विकलांग व्यक्तियों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी

उपयुक्त स्वास्थ्य बीमा कवर की आवश्यकता को इस तथ्य से रेखांकित किया गया है कि बढ़ती मुद्रास्फीति ने स्वास्थ्य देखभाल की लागत में वृद्धि की है। पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज की अनुपस्थिति में, एक चिकित्सा आपातकाल का सामना करने से तनाव बढ़ सकता है - मानसिक रूप से, शारीरिक और आर्थिक रूप से।

यदि कोई व्यक्ति विकलांग है और उसे अपनी चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए वित्तीय कवरेज की आवश्यकता है तो और भी बहुत कुछ है। भारत में, राष्ट्रीय सांख्यिकी कार्यालय (एनएसओ) के अनुसार, दिसंबर 2018 तक, भारत में 2.2% आबादी कुछ लोगों से पीड़ित है विकलांगता का रूप

कई विकलांग सदस्य शारीरिक और आर्थिक रूप से अपने परिवार के सदस्यों पर निर्भर होते हैं; इसलिए उन्हें अपनी स्वास्थ्य आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त बीमा कवर प्राप्त करना होगा। आइए सबसे पहले हम विभिन्न प्रकार की विकलांगताओं को समझते हैं जो लोगों को परेशान करते हैं दुनिया।

दिव्यांगताओं के प्रकार

भारत में, एक व्यक्ति को विकलांगता (समान अवसर, अधिकारों का संरक्षण और पूर्ण भागीदारी) अधिनियम, 1955 के तहत विकलांग व्यक्ति के रूप में माना जाने के लिए कम से कम 40% बिगड़ा होना चाहिए। ऐसे व्यक्ति जो अधिक से पीड़ित हैं एक प्रकार की विकलांगता, या 80% से अधिक बिगड़ा हुआ है, को गंभीर रूप से अक्षम कहा जाता है। निम्नलिखित प्रमुख प्रकार की विकलांगताएं हैं जिनमें विकारों को वर्गीकृत किया गया है:

1 जन्मजात अक्षमताएं

जन्मजात विकलांगता, जिसे जन्म दोष, या जन्मजात विसंगतियों के रूप में भी जाना जाता है, कार्यात्मक विकार हैं जो शिशु के जन्म के समय से ही होते हैं। जबकि कुछ जन्मजात दोषों का पता प्रसवपूर्व रूप से पाया जाता है, कई मामलों में, शिशुओं का निदान किया जाता है बाद में अपने बचपन में ऐसे दोषों के साथ। इनमें से कई असामान्यताएं आनुवांशिक कारकों के कारण होती हैं, जबकि कुछ सामाजिक-आर्थिक या जनसांख्यिकीय कारकों के कारण होती हैं। कई मामलों में, ये पर्यावरण के कारण भी होते हैं गर्भावस्था के दौरान मां को प्रभावित करने वाले कारक। कई स्वास्थ्य बीमा कंपनी जन्मजात दोष वाले लोगों के लिए कवर प्रदान नहीं करती हैं, क्योंकि बीमा एक ऐसा उत्पाद है जो अज्ञात जोखिमों और अनिश्चितताओं से लोगों को कवर करता है।

हालांकि, 26 फरवरी, 2018 को, दिल्ली कोर्ट के एक फैसले ने जोर देकर कहा कि बीमा कंपनियां जन्मजात विकार वाले व्यक्ति के आधार पर स्वास्थ्य बीमा से इनकार नहीं कर सकती हैं। 2016 से पहले, सभी जन्मजात दोषों को शामिल किया गया था हालांकि, आईआरडीएआई के 2016 स्वास्थ्य बीमा विनियमन के बाद, केवल उन जन्मजात दोषों को बाहर रखा गया है जो बाहरी हैं और शरीर के मुख्य भागों पर दिखाई देते हैं। आनुवांशिक विकार जो इलाज योग्य नहीं हैं, और हो चुके हैं जन्म से मौजूद नहीं हैं। बीमा पॉलिसी फॉर्म भरने वाले प्रत्येक दिव्यांग व्यक्ति को बीमारी की प्रकृति को स्पष्ट रूप से बताना होगा, इसलिए बीमा कंपनी इस आधार पर निर्णय ले सकती है कि विकार ठीक है या नहीं, recurring, आदि और तदनुसार प्रीमियम और प्रतीक्षा अवधि तय करेंगे।

2 दुर्घटनाग्रस्त विकलांगता

दुर्घटनाग्रस्त विकलांगता वे हैं जो किसी व्यक्ति के दुर्घटना के साथ मिलने के बाद होती हैं। बीमा में उपयोग की जाने वाली शर्तों के अनुसार, एक दुर्घटना के परिणामस्वरूप कुल, आंशिक या अस्थायी विकलांगता हो सकती है, और इन सभी प्रकारों को कवर किया जाता है भारत में हेल्थ इन्शुरन्स कंपनियों द्वारा आंकड़ों से पता चलता है कि एक व्यक्ति हर चार मिनट में एक दुर्घटना में मर जाता है, और भारत में हर मिनट एक गंभीर सड़क दुर्घटना होती है। यह दुर्घटना बीमा के महत्व को रेखांकित करता है।

3 मानसिक अक्षमताएँ

मानसिक अक्षमताएं वे हैं जो किसी व्यक्ति के मनोदशा, सोच और मानसिक संतुलन को अपरिवर्तनीय रूप से प्रभावित करती हैं। 2017 तक, भारत में 197.3 मिलियन लोगों में किसी तरह का मानसिक विकार है। मेंटल हेल्थकेयर हेल्थ इंश्योरेंस का हिस्सा नहीं था 2017 में मेंटल हेल्थकेयर एक्ट पारित होने तक अधिनियम की धारा 21 (4) के अनुसार, “प्रत्येक बीमाकर्ता मानसिक बीमारी के इलाज के लिए चिकित्सा बीमा का प्रावधान उसी आधार पर करेगा जो उपचार के लिए उपलब्ध है शारीरिक बीमारी का।” कुछ बीमा कंपनियों ने मानसिक बीमारियों के लिए कवर प्रदान करना शुरू कर दिया है; हालांकि, मानसिक विकार की डिग्री का पता लगाने में कठिनाई के कारण पर्याप्त कवर प्रदान करना काफी मुश्किल है, और इस प्रकार मूल्य निर्धारण एक स्टैंडअलोन उत्पाद प्रदान करना है।

इन कारणों के कारण, बीमा कंपनियां आम तौर पर एक विशिष्ट मानसिक बीमारी योजना प्रदान नहीं करती हैं लेकिन अपनी कुछ उत्तम हेल्थ इंश्योरेंस प्लांस में मानसिक बीमारियों को कवर करती हैं। इनमें से अधिकांश स्वास्थ्य बीमाकर्ता रोगी अस्पताल में भर्ती कराते हैं, और आउट पेशेंट अस्पताल में भर्ती, चिकित्सा और परामर्श (यदि योजना ओपीडी लाभ प्रदान करती है)। यदि कोई व्यक्ति मानसिक बीमारी कवर की तलाश कर रहा है, तो उसे यह जांचना होगा कि उसके विकार को अस्पताल में भर्ती होने या साधारण चिकित्सा की आवश्यकता है या नहीं परामर्श, और तदनुसार एक योजना का चयन करें। यदि किसी व्यक्ति के पास पहले से मौजूद मानसिक विकार है, तो बीमा कंपनियां इसे कवर करने के लिए एक उपयुक्त प्रतीक्षा अवधि प्रदान करना चुनती हैं। यदि रुग्णता का खतरा और विकार की गंभीरता उच्च है, बीमा कंपनी कवर को अस्वीकार करने का निर्णय ले सकती है।