम्रपान की आदतों के कारण मृत्यु

   टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए आवेदन करने वाले व्यक्तियों को आवेदन प्रक्रिया के दौरान अपनी धूम्रपान की आदतों का खुलासा करना होगा। यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु अघोषित धूम्रपान की आदतों से जुड़ी है, तो इसे एक अनैतिक कार्य माना जा सकता है, जिससे क्लेम अस्वीकृत हो सकता है। यदि आवेदन के दौरान धूम्रपान की आदतों का खुलासा किया जाता है, तो मृत्यु लाभ को कवर करने के लिए एक अतिरिक्त प्रीमियम लिया जा सकता है।

4. शराब की लत या सेवन के कारण मृत्यु

   शराब के सेवन के गंभीर हानिकारक प्रभाव हो सकते हैं, जो मानसिक स्वास्थ्य को प्रभावित करते हैं और घातक दुर्घटनाओं का कारण बन सकते हैं, खासकर जब इसके प्रभाव में गाड़ी चलाई जाती है। ऐसे मामलों में, पॉलिसीधारक की मृत्यु कवर नहीं की जा सकती है, जो लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के नियमों के अनुरूप है। नशीले पदार्थों के सेवन या अत्यधिक शराब के सेवन से होने वाली मौतें आमतौर पर कवर नहीं की जाती हैं।

5. पहले से मौजूद स्वास्थ्य समस्याओं के कारण मृत्यु

   टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियां आमतौर पर पहले से मौजूद स्वास्थ्य बीमारियों के कारण होने वाली मौतों को कवर नहीं करती हैं। स्वयं को पहुंचाई गई चोटें, यौन संचारित रोग और नशीली दवाओं का सेवन अन्य ऐसे उदाहरण हैं जहां टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसीधारक की मृत्यु को कवर नहीं कर सकती है।

6. पॉलिसीधारक की हत्या के कारण मृत्यु

   दो मुख्य परिदृश्य हैं जिनके तहत हत्या के कारण हुई मृत्यु को कवर नहीं किया जा सकता है। पहला तब होता है जब नॉमिनी हत्या में शामिल होता है, और दूसरा तब होता है जब पॉलिसीधारक आपराधिक गतिविधियों में शामिल होता है। इन दोनों परिदृश्यों में, पॉलिसीधारक के परिवार को मृत्यु लाभ नहीं मिल सकता है।

   हालांकि, इंडियनमनी.कॉम (IndianMoney.com) के सीईओ सी.एस. सुधीर ने इस बिंदु पर स्पष्टता जोड़ते हुए कहा, "भुगतान तभी किया जाएगा जब हत्या के आरोप हटा दिए जाएं या बरी कर दिया जाए। बीमाकर्ता नॉमिनी के पक्ष में मामले के समाधान तक भुगतान को अनिश्चित काल के लिए रोक देता है।"

7. प्राकृतिक आपदा या सुनामी के कारण मृत्यु

   यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु दुनिया में कहीं भी किसी प्राकृतिक आपदा के कारण होती है, तो उसके नॉमिनी को मृत्यु लाभ नहीं मिल सकता है। इसमें भूकंप, सुनामी, भूस्खलन, तूफान या किसी भी अन्य प्रकार की प्राकृतिक आपदा शामिल है, जिसमें कोई अपवाद नहीं है।

8. प्रसव के कारण मृत्यु

   यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु प्रसव या गर्भावस्था की जटिलताओं के कारण होती है, तो इसे पॉलिसी द्वारा कवर नहीं किया जा सकता है। परिणामस्वरूप, बीमाकर्ता नॉमिनी को कोई मृत्यु लाभ नहीं दे सकता है।

टर्म इंश्योरेंस में कवर होने वाली मौतों की सूची

कुछ मौतें प्रतीक्षा अवधि (जैसे आत्महत्या) पूरी होने के बाद कवर की जाती हैं, जबकि अन्य राइडर्स (जैसे गंभीर बीमारियां) के माध्यम से कवर की जाती हैं। अधिकांश बीमाकर्ता सामान्य मौतों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्रदान करते हैं, जिनमें शामिल हैं:

• प्राकृतिक कारण: टर्म इंश्योरेंस आमतौर पर बीमारियों या चिकित्सीय स्थितियों, जैसे हृदय रोग, कैंसर या मधुमेह के कारण स्वाभाविक रूप से होने वाली मौतों को कवर करता है।
• आकस्मिक मृत्यु: यदि कोई पॉलिसीधारक किसी दुर्घटना, जैसे कार दुर्घटना या गिरने से मर जाता है, तो उसका परिवार आमतौर पर बीमा राशि का दावा कर सकता है।
• गंभीर बीमारी: कुछ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियां उन मामलों को कवर करती हैं जहां किसी व्यक्ति को गंभीर बीमारी का पता चलता है और उसकी जीवन प्रत्याशा सीमित होती है। ऐसी स्थितियों में, चिकित्सा खर्चों और अन्य जरूरतों में मदद के लिए बीमा राशि का दावा जल्दी किया जा सकता है, बशर्ते पॉलिसीधारक के पास अपने टर्म इंश्योरेंस के साथ एक क्रिटिकल इलनेस राइडर हो।
• हत्या: यदि टर्म इंश्योरेंस द्वारा कवर किया गया व्यक्ति किसी अपराध का शिकार होता है और हत्या के कारण अपनी जान गंवा देता है, तो बीमा पॉलिसी अक्सर कवरेज प्रदान करती है।
• आत्महत्या (प्रतीक्षा अवधि के बाद): जबकि अधिकांश टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियां पॉलिसी के पहले एक या दो वर्षों के भीतर आत्महत्या को कवर नहीं करती हैं, वे अक्सर इस प्रतीक्षा अवधि के बाद आत्महत्या से संबंधित मौतों के लिए कवरेज प्रदान करती हैं।

निष्कर्ष

इस लेख में, हमने पाया कि सभी प्रकार की मौतें टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों के तहत कवर नहीं होती हैं। अपनी पॉलिसी को ध्यान से पढ़ना और उसके समावेशन और बहिष्करण को समझना आवश्यक है। टर्म इंश्योरेंस आपके प्रियजनों को प्राकृतिक कारणों, दुर्घटनाओं, गंभीर बीमारियों, हत्याओं और यहां तक कि आत्महत्या के कुछ मामलों (प्रतीक्षा अवधि के बाद) में वित्तीय सहायता प्रदान कर सकता है। भारत में टर्म इंश्योरेंस के तहत कवर और बाहर रखी गई दोनों प्रकार की मौतों को समझना क्लेम के समय आश्चर्य से बचने में मदद करता है। हालांकि, यह आमतौर पर जोखिम भरी गतिविधियों, धूम्रपान जैसी अघोषित आदतों, शराब की लत, पहले से मौजूद स्वास्थ्य समस्याओं, अपराधों में शामिल होने, प्राकृतिक आपदाओं या प्रसव के कारण होने वाली मौतों को कवर नहीं करेगा।