मेंटल इलनेस कवरेज: हेल्थ केयर प्लान में उभरती हुई जरूरत

निश्चित रूप से, पर्यावरण प्रदूषण, गतिहीन जीवन शैली आदि जैसे कई कारणों और लोगों की सुरक्षा की आवश्यकता के कारण देश में तेजी से बढ़ती शारीरिक स्वास्थ्य जटिलताओं पर पर्याप्त एकाग्रता रखी गई है एक मजबूत बीमा प्रणाली के साथ जो विभिन्न प्रकार की बीमारियों के खिलाफ पर्याप्त वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

इसके विपरीत, आम जनता के बीच मानसिक बीमारी के बढ़ते मामलों के बारे में शायद ही कोई बातचीत हो। यदि संख्या पर विश्वास किया जाए तो, डब्ल्यूएचओ के अध्ययन के अनुसार, 90 मिलियन से अधिक भारतीय, या देश की 7.5 प्रतिशत आबादी 1.3 बिलियन का, किसी न किसी प्रकार के मानसिक विकार से पीड़ित है। यहां तक कि एक ब्रिटिश चैरिटी, मेंटल हेल्थ रिसर्च यूके द्वारा 2019 के एक अध्ययन में पाया गया कि भारत के कॉर्पोरेट क्षेत्र के 42.5 प्रतिशत कर्मचारी अवसाद या चिंता से पीड़ित हैं विकार यानी लगभग हर दूसरे कर्मचारी। राष्ट्रीय मानसिक स्वास्थ्य सर्वेक्षण 2016 के अनुसार, लगभग 130 मिलियन लोगों को मानसिक स्वास्थ्य सेवाओं की आवश्यकता होती है।

अधिक चौंकाने वाली बात यह है कि एक ऑनलाइन डॉक्टर परामर्श वेबसाइट ने महामारी के हिट के बाद मानसिक बीमारी के इलाज की मांग में रिकॉर्ड वृद्धि का खुलासा किया। लॉकडाउन के पहले दो हफ्तों में मनोचिकित्सा के लिए ऑनलाइन प्रश्नों में 50 प्रतिशत की वृद्धि हुई 2020 में, 21-30 वर्ष की आयु वर्ग से आने वाले अधिकांश प्रश्नों के साथ। कोविड-19 महामारी के छह महीनों में मानसिक स्वास्थ्य प्रश्नों के लिए ऑनलाइन परामर्श 180 प्रतिशत बढ़ गया है।

उपरोक्त दिए गए नंबरों के साथ-साथ उनकी मनोरोग संबंधी बीमारियों के बारे में मुखर होने वाले लोगों की अत्यधिक संख्या ने भारत में एक मानसिक देखभाल प्रणाली की तत्काल आवश्यकता को प्रदर्शित किया है ताकि उचित बुनियादी ढांचे के साथ-साथ सुविधाओं की पेशकश की जा सके 'बीमा' सहित ऐसी चुनौतियों से जूझ रहे मरीज़

हेल्थ इंश्योरेंस में मेंटल इलनेस कवरेज

मानसिक स्वास्थ्य देखभाल अधिनियम, 2017, 2018 में लागू किया गया है, प्रत्येक बीमाकर्ता को मानसिक बीमारियों के साथ पॉलिसीधारकों को पूरा करने के लिए स्वास्थ्य बीमा उत्पादों की पेशकश करने का निर्देश देता है, जिस तरह से वे शारीरिक बीमारियों या चोटों को पूरा करते हैं।

अधिनियम मानसिक बीमारी को “सोच, मनोदशा, धारणा, अभिविन्यास या स्मृति के पर्याप्त विकार के रूप में परिभाषित करता है जो निर्णय, व्यवहार, वास्तविकता को पहचानने की क्षमता या जीवन की सामान्य मांगों को पूरा करने की क्षमता, मानसिक रूप से बाधित करता है शराब और नशीली दवाओं के दुरुपयोग से जुड़ी स्थितियां, लेकिन इसमें मानसिक मंदता शामिल नहीं है जो किसी व्यक्ति के दिमाग के गिरफ्तार या अपूर्ण विकास की स्थिति है, विशेष रूप से बुद्धि की असामान्यता की विशेषता है”।

कोई भी पॉलिसीधारक जिसकी मानसिक स्थिति उपरोक्त श्रेणियों में आती है, वह हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम के लिए फाइल कर सकता है।

हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियां

मानसिक बीमारी का इलाज सुनिश्चित करने वाली योजनाएँ

आईआरडीएआई द्वारा जारी किए गए कड़े जनादेश के साथ, सभी हेल्थ इन्शुरन्स प्लान्स में स्वचालित रूप से मानसिक बीमारी कवरेज का कवरेज शामिल होता है। लेकिन बाजार में कई योजनाएं उपलब्ध हैं जो स्पष्ट रूप से उल्लेख करके एक कदम आगे जा रही हैं अपने ग्राहकों का समर्थन करने के लिए उनकी नीतियों से निपटने के लिए किस तरह के मानसिक विकारों के बारे में। यहाँ वे योजनाएँ हैं।

मानसिक बीमारियों को कवर करने वाली शीर्ष योजनाओं की सूची यहां दी गई है-

1. ऐक्टिव हेल्थ एन्हांस्ड

   आदित्य बिड़ला हेल्थ इंश्योरेंस ने अपनी एक्टिव हेल्थ पॉलिसी के एक नए संस्करण के तहत 100 प्रतिशत तक स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम रिटर्न और संबद्ध उत्पाद की पेशकश उन्नयन की एक पहल शुरू की। एशिया के पहले स्वास्थ्य के रूप में जाना जाता है मानसिक बीमारी परामर्श कवरेज प्रदान करने वाली बीमा योजना, यह योजना मानसिक स्वास्थ्य बीमारी के लिए परामर्श को कवर करती है जिसे पारंपरिक रूप से चिकित्सा पॉलिसियों में शामिल नहीं किया जाता है।

   भारत की पहली हेल्थ इन्शुरन्स प्लान उपभोक्ताओं को उनके हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम के 100% तक हेल्थरिटर्नटीएम के रूप में पुरस्कृत करती है - एक स्वस्थ जीवन का नेतृत्व करके कमाई को अधिकतम करती है। अस्थमा, हाई ब्लड प्रेशर जैसी पुरानी बीमारियों के लिए दिन 1 कवर उच्च कोलेस्ट्रॉल और मधुमेह। दो दावा-मुक्त वर्षों में डबल सम इंश्योर्ड- प्रत्येक दावा-मुक्त वर्ष के लिए 50% नो क्लेम बोनस अर्जित करें - अधिकतम बीमित राशि के 100% तक।

   

2. मैक्स बूपा का गोएक्टिव प्लान

   गोएक्टिव एक समग्र स्वास्थ्य बीमा योजना है जिसे ग्राहकों को उनकी दैनिक स्वास्थ्य आवश्यकताओं के लिए 360 डिग्री कवरेज देने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिसमें इन-पेशेंट अस्पताल में भर्ती होना और ओपीडी, डायग्नोस्टिक्स, वैयक्तिकृत स्वास्थ्य तक पहुंच शामिल है कोचिंग, दूसरी चिकित्सा राय, व्यवहार परामर्श और बहुत कुछ।

   यह प्लान ग्राहकों को पहले दिन से बचत प्रदान करता है जिसमें प्रति वयस्क 2500 रुपये तक की कॉम्प्लीमेंटरी कम्प्लीमेंटरी बॉडी चेक-अप, डायग्नोस्टिक्स और कैशलेस/रीइंबर्समेंट ओपीडी कवरेज शामिल है। यह प्लान रिन्यूअल डिस्काउंट जैसे लाभ भी प्रदान करता है अपने स्वास्थ्य लक्ष्यों को प्राप्त करने पर 20% तक। इसके अतिरिक्त, यह एडवांटेज पेश करता है - खरीद के समय बेस प्रीमियम पर 10% की छूट और भविष्य के सभी नवीकरण पर यदि सबसे बड़े नामांकित व्यक्ति की आयु 35 वर्ष से कम है।

   

3. मणिपाल सिग्नाज़ प्रोहेल्थ इंश्योरेंस

   यह एक पूर्ण चिकित्सा और स्वास्थ्य नीति है, जिसे किसी भी बीमारी या चिकित्सा आपात स्थिति के खिलाफ पूर्ण सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह प्लान अलग-अलग वेरिएंट के साथ आता है। प्रोहेल्थ प्रोटेक्ट, प्रोहेल्थ प्लस, प्रोहेल्थ एसेंबल लार्ज कवर, प्रोहेल्थ प्रिफर्ड, प्रोहेल्थ प्रीमियर। यह प्लान 2.5 लाख रुपये से कवरेज के साथ आता है जो आपके अस्पताल में भर्ती होने, डे-केयर प्रक्रियाओं और घरेलू उपचारों का ध्यान रखता है।

   इसमें हेल्थ मेंटेनेंस बेनिफिट्स, संचयी बोनस, सम इंश्योर्ड की बहाली, वर्ल्डवाइड इमरजेंसी कवर, हर रिन्यूअल पर हेल्थ चेक-अप, क्रिटिकल इलनेस पर एक्सपर्ट ओपिनियन और कॉम्प्रिहेंसिव कवर - रु. 1 करोड़ तक शामिल हैं। यह योजना सभी अप्रत्याशित स्वास्थ्य जटिलताओं, मातृत्व लाभ और नवजात शिशु के चिकित्सा उपचार से संबंधित कवर खर्चों को पूरा करती है।




4. एचडीएफसी एर्गो क्रिटिकल इलनेस प्लान - प्लैटिनम

   यह प्लान अल्जाइमर सहित 15 गंभीर बीमारियों के लिए कवरेज प्रदान करता है और पॉलिसी के तहत कवर की गई बीमारियों के निदान पर एकमुश्त भुगतान प्रदान करता है। यह स्वास्थ्य देखभाल पॉलिसीधारकों को प्रारंभिक के बाद एकमुश्त राशि प्रदान करती है निदान, बशर्ते पॉलिसीधारक 30 दिन की जीवित रहने की अवधि में जीवित रहे। प्रदान की गई एकमुश्त राशि उपचार की लागत, पुनरावृत्ति एड्स को कवर करती है, निदान के कारण हुई आय हानि के लिए प्रतिपूर्ति प्रदान करती है और यह भी है किसी भी ऋण का भुगतान करने के लिए उपयोगी है लेकिन दावा करने से पहले 90-दिवसीय प्रतीक्षा अवधि के साथ आता है। योजना 5 से 65 वर्ष की आयु से शुरू होने वाले लोगों के नामांकन की अनुमति देती है।

   

5. नि:शक्तजनों के लिए निरामाया हेल्थ इन्शुरन्स योजना

   यह योजना एक निजी बीमा कंपनी आईसीआईसीआई लोम्बार्ड के सहयोग से द नेशनल ट्रस्ट द्वारा पेश की जा रही है। राष्ट्रीय न्यास भारत सरकार द्वारा संसद के एक अधिनियम के अधिनियमन द्वारा गठित एक सांविधिक निकाय है ऑटिज्म, सेरेब्रल पाल्सी, मेंटल रिटार्डेशन और मल्टीपल डिसएबिलिटीज़ वाले व्यक्तियों का कल्याण।

   यह योजना एक लाख रुपये प्रति लाभार्थी के समान प्रीमियम प्रदान करती है, चाहे व्यक्ति की उम्र कुछ भी हो और द नेशनल ट्रस्ट द्वारा कवर की गई विकलांगता के प्रकार के बावजूद सभी के लिए एक ही कवरेज हो। बीमा की गारंटी है। कोई “चयन” नहीं किया जाएगा। विकासात्मक विकलांग और द नेशनल ट्रस्ट के साथ नामांकित प्रत्येक व्यक्ति बीमा के लिए पात्र होगा। कोई बहिष्करण नहीं किया जाएगा पूर्व-मौजूदा स्थिति के कारण और बीमा कवर प्रदान करने से पहले किसी मेडिकल परीक्षण की आवश्यकता नहीं होती है।

   इसमें नियमित चिकित्सा जांच, अस्पताल में भर्ती, चिकित्सा, सुधारात्मक सर्जरी, परिवहन, एक रोगी के रूप में दोहराए जाने वाले चिकित्सा हस्तक्षेप, अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्चों को शामिल किया गया है। ओपीडी उपचार किसी भी योग्य से लिया जा सकता है मेडिकल प्रैक्टिशनर इन-पेशेंट (यानी अस्पताल में भर्ती) उपचार किसी भी अस्पताल से लिया जा सकता है। लागत की प्रतिपूर्ति की जाएगी (बीमा सीमा के अधीन)

   कम्पनी का नाम	प्लान का नाम	प्रीमियम-1 वर्ष	सम इंश्योर्ड
   एचडीएफसी एर्गो हेल्थ इन्शुरन्स	एचडीएफसी एर्गो क्रिटिकल इलनेस प्लैटिनम प्लान	रु 4130	5 Lakh
   रिलायंस जेनरल इंश्योरेंस	हेल्थ गेन इंश्योरेंस पॉलिसी	रु 6931	6 लाख
   मणिपाल सिग्ना हेल्थ इन्शुरन्स प्रोडक्ट्स	मणिपाल सिग्नाज़ प्रोहेल्थ इंश्योरेंस	रु 7422	5.5 लाख
   आदित्य बिड़ला हेल्थ इंश्योरेंस	ऐक्टिव हेल्थ एन्हांस्ड	रु 7337	5 लाख

   *प्रीमियम 30 साल के नॉन स्मोकर पुरुष के लिए है

नोटिस करने के लिए महत्वपूर्ण बातें

लोग मनोरोग संबंधी मुद्दों के बारे में मुखर हो रहे हैं, बीमा क्षेत्र मानसिक बीमारियों की विभिन्न प्रकृति के खिलाफ सहायता प्रदान करने के लिए एक व्यापक योजना तैयार करने की दिशा में भी बढ़ रहा है। वर्तमान में, रचनात्मक निर्माण की दिशा में काम कर रहे हैं योजनाओं, बीमा कंपनियों ने मानसिक बीमारी के संबंध में विभिन्न उप सीमाओं के रूप में या विशेष रूप से अपनी स्वास्थ्य देखभाल योजनाओं में दी जाने वाली सुविधाओं पर कैप लगाई है।

उपरोक्त परिभाषा से, यह स्पष्ट है कि मानसिक मंदता को बाहर रखा गया है। इस अधिनियम में शराब और नशीली दवाओं के दुरुपयोग से जुड़ी मानसिक स्थितियां शामिल हैं। हालांकि, इसे लगभग सभी बीमाकर्ताओं द्वारा बहिष्करण के तहत रखा गया है।

यदि ग्राहक के पास पहले से मौजूद मानसिक स्थिति है, या तो यह पॉलिसी में शामिल नहीं है या योजना को उनकी स्वास्थ्य स्थितियों के अनुसार संशोधित किया गया है।

वेटिंग पीरियड एक बड़ा उपकरण है जिसका इस्तेमाल कुछ समय के लिए मानसिक बीमारी के खर्च को खाड़ी में रखने के लिए किया गया है। वास्तव में, कुछ योजनाओं में मानसिक बीमारी पर खर्च की जाने वाली बीमित राशि के प्रतिशत पर स्पष्ट प्रतिबंध है।

मानसिक बीमारी के लिए कुछ और बहिष्करण हो सकते हैं और कुछ बीमारियों के लिए कुछ प्रतीक्षा अवधि भी हो सकती है, ये अभी भी देखे जा सकते हैं। अब तक, अधिकांश ब्रोशर और पॉलिसी दस्तावेज मानसिक बीमारी को इस तरह से बाहर कर देते हैं - "उपचार किसी भी मानसिक या मनोरोग की स्थिति जिसमें पागलपन, मानसिक या तंत्रिका टूटना/विकार, अवसाद, मनोभ्रंश, अल्जाइमर रोग तक सीमित नहीं है।""

इसलिए, आपकी मानसिक स्वास्थ्य स्थिति के लिए उपयुक्त सही का चयन करने के लिए हमेशा विभिन्न योजनाओं को अच्छी तरह से पढ़ने, विश्लेषण करने और तुलना करने की सलाह दी जाती है।

केस स्टडी

हाल ही में, मैक्स बूपा हेल्थ इंश्योरेंस के एक पॉलिसीधारक, जो 35 लाख रुपये की बीमा राशि के लिए प्रीमियम का भुगतान कर रहे हैं, के लिए उठाए गए क्लेम सेटलमेंट से इनकार कर दिया गया था मानसिक उपचार। बीमाकर्ता द्वारा उसे दी गई शर्त में कहा गया है कि मानसिक बीमारी के मामले में बीमा राशि ₹50,000 तक सीमित है।

जब बीमाधारक ने न्याय मांगने के लिए दिल्ली उच्च न्यायालय से संपर्क किया, तो शीर्ष निकाय ने 2017 के मानसिक स्वास्थ्य अधिनियम का उल्लेख किया, एक ऐसा अधिनियम जो स्पष्ट करता है कि मानसिक और शारीरिक बीमारियों और प्रदान किए गए बीमा के बीच कोई भेदभाव नहीं हो सकता है उसके संबंध में।

जबकि मामला अब तक शीर्ष निकाय के पास लंबित है, लेकिन समवर्ती रूप से, दिल्ली उच्च न्यायालय ने अधिसूचित किया है कि “इस मामले पर विचार करने की आवश्यकता है, जितना भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण को रखना चाहिए इस तरह की बीमा पॉलिसियों के लिए किस आधार पर अनुमोदन प्रदान किया गया है" रिकॉर्ड पर।

अगर आपका इंश्योरेंस प्रोवाइडर मेंटल इलनेस कवर करता है तो कैसे वेरिफ़ाई करें

रजिस्टर करें और अपने इंश्योरेंस अकाउंट में ऑनलाइन लॉग ऑन करें

आपकी हेल्थ इंश्योरेंस प्लान वेबसाइट में आपके कवरेज और लागत के बारे में जानकारी होनी चाहिए जिसकी आप उम्मीद कर सकते हैं। चूंकि बीमाकर्ता विभिन्न प्रकार की योजनाएं प्रदान करते हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप लॉग ऑन हैं और देख रहे हैं आपकी विशिष्ट बीमा योजना

यदि आपको अपनी योजना के नेटवर्क में मौजूद उपचार और अस्पतालों का चयन करना आवश्यक है, तो प्रदाताओं की एक सूची ऑनलाइन उपलब्ध होनी चाहिए।

अपने इंश्योरेंस प्रोवाइडर को कॉल करें

यदि आपको अतिरिक्त जानकारी की आवश्यकता है, तो अपने बीमा कार्ड के पीछे टोल-फ्री नंबर पर कॉल करें और मानसिक या व्यवहार सहायता कार्यक्रम सेवाओं के प्रकारों के बारे में प्रश्न पूछें, जिनके लिए आप कवरेज की उम्मीद कर सकते हैं, साथ ही साथ किसी भी आउट-ऑफ-पॉकेट आपके द्वारा खर्च की जाने वाली लागतें हो सकती हैं।

थेरेपिस्ट से पूछें

थेरेपिस्ट, काउंसलर और अन्य मानसिक उपचार से संबंधित अस्पताल अक्सर उन बीमा योजनाओं को बदलते हैं जिन्हें वे स्वीकार करने के लिए तैयार हैं और आपकी योजना से बाहर हो सकते हैं।