मैच्योरिटी बेनिफिट्स के साथ टर्म इंश्योरेंस
मैच्योरिटी बेनिफिट्स के साथ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी एक निश्चित अवधि के लिए बीमा पॉलिसी है। यह पॉलिसीधारक की अचानक मृत्यु होने पर आपके प्रियजनों द्वारा किए गए खर्चों को कवर करने में मदद करती है। हालांकि, यदि पॉलिसीधारक अवधि तक जीवित रहता है और पॉलिसी मैच्योर हो जाती है, तो उसे कुछ मैच्योरिटी बेनिफिट्स मिलेंगे, जैसे कि पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम की वापसी, और चुने गए प्लान के आधार पर अन्य सुविधाएँ।
प्योर टर्म प्लान और मैच्योरिटी बेनिफिट्स वाले टर्म प्लान के बीच अंतर
- प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान
प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान विशेष रूप से पॉलिसीधारक के परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति के साथ कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना घटती है, तो परिवार को एक महत्वपूर्ण राशि मिलती है। ये प्लान एक छोटे नियमित प्रीमियम के लिए पर्याप्त कवरेज प्रदान करते हैं। हालांकि, यदि व्यक्ति पूरी अवधि तक जीवित रहता है, तो उसे कोई पैसा वापस नहीं मिलता है। - उदाहरण के लिए
सारा, एक 35 वर्षीय माँ, एक प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदती है। वह हर साल एक छोटा प्रीमियम चुकाती है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यदि उसे कुछ होता है, तो उसके परिवार को आर्थिक रूप से सहायता करने के लिए एक महत्वपूर्ण राशि मिलेगी। हालांकि, यदि सारा पॉलिसी की अवधि के दौरान स्वस्थ और सुरक्षित रहती है, तो उसे कोई पैसा वापस नहीं मिलेगा; यह पूरी तरह से उसके परिवार की सुरक्षा के लिए है। - मैच्योरिटी बेनिफिट्स वाले टर्म प्लान
मैच्योरिटी बेनिफिट्स वाले टर्म प्लान अलग होते हैं। वे प्योर टर्म प्लान के समान सुरक्षा भी प्रदान करते हैं। मुख्य अंतर यह है कि यदि बीमित व्यक्ति को पॉलिसी अवधि के दौरान कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना का सामना नहीं करना पड़ता है, तो उसे बीमा के लिए भुगतान किया गया सारा पैसा वापस मिल जाता है, जिसमें जीएसटी शामिल नहीं होता है। ये प्लान उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो सुरक्षा और बीमा का उपयोग न करने पर अपना पैसा वापस पाने का मौका दोनों चाहते हैं। - उदाहरण के लिए
अब, मान लीजिए कि सारा मैच्योरिटी बेनिफिट्स वाले टर्म प्लान का विकल्प चुनती है। वह बीमा के लिए नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करती है। यदि वह स्वस्थ रहती है और पॉलिसी अवधि के दौरान किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना का सामना नहीं करती है, तो पॉलिसी मैच्योर होने पर उसे भुगतान किए गए सभी प्रीमियम एकमुश्त राशि के रूप में प्राप्त होंगे।
मैच्योरिटी बेनिफिट्स के साथ टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है?
मैच्योरिटी बेनिफिट्स के साथ टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान एक पारंपरिक टर्म इंश्योरेंस प्लान है जिसमें अनूठी सुविधाएँ होती हैं। अधिकांश मामलों में, पारंपरिक टर्म इंश्योरेंस बीमित व्यक्ति की असामयिक मृत्यु पर मृत्यु लाभ का भुगतान करता है। यदि व्यक्ति पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो पॉलिसीधारक को कोई पैसा वापस नहीं किया जाता है।
हालांकि, कुछ टर्म इंश्योरेंस प्लान मैच्योरिटी बेनिफिट्स प्रदान करते हैं, जैसे टर्म रिटर्न ऑफ प्रीमियम (TROP), जहाँ पॉलिसीधारक को प्रीमियम वापसी की एक अतिरिक्त सुविधा मिलती है। TROP में, यदि बीमित व्यक्ति अवधि तक जीवित रहता है, तो पॉलिसी अवधि के दौरान भुगतान किए गए सभी प्रीमियम (जीएसटी को छोड़कर) मैच्योरिटी के समय बीमित व्यक्ति को वापस कर दिए जाते हैं।
इसे किसे लेना चाहिए?
TROP प्लान व्यापक कवरेज प्रदान करते हैं और उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त हैं जो सुरक्षा और बचत घटक दोनों चाहते हैं। यह उन व्यक्तियों को आकर्षित करता है जो अन्यथा एक प्योर टर्म प्लान खरीदने में संकोच कर सकते हैं, यह डरते हुए कि यदि वे पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं तो वे सभी प्रीमियम खो देंगे।
TROP उन लोगों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो प्योर टर्म प्लान को 'व्यर्थ' मानते हैं यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी अवधि से अधिक जीवित रहता है। TROP में प्रीमियम वापसी की सुविधा इसे नियमित टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों से अद्वितीय बनाती है।
चूंकि TROP यह सुविधा प्रदान करता है, इसलिए प्रीमियम प्योर टर्म इंश्योरेंस की तुलना में अपेक्षाकृत अधिक होते हैं। यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो इस लाभ का लाभ उठाने के लिए अधिक प्रीमियम आसानी से वहन कर सकते हैं।
फायदे
मैच्योरिटी बेनिफिट्स वाले टर्म प्लान के निम्नलिखित फायदे हैं:
- प्रीमियम वापसी: यदि आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो आपको वर्षों में भुगतान किए गए सभी प्रीमियम वापस मिल जाते हैं, जिससे यह लंबी अवधि में एक किफायती विकल्प बन जाता है।
- बचत और सुरक्षा: बचत और सुरक्षा का मिश्रण, यह दोहरा लाभ प्रदान करता है: आपके परिवार के भविष्य की सुरक्षा और समय के साथ बचत करने का अवसर।
- लक्ष्य पूर्ति: मैच्योरिटी बेनिफिट का उपयोग विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों के लिए किया जा सकता है, जैसे शिक्षा शुल्क, घर खरीदना, या शुरुआती सेवानिवृत्ति योजना, जिससे यह आपके पोर्टफोलियो में एक लचीला वित्तीय घटक बन जाता है।
- कर लाभ: भुगतान किए गए प्रीमियम और बीमा राशि कर लाभ के लिए पात्र हो सकते हैं।
- कोई बाजार जोखिम नहीं: बाजार से जुड़े निवेशों के विपरीत, TROP प्लान से मिलने वाला मैच्योरिटी बेनिफिट बाजार के उतार-चढ़ाव के अधीन नहीं होता है, जिससे पूंजी की सुरक्षा सुनिश्चित होती है।
- अनुकूलन योग्य कवरेज: पॉलिसी अवधि और कवरेज को आपके वित्तीय उद्देश्यों और प्राथमिकताओं के अनुसार चुना जा सकता है।
नुकसान
जबकि मैच्योरिटी बेनिफिट्स के साथ टर्म इंश्योरेंस, जैसे प्रीमियम वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस, के कई फायदे हैं, इसके कुछ नुकसान भी हैं। इस प्लान के निम्नलिखित नुकसान हैं:
- उच्च प्रीमियम: नियमित टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना में इन पॉलिसियों में प्रीमियम दरें अधिक होती हैं।
- पूरा प्रीमियम वापस नहीं: जबकि मैच्योरिटी पर प्रीमियम वापस कर दिए जाते हैं, पूरी राशि हमेशा वापस नहीं मिलती है। कर और अन्य शुल्क काटे जा सकते हैं।
- निवेश नहीं: यह मुख्य रूप से एक बीमा उत्पाद है, निवेश नहीं। आपको मैच्योरिटी पर केवल भुगतान किए गए प्रीमियम (कर/शुल्क को छोड़कर) मिलते हैं, बिना किसी ब्याज या मुद्रास्फीति समायोजन के, जिसका अर्थ है कि समय के साथ वापसी का वास्तविक मूल्य कम हो सकता है।
- अवसर लागत: TROP के लिए भुगतान किए गए उच्च प्रीमियम को बेहतर रिटर्न अर्जित करने के लिए कहीं और निवेश किया जा सकता था, जो यह प्लान प्रदान नहीं करता है।
- सीमित धन संचय: अधिक विकास क्षमता वाले अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में प्रीमियम न्यूनतम या बिना किसी रिटर्न के वापस किए जाते हैं।
- वापसी पर अत्यधिक जोर: प्रीमियम वापसी पर बहुत अधिक ध्यान केंद्रित करने से जीवन बीमा के प्राथमिक उद्देश्य से ध्यान भटक सकता है, जो पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है।
- कोई ब्याज अर्जित नहीं: अन्य बचत या निवेश उत्पादों के विपरीत, TROP प्लान से प्रीमियम वापसी पॉलिसी अवधि के दौरान ब्याज जमा नहीं करती है, जिससे यह धन सृजन के लिए कम वित्तीय रूप से समझदार विकल्प बन जाता है।
पॉलिसीएक्स आपकी कैसे मदद कर सकता है?
पॉलिसीएक्स एक IRDAI-अनुमोदित बीमा तुलना पोर्टल है जो आपको खरीदारी करने से पहले पॉलिसियों की तुलना करने में मदद करता है। आप प्लान पर स्पष्टता और पूरी प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन के लिए हमारे सलाहकारों से भी संपर्क कर सकते हैं। वे आपको अनुकूलित प्लान में भी सहायता कर सकते हैं और उपलब्ध राइडर्स के बारे में जानकारी प्रदान कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, आप विभिन्न पॉलिसियों के प्रीमियम का अनुमान प्राप्त करने के लिए हमारी वेबसाइट पर प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
निष्कर्ष
मैच्योरिटी बेनिफिट्स के साथ टर्म इंश्योरेंस मृत्यु लाभ और उत्तरजीविता लाभ दोनों प्रदान करता है, एक ऐसी सुविधा जो प्योर टर्म इंश्योरेंस में उपलब्ध नहीं है। जबकि यह एक महत्वपूर्ण लाभ है, इसके कुछ नुकसान भी हैं। यदि आपका प्राथमिक लक्ष्य निवेश है, तो धन वृद्धि के लिए अन्य रास्ते तलाशना अधिक बुद्धिमानी हो सकती है। हालांकि, यदि आप उच्च प्रीमियम आसानी से वहन कर सकते हैं और मानते हैं कि यह प्लान आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप है, तो यह एक मूल्यवान विकल्प हो सकता है।
किसी भी पॉलिसी का विकल्प चुनने से पहले गहन शोध आवश्यक है। ध्यान रखें कि बाजार में कुछ पॉलिसियां मैच्योरिटी बेनिफिट्स प्रदान करती हुई प्रतीत हो सकती हैं लेकिन वे प्रीमियम वापसी के साथ वास्तविक टर्म प्लान नहीं हैं। पॉलिसीएक्स.कॉम (PolicyX.com) आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप बीमा की तुलना करने और उसे ऑनलाइन खरीदने में मदद कर सकता है।
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