मासिक आय के लिए सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट प्लान
  • नियमित मासिक कैश फ्लो
  • आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है
  • आपके फंड का पेशेवर प्रबंधन
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मासिक आय निवेश योजना: अवलोकन

मासिक आय निवेश पॉलिसी एक वित्तीय साधन है जो अपने पॉलिसीधारक को नियमित आय स्ट्रीम प्रदान करता है। हर महीने आय की पेशकश की जाती है ताकि ग्राहक अपनी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा कर सकें। ये प्लान रिटायरमेंट के उद्देश्यों के लिए आदर्श हैं क्योंकि उस समय आपके पास इनकम स्ट्रीम नहीं होती है या नियमित कैश फ्लो गायब होता है। मासिक आय निवेश प्लान कई प्रकार के लाभ प्रदान करते हैं, जिनमें शामिल हैं:

  • नियमित आय स्ट्रीम,
  • आपके पैसे की वृद्धि की संभावना
  • टैक्स बेनिफिट्स
  • वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने में मदद करता है
  • आय अवधि का चुनाव
  • आपके फंड का पेशेवर प्रबंधन
  • निवेश की जाने वाली राशि का लचीलापन, आदि।

2024 में मासिक आय के लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश योजना

हमने आपको 2024 में मासिक आय के लिए सबसे अच्छी निवेश योजनाओं की एक सूची प्रदान की है जिन्हें आप खरीदने पर विचार कर सकते हैं।


प्लान का नामप्रवेश की आयुअधिकतम परिपक्वता आयुपॉलिसी अवधिअनोखी विशेषताएं
आईसीआईसीआई प्रू गारंटीड इनकम फॉर टुमॉरोन्यूनतम- 4 वर्ष अधिकतम- 57 वर्ष65 वर्ष8 से 14 वर्षआपके और आपके जीवनसाथी के लिए आय सुनिश्चित करने के लिए ज्वाइंट लाइफ़ सुविधा: इनकम पेआउट विकल्पों में से चुनने के लिए, तुरंत आय प्राप्त करें या आवश्यकतानुसार इसे 1 से 10 वर्षों के लिए टाल दें
मैक्स लाइफ गारंटीड लाइफटाइम इनकम प्लानन्यूनतम- 0 वर्ष अधिकतम- 80 वर्ष-एकल जीवन: वार्षिकीकर्ता की मृत्यु तक संयुक्त जीवन: दूसरे उत्तरजीवी की मृत्यु तकआपके और आपके जीवनसाथी के लिए आय सुनिश्चित करने के लिए ज्वाइंट लाइफ़ सुविधा: इनकम पेआउट विकल्पों में से चुनने के लिए, तुरंत आय प्राप्त करें या आवश्यकतानुसार इसे 1 से 10 वर्षों के लिए टाल दें
HDFC लाइफ़ सुपर इनकम प्लानन्यूनतम- 18 वर्ष अधिकतम- 59 वर्ष75 वर्ष15 से 27 वर्ष8 से 15 वर्ष की अवधि के लिए नियमित आय का आनंद लें पॉलिसी अवधि के दौरान बीमा कवरेज, लघु चिकित्सा प्रश्नावली (SMQ) आधारित अंडरराइटिंग के साथ उपलब्ध
बजाज एलियांज़ लाइफ़ गारंटीड पेंशन गोलन्यूनतम- 30 वर्ष अधिकतम- 85 वर्ष-जीवन वार्षिकी जीवन वार्षिकी (ROP) के साथवार्षिकी विकल्पों की विस्तृत श्रृंखला लागत की वापसी (खरीद मूल्य) जीवन भर गारंटीकृत आय
टाटा एआईए गारंटीड मंथली इनकम प्लानन्यूनतम- 6 वर्ष अधिकतम- 60 वर्ष80 वर्ष5 से 12 वर्षभुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 8.35% से 13.03% प्रति वर्ष की दर से 10/16/24 वर्षों के लिए मासिक आय प्राप्त करें 5/8/12 वर्षों की पॉलिसी अवधि चुनें
ABSLI मासिक आय योजनान्यूनतम- 18 वर्ष अधिकतम- 55 वर्ष80 वर्ष20/37 वर्षइनकम बेनिफ़िट का स्तर या बढ़ता हुआ विकल्प इनबिल्ट एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट, परिपक्वता पर एकमुश्त बोनस

मासिक आय निवेश योजनाओं और योजनाओं के प्रकार

विभिन्न प्रकार के प्लान आपको नियमित मासिक आय प्रदान करते हैं। आइए इन प्लान के प्रकारों के बारे में जानें, ताकि आप अपने लिए सबसे उपयुक्त प्लान चुन सकें।

  1. एन्युटी प्लान या रिटायरमेंट प्लान

    नाम से समझी जाने वाली वार्षिकी योजनाएँ वे योजनाएँ हैं जो किसी व्यक्ति की सेवानिवृत्ति के बाद एक निर्दिष्ट अवधि के लिए गारंटीकृत मासिक आय प्रदान करती हैं।


    भुगतान किए गए
    प्लान का नामप्रवेश की आयुपॉलिसी टर्मअनोखी विशेषताएं
    HDFC लाइफ सिस्टेमेटिक रिटायरमेंट प्लानन्यूनतम- 45 वर्ष अधिकतम- 75 वर्षसंपूर्ण जीवनटाल अवधि चुनकर वार्षिकी भुगतान को टालने का विकल्प। सीमित भुगतान
    अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करके जीवन भर के लिए गारंटीकृत आय। मृत्यु होने पर चुकाए गए कुल प्रीमियम के रिटर्न का विकल्प।
    मैक्स लाइफ गारंटीड लाइफटाइम इनकम प्लानन्यूनतम- 0 वर्ष अधिकतम- 80 वर्षएकल जीवन: वार्षिकीकर्ता की मृत्यु तक संयुक्त जीवन: दूसरे उत्तरजीवी की मृत्यु तकआपके और आपके जीवनसाथी के लिए आय सुनिश्चित करने के लिए ज्वाइंट लाइफ़ सुविधा: इनकम पेआउट विकल्पों में से चुनने के लिए, तुरंत आय प्राप्त करें या आवश्यकतानुसार इसे 1 से 10 वर्षों के लिए टाल दें
    आईसीआईसीआई प्रू गारंटीड पेंशन प्लान फ्लेक्सीन्यूनतम- 40 वर्ष अधिकतम- 70 वर्ष5 से 15 वर्षप्रीमियम के रिटर्न के विकल्प के साथ आपके पूरे जीवन के लिए गारंटीकृत वार्षिकी।
    जब भी आपके पास बचत करने के लिए अतिरिक्त पैसे हों, तब अपने प्लान को ’टॉप-अप’ करने का विकल्प। आप कितने समय तक प्रीमियम का भुगतान करना चाहते हैं, यह चुनने के लिए विकल्पों की विस्तृत श्रृंखला।
  2. सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम

    सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम भारत सरकार की एक पहल है जो 60 वर्ष से अधिक आयु के लोगों के लिए बनाई गई है ताकि वे खुद को बनाए रखने के लिए गारंटीकृत मासिक आय प्राप्त कर सकें।

    सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (SCSS) की कुछ विशेषताएं इस प्रकार हैं:

    • आप इस स्कीम में न्यूनतम 1,000 रुपये और अधिकतम 30 लाख रुपये की राशि का निवेश कर सकते हैं।
    • आपके पैसे में 8.2% की वार्षिक ब्याज़ दर से बढ़ोतरी होती है।
    • आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख रुपये के कर लाभ लागू होते हैं।
    • इस स्कीम की अवधि 5 वर्ष है।
    • इस योजना के तहत समयपूर्व और नामांकन सुविधाएं उपलब्ध हैं।
  3. पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम

    पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना वरिष्ठ नागरिकों को एक स्थिर आय प्रदान करने के लिए सरकार समर्थित पहल है। यह सेवानिवृत्ति की आयु में आपकी आजीविका को बनाए रखने के लिए मासिक आय प्रदान करता है।

    पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना की कुछ विशेषताएं इस प्रकार हैं:

    • आपका पैसा 7.4% की वार्षिक ब्याज दर से बढ़ता है।
    • आप इस स्कीम में सिंगल अकाउंट के रूप में अधिकतम 9 लाख रु. और ज्वाइंट अकाउंट के रूप में 15 लाख रु. का निवेश कर सकते हैं।
    • निवेश की सुरक्षा, क्योंकि यह सरकार द्वारा समर्थित है।
    • अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए मासिक भुगतान प्राप्त करना शुरू करें।
    • इस स्कीम के तहत नामांकन के लाभ उपलब्ध हैं।
  4. सरकारी बॉन्ड्स

    यह वित्तीय साधन केंद्र और राज्य सरकारों द्वारा अपनी विभिन्न विकास परियोजनाओं के लिए धन जुटाने के लिए जारी किया जाता है।

    सरकारी बॉन्ड की कुछ विशेषताएं इस प्रकार हैं:

    • वे 5 से 40 वर्ष की अवधि के लिए जारी किए जाते हैं।
    • इन पर 7% की वार्षिक ब्याज दर होती है।
    • विभिन्न प्रकार के बॉन्ड जारी किए जाते हैं जैसे कि फिक्स्ड-रेट बॉन्ड, फ्लोटिंग-रेट बॉन्ड आदि।
    • सरकार द्वारा निश्चित कूपन दर पर जारी किए जाते हैं।
    • सरकारी प्रतिभूतियों की श्रेणी में आते हैं।
  5. सिस्टमेटिक विदड्रॉल प्लान (SWP)

    सिस्टमेटिक निकासी प्लान यूलिप, म्यूचुअल फंड और अन्य निवेश इंस्ट्रूमेंट्स द्वारा दी जाने वाली निवेश रणनीतियां हैं। इस प्लान से आप अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों के अनुसार व्यवस्थित तरीके से निकासी कर सकते हैं।

    सिस्टमेटिक विदड्रॉल प्लान की कुछ प्रमुख विशेषताएं इस प्रकार हैं:

    • ये प्लान आपको आंशिक निकासी करने का विकल्प प्रदान करते हैं।
    • आप अपनी ज़रूरतों के अनुसार निकासी राशि को कस्टमाइज़ कर सकते हैं।
    • ये प्लान एक अवधि में पूंजी वृद्धि की अनुमति देते हैं।
    • आप अपने लाभ पर टैक्स लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
    • इन प्लान फंड्स का प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है।

मासिक आय योजना में निवेश करने से पहले ध्यान देने योग्य बातें

मासिक आय निवेश योजना या योजना में निवेश करने से पहले आपको कुछ कारकों पर विचार करना होगा:

  • वित्तीय लक्ष्य

    मासिक इनकम इन्वेस्टमेंट प्लान खरीदने से पहले आपको अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों का आकलन करना चाहिए। यदि आप एक स्थिर मासिक आय चाहते हैं तो आपको मासिक आय योजना खरीदनी होगी।
  • पेआउट विकल्पों की उपलब्धता

    आपको अपने द्वारा चुनी जा रही मासिक आय योजना के तहत उपलब्ध पेआउट विकल्पों की जांच करनी चाहिए। यह आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों से मेल खाना चाहिए।
  • लागू शुल्क

    जांचें कि क्या आपके द्वारा चुनी गई मासिक आय निवेश योजना में कोई शुल्क लगता है और यदि हाँ, तो क्या उस योजना में निवेश करना उचित है?
  • लागू टैक्स लाभ

    आप जिस मासिक इनकम इन्वेस्टमेंट प्लान को खरीदने पर विचार कर रहे हैं, उसके साथ दिए जाने वाले लागू टैक्स लाभों पर विचार करें।
  • जोखिम शामिल

    मासिक इनकम इन्वेस्टमेंट प्लान चुनते समय शामिल जोखिम पर विचार करें। जोखिम को रिटर्न को सही ठहराना चाहिए अन्यथा उस इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने का कोई मतलब नहीं है।
  • वर्तमान जीवन शैली और वार्षिक आय

    आपको अपनी जीवन शैली की वार्षिक लागत और आय की जांच करनी चाहिए क्योंकि बाद में जीवनशैली के खर्च कम नहीं होने वाले हैं। समय के साथ ये बढ़ते जाएंगे।

मासिक आय निवेश योजना कैसे खरीदें?

आप PolicyX.com या बीमाकर्ता की आधिकारिक वेबसाइट से मासिक आय निवेश योजना खरीद सकते हैं।

PolicyX.com से खरीदना

  • PolicyX.com पर जाएं और ’निवेश’ पर क्लिक करें।
  • आवश्यक विवरण के साथ इस पेज के शीर्ष पर दिए गए फ़ॉर्म को भरें।
  • अपनी आय और शहर चुनें। ’आगे बढ़ें’ पर क्लिक करें।
  • दिए गए फ़िल्टर से पेआउट अवधि को ’मासिक’ के रूप में चुनें।
  • अपना पसंदीदा प्लान चुनें और ’इस प्लान को खरीदें’ पर क्लिक करें।

भुगतान हो जाने के बाद आपको अपने ईमेल या संपर्क नंबर पर विवरण प्राप्त होगा।

PolicyX.com से क्यों खरीदें?

PolicyX.com से मासिक आय निवेश योजना खरीदने के कारण यहां दिए गए हैं:

  • तुलना करें और सबसे अच्छा चुनें

    PolicyX आपको उनकी विशेषताओं के आधार पर योजनाओं की एक विस्तृत श्रृंखला की तुलना करने और अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सबसे उपयुक्त योजनाओं को चुनने में मदद करता है।
  • झंझट-मुक्त खरीद प्रक्रिया

    PolicyX.com से निवेश प्लान खरीदना एक झंझट-मुक्त प्रक्रिया है क्योंकि इससे आप 30 सेकंड के भीतर विभिन्न योजनाओं की तुलना कर सकते हैं।
  • ग्राहक की पसंद

    पॉलिसीएक्स एक अग्रणी बीमा एग्रीगेटर है जिस पर ग्राहकों द्वारा अपनी बेहतरीन सेवाओं और समर्थन के कारण भरोसा किया जाता है और पसंद किया जाता है।
  • अच्छी ग्राहक सेवा

    आप ईमेल या IVR नंबर के माध्यम से PolicyX से संपर्क कर सकते हैं और आपकी सभी चिंताओं को दूर करने के लिए उनका एक बीमा विशेषज्ञ जल्द ही आपसे संपर्क करेगा।

बीमाकर्ता की वेबसाइट से खरीदना

आपको बीमाकर्ता की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना होगा, उन्हें आवश्यक जानकारी प्रदान करनी होगी, और प्रीमियम का भुगतान करके अपनी मनचाही योजना खरीदनी होगी.

निष्कर्ष:

मासिक आय निवेश योजना पॉलिसीधारकों को एक निर्दिष्ट अवधि के लिए गारंटीकृत मासिक आय प्रदान करती है। यह अवधि हर प्लान में अलग-अलग होती है। जब आपके पास आय का स्रोत नहीं होता है, तो आपके भविष्य या रिटायरमेंट की आयु को सुरक्षित करने के लिए यह एक आदर्श प्लान है।

यदि आप अभी भी उलझन में हैं कि आपके लिए कौन सी मासिक आय निवेश योजना सही है तो आप PolicyX.com पर हमसे संपर्क कर सकते हैं। हमारा एक बीमा प्रतिनिधि जल्द ही आपसे संपर्क करेगा और आपको मासिक आय निवेश योजना चुनने में मदद करेगा, जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो।

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मासिक आय निवेश योजना: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. मासिक आय निवेश योजना क्या है?

मासिक आय निवेश योजना एक वित्तीय उत्पाद है जिसे ग्राहक को मासिक आय स्ट्रीम प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

2. मासिक आय के लिए कौन सी स्कीम सबसे अच्छी है?

मासिक आय योजनाओं के लिए विभिन्न योजनाएँ उपलब्ध हैं जैसे कि पेंशन योजना, सरकारी बॉन्ड, डाकघर की मासिक योजनाएँ, आदि।

3. मासिक आय निवेश योजना कैसे खरीदें?

आप PolicyX.com या बीमाकर्ता की आधिकारिक वेबसाइट से मासिक योजना निवेश योजना खरीद सकते हैं।

4. मासिक आय निवेश योजना के क्या लाभ हैं?

मासिक आय निवेश योजनाओं के विभिन्न लाभ हैं जैसे मासिक आय स्ट्रीम, आपके पैसे की वृद्धि, कर लाभ, आदि।

5. कुछ बेहतरीन मासिक इनकम इन्वेस्टमेंट प्लान क्या हैं?

विभिन्न मासिक आय निवेश योजनाएं हैं जैसे कि आईसीआईसीआई प्रू गारंटीड इनकम फॉर टुमॉरो, मैक्स लाइफ गारंटीड लाइफटाइम इनकम प्लान, एचडीएफसी लाइफ सुपर इनकम प्लान, बजाज एलियांज लाइफ गारंटीड पेंशन गोल, टाटा एआईए गारंटीड मंथली इनकम प्लान, आदि।

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Himanshu Kumar

Written By: Himanshu Kumar

Himanshu is a seasoned content writer specializing in keeping readers engaged with the insurance industry, term and life insurance developments, etc. With an experience of 2 years in insurance and HR tech, Himanshu simplifies the insurance information and it is completely visible in his content pieces. He believes in making the content understandable to any common man.