Written By: varun saxena

varun saxena

Term & Life Insurance

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Reviewed By: Raj Kumar

Raj Kumar

Health Insurance

Raj Kumar has more than a decade of experience in driving product knowledge and sales in the health insurance sector. His data-focused approach towards business planning, manpower management, and strategic decision-making has elevated insurance awareness within and beyond our organisation.

Updated on Dec 09, 2025 4 min read

आप सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें?

जब आप आस-पास न हों, तो परिवार की सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान लेना एक कारगर तरीका है। फिर भी, भारत में ज़्यादातर लोग बिना बीमा के ही रहते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि लोगों में यह गलत धारणा है कि टर्म इंश्योरेंस एक बेकार का खर्च है, और उनमें से कुछ लोग सबसे अच्छा टर्म प्लान चुनने में परेशानी महसूस करते हैं।

आजकल, बाज़ार में इतने सारे बीमाकर्ता विभिन्न प्रकार के प्लान पेश कर रहे हैं कि आपके लिए सबसे अच्छा प्लान चुनना मुश्किल हो सकता है। हम सभी के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान ढूँढ़ने की प्रक्रिया को आसान बनाने के लिए यहाँ मौजूद हैं।

भारत में सही टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें

टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले, सबसे अच्छा सौदा पाने के लिए विभिन्न प्रकार के प्लान पेश करने वाली कई बीमा कंपनियों की तुलना करना ज़रूरी है। इसके अलावा, अपने लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनते समय आपको कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए। यहाँ, हमने कुछ ऐसे कारक सूचीबद्ध किए हैं जो आपको आसानी से सही टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनने में मदद कर सकते हैं।

जाँचें कि कितने कवरेज की ज़रूरत है

टर्म इंश्योरेंस प्लान ढूँढने की प्रक्रिया शुरू करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपने तय कर लिया है कि आपको कितने जीवन बीमा की ज़रूरत है। अपने परिवार की भविष्य की ज़रूरतों और लक्ष्यों को ध्यान में रखें जिन्हें आपने अपनी अनुपस्थिति में अपने परिवार के लिए तय किया है।

हालाँकि, पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस कवरेज की गणना करने के चार तरीके भी हैं—मानव जीवन मूल्य, आय प्रतिस्थापन, व्यय प्रतिस्थापन विधि और अंडरराइटर का अंगूठा नियम।

इनमें से कुछ तरीकों में आपकी देनदारियाँ, वार्षिक आय, आश्रितों की संख्या, भविष्य की ज़रूरतें आदि शामिल हैं।

बीमाकर्ताओं के दावा निपटान अनुपात की जाँच करें

बीमाकर्ताओं के दावा निपटान अनुपात पर विचार करें। यह प्राप्त दावों की कुल संख्या और बीमा प्रदाता द्वारा एक वर्ष में निपटाए गए दावों की कुल संख्या दर्शाता है।

उदाहरण के लिए, एक X बीमा प्रदाता का दावा निपटान अनुपात 97% है। इससे पता चलता है कि एक वित्तीय वर्ष में प्राप्त 100 दावों में से 97 का निपटारा किया जाएगा।

बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ

टर्म इंश्योरेंस एक शुद्ध सुरक्षा योजना है, और एंडोमेंट या यूलिप एक निवेश + बचत योजना है। निवेश योजनाओं के तहत, यह निवेश और जीवन बीमा के दोहरे लाभ प्रदान करता है। हालाँकि टर्म प्लान उच्च जीवन बीमा प्रदान करते हैं, लेकिन आपको इन योजनाओं से कोई बाज़ार प्रतिफल नहीं मिलेगा।

इससे खरीदार सोचते हैं कि निवेश योजनाएँ टर्म इंश्योरेंस योजनाओं से बेहतर हैं, लेकिन ऐसा नहीं है। क्योंकि निवेश योजनाएँ कभी-कभी दोनों प्रदान करने में विफल रहती हैं। कवर पर्याप्त नहीं होता है, और निवेश प्रतिफल निराशाजनक होता है।

इसलिए, टर्म इंश्योरेंस और निवेश को मिलाना एक अच्छा विचार नहीं है। हालाँकि, आप एक यूलिप प्लान चुन सकते हैं जो गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है।

अपनी आय का विश्लेषण करें

अपनी आय पर विचार करें और उसका विश्लेषण करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप खुद पर बोझ डाले बिना कितना प्रीमियम चुका सकते हैं। क्योंकि हर किसी को जीवन के अलग-अलग चरणों में कुछ ज़िम्मेदारियाँ निभानी होती हैं जिनके लिए आय के कुछ हिस्से की आवश्यकता होती है। एक बार जब आप अपनी आय सीमा की गणना कर लेते हैं, तो आपको सबसे अच्छे सौदे का लाभ उठाने के बेहतर अवसर मिल सकते हैं।

अपने कर व्यय पर बचत करें

टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ, आप आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80C, 80D और 10(10D) के तहत विभिन्न कर लाभों का लाभ उठा सकते हैं।

• आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80C के तहत, आप अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर 1.5 लाख रुपये की कर छूट का दावा कर सकते हैं।
• आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80D के तहत, आप अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान में शामिल वैकल्पिक राइडर्स के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर 75,000 रुपये की कर छूट का लाभ उठा सकते हैं। यह 5,000 रुपये का अतिरिक्त कर लाभ भी प्रदान करता है। 25,000 रुपये (वरिष्ठ नागरिकों के लिए 50,000 रुपये)।
• आयकर अधिनियम 1961 की धारा 10(10D) आपके टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत प्राप्त मृत्यु लाभ और परिपक्वता लाभ पर 2.5 लाख रुपये तक की आयकर छूट प्रदान करती है।

सही बीमा राशि चुनें

सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनते समय, जीवन बीमा कवर को ज़्यादा महत्व न दें। सही जीवन बीमा यह सुनिश्चित करेगा कि आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की आर्थिक देखभाल की जाएगी।

बीमित राशि के विकल्प के बारे में अधिक जानने के लिए, नीचे दिए गए विकल्पों पर क्लिक करें

2025 में भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान

हमने उन सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान की एक सूची प्रदान की है जिन्हें आप 2025 में क्लेम सेटलमेंट के आधार पर चुन सकते हैं।

कंपनी का नाम	योजना का नाम	इसे सर्वश्रेष्ठ क्या बनाता है?	CSR	वहनीयता
एक्सिस मैक्स लाइफ बीमा	एक्सिस मैक्स लाइफ स्मार्ट टर्म प्लान प्लस	चुनने के लिए 7 प्लान विकल्प  कवर निरंतरता लाभ  अंतर्निहित टर्मिनल बीमारी कवर  दावा सूचना पर तत्काल भुगतान	99.65%	रु. 989/- प्रति माह
HDFC लाइफ इंश्योरेंस	क्लिक टू प्रोटेक्ट सुपर	प्रीमियम वापसी विकल्प  प्रीमियम माफ़ी  संयुक्त जीवन विकल्प	99.5%	रु. 1181/- प्रति माह
Bajaj Allianz Life Insurance	ई-टच ऑनलाइन टर्म	उच्च बीमित राशि पर छूट  लचीला भुगतान  असाध्य बीमारी और विकलांगता को कवर करता है	99.23%	रु. 873/- प्रति माह
TATA AIA Life Insurance	संपूर्ण रक्षा वादा	प्रीमियम पर 100% रिटर्न  किफायती प्रीमियम  सरेंडर लाभ	99.13%	रु. 483/- प्रति माह
ICICI प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस	ICICI प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट प्लस	लाइफ स्टेज प्रोटेक्शन  स्मार्ट एग्जिट लाभ  संपूर्ण जीवन विकल्प	99.17%	रु. 1083/- प्रति माह

*नमूना प्रीमियम की गणना 30 वर्षीय पुरुष के लिए की गई है, जिसकी सालाना आय 10-15 लाख रुपये है और जो 6 साल तक 1 करोड़ रुपये का बीमा कवरेज चाहता है।

लंबी अवधि का विकल्प क्यों चुनें

अपने लिए सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान लेने के लिए, आपको यह समझना होगा कि आपकी देनदारियाँ कितने समय तक रहेंगी और आपके परिवार की वित्तीय ज़रूरतें क्या हैं। इसमें यह भी शामिल है कि आपके बच्चे कब स्वतंत्र होंगे, आप कितने समय तक काम करेंगे, आपके बुज़ुर्ग माता-पिता की ज़रूरतें, आदि।

निष्कर्ष

क्या आप अभी भी सोच रहे हैं कि अपने लिए सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें? अगर ऐसा है, तो हमने ऊपर 5 ऐसे कारक बताए हैं जो आपको तुरंत सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनने में मदद कर सकते हैं। अधिक जानकारी के लिए, आप सही टर्म प्लान चुनने के लिए सीधे अपने बीमा विशेषज्ञों से संपर्क कर सकते हैं।