मैच्योरिटी बेनिफ़िट के साथ टर्म इंश्योरेंस के फायदे और नुकसान
इस प्लान को किसे चुनना चाहिए?
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मैच्योरिटी बेनिफ़िट के साथ टर्म प्लान
मैच्योरिटी बेनिफ़िट वाली टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी एक निश्चित अवधि या समयावधि के लिए एक बीमा पॉलिसी है। यह पॉलिसीधारक की अचानक मृत्यु के मामले में आपके प्रियजनों द्वारा किए गए खर्चों को कवर करने में मदद करता है, लेकिन अगर पॉलिसीधारक अवधि तक जीवित रहता है और पॉलिसी परिपक्व हो जाती है, तो उसे कुछ परिपक्वता लाभ मिलेंगे, जैसे कि पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम की वापसी और आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी के आधार पर कई और सुविधाएं के लिए।
मैच्योरिटी बेनिफ़िट के साथ प्योर टर्म प्लान और टर्म प्लान में अंतर।
प्योर-टर्म प्लान जीवन बीमा का सबसे शुद्ध रूप है, जहां बीमा कंपनी या बीमाकर्ता एक निश्चित अवधि के लिए जीवन कवरेज प्रदान करते हैं। यदि बीमित व्यक्ति दुर्भाग्य से इस अवधि के दौरान मर जाता है, तो बीमा राशि का भुगतान नॉमिनी को किया जाता है, लेकिन यदि बीमित व्यक्ति इस अवधि तक जीवित रहता है, तो उन्हें कुछ भी भुगतान नहीं किया जाएगा। इसके विपरीत, परिपक्वता लाभ या प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म प्लान के तहत, बीमित व्यक्ति बोनस या प्रीमियम के रिफंड जैसे लाभ प्राप्त कर सकता है।
परिपक्वता लाभ के साथ टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है?
मैच्योरिटी बेनिफ़िट वाला टर्म प्लान कुछ खास लाभ के साथ पारंपरिक टर्म इंश्योरेंस प्लान के अलावा कुछ नहीं है। अधिकांश मामलों में, बीमित व्यक्ति की असामयिक मृत्यु के मामले में टर्म इंश्योरेंस का भुगतान किया जाता है और यदि व्यक्ति निर्दिष्ट समय अवधि तक जीवित रहता है तो कोई पैसा वापस नहीं किया जाता है या बीमा धारक को वापस नहीं दिया जाता है।
कुछ टर्म इंश्योरेंस हैं जो मैच्योरिटी लाभ प्रदान करते हैं, जैसे कि ट्रॉप के रूप में जाना जाने वाला टर्म प्लान यानी प्रीमियम का टर्म रिटर्न, जिसमें पॉलिसीधारक को प्रीमियम की वापसी की एक अतिरिक्त सुविधा दी जाती है। ट्रॉप में, यदि बीमित व्यक्ति इस अवधि तक जीवित रहता है, तो पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति द्वारा भुगतान किए गए सभी प्रीमियम (जीएसटी को छोड़कर) परिपक्वता के समय बीमित व्यक्ति को वापस कर दिए जाते हैं।
इसका लाभ किसे उठाना चाहिए?
यह ट्रॉप प्लान व्यापक कवरेज प्रदान करता है और बचत और सुरक्षा की तलाश करने वाले लोगों के लिए सबसे अच्छा है। यह उन लोगों को प्रोत्साहित करता है जो आमतौर पर यह सोचकर टर्म प्लान नहीं खरीदते हैं कि अगर वे जीवित रहते हैं तो वे टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए भुगतान किए गए सभी पैसे खो देंगे।
ट्रॉप उन लोगों के लिए है, जो सोचते हैं कि अगर बीमित व्यक्ति पॉलिसी अवधि से बच जाता है, तो टर्म प्लान बर्बाद हो जाता है। ट्रॉप में रिटर्न ऑफ प्रीमियम फीचर इसे रेगुलर टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों से अलग बनाता है।
चूंकि ट्रॉप ऐसी सुविधा प्रदान करता है, इसलिए पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किया जाने वाला प्रीमियम शुद्ध टर्म इंश्योरेंस की तुलना में तुलनात्मक रूप से अधिक होता है। यह उन लोगों के लिए उपयुक्त होगा जो इस लाभ का लाभ उठाने के लिए समय पर प्रीमियम का भुगतान आसानी से कर सकते हैं।
फ़ायदे
मैच्योरिटी बेनिफ़िट वाले टर्म प्लान के निम्नलिखित फायदे हैं:
पहला और बड़ा फायदा यह है कि मैच्योरिटी बेनिफिट, जिसमें एक बार पॉलिसी परिपक्व हो जाती है और बीमित व्यक्ति पूरी अवधि तक जीवित रहता है, तो बीमा कंपनी पॉलिसी के खिलाफ भुगतान की गई प्रीमियम राशि वापस कर देती है।
किसी भी अन्य प्योर टर्म प्लान की तरह मैच्योरिटी बेनिफ़िट के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसीधारक के जीवन को एक निश्चित अवधि तक कवर करता है। यदि व्यक्ति, दुर्भाग्य से, उस अवधि के दौरान मर जाता है, तो बीमा कंपनी नामांकित व्यक्ति को अर्जित बोनस, यदि कोई हो, के साथ बीमा राशि का भुगतान करती है।
ट्रॉप सहित टर्म इंश्योरेंस में एक विकल्प होता है जो पॉलिसीधारक को अतिरिक्त राइडर जैसे कि डिसेबिलिटी राइडर्स, क्रिटिकल इलनेस आदि को जोड़ने की सुविधा देता है.
मैच्योरिटी बेनिफ़िट के साथ टर्म इंश्योरेंस के तहत, पॉलिसीधारक धारा 80 सी के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर छूट प्राप्त कर सकता है।
कमियां
जबकि प्रीमियम के रिटर्न के साथ टर्म इंश्योरेंस जैसे मैच्योरिटी बेनिफिट्स के साथ टर्म इंश्योरेंस के बहुत सारे फायदे हैं, इसके कुछ नुकसान भी हैं। इस योजना के नुकसान निम्नलिखित हैं:
प्रीमियम रिटर्न के साथ टर्म इंश्योरेंस में एक उच्च प्रीमियम होता है जिसका भुगतान पॉलिसीधारक को करना होता है। चूंकि पॉलिसी परिपक्व होने के बाद प्रीमियम वापस कर दिया जाता है और बीमा कंपनी उच्च प्रीमियम की मांग करती है और अतिरिक्त आश्वासन देती है कि भुगतान की गई प्रीमियम राशि पॉलिसी परिपक्व होने के बाद पॉलिसीधारक को वापस लौटा दी जाएगी और पॉलिसीधारक अवधि समाप्त कर देगा।
ट्रॉप के तहत, सब कुछ वापस नहीं लौटाया जाता है। जब हम कहते हैं कि इस टर्म प्लान के तहत प्रीमियम वापस कर दिए जाते हैं, तो यह जानना जरूरी है कि पॉलिसीधारक को सब कुछ वैसा नहीं दिया जाएगा जैसा वह है। कुछ चीजें हैं जो प्रीमियम राशि वापस करते समय शामिल नहीं होती हैं जैसे कि प्रीमियम पर चुकाए गए कर। फिर कुछ चीजें हैं जो इस बात पर निर्भर करती हैं कि आप किस बीमा कंपनी से बीमा खरीद रहे हैं। कुछ कंपनियां राइडर प्रीमियम या अतिरिक्त अंडरराइटिंग प्रीमियम वापस नहीं करती हैं जो चार्ज किए जाते हैं।
मैच्योरिटी बेनिफ़िट के साथ टर्म इंश्योरेंस कोई निवेश विकल्प नहीं है। अगर आप निवेश के विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो ऐसा नहीं है। भले ही पॉलिसीधारक इस अवधि को पूरा कर लेता है, लेकिन वह जो प्रीमियम वापस लेता है, वह बिना ब्याज के होता है और राशि मुद्रास्फीति के लिए समायोजित नहीं की जाती है।
टर्म इंश्योरेंस कंपनियां
टर्म प्लान खरीदने से पहले 21 आईआरडीएआई द्वारा अनुमोदित टर्म इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स के प्लान की जांच करें और तुलना करें।
मैच्योरिटी बेनिफ़िट के साथ टर्म इंश्योरेंस न केवल आपको मृत्यु लाभ देता है, बल्कि यह आपको एक सर्वाइवल बेनिफ़िट भी देता है जो कि प्योर टर्म इंश्योरेंस में उपलब्ध नहीं है। पॉलिसी चुनते समय यह एक बड़ा फायदा है, लेकिन इसके नुकसान भी हैं। यदि आप कोई ऐसा व्यक्ति हैं जो निवेश के पहलू की तलाश में है, तो इस योजना का चयन न करना समझदारी होगी क्योंकि आपके पैसे को गुणा करने के कई अन्य तरीके हैं, लेकिन अगर आप ऐसे व्यक्ति हैं जो आसानी से उच्च प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं और सोचते हैं कि यह योजना आपके लिए बेहतर है, तो बस इसके लिए जाएं।
पॉलिसी चुनने से पहले गहन शोध करना आवश्यक है। बाज़ार में ऐसी कई नीतियां उपलब्ध हैं जो परिपक्वता लाभ के साथ टर्म इंश्योरेंस की तरह दिखती हैं लेकिन वास्तव में ऐसा नहीं है। PolicyX.com आपको बीमा की तुलना करने और खरीदने में मदद कर सकता है, जो शारीरिक रूप से कहीं जाने के बिना आपकी ज़रूरतों के लिए सबसे उपयुक्त है।
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नवल गोयल पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल को बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता प्राप्त है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उसने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन किया है। वह
भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीऐआई द्वारा पॉलिसीएक्स.कॉम बीमा वेब एग्रीगेटर के प्रमुख अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।
