तत्काल वार्षिकी दरें 2026
सेवानिवृत्ति के बाद, वेतन बंद हो जाता है, लेकिन बिल नहीं। तत्काल वार्षिकी इसे ठीक करने का एक तरीका है। आप एक बार में एकमुश्त राशि का भुगतान करते हैं, और बीमाकर्ता आपको जीवन भर हर महीने भुगतान करता है।
यदि आप 60 वर्ष की आयु में ₹10 लाख का भुगतान करते हैं, तो आपको प्रति माह लगभग ₹5,200 से ₹6,500 मिलेंगे। एसबीआई लाइफ प्रति माह लगभग ₹6,486 का भुगतान करता है। आदित्य बिड़ला सन लाइफ लगभग ₹5,208 का भुगतान करता है। कम आंकड़ा उस योजना के लिए है जो आपके ₹10 लाख आपके परिवार को लौटाती है। उच्च आंकड़ा उस योजना के लिए है जो ऐसा नहीं करती है।
यह मार्गदर्शिका छह निजी बीमा कंपनियों की तुलना करती है और दिखाती है कि आपकी दर में क्या बदलाव आता है, ताकि आप अपनी बचत को किसी कमजोर योजना में फंसाए बिना एक योजना चुन सकें।
तत्काल वार्षिकी क्या है?
आप एकमुश्त राशि का भुगतान करते हैं। बीमाकर्ता तब आपको एक निश्चित आय का भुगतान करता है, आमतौर पर मासिक, जब तक आप जीवित रहते हैं। राशि उस दिन तय की जाती है जिस दिन आप खरीदते हैं। यह मुद्रास्फीति के साथ नहीं बढ़ती है जब तक कि आप एक "बढ़ते" विकल्प का चयन नहीं करते हैं, जो कम से शुरू होता है।
एक बार खरीदने के बाद, निर्णय को पलटना मुश्किल होता है। समर्पण केवल सीमित मामलों में ही अनुमत है, इसलिए भुगतान करने से पहले सुनिश्चित कर लें।
तत्काल वार्षिकी दरें 2026: निजी बीमा कंपनियों की तुलना (प्रति ₹10 लाख)
नीचे दिए गए सभी उदाहरण 60 वर्षीय पुरुष वार्षिकीधारक के लिए हैं। "दर" वार्षिक भुगतान को भुगतान की गई राशि से विभाजित करने पर प्राप्त होती है। आंकड़े सीधे तुलनीय नहीं हैं। भुगतान की गई राशि, योजना विकल्प और तिथियां भिन्न हैं।
| बीमाकर्ता और योजना | दिखाया गया विकल्प | खरीद मूल्य की वापसी (ROP) के साथ जीवन वार्षिकी | दर (वार्षिक भुगतान ÷ मूल्य) | प्रवेश आयु | सॉल्वेंसी अनुपात, वित्तीय वर्ष 2024-25 |
|---|---|---|---|---|---|
| एसबीआई लाइफ, स्मार्ट एन्युटी प्लस | जीवन वार्षिकी, कोई वापसी नहीं | ₹10 लाख → ₹77,826 प्रति वर्ष (लगभग ₹6,486 प्रति माह) | 7.78% | 30–95 | 1.96 |
| एबीएसएलआई, गारंटीड एन्युटी प्लस | खरीद मूल्य की वापसी के साथ जीवन वार्षिकी | ₹10 लाख → ₹62,494 प्रति वर्ष (लगभग ₹5,208 प्रति माह) | 6.25% | 45-90 | 1.88 |
| टाटा एआईए, सरल पेंशन | खरीद मूल्य की वापसी के साथ जीवन वार्षिकी | ₹10 लाख → ₹71,200 प्रति वर्ष (लगभग ₹5,933 प्रति माह) [सत्यापित करें] | 7.12% | 40–80 | 1.80 |
| आईसीआईसीआई लाइफ, सरल पेंशन | एकल जीवन, खरीद मूल्य की वापसी | ₹25 लाख → लगभग ₹1.52 लाख प्रति वर्ष | लगभग 6.1% | 45-80 | 1.90 |
| बजाज लाइफ, गारंटीड पेंशन गोल II | जीवन वार्षिकी | ₹25 लाख → लगभग ₹1.9 लाख प्रति वर्ष | लगभग 7.6% | 30–85 | 2.60 |
| एचडीएफसी लाइफ, स्मार्ट पेंशन प्लस | एकल जीवन वार्षिकी | ₹40 लाख → ₹28,762 प्रति माह | लगभग 8.6% | 40-80 | 1.90 |
स्रोत: बीमाकर्ता के पृष्ठ और ब्रोशर। सॉल्वेंसी अनुपात आईआरडीएआई डेटा से हैं। आईआरडीएआई को न्यूनतम 1.5 की आवश्यकता है।
- अभी पंक्तियों में तुलना न करें। अधिक खरीद मूल्य अक्सर उच्च दर अर्जित करता है। एचडीएफसी का ₹40 लाख का उदाहरण ₹10 लाख की दर नहीं है।
- रिफंड योजनाएं कम भुगतान करती हैं। जो योजनाएं आपके पैसे आपके परिवार को लौटाती हैं, उनकी दरें कम होती हैं। "रिफंड के साथ" की तुलना केवल अन्य "रिफंड के साथ" उद्धरणों से करें।
- सुरक्षित का मतलब एक जैसा नहीं है। यहां सभी बीमाकर्ता आईआरडीएआई द्वारा विनियमित हैं। उच्च सॉल्वेंसी अनुपात अधिक वित्तीय सुरक्षा दिखाता है। यह कैसे काम करता है, इसके लिए हमारी सॉल्वेंसी अनुपात मार्गदर्शिका पढ़ें।
एलआईसी दरों के लिए, हमारा सर्वश्रेष्ठ वार्षिकी योजना पृष्ठ देखें। स्थगित और बाजार-लिंक्ड विकल्पों के लिए, हमारी शीर्ष पेंशन योजना मार्गदर्शिका देखें।
आपकी वार्षिकी दर क्या तय करती है?
- आपकी आयु: खरीदने के समय आपकी आयु जितनी अधिक होगी, वार्षिक भुगतान उतना ही अधिक होगा। बीमाकर्ता कम वर्षों के लिए भुगतान करने की उम्मीद करता है।
- भुगतान की गई राशि: अधिक खरीद मूल्य बेहतर दरें अर्जित कर सकते हैं।
- आपके द्वारा चुना गया विकल्प: कोई वापसी नहीं सबसे अधिक भुगतान करती है। खरीद मूल्य की वापसी, पति/पत्नी के साथ संयुक्त जीवन, या वार्षिक वृद्धि कम भुगतान करती है।
- भुगतान आवृत्ति: यदि आप वार्षिक के बजाय मासिक भुगतान लेते हैं तो कुछ योजनाएं कुल मिलाकर कम भुगतान करती हैं। एचडीएफसी लाइफ के पेंशन गारंटीड प्लान ब्रोशर में मासिक वार्षिकी के लिए 96% कारक का उपयोग किया गया है। [सत्यापित करें]
- खरीदने के दिन ब्याज दरें: वार्षिकी दरें बॉन्ड यील्ड का पालन करती हैं। आज तय की गई दर जीवन भर के लिए निश्चित होती है।
- बीमाकर्ता: एक ही प्रोफाइल के लिए दो बीमाकर्ता अलग-अलग दरें उद्धृत कर सकते हैं।
रिफंड के साथ या बिना? एक सरल उदाहरण
मान लीजिए कि एक रिफंड योजना बिना रिफंड वाली योजना की तुलना में प्रति माह ₹1,000 कम भुगतान करती है। यह प्रति वर्ष ₹12,000, या 20 वर्षों में ₹2.4 लाख है। आप ₹2.4 लाख की आय छोड़ देते हैं ताकि आपके परिवार को ₹10 लाख वापस मिल सकें।
यदि आपके परिवार को उस पैसे की आवश्यकता नहीं है, तो बिना रिफंड वाली योजना आपको अधिक आय देती है। यदि आप कुछ पीछे छोड़ना चाहते हैं, तो रिफंड योजना आपके लिए बेहतर हो सकती है। (यह अदला-बदली दिखाने के लिए एक मनगढ़ंत उदाहरण है, उद्धरण नहीं।)
तीन बातें जो लोग भूल जाते हैं
- मुद्रास्फीति: आज का निश्चित ₹6,486 प्रति माह बाद में कम लगेगा। प्रति वर्ष 5% मुद्रास्फीति पर, यह 15 साल बाद लगभग उतना ही खरीद पाएगा जितना आज ₹3,100 खरीदता है। (उदाहरण के लिए अनुमानित मुद्रास्फीति।) अपना सारा पैसा वार्षिकी में न लगाएं।
- कर: वार्षिकी आय को आमतौर पर आपकी आय में जोड़ा जाता है और आपकी स्लैब दर पर कर लगाया जाता है। अपने कर सलाहकार से पूछें कि आपके नामांकित व्यक्ति को रिफंड कैसे माना जाता है। व्यक्तिगत जीवन बीमा पॉलिसियों पर 22 सितंबर 2025 से 0% जीएसटी लागू है।
- एनपीएस खरीदार: यदि आप एनपीएस पैसे से वार्षिकी खरीद रहे हैं, तो गैर-सरकारी ग्राहकों के लिए 2025 में आपके कोष का वह हिस्सा बदल गया है जिसे वार्षिकी में जाना चाहिए। यह तय करने से पहले कि कितना पैसा लगाना है, पीएफआरडीए के वर्तमान नियम की जांच करें। [सत्यापित करें]
पांच चरणों में उद्धरणों की तुलना कैसे करें
- प्रत्येक उद्धरण के लिए समान आयु, लिंग, खरीद मूल्य और भुगतान मोड का उपयोग करें।
- समान विकल्प की तुलना करें। बिना रिफंड के बनाम बिना रिफंड के, रिफंड के बनाम रिफंड के।
- दर प्राप्त करने के लिए वार्षिक भुगतान को भुगतान की गई राशि से विभाजित करें।
- जांचें कि योजना वर्तमान में बिक्री पर है, और बीमाकर्ता के सॉल्वेंसी अनुपात को देखें।
- बीमाकर्ता से लिखित में पूछें कि क्या आंकड़े में जीएसटी या कोई शुल्क शामिल है।
निष्कर्ष
एक तत्काल वार्षिकी आपको जीवन भर नियमित आय देती है, लेकिन सही योजना आपकी सेवानिवृत्ति की जरूरतों पर निर्भर करती है। समान आयु, खरीद मूल्य और भुगतान विकल्प का उपयोग करके उद्धरणों की तुलना करें। यदि आपके परिवार के लिए पैसा छोड़ना अधिक महत्वपूर्ण है तो रिफंड विकल्प चुनें। यदि आपको उच्च मासिक आय की आवश्यकता है तो बिना रिफंड का विकल्प चुनें। मुद्रास्फीति, चिकित्सा लागत और अप्रत्याशित खर्चों का प्रबंधन करने के लिए वार्षिकी के बाहर पर्याप्त बचत रखें।
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