आपने देखा होगा कि आपका दोस्त जो आमतौर पर शांत रहता है, किसी दिन बहुत अशिष्ट व्यवहार कर रहा है। क्या आप समझ गए हैं कि क्यों, शायद वह किसी से लड़ती थी? या हो सकता है कि उसका जीवन उसके लिए थोड़ा कठोर हो? कारण जो भी हो, उसका मानसिक स्वास्थ्य प्रभावित होता है। कभी-कभी, यह शारीरिक स्वास्थ्य जितना ही महत्वपूर्ण होता है और इसके लिए डॉक्टर की मदद की आवश्यकता हो सकती है। निश्चित रूप से, मानसिक स्वास्थ्य की फीस भी सामान्य शारीरिक स्वास्थ्य चिकित्सक के बराबर होती है और इससे आपकी जेब बेरहमी से खत्म हो सकती है। लेकिन मानसिक बीमारी के लिए हेल्थ इंश्योरेंस लेने से आप इस स्थिति से बच सकते हैं।
इस चर्चा में गहराई से जाने से पहले, आइए पहले समझते हैं,
मानसिक स्वास्थ्य एक व्यापक शब्द है। यह आपके विचारों, भावनाओं और आपके जीवन का नियमित रूप से सामना करने के तरीके को प्रभावित कर सकता है। मानसिक बीमारी मानसिक स्वास्थ्य का हिस्सा है। यह एक स्वास्थ्य स्थिति है जो आपके विचारों, भावनाओं और व्यवहारों को महत्वपूर्ण रूप से बाधित कर सकती है। यह व्यक्तिगत और पेशेवर दोनों स्तरों पर परेशानी का कारण बन सकता है और दिन-प्रतिदिन के जीवन और रिश्तों को प्रभावित कर सकता है।
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मानसिक बीमारी बनाम मानसिक स्वास्थ्य के बारे में और जानें
निश्चित रूप से, पर्यावरण प्रदूषण, गतिहीन जीवन शैली, आदि जैसे कई कारणों और विभिन्न प्रकार की बीमारियों के खिलाफ पर्याप्त वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने वाली मजबूत बीमा प्रणाली के साथ लोगों की सुरक्षा करने की आवश्यकता के कारण देश में तेजी से बढ़ती शारीरिक स्वास्थ्य जटिलताओं पर पर्याप्त ध्यान दिया गया है।
अगर संख्याओं पर विश्वास किया जाए तो:
ऊपर दी गई संख्याओं के साथ-साथ अपनी मनोरोग बीमारी के बारे में मुखर होने वाले लोगों की अत्यधिक संख्या ने भारत में मानसिक स्वास्थ्य देखभाल प्रणाली की तत्काल आवश्यकता को प्रदर्शित किया है। इसमें ऐसी चुनौतियों से जूझ रहे मरीजों के लिए उचित बुनियादी ढांचा और सुविधाएं शामिल होंगी और इसमें हेल्थ इंश्योरेंस भी शामिल है।
अधिनियम का एक उल्लेखनीय परिवर्तन यह है कि रोगियों को अब मानसिक स्वास्थ्य सुविधाओं की एक श्रृंखला से चुनने की स्वतंत्रता है। कानून कई मौलिक अधिकारों को सुनिश्चित करता है, जिसमें सामाजिक समावेशन, गोपनीयता, स्वास्थ्य जानकारी तक पहुंच, क्रूर या अमानवीय व्यवहार से सुरक्षा और भेदभाव का निषेध शामिल है। यहां तक कि मानसिक बीमारियों से पीड़ित वंचित और बेघर व्यक्ति भी मुफ्त मानसिक स्वास्थ्य चिकित्सा के लिए पात्र हैं, चाहे उनकी आर्थिक स्थिति कुछ भी हो।
मानसिक स्वास्थ्य देखभाल अधिनियम 2017, जिसे 2018 में लागू किया गया था, प्रत्येक स्वास्थ्य बीमा प्रदाता को मानसिक बीमारी स्वास्थ्य बीमा को भी जोड़ने का निर्देश देता है। इसके अलावा, IRDAI ने सभी बीमा प्रदाताओं को उन लोगों के लिए विशिष्ट मानसिक बीमारी-समर्पित योजनाओं को तैयार करने के लिए बाध्य किया है, जिन्हें मानसिक बीमारी से निपटने में मदद की ज़रूरत है।
माय:एचडीएफसी एर्गो का हेल्थ सुरक्षा प्लान एक व्यापक प्लान है जो मानसिक स्वास्थ्य देखभाल सहित कई मेडिकल समस्याओं के लिए कवरेज प्रदान करता है। एक कंपनी के रूप में एचडीएफसी एर्गो का मानना है कि मानसिक स्वास्थ्य उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि शारीरिक स्वास्थ्य। इस प्रकार आपको मानसिक बीमारी के कारण अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों के लिए भी कवरेज मिलेगा। और अच्छी खबर यह है कि आपके प्रीमियम सिर्फ 19 रुपये प्रतिदिन से शुरू होंगे। इसके अतिरिक्त, एचडीएफसी एर्गो हेल्थ इंश्योरेंस के साथ आपको रु. 1 करोड़ तक की बीमा राशि मिलेगी।
वेलकंसल्ट ओपीडी वॉलेट बेनिफिट के साथ, आप निवा बुपा एस्पायर प्लान के ऐप के माध्यम से इमोशनल वेलनेस पर 10 कैशलेस सेशन का लाभ उठा सकते हैं। निवा बुपा एस्पायर प्लान कंपनी का एक नया प्लान है जो पॉलिसीधारकों को पूर्ण और व्यापक कवरेज देता है। मानसिक स्वास्थ्य परामर्श के साथ, आपको उन गतिविधियों के बारे में पता चल जाएगा जो आप अपने मानसिक स्वास्थ्य को बनाए रखने के लिए कर सकते हैं। एस्पायर प्लान के साथ आपको रु. 1 करोड़ तक का सम इंश्योर्ड मिलेगा।
डिजिट हेल्थ केयर प्लस मनोरोगों और विकारों जैसे सिज़ोफ्रेनिया, स्किज़ोटाइपल, न्यूरोटिक, तनाव से संबंधित विकारों, अनिर्दिष्ट मानसिक विकारों, भावात्मक विकारों और सोमैटोफ़ॉर्म विकारों के लिए अस्पताल में भर्ती होने और अन्य चिकित्सा खर्चों के लिए कवरेज प्रदान करता है। डिजिट हेल्थ केयर प्लस प्लान के साथ, आपको एक बीमा राशि का बैक अप मिलेगा जो आपकी बीमा राशि का 100% है।
निवा बूपा गो एक्टिव प्लान के साथ, आपको ट्रॉमा के मामले में मुफ्त मानसिक देखभाल मिलेगी। यह एक व्यापक प्लान है जो परिवारों और व्यक्तियों को कवरेज प्रदान करता है। प्लान के साथ झंझट-मुक्त क्लेम का लाभ उठाएं। मानसिक देखभाल लाभ के साथ, अगर कोई दुर्घटना या ऐसी अन्य संबंधित स्थितियों में कोई आघात हो, तो आपको व्यापक देखभाल प्रदान की जाएगी।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि मानसिक स्वास्थ्य बीमा का उद्देश्य पिछली स्थितियों की परवाह किए बिना, भविष्य में इलाज और सहायता के लिए कवरेज प्रदान करना है। यहां कुछ पात्रता मानदंड दिए गए हैं:
चूंकि लोग मनोरोग संबंधी मुद्दों के बारे में मुखर हो रहे हैं, इसलिए बीमा क्षेत्र विभिन्न प्रकार की मानसिक बीमारियों के खिलाफ सहायता प्रदान करने के लिए एक व्यापक योजना तैयार करने की ओर भी अग्रसर है। वर्तमान में, रचनात्मक योजनाएँ बनाने की दिशा में काम करते हुए, स्वास्थ्य बीमा कंपनियों ने मानसिक बीमारी के संबंध में विभिन्न उप सीमाओं के रूप में या विशेष रूप से अपनी स्वास्थ्य देखभाल योजनाओं में दी जाने वाली सुविधाओं पर भी रोक लगा दी है।
उपरोक्त परिभाषा से, यह स्पष्ट है कि मानसिक मंदता को बाहर रखा गया है। अधिनियम में शराब और नशीली दवाओं के दुरुपयोग से जुड़ी मानसिक स्थितियां शामिल हैं। हालांकि, इसे लगभग सभी बीमाकर्ताओं द्वारा बहिष्कृत कर दिया गया है।
अगर, कस्टमर के साथ पहले से मौजूद मानसिक स्थिति है, तो या तो यह पॉलिसी में शामिल नहीं है या प्लान को उनकी स्वास्थ्य स्थितियों के अनुसार संशोधित किया गया है।
प्रतीक्षा अवधि एक बड़ा साधन है जिसका उपयोग मानसिक बीमारी के खर्च को कुछ समय के लिए दूर रखने के लिए किया जाता है। वास्तव में, कुछ योजनाओं में मानसिक बीमारी पर खर्च की जाने वाली बीमा राशि के प्रतिशत पर स्पष्ट प्रतिबंध है।
मानसिक बीमारी के लिए कुछ और अपवाद हो सकते हैं और कुछ बीमारियों के लिए कुछ निश्चित प्रतीक्षा अवधि भी हो सकती है, इन्हें देखा जाना बाकी है। अभी तक, अधिकांश ब्रोशर और पॉलिसी दस्तावेज़ों में मानसिक बीमारी को इस तरह से बाहर रखा गया है - “किसी भी मानसिक या मानसिक स्थिति का उपचार जिसमें पागलपन, मानसिक या तंत्रिका टूटने/विकार, अवसाद, डिमेंशिया, अल्जाइमर रोग शामिल है, लेकिन यह इन्हीं तक सीमित नहीं है.”
इसलिए, हमेशा यह सलाह दी जाती है कि अपनी मानसिक स्वास्थ्य स्थिति के लिए उपयुक्त प्लान का चयन करने के लिए अलग-अलग प्लान को अच्छी तरह से पढ़ें, उनका विश्लेषण करें और उनकी तुलना करें।
हाल ही में, निवा बूपा हेल्थ इंश्योरेंस का एक पॉलिसीधारक, जो रु. 35 लाख की बीमा राशि के लिए प्रीमियम का भुगतान कर रहा है, को मानसिक उपचार के लिए जुटाए गए क्लेम सेटलमेंट से वंचित कर दिया गया था। बीमाकर्ता द्वारा उसे दी गई शर्त में कहा गया है कि मानसिक बीमारी के मामले में बीमा राशि ₹50,000 तक सीमित है।
जब बीमाधारक ने न्याय पाने के लिए दिल्ली उच्च न्यायालय का दरवाजा खटखटाया, तो शीर्ष निकाय ने 2017 के मानसिक स्वास्थ्य देखभाल अधिनियम, एक अधिनियम का उल्लेख किया, जो स्पष्ट करता है कि मानसिक और शारीरिक बीमारियों और उसके संबंध में प्रदान किए गए बीमा के बीच कोई भेदभाव नहीं किया जा सकता है।
हालांकि यह मामला अभी शीर्ष निकाय के पास लंबित है, लेकिन समवर्ती रूप से, दिल्ली उच्च न्यायालय ने अधिसूचित किया है कि “इस मामले पर विचार करने की आवश्यकता है, जितना कि भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण को उस आधार पर रिकॉर्ड में रखना चाहिए जिसके आधार पर ऐसी बीमा पॉलिसियों के लिए मंजूरी दी गई है”।
चूंकि प्रत्येक बीमा प्रदाता के लिए अपने ग्राहकों को बीमा देना अनिवार्य हो जाता है, इसलिए मानसिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी क्या कवर करेगी, इसका विवरण यहां दिया गया है:
रजिस्टर करें और अपने इंश्योरेंस अकाउंट में ऑनलाइन लॉग ऑन करें
आपकी हेल्थ इंश्योरेंस प्लान वेबसाइट में आपके कवरेज और उन लागतों के बारे में जानकारी होनी चाहिए जिनकी आप अपेक्षा कर सकते हैं। चूंकि बीमाकर्ता कई तरह के प्लान पेश करते हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप लॉग ऑन हैं और अपना विशिष्ट इंश्योरेंस प्लान देख रहे हैं।
यदि आपको अपने प्लान के नेटवर्क में उपचार और अस्पतालों का चयन करना है, तो नेटवर्क प्रदाताओं की एक सूची ऑनलाइन उपलब्ध होनी चाहिए।
अपने इंश्योरेंस प्रोवाइडर को कॉल करें
अगर आपको अतिरिक्त जानकारी चाहिए, तो अपने इंश्योरेंस कार्ड के पीछे दिए टोल-फ़्री नंबर पर कॉल करें और उन मानसिक या व्यवहार सहायता कार्यक्रम सेवाओं के प्रकारों के बारे में प्रश्न पूछें, जिनके लिए आप कवरेज की उम्मीद कर सकते हैं, साथ ही आपकी जेब से बाहर होने वाली किसी भी लागत के बारे में प्रश्न पूछें।
थेरेपिस्ट से पूछें
चिकित्सक, परामर्शदाता और अन्य मानसिक उपचार से संबंधित अस्पताल अक्सर उन बीमा योजनाओं को बदल देते हैं जिन्हें वे स्वीकार करना चाहते हैं और हो सकता है कि उन्होंने आपकी योजना से बाहर निकलने का विकल्प चुना हो।
भविष्य में होने वाली विसंगतियों से बचने के लिए किसी विशेष प्लान की क्लेम प्रक्रिया के बारे में जानना बहुत महत्वपूर्ण है। मानसिक स्वास्थ्य बीमा के लिए क्लेम प्रक्रिया इस प्रकार है:
चरण 1: क्लेम प्रक्रिया में पहला कदम एक योग्य मानसिक स्वास्थ्य पेशेवर से निदान और उपचार प्राप्त करना है। वे आपके क्लेम का समर्थन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ और मेडिकल रिकॉर्ड प्रदान करेंगे।
चरण 2: एक बार जब आपको आवश्यक उपचार मिल जाए, तो क्लेम प्रोसेस शुरू करने के लिए अपने इंश्योरेंस प्रोवाइडर से संपर्क करें।
चरण 3: आवश्यक दस्तावेज़ तैयार करें, जिसमें मेडिकल रिपोर्ट, नुस्खे, चालान और उपचार रसीदें शामिल हो सकती हैं।
चरण 4: इंश्योरेंस कंपनी द्वारा दिए गए क्लेम फॉर्म को सही तरीके से भरें और मांगी गई सभी जानकारी प्रदान करें।
चरण 5: अपनी पॉलिसी में उल्लिखित निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर इंश्योरेंस प्रोवाइडर को सहायक दस्तावेज़ों के साथ पूरा किया हुआ क्लेम फ़ॉर्म सबमिट करें।
चरण 6: बीमा प्रदाता आपके दावे की समीक्षा करेगा और सबमिट किए गए दस्तावेज़ों के आधार पर इसकी वैधता का आकलन करेगा। यदि आवश्यक हो, तो वे स्पष्टीकरण या आगे की जानकारी भी मांग सकते हैं।
चरण 7: अगर आपका क्लेम मंजूर हो जाता है, तो इंश्योरेंस प्रोवाइडर क्लेम को प्रोसेस करेगा और आपकी पॉलिसी की शर्तों के अनुसार कवर किए गए खर्चों की प्रतिपूर्ति या भुगतान प्रदान करेगा।
आज की तेज़-तर्रार दुनिया में मानसिक बीमारी एक आम समस्या है। लेकिन हमारे समाज ने लंबे समय से इसे कलंकित किया है और इससे बचा जा रहा है। हालांकि, कलंक के कारण होने वाली शारीरिक स्वास्थ्य संबंधी जटिलताओं और मानसिक बीमारी पर काफी बातचीत हुई है। लेकिन, हमें मानसिक स्वास्थ्य देखभाल अधिनियम 2017 की सराहना करनी चाहिए, जिसने इस परिदृश्य पर प्रकाश डाला। और उन हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियों के प्रयासों की सराहना करें, जो मानसिक बीमारी के लिए नई हेल्थ इंश्योरेंस प्लान जोड़ने पर काम कर रही हैं।
अगर आपके प्रियजन या आप जीवन में उदास महसूस करते हैं, तो विशेषज्ञ से संपर्क करें। मानसिक बीमारी के स्वास्थ्य बीमा के बारे में किसी भी संदेह के मामले में आप आसानी से PolicyX से संपर्क कर सकते हैं।
मानसिक स्वास्थ्य कवरेज को अक्सर कम्प्रीहेंसिव हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में शामिल किया जाता है, जिसमें फैमिली फ्लोटर और व्यक्तिगत प्लान दोनों शामिल होते हैं।
कुछ बीमा योजनाओं में कवर किए गए थेरेपी सत्रों की संख्या पर सीमाएं हो सकती हैं, कुछ उपचारों के लिए पूर्व-प्राधिकरण की आवश्यकता होती है, या विशिष्ट दवाओं पर प्रतिबंध हो सकता है।
हां, बीमा कवरेज इनपेशेंट और आउट पेशेंट मानसिक स्वास्थ्य उपचार दोनों पर लागू हो सकता है, हालांकि विशिष्ट कवरेज विवरण भिन्न हो सकते हैं।
वैकल्पिक या पूरक उपचारों के लिए बीमा कवरेज, जैसे कि एक्यूपंक्चर या हर्बल उपचार, भिन्न हो सकते हैं और आमतौर पर अधिक प्रतिबंध होते हैं।
न्यूनतम आयु 18 और अधिकतम आयु सीमा 65 या कोई ऊपरी आयु सीमा नहीं है; यह पूरी तरह से कंपनी पर निर्भर करेगा।
एक्यूट डिप्रेशन, बाइपोलर डिसऑर्डर, सिज़ोफ्रेनिया, चिंता विकार, ऑब्सेसिव-कंपल्सिव डिसऑर्डर, अटेंशन-डेफिसिट/हाइपरएक्टिविटी डिसऑर्डर, पोस्ट-ट्रॉमेटिक स्ट्रेस डिसऑर्डर, मूड डिसऑर्डर या साइकोटिक डिसऑर्डर के इन लक्षणों वाले व्यक्ति को मानसिक स्वास्थ्य के लिए कवर की जरूरत होती है।
आम तौर पर, मानसिक स्वास्थ्य कवरेज की प्रतीक्षा अवधि 90 दिन से 2 वर्ष तक होती है, यह बीमाकर्ता और आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी पर निर्भर करती है।
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