लाइफ इंश्योरेंस टैक्स बेनिफिट्स
  • इंश्योरेंस में टैक्स बेनिफिट्स क्यों
  • इनकम टैक्स में कटौती
  • कर लाभ के लिए पात्रता
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लाइफ इंश्योरेंस टैक्स बेनिफिट्स

लाइफ़ इंश्योरेंस पर टैक्स लाभ भारत में व्यक्तियों को उनकी फाइनेंशियल प्लानिंग के मामले में भारी लाभ प्रदान करते हैं। लाइफ़ कवरेज के अंतर्निहित लाभों के अतिरिक्त, भारत में लाइफ़ इंश्योरेंस काफी टैक्स लाभ भी प्रदान करता है। ये कर लाभ पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए जाने वाले करों पर कटौती की अनुमति देते हैं, जिससे वे कुछ फंड बचा सकते हैं। बीमा के महत्व के बारे में भारत सरकार की मान्यता व्यक्तियों को विभिन्न कर लाभों के माध्यम से बीमा और वित्तीय कल्याण के साथ अपनी समग्र भलाई का ख्याल रखने के लिए प्रोत्साहित करती है।

इस लेख में जीवन बीमा से जुड़े कर लाभों पर चर्चा की गई है, जिसमें विभिन्न जीवन बीमा कर छूट अनुभागों और पॉलिसीधारकों के लिए उनकी पात्रता को प्रदर्शित किया गया है।

इनकम टैक्स में लाइफ इंश्योरेंस की कटौती

भारत में जीवन बीमा प्रीमियम के लिए कर कटौती, 1961 के आयकर अधिनियम की कुछ धाराओं के तहत लागू हो सकती है। भारत में आयकर में जीवन बीमा कटौती से जुड़े आवश्यक प्रावधान यहां दिए गए हैं।

  • आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत उपलब्ध कटौती भारत में जीवन बीमा द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक प्रमुख कर लाभ है। यह प्रावधान व्यक्तियों को जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम में कटौती करने की अनुमति देता है। एक वित्तीय वर्ष में, धारा 80C के तहत अधिकतम स्वीकार्य कटौती सीमा ₹1.5 लाख है। व्यक्तिगत और सामूहिक जीवन बीमा दोनों पॉलिसियों को इस कटौती का लाभ मिल सकता है। फिर भी, यह रेखांकित करना आवश्यक है कि यदि आप कटौती के लिए पात्रता बनाए रखना चाहते हैं, तो प्रीमियम बीमा राशि के 10% से अधिक नहीं होना चाहिए। धारा 80 सी के तहत कर बचत योजनाओं के बारे में अधिक जानने के लिए
  • प्रीमियम पर कटौती सहित, जीवन बीमा पॉलिसी से प्राप्त आय से कर लाभ भी प्राप्त किया जा सकता है। आयकर अधिनियम की धारा 10 (10D) के अनुसार, पॉलिसी अवधि के अंत में प्राप्त परिपक्वता राशि पर कोई आयकर नहीं लगाया जाता है। 1 अप्रैल 2003 से प्रभावी, यह छूट जारी की गई नीतियों पर लागू होती है। फिर भी, यदि किसी वित्तीय वर्ष में भुगतान किया गया प्रीमियम 1 अप्रैल, 2012 को या उसके बाद जारी की गई पॉलिसियों के लिए बीमा राशि के 10% से अधिक हो जाता है, तो यह छूट अमान्य है। ऐसे परिदृश्यों का सामना करने पर, व्यक्ति के संबंधित टैक्स स्लैब के अनुसार परिपक्वता राशि कर योग्य हो जाती है. यदि दुर्भाग्य से, पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति को धारा 10 (10D) के तहत बिना किसी कर के मृत्यु लाभ मिलेगा। इस प्रावधान की उपस्थिति इस बात की गारंटी देती है कि बीमाधारक की मृत्यु के बाद परिवार को दी जाने वाली वित्तीय सहायता पर कोई कर नहीं लगाया जाता है।
  • लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी आमतौर पर राइडर्स जैसे क्रिटिकल इलनेस, डिसेबिलिटी और एक्सीडेंटल डेथ राइडर्स के माध्यम से अतिरिक्त लाभ प्रदान करती हैं। अगर आपके पास ये राइडर हैं, तो लाइफ़ इंश्योरेंस प्रीमियम सेक्शन 80D के तहत टैक्स कटौती के लिए पात्र हो सकते हैं।

लाइफ इंश्योरेंस टैक्स बेनिफिट्स के लिए पात्रता बेंचमार्क

आयकर अधिनियम के विशिष्ट खंड भारत में जीवन बीमा पर कर लाभ के लिए पात्रता आवश्यकताओं को निर्धारित करते हैं। अगर आप लाइफ़ इंश्योरेंस प्रीमियम पर टैक्स लाभ लेना चाहते हैं, तो यहां कुछ सामान्य पात्रता मानदंड दिए गए हैं:

  • जीवन बीमा व्यक्तिगत करदाताओं को कर लाभ प्रदान करता है, जिसमें निवासी व्यक्ति, हिंदू अविभाजित परिवार (HUF) और अनिवासी भारतीय (NRI) शामिल हैं।
  • करदाता, पति या पत्नी या किसी भी बच्चे को प्रीमियम का भुगतान करना चाहिए। ध्यान रखें कि कर लाभ केवल तभी उपलब्ध होते हैं जब करदाता बीमाकृत व्यक्ति का कानूनी संरक्षक हो और उनके नाम पर पॉलिसियों के लिए प्रीमियम का भुगतान किया जाता है।
  • कुछ लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसियों द्वारा प्रदान किया जाने वाला डेथ बेनिफ़िट या मैच्योरिटी बेनिफ़िट उन्हें टैक्स लाभ के लिए योग्य बनाता है। पात्र पॉलिसियों के उदाहरणों में टर्म इंश्योरेंस, एंडोमेंट पॉलिसी आदि शामिल हैं।
  • कर लाभ केवल 1 अप्रैल 2012 को या उसके बाद जारी की गई पॉलिसियों के लिए उपलब्ध हैं, बीमा राशि और प्रीमियम सीमा में कहा गया है कि भुगतान किया गया प्रीमियम बीमा राशि के 10% से अधिक नहीं होना चाहिए।
  • 1 अप्रैल 2012 को या उसके बाद जारी की गई नीतियों के लिए, कराधान के लाभों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए। यदि प्रीमियम इस सीमा से अधिक हो जाता है, तो मैच्योरिटी आय कर योग्य हो जाती है।

संक्षेप में

जीवन बीमा व्यक्तियों और उनके परिवारों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। भारत में, सरकार जीवन बीमा पॉलिसियों की खरीद को प्रोत्साहित करने के लिए कई कर लाभ प्रदान करती है। इन लाभों में धारा 80C के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम पर कटौती, परिपक्वता राशि पर कर छूट और धारा 10 (10D) के तहत मृत्यु लाभ, और धारा 80 के तहत राइडर्स के लिए कटौती शामिल हैं। इन कर लाभों का लाभ उठाकर, व्यक्ति न केवल अपनी और अपने प्रियजनों की सुरक्षा कर सकते हैं, बल्कि अपनी कर योजना को अनुकूलित कर सकते हैं और दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता के लिए एक ठोस आधार तैयार कर सकते हैं। व्यक्तिगत परिस्थितियों पर लागू विशिष्ट कर प्रभावों और लाभों को समझने के लिए बीमा सलाहकार से परामर्श करना उचित है।

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Bindiya Sinha

Written By: Bindiya Sinha

Bindiya is a seasoned content writer specializing in keeping readers acquainted with the insurance industry, term insurance developments, and life insurance sector shifts. With an experience of 3 years in insurance, Bindiya ensures that her readers stay well informed with the insurance developments and factually correct information.