टर्म इंश्योरेंस द्वारा कवर न की गई मृत्यु

हम जानते हैं कि बीमा के बारे में सोचना शायद सबसे रोमांचक विषय न हो, लेकिन यह समझना ज़रूरी है कि यह कैसे काम करता है, खासकर जब बात जीवन बीमा जैसी महत्वपूर्ण चीज़ की हो। इस लेख में, हम टर्म इंश्योरेंस के बारे में कुछ मुख्य बातों का विश्लेषण करेंगे, और एक महत्वपूर्ण पहलू पर ध्यान केंद्रित करेंगे - क्या होता है जब आपकी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में मृत्यु कवर नहीं होती? सभी प्रकार की मौतें टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों में कवर नहीं होतीं। हम उन प्रकारों के बारे में जानेंगे और साथ ही मृत्यु के सबसे आम कारणों की एक सूची भी प्रदान करेंगे जो वास्तव में टर्म इंश्योरेंस द्वारा कवर किए जाते हैं।

मृत्यु दावा क्या है?

इससे पहले कि हम उन मौतों के बारे में बात करें जो टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा कवर नहीं की जाती हैं, हमें यह समझना होगा कि यह क्या है और टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी इसकी ज़िम्मेदारी क्यों लेती है।

मृत्यु दावा, जैसा कि इसे कहा जाता है, एक प्रकार का औपचारिक अनुरोध है जो पॉलिसीधारक के नामिती द्वारा किया जाता है जो जीवन बीमा राशि की गारंटी देता है। ऐसा तभी होता है जब पॉलिसीधारक की मृत्यु इस अवधि के बीच में हो। बीमा टीम द्वारा मृत्यु दावे का प्रावधान सरल है - नामांकित व्यक्ति या पॉलिसीधारक के परिवार को सुरक्षित जीवन के लिए पूर्ण वित्तीय सहायता प्रदान करना। हालाँकि, कुछ मामलों में, पॉलिसीधारक की मृत्यु पर विचार नहीं किया जाता या उसे कवर नहीं किया जाता।

1. हानिकारक गतिविधियों में शामिल होने के कारण मृत्यु

   साइकिल चलाना, पैराग्लाइडिंग, पैराशूटिंग, कार रेसिंग या यहाँ तक कि नशे में गाड़ी चलाने जैसी किसी भी हानिकारक गतिविधि में शामिल होने के कारण होने वाली मौतों पर टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी टीम विचार नहीं करती। चूँकि ये साहसिक गतिविधियाँ गलत व्याख्या का कारण बनती हैं और पॉलिसीधारक स्वेच्छा से इसमें शामिल होता है, इसलिए टीम इस मृत्यु को कवर नहीं करती। इसके अलावा, इस प्रकार की मृत्यु पॉलिसी के उस नियम का सम्मान नहीं करती जो मृत्यु को कवर न किए जाने को आवश्यक मानता है। अन्य खेल गतिविधियाँ और खतरनाक यात्रा गतिविधियाँ भी इस प्रकार की मृत्यु का एक हिस्सा हैं।

2. आत्महत्या के कारण मृत्यु

   आत्महत्या एक अन्य प्रकार की आत्महत्या है जो टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा कम से कम पहले वर्ष तक कवर नहीं की जाती है। इसलिए, यदि पॉलिसीधारक पहले वर्ष के भीतर आत्महत्या कर लेता है, तो नामित व्यक्ति को धन लाभ नहीं मिलेगा। पॉलिसी रखने के दूसरे वर्ष से ही नामित व्यक्ति को मृत्यु बीमा मिल सकता है। हालाँकि, ऐसा तभी होगा जब टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के नियम और शर्तें इसकी अनुमति दें।

3. धूम्रपान की अघोषित आदत के कारण मृत्यु

   टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए आवेदन करने वाले किसी भी व्यक्ति को आवेदन जमा करने से पहले अपनी धूम्रपान की आदतों का खुलासा करना होगा। यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु धूम्रपान की अघोषित आदत के कारण होती है, तो इसे अनैतिक कृत्य माना जाएगा और इस प्रकार, मृत्यु कवर नहीं की जाएगी। यदि आप अपना आवेदन पॉलिसी टीम को सौंपे जाने से पहले धूम्रपान की आदत का खुलासा करते हैं, तो मृत्यु लाभ प्राप्त करने के लिए अतिरिक्त राशि ली जाएगी।

4. शराब की लत या सेवन के कारण मृत्यु

   हम सभी जानते हैं कि शराब का सेवन हमारे लिए कितना हानिकारक हो सकता है। यह न केवल हमारे मानसिक स्वास्थ्य को पूरी तरह से प्रभावित कर सकता है, बल्कि अगर हम इसके नशे में गाड़ी चलाते हैं, तो यह हमारे जीवन को भी तहस-नहस कर सकता है। इस मामले में भी पॉलिसीधारक की मृत्यु को जीवन बीमा टीम की पॉलिसी के सम्मान में अघोषित माना जा सकता है। चाहे किसी की मृत्यु नशीले पदार्थों के सेवन से हुई हो या अत्यधिक शराब पीने से, उनकी मृत्यु को हर तरह से कवर नहीं किया जाएगा।

5. पहले से मौजूद स्वास्थ्य समस्याओं के कारण मृत्यु

   एक और मामला जिसमें टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी मृत्यु को कवर नहीं करती है, वह है जब पॉलिसीधारक की मृत्यु पहले से मौजूद स्वास्थ्य समस्या के कारण होती है। खुद को चोट पहुँचाना, यौन संचारित रोग और यहाँ तक कि नशीली दवाओं का सेवन भी कुछ ऐसे मामले हैं जहाँ टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी पॉलिसीधारक की मृत्यु को कवर नहीं करती है।

6. पॉलिसीधारक की हत्या के कारण मृत्यु

   इस प्रकार की कवर न की गई मृत्यु के अंतर्गत दो श्रेणियां हैं जिनके बारे में सभी को पता होना चाहिए। पहली वह है जब नामांकित व्यक्ति कोई अपराधी हो और दूसरी वह जब पॉलिसीधारक स्वयं किसी अपराध में शामिल रहा हो। चूँकि इन दोनों श्रेणियों में हत्या शामिल है, इसलिए इस प्रकार की मृत्यु होने पर पॉलिसीधारक के परिवार को कवर नहीं किया जाएगा।

   हालांकि, इंडियनमनी.कॉम के सीईओ सी.एस. सुधीर ने इस बिंदु पर स्पष्टता प्रदान करते हुए कहा, "भुगतान केवल तभी किया जाएगा जब हत्या के आरोप हटा दिए जाएँ या बरी कर दिया जाए। बीमाकर्ता भुगतान रोक लेता है।लेकिन मामले का निपटारा नामांकित व्यक्ति के पक्ष में होने तक अनिश्चित काल के लिए।

7. प्राकृतिक आपदा या सुनामी के कारण मृत्यु

   यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु दुनिया भर में कहीं भी किसी भी प्राकृतिक आपदा के कारण होती है, तो उसके नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ नहीं मिलेगा। भूकंप, सुनामी, भूस्खलन, तूफ़ान या किसी भी अन्य प्रकार की प्राकृतिक आपदा इस सूची का हिस्सा हैं, और इसमें कोई अपवाद नहीं है।

8. प्रसव के कारण मृत्यु

   यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु बच्चे को जन्म देने या गर्भावस्था की कुछ जटिलताओं के कारण होती है, तो उसकी मृत्यु पॉलिसी द्वारा कवर नहीं की जाएगी। यही कारण है कि बीमाकर्ता नामांकित व्यक्ति को कोई मृत्यु लाभ नहीं देगा।

टर्म इंश्योरेंस द्वारा कवर की जाने वाली मौतों की सूची

 कुछ मौतें ऐसी होती हैं जो प्रतीक्षा अवधि पूरी होने के बाद कवर की जाती हैं, जैसे आत्महत्या, और कुछ ऐसी भी होती हैं जो राइडर्स के ज़रिए कवर की जाती हैं, जैसे कि लाइलाज बीमारियाँ। ज़्यादातर बीमाकर्ता सामान्य मृत्यु के लिए टर्म इंश्योरेंस प्रदान करते हैं, जिनमें शामिल हैं:  

• प्राकृतिक कारण: टर्म इंश्योरेंस आमतौर पर उन मौतों को कवर करता है जो हृदय रोग, कैंसर या मधुमेह जैसी बीमारियों या चिकित्सीय स्थितियों के कारण स्वाभाविक रूप से होती हैं।
• दुर्घटनाजनित मृत्यु: यदि कोई व्यक्ति टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा कवर किया गया हो किसी दुर्घटना, जैसे कार दुर्घटना या गिरने, में मृत्यु हो जाने पर, उनका परिवार आमतौर पर बीमा राशि का दावा कर सकता है।
• असाध्य बीमारी: कुछ सावधि बीमा पॉलिसियाँ ऐसे मामलों को भी कवर करती हैं जहाँ किसी व्यक्ति को गंभीर बीमारी का पता चलता है और उसके पास जीने के लिए ज़्यादा समय नहीं होता। ऐसी स्थितियों में, चिकित्सा व्यय और अन्य ज़रूरतों के लिए बीमा राशि का दावा जल्दी किया जा सकता है, बशर्ते पॉलिसीधारक के पास गंभीर बीमारी राइडर के साथ-साथ एक गंभीर बीमारी राइडर भी हो। टर्म इंश्योरेंस।
• हत्या: यदि टर्म इंश्योरेंस द्वारा कवर किया गया कोई व्यक्ति किसी अपराध का शिकार होता है और हत्या के कारण अपनी जान गँवा देता है, तो बीमा पॉलिसी अक्सर कवरेज प्रदान करती है।
• आत्महत्या (प्रतीक्षा अवधि के बाद): हालाँकि अधिकांश टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियाँ पॉलिसी के पहले एक या दो वर्षों के भीतर आत्महत्या को कवर नहीं करती हैं, लेकिन इस प्रतीक्षा अवधि के बाद, वे अक्सर आत्महत्या से संबंधित घटनाओं के लिए कवरेज प्रदान करती हैं। मृत्यु।

मुख्य बिंदु

इस लेख में, हमने पाया कि सभी प्रकार की मृत्युएँ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों के अंतर्गत कवर नहीं होतीं, इसलिए अपनी पॉलिसी को ध्यान से पढ़ना और यह जानना ज़रूरी है कि इसमें क्या शामिल है। टर्म इंश्योरेंस प्राकृतिक कारणों, दुर्घटनाओं, गंभीर बीमारियों, हत्याओं और यहाँ तक कि आत्महत्या के कुछ मामलों (एक प्रतीक्षा अवधि के बाद) में आपके प्रियजनों को वित्तीय सहायता प्रदान कर सकता है। भारत में टर्म इंश्योरेंस के अंतर्गत क्या कवर किया जाता है और क्या नहीं, यह समझना दावों के समय अप्रत्याशित घटनाओं से बचने में मदद करता है। हालाँकि, यह जोखिम भरी गतिविधियों, धूम्रपान, शराब की लत जैसी अघोषित आदतों, पहले से मौजूद स्वास्थ्य समस्याओं, अपराधों में संलिप्तता, प्राकृतिक आपदाओं, या प्रसव के कारण होने वाली मौतों के कारण होने वाली मौतों को कवर नहीं करेगा।