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अवलोकन
एक महिला के रूप में, आपकी जिम्मेदारियां और वित्तीय प्राथमिकताएं जीवन के हर चरण के साथ बदलती रहती हैं: करियर, शादी, मातृत्व और उसके बाद भी। आईसीआईसीआई लाइफ आईप्रोटेक्ट स्मार्ट हर, जो आईसीआईसीआई लाइफ आईप्रोटेक्ट स्मार्ट प्लस प्लेटफॉर्म के तहत पेश किया गया है, एक टर्म इंश्योरेंस प्लान है जिसे विशेष रूप से इन बदलावों के साथ तालमेल बिठाने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
यह एक मानक लाइफ कवर से कहीं बढ़कर है, जिसमें शामिल हैं:
- आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा
- महिलाओं के लिए विशेष स्वास्थ्य प्रबंधन और वेलनेस बेनिफिट्स
- अतिरिक्त लचीलेपन के लिए प्रेग्नेंसी ब्रेक सुविधा
- 15% लाइफटाइम प्रीमियम डिस्काउंट
- बढ़ते आय पेआउट विकल्प के माध्यम से बाल शिक्षा देखभाल
आईसीआईसीआई लाइफ आईप्रोटेक्ट स्मार्ट हर प्लान की मुख्य विशेषताएं
| विशेषता | यह क्या प्रदान करता है |
|---|---|
| प्रीमियम डिस्काउंट | महिला पॉलिसीधारकों के लिए 15% लाइफटाइम डिस्काउंट |
| कवरेज कब तक | 99 वर्ष की आयु तक |
| पेआउट विकल्प | 4 लचीले विकल्प (आय / एकमुश्त / एकमुश्त + आय / बढ़ती आय) |
| टर्मिनल इलनेस बेनिफिट | टर्मिनल इलनेस के निदान पर मृत्यु से पहले पेआउट |
| दुर्घटना कवर | अतिरिक्त सुरक्षा के लिए वैकल्पिक ऐड-ऑन |
| प्रीमियम ब्रेक | वित्तीय संकट के दौरान भी लाइफ कवर जारी रखें |
| तत्काल राहत पेआउट | दावा पंजीकरण पर ₹3 लाख तक का तत्काल पेआउट |
| एमडब्ल्यूपी एक्ट विकल्प | कानूनी दावों से पति/पत्नी/बच्चों के लिए पेआउट की सुरक्षा करता है |
| भुगतान के तरीके | वार्षिक, अर्ध-वार्षिक या मासिक |
किफायती प्रीमियम जो आपके बजट में फिट बैठते हैं
किराए, यूटिलिटी बिल और दैनिक खर्चों के बीच, बीमा प्रीमियम आपके बटुए पर बोझ नहीं डालना चाहिए। यह टर्म इंश्योरेंस रोजमर्रा के बजट में फिट होने के लिए बनाया गया है, जिसमें वार्षिक, अर्ध-वार्षिक या मासिक भुगतान करने का लचीलापन है।
नमूना प्रीमियम तालिका
(स्वस्थ, धूम्रपान न करने वाला, वेतनभोगी पुरुष, नियमित भुगतान, एकमुश्त पेआउट विकल्प)
| आयु | लाइफ कवर | पॉलिसी अवधि | वार्षिक प्रीमियम |
|---|---|---|---|
| 30 Years | ₹1 Crore | 35 Years | 1st Year: ₹9,641 · From 2nd Year: ₹11,018 |
| 40 Years | ₹1 Crore | 25 Years | 1st Year: ₹15,492 · From 2nd Year: ₹17,705 |
| 50 Years | ₹1 Crore | 15 Years | 1st Year: ₹29,353 · From 2nd Year: ₹33,546 |
लागू दरों के अनुसार, कर (यदि कोई हो) अतिरिक्त शुल्क के रूप में लिए जाते हैं।
आपके परिवार के लिए सुरक्षा, आपके लिए वेलनेस
यह प्लान केवल मृत्यु लाभ तक ही सीमित नहीं है। इसमें स्वास्थ्य और कल्याण सेवाएं भी शामिल हैं जो पॉलिसीधारक के जीवित रहते हुए उसे सहायता प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं, जो परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा को सक्रिय वेलनेस सहायता के साथ जोड़ती हैं।
दीर्घकालिक कवरेज: 99 वर्ष की आयु तक
आप जितनी जल्दी खरीदेंगे, आपका प्रीमियम उतना ही कम होगा और आपकी सुरक्षा अवधि उतनी ही लंबी होगी। यह प्लान आपको 99 वर्ष की आयु तक कवर कर सकता है, जिससे यह एक अल्पकालिक समाधान के बजाय एक दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा जाल बन जाता है।
चार लचीले पेआउट विकल्प
हर परिवार की ज़रूरतें अलग होती हैं, इसलिए पेआउट एक-आकार-सभी के लिए फिट नहीं होना चाहिए। चुनें कि आपका नॉमिनी लाइफ कवर कैसे प्राप्त करता है:
| पेआउट विकल्प | यह कैसे काम करता है |
|---|---|
| आय | नॉमिनी को पॉलिसी शुरू होने के समय चुने गए अनुसार 10 वर्षों के लिए नियमित मासिक आय प्राप्त होती है, जो एक स्थिर दीर्घकालिक आय स्रोत प्रदान करती है। |
| एकमुश्त प्लस आय | नॉमिनी को एकमुश्त राशि के साथ-साथ 10 वर्षों के लिए मासिक आय प्राप्त होती है, जो प्रमुख देनदारियों को कवर करती है और निरंतर आय प्रदान करती है। |
| एकमुश्त | नॉमिनी को पूरा लाइफ कवर एकमुश्त पेआउट के रूप में प्राप्त होता है, जो प्रमुख देनदारियों को तुरंत निपटाने के लिए उपयोगी है। |
| बढ़ती आय | मूल रूप से चुनी गई राशि से अधिक अतिरिक्त लाइफ कवर प्रदान करता है। नॉमिनी को मासिक आय प्राप्त होती है जो हर साल 10% प्रति वर्ष (साधारण ब्याज) बढ़ती है, जिससे समय के साथ मुद्रास्फीति के प्रभाव को कम करने में मदद मिलती है। |
नोट: प्रीमियम राशि चुने गए पेआउट विकल्प के आधार पर भिन्न होती है।
टर्मिनल इलनेस बेनिफिट
यदि किसी टर्मिनल इलनेस (विशेषज्ञ द्वारा प्रमाणित, छह महीने के भीतर मृत्यु की उच्च संभावना) का निदान किया जाता है, तो प्लान मृत्यु से पहले लाइफ कवर का भुगतान करता है, जिससे परिवार को सबसे अधिक आवश्यकता होने पर वित्तीय सहायता मिलती है। यह लाभ सभी प्लान विकल्पों में उपलब्ध है।
वैकल्पिक आकस्मिक लाभ
दुर्घटनाएं अप्रत्याशित होती हैं, लेकिन उनका वित्तीय प्रभाव ऐसा नहीं होना चाहिए। आप खरीद के समय एक वैकल्पिक आकस्मिक कवर जोड़ सकते हैं।
उदाहरण: ₹1 करोड़ का लाइफ कवर + ₹50 लाख का आकस्मिक लाभ → आकस्मिक मृत्यु के मामले में नॉमिनी को ₹1.5 करोड़ प्राप्त होते हैं।
(अधिकतम आकस्मिक मृत्यु लाभ राशि बोर्ड द्वारा अनुमोदित अंडरराइटिंग पॉलिसी के अधीन है।)
वित्तीय संकट के दौरान सहायता: प्रीमियम ब्रेक
जीवन हमेशा योजना के अनुसार नहीं चलता। यह प्लान एक प्रीमियम ब्रेक सुविधा प्रदान करता है, जिससे आप वित्तीय संकट के दौरान अपने लाइफ कवर सुरक्षा को खोए बिना भुगतान रोक सकते हैं।
दावा पंजीकरण पर तत्काल पेआउट
दुःख के क्षणों में, तत्काल वित्तीय राहत मायने रखती है। यह प्लान दावा पंजीकृत होते ही तत्काल पेआउट प्रदान करता है, जिससे परिवार को बिना किसी देरी के तत्काल खर्चों का प्रबंधन करने में मदद मिलती है।
एमडब्ल्यूपी एक्ट सुरक्षा के साथ ऑनलाइन खरीदें
क्या आप चिंतित हैं कि दावा राशि आपके पति/पत्नी या बच्चों तक पहुंचने के बजाय रिश्तेदारों या लेनदारों द्वारा गलत तरीके से दावा की जा सकती है? आप इस ऑनलाइन टर्म प्लान को विवाहित महिला संपत्ति (एमडब्ल्यूपी) अधिनियम के तहत खरीद सकते हैं, जो कानूनी रूप से आपके पति/पत्नी और/या बच्चों के लिए पेआउट को सुरक्षित करता है।
अपवाद
- प्रतीक्षा अवधि: यदि जोखिम शुरू होने के 90 दिनों के भीतर मृत्यु होती है, तो कोई मृत्यु लाभ नहीं दिया जाता है। आकस्मिक मृत्यु के मामलों को छोड़कर, प्रीमियम वापस कर दिए जाते हैं।
- आकस्मिक मृत्यु अपवाद: आत्महत्या, आत्म-हानि, युद्ध, दंगे, अवैध गतिविधियां, नशीले पदार्थों का सेवन, अनधिकृत उड़ान, साहसिक या खतरनाक खेल, या परमाणु/रासायनिक/जैविक जोखिम के लिए कोई लाभ नहीं दिया जाता है।
- आत्महत्या खंड: यदि पॉलिसी शुरू होने या पुनरुद्धार के 12 महीनों के भीतर आत्महत्या होती है, तो भुगतान किए गए प्रीमियम का 80% या पॉलिसी रद्दकरण मूल्य, जो भी अधिक हो, का भुगतान किया जाता है, जिसके बाद पॉलिसी समाप्त हो जाती है।
आईसीआईसीआई लाइफ आईप्रोटेक्ट स्मार्ट हर के लिए आवश्यक दस्तावेज
पॉलिसी जारी करने के लिए
- पहचान और पते के प्रमाण के लिए आधिकारिक रूप से वैध दस्तावेज (ओवीडी)
- हाल की पासपोर्ट आकार की तस्वीर
- आयु प्रमाण (यदि ओवीडी के माध्यम से स्थापित नहीं है)
- पैन (या फॉर्म 97, जहां लागू हो)
- पेआउट मैंडेट — बैंक खाते का विवरण
- ग्राहक घोषणा फॉर्म (सीडीएफ)
- एजेंट गोपनीय रिपोर्ट (लॉगिन स्रोत के आधार पर)
- पासपोर्ट (एनआरआई आवेदकों के लिए)
- FATCA/CRS घोषणा (जहां लागू हो)
- कंपनी द्वारा केस-टू-केस आधार पर आवश्यक कोई अन्य दस्तावेज
दावा निपटान के लिए (सामान्य)
- विधिवत भरा हुआ और हस्ताक्षरित दावाकर्ता विवरण फॉर्म
- बीमित व्यक्ति का मृत्यु प्रमाण पत्र (सरकार द्वारा जारी)
- दावाकर्ता का पता प्रमाण
- दावाकर्ता का फोटो पहचान प्रमाण
- दावाकर्ता की हाल की तस्वीर
- दावाकर्ता का पैन कार्ड / फॉर्म 97
- बैंक विवरण के साथ विधिवत भरा हुआ और हस्ताक्षरित पेआउट मैंडेट फॉर्म
- रद्द किया गया चेक / बैंक स्टेटमेंट / पासबुक की प्रति जिसमें खाता संख्या और दावाकर्ता का नाम हो।
निष्कर्ष
आईसीआईसीआई लाइफ आईप्रोटेक्ट स्मार्ट हर एक ऐसे टर्म प्लान के रूप में सामने आता है जो एक महिला की बदलती जीवन प्राथमिकताओं के अनुकूल होता है, बजाय इसके कि वह एक-आकार-सभी के लिए फिट कवर प्रदान करे। यह किफायती प्रीमियम, लाइफटाइम डिस्काउंट, लचीली पेआउट संरचनाओं और प्रेग्नेंसी ब्रेक और एमडब्ल्यूपी एक्ट सुरक्षा जैसे विचारशील अतिरिक्त सुविधाओं को जोड़ता है। उन महिलाओं के लिए जो अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करना चाहती हैं और साथ ही अपने स्वास्थ्य और दीर्घकालिक कल्याण का भी ध्यान रखना चाहती हैं, यह विचार करने योग्य एक सुव्यवस्थित, 360-डिग्री सुरक्षा परत प्रदान करता है।
