एसबीआई स्मार्ट वेल्थ बिल्डर
  • पॉलिसी अवधि के दौरान गारंटीकृत बोनस
  • 15 दिनों का फ़्री लुक पीरियड
  • 1 नि:शुल्क आंशिक निकासी
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एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट वेल्थ बिल्डर

एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट वेल्थ बिल्डर एक व्यक्ति, यूनिट-लिंक्ड और नॉन-पार्टिसिपेटिंग है लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान। यह बीमा के दोहरे लाभ के साथ सामने आता है और निवेश। पॉलिसी अवधि के दौरान प्लान विभिन्न चरणों में एक गारंटीकृत बोनस प्रदान करता है। यह विशेष रूप से जीवन के लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए डिज़ाइन किया गया है जैसे कि आपके बच्चों के लिए उच्च शिक्षा, शादी, घर खरीदना, यात्रा करना आदि।

एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट वेल्थ बिल्डर के साथ कोई भी वित्तीय कोष का निर्माण कर सकता है और अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को आसानी से पूरा कर सकता है। प्लान के बारे में और जानने के लिए पढ़ना जारी रखें।

यह प्लान कैसे काम करता है?

एसबीआई स्मार्ट वेल्थ बिल्डर के कामकाज को समझना कोई मुश्किल काम नहीं है। योजना कैसे काम करती है, और यह आपके लिए कैसे फायदेमंद हो सकती है, इसकी जानकारी प्राप्त करने के लिए नीचे देखें।

  • पॉलिसी अवधि चुनें।
  • अपनी सुविधानुसार प्रीमियम राशि तय करें।
  • फ़ंड के विभिन्न विकल्पों में से फ़ंड पैटर्न का चयन करें।
  • अपनी पसंद के फ़ंड में प्रीमियम आवंटन शुल्क का निवेश करें।

आइए इसे एक उदाहरण की मदद से समझते हैं।

श्री शाम (35 वर्ष की आयु) अपने परिवार के साथ खुशी से रह रहे हैं जिसमें उनकी पत्नी सीमा और बेटी रिया भी शामिल हैं। वह उन विकल्पों की तलाश कर रहा था जिनके माध्यम से वह रिया की शिक्षा, उनकी शादी आदि के लिए एक कॉर्पस राशि का निर्माण कर सके, वह भी चाहते हैं किसी भी दुर्घटना के मामले में अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करें। इसलिए, उन्होंने फैसला किया एसबीआई लाइफ़ में निवेश करें - 30 के पॉलिसी कार्यकाल के साथ स्मार्ट वेल्थ बिल्डर वर्ष और बीमा राशि के रूप में 5,00,000 रुपये के साथ 50,000 रुपये का वार्षिक प्रीमियम भुगतान।

  • केस 1: परिपक्वता लाभ: पॉलिसी अवधि या परिपक्वता के अंत तक बीमित व्यक्ति के जीवित रहने के मामले में, फंड मूल्य का एकमुश्त भुगतान किया जाएगा। परिपक्वता लाभ को सेटलमेंट के माध्यम से किस्तों में लिया जा सकता है विकल्प। पॉलिसी अवधि के भीतर विशिष्ट अवधियों में गारंटीकृत परिवर्धन होंगे जो फंड के मूल्य को बढ़ाते हैं।
  • केस 2: डेथ बेनिफ़िट: पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, बीमा राशि या फंड मूल्य का अधिक या कुल प्रीमियम का 105% देय होगा। यह प्लान परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

एसबीआई लाइफ स्मार्ट वेल्थ बिल्डर की मुख्य विशेषताएं

किसी भी योजना में निवेश करने से पहले, आपके लिए योजना की सभी विशेषताओं को जानना महत्वपूर्ण है। एसबीआई वेल्थ बिल्डर प्लान बीमित व्यक्ति की कई ज़रूरतों को पूरा करने के लिए असंख्य सुविधाएँ प्रदान करता है। उन पर एक नजर डालें:

  • यह प्लान पॉलिसी अवधि के आधार पर गारंटीड एडिशन प्रदान करता है। कुल गारंटीकृत परिवर्धन का भुगतान एक नियमित प्रीमियम के 125% तक हो सकता है।
  • यह पॉलिसी अवधि के दौरान जीवन बीमा कवरेज की पेशकश करके सुरक्षा करता है।
  • रेगुलर और लिमिटेड प्रीमियम पेमेंट टर्म (LPPT) प्लान के मामले में, पहले 5 वर्षों के लिए कोई व्यवस्थापन शुल्क लागू नहीं होता है।
  • प्लान में पॉलिसी के 11 वें वर्ष से कोई प्रीमियम आवंटन शुल्क नहीं लगता है
  • 11 फंड विकल्पों का उपयोग करके निवेश के अवसरों को चुनने की सुविधा।
  • मृत्यु शुल्क को हर महीने के पहले कार्य दिवस पर फंड मूल्य से काट लिया जाएगा जो आपकी आयु और संबंधित जोखिम के आधार पर निर्धारित किया जाएगा।

स्मार्ट वेल्थ बिल्डर के लाभ

धन अधिकतमकरण के माध्यम से, एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट वेल्थ बिल्डर पॉलिसीधारक की हर ज़रूरत को पूरा करने का प्रयास करता है। एसबीआई वेल्थ बिल्डर प्लान आपको मिलने वाले लाभों के बारे में जानने के लिए नीचे देखें:

1 परिपक्वता लाभ

यह प्लान एक निहित तिथि तक पहुंचने पर परिपक्वता लाभ के रूप में फंड वैल्यू प्रदान करता है। फंड वैल्यू सभी संबद्ध यूनिट-लिंक्ड फंडों में रखी गई इकाइयों का कुल मूल्य होगा।

2 मृत्यु लाभ

बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर, लाभार्थी को मृत्यु लाभ के रूप में फंड वैल्यू या बीमा राशि प्राप्त होगी। यह मृत्यु की तारीख तक भुगतान किए गए कुल मूल प्रीमियम का लगभग 105% होगा।

3 फ्लेक्सिबिलिटी

यह प्लान वह अवसर प्रदान करता है जिसके तहत बीमित व्यक्ति 6 वें पॉलिसी वर्ष से और उसके बाद बीमा राशि को बढ़ा या घटा सकता है। 11वें पॉलिसी वर्ष से कोई प्रीमियम आवंटन शुल्क नहीं होगा, कोई पॉलिसी प्रशासन शुल्क नहीं होगा नियमित और सीमित प्रीमियम पॉलिसियों के तहत शुरुआती 5 वर्षों के लिए और यह पॉलिसी के 6 वें वर्ष से आंशिक निकासी की अनुमति देता है।

4 फ्री लुक पीरियड

यह प्लान 15 दिनों की फ्री लुक पीरियड के साथ आता है। उसी के तहत, यदि आप रद्द करना चाहते हैं या आप प्लान के नियमों और शर्तों से असंतुष्ट हैं, तो कंपनी इसे आसानी से कर सकती है और रिफंड प्राप्त कर सकती है।

5 स्विच करना

पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति को दो मुफ्त स्विच मिलते हैं।

6 आंशिक आहरण:

उसी पॉलिसी वर्ष के दौरान 1 निःशुल्क आंशिक निकासी की अनुमति है।

यूलिप प्लान कंपनियां

अपनी आवश्यकताओं के अनुसार नीचे दिए गए किसी भी यूलिप प्लान को चुनकर अपने जीवन के लक्ष्यों को निवेश करें और सुरक्षित करें।

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फ़ंड विकल्प

एसबीआई स्मार्ट वेल्थ बिल्डर प्लान 11 विभिन्न फंड विकल्पों के माध्यम से निवेश के बेहतर अवसर प्रदान करता है। नीचे दिए गए फंड विकल्प उपलब्ध हैं और उनके बारे में संक्षिप्त जानकारी दी गई है:

इक्विटी फंड

फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न को लक्षित करके उच्च इक्विटी एक्सपोज़र प्रदान करता है।

आस्तियां मिनिमम मैक्सिमम
इक्विटी और उससे संबंधित उपकरण 80% 100%
मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स 0% 20%
डेट इंस्ट्रूमेंट्स 0% 20%

टॉप 300 फंड

फंड एनएसई यानी नेशनल स्टॉक एक्सचेंज पर 300 कंपनी के शेयरों में निवेश करके लंबी अवधि के लिए पूंजी वृद्धि प्रदान करता है।

आस्तियां मिनिमम मैक्सिमम
इक्विटी और उससे संबंधित उपकरण 60% 100%
कैश एंड मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स 0% 40%

इक्विटी ऑप्टिमाइज़र फंड

यह फंड लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ के माध्यम से उच्च रिटर्न को लक्षित करके इक्विटी एक्सपोज़र प्रदान करता है।

आस्तियां मिनिमम मैक्सिमम
इक्विटी और उससे संबंधित उपकरण 60% 100%
मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स 0% 40%
डेट इंस्ट्रूमेंट्स 0% 40%

ग्रोथ फंड

इक्विटी या उससे संबंधित उपकरणों में प्रमुख रूप से निवेश का उपयोग करते हुए लंबी अवधि की पूंजी वृद्धि। एक छोटा सा हिस्सा कर्ज या मुद्रा बाजार में निवेश किया जाता है।

आस्तियां मिनिमम मैक्सिमम
इक्विटी और उससे संबंधित उपकरण 40% 90%
मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स 0% 40%
डेट इंस्ट्रूमेंट्स 10% 60%

बैलेंस्ड फंड

मुख्य रूप से ऋण लिखतों के माध्यम से इक्विटी निवेश के माध्यम से आय संचय प्रदान किया जाता है। आय का संचय आय की निश्चित प्रतिभूतियों के माध्यम से किया जाता है।

आस्तियां मिनिमम मैक्सिमम
इक्विटी और उससे संबंधित उपकरण 40% 60%
मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स 0% 40%
डेट इंस्ट्रूमेंट्स 20% 60%

बॉन्ड फंड

इसमें, निश्चित आय प्रतिभूतियों का उपयोग करके ऋण उपकरणों और आय संचय के माध्यम से सुरक्षित और कम अस्थिर निवेश विकल्प प्रदान किया जाता है।

आस्तियां मिनिमम मैक्सिमम
मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स 0% 40%
डेट इंस्ट्रूमेंट्स 60% 100%

मनी मार्केट फंड

यह बाजार में उतार-चढ़ाव से बचने के लिए अस्थायी रूप से तरल और सुरक्षित उपकरणों में फंड को तैनात करता है।

आस्तियां मिनिमम मैक्सिमम
मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स 80% 100%
डेट इंस्ट्रूमेंट्स 0% 20%

बॉन्ड ऑप्टिमाइज़र फंड

फंड शुद्ध निश्चित आय से अधिक रिटर्न अर्जित करने में मदद करता है।

आस्तियां मिनिमम मैक्सिमम
इक्विटी और उससे संबंधित उपकरण 0% 25%
मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स 0% 25%
डेट इंस्ट्रूमेंट्स 75% 100%

प्योर फंड

फंड का उद्देश्य लंबी अवधि के लिए उच्च इक्विटी लक्ष्यीकरण उच्च रिटर्न प्रदान करना है। फंड बैंकों, वित्तीय संस्थानों, मनोरंजन, होटल, जुआ, प्रतियोगिता, चमड़े, पशु उत्पादों और ब्रुअरीज, डिस्टिलरीज के अलावा अन्य इक्विटी में निवेश करता है।

आस्तियां मिनिमम मैक्सिमम
इक्विटी और उससे संबंधित उपकरण 80% 100%
मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स 0% 20%

मिडकैप फंड

यह मिडकैप कंपनियों में प्रमुख रूप से निवेश करके लंबी अवधि के लिए उच्च रिटर्न को लक्षित करने वाला उच्च इक्विटी एक्सपोज़र प्रदान करता है।

आस्तियां मिनिमम मैक्सिमम
इक्विटी और उससे संबंधित उपकरण 80% 100%
मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स 0% 20%
डेट इंस्ट्रूमेंट्स 0% 20%

कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड

क़र्ज़ लिखतों और मानकीकृत रिटर्न में निवेश करके बीमाकृत व्यक्ति के लिए स्थिर आय प्रदान करता है।

आस्तियां मिनिमम मैक्सिमम
सरकारी बॉन्ड 70% 100%
सरकारी प्रतिभूतियां 0% 30%
मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स 0% 30%

पात्रता

पैरामीटर्स मिनिमम मैक्सिमम
प्रवेश की आयु 7 साल 55 वर्ष
परिपक्वता की आयु अठारह वर्ष 70 वर्ष
प्लान का प्रकार रेगुलर प्रीमियम/लिमिटेड प्रीमियम/सिंगल प्रीमियम
प्रीमियम भुगतान अवधि प्लान का प्रकार पॉलिसी अवधि (वर्ष) प्रीमियम भुगतान अवधि (वर्ष)
रेगुलर प्रीमियम 12 से 30 पॉलिसी अवधि के समान
सीमित प्रीमियम भुगतान अवधि (LPPT) 12 से 14, 15 से 19, 20 से 30 7, 7/10/12, 7/10/12/15
सिंगल-प्रीमियम 5 से 30 वर्ष पॉलिसी की शुरुआत में, वन टाइम पेमेंट उपलब्ध है
प्रीमियम फ़्रिक्वेंसी सिंगल/एनुअल

नमूना प्रीमियम दरें

एसबीआई स्मार्ट वेल्थ बिल्डर प्लान की प्रीमियम गणना को समझने के लिए, हमने PolicyX.com पर इसका प्रीमियम चित्रण प्रस्तुत किया है। यह ग्राफ 35 और 40 वर्ष के स्वस्थ पुरुष द्वारा परिपक्वता लाभ @4% और @8% को दर्शाता है 71,000 रुपये का प्रीमियम, बीमा राशि 7,10,000, और 15 साल की पॉलिसी अवधि। नियमित प्रीमियम के लिए इक्विटी फंड को 100% माना जाता है।

एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट वेल्थ बिल्डर का परिपक्वता लाभ

Maturity Benefit of SBI Life Smart Wealth Builder

अपवर्जन

अगर बीमित व्यक्ति पॉलिसी शुरू होने की तारीख या रिवाइवल तारीख से 1 वर्ष के भीतर आत्महत्या कर लेता है, तो पॉलिसी शून्य और शून्य हो जाएगी। मृत्यु की तारीख के अनुसार फंड वैल्यू का भुगतान लाभार्थी को किया जाएगा।

एसबीआई स्मार्ट वेल्थ बिल्डर: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. एसबीआई स्मार्ट वेल्थ बिल्डर प्लान के तहत उपलब्ध मूल बीमा राशि क्या है?

एसबीआई लाइफ स्मार्ट वेल्थ बिल्डर के तहत उपलब्ध मूल बीमा राशि नीचे दी गई है:

प्लान का प्रकार
नियमित प्रीमियम और सीमित प्रीमियम भुगतान अवधि 2 10 X वार्षिक प्रीमियम
सिंगल प्रीमियम 1.25 X सिंगल प्रीमियम

2. क्या एसबीआई स्मार्ट वेल्थ बिल्डर कोई पुरस्कार प्रदान करता है?

हां, कोई भी गारंटीड एडिशन के साथ लंबी पॉलिसी अवधि के लिए निवेशित रहने के लिए रिवॉर्ड का लाभ उठा सकता है। नियमित और सीमित प्रीमियम पॉलिसियों के लिए इस तरह की गारंटीड एडिशन एक वार्षिक प्रीमियम का प्रतिशत है। सिंगल प्रीमियम पॉलिसियों के लिए गारंटीकृत परिवर्धन एकल प्रीमियम का एक निश्चित प्रतिशत होगा।

3. एसबीआई वेल्थ बिल्डर प्लान के तहत मैं कितनी बार निवेश फंड के बीच स्विच कर सकता हूं?

आप अपनी बदलती निवेश आवश्यकताओं के अनुसार उपलब्ध 11 फ़ंड में से अपने निवेश को बदल सकते हैं। दो स्विच तक कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लिया जाएगा, और उसके बाद, प्रति स्विच 100 रुपये का शुल्क लगाया जाएगा। न्यूनतम स्विच राशि 5K होगी।

4. क्या मैं वेल्थ बिल्डर प्लान के तहत किसी भी कर लाभ के लिए पात्र हूं?

आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम में आयकर कानूनों के अनुसार छूट दी जाती है और ये समय-समय पर परिवर्तन के अधीन होते हैं।

5. मैंने 4 दिन पहले एसबीआई वेल्थ बिल्डर प्लान खरीदा था। मैं प्लान के नियमों और शर्तों से खुश नहीं हूं, और अपनी पॉलिसी रद्द करना चाहता हूं। मैं यह कैसे कर सकता हूं?

यदि आप पॉलिसी के कवरेज या नियमों और शर्तों से नाखुश हैं, तो एसबीआई जीवन बीमा आपको पॉलिसी के दस्तावेज़ प्राप्त होने के 15 दिनों के भीतर इसे रद्द करने की अनुमति देता है, जब तक कि कोई दावा दायर नहीं किया गया हो।

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इसके द्वारा समीक्षित : नवल गोयल

नवल गोयल पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल को बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता प्राप्त है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उसने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन किया है। वह भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीऐआई द्वारा पॉलिसीएक्स.कॉम बीमा वेब एग्रीगेटर के प्रमुख अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।