शुभ निवेश प्लान
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एसबीआई शुभ निवेश

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एसबीआई लाइफ़ शुभ निवेश एक नॉन-लिंक्ड, पार्टिसिपेटिंग और व्यक्तिगत जीवन बीमा पॉलिसी है, जो पॉलिसीधारकों को ट्रिपल बेनिफिट्स प्रदान करती है। यह प्लान कई लाभों के साथ आता है, जहां एक ही प्लान के तहत संपूर्ण जीवन बीमा कवरेज, बचत और नियमित आय प्राप्त कर सकते हैं।

यह प्लान अद्भुत विशेषताओं के साथ आता है जो योजना में अधिक लचीलापन जोड़ते हैं। इसके अलावा, यह पारंपरिक निवेश प्लान नियमित भुगतान का विकल्प प्रदान करके और परिपक्वता के समय एकमुश्त राशि के रूप में एक बड़ी राशि का निर्माण करके आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक अच्छे उपकरण के रूप में कार्य करता है।

एसबीआई लाइफ शुभ निवेश प्लान की मुख्य विशेषताएं

  1. कॉर्पस बिल्डिंग

    यह प्लान एक वार्षिकी योजना का विकल्प प्रदान करता है जो आय के नियमित प्रवाह के साथ धन सृजन के माध्यम से एक विशाल कोष के निर्माण में सहायता करता है।

  2. सुनिश्चित रिटर्न

    एसबीआई लाइफ़ शुभ निवेश परिपक्वता के बाद ब्याज और बोनस के साथ बीमा राशि पर रिटर्न की गारंटी देता है।

  3. फ्लेक्सिबिलिटी

    इस प्लान से आप एकल या नियमित प्रीमियम भुगतान के रूप में अपना पसंदीदा प्रीमियम भुगतान विकल्प चुन सकते हैं।

  4. पॉलिसी लोन सुविधा

    यदि आपको किसी आपातकालीन स्थिति में वित्तीय सहायता की आवश्यकता है, तो प्लान आपको सरेंडर मूल्य के 90% के बराबर ऋण का लाभ उठाने की अनुमति देगा।

  5. छूटें

    आप निम्नलिखित स्लैब के तहत बड़ी बीमा राशि पर छूट का लाभ उठा सकते हैं।

    मूल बीमा राशि (रु.) प्रति हजार प्रीमियम पर छूट मूल बीमा राशि
    रेगुलर प्रीमियम (p.a.) सिंगल-प्रीमियम
    0.75 लाख से < 1.5 लाख कुछ नहीं कुछ नहीं
    1.5 लाख से < 3 लाख रु. 2.25 4.50 रु
    3 लाख से 6 लाख 4.50 रु रु. 9.00
    6 लाख और उससे अधिक रु. 6.00 रु. 12.00

    **अंतिम बार जुलाई, 2021 को अपडेट किया गया

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एसबीआई शुभ निवेश प्लान कैसे काम करता है?

नीचे हमने एसबीआई शुभ निवेश योजना की कार्यप्रणाली के बारे में विस्तार से बताया है। एक नज़र डालें और समझें कि यह प्लान आपको वित्तीय कोष बनाने में कैसे मदद करेगा।

एक आवेदक अपनी पसंद के आधार पर एंडोमेंट प्लान या पूरे जीवन बीमा के साथ एंडोमेंट प्लान के बीच चयन कर सकता है। इसके अलावा, वह 5 से 30 वर्ष तक की पॉलिसी अवधि के लिए नियमित या एकल प्रीमियम भुगतान फ़्रीक्वेंसी के बीच चयन कर सकता है। इसके बाद पॉलिसी की अवधि के अंत में मैच्योरिटी बेनिफ़िट का लाभ उठाया जा सकता है। इस लाभ का भुगतान नीचे दिए गए तरीकों से किया जा सकता है:

  • एकमुश्त भुगतान जिसमें मूल नकद गारंटी के साथ-साथ कोई भी अर्जित बोनस शामिल होता है।
  • नियमित मासिक भुगतान या आस्थगित भुगतान, जिसमें पॉलिसी की अवधि पूरी होने के बाद देय एकत्रित बोनस शामिल होता है, और गारंटी राशि 5 वर्ष, 10 वर्ष, 15 वर्ष या 20 वर्ष की आस्थगित भुगतान अवधि में देय होती है।

एसबीआई लाइफ़ शुभ निवेश के तहत उपलब्ध प्लान विकल्प

प्लान में दो प्लान विकल्प दिए गए हैं जो इस प्रकार हैं:

  • एंडोमेंट विकल्प: एक पारंपरिक बचत प्लान जो मृत्यु और परिपक्वता दोनों के लाभ प्रदान करता है।
  • व्होल लाइफ ऑप्शन के साथ एंडोमेंट: इस प्लान विकल्प के साथ, कोई भी एंडोमेंट प्लान के सभी लाभों का लाभ उठा सकता है, साथ ही पूरे जीवन के लिए अपने कवरेज को बढ़ाने का विकल्प भी ले सकता है (या 100% के लिए) वर्ष)।

एसबीआई लाइफ़ शुभ निवेश के क्या फायदे हैं?

  1. परिपक्वता लाभ

    एंडोमेंट ऑप्शन

    • एंडोमेंट अवधि पूरी होने पर, एसबीआई लाइफ शुभ निवेश प्लान बेसिक सम एश्योर+वेस्टेड सिंपल रिवर्सनरी बोनस+टर्मिनल बोनस का भुगतान करेगा, यदि कोई हो, तो पॉलिसी लागू होने पर भुगतान किया जाएगा।
    • एंडोमेंट अवधि समाप्त होने के बाद प्लान के तहत डिफर्ड मैच्योरिटी भुगतान का विकल्प चुना जा सकता है।

    एंडोमेंट विथ होल लाइफ ऑप्शन

    • प्लान में बेसिक सम एश्योर+वेस्टेड सिंपल रिवर्सनरी बोनस+टर्मिनल बोनस का भुगतान किया जाएगा, यदि कोई भुगतान किया जाएगा, जबकि पॉलिसी लागू है, तो एंडोमेंट अवधि पूरी होने पर।
    • यदि पॉलिसीधारक की आयु 100 वर्ष का हो जाती है, तो मूल बीमा लाभ देय होगा।
    • एंडोमेंट अवधि समाप्त होने के बाद प्लान के तहत डिफर्ड मैच्योरिटी भुगतान का विकल्प चुना जा सकता है।
  2. मृत्यु लाभ

    एंडोमेंट ऑप्शन

    यदि एंडोमेंट अवधि समाप्त होने से पहले बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है:

    • नियमित प्रीमियम पॉलिसियों के मामले में, निहित साधारण रिवर्सनरी बोनस और टर्मिनल बोनस के साथ बीमा राशि से अधिक राशि या मृत्यु होने तक सभी भुगतान किए गए प्रीमियम का 105%।
    • एकल प्रीमियम पॉलिसियों के मामले में, मृत्यु होने पर बीमा राशि के साथ निहित साधारण रिवर्सनरी बोनस और टर्मिनल बोनस का भुगतान किया जाता है।

    एंडोमेंट विथ होल लाइफ ऑप्शन

    • एंडोमेंट अवधि समाप्त होने से पहले पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर, कंपनी द्वारा घोषित अतिरिक्त बोनस के साथ बीमा राशि का भुगतान लाभार्थी को किया जाएगा।
    • एंडोमेंट अवधि पूरी होने के बाद मृत्यु होने पर और 100 वर्ष की आयु तक, मूल बीमा राशि का लाभ पॉलिसी के लाभार्थी को देय होता है।
  3. ग्रेस पीरियड

    एसबीआई लाइफ़ शुभ निवेश प्लान के लिए रियायती अवधि मासिक प्रीमियम भुगतान मोड के लिए 15 दिन और अन्य तरीकों के लिए 30 दिन है। यदि पॉलिसीधारक रियायती अवधि के भीतर प्रीमियम का भुगतान नहीं करता है, तो इससे पॉलिसी समाप्त हो जाती है।

  4. मुनाफे में भागीदारी

    पॉलिसी उन मुनाफे में भाग लेती है जो कंपनी द्वारा समय-समय पर घोषित किए जा सकते हैं। साधारण रिवर्सनरी बोनस का भुगतान कंपनी के मुनाफे के आधार पर किया जाएगा जो पूरी तरह से खर्चों, निवेश रिटर्न के दीर्घकालिक दृष्टिकोण, मृत्यु दर और अन्य अनुभवों पर निर्भर करता है।

    मृत्यु या सरेंडर से पहले, पॉलिसी की परिपक्वता तिथि पर एक टर्मिनल बोनस भी घोषित किया जाता है। यह प्लान केवल एंडोमेंट अवधि के दौरान भाग ले रहा है और उसके बाद नहीं।

  5. कर लाभ

    आप आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत अपनी कुल आय पर 1.5 लाख रुपये की कटौती का दावा कर सकते हैं।

एसबीआई लाइफ़ शुभ निवेश प्लान की पात्रता मानदंड

मापदंड मिनिमम मैक्सिमम
उम्र अठारह वर्ष एंडोमेंट विकल्प:
55 वर्ष (नियमित प्रीमियम के लिए)
60 वर्ष (सिंगल प्रीमियम के लिए) संपूर्ण जीवन विकल्प के साथ
एंडोमेंट:
50 वर्ष (सिंगल/रेगुलर प्रीमियम दोनों के लिए)
परिपक्वता की आयु 65 वर्ष
वार्षिक प्रीमियम सिंगल-प्रीमियम: 43,000 रु
वार्षिक: रु. 6,000
अर्ध-वार्षिक: रु. 3,000
त्रैमासिक: रु. 1,500
मासिक: रु. 500
कोई सीमा नहीं
प्रीमियम फ़्रिक्वेंसी सिंगल-प्रीमियम, मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक, वार्षिक
प्रीमियम भुगतान अवधि सिंगल-प्रीमियम/रेगुलर प्रीमियम (पॉलिसी अवधि के समान)
बीमा राशि 75,000 रूपये (x 1,000) कोई सीमा नहीं
पॉलिसी की अवधि एंडोमेंट विकल्प: 10 (RP) /5 (SP) वर्ष पूरे जीवन के साथ एंडोमेंट के
लिए विकल्प: 15 वर्ष (SP/RP दोनों के लिए)
30 वर्ष (एंडोमेंट टर्म)

**Last Updated on July, 2021

एसबीआई लाइफ़ शुभ निवेश के तहत उपलब्ध राइडर्स

  1. पसंदीदा टर्म राइडर

    यह राइडर पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में राइडर बीमा राशि के अलावा बेस पॉलिसी के तहत मृत्यु लाभ प्रदान करता है।

  2. एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट राइडर

    जैसा कि नाम से पता चलता है, अगर किसी दुर्घटना के कारण बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो राइडर पॉलिसी के मृत्यु लाभ के साथ राइडर बीमा राशि का भुगतान करने के अधीन होता है।

  3. आकस्मिक पूर्ण और स्थायी विकलांगता लाभ राइडर

    किसी

    दुर्घटना के कारण होने वाली कुल और स्थायी विकलांगता के मामले में, राइडर बीमा राशि का भुगतान किया जाता है। हालांकि, बेस कवर और पॉलिसी के अन्य लाभ जारी रहेंगे। प्रीमियम का भुगतान करने पर, पॉलिसी अवधि के अंत तक जारी रहेगी।

सभी राइडर्स के लिए बीमा राशि का विकल्प समान है, जो है:

न्यूनतम बीमा राशि: रु. 25,000

अधिकतम बीमा राशि: रु. 50 लाख

एसबीआई लाइफ़ शुभ निवेश का नमूना चित्रण

एसबीआई लाइफ शुभ निवेश कैसे काम करता है, इसकी बेहतर समझ पाने के लिए, नीचे दिए गए उदाहरण पर एक नज़र डालें, जहां 30 वर्षीय राकेश, 15 साल के लिए इस प्लान के तहत निवेश करने का फैसला करता है। अब देखते हैं कि परिपक्वता के समय उसे कितना लाभ मिलेगा।

पॉलिसी की अवधि पंद्रह वर्ष
प्रीमियम फ़्रिक्वेंसी सिंगल
बीमा राशि रु. 10,00,000
परिपक्वता लाभ एंडोमेंट ऑप्शन रिटर्न की अनुमानित दर पर:
@ 4% 11,03,500
या
@ 8% 17,76,250
एंडोमेंट विथ होल लाइफ ऑप्शन रिटर्न की अनुमानित दर पर:
@ 4% 10,69,000
या
@ 8% 18,79,750

**अंतिम बार जुलाई, 2021 को अपडेट किया गया

एसबीआई लाइफ़ शुभ निवेश प्लान के तहत क्या शामिल नहीं है?

  • यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी के शुरुआती 12 महीनों के दौरान आत्महत्या करने का प्रयास करता है या करता है, तो कंपनी किसी भी दावे के लिए भुगतान करने के लिए उत्तरदायी नहीं होगी। यह वह मामला है जब नियमित प्रीमियम पॉलिसी की सदस्यता ली जाती है, लेकिन एकल प्रीमियम पॉलिसियों के मामले में, भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 80% पॉलिसी के लाभार्थी को देय होगा।
  • किसी भी व्यापक संक्रमण के कारण मृत्यु या विकलांगता।
  • आकस्मिक घाव
  • शराब, ड्रग्स, मनोरोग दवाओं आदि के सेवन से कोई विकलांगता या मृत्यु हो जाती है।
  • युद्ध, दंगे, परमाणु हमले से चोट या बीमारी हुई।
  • कोई भी उड़ान गतिविधि जिसके कारण कोई चोट या मृत्यु हुई।
  • खतरनाक खेलों को अपने जोखिम पर शुरू किया जा सकता है।

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Life Insurance FAQsSeptember, 2021

एसबीआई शुभ निवेश: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. अगर मैं अपने एसबीआई शुभ निवेश प्लान के प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर दूं तो क्या होगा?

यदि आप अपने एसबीआई शुभ निवेश प्लान के प्रीमियम का भुगतान करना भूल गए/बंद कर चुके हैं, तो कंपनी आपको मासिक प्रीमियम भुगतान के लिए 15 दिनों की छूट अवधि और प्रीमियम भुगतान के अन्य तरीकों के लिए 30 दिनों की छूट अवधि प्रदान करेगी — त्रैमासिक, द्वि-वार्षिक और वार्षिक। यदि आप रियायती अवधि में अपने प्रीमियम का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो आपकी पॉलिसी समाप्त हो जाएगी, और आप कोई लाभ नहीं उठा पाएंगे।

2. मैं अपने एसबीआई शुभ निवेश प्लान को सरेंडर करना चाहता हूं?

यदि आप पॉलिसी अवधि के भीतर अपना बीमा प्लान रद्द करते हैं, तो एसबीआई शुभ निवेश आपको सरेंडर मूल्य का भुगतान करेगा। सरेंडर वैल्यू उच्च गारंटीड सरेंडर वैल्यू या स्पेशल सरेंडर वैल्यू द्वारा निर्धारित की जाती है।

3. क्या प्लान किसी भी फ्री-लुक पीरियड की पेशकश करता है?

यदि बीमित व्यक्ति अपनी शुभ निवेश पॉलिसी से संतुष्ट नहीं है, तो वे पॉलिसी शुरू होने के 15 दिनों के भीतर प्लान को रद्द करने के लिए स्वतंत्र हैं।

4. क्या मैं अपने एसबीआई शुभ निवेश प्लान पर लोन लेने के लिए योग्य हूं?

वित्तीय आपातकाल के दौरान, पॉलिसीधारक अपनी एसबीआई सुभ निवेश पॉलिसी के खिलाफ ऋण का लाभ उठाने के लिए पात्र होता है। पॉलिसी द्वारा सरेंडर मूल्य प्राप्त करने के बाद ही लोन उपलब्ध होंगे, और यह सरेंडर मूल्य के अधिकतम 90% तक सीमित होगा।

5. क्या एसबीआई लाइफ़ शुभ निवेश पर कोई लोडिंग है?

हां, नीचे दी गई तालिका के अनुसार योजना में लोडिंग है:

अर्ध-वार्षिक वार्षिक प्रीमियम का 51.00%
त्रैमासिक वार्षिक प्रीमियम का 26.00%
मंथली वार्षिक प्रीमियम का 8.50%

हमारे ग्राहकों का क्या कहना है

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Achintya Sharma

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Naval Goel

इसके द्वारा समीक्षित : नवल गोयल

नवल गोयल पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल को बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता प्राप्त है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उसने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन किया है। वह भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीऐआई द्वारा पॉलिसीएक्स.कॉम बीमा वेब एग्रीगेटर के प्रमुख अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।