सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनने के लिए टिप्स
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आप सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनते हैं

टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके परिवार को सुरक्षित रखने का एक प्रभावी तरीका है, जब आप आसपास नहीं होते हैं। फिर भी, भारत में ज़्यादातर आबादी बीमाकृत नहीं है। ऐसा इसलिए है क्योंकि लोगों को यह ग़लतफ़हमी है कि टर्म इंश्योरेंस एक व्यर्थ खर्च है, और उनमें से कुछ इस बात को लेकर संघर्ष करते हैं कि सबसे अच्छा टर्म प्लान कैसे चुना जाए।

आजकल, बाजार में बहुत सारे बीमाकर्ता विभिन्न प्रकार के प्लान पेश करते हैं, इसलिए जो आपके लिए सबसे अच्छा है उसे चुनना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। हम यहां सभी के लिए सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान खोजने की प्रक्रिया को आसान बनाने के लिए हैं।

भारत में सही टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें

टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले, अपने लिए सबसे अच्छे सौदे पाने के लिए विभिन्न प्रकार की योजनाओं की पेशकश करने वाले कई बीमाकर्ताओं की तुलना करना आवश्यक है। इसके अतिरिक्त, आपको अपने लिए सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनते समय कुछ कारकों को ध्यान में रखना चाहिए। यहां, हमने कुछ कारकों को सूचीबद्ध किया है, जो आपको आसानी से सही टर्म इंश्योरेंस प्लान खोजने में मदद कर सकते हैं।

सबसे अच्छी योजना चुनने के लिए टिप्स

जांच करें कि कितने कवरेज की जरूरत है

टर्म इंश्योरेंस प्लान खोजने की प्रक्रिया शुरू करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपने तय कर लिया है कि आपको कितना लाइफ़ कवर चाहिए। अपने परिवार की भविष्य की ज़रूरतों और उन लक्ष्यों को ध्यान में रखें, जिन्हें आपने अपनी अनुपस्थिति में पूरा करने के लिए अपने परिवार के लिए तय किया है.

हालांकि, पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस कवरेज की गणना करने के लिए चार तरीके भी हैं- ह्यूमन लाइफ वैल्यू, इनकम रिप्लेसमेंट, एक्सपेंस रिप्लेसमेंट मेथड और अंडरराइटर्स थंब रूल।

इनमें से कुछ तरीकों में आपकी देनदारियां, वार्षिक आय, आश्रितों की संख्या, भविष्य की ज़रूरतें आदि शामिल हैं.

इंश्योरर्स के क्लेम सेटलमेंट रेशियो की जांच करें

बीमाकर्ताओं के क्लेम सेटलमेंट अनुपात को ध्यान में रखें। यह इंश्योरेंस प्रोवाइडर द्वारा प्राप्त किए गए क्लेम की कुल संख्या और एक वर्ष में सेटल किए गए क्लेम की कुल संख्या को दर्शाता है।

उदाहरण के लिए, X इंश्योरेंस प्रोवाइडर का क्लेम सेटलमेंट रेशियो 97% होता है। यह दर्शाता है कि एक वित्तीय वर्ष में प्राप्त 100 क्लेम में से 97 क्लेम सेटल किए जाएंगे।

बीमा को निवेश के साथ न मिलाएं

टर्म इंश्योरेंस एक शुद्ध सुरक्षा योजना है, और एंडोमेंट या यूलिप एक निवेश+बचत योजना है। इन्वेस्टमेंट प्लान के तहत, यह निवेश और लाइफ़ कवर के दोहरे लाभ प्रदान करता है। हालांकि टर्म प्लान उच्च लाइफ़ कवर प्रदान करते हैं, लेकिन आपको इन प्लान से कोई मार्केट रिटर्न नहीं मिलेगा.

इससे खरीदारों को लगता है कि टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना में निवेश प्लान बेहतर हैं, लेकिन ऐसा नहीं है। क्योंकि निवेश प्लान कभी-कभी दोनों को पूरा करने में विफल हो जाते हैं। कवर पर्याप्त नहीं है, और निवेश से मिलने वाले रिटर्न निराशाजनक हैं।

इसलिए, टर्म इंश्योरेंस और निवेश को मिलाना अच्छा नहीं है। हालांकि, आप ऐसा यूलिप प्लान चुन सकते हैं, जो गारंटीड रिटर्न प्रदान करता हो।

अपनी आय का विश्लेषण करें

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप खुद पर बोझ डाले बिना कितने प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं, अपनी आय को ध्यान में रखें और उसका विश्लेषण करें। क्योंकि हर किसी को जीवन के विभिन्न चरणों में कई ज़िम्मेदारियाँ निभानी होती हैं, जिनके लिए आय के कुछ हिस्से की आवश्यकता होती है। एक बार जब आप आय की सीमाओं की गणना कर लेते हैं, तो आपको सबसे अच्छे सौदे का लाभ उठाने के बेहतर अवसर मिल सकते हैं।

अपने टैक्स आउटगो पर बचत करें

टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ, आप इनकम टैक्स एक्ट 1961 की धारा 80C, 80D और 10 (10D) के तहत विभिन्न टैक्स लाभों का लाभ उठा सकते हैं।

  • आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80 सी के तहत, आप अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर 1.5 लाख रुपये की कर छूट का दावा कर सकते हैं.
  • आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80D के तहत, आप अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान में शामिल वैकल्पिक राइडर के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर रु. 75,000 की टैक्स छूट का लाभ उठा सकते हैं। यह रु. की अतिरिक्त कर शिक्षा भी प्रदान करता है। 25,000 रुपये (वरिष्ठ नागरिकों के लिए 50,000 रुपये)।
  • आयकर अधिनियम 1961 की धारा 10 (10D) आपके टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत प्राप्त मृत्यु लाभ और परिपक्वता लाभ पर रु. 2.5 लाख तक की आयकर छूट प्रदान करती है.

राइट सम-एश्योर्ड विकल्प चुनें

सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान ढूंढते समय, लाइफ़ कवर को नजरअंदाज न करें। सही लाइफ़ कवर यह सुनिश्चित करेगा कि आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की आर्थिक देखभाल की जाएगी।

बीमा राशि के विकल्प के बारे में अधिक जानने के लिए, नीचे दिए गए विकल्पों पर क्लिक करें

लंबी अवधि का विकल्प क्यों चुनें

अपने लिए सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान प्राप्त करने के लिए, आपको यह समझना होगा कि आपकी देनदारियां कब तक चलेंगी और आपके परिवार की वित्तीय ज़रूरतें कितनी देर तक चलेंगी। इसमें शामिल है कि आपके बच्चे कब स्वतंत्र होंगे, आप कितने समय तक काम करेंगे, आपके बूढ़े माता-पिता की ज़रूरतें आदि।

  • सामान्य तौर पर, टर्म प्लान 65 वर्ष की आयु में परिपक्व हो जाता है, लेकिन कुछ बीमाकर्ता आपको अपनी योजना की पॉलिसी अवधि तय करने की सुविधा प्रदान करते हैं।
  • पॉलिसी अवधि के दौरान प्रॉडक्ट खरीदने के बाद टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम स्थिर रहेगा।
  • जीवन के शुरुआती चरण में लंबी अवधि के लिए टर्म प्लान खरीदने से आपको सस्ता प्रीमियम मिलता है, और यह जोखिमों को बहुत कम करते हुए भविष्य के लिए बीमित व्यक्ति की सुरक्षा को अधिकतम करता है।

निष्कर्ष

क्या आप अभी भी सोच रहे हैं कि अपने लिए सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें? उस स्थिति में, हमने ऊपर उन शीर्ष 5 कारकों का उल्लेख किया है, जो आपको कुछ ही समय में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान खोजने में मदद कर सकते हैं। आगे की मदद के लिए, आप सही टर्म प्लान चुनने के लिए सीधे अपने इंश्योरेंस विशेषज्ञों से संपर्क कर सकते हैं.

सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनने के लिए टिप्स: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. मैं एक अच्छा टर्म प्लान कैसे चुनूं?

एक अच्छा टर्म प्लान चुनने के लिए, आपको अपने लिए सबसे अच्छे सौदे पाने के लिए विभिन्न प्रकार की योजनाओं और अपनी आय की सीमाओं की पेशकश करने वाले कई बीमाकर्ताओं की तुलना करनी चाहिए।

2. प्रीमियम का भुगतान करने के लिए हमें कितने वर्षों की आवश्यकता होगी?

टर्म इंश्योरेंस की अवधि इस बात पर निर्भर करती है कि आप कितने समय तक सुरक्षा चाहते हैं। आम तौर पर, टर्म प्लान 65 वर्ष की आयु में परिपक्व हो जाता है, लेकिन आप 99 वर्ष तक की अपनी पॉलिसी अवधि चुन सकते हैं।

3. क्या टर्म इंश्योरेंस लेना उचित है?

आजकल, पॉलिसीधारकों के साथ कुछ होने पर आश्रितों की सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना एक बुनियादी आवश्यकता बन गई है।

4. किस उम्र में टर्म इंश्योरेंस सबसे अच्छा है?

20 साल की उम्र में होना अपने लिए टर्म प्लान लेने का एक अच्छा समय है, और यहां तक कि आपके प्रीमियम भी सस्ते होंगे।

5. भारत में किस बीमा प्रदाता के पास सबसे अच्छा टर्म प्लान है?

क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR) 2021-22 के आधार पर टॉप 5 टर्म इंश्योरेंस प्लान की सूची।

  • मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस प्लान
  • एगॉन लाइफ़ आईटर्म प्राइम
  • बजाज एलियांज लाइफ़ ई-टच प्लान
  • कोटक ई-टर्म प्लान
  • एचडीएफसी लाइफ़ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर

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हमारे ग्राहकों को क्या कहना है

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Sanjeev

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Varun Saxena

Written By: Varun Saxena

Varun is a passionate content writer with over three years of experience in the insurance domain. An avid learner, he stays ahead of the industry's trends ensuring his writing remains fresh and includes the latest insurance shifts. Through his work, Varun strives to engage with targeted insurance readers.