हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में लोडिंग
  • क्या है लोडिंग?
  • लोडिंग को प्रभावित करने वाले कारक
  • बहिष्करण बनाम लोड हो रहा है

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हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में लोडिंग क्या है?

हेल्थ इंश्योरेंस कई व्यक्तियों द्वारा किया गया एक निवेश है जो किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण आपात स्थिति को दूर करने के लिए बैकअप के रूप में कार्य करता है। हेल्थ इन्शुरन्स खरीदने की जड़ यह है कि जब कोई स्वास्थ्य आपातकाल आता है, तो उसे हमें आर्थिक रूप से विकलांग नहीं छोड़ना चाहिए।

यह सच है कि स्वास्थ्य बीमा हमारी अप्रत्याशित परिस्थितियों को कवर करता है, लेकिन कई बार, कुछ नियमों और छिपी शर्तों के कारण, यह समय के साथ एक महंगा मामला बन सकता है। ऐसा ही एक शब्द 'लोडिंग' है।

एक उदाहरण के साथ लोडिंग को समझना...

मिस्टर ए हमेशा अपने प्रीमियम का भुगतान समय पर करते हैं। एक दिन, उसे दिल का दौरा पड़ता है और दिल की सर्जरी होती है। बीमा कंपनी एक वादा की गई सीमा तक के खर्चों को कवर करती है।

श्री ए अपने बीमा प्रदाता की तेज कार्रवाई से प्रभावित हैं। लेकिन आश्चर्यजनक रूप से, उनकी पॉलिसी नवीनीकरण के समय, बीमा कंपनी ने उन्हें उच्च प्रीमियम के साथ झटका दिया था।
इसे 'लोडिंग' कहा जाता है। यह एक अतिरिक्त राशि है (प्रीमियम के साथ संयुक्त), जो एक जोखिम भरे व्यक्ति को कवर करने के लिए बीमा प्रदाता द्वारा चार्ज किया जाता है।

लोडिंग को प्रभावित करने वाले कारक क्या हैं?

नीचे कुछ कारक दिए गए हैं जो पॉलिसी पर लागू लोडिंग की मात्रा को प्रभावित कर सकते हैं और इसलिए प्रीमियम:

loading by policyholder age

1 पॉलिसीधारक की आयु

बीमा की अवधि, योजना का प्रकार और राशि कुछ कारक हैं जो प्रीमियम को प्रभावित करते हैं। हालांकि, पॉलिसीधारक की आयु प्रीमियम निर्धारित करने वाले प्रमुख कारकों में से एक है। ऐसा इसलिए है क्योंकि मृत्यु दर की संभावना है एक बूढ़े व्यक्ति के लिए एक छोटे से अधिक उम्र के होते हैं।

2 पॉलिसीधारक की मेडिकल स्टेट

लोडिंग का निर्धारण करने के लिए किसी व्यक्ति की चिकित्सा स्थिति भी एक महत्वपूर्ण कारक है। उदाहरण के लिए, आइए प्रत्येक 40 वर्ष की आयु वाले 5 स्वस्थ व्यक्तियों का एक समूह लें। इस परिदृश्य में, सभी के लिए देय प्रीमियम मृत्यु दर की संभावना समान होगी। हालांकि, यदि एक ही समूह का एक व्यक्ति मधुमेह, उच्च रक्तचाप से पीड़ित है, या मोटापे से ग्रस्त है, तो उसे बाकी लोगों की तुलना में अधिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा क्योंकि स्वास्थ्य के मुद्दों और मृत्यु दर की अधिक संभावना होगी।

ऐसी स्थिति में, उस व्यक्ति से वसूले गए प्रीमियम की अतिरिक्त राशि को Loading कहा जाता है।

3 पॉलिसीधारक की धूम्रपान की आदत

तम्बाकू या निकोटीन का सेवन एक अन्य कारक है जो प्रीमियम पर लागू लोडिंग की मात्रा को प्रमुख रूप से प्रभावित करता है। धूम्रपान की आदतों के साथ, धूम्रपान करने वालों के बीमार होने का खतरा बढ़ने के कारण प्रीमियम लगभग दोगुना हो सकता है या युवा मर रहा है।

लोडिंग को प्रभावित करने वाले अतिरिक्त कारक हैं

  • व्यवसाय का प्रकार
  • वह स्थान जहाँ पॉलिसीधारक रहता है
  • मोटापा
  • बीमित व्यक्ति के साथ-साथ परिवार में भी विभिन्न चिकित्सा स्थितियां
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जस्टिस लोड हो रहा है?

कुछ मामलों में लोडिंग उचित है। आम तौर पर, सभी सामान्य बीमा कंपनियों ने बीमाकर्ता के आधार पर पॉलिसी खरीदने के लिए किसी व्यक्ति के लिए अधिकतम आयु (65 से 80 वर्ष) निर्धारित की है। इस छत को लागू करने के पीछे एकमात्र तर्क कठिनाई है जोखिम कारक का निर्धारण करने में, जो अंततः प्रीमियम निर्धारित करने में योगदान देता है। अक्सर ऐसा होता है कि आवेदक पहले से ही उच्च या निम्न रक्तचाप, उच्च रक्तचाप, अस्थमा या मधुमेह जैसे प्रमुख स्वास्थ्य मुद्दों से पीड़ित होते हैं तंबाकू चबाने और धूम्रपान करने की बुरी आदतों के साथ।

स्वास्थ्य बीमारी या प्रतिकूल पारिवारिक इतिहास होने के बावजूद, यदि कोई बीमाकर्ता आवेदकों को स्वीकार कर रहा है, तो यह निश्चित रूप से महत्वपूर्ण लोडिंग के साथ विशेष शर्तों पर पॉलिसी की पेशकश करेगा।

लोडिंग से अलग कैसे है?

कुछ बीमा पॉलिसियों में “लोडिंग” के बजाय उनमें “बहिष्करण” होता है, जिसका अर्थ है कि पॉलिसीधारक उसी प्रीमियम का भुगतान करना जारी रखेगा, लेकिन कुछ शर्तों का पालन करना होगा।

उदाहरण के लिए, यदि आपकी बीमा पॉलिसी में कैंसर से संबंधित खर्च या उपचार शामिल नहीं हैं, तो आप इसके लिए किसी भी राशि का दावा नहीं कर पाएंगे।

निष्कर्ष

लोडिंग के पीछे मूल विचार यह है कि आपके द्वारा क्लेम करने का जोखिम अधिक होगा, प्रीमियम शुल्क उतना ही अधिक होगा। हालांकि हर बीमा कंपनी के अपने अंडरराइटिंग दिशानिर्देश होते हैं, लेकिन आपकी पॉलिसी को अच्छी तरह से पढ़ना, पूछताछ करना महत्वपूर्ण है लोडिंग की शर्तों/प्रतिशत के बारे में अपने बीमाकर्ता के साथ, और किसी भी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी को खरीदने से पहले बाजार का अच्छी तरह से सर्वेक्षण करें।

समीक्षित द्वारा : नवल गोयल

आखरी अपडेटेड : मई, 2019

नवल गोयल PolicyX.com के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल के पास बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उन्होंने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में काम किया है बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन करना। वह भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीएआई द्वारा पॉलिसीएक्स. कॉम इंश्योरेंस वेब एग्रीगेटर के प्रधान अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।

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