एसबीआई लाइफ़ सरल महा आनंद एक यूनिट-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग लाइफ़ इंश्योरेंस उत्पाद है, जो आपकी भविष्य की ज़रूरतों को पूरा करते हुए पूंजी बाजार की भागीदारी के माध्यम से विकास के अवसर प्रदान करता है। यह प्लान दोहरा लाभ प्रदान करता है जिसके तहत आप अपनी मेहनत की कमाई का निवेश कर सकते हैं और पारंपरिक जीवन बीमा योजना का लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
यह प्लान मार्केट से जुड़े रिटर्न की जांच करने और अपनी सुविधानुसार जीवन बीमा कवर चुनने की सुविधा प्रदान करता है। यह बीमा कवर को बढ़ाने का विकल्प भी प्रदान करता है। किफ़ायती प्रीमियम और बिना मेडिकल जांच के, एसबीआई लाइफ़ सरल महा आनंद प्लान खरीदना एक स्मार्ट वित्तीय निर्णय है।
आइए एक उदाहरण की मदद से बेहतर समझते हैं।
सुनाक्षी (35 वर्ष) 9 साल की लड़की कन्या की अकेली माँ है। वह एक अच्छी आय अर्जित करती है और अनिश्चितताओं के दौरान जोखिमों का प्रबंधन करने के लिए एक साथ एक कोष का निर्माण करना चाहती है। सुनाक्षी का उद्देश्य अपनी बेटी की भविष्य की जरूरतों को पूरा करना है जैसे कि उच्च अध्ययन, विवाह, और अन्य संभावित खर्च। उसने विश्लेषण किया कई निवेश प्लान और एसबीआई लाइफ़ में निवेश करने का निर्णय लिया - सरल महा आनंद। उन्होंने 2,50,000 रुपये की बीमा राशि और 25,000 रुपये के वार्षिक प्रीमियम भुगतान के साथ 10 साल की पॉलिसी अवधि का विकल्प चुना।
एसबीआई लाइफ़ सरल महा आनंद आपके परिवार के लिए मार्केट लिंक्ड रिटर्न और जीवन बीमा कवर की सुरक्षा प्रदान करता है। आपके रिटायरमेंट के बाद के वर्षों के लिए यह प्लान कई लाभों के साथ सामने आया है। आइए उन्हें विस्तार से देखें।
यह प्लान तीन अलग-अलग निवेश फ़ंड विकल्पों के साथ आता है, जिससे आप अपनी जोखिम लेने की क्षमता के अनुसार अपना निवेश आवंटित कर सकते हैं। बीमाकृत व्यक्ति के पास किसी एक में निवेश करने या फंड विकल्पों के संयोजन (कई में) का विकल्प होता है 1% का)।
परिपक्वता तिथि तक बीमित व्यक्ति के जीवित रहने पर, बीमित व्यक्ति को परिपक्वता लाभ के रूप में एकमुश्त राशि में फंड मूल्य प्राप्त होगा। फंड वैल्यू सभी यूनिट-लिंक्ड फंडों में रखी गई इकाइयों का कुल मूल्य होगा।
यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो प्लान नॉमिनी को मृत्यु लाभ के रूप में बीमा राशि या फंड वैल्यू का अधिक भुगतान करेगा। इसके लिए, मृत्यु की तारीख तक कुल मूल प्रीमियम का 105% भुगतान किया जाना चाहिए।
एक बार जब आप पॉलिसी के दस्तावेज़ प्राप्त कर लेते हैं, तो पॉलिसीधारक के पास प्लान के नियमों और शर्तों की जांच करने के लिए 15 दिनों की अवधि होती है। असंतोष के मामले में या यदि पॉलिसी आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप नहीं है और आप इसे रद्द करना चाहते हैं योजना बनाएं, आप स्वतंत्र रूप से ऐसा कर सकते हैं और धनवापसी का दावा कर सकते हैं।
यदि आप समय पर प्रीमियम का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो 30 दिनों की छूट अवधि को बिना किसी ब्याज के भुगतान करने की अनुमति है। यदि रियायती अवधि के दौरान प्रीमियम का भुगतान नहीं किया जाता है, तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।
प्लान आपकी सुविधा के अनुसार 3 फंड विकल्पों में से निवेश के आवंटन को बदलने का विकल्प प्रदान करता है। आपको एक वर्ष में 2 निःशुल्क स्विच करने की अनुमति है। न्यूनतम स्विच राशि 2,000 रुपये है। आपको रु.100 का भुगतान करना होगा अतिरिक्त स्विच के लिए।
बीमित व्यक्ति 2 साल के भीतर प्लान को रिवाइव कर सकता है। ग्रेस पीरियड समाप्त होने के बाद, प्लान बीमित व्यक्ति के साथ 15 दिनों के भीतर एक नोटिस साझा करेगा। आपको इंश्योरर के पास वापस आने के लिए 30 दिनों का कार्यकाल मिलेगा। इस कार्यकाल के दौरान, आपका जीवन बीमा सक्रिय रहेगा, फंड का निवेश किया जाएगा और शुल्क काट लिए जाएंगे। यदि आप कंपनी में वापस नहीं आते हैं, तो प्लान को पूर्ण निकासी या सरेंडर के रूप में माना जाएगा।
पॉलिसी के 5 वें वर्ष के पूरा होने से पहले पॉलिसी सरेंडर करने के मामले में, फंड वैल्यू को बंद किए गए पॉलिसी फंड में ट्रांसफर कर दिया जाएगा। फंड को 4% प्रति वर्ष की न्यूनतम गारंटीकृत ब्याज दर मिलेगी।
आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर लाभ प्राप्त करें।
एसबीआई लाइफ़ सरल महा आनंद सभी पॉलिसी अवधि के लिए बीमित व्यक्ति को गारंटीड एडिशन प्रदान करता है, भले ही प्रीमियम फ़्रीक्वेंसी कुछ भी हो।
योजना योजना के 6 वें वर्ष से आंशिक निकासी की अनुमति देती है। न्यूनतम आंशिक निकासी राशि 2,000 रुपये के आसपास होनी चाहिए और निकासी अनुरोध के अनुसार अधिकतम अनुमत सीमा फंड मूल्य के 15% तक होनी चाहिए तारीख।
इंश्योरेंस प्लान शुरू होने के समय, आपके पास एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट लिंक्ड राइडर को जोड़ने का विकल्प होता है। इसके तहत, बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में नॉमिनी को राइडर बीमा राशि मिलेगी दुर्घटना।
नीचे दी गई IRDAI द्वारा अनुमोदित जीवन बीमा कंपनियों से सबसे उपयुक्त जीवन बीमा प्लान की तुलना करती हैं और खरीदती हैं।
प्रीमियम आवंटन शुल्क
इन शुल्कों का आवंटन प्राप्त प्रीमियम से शुल्क की कटौती के बाद किया जाता है।
पॉलिसी वर्ष | प्रीमियम आवंटन शुल्क |
1 | 6.25% |
2 | 3.75% |
3 | 3.75% |
4 | 3.75% |
5 | 3.75% |
6 | 3.00% |
7 | 3.00% |
8 | 3.00% |
9 | 3.00% |
10 | 3.00% |
11 के बाद | 0.00% |
फ़ंड प्रबंधन शुल्क
फंड का नाम | फ़ंड प्रबंधन शुल्क |
इक्विटी फंड | 1.35% प्रति वर्ष |
बैलेंस्ड फंड | 1.25% प्रति वर्ष |
बॉन्ड फंड | 1.00% प्रति वर्ष |
बंद किया गया पॉलिसी फंड | 0.50% प्रति वर्ष |
मृत्यु प्रभार
पॉलिसी अवधि के दौरान हर महीने के शुरुआती दिन फ़ंड मूल्य से मृत्यु शुल्क काट लिया जाता है। इन शुल्कों की गणना कटौती के समय आयु और जोखिम की राशि के आधार पर की जाती है।
आंशिक आहरण शुल्क
बीमित व्यक्ति को समान पॉलिसी अवधि के दौरान 1 मुफ्त आंशिक निकासी के बाद प्रत्येक आंशिक निकासी पर 100 रुपये का शुल्क देना होगा।
विविध शुल्क
वार्षिक फंड स्टेटमेंट की डुप्लीकेट कॉपी जारी करने के लिए 100 रुपये का भुगतान करें।
पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन शुल्क
पॉलिसी अवधि के दौरान हर महीने के पहले दिन रु. 33.33 प्रति माह का भुगतान करें।
विच्छेदन शुल्क
यह पॉलिसी वर्ष में वार्षिक प्रीमियम या फंड वैल्यू का प्रतिशत है, जिस पर बंद होने की तारीख गिरती है।
नोट: अधिक जानकारी के लिए एसबीआई लाइफ़ - सरल महा आनंद पॉलिसी ब्रोशर देखें।
राइडर्स
एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट लिंक्ड राइडर: किसी दुर्घटना के कारण बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर राइडर की बीमा राशि देय होती है।
प्रवेश की आयु | 18 वर्ष से 55 वर्ष | ||
परिपक्वता की आयु | 65 वर्ष | ||
प्लान का प्रकार | रेगुलर प्रीमियम | ||
पॉलिसी की अवधि | 10 वर्ष/15 वर्ष/20 वर्ष | ||
प्रीमियम भुगतान अवधि | पॉलिसी अवधि के समान | ||
प्रीमियम रेंज | प्रीमियम फ़्रिक्वेंसी | न्यूनतम (रु. में) | अधिकतम (रु. में) |
सालाना | 15,000 | 29,000 | |
अर्ध-वार्षिक | 9,500 | 14,500 | |
त्रैमासिक | 5,500 | 7,200 | |
मंथली | 2,000 | 2,400 |
यह ग्राफ एसबीआई लाइफ़ - सरल महा आनंद के तहत 30 और 40 वर्ष की आयु के एक स्वस्थ पुरुष द्वारा 15 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए देय प्रीमियम, बीमा राशि - 2,40,000, और 2,000 रुपये के प्रीमियम को दर्शाता है। इक्विटी फंड को मानते हुए 100% होना।
एसबीआई लाइफ़ का मैच्योरिटी वैल्यू- सरल महा आनंद प्लान
अगर बीमित व्यक्ति पॉलिसी शुरू होने की तारीख या रिवाइवल तारीख से 1 वर्ष के भीतर आत्महत्या कर लेता है, तो पॉलिसी शून्य और शून्य हो जाएगी। इन मामलों में, फंड का मूल्य सूचना की तारीख तक देय होगा पॉलिसी के तहत मृत्यु और सभी लाभ समाप्त हो जाएंगे।
नवल गोयल पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल को बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता प्राप्त है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उसने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन किया है। वह भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीऐआई द्वारा पॉलिसीएक्स.कॉम बीमा वेब एग्रीगेटर के प्रमुख अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।