स्मार्ट बचत प्लान
  • एसबीआई लाइफ स्मार्ट बचत के बारे में सब कुछ जानें
  • मुख्य विशेषताओं और लाभों के बारे में जानें
  • बहिष्करण को समझें
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एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट बचत

खर्च करने के बाद जो बचा है उसे न बचाएं, बचत के बाद जो बचा है उसे खर्च करें।

एसबीआई लाइफ स्मार्ट बचत के साथ खुद को और अपने परिवार को बढ़ती महंगाई से बचाएं। वर्तमान मुद्रास्फीति दर पर विचार करते हुए भविष्य की बचत और खर्चों की समझदारी से योजना बनाना महत्वपूर्ण है। और इससे बेहतर क्या हो सकता है ऐसी योजना में निवेश करने की तुलना में जो आपको अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त बचत करने में मदद करे? एसबीआई लाइफ स्मार्ट बचत एक ऐसी ही योजना है। यह एक व्यक्तिगत, नॉन-लिंक्ड और पार्टिसिपेटिंग लाइफ़ इंश्योरेंस सेविंग प्रोडक्ट है। एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट बचत दो प्रकार की योजनाओं में उपलब्ध है, यानी एंडॉमेंट प्लान और एक्सीडेंटल डेथ और टोटल परमानेंट डिसएबिलिटी बेनिफिट के साथ एंडोमेंट प्लान। यह प्लान लिमिटेड प्रीमियम पेइंग टर्म (LPPT) विकल्प के साथ आता है, जिसे रखने के लिए डिज़ाइन किया गया है खाड़ी में लंबी अवधि में प्रीमियम का भुगतान करने की बाध्यता।

एसबीआई लाइफ स्मार्ट बचत की मुख्य विशेषताएं

  1. वित्तीय सुरक्षा

    यह प्लान आपके और आपके परिवार के लिए दो अलग-अलग प्लान विकल्पों के माध्यम से आवश्यक वित्तीय सुरक्षा के साथ आता है:

    • एंडोमेंट ऑप्शन
    • इन-बिल्ट AD और टीपीडी बेनिफिट्स के साथ एंडोमेंट ऑप्शन
  2. फ्री लुक पीरियड

    यदि पॉलिसीधारक किसी भी सुविधा से खुश नहीं है और वह योजना को जारी नहीं रखना चाहता है, तो वे दस्तावेज़ प्राप्त करने के 15 दिनों के भीतर योजना को रद्द कर सकते हैं। इस अवधि को फ्री लुक पीरियड के रूप में जाना जाता है और इसके तहत, पॉलिसीधारक को पॉलिसी रद्द करने पर रिफंड मिलेगा।

  3. पॉलिसी लोन

    अगर कोई इमरजेंसी आपके घर पर दस्तक देती है और आप वित्तीय मदद चाहते हैं, तो आपको सरेंडर वैल्यू प्राप्त करने के बाद इस प्लान के खिलाफ लोन का लाभ उठाने की अनुमति दी जाती है। हालांकि, यह सरेंडर मूल्य के 90% तक सीमित होगा।

  4. सरेंडर वैल्यू

    यदि आप प्लान के शुरुआती 2 वर्षों में प्लान को सरेंडर करना चुनते हैं, तो आपको कुछ भी वापस नहीं मिल पाएगा। यदि आप 2 साल के प्रीमियम का भुगतान करने के बाद सरेंडरिंग का विकल्प चुनते हैं, तो पॉलिसी को सरेंडर वैल्यू मिलेगी।

  5. ग्रेस पीरियड

    वार्षिक, अर्ध-वार्षिक और त्रैमासिक प्रीमियम भुगतान मोड के तहत, आपको प्रीमियम की नियत तारीख से 30 दिनों का ग्रेस पीरियड मिलेगा, अगर आप इसे मिस करते हैं। मासिक प्रीमियम भुगतान मोड के मामले में, यह 15 दिनों के लिए है।

  6. पुनरुद्धार

    अगर आप रियायती अवधि में भी समय पर अपने प्रीमियम का भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो आपकी पॉलिसी समाप्त हो जाएगी। लेकिन अच्छी बात यह है कि योजना आपको पहले अवैतनिक से प्लान के 2 साल के भीतर लैप्स की गई पॉलिसी को पुनर्जीवित करने की अनुमति देती है प्रीमियम।

  7. कई पॉलिसी नवीनीकरण भुगतान विकल्प

    योजना प्रीमियम भुगतान को आसानी से अनुमति देती है। यह कई चैनलों के साथ आता है और यहां तक कि आपको अपनी सुविधानुसार भुगतान विधि चुनने की अनुमति भी देता है।

जीवन बीमा कंपनियां

नीचे दी गई आईआरडीएआई द्वारा अनुमोदित जीवन बीमा कंपनियों से सबसे उपयुक्त जीवन बीमा प्लान की तुलना करती हैं और खरीदती हैं।

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एसबीआई लाइफ स्मार्ट बचत के तहत उपलब्ध प्लान विकल्प

प्लान चुनने के लिए दो विकल्प प्रदान करता है। हालांकि, एक बार चुने जाने पर पॉलिसीधारक अपनी प्राथमिकता नहीं बदल सकता है।

विकल्प A: एंडोमेंट विकल्प

इस प्लान विकल्प के तहत, बीमित व्यक्ति को परिपक्वता पर एक टर्मिनल बोनस के साथ एक साधारण रिवर्सनरी बोनस प्राप्त होगा।

पॉलिसी अवधि के दौरान साधारण रिवर्सनरी बोनस की पेशकश की जाती है, जो एक कॉर्पस बनाने के लिए काफी बढ़िया है।

विकल्प B: इन-बिल्ट एडी और टीपीडी बेनिफिट के साथ एंडोमेंट विकल्प

विकल्प A के तहत आपको मिलने वाले लाभों के साथ, यह प्लान एकमुश्त एडी और टीपीडी लाभ प्रदान करेगा। इसके अलावा, भविष्य के सभी प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे और सरेंडर, मृत्यु या परिपक्वता तक आधार पॉलिसी सक्रिय रहेगी।

एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट बचत के फ़ायदे

एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट बचत ने मैच्योरिटी बेनिफ़िट और डेथ बेनिफ़िट (दोनों प्लान प्रकारों पर लागू) और एक्सीडेंटल डेथ एंड टोटल परमानेंट डिसएबिलिटी (AD&TPD) बेनिफ़िट (सिर्फ प्लान विकल्प B पर लागू) की पेशकश की। नीचे दिए गए लाभ दिए गए हैं एसबीआई स्मार्ट बचत प्लान के तहत पेश किया गया:

  1. मैच्योरिटी बेनिफिट (दोनों विकल्पों के लिए

    परिपक्वता तिथि तक जीवित रहने पर, बीमाधारक को मूल बीमा राशि+निहित साधारण रिवर्सनरी बोनस+टर्मिनल बोनस मिलेगा। हालांकि, पेड-अप पॉलिसी के मामले में, बीमाधारक को एक भुगतान की गई बीमा राशि प्राप्त होगी बुनियादी के बजाय।

  2. डेथ बेनिफ़िट (दोनों विकल्पों के लिए)

    पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु होने की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, नामांकित व्यक्ति या लाभार्थी इनमें से अधिक लाभ प्राप्त करने के लिए पात्र हैं:

    • मृत्यु होने पर बीमित रकम +निहित साधारण रिवर्सनरी बोनस+टर्मिनल बोनस, यदि कोई हो, जहां मृत्यु होने पर बीमा राशि मूल बीमा राशि से अधिक या वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना अधिक होगी।

    या,

    • मृत्यु की तारीख तक प्राप्त कुल प्रीमियम का 105%
  3. आकस्मिक मृत्यु और पूर्ण स्थायी विकलांगता लाभ (केवल प्लान विकल्प B के लिए लागू)

    a) पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की आकस्मिक मृत्यु होने की स्थिति में, लाभार्थी को मिलेगा

    • एडी और टीपीडी बेनिफिट के रूप में एकमुश्त मूल बीमा राशि के बराबर एक अतिरिक्त राशि, मृत्यु लाभ, जैसा कि 'दोनों विकल्पों के लिए मृत्यु लाभ' के तहत समझाया गया है।
    • हालांकि, लाभ का भुगतान करने के बाद, पॉलिसी अपने आप समाप्त हो जाएगी और आगे कोई लाभ देय नहीं होगा।

    b) पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की आकस्मिक पूर्ण और स्थायी विकलांगता के मामले में।

    • एडी और टीपीडी बेनिफ़िट एकमुश्त देय होंगे, और भविष्य के सभी प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे।
    • बेस पॉलिसी सरेंडर, मृत्यु या परिपक्वता, जो भी पहले हो, तक जारी रहेगी।
  4. कर लाभ

    आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत कर लाभ का लाभ उठाया जा सकता है।

एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट बचत का पात्रता मानदंड

विकल्प विकल्प A: एंडोमेंट ऑप्शन
ऑप्शन B: इन-बिल्ट एक्सीडेंटल डेथ और टोटल परमानेंट डिसएबिलिटी (AD & TPD) बेनिफ़िट के साथ एंडोमेंट ऑप्शन
प्रवेश की आयु न्यूनतम
विकल्प A: 6 वर्ष
विकल्प B: 18 वर्ष

अधिकतम: 50 वर्ष
परिपक्वता की आयु 65 वर्ष
मूल बीमा राशि न्यूनतम: रु. 100,000 (1,000 के गुणकों में)
अधिकतम: कोई सीमा नहीं, बोर्ड द्वारा अनुमोदित अंडरराइटिंग पॉलिसी के अधीन
प्रीमियम फ़्रिक्वेंसी वार्षिक/छमाही/तिमाही/मासिक

**अंतिम बार जुलाई, 2021 को अपडेट किया गया

एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट बचत का नमूना प्रीमियम चित्रण

30 वर्षीय ग्राहक के लिए 20 वर्षों के लिए 5,00,000 रुपये के कवर की तलाश करने वाले कुछ प्रीमियम शुल्क नीचे दिए गए हैं।

प्लान का विकल्प प्रीमियम भुगतान अवधि (वर्षों में) पॉलिसी अवधि (वर्षों में) बीमा राशि (INR में) वार्षिक प्रीमियम (INR में) परिपक्वता के लाभ
विकल्प A - एंडोमेंट विकल्प 6 बीस 5,00,000 57,405 रिटर्न की अनुमानित दर पर
@ 4% 5,80,500
या
@ 8% 9,71,500
विकल्प B - एडी और टीपीडी बेनिफ़िट के साथ एंडोमेंट 6 बीस 5,00,000 + 5,00,000 (एडी और टीपीडी लाभ) 58,305 रिटर्न की अनुमानित दर पर
@ 4% 5,80,500
या
@ 8% 9,71,500

**अंतिम बार जुलाई, 2021 को अपडेट किया गया

एसबीआई लाइफ स्मार्ट बचत प्लान के तहत क्या शामिल नहीं है?

एसबीआई लाइफ स्मार्ट बचत पॉलिसी के तहत दो प्रकार की शर्तें शामिल नहीं हैं:

आत्महत्या का बहिष्कार

  • ऐसे मामले में जहां बीमित व्यक्ति पॉलिसी शुरू होने की तारीख या पुनर्जागरण/पुनर्स्थापना तिथि से एक वर्ष के भीतर आत्महत्या (मन की स्थिति की परवाह किए बिना) करता है, बीमा कंपनी किसी भी मृत्यु लाभ का भुगतान नहीं करेगी।
  • दस्तावेज़ में बताए अनुसार नामांकित व्यक्ति को भुगतान किए गए प्रीमियम के 80% के बराबर राशि मिलेगी, अगर बीमाधारक जोखिम कवरेज की तारीख शुरू होने के 1 वर्ष के भीतर आत्महत्या कर लेता है। लाभ का भुगतान करने के बाद, योजना समाप्त हो जाएगी।

एडी और टीपीडी बेनिफ़िट के तहत अपवाद

बुनियादी बहिष्करण के अलावा, एडी और टीपीडी लाभ की अपनी सूची है। आइए उन्हें नीचे देखें।

  • किसी दुर्घटना के कारण दिखाई देने वाले घाव के कारण होने वाले घाव को छोड़कर संक्रमण के कारण चोट लगना।
  • कोई भी विकलांगता या मृत्यु, जो किसी डॉक्टर द्वारा निर्धारित दवाओं को छोड़कर नशीले पदार्थों, दवाओं के सेवन या प्रभाव में होती है।
  • किसी भी तरह की खुद पर लगी चोट। आत्महत्या के प्रयास के दौरान हुई चोटें भी शामिल हैं।
  • आपराधिक या किसी गैरकानूनी कृत्य में भाग लेने के कारण विकलांगता या मृत्यु।
  • नागरिक हंगामा, युद्ध, शत्रुता, आक्रमण, विद्रोह आदि के कारण विकलांगता या मृत्यु।
  • खतरनाक परमाणु ईंधन सामग्री के संपर्क में आने से विकलांगता या मृत्यु, परमाणु संदूषण - रेडियोधर्मी, विस्फोटक, या उसी के कारण दुर्घटना।
  • किसी भी वायु-जनित गतिविधि से जुड़ी बीमाकृत गतिविधियों के कारण विकलांगता या मृत्यु होती है।

एसबीआई स्मार्ट बचत: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. क्या एसबीआई स्मार्ट बचत प्लान के तहत लोन सुविधा उपलब्ध है?

हां, पॉलिसी द्वारा सरेंडर वैल्यू हासिल करने के बाद लोन संभव है। यह सरेंडर मूल्य के 90% तक सीमित होगा।

2. क्या एसबीआई लाइफ स्मार्ट बचत के तहत कोई राइडर उपलब्ध है?

एसबीआई लाइफ स्मार्ट बचत प्लान किसी भी अतिरिक्त राइडर की पेशकश नहीं करता है।

3. एसबीआई लाइफ स्मार्ट बचत प्लान किसे खरीदना चाहिए?

एसबीआई लाइफ स्मार्ट बचत प्लान विकल्प A को 8 से 50 वर्ष के बीच के लोगों द्वारा खरीदा जा सकता है, जबकि एसबीआई लाइफ स्मार्ट बचत का विकल्प B उन लोगों द्वारा खरीदा जा सकता है जो 18 से 50 वर्ष की आयु वर्ग के भीतर आते हैं। इसके अलावा, यह योजना आपकी निवेश आवश्यकताओं के लिए आदर्श है। यह आपको अपने परिवार के लिए दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

4. क्या एसबीआई स्मार्ट बचत प्लान पुनरुद्धार अवधि प्रदान करता है?

SBI स्मार्ट बचत प्लान रिवाइवल पीरियड के 2 साल का ऑफर करता है, जिसका मतलब है कि आप पहले अनपेड प्रीमियम की तारीख से 2 साल के भीतर अपनी लैप्स की गई पॉलिसी को रिवाइव कर सकते हैं।

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Life Insurance FAQs

Life Insurance FAQsSeptember, 2021

हमारे ग्राहकों को क्या कहना है

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Achintya Sharma

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May 10, 2024

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Neelam Sharma

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Naval Goel

इसके द्वारा समीक्षित : नवल गोयल

नवल गोयल पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल को बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता प्राप्त है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उसने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन किया है। वह भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीऐआई द्वारा पॉलिसीएक्स.कॉम बीमा वेब एग्रीगेटर के प्रमुख अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।