इंडियाफर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी को सरेंडर कैसे करें?
इंडियाफर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस भारत के सबसे बड़े लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स में से एक है। हालांकि, लाइफ इंश्योरेंस एक दीर्घकालिक निवेश है, और कुछ ऐसी अप्रत्याशित परिस्थितियाँ होती हैं जब पॉलिसीधारक को चुनी गई पॉलिसी अवधि से पहले अपनी पॉलिसी छोड़नी पड़ती है। ऐसे में, बीमाकर्ता सरेंडर वैल्यू का भुगतान करता है, और कवरेज समाप्त हो जाता है।
याद रखें कि पॉलिसी से बाहर निकलने के बाद पॉलिसीधारकों को मिलने वाली राशि कुल भुगतान किए गए प्रीमियम से आनुपातिक रूप से कम होती है। इंडियाफर्स्ट सरेंडर वैल्यू का अनुमान तभी लगाया जा सकता है जब पॉलिसीधारकों ने लगातार तीन साल तक प्रीमियम का भुगतान किया हो।
क्या पॉलिसीधारकों को इंडियाफर्स्ट पॉलिसी सरेंडर करने की अनुमति है?
जब पॉलिसी सरेंडर करने की बात आती है, तो कुछ खास नियम लागू होते हैं। प्रत्येक पॉलिसी के अपने नियम और शर्तें होती हैं, इसलिए अंतिम निर्णय लेने से पहले उन्हें अच्छी तरह से पढ़ना उचित है। पॉलिसी सरेंडर करने की अवधि पॉलिसी की अवधि और प्रीमियम भुगतान के आधार पर एक प्लान से दूसरे प्लान में भिन्न हो सकती है। यहां एक इंडियाफर्स्ट पॉलिसी सरेंडर करने की औसत अवधि दी गई है:
सिंगल प्रीमियम प्लान के तहत
एक सिंगल प्रीमियम इंश्योरेंस प्लान एक विशेष प्लान है जहाँ एक बीमित व्यक्ति को पॉलिसी खरीदते समय पूरा प्रीमियम एक बार में भुगतान करना होता है। यदि आप सिंगल प्रीमियम प्लान के पॉलिसीधारक हैं, तो आप पॉलिसी जारी होने की तारीख के कम से कम दो साल बाद अपनी पॉलिसी सरेंडर कर सकते हैं।
सीमित अवधि और रेगुलर प्रीमियम प्लान के तहत
सीमित अवधि और रेगुलर प्रीमियम प्लान के तहत पॉलिसियों के नियमों और शर्तों में अंतर होते हैं। निम्नलिखित सामान्य विवरण दिए गए हैं:
- यदि पॉलिसी अवधि दस वर्ष या उससे कम है, तो पॉलिसी सरेंडर अवधि दो वर्ष है।
- यदि पॉलिसी अवधि दस वर्ष से अधिक है, तो न्यूनतम सरेंडर अवधि तीन वर्ष है।
सरेंडर प्रक्रिया पूरी करने के चरण
अपनी इंडियाफर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी सरेंडर करने के लिए, नीचे दिए गए चरणों का पालन करें:
- इंडियाफर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस के ग्राहक प्रतिनिधि से संपर्क करें या सरेंडर फॉर्म डाउनलोड करने के लिए बीमाकर्ता की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएँ।
- आप निकटतम शाखा कार्यालय से भी सरेंडर फॉर्म की एक प्रति का अनुरोध कर सकते हैं।
- अपनी पॉलिसी सरेंडर करने के निहितार्थों को अच्छी तरह से समझें, जैसे कवरेज राशि, सरेंडर वैल्यू, कटौतियाँ आदि।
- फॉर्म में आवश्यक विवरण सटीक जानकारी के साथ भरें।
- इसमें बीमित व्यक्ति का नाम, पता, संपर्क विवरण और पॉलिसी बंद करने का लिखित कारण शामिल हो सकता है। पॉलिसी सरेंडर करने के लिए अपनी सहमति प्रमाणित करने हेतु फॉर्म पर हस्ताक्षर करें।
- एक बार जब पॉलिसीधारक फॉर्म भर लेते हैं, तो आवश्यक दस्तावेज़ और सरेंडर फॉर्म संलग्न करें, फिर इसे निकटतम इंडियाफर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस शाखा में जमा करें या निर्दिष्ट पते पर मेल करें।
- सरेंडर फॉर्म जमा करने के बाद, आप इंडियाफर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस कस्टमर सर्विस हेल्पलाइन के माध्यम से या शाखा कार्यालय जाकर अपने अनुरोध की स्थिति का पता लगा सकते हैं।
इंडियाफर्स्ट पॉलिसी सरेंडर करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़
आमतौर पर पॉलिसी सरेंडर करने की सलाह नहीं दी जाती है। यदि कोई पॉलिसीधारक अपनी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी सरेंडर करने का निर्णय लेता है, तो निम्नलिखित दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है:
- मूल इंडियाफर्स्ट पॉलिसी दस्तावेज़।
- पॉलिसीधारक के पंजीकृत बैंक का रद्द किया गया चेक।
- सरकार द्वारा जारी आईडी प्रूफ जैसे पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड या पासपोर्ट।
- बैंक खाते का विवरण
- एनआरई बैंक स्टेटमेंट जिसमें एनआरई खाते से भुगतान किए गए प्रीमियम दिखाए गए हों।
इंडियाफर्स्ट पॉलिसी में सरेंडर के प्रकार
लाइफ इंश्योरेंस प्लान में दो प्रकार की सरेंडर वैल्यू होती हैं - गारंटीड सरेंडर वैल्यू और स्पेशल सरेंडर वैल्यू।
गारंटीड सरेंडर वैल्यू
गारंटीड सरेंडर वैल्यू का लाभ उठाने के लिए पॉलिसीधारकों को कम से कम लगातार तीन वर्षों तक प्रीमियम का भुगतान करना होगा। यह वैल्यू आमतौर पर प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम का 30% होती है। इसके अतिरिक्त, इसमें पहले वर्ष का प्रीमियम, राइडर्स के लिए कोई अतिरिक्त शुल्क, या प्राप्त कोई बोनस शामिल नहीं होता है।
उदाहरण के लिए, यदि किसी पॉलिसीधारक ने ₹6 लाख के बीमा राशि के लिए शुरुआती तीन वर्षों के लिए ₹60,000 (₹20,000 प्रति वर्ष x 3) का भुगतान किया, तो प्राप्त न्यूनतम सरेंडर वैल्यू ₹40,000 (पहले वर्ष के प्रीमियम को छोड़कर) का 30% होगी, जो कि ₹12,000 है।
स्पेशल सरेंडर वैल्यू
सबसे पहले, इसे समझने के लिए, आपको यह जानना होगा कि पेड-अप वैल्यू क्या होती है। यदि पॉलिसीधारक एक निश्चित अवधि के बाद प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देता है, तो पॉलिसी अभी भी प्रभावी रहेगी लेकिन कम बीमा राशि के साथ, जिसे पेड-अप वैल्यू के रूप में जाना जाता है।
पेड-अप वैल्यू की गणना मूल बीमा राशि को भुगतान किए गए प्रीमियम की संख्या और देय प्रीमियम की कुल संख्या के अनुपात से गुणा करके की जाती है।
जब आप पॉलिसी सरेंडर करते हैं, तो आपको एक स्पेशल सरेंडर वैल्यू मिलती है, जो पेड-अप वैल्यू और किसी भी अर्जित बोनस को जोड़कर, फिर परिणाम को सरेंडर वैल्यू फैक्टर से गुणा करके निर्धारित की जाती है।
