टर्म इंश्योरेंस:
ऑनलाइन बनाम ऑफलाइन
  • ऑनलाइन या ऑफलाइन: कौन सा बेहतर है?
  • हायर सेटलमेंट रेशियो किसका है?
  • ऑनलाइन प्लान खरीदते समय इससे बचें
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टर्म इंश्योरेंस: ऑनलाइन बनाम ऑफलाइन

आप अपने आप को एक एजेंट की मदद से बीमा करवा सकते हैं, जिसे ऑफ़लाइन मोड माना जाता है, या अपने कंप्यूटर पर स्वयं द्वारा, यह ऑनलाइन तरीका है। बहुत से लोग चिंता करते हैं और असहमत हैं कि ऑनलाइन मार्ग देय होने का रास्ता है सुरक्षा और विश्वसनीयता की चिंताओं के लिए, हालांकि, यह युवाओं के बीच बहुत तेज गति से लोकप्रियता हासिल कर रहा है।

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का प्रकार है जिसे एक निश्चित अवधि के लिए लिया जाता है और प्रीमियम भुगतान केवल उस अवधि के लिए भुगतान किया जाएगा। उस समय सीमा में किसी भी दुर्घटना की स्थिति में, सभी क्षतिपूर्ति प्रदान की जाएगी। low का संयोजन प्रीमियम और उच्च प्रतिपूर्ति टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को हर घर के लिए जरूरी बनाती है। जैसा कि हम सब कुछ ऑनलाइन सुलभ कराने में आगे बढ़ रहे हैं, बीमा योजनाओं को भी अब ऑनलाइन उपस्थिति मिल रही है और अंततः लागत कम है क्योंकि इसमें कोई मध्यस्थ या एजेंट शामिल नहीं है।

टर्म इंश्योरेंस के बारे में थोड़ा और

यह एक जीवन कवर का एक रूप है, लेकिन केवल उस निश्चित अवधि के लिए देय है जिसके लिए पॉलिसी ली जाती है। उस निर्दिष्ट समय में पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, उनके नामांकित व्यक्ति को कवर राशि मिल जाएगी। इन योजनाओं का वास्तविक उद्देश्य सेवा आपके साथ कुछ होने की स्थिति में आपके द्वारा प्रदान की गई सुरक्षा की एक परत प्रदान करना है। यह बहुत विशिष्ट अवधि के लिए एक विशिष्ट मात्रा में कवर प्रदान करेगा।

ऑनलाइन बनाम ऑफलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान पर बहस शुरू हो गई है और अधिकांश लोग अभी भी ऑनलाइन प्रक्रिया की ओर शिफ्ट होने के बारे में संदिग्ध हैं।

ऑनलाइन और ऑफलाइन के कुछ बेसिक पर्क्स

खरीद विकल्पों दोनों के फायदे हैं। कुछ पर नीचे चर्चा की गई है।

offline & online term insurance

ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान

हमारी पीढ़ी के लिए जो सब कुछ हमारी उंगलियों पर ऑनलाइन उपलब्ध होना चाहता है, चाहे वह सवारी कर रहा हो या इत्र खरीद रहा हो, सब कुछ एक मोबाइल ऐप में सिर्फ एक टैप द्वारा किया जा सकता है, यह एक स्वाभाविक अनुमान है कि ऑनलाइन बीमा तेजी से लोकप्रिय हो रहा है।

ऑनलाइन टर्म प्लान के कुछ फायदे हैं

हमारी पीढ़ी के लिए जो सब कुछ हमारी उंगलियों पर ऑनलाइन उपलब्ध होना चाहता है, चाहे वह सवारी कर रहा हो या इत्र खरीद रहा हो, सब कुछ एक मोबाइल ऐप में सिर्फ एक टैप द्वारा किया जा सकता है, यह एक स्वाभाविक अनुमान है कि ऑनलाइन बीमा तेजी से लोकप्रिय हो रहा है।

  1. अनेक विकल्प

    अपने लिए बीमा पॉलिसी प्राप्त करना आपके द्वारा कभी भी सामना किए जाने वाले सबसे भ्रामक कार्यों में से एक हो सकता है। जब आप ऑनलाइन मार्ग के लिए जाते हैं, तो कई एग्रीगेटर्स मौजूद होते हैं जो आपको हर कंपनी से सभी नीतियां प्रदान कर रहे हैं, और इसके द्वारा, आपके लिए तुलना करना और आपके लिए एक प्राप्त करना आसान नहीं बनाया जा सकता है। यह विकल्प ऑफ़लाइन मार्ग में उपलब्ध नहीं है।

  2. एक ब्रांड से चीजें प्राप्त करना:

    जब आप एक ऑनलाइन ऐप के माध्यम से अपने लिए एक पॉलिसी खरीद रहे हैं, तो आप सीधे एक अच्छी तरह से स्थापित ब्रांड के साथ काम कर रहे हैं जो नीति शर्तों के बारे में झूठ नहीं बोल सकता है और न ही किसी भी महत्वपूर्ण या सामान्य तथ्य को छिपाएगा। चालू दूसरी ओर, जब आप एक एजेंट के साथ काम कर रहे होते हैं, तो वह अपने लाभ के लिए ऐसी चीजें कर सकता है। ऑनलाइन बनाम ऑफलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए एक तर्क की बात आने पर यह एक बड़ा प्लस पॉइंट है।

  3. जीरो फ्रॉड:

    कंपनी के सभी नियम और शर्तें ऐप पर सूचीबद्ध हैं और आप उनके माध्यम से विस्तार से जा सकते हैं और अपने लिए तय कर सकते हैं कि यह नीति प्राप्त करने के लायक है या नहीं। आपको उन टीएंडसी के प्रिंटआउट लेने की भी अनुमति है आपके दस्तावेज़ीकरण और रिकॉर्ड रखने के लिए। यह पारदर्शिता धोखाधड़ी या तथ्यों के किसी भी छिपने के जोखिम को बेहद कम कर देती है। जबकि जब आप किसी एजेंट के माध्यम से पॉलिसी प्राप्त कर रहे होते हैं तो यह विपरीत मामला होता है। जैसे-जैसे एजेंट काम करते हैं किसी विशेष कंपनी के लिए, एग्रीगेटर्स के रूप में नहीं, उन एजेंटों का जोखिम और संभावना तथ्यों और शर्तों में हेरफेर करने की कोशिश कर सकती है और आपको इस तरह से पेश कर सकती है कि आप तुरंत उन्हें पसंद करते हैं और पॉलिसी प्राप्त करने का निर्णय लेते हैं ऊँचा। ये हेरफेर किए गए तथ्य आपको प्रभावित कर सकते हैं और तथ्यों की गलत व्याख्या करके कंपनी को एक और नीति बेचने में मदद कर सकते हैं।

  4. कम लागत:

    चूंकि इसमें कोई मध्यस्थ या कोई एजेंट शामिल नहीं है, इसलिए अपने लिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी प्राप्त करने की कुल लागत बहुत कम हो जाती है। यह उन सभी मध्यस्थ लागतों और आयोगों को समाप्त करता है जो एक एजेंट के हकदार हैं कंपनी से प्राप्त करें, जिसे आपको बढ़ी हुई प्रोसेसिंग फीस के रूप में भुगतान करना होगा। ऑनलाइन इंश्योरेंस पॉलिसी आपको ऑफ़लाइन की तुलना में लगभग 30-70% सस्ता खर्च करेगी।

  5. सेटलमेंट रेशियो अधिक है:

    निपटान अनुपात प्रदान करने का विकल्प ऑनलाइन एग्रीगेटर्स द्वारा प्रदान किया जाता है। इससे उस विशेष कंपनी से पॉलिसी प्राप्त करने के बारे में निर्णय लेने में बहुत मदद मिलती है या नहीं। निपटान अनुपात वह अनुपात है जो आपको प्रदान करता है दावों को यथासंभव निपटाने में कंपनी की प्रतिष्ठा का आंकड़ा। अनुपात जितना अधिक होगा, उस विशेष कंपनी के निपटारे की प्रक्रिया उतनी ही बेहतर होगी। चूंकि ये अनुपात वास्तविक ग्राहक समीक्षाओं पर आधारित हैं और प्रतिक्रिया, इसके हेरफेर में कोई मौका नहीं है।

    जबकि जब आप एक एजेंट के माध्यम से जा रहे हैं, तो यह सब उसके ऊपर है कि यदि वह आपको निपटान अनुपात के बारे में सच्चाई बता रहा है, तो किसी अन्य स्रोत से यह जानने का कोई और तरीका नहीं है।

  6. फ्लेक्सिबल:

    ऑनलाइन बनाम ऑफलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान के बीच प्रतियोगिता में, यह पाया जाता है कि ऑनलाइन वाले अधिक लचीले होते हैं और बेहतर विकल्प प्रदान करते हैं। कोई एजेंट उपलब्ध नहीं होने के साथ, आपको सभी शोध करने होंगे और अपने आप से नीतिगत तथ्यों को खोजें। इसे एक थकाऊ काम के रूप में नहीं देखा जाना चाहिए क्योंकि अब आपके पास पॉलिसी के सभी नियमों और लाभों को स्वयं से गुजरने का अवसर है।

    जबकि एक ऑफ़लाइन तरीके से, आप सभी चीजों को एजेंट को छोड़ देते हैं और वह आपकी ओर से सभी औपचारिकताओं को स्वयं पूरा करता है। ऐसे कुछ मामले देखे गए हैं जहां उस समय विवरण भरने में एजेंट द्वारा थोड़ी सी त्रुटि हुई थी दावों के निपटारे में आवेदन के लिए ग्राहक को बहुत अधिक खर्च होता है। ऑनलाइन मार्ग में, जैसा कि आपको अपने आप से विवरण भरना है, आप अतिरिक्त ध्यान रखेंगे।

ऑफ़लाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान

ऑफ़लाइन मार्ग के माध्यम से टर्म इंश्योरेंस प्लान प्राप्त करने में न केवल नुकसान हैं बल्कि कई फायदे भी हैं। नीचे कुछ फायदों पर चर्चा की गई है:

  1. उच्चतर मूल्य:

    बीमा कंपनियां निपटान के दावे के रूप में अधिक राशि प्राप्त करने के लाभ में अधिक ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए उच्च राशि का आश्वासन देने के कुछ क्लिकबैट शीर्षक बना सकती हैं। कई मामलों में यह देखा गया है कि कंपनी ने ₹500/माह की प्रीमियम राशि पर ₹1 करोड़ के बीमा कवर का दावा किया है। इन उच्च दावा किए गए कवर राशियों में बहुत सारे ग्राहक तब भी आकर्षित होते हैं जब उन्हें ऐसी योजनाओं की आवश्यकता नहीं होती है। अत इन बार, ऑफ़लाइन मोड के माध्यम से बीमा पॉलिसी प्राप्त करना अधिक समझ में आता है।

  2. इलनेस कवरेज जैसे लाभ:

    ऑनलाइन इंश्योरेंस प्लान केवल दुर्घटना या मृत्यु कवरेज जैसी हताहतों को कवर करते हैं, जब आप प्रीमियम के साथ एक अतिरिक्त राशि का भुगतान करते हैं। ये प्लान स्थायी रूप से उन लोगों के लिए किसी भी कोलेरिक बीमारी या किसी भी लाभ को कवर नहीं करते हैं विकलांग। किसी भी ऑफलाइन इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए ऐसा नहीं है। यह उन लोगों के लिए एक बड़ा लाभ साबित हुआ जिन्होंने खुद को ऑनलाइन बनाम ऑफ़लाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान की दुविधा में फंस पाया।

  3. आपके द्वारा कोई परेशानी नहीं:

    जब आप ऑफ़लाइन मार्ग का विकल्प चुनते हैं, तो एजेंट आपको आपके लिए सभी चीजें मिल जाएंगी और आपको आवेदन के पूरा होने के लिए आवश्यक किसी भी कानूनी औपचारिकताओं या थकाऊ दस्तावेज से नहीं गुजरना पड़ेगा प्रक्रिया। हालाँकि, इसे एक नुकसान के रूप में भी माना जा सकता है जैसा कि इस पोस्ट में पहले चर्चा की गई थी।

कौन सा बेहतर है: कैसे तय करना है?

ऐसी स्थिति हो सकती है जब आप यह तय नहीं कर पा रहे हों कि ऑनलाइन या ऑफलाइन जाना है या नहीं। ऑनलाइन नीतियों की जांच करते समय, यदि आप किसी भी भ्रम का सामना करते हैं, तो कंपनी द्वारा हमेशा एक टोल-फ्री नंबर प्रदान किया जाता है जहां आप कॉल कर सकते हैं और एक ग्राहक प्रतिनिधि से बात करें और अपने सभी संदेहों और भ्रम को दूर करें।

यह आपको एक स्पष्ट दृष्टिकोण के साथ एक बेहतर परिप्रेक्ष्य प्रदान करेगा ताकि आप अपने लिए निर्णय ले सकें और अधिक सूचित निर्णय ले सकें। हालांकि, कुछ गलतियाँ हैं जो ज्यादातर लोग टर्म इंश्योरेंस प्लान को ऑनलाइन प्राप्त करने के लिए करते हैं और आपकी जागरूकता के लिए, उनमें से कुछ नीचे सूचीबद्ध हैं।

ऑनलाइन के लिए ऑप्ट किया गया: इनसे बचने की कोशिश करें!

आकर्षक सुविधाजनक कारकों के लिए, जैसे कम समग्र लागत, कोई मध्यस्थ नहीं, आदि, ऑनलाइन बीमा पॉलिसियां बहुत तेजी से लोकप्रियता प्राप्त कर रही हैं। इस मोड में न्यूनतम कागजी कार्रवाई की भी आवश्यकता होती है और पूरी आवेदन प्रक्रिया को पूरा किया जा सकता है एक बैठा है, इसलिए बहुत तेज है। आपको बस इतना जानना है कि इंटरनेट कैसे काम करता है और आप कर रहे हैं। जैसा कि हम सभी जानते हैं, बहुत सारे ऑनलाइन धोखाधड़ी चल रहे हैं, इसलिए एक पर निर्णय लेने से पहले, आपको कुछ गलतियों का ध्यान रखना चाहिए एक शौकिया आमतौर पर करता है।

  1. खराब रिसर्च:

    आपको अपने पूरे शोध को केवल उन दो कारकों पर आधारित नहीं करना चाहिए जिनकी हमने ऊपर चर्चा की थी, यानी निपटान अनुपात और प्रीमियम राशि। लोगों को लगता है कि अन्य सभी कारक सभी नीतियों में समान हैं, जो एक बड़ी गलती है। आपको विभिन्न स्रोतों से पॉलिसी विवरणों की जांच करनी चाहिए और उन सभी विवरणों के केवल एक स्रोत पर भरोसा नहीं करना चाहिए जहां से आप अपनी पॉलिसी प्राप्त कर रहे हैं। ऑनलाइन या ऑफलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान में भ्रमित होने पर ऑफ़लाइन मार्ग प्राप्त करने के लिए लोगों को प्रभावित करने में यह कारक बहुत बड़ी भूमिका निभाता है।

  2. विशाल कवर के लिए आकर्षित हो जाओ:

    जिस कारण से ऑनलाइन इंश्योरेंस पॉलिसियां मुख्यधारा में मिल रही हैं, वह उनकी कम प्रीमियम योजनाओं के कारण है। इस सुविधा का उपयोग कंपनियों द्वारा विशाल कवर का दावा करके ग्राहक को आकर्षित करने के लिए किया जाता है। यह बदल जाता है ग्राहकों को उनकी ज़रूरत से ज़्यादा बड़ी राशि का भुगतान करना यदि आप अपने शोध को अच्छी तरह से करते हैं और पहले से ही वास्तविक कवर राशि की गणना करते हैं तो आपकी मेहनत की कमाई का यह अपव्यय नहीं होगा।

  3. गलत जानकारी भरना:

    जैसा कि आपके पास विवरण भरने के बारे में मार्गदर्शन करने के लिए कोई भी नहीं है, आप यह सोचकर गलत जानकारी दे सकते हैं कि इससे कोई फर्क नहीं पड़ता। हालाँकि, यह सोच आपको कहीं नहीं ले जाएगी लेकिन आप बहुत अधिक भुगतान करना समाप्त कर देंगे निपटारे के समय और अधिक। जब आप एक बीमा योजना प्राप्त कर रहे होते हैं, तो सभी विवरण, जितना संभव हो उतना मामूली हो, जितना आप कभी भी सोच सकते हैं उससे कहीं अधिक मायने रखता है। इसलिए, हमेशा सभी विवरणों को सही ढंग से भरने का प्रयास करें यदि आप चाहते हैं कि आपका निपटान आसानी से किया जाए।

सारांश

एक बात जो आपको बीमा पॉलिसी प्राप्त करते समय देखनी चाहिए, वह है बहुत छोटी अवधि के लिए मत जाओ, क्योंकि यह किसी भी उद्देश्य की पूर्ति नहीं करेगा और आपका प्रीमियम बर्बाद हो जाएगा। उदाहरण के लिए, यदि आपके द्वारा ली गई पॉलिसी 45 साल की उम्र में बंद हो जाती है, और आवेदन के समय, आपकी उम्र 38 थी, इस निवेश का कोई मतलब नहीं है। प्रीमियम राशि आपकी उम्र के हिसाब से सीधे आनुपातिक होती है, जैसे-जैसे आपकी उम्र होती है, प्रीमियम ऊपर जाता रहेगा। यह अनुशंसा की जाती है कि आपको इसके लिए साइन अप करना होगा कम उम्र में कोई भी ऑनलाइन या ऑफलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान, ताकि आप उस प्लान का लाभ उठा सकें।

आपको पता होना चाहिए कि विवरण को सबसे ईमानदार तरीके से देना संभव है, भले ही यह थोड़ी अधिक प्रीमियम राशि में अनुवाद करता हो। जैसा कि यह तब उन बीमारियों को भी कवर करेगा और आपको उन खर्चों में से किसी के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं होगी। वहां सैकड़ों विश्वसनीय एग्रीगेटर्स ऑनलाइन उपलब्ध हैं जो बीमा अनुप्रयोगों के बारे में आपकी सभी समस्याओं को हल करने में आपकी मदद करेंगे।

द्वारा लिखित: नवल गोयल

पिछला अपडेट: सितंबर, 2019

नवल गोयल Policyx.com के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल को बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता हासिल है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उन्होंने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में काम कि बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन करना। वह इंडियन इंस्टीट्यूट ऑफ इंश्योरेंस, पुणे के एसोसिएट मेंबर भी हैं। उन्हें IRDAI द्वारा Policyx.com इंश्योरेंस वेब एग्रीगेटर के प्रधान अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।

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February 24, 2022

navneet dubey

Agra

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