पर्सनल एक्सीडेंट
इंश्योरेंस
  • अप्रत्याशित घटनाओं से सुरक्षा
  • पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस के फायदे
  • समावेशन और बहिष्करण
पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस
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पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस

पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस एक पॉलिसी है जो पॉलिसीधारक को मृत्यु, अस्थायी विकलांगता और दुर्घटना के परिणामस्वरूप स्थायी विकलांगता जैसी अनिश्चितताओं के खिलाफ वित्तीय कवरेज प्रदान करती है। पॉलिसी पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में पॉलिसीधारक के परिवार के सदस्य को मुआवजे की राशि देती है। पॉलिसीधारक को आंशिक या स्थायी विकलांगता के मामले में यह मुआवजा राशि भी मिलेगी।

उदाहरण के लिए, श्री रहमान अपने कार्यालय से घर चला रहे हैं। अचानक, एक बस उसकी कार में घुस गई। दर्शकों ने श्री रहमान को अस्पताल ले जाया। वहां, डॉक्टरों ने उन्हें सूचित किया कि उनके पैर में फ्रैक्चर हो गया है और इसे पूरी तरह से ठीक होने तक बिस्तर पर आराम की जरूरत है। श्री रहमान पूरी तरह से तनाव मुक्त हैं क्योंकि उनके पास एक अच्छी व्यक्तिगत दुर्घटना योजना है और उन्हें अस्पताल में किसी भी उपचार की लागत का भुगतान नहीं करना पड़ता है क्योंकि बीमा कंपनी चिकित्सा लागत की प्रतिपूर्ति करेगी।

पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रकार:

अप्रत्याशित दुर्घटनाओं से निपटने के लिए पॉलिसीधारकों को आर्थिक रूप से तैयार रहना चाहिए। अप्रत्याशित दुर्घटना के मामले में, पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस पॉलिसी बहुत उपयोगी हो जाती है। बाजार में कई तरह की पर्सनल एक्सीडेंट पॉलिसी उपलब्ध हैं। जैसे कि:

  • दुर्घटनाओं के लिए कवरेज के साथ एक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी:एक पर्सनल एक्सीडेंट पॉलिसी को एक व्यापक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ खरीदा जा सकता है। यह पॉलिसीधारक के लिए एक अलग बीमा राशि और मृत्यु लाभ प्रदान करता है। अगर यह ऐड-ऑन फैमिली-फ्लोटर इंश्योरेंस प्लान के लिए खरीदा जाता है, तो पॉलिसीधारक और बीमित परिवार के सदस्यों को पर्सनल एक्सीडेंट कवर मिलेगा।
  • ग्रुप एक्सीडेंट इंश्योरेंस पॉलिसी:ग्रुप एक्सीडेंट इंश्योरेंस पॉलिसी एक प्रकार की पॉलिसी है जिसमें किसी संगठन का नियोक्ता दुर्घटना की स्थिति में कर्मचारी के आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। एक कर्मचारी शारीरिक चोट, स्थायी या अस्थायी विकलांगता के मामले में भी व्यक्तिगत दुर्घटना कवरेज का लाभ उठा सकता है।

पर्सनल एक्सीडेंट कवर क्यों चुनें?

जैसा कि हम जानते हैं कि दुर्घटना कभी भी हो सकती है। यह आपके कार्यस्थल पर, यात्रा करते समय आदि हो सकता है, इसलिए, पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस प्लान हर व्यक्ति के लिए आवश्यक हो जाता है। पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस पॉलिसी होने से अप्रत्याशित दुर्घटनाओं की स्थिति में आपके और आपके आश्रितों की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है। यह एम्बुलेंस और चिकित्सा सेवा की लागत, किसी भी प्रकार की दुर्घटना के कारण अस्पताल में भर्ती होने, जलने, कटने, हड्डियों में फ्रैक्चर, अंगों की हानि, या दृष्टि की हानि आदि को कवर करता है।

पर्सनल एक्सीडेंट कवर किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं और मेडिकल एमरज़ेंसी से खुद को सुरक्षित रखने का सबसे अच्छा उपाय है, जो बदले में आपके बैंक को तोड़ सकता है और आपके जीवन की सारी बचत से आपको बचा सकता है। पर्सनल एक्सीडेंट कवर दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं जैसे कि एक्सीडेंटल डेथ, एक्सीडेंटल इंजरी जो आपको आंशिक रूप से या पूरी तरह से लकवाग्रस्त कर सकती हैं, और किसी भी दुर्घटना के कारण होने वाली विकलांगों के लिए उपचार जैसी दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं के खिलाफ एक व्यक्ति का समाधान है। पर्सनल एक्सीडेंट कवर, एक्सीडेंटल डेथ के मामले में इंश्योरेंस होल्डर के नॉमिनी को चुनी गई पॉलिसी के अनुसार एकमुश्त राशि प्रदान करता है और अंगों की हानि, आंखों की रोशनी की कमी, स्थायी या आंशिक विकलांगता आदि जैसे परिदृश्यों के मामले में अन्य लाभ और कवर प्रदान करता है.

पर्सनल एक्सीडेंट हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत अधिकांश बीमाकर्ता लाभ प्रदान करते हैं

आप पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत निम्नलिखित लाभ प्राप्त कर सकते हैं:

  • दुर्घटना लाभ:यदि बीमित व्यक्ति की दुर्घटना के कारण मृत्यु हो गई है, तो नामांकित व्यक्ति को पूर्व निर्धारित लाभ राशि मिलेगी।
  • दुर्घटना में स्थायी आंशिक विकलांगता:यदि बीमित व्यक्ति आंशिक रूप से अक्षम हो जाता है यानी वह दुर्घटना के कारण आंख, कान, उंगली आदि खो देता है तो बीमित व्यक्ति को बीमा कंपनी से वादा की गई राशि मिल जाएगी।
  • एक्सीडेंट में परमानेंट टोटल डिसएबिलिटी:अगर इंश्योर्ड व्यक्ति किसी एक्सीडेंट में कान, आंख आदि खो देता है तो उसे इंश्योरेंस कंपनी से लाभ राशि मिलेगी।
  • विपरीत परिस्थितियों में कवरेज: पर्सनल एक्सीडेंट कवर एक इंश्योरेंस टूल है जो विपरीत परिस्थितियों में फायदेमंद होगा। दुर्घटना के मामले में, बीमा धारकों को अपने मेडिकल बिलों के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है और यह उनकी बचत पर कैसे असर डालेगा, इसके बजाय केवल उनकी वसूली पर ध्यान केंद्रित करें।
  • स्थिर आय जनरेटर: पर्सनल एक्सीडेंट कवर उन परिवारों के लिए जरूरी है, जहां एकमात्र कमाई करने वाला सदस्य है, क्योंकि वे अपने परिवार और अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा कर रहे हैं और उनकी देखभाल कर रहे हैं। किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में उनके परिवार के भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए एक अच्छे पर्सनल एक्सीडेंट कवर में निवेश करना आवश्यक है। व्यक्तिगत दुर्घटना कवर परिवार को कवर करने और दुर्घटना के कारण एकमात्र ब्रेडविनर काम करने में असमर्थ होने की स्थिति में उन्हें साप्ताहिक आय/क्षतिपूर्ति लाभ प्रदान करने के लिए जिम्मेदार हैं.

पर्सनल एक्सीडेंट हेल्थ इंश्योरेंस के अतिरिक्त लाभ

जबकि अधिकांश हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियां पर्सनल एक्सीडेंट प्लान के हिस्से के रूप में उपर्युक्त लाभ देती हैं, बीमाकर्ता निम्नलिखित अतिरिक्त लाभ भी प्रदान कर सकते हैं:

  • अंतिम संस्कार व्यय:यदि बीमित व्यक्ति किसी दुर्घटना में मर जाता है तो बीमा कंपनी बीमित परिवार को अंतिम संस्कार व्यय की प्रतिपूर्ति करेगी।
  • अस्थायी पूर्ण विकलांगता:बीमित व्यक्ति को एक निश्चित लाभ राशि का भुगतान किया जाना चाहिए यदि वह अस्थायी समय के लिए पूर्ण विकलांगता से ग्रस्त है।
  • बाल शिक्षा लाभ:यदि बीमित व्यक्ति का निधन हो जाता है या स्थायी रूप से अक्षम हो जाता है, तो निश्चित राशि का भुगतान बीमाकृत परिवार को उसके बच्चे की शिक्षा के लिए नियमित रूप से किया जाएगा।
  • दुर्घटना अस्पताल में भर्ती:यदि किसी दुर्घटना के कारण बीमित व्यक्ति को अस्पताल में भर्ती कराया जाता है तो बीमा कंपनी बीमित व्यक्ति के सभी अस्पताल में भर्ती होने वाले खर्चों को कवर करेगी।

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पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस की लागत कितनी है?

व्यक्तिगत दुर्घटना प्रीमियम की गणना विभिन्न मानदंडों के आधार पर की जाती है, जिनमें शामिल हैं:

  • उम्र
  • आपके व्यवसाय की प्रकृति
  • इनकम
  • अतिरिक्त सदस्यों की संख्या (जैसे माता-पिता, पति-पत्नी या बच्चे)
  • भौगोलिक स्थिति
  • सम इंश्योर्ड राशि

पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस खरीदने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय बीमा प्रदाताओं को दस्तावेज़ों के एक निर्दिष्ट सेट की आवश्यकता हो सकती है। पर्सनल एक्सीडेंट हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लिए, आपको निम्नलिखित डॉक्यूमेंट चाहिए:

  • आईडी प्रूफ
  • पते का प्रमाण
  • पहले से मौजूद बीमारियों का विवरण
  • फोटोग्राफ्स
  • मेडिकल रिकॉर्ड
  • आवेदन फॉर्म

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विभिन्न प्रकार के व्यवसायों के लिए जोखिम स्तरों का सामान्य वर्गीकरण

हमने कुछ व्यवसायों को सामान्य रूप से जोखिम स्तर के आधार पर तीन प्रकारों में वर्गीकृत किया है:

केटेगरी रिस्क लेवल कवरेज
सेट 1 कम जोखिम मैनेजर्स
अकाउंटेंट्स
डॉक्टर्स
आर्किटेक्ट
अध्यापक
वकील
कार्यालय के कर्मचारी
सेट 2 मीडियम रिस्क मैनुअल मजदूर
मशीन ऑपरेटर्स
मैकेनिक्स
भारी वाहनों के ड्राइवर
नकदी ले जाने वाले कर्मचारी
बिल्डर्स और ठेकेदार
पशु चिकित्सक
सेट 3 हाई रिस्क खान मजदूर
जॉकी
सर्कस कलाकार
खतरनाक खेल व्यक्ति जैसे रिवर राफ्टिंग आदि।
पर्वतारोही, आदि

पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस में क्या कवर किया जाता है?

पर्सनल एक्सीडेंट कवर उन व्यक्तियों और परिवारों के लिए एक ऑल-अराउंड इंश्योरेंस प्लान है, जो किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में अपने भविष्य की सुरक्षा करना चाहते हैं। पर्सनल एक्सीडेंट कवर अपने विभिन्न लाभों और सुविधाओं के माध्यम से एक सुरक्षा जाल प्रदान करता है जो बीमा धारक के जीवन को आर्थिक रूप से स्थिर रखने के लिए जिम्मेदार होते हैं। पर्सनल एक्सीडेंट कवर द्वारा दिए जाने वाले विभिन्न कवरेज का उल्लेख नीचे किया गया है:

  • शिक्षा सहायता: यह पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस प्लान द्वारा प्रदान की जाने वाली शीर्ष सुविधाओं में से एक है। अधिकांश पर्सनल एक्सीडेंट कवर के बीच एक सामान्य लाभ यह है कि आपके आश्रित बच्चे वित्तीय सहायता की कमी जैसी किसी बाधा के बिना अपनी शिक्षा जारी रख सकते हैं। यदि पॉलिसीधारक आपके परिवार का एकमात्र कमाने वाला सदस्य है और किसी दुर्घटना का सामना करता है, जिससे वे काम करने में असमर्थ हो जाते हैं, तो पर्सनल एक्सीडेंट कवर आश्रित बच्चों की शिक्षा के लिए एक निश्चित राशि प्रदान करता है।
  • दैनिक खर्चों के लिए कवरेज: कुछ व्यक्तिगत दुर्घटना कवर बीमा धारक को प्रवेश की तारीख से एक निश्चित अवधि तक अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों को पूरा करने के लिए दैनिक भत्ता प्रदान करते हैं।
  • लाइफ़ सपोर्ट कवरेज: किसी दुर्घटना के मामले में, जहां पॉलिसीधारक को लाइफ़ सपोर्ट सिस्टम पर रखना पड़ता है, कई पर्सनल एक्सीडेंट कवर उसी के लिए कवर खर्च प्रदान करते हैं.
  • परिवहन व्यय: पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण आकस्मिक मृत्यु के मामले में, पर्सनल एक्सीडेंट कवर बीमित व्यक्ति के पार्थिव शरीर के पार्थिव शरीर के परिवहन की लागत की प्रतिपूर्ति प्रदान करता है।

पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस में क्या कवर नहीं किया जाता है?

पर्सनल एक्सीडेंट प्लान कुछ अपवर्जन के साथ आता है। बहिष्करण बीमाकर्ता से बीमाकर्ता तक भिन्न हो सकता है। बहिष्करण की एक सामान्य सूची नीचे दी गई है:

  • सुसाइड
  • प्राकृतिक मृत्यु
  • सेल्फ इंजरी
  • युद्ध से चोटें
  • एचआईवी/एड्स
  • शराब या नशीली दवाओं के सेवन से चोटें आईं

अगर आप अपनी सुरक्षा के लिए पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस खरीदने का निर्णय लेते हैं, तो हमेशा पॉलिसी के नियमों और शर्तों को ध्यान से पढ़ें। इससे आपको समावेशन और बहिष्करण को ठीक से समझने में मदद मिलेगी।

पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस कैसे क्लेम करें?

दावे को सूचित करने के लिए, कंपनी को निम्नलिखित विवरण प्रदान किए जाने हैं:

  • पॉलिसी नंबर
  • पॉलिसीधारक का नाम और संपर्क विवरण
  • हादसे का स्थान
  • घटना के बारे में संक्षिप्त विवरण
  • उपस्थित मेडिकल प्रैक्टिशनर और अस्पताल का नाम और पता
  • एक्सीडेंट की तारीख

मृत्यु या विकलांगता दावे के मामले में, प्रस्तुत किए जाने वाले दस्तावेज निम्नलिखित हैं:

  • मृत्यु दावा (मृत्यु की स्थिति में)
  • विकलांगता प्रमाणपत्र (विकलांगता के मामले में)
  • पोस्टमार्टम रिपोर्ट (मृत्यु के मामले में)
  • एफआईआर रिपोर्ट
  • चिकित्सा प्रमाणपत्र
  • मूल बिल
  • मूल रूप से पूर्ण और हस्ताक्षरित क्लेम फॉर्म

हेल्थ इंश्योरेंस आर्टिकल्स

पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस: पूछे जाने वाले प्रश्न

1. एक्सीडेंट इंश्योरेंस की लागत कितनी है?

पर्सनल एक्सीडेंट कवर प्रीमियम का भुगतान व्यक्ति द्वारा चुनी गई बीमा राशि पर निर्भर करता है। प्रीमियम की राशि उम्र, व्यवसाय और यहां तक कि मेडिकल इतिहास जैसे कई कारकों पर निर्भर करती है। ऐसा पर्सनल एक्सीडेंट कवर चुनना बुद्धिमानी है, जो आपके परिवार के जीवन शैली के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त हो, ताकि आपकी दुर्भाग्यपूर्ण आकस्मिक मृत्यु या स्थायी विकलांगता के बाद भी उन्हें आरामदायक जीवन प्रदान किया जा सके।

2. एक्सीडेंटल इंश्योरेंस कवरेज कितना पर्याप्त है?

एक लाख से एक करोड़ तक की बीमा राशि की रेंज के साथ कई पर्सनल एक्सीडेंट कवर पॉलिसी उपलब्ध हैं। आपके और आपके परिवार के लिए आवश्यक बीमा राशि की राशि को समझने का आदर्श तरीका जीवन शैली के खर्च, बच्चों की शिक्षा की ज़रूरतों, ऋण और देयताओं, यदि कोई हो, और अन्य महत्वपूर्ण कारकों जैसे कारकों पर आधारित होना चाहिए। पर्सनल एक्सीडेंट कवर के माध्यम से अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए इंश्योरेंस राशि का चयन करना उचित है, जो आपकी वार्षिक आय का 100-120 गुना हो।

3। पर्सनल एक्सीडेंट कवर में इन्वेस्ट करने के लिए पात्रता मानदंड क्या हैं?

पात्रता मानदंड एक प्लान से दूसरे प्लान में भिन्न होते हैं। हालांकि, आमतौर पर, पर्सनल एक्सीडेंट कवर पात्रता मानदंड 18 वर्ष से 65 वर्ष के बीच होते हैं।

4. पर्सनल एक्सीडेंट कवर इंश्योरेंस के प्रकार क्या हैं?

पर्सनल एक्सीडेंट कवर के प्रकारों में पर्सनल एक्सीडेंट कवर पॉलिसी शामिल होती है जिसमें एक व्यापक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ पर्सनल एक्सीडेंट पॉलिसी खरीदी जा सकती है। यह पॉलिसीधारक के लिए एक अलग बीमा राशि और मृत्यु लाभ प्रदान करता है। यदि यह ऐड-ऑन फैमिली-फ्लोटर इंश्योरेंस प्लान के लिए खरीदा जाता है, तो पॉलिसीधारक और बीमित परिवार के सदस्यों को पर्सनल एक्सीडेंट कवरेज मिलेगा। दूसरा प्रकार ग्रुप एक्सीडेंटल कवर है जिसमें एक संगठन अपने कर्मचारियों को पर्सनल एक्सीडेंट कवर प्रदान करता है।

5. पर्सनल एक्सीडेंट कवर और लाइफ़ इंश्योरेंस के बीच मुख्य अंतर क्या है?

पर्सनल एक्सीडेंट कवर आपको किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना जैसे कि पूर्ण या आंशिक पक्षाघात, अंगों का आकस्मिक नुकसान, बाल शिक्षा सहायता आदि के मामले में एक निश्चित मात्रा में वित्तीय सहायता प्रदान करता है, जबकि जीवन बीमा एक शुद्ध सुरक्षा प्लान है जो पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर ही एकमुश्त राशि प्रदान करता है।

हमारे ग्राहकों को क्या कहना है

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Naval Goel

इसके द्वारा समीक्षित : नवल गोयल

नवल गोयल पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल को बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता प्राप्त है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उसने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन किया है। वह भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीऐआई द्वारा पॉलिसीएक्स.कॉम बीमा वेब एग्रीगेटर के प्रमुख अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।