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Updated on Apr 08, 2025 4 min read
शॉर्ट टर्म और लॉन्ग टर्म डिसेबिलिटी इंश्योरेंस के बीच अंतर
विकलांगता बीमा व्यक्तियों को अप्रत्याशित अक्षमताओं से बचाने में मदद करता है जिसके परिणामस्वरूप वित्तीय कठिनाइयां हो सकती हैं। विकलांगता में खोई हुई आय के एक हिस्से को बदलना इसे एक महत्वपूर्ण सुरक्षा जाल बनाता है। अक्षम होने की स्थिति के कारण संभावित आय हानि के लिए पॉलिसी खरीदने के बारे में सोचते समय, यह समझना महत्वपूर्ण है कि केवल दो प्रकार के कवरेज उपलब्ध हैं: शॉर्ट टर्म और लॉन्ग टर्म। भले ही दोनों विकलांगता से होने वाली आय के नुकसान से बचाने के लिए काम करते हैं, लेकिन वे पेशकश की गई कवरेज की सीमा, पात्रता के लिए अवधि और मानदंडों के विपरीत हैं। इस लेख में, हम अल्पकालिक विकलांगता, दीर्घकालिक विकलांगता, विकलांगता सवारों को कवर करेंगे और विकलांग व्यक्तियों के लिए सुरक्षा हासिल करते समय राइडर्स को शामिल करना कितना महत्वपूर्ण है, इसके बारे में बताएंगे।
विकलांगता बीमा या विकलांगता राइडर?
यह जानना महत्वपूर्ण है कि ऐसी कोई बीमा पॉलिसी नहीं है जो विशेष रूप से विकलांग व्यक्तियों के लिए उपलब्ध हो। जब कोई शॉर्ट-टर्म इंश्योरेंस या लॉन्ग-टर्म इंश्योरेंस कहता है, तो उनका मतलब है डिसेबिलिटी राइडर के साथ नॉर्मल इंश्योरेंस। यह जानना भी आवश्यक है कि जिन व्यक्तियों के पास पहले से ही विकलांगता है, वे विकलांगता राइडर का विकल्प नहीं चुन सकते हैं। लेकिन अगर आप ऐसे व्यक्ति हैं जो विकलांग नहीं है, लेकिन भविष्य के लिए सुरक्षित रहना चाहता है, तो विकलांगता राइडर के साथ टर्म इंश्योरेंस एक बेहतरीन विकल्प है.
शॉर्ट टर्म डिसेबिलिटी इंश्योरेंस को समझना
एक अल्पकालिक विकलांगता राइडर एक सीमित समय के लिए कवरेज प्रदान करता है जो आमतौर पर कई हफ्तों से लेकर कई महीनों (अस्थायी विकलांगता) तक होता है। इसके डिज़ाइन का उद्देश्य व्यक्तियों को अस्थायी विकलांगों से बचाना है जो उन्हें एक निश्चित रिकवरी अवधि के दौरान काम करने से रोकते हैं। इस तरह का राइडर आमतौर पर बीमित व्यक्ति के विकलांगता से पहले के वेतन या वेतन के एक हिस्से को कवर करता है, जो उन्हें ठीक होने के दौरान मौद्रिक सहायता प्रदान करता है। अल्पकालिक विकलांगता बीमा मौजूदा स्थिति के बिना व्यक्तियों को लक्षित करता है। कवरेज के लिए किसी व्यक्ति की पात्रता निर्धारित करने के लिए, बीमा कंपनियों को आमतौर पर उन्हें मेडिकल अंडरराइटिंग से गुजरना पड़ता है और उनके स्वास्थ्य की जांच करवानी होती है। किसी भी विकलांगता वाले लोग, यहां तक कि नाबालिग भी, अल्पावधि विकलांगता बीमा प्राप्त करने के लिए संघर्ष कर सकते हैं। अंडरराइटिंग प्रक्रिया के दौरान पाई गई किसी भी अक्षमता के परिणामस्वरूप बीमाकर्ता पॉलिसी आवेदन को अस्वीकार कर सकते हैं या विकलांगता कवरेज को छोड़ सकते हैं।
लॉन्ग टर्म डिसेबिलिटी इंश्योरेंस को समझना
दीर्घावधि विकलांगता बीमा अल्पावधि विकलांगता से भिन्न होता है। दीर्घकालिक विकलांगता स्थायी विकलांगता के लिए लंबी अवधि में कवरेज प्रदान करती है। यदि आपकी अल्पकालिक पॉलिसी समाप्त होने के बाद भी आपकी विकलांगता बनी रहती है, तो यह बीमा आय प्रतिस्थापन प्रदान करता है। छोटी या लंबी प्रतीक्षा अवधि के बाद, पॉलिसी की शर्तों के आधार पर, अधिकांश लंबी अवधि की विकलांगता बीमा पॉलिसियां शुरू हो जाएंगी। अल्पावधि विकलांगता बीमा की तरह, लंबी अवधि के लिए भी आवेदकों को मेडिकल अंडरराइटिंग की प्रक्रिया से गुजरना पड़ता है। पहले से मौजूद विकलांग लोग दीर्घकालिक विकलांगता कवरेज के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते हैं।
अल्पकालिक विकलांगता राइडर और दीर्घकालिक विकलांगता के बीच अंतर
अल्पावधि और दीर्घकालिक विकलांगता के बीच अंतर का बिंदु निम्नलिखित है:
पैरामीटर्स
शॉर्ट-टर्म डिसेबिलिटी इंश्योरेंस
लॉन्ग-टर्म डिसेबिलिटी इंश्योरेंस
किसे ऑप्ट करना चाहिए
अस्थायी विकलांगता वाले लोग
विकलांग लोग जो वर्षों या जीवन भर रहेंगे
वेटिंग पीरियड
0-14 दिन
कई सप्ताह तक लग सकते हैं
प्रीमियम दरें
लोअर प्रीमियम
हायर प्रीमियम
कवरेज
कई सप्ताह से 2 वर्ष तक अधिकतम
कई साल
राइडर्स फॉर डिसएबिलिटी
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को उन राइडर्स को जोड़कर बढ़ाया जा सकता है जो अतिरिक्त कवरेज प्रदान करते हैं या विशिष्ट ज़रूरतों को पूरा करते हैं। दो राइडर हैं जो विकलांगों में सहायता करते हैं, विकलांगता राइडर और प्रीमियम राइडर की छूट।
डिसेबिलिटी राइडर
अपनी विकलांगता बीमा पॉलिसी के कवरेज को राइडर के साथ विस्तारित करने से मानक योजना में शामिल दुर्घटनाओं या बीमारियों से होने वाली विकलांगों के लिए सुरक्षा प्रदान की जा सकती है। इस राइडर के साथ, व्यक्ति विकलांगों की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए लाभ का दावा कर सकते हैं, जिससे उन्हें व्यापक सुरक्षा जाल मिल सकता है।
प्रीमियम की छूट (आकस्मिक) राइडर प्रीमियम राइडर
की आकस्मिक छूट पॉलिसीधारक को विकलांगता के मामले में अपने टर्म इंश्योरेंस पर प्रीमियम का भुगतान करना बंद करने की अनुमति देती है। जब योग्यता विकलांगता होती है। यह राइडर यह सुनिश्चित करता है कि पॉलिसीधारक के विकलांग होने के कारण काम न करने पर वित्तीय कठिनाइयों का बोझ न पड़े। उदाहरण के लिए: यदि आपके पास यह राइडर था और भविष्य में किसी दुर्घटना के कारण विकलांगता हुई थी, तो आप इस पर दावा कर सकते हैं और आपको अपने भविष्य के प्रीमियम का भुगतान नहीं करना पड़ेगा। यह ध्यान रखना आवश्यक है कि आपको कोई पैसा नहीं मिलेगा, लेकिन आपको भविष्य के प्रीमियम का भुगतान नहीं करना पड़ेगा। टर्म पॉलिसी यथावत जारी रहेगी और बीमा राशि वही रहेगी।
सवारों की उपस्थिति विकलांग लोगों को बहुत लाभ प्रदान कर सकती है। हालांकि विकलांग लोगों के लिए लक्षित बीमा प्लान मौजूद नहीं हो सकते हैं, राइडर व्यक्तिगत कवरेज विकल्पों के लिए अनुमति देते हैं। व्यक्ति अपने स्टैंडर्ड टर्म इंश्योरेंस में डिसेबिलिटी राइडर को शामिल करके कवरेज प्राप्त कर सकते हैं.
डिसेबिलिटी राइडर के साथ टर्म इंश्योरेंस चुनने का महत्व
विकलांगता राइडर को शामिल करके अतिरिक्त कवरेज वाले विकलांग लोगों के लिए बहुत फायदेमंद हो सकता है। निम्नलिखित कारणों से विकलांगता राइडर महत्वपूर्ण है:
वित्तीय सुरक्षा: यदि आप काम करने में असमर्थ हैं, तो आपके पास विकलांगता राइडर होने पर वित्तीय सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत की गारंटी दी जाती है।
अनुकूलन योग्य: विकलांगता राइडर आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए कवरेज को अनुकूलित करने की सुविधा प्रदान करते हैं।
मन की शांति: यह जानना कि आप एक विकलांगता सवार द्वारा सुरक्षित हैं, मन को शांति प्रदान करता है। आप इस बारे में अपने मन को सुकून दे सकते हैं।
डिएबिलिटी राइडर के साथ प्लान
एचडीएफसी लाइफ़ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर
बजाज एलियांज लाइफ़ स्मार्ट प्रोटेक्शन गोल
आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट
मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस
इंडियाफर्स्ट लाइफ गारंटीड प्रोटेक्शन प्लस प्लान
एगॉन लाइफ आईटर्म प्लस इंश्योरेंस प्लान
केनरा एचएसबीसी लाइफ़ आईसेलेक्ट स्मार्ट360
टाटा एआईए एसआरएस विटैलिटी प्रोटेक्ट
पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लस
एडलवाइस टोकियो टोटल प्रोटेक्ट प्लस
पात्रता के साथ डायबिल्टी राइडर के लिए टॉप 10 टर्म इंश्योरेंस प्लान
टर्म इंश्योरेंस प्लान
प्रवेश की आयु
मैच्योरिटी की आयु
न्यूनतम बीमा राशि
आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट
18 वर्ष से 65 वर्ष तक
75 वर्ष
50 लाख
एचडीएफसी लाइफ़ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर
18 वर्ष से 65 वर्ष
85 वर्ष
50 लाख
बजाज एलियांज लाइफ़ स्मार्ट प्रोटेक्शन गोल
18 वर्ष से 65 वर्ष
75 वर्ष
5 लाख
मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस
18 वर्ष से 65 वर्ष
85 वर्ष
20 लाख
केनरा HSBC Life iSelect Smart360
18 वर्ष से 65 वर्ष
99 वर्ष
50 लाख
इंडियाफर्स्ट लाइफ गारंटीड प्रोटेक्शन प्लस प्लान
18 वर्ष से 65 वर्ष
99 वर्ष
50 लाख
टाटा एआईए एसआरएस विटैलिटी प्रोटेक्ट
18 वर्ष से 65 वर्ष
100 वर्ष
50 लाख
पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लस
18 वर्ष से 60 वर्ष
99 वर्ष
25 लाख
एडलवाइस टोकियो टोटल प्रोटेक्ट प्लस
18 वर्ष से 55 वर्ष
100 वर्ष
25 लाख
एगॉन लाइफ आईटर्म प्लस इंश्योरेंस प्लान
18 वर्ष से 65 वर्ष
80 वर्ष
50 हज़ार
निष्कर्ष
विकलांगों के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा चाहने वालों के लिए आवश्यक ज्ञान में लघु और दीर्घकालिक विकलांगता बीमा के बीच के अंतर को समझना शामिल है। जबकि अल्पावधि विकलांगता बीमा अस्थायी विकलांगता को कवर करते हैं, दीर्घकालिक विकलांगता बीमा व्यापक अवधियों के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करते हैं। जो लोग मौजूदा विकलांग हैं, उन्हें विकलांगता बीमा प्राप्त करने की कोशिश करते समय कठिनाइयों का सामना करना पड़ सकता है। किसी भी स्थिति में, विकलांगता राइडर और प्रीमियम राइडर की छूट जैसे राइडर को शामिल करने से इस मामले को हल करने में मदद मिल सकती है। ये राइडर व्यक्तियों को व्यापक कवरेज के लिए अपनी नीतियों को तैयार करने और विकलांगता के कारण होने वाली आय के किसी भी संभावित नुकसान के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा स्थापित करने में सक्षम बनाते हैं।
शॉर्ट टर्म बनाम लॉन्ग टर्म डिसएबिलिटी इंश्योरेंस: अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
1. क्या विकलांग व्यक्तियों के लिए विशिष्ट बीमा नीतियां हैं?
नहीं, विकलांग व्यक्तियों के लिए कोई बीमा पॉलिसी विशेष रूप से डिज़ाइन नहीं की गई है। जब अल्पावधि या लंबी अवधि के बीमा का उल्लेख किया जाता है, तो इसका मतलब है कि इसमें एक विकलांगता सवार के साथ नियमित बीमा जोड़ा जाता है। मौजूदा विकलांग व्यक्ति विकलांगता राइडर का विकल्प नहीं चुन सकते हैं, लेकिन जो विकलांग नहीं हैं वे इसे अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में शामिल कर सकते हैं।
2. अल्पकालिक विकलांगता बीमा क्या है?
अल्पकालिक विकलांगता बीमा एक सीमित अवधि के लिए अस्थायी कवरेज प्रदान करता है, जो आमतौर पर सप्ताह से लेकर महीनों तक होता है। यह उन व्यक्तियों को वित्तीय सहायता प्रदान करता है जो विकलांगता के कारण अस्थायी रूप से काम करने में असमर्थ होते हैं, जिसमें उनकी विकलांगता से पहले की आय का एक हिस्सा शामिल होता है।
3. लंबी अवधि के विकलांगता बीमा, अल्पकालिक विकलांगता बीमा से कैसे भिन्न होते हैं?
लंबे समय तक विकलांगता बीमा एक अवधि बढ़ाई के लिए एक अवधि बढ़ाई प्रदान करता है। यह अल्पावधि नीति समाप्त होने के बाद आय को दर्शाता है, जो पिछले वर्षों या जीवन भर विकलांगों के लिए सुरक्षा प्रदान करता है। आमतौर पर कोवेरागे के शुरू होने से पहले इसकी प्रतीक्षा अवधि होती है।
4. विकलांगता बीमा के लिए राइडर्स क्या हैं?
राइडर्स अतिरिक्त सुविधाएं हैं जिन्हें टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीस में जोड़ा जा सकता है ताकि वे कोवरागे या एड्रेस स्पेसिफिक नेड्स का पता लगा सकें। विकलांगताओं से संबंधित दो राइडर्स अक्षमता सवार हैं और प्रीमियम राइडर की छूट है। विकलांगता राइडर विकलांगों की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए कवरेज का विस्तार करता है, जबकि प्रीमियम राइडर की छूट एक विकलांगता के मामले में प्रीमियम का भुगतान करने से पॉलिसीधारक को छूट देती है।
5. टर्म इंश्योरेंस में डिसेबिलिटी राइडर को शामिल करना क्यों महत्वपूर्ण है?
टर्म इंश्योरेंस में डिसेबिलिटी राइडर को शामिल करना वित्तीय सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत प्रदान करता है। यह खोई हुई आय को ठीक करने, वित्तीय स्थिरता बनाए रखने और विकलांगता के मामले में चिकित्सा के मामलों को कवर करने में मदद करता है। विकलांगता राइडर्स विशिष्ट रेक्विरेमेंट्स के आधार पर कोवेरागे को अनुकूलित करने के लिए लचीलेपन की पेशकश भी करते हैं और अनफोर्सेएन इवेंट्स की योजना बनाकर मन की गति प्रदान करते हैं।
6. क्या मैं शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म डिसेबिलिटी इंश्योरेंस पॉलिसी एक साथ खरीद सकता हूं?
हां, शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म डिसेबिलिटी इंश्योरेंस पॉलिसी एक साथ रखना संभव है।
7. क्या मैं विकलांगता बीमा राइडर के लिए कवरेज अवधि को कस्टमाइज़ कर सकता हूं?
हां, कई डिसेबिलिटी इंश्योरेंस राइडर एक्टिवेशन से पहले पीरियड की लंबाई और प्रतीक्षा समय चुनने में सुविधा प्रदान करते हैं।
Simran is an insurance expert with more than 4 years of experience in the industry. An expert with previous experience in BFSI, Ed-tech, and insurance, she proactively helps her readers stay on par with all the latest Insurance industry developments.
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