एसबीआई सरल महा आनंद
  • एक्सीडेंटल डेथ राइडर फ़ायदे
  • की उपलब्धता 3 फंड विकल्प
  • कोई मेडिकल जांच नहीं ज़रूरी
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उम्र

एसबीआई लाइफ़ सरल महा आनंद

एसबीआई लाइफ़ सरल महा आनंद एक यूनिट-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग लाइफ़ इंश्योरेंस उत्पाद है, जो आपकी भविष्य की ज़रूरतों को पूरा करते हुए पूंजी बाजार की भागीदारी के माध्यम से विकास के अवसर प्रदान करता है। यह प्लान दोहरा लाभ प्रदान करता है जिसके तहत आप अपनी मेहनत की कमाई का निवेश कर सकते हैं और पारंपरिक जीवन बीमा योजना का लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

यह प्लान मार्केट से जुड़े रिटर्न की जांच करने और अपनी सुविधानुसार जीवन बीमा कवर चुनने की सुविधा प्रदान करता है। यह बीमा कवर को बढ़ाने का विकल्प भी प्रदान करता है। किफ़ायती प्रीमियम और बिना मेडिकल जांच के, एसबीआई लाइफ़ सरल महा आनंद प्लान खरीदना एक स्मार्ट वित्तीय निर्णय है।

प्लान कैसे काम करता है?

  • प्रीमियम राशि और पॉलिसी अवधि चुनें।
  • प्रीमियम (प्रीमियम आवंटन शुल्क में कटौती के बाद) को आपकी पसंद के अनुसार फंड में निवेश किया जाता है।
  • संचित फ़ंड मूल्य का भुगतान परिपक्वता पर किया जाएगा।

आइए एक उदाहरण की मदद से बेहतर समझते हैं।

सुनाक्षी (35 वर्ष) 9 साल की लड़की कन्या की अकेली माँ है। वह एक अच्छी आय अर्जित करती है और अनिश्चितताओं के दौरान जोखिमों का प्रबंधन करने के लिए एक साथ एक कोष का निर्माण करना चाहती है। सुनाक्षी का उद्देश्य अपनी बेटी की भविष्य की जरूरतों को पूरा करना है जैसे कि उच्च अध्ययन, विवाह, और अन्य संभावित खर्च। उसने विश्लेषण किया कई निवेश प्लान और एसबीआई लाइफ़ में निवेश करने का निर्णय लिया - सरल महा आनंद। उन्होंने 2,50,000 रुपये की बीमा राशि और 25,000 रुपये के वार्षिक प्रीमियम भुगतान के साथ 10 साल की पॉलिसी अवधि का विकल्प चुना।

  • केस 1: मैच्योरिटी बेनिफ़िट: अगर बीमित व्यक्ति प्लान की मेच्योरिटी तारीख तक जीवित रहता है, तो उसे एकमुश्त फंड वैल्यू मिल जाएगी। वह सेटलमेंट की मदद से किस्तों में मैच्योरिटी बेनिफिट लेने का विकल्प चुन सकती है विकल्प। उसे पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान विशिष्ट अवधियों में गारंटीड एडिशन भी मिलेगा।
  • केस 2: डेथ बेनिफ़िट: पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति के निधन के मामले में, फंड मूल्य या बीमा राशि का जितना अधिक होगा, या कुल भुगतान किए गए मूल प्रीमियम का 105% लाभार्थी को देय होगा।

एसबीआई लाइफ सरल महा आनंद की मुख्य विशेषताएं

  • यह प्लान वार्षिक प्रीमियम पर 30% तक की गारंटीड एडिशन प्रदान करता है। लागू सभी नियम और शर्तें।
  • किसी मेडिकल जांच की आवश्यकता नहीं है।
  • बीमित व्यक्ति की जोखिम क्षमता के अनुसार मार्केट लिंक्ड रिटर्न प्राप्त करने के लिए 3 फ़ंड विकल्पों में से चुनने की सुविधा।
  • राइडर बेनिफ़िट भी उपलब्ध हैं यानी, एसबीआई लाइफ़ - एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट लिंक्ड राइडर।
  • यह प्लान 11 वें वर्ष से प्रीमियम आवंटन शुल्क में कटौती नहीं करता है। यह फंड वैल्यू को बढ़ाने में मदद करता है।

एसबीआई सरल महा आनंद के लाभ

एसबीआई लाइफ़ सरल महा आनंद आपके परिवार के लिए मार्केट लिंक्ड रिटर्न और जीवन बीमा कवर की सुरक्षा प्रदान करता है। आपके रिटायरमेंट के बाद के वर्षों के लिए यह प्लान कई लाभों के साथ सामने आया है। आइए उन्हें विस्तार से देखें।

1 मल्टीपल फंड्स विकल्प

यह प्लान तीन अलग-अलग निवेश फ़ंड विकल्पों के साथ आता है, जिससे आप अपनी जोखिम लेने की क्षमता के अनुसार अपना निवेश आवंटित कर सकते हैं। बीमाकृत व्यक्ति के पास किसी एक में निवेश करने या फंड विकल्पों के संयोजन (कई में) का विकल्प होता है 1% का)।

  • इक्विटी फंड
  • बैलेंस्ड फंड
  • बॉन्ड फंड

2 परिपक्वता लाभ

परिपक्वता तिथि तक बीमित व्यक्ति के जीवित रहने पर, बीमित व्यक्ति को परिपक्वता लाभ के रूप में एकमुश्त राशि में फंड मूल्य प्राप्त होगा। फंड वैल्यू सभी यूनिट-लिंक्ड फंडों में रखी गई इकाइयों का कुल मूल्य होगा।

3 मृत्यु लाभ

यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो प्लान नॉमिनी को मृत्यु लाभ के रूप में बीमा राशि या फंड वैल्यू का अधिक भुगतान करेगा। इसके लिए, मृत्यु की तारीख तक कुल मूल प्रीमियम का 105% भुगतान किया जाना चाहिए।

4 फ्री लुक पीरियड

एक बार जब आप पॉलिसी के दस्तावेज़ प्राप्त कर लेते हैं, तो पॉलिसीधारक के पास प्लान के नियमों और शर्तों की जांच करने के लिए 15 दिनों की अवधि होती है। असंतोष के मामले में या यदि पॉलिसी आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप नहीं है और आप इसे रद्द करना चाहते हैं योजना बनाएं, आप स्वतंत्र रूप से ऐसा कर सकते हैं और धनवापसी का दावा कर सकते हैं।

5 ग्रेस पीरियड

यदि आप समय पर प्रीमियम का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो 30 दिनों की छूट अवधि को बिना किसी ब्याज के भुगतान करने की अनुमति है। यदि रियायती अवधि के दौरान प्रीमियम का भुगतान नहीं किया जाता है, तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।

6 स्विच करने का विकल्प

प्लान आपकी सुविधा के अनुसार 3 फंड विकल्पों में से निवेश के आवंटन को बदलने का विकल्प प्रदान करता है। आपको एक वर्ष में 2 निःशुल्क स्विच करने की अनुमति है। न्यूनतम स्विच राशि 2,000 रुपये है। आपको रु.100 का भुगतान करना होगा अतिरिक्त स्विच के लिए।

7 प्रीमियम का विच्छेदन

बीमित व्यक्ति 2 साल के भीतर प्लान को रिवाइव कर सकता है। ग्रेस पीरियड समाप्त होने के बाद, प्लान बीमित व्यक्ति के साथ 15 दिनों के भीतर एक नोटिस साझा करेगा। आपको इंश्योरर के पास वापस आने के लिए 30 दिनों का कार्यकाल मिलेगा। इस कार्यकाल के दौरान, आपका जीवन बीमा सक्रिय रहेगा, फंड का निवेश किया जाएगा और शुल्क काट लिए जाएंगे। यदि आप कंपनी में वापस नहीं आते हैं, तो प्लान को पूर्ण निकासी या सरेंडर के रूप में माना जाएगा।

8 सरेंडर

पॉलिसी के 5 वें वर्ष के पूरा होने से पहले पॉलिसी सरेंडर करने के मामले में, फंड वैल्यू को बंद किए गए पॉलिसी फंड में ट्रांसफर कर दिया जाएगा। फंड को 4% प्रति वर्ष की न्यूनतम गारंटीकृत ब्याज दर मिलेगी।

  • बंद किए गए और फंड प्रबंधन शुल्क में कटौती की जाएगी।
  • लाइफ़ कवर देय नहीं होगा।
  • फंड वैल्यू का भुगतान पॉलिसी के 6 वें वर्ष के पहले कार्य दिवस पर किया जाएगा।
  • फ़ंड मूल्य का भुगतान करते ही पॉलिसी बंद हो जाएगी।
  • यदि आप पॉलिसी के 5 वें वर्ष के पूरा होने के बाद पॉलिसी को सरेंडर करते हैं, तो बीमाधारक को तुरंत फंड वैल्यू प्राप्त होगी।

9 कर लाभ

आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर लाभ प्राप्त करें।

10 गारंटीकृत जोड़

एसबीआई लाइफ़ सरल महा आनंद सभी पॉलिसी अवधि के लिए बीमित व्यक्ति को गारंटीड एडिशन प्रदान करता है, भले ही प्रीमियम फ़्रीक्वेंसी कुछ भी हो।

11 आंशिक आहरण

योजना योजना के 6 वें वर्ष से आंशिक निकासी की अनुमति देती है। न्यूनतम आंशिक निकासी राशि 2,000 रुपये के आसपास होनी चाहिए और निकासी अनुरोध के अनुसार अधिकतम अनुमत सीमा फंड मूल्य के 15% तक होनी चाहिए तारीख।

12 एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट लिंक्ड राइडर

इंश्योरेंस प्लान शुरू होने के समय, आपके पास एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट लिंक्ड राइडर को जोड़ने का विकल्प होता है। इसके तहत, बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में नॉमिनी को राइडर बीमा राशि मिलेगी दुर्घटना।

जीवन बीमा कंपनियां

नीचे दी गई IRDAI द्वारा अनुमोदित जीवन बीमा कंपनियों से सबसे उपयुक्त जीवन बीमा प्लान की तुलना करती हैं और खरीदती हैं।

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एसबीआई लाइफ़ सरल महा आनंद प्लान के तहत शुल्क

प्रीमियम आवंटन शुल्क

इन शुल्कों का आवंटन प्राप्त प्रीमियम से शुल्क की कटौती के बाद किया जाता है।

पॉलिसी वर्ष प्रीमियम आवंटन शुल्क
1 6.25%
2 3.75%
3 3.75%
4 3.75%
5 3.75%
6 3.00%
7 3.00%
8 3.00%
9 3.00%
10 3.00%
11 के बाद 0.00%

फ़ंड प्रबंधन शुल्क

फंड का नाम फ़ंड प्रबंधन शुल्क
इक्विटी फंड 1.35% प्रति वर्ष
बैलेंस्ड फंड 1.25% प्रति वर्ष
बॉन्ड फंड 1.00% प्रति वर्ष
बंद किया गया पॉलिसी फंड 0.50% प्रति वर्ष

मृत्यु प्रभार

पॉलिसी अवधि के दौरान हर महीने के शुरुआती दिन फ़ंड मूल्य से मृत्यु शुल्क काट लिया जाता है। इन शुल्कों की गणना कटौती के समय आयु और जोखिम की राशि के आधार पर की जाती है।

आंशिक आहरण शुल्क

बीमित व्यक्ति को समान पॉलिसी अवधि के दौरान 1 मुफ्त आंशिक निकासी के बाद प्रत्येक आंशिक निकासी पर 100 रुपये का शुल्क देना होगा।

विविध शुल्क

वार्षिक फंड स्टेटमेंट की डुप्लीकेट कॉपी जारी करने के लिए 100 रुपये का भुगतान करें।

पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन शुल्क

पॉलिसी अवधि के दौरान हर महीने के पहले दिन रु. 33.33 प्रति माह का भुगतान करें।

विच्छेदन शुल्क

यह पॉलिसी वर्ष में वार्षिक प्रीमियम या फंड वैल्यू का प्रतिशत है, जिस पर बंद होने की तारीख गिरती है।

नोट: अधिक जानकारी के लिए एसबीआई लाइफ़ - सरल महा आनंद पॉलिसी ब्रोशर देखें।

राइडर्स

एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट लिंक्ड राइडर: किसी दुर्घटना के कारण बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर राइडर की बीमा राशि देय होती है।

पात्रता

प्रवेश की आयु 18 वर्ष से 55 वर्ष
परिपक्वता की आयु 65 वर्ष
प्लान का प्रकार रेगुलर प्रीमियम
पॉलिसी की अवधि 10 वर्ष/15 वर्ष/20 वर्ष
प्रीमियम भुगतान अवधि पॉलिसी अवधि के समान
प्रीमियम रेंज प्रीमियम फ़्रिक्वेंसी न्यूनतम (रु. में) अधिकतम (रु. में)
सालाना 15,000 29,000
अर्ध-वार्षिक 9,500 14,500
त्रैमासिक 5,500 7,200
मंथली 2,000 2,400

नमूना प्रीमियम चित्रण

यह ग्राफ एसबीआई लाइफ़ - सरल महा आनंद के तहत 30 और 40 वर्ष की आयु के एक स्वस्थ पुरुष द्वारा 15 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए देय प्रीमियम, बीमा राशि - 2,40,000, और 2,000 रुपये के प्रीमियम को दर्शाता है। इक्विटी फंड को मानते हुए 100% होना।

एसबीआई लाइफ़ का मैच्योरिटी वैल्यू- सरल महा आनंद प्लान

Maturity Value of SBI Life Saral Maha Anand Plan

अपवर्जन

अगर बीमित व्यक्ति पॉलिसी शुरू होने की तारीख या रिवाइवल तारीख से 1 वर्ष के भीतर आत्महत्या कर लेता है, तो पॉलिसी शून्य और शून्य हो जाएगी। इन मामलों में, फंड का मूल्य सूचना की तारीख तक देय होगा पॉलिसी के तहत मृत्यु और सभी लाभ समाप्त हो जाएंगे।

जीवन बीमा लेख

और देखें जीवन बीमा लेख

एसबीआई सरल महा आनंद: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. यदि पॉलिसीधारक 5 साल बाद एसबीआई लाइफ़ सरल महा आनंद के प्रीमियम का भुगतान नहीं करता है तो क्या होगा?

यदि पॉलिसीधारक 5 वर्षों के बाद प्रीमियम का भुगतान नहीं करता है, तो बंद होने की तारीख तक जमा की गई पॉलिसी फंड राशि का भुगतान पॉलिसीधारक को किया जाएगा और पॉलिसी तुरंत समाप्त हो जाएगी।

2. क्या एसबीआई सरल महा आनंद के तहत कोई लोन सुविधा उपलब्ध है?

नहीं, एसबीआई सरल महा आनंद कोई भी ऋण सुविधा प्रदान नहीं करता है।

3. क्या एसबीआई सरल लाइफ सरल महा आनंद पॉलिसी कोई टॉप-अप सुविधा प्रदान करती है?

नहीं, इस एसबीआई लाइफ सरल महा आनंद प्लान के तहत टॉप-अप सुविधाएं उपलब्ध नहीं हैं।

4. क्या इस प्लान के तहत कोई अतिरिक्त राइडर बेनिफ़िट उपलब्ध है?

इस प्लान के तहत एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट लिंक्ड राइडर उपलब्ध है और आप अतिरिक्त राइडर प्रीमियम का भुगतान करके इस राइडर को चुन सकते हैं।

हमारे ग्राहकों को क्या कहना है

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Achintya Sharma

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May 10, 2024

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Naval Goel

इसके द्वारा समीक्षित : नवल गोयल

नवल गोयल पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल को बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता प्राप्त है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उसने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन किया है। वह भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीऐआई द्वारा पॉलिसीएक्स.कॉम बीमा वेब एग्रीगेटर के प्रमुख अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।