जीवन बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक
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जीवन बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक

जीवन बीमा आपके और आपके प्रियजनों के लिए महत्वपूर्ण है क्योंकि यह दुर्भाग्यपूर्ण स्थितियों से सुरक्षा और सुरक्षा प्रदान करता है। जीवन बीमा हर किसी के लिए है, चाहे आप एक परिवार शुरू कर रहे हों, रिटायरमेंट के लिए पैसे बचा रहे हों, या बस अपने प्रियजनों की वित्तीय भलाई की रक्षा करना चाहते हों, आपको निश्चित रूप से अपने व्यापक वित्तीय प्लान में जीवन बीमा को शामिल करने पर विचार करना चाहिए। क्या आपने कभी सोचा है कि जीवन बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक क्या हैं? आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम की गणना करते समय बीमा कंपनियां किन कारकों पर विचार करती हैं?

जीवन बीमा प्रीमियम का निर्धारण मनमाने ढंग से नहीं किया जाता है; इसके बजाय, विभिन्न जोखिम कारकों के मूल्यांकन के आधार पर इसकी सावधानीपूर्वक गणना की जाती है। ये कारक आपकी स्वास्थ्य स्थितियों, आपके द्वारा अपनाई जाने वाली जीवन शैली के प्रकार, आपकी वित्तीय पृष्ठभूमि और आपके इच्छित बीमा पर विचार करते हैं। प्रीमियम की गणना कैसे की जाती है, इसके पीछे के अंतर्निहित विचारों को समझने से आप अपनी आवश्यकताओं के लिए कम से कम खर्चीला और सबसे उपयुक्त जीवन बीमा प्लान खोजने के लिए सक्रिय उपाय कर पाएंगे।

आइए जीवन बीमा प्रीमियम की जटिल दुनिया और उन वेरिएबल्स के बारे में जानें, जो उनकी लागत को प्रभावित करते हैं।

10 तत्व जो आपके जीवन बीमा की लागत को प्रभावित करेंगे

जीवन बीमा खरीदते समय जीवन बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारकों को समझना महत्वपूर्ण है। बीमा प्रदाता आपके बीमा में शामिल जोखिम की मात्रा का मूल्यांकन करते हैं और फिर विभिन्न कारकों पर आपके जीवन बीमा प्रीमियम का मूल्यांकन करते हैं। इन कारकों से अवगत होना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह ज्ञान आपको एक सूचित निर्णय लेने, आपके और आपके परिवार के लिए उचित कवरेज सुनिश्चित करने और प्रीमियम कम करने में मदद करेगा।

यहां उन 10 कारकों की सूची दी गई है, जो आपके जीवन बीमा प्रीमियम को प्रभावित करेंगे:

  • आयु: जीवन बीमा की लागत उम्र से काफी प्रभावित होती है। सामान्य तौर पर, पॉलिसी खरीदते समय आपका प्रीमियम जितना कम होगा, आपका प्रीमियम उतना ही कम होगा। उच्च प्रीमियम स्वास्थ्य समस्याओं और उम्र के साथ मृत्यु दर बढ़ने के जोखिम के परिणामस्वरूप होते हैं।
  • लिंग: आंकड़ों के संदर्भ में, आमतौर पर महिलाओं की मृत्यु दर कम होती है और पुरुषों की तुलना में लंबी जीवन प्रत्याशा होती है। कई शोध अध्ययन और सांख्यिकीय परिणाम लगातार बताते हैं कि महिलाएं आमतौर पर पुरुषों की तुलना में कम से कम पांच साल अधिक जीवित रहती हैं। नतीजतन, जीवन प्रत्याशा में यह अंतर प्रत्येक लिंग द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम को सीधे प्रभावित करता है। महिलाएं लंबी अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करती हैं लेकिन पुरुषों की तुलना में कम दरों पर क्योंकि वे पुरुषों की तुलना में अधिक समय तक जीवित रहती हैं। यह समझना महत्वपूर्ण है कि बीमा कंपनियां इन बातों पर विचार करते समय लैंगिक समानता का विरोध नहीं करती हैं; इसके बजाय, इन बातों पर उनका विचार सांख्यिकीय आंकड़ों के आधार पर बीमांकिक गणनाओं को दर्शाता है।
  • धूम्रपान की आदतें: धूम्रपान करने से कई स्वास्थ्य समस्याएं होने का खतरा बढ़ जाता है; बीमा कंपनियां इस पर विचार करती हैं। नतीजतन, धूम्रपान करने वाले लोग धूम्रपान न करने वालों की तुलना में जीवन बीमा के लिए अधिक भुगतान करने का अनुमान लगा सकते हैं। धूम्रपान करने वाले अक्सर तुलनीय कवरेज के लिए दोगुने से अधिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं, जो एक उल्लेखनीय अंतर है। बीमा कंपनियां आपको धूम्रपान करने वाले के रूप में वर्गीकृत कर सकती हैं, भले ही आप कभी-कभार धूम्रपान करते हों या सिगार या वेप्स जैसे वैकल्पिक तंबाकू उत्पादों का उपयोग करते हों। अपने बीमा प्रदाता के साथ अपनी धूम्रपान की आदतों का निर्धारण करना महत्वपूर्ण है। यदि आप अपने धूम्रपान को छुपाने की कोशिश करते हैं और उन्हें पता चलता है तो इसके गंभीर परिणाम हो सकते हैं। हो सकता है कि आपने अपनी पॉलिसी रद्द भी कर दी हो, आपको उस सुरक्षा के बिना छोड़ दिया जाए जिसकी आपको सबसे अधिक आवश्यकता होने पर आपको इसकी आवश्यकता होती है।
  • हेल्थ रिकॉर्ड: एक महत्वपूर्ण कारक जिसे बीमाकर्ता ध्यान में रखते हैं, वह है आपका मेडिकल इतिहास। यदि आपको पहले से ही मधुमेह, कैंसर या हृदय रोग जैसी कोई चिकित्सीय स्थिति है, तो आपका प्रीमियम बढ़ सकता है। बीमा कंपनियां आपके स्वास्थ्य का सही आकलन करने के लिए अक्सर मेडिकल रिकॉर्ड का अनुरोध करती हैं और यहां तक कि भौतिक जांच की मांग भी कर सकती हैं।
  • बीमारी का पारिवारिक इतिहास: परिवार का मेडिकल इतिहास उन सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है, जिन पर बीमा कंपनियां आपके प्रीमियम की गणना करते समय विचार करती हैं। आनुवांशिक बीमारी या कैंसर या स्ट्रोक जैसी वंशानुगत स्थितियों वाले लोगों को उच्च जोखिम माना जाता है और बीमा कंपनी उनसे अधिक प्रीमियम का शुल्क लेती है। यदि आपके माता-पिता या भाई-बहनों को कोई स्वास्थ्य समस्या थी, खासकर यदि उनके परिणामस्वरूप अकाल मृत्यु हुई है, तो बीमा कंपनियों के लिए इस पर विचार करना महत्वपूर्ण है। इससे बीमा कंपनी को आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल का मूल्यांकन करने में मदद मिलती है। यह याद रखना आवश्यक है कि अलग-अलग जीवन बीमा कंपनियां किसी ग्राहक के पारिवारिक स्वास्थ्य इतिहास पर अलग तरह से विचार कर सकती हैं।
  • लाइफ़स्टाइल: आपके लाइफ़स्टाइल विकल्पों से आपका लाइफ़ इंश्योरेंस प्रीमियम प्रभावित हो सकता है। स्वास्थ्य समस्याओं या दुर्घटनाओं की बढ़ती संभावना के कारण, जीवन बीमा को प्रभावित करने वाले कारक जैसे धूम्रपान, अत्यधिक शराब पीना, या उच्च जोखिम वाली गतिविधियों (जैसे स्काइडाइविंग या रॉक क्लाइम्बिंग) में शामिल होने से आपका प्रीमियम बढ़ सकता है।
  • ड्राइविंग रिकॉर्ड: आपका ड्राइविंग रिकॉर्ड आपके जीवन बीमा प्रीमियम को प्रभावित कर सकता है क्योंकि यह आपके सामान्य जोखिम स्तर को दर्शाता है। यदि आपके पास लगातार उल्लंघन या दुर्घटनाओं का इतिहास है, तो बीमा कंपनियां आपको उच्च जोखिम के रूप में देख सकती हैं और आपसे अधिक शुल्क ले सकती हैं। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि बीमाकर्ता आपके हाल के तीन से पांच वर्षों के ड्राइविंग इतिहास पर सबसे अधिक भार डालते हैं। इसका मतलब यह है कि यदि आपने तब से अपनी ड्राइविंग की आदतों में बदलाव किया है, तो आप अधिक किफायती जीवन बीमा प्रीमियम के लिए पात्र हो सकते हैं। इसलिए, यदि आपके पास क्लीन ड्राइविंग रिकॉर्ड है या किसी भी पिछली समस्या को हल करने के लिए कदम उठाए गए हैं, तो यह फायदेमंद हो सकता है। बीमा कंपनियां जिम्मेदार ड्राइविंग की सराहना करती हैं, जिससे आपकी पॉलिसी के लिए प्रीमियम कम हो सकता है।
  • पॉलिसी का प्रकार: विभिन्न जीवन बीमा पॉलिसियों की प्रीमियम संरचनाएं, जैसे कि टर्म लाइफ इंश्योरेंस या संपूर्ण जीवन बीमा, अलग-अलग होती हैं। संपूर्ण जीवन बीमा प्रीमियम आमतौर पर अधिक होते हैं, लेकिन पूरी पॉलिसी में स्थिर रहते हैं, जबकि टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम आमतौर पर शुरू में कम होते हैं लेकिन समय के साथ बढ़ सकते हैं।
  • व्यवसाय: आपकी पॉलिसी की लागत कितनी होगी, यह पता लगाते समय बीमाकर्ता जिन तत्वों पर विचार करते हैं, उनमें से एक आपका पेशा है। यदि आप खनन, तेल और गैस, मत्स्य पालन, या जोखिम भरा या खतरनाक माने जाने वाले किसी अन्य व्यवसाय जैसे उद्योगों में काम करते हैं, तो आपके द्वारा चुने गए कवरेज के लिए अधिक प्रीमियम हो सकते हैं। बीमा प्रदाता उन जोखिमों पर विचार करते हैं जो विशेष व्यवसायों में मौजूद हो सकते हैं। उच्च जोखिम वाले कारकों वाली नौकरियों में अनिवार्य रूप से दुर्घटना या चोट लगने की संभावना अधिक होती है, जो आपके जीवन बीमा प्रीमियम को प्रभावित कर सकते हैं। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि सभी व्यवसायों के साथ समान व्यवहार नहीं किया जाता है, और इसमें शामिल विशेष व्यवसाय और जोखिमों के आधार पर प्रीमियम प्रभाव की डिग्री बदल सकती है।
  • पॉलिसी: आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी के विवरण से आपका जीवन बीमा प्रीमियम भी प्रभावित होता है। आपकी बीमा पॉलिसी की अवधि आपके प्रीमियम को प्रभावित कर सकती है। उच्च प्रीमियम अक्सर लंबी अवधि की पॉलिसियों से जुड़े होते हैं क्योंकि लंबी समय सीमा में जोखिम बढ़ जाता है। हालांकि छोटी अवधि की पॉलिसियों के प्रीमियम कम होते हैं, लेकिन अवधि के अंत में उनका पुनर्मूल्यांकन और पुन: आवेदन करने की भी आवश्यकता हो सकती है। इसके अतिरिक्त, आपके द्वारा चुने गए कवरेज के स्तर से आपका प्रीमियम सीधे प्रभावित होता है। अधिक डिडक्टिबल्स के परिणामस्वरूप उच्च प्रीमियम होते हैं। अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त कवरेज और सामर्थ्य को संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

निष्कर्ष

जीवन बीमा आपको और आपके प्रियजनों को अप्रत्याशित परिस्थितियों से बचाता है। यह एक सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है और आपके लाभार्थियों की मदद करता है ताकि कुछ विषम स्थितियों के मामले में उन्हें पैसे के बारे में चिंता न करनी पड़े। आप यह जानकर आराम कर सकते हैं कि अगर आपके पास जीवन बीमा है तो आपके परिवार को आर्थिक रूप से सहायता मिलेगी। यह एक सुरक्षा कवच के रूप में कार्य करता है, जो उनके कल्याण को सुनिश्चित करता है और जब उन्हें इसकी सबसे अधिक आवश्यकता होती है तब सहायता प्रदान करता है।

अब जब आपको इस बात की बुनियादी समझ है कि जीवन बीमा पॉलिसी के प्रीमियम पर किन कारकों का प्रभाव पड़ता है। आप जीवन बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारकों को ध्यान में रखते हुए और अपने प्रत्यक्ष नियंत्रण में अपने जीवन के उन पहलुओं में सुधार करके पर्याप्त कवरेज प्राप्त करते हुए भी अपने जीवन बीमा प्रीमियम को कम कर सकते हैं। अपनी ज़रूरतों और बजट को पूरा करने वाली सर्वोत्तम पॉलिसी खोजने के लिए विभिन्न बीमाकर्ताओं के उद्धरणों की तुलना करना हमेशा याद रखें।

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हमारे ग्राहकों का क्या कहना है

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Shreya Chaudhary

Allahabad

April 8, 2024

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Prerna Negi

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April 8, 2024

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Preety Kamat

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April 8, 2024

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April 8, 2024

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Sneha Nath

Mumbai

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Khushi Kaur

Chennai

March 28, 2024

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March 18, 2024

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Anoop srivastva

Gandhinagar

March 18, 2024

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Daina Mathew

Written By: Daina Mathew

Daina is a content writеr with a profound grasp of Insurancе, Stocks, and Businеss domains. Hеr extensive 3-year еxpеriеncе in thе insurancе industry еquips hеr with a nuancеd undеrstanding of its intricaciеs. Hеr skills еxtеnd to crafting blogs, articlеs, social mеdia copiеs, vidеo scripts, and wеbsitе content. Her ability to simplify complex insurancе concepts into reader-friendly content makes her an еxpеrt in the domain.