शॉर्ट टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान
- उच्च लिक्विडिटी
- आपके पोर्टफोलियो का विविधीकरण
- आपके लक्ष्यों को पूरा करने में मदद
शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान: अवलोकन
शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान ऐसे फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट हैं जो आपको छोटी अवधि के लिए अपने पैसे का निवेश करने में मदद करते हैं। छोटी अवधि से हमारा मतलब है कि यह आम तौर पर 1 महीने से 8 वर्ष तक होता है। छोटी अवधि के लिए रिटर्न जनरेट करने में आपकी मदद करने के लिए मार्केट में विभिन्न निवेश इंस्ट्रूमेंट उपलब्ध हैं। शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान में निवेश करने के कई फायदे हैं, जिनमें शामिल हैं:
- पॉलिसी की अवधि कम होने के कारण जोखिम कम होता है,
- प्रबंधन में आसानी,
- टैक्स-बेनिफिट्स,
- आपके अल्पकालिक लक्ष्यों के अनुरूप,
- फंड के विविधीकरण में मदद करता है,
- लिक्विडिटी, क्योंकि फंड आदि को एक्सेस करना आसान है।
यह लेख आपको अल्पकालिक निवेश विकल्पों आदि में निवेश करते समय विचार करने के लिए विभिन्न शॉर्ट-टर्म इंस्ट्रूमेंट, लाभ और कारकों के बारे में पूरी जानकारी प्रदान करता है।
सर्वश्रेष्ठ शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट विकल्प
ऐसे कई इंस्ट्रूमेंट हैं जिनमें आप अपने पैसे को छोटी अवधि के लिए निवेश कर सकते हैं। यहां कुछ प्रसिद्ध अल्पकालिक परिसंपत्तियां दी गई हैं, जिनमें आप अपना पैसा निवेश कर सकते हैं:
शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान
शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान एक वित्तीय साधन है जो आपको दोहरे लाभ प्रदान करता है- जीवन कवरेज और परिपक्वता लाभ। आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम को लाइफ़ कवर और मार्केट-लिंक्ड फ़ंड में निवेश किया जाता है, जो आपके लिए रिटर्न देते हैं। आप इन रिटर्न का उपयोग अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं।
प्लान का नाम प्रवेश की आयु अधिकतम परिपक्वता आयु पॉलिसी अवधि मेच्योरिटी राशि मैक्स लाइफ स्मार्ट वेल्थ प्लान न्यूनतम- 91 दिन अधिकतम- 65 वर्ष 85 वर्ष 6 से 20 वर्ष 25,25,720 रु ICICI प्रूडेंशियल गिफ्ट-एकमुश्त न्यूनतम- 18 वर्ष अधिकतम- 60 वर्ष 80 वर्ष 5 से 20 वर्ष 23,40,571 रु ICICI प्रूडेंशियल गिफ्ट-लॉन्ग टर्म न्यूनतम- 0 वर्ष अधिकतम- 60 वर्ष 101 वर्ष 8 से 14 वर्ष 22,90,921 रु आईसीआईसीआई प्रू गारंटीड इनकम फॉर टुमॉरो न्यूनतम- 0 वर्ष अधिकतम- 60 वर्ष 101 वर्ष 8 से 14 वर्ष 27,40,344 रु इंडियाफर्स्ट लाइफ मनी बैलेंस प्लान न्यूनतम- 5 वर्ष अधिकतम- 18 वर्ष 75 वर्ष 5 से 70 वर्ष 14,23,175 रु * उपरोक्त प्रीमियम 30 वर्षीय पुरुष के लिए 1 लाख रुपये के मासिक प्रीमियम और 10 वर्षों की प्रीमियम भुगतान अवधि के साथ 10 लाख रुपये के कुल प्रीमियम के लिए हैं।
3 महीने के लिए शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान
आप अपने पैसे को 3 महीने की समय सीमा के लिए नीचे दिए गए कुछ इंस्ट्रूमेंट में निवेश कर सकते हैं।
शॉर्ट-टर्म फिक्स्ड डिपॉजिट
आप अपने पैसे को 7 दिनों से शुरू होने वाली अवधि के लिए शॉर्ट-टर्म फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट कर सकते हैं। ये FD आपको सालाना 5-7% की ब्याज़ दर प्रदान करती हैं।ट्रेजरी सिक्योरिटीज
ये ट्रेज़री बिल सममूल्य पर जारी किए जाते हैं लेकिन प्रीमियम कीमतों पर बेचे जाते हैं जो आपको ब्याज कमाने में मदद करते हैं। इनकी पॉलिसी अवधि 91 दिनों से 365 दिनों तक होती है, जिसमें सालाना 5-8% की ब्याज़ दर होती है।बचत खाते
आप अपने पैसे को बचत खातों में निवेश कर सकते हैं। ये सुरक्षित डिपॉजिट हैं जिनमें सालाना 1 से 3% तक की कम ब्याज़ दर होती है।
6 महीने के लिए शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान
आप 6 महीने की समय सीमा के लिए नीचे दिए गए कुछ इंस्ट्रूमेंट में अपना पैसा निवेश कर सकते हैं।
स्टॉक मार्केट
आप अपने पैसे को 6 महीने के लिए शेयर बाजार में इक्विटी में निवेश कर सकते हैं। ब्याज़ दर बाज़ार की स्थितियों और अस्थिरता पर निर्भर करती है।गोल्ड/सिल्वर इंस्ट्रूमेंट्स
आप अपने फंड को गोल्ड/सिल्वर इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश कर सकते हैं। गोल्ड/सिल्वर इंस्ट्रूमेंट्स पर औसत रिटर्न सालाना 5 से 8% तक होता है।ऋण लिखत
डेट इंस्ट्रूमेंट्स अपनी पसंद के अनुसार 6 महीने के लिए अपने पैसे को डेट फंड में निवेश करें। फिर से ब्याज दर निश्चित नहीं है और यह अलग-अलग हो सकती है।
1 वर्ष के लिए शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान
आप 1 वर्ष की समय सीमा के लिए नीचे दिए गए कुछ इंस्ट्रूमेंट में अपना पैसा निवेश कर सकते हैं।
पोस्ट-ऑफिस
डिपॉजिट आप अपने पैसे को पोस्ट-ऑफ़िस डिपॉजिट में निवेश कर सकते हैं। यह एक सुरक्षित साधन है जो 6 से 8% की वार्षिक ब्याज दर प्रदान करता है।म्यूचुअल फंड्स
म्यूचुअल फंड आपको समय के साथ अपने फंड को बढ़ाने में मदद करते हैं। दिए जाने वाले रिटर्न बाजार के जोखिम के अधीन होते हैं। औसतन, यह 10 से 12% की रिटर्न दर प्रदान करता है।रेकरिंग डिपॉजिट
रेकरिंग डिपॉजिट से आप एक अवधि में नियमित डिपॉजिट करके पैसे बचा सकते हैं।
शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान कैसे काम करता है?
आइए सरल प्रीमियम चित्रण के साथ समझते हैं कि शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान कैसे काम करता है।
समस्या- श्री शर्मा एक अल्पकालिक निवेश योजना (5 वर्षों के लिए) की तलाश में थे, जो उन्हें अपने अल्पकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए उनके पैसे पर जीवन कवरेज और बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करे।
समाधान- श्री शर्मा ने अपने वित्तीय सलाहकार से सलाह ली, जिन्होंने उन्हें अल्पकालिक निवेश योजना में निवेश करने की सलाह दी। उन्होंने ICICI प्रूडेंशियल गिफ्ट-लंप सम खरीदा, जो उन्हें बाजार से जुड़े रिटर्न के साथ जीवन कवरेज प्रदान करता है।
आइए समझते हैं कि ICICI प्रूडेंशियल गिफ्ट-लंप सम उनके लिए कैसे काम करता है।
| पॉलिसीधारक की आयु | वार्षिक प्रीमियम | पॉलिसी की अवधि | प्रीमियम भुगतान अवधि | भुगतान किए गए कुल प्रीमियम | मैच्योरिटी के लाभ | मृत्यु पर मिलने वाले लाभ |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 30 वर्ष | रु. 1 लाख | 5 वर्ष | 5 वर्ष | रु. 5 लाख | 7,23,000 रु | 10 लाख रु |
टेकअवे - पॉलिसी परिपक्व होने के बाद श्री शर्मा को 7,23,000 रुपये की परिपक्वता राशि मिलेगी, जिसका उपयोग वे अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं। पॉलिसी अवधि के दौरान श्री शर्मा की मृत्यु के मामले में, उनके बच्चे को 10 लाख रुपये का मृत्यु लाभ मिलेगा।
शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान के लाभ
अपने पैसे को शॉर्ट-टर्म प्लान में निवेश करने के कई फायदे हैं। आइए इन फायदों को और विस्तार से समझते हैं:
कम जोखिम
से जुड़े छोटी पॉलिसी अवधि के कारण शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान से जुड़ा जोखिम तुलनात्मक रूप से कम होता है।प्रबंधन में आसानी
आप अपने शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट को आसानी से मैनेज कर सकते हैं क्योंकि वे छोटी अवधि के लिए किए जाते हैं। इन निवेशों के लिए निरंतर जांच की आवश्यकता नहीं होती है।अल्पकालिक वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करने में मदद करता है
अल्पकालिक निवेश विकल्प आपको अपने निकट अवधि के वित्तीय लक्ष्यों और उद्देश्यों को पूरा करने में मदद करते हैं। हर व्यक्ति के लक्ष्य एक-दूसरे से भिन्न होते हैं।आपके पैसे का विविधीकरण
शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट आपको अपने पैसे में विविधता लाने में मदद करते हैं। जोखिमों को कम करने और अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपने पैसे में विविधता लाना आवश्यक है।लिक्विडिटी
शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट में इन्वेस्ट करने से आपको लिक्विडिटी मिलती है, क्योंकि आप बिना किसी परेशानी के अपने फंड तक आसानी से पहुंच सकते हैं।
मुख्य टेकअवे
- आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए शॉर्ट-टर्म निवेश एक आदर्श निवेश है।
- आप शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान की मदद से अपने शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं।
- अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों के आधार पर अपने शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट को समझदारी से चुनें।
- विभिन्न शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट विकल्पों पर टैक्स लाभ प्राप्त करें।
शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान में निवेश करने से पहले विचार करने के लिए कारक
शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान में निवेश करने से पहले आपको कुछ कारकों पर विचार करना होगा:
इमरजेंसी फंड
लें शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान में निवेश करने से पहले आपको एक आपातकालीन फंड बनाना होगा, ताकि आप किसी भी समय होने वाली अनिश्चितताओं और आपात स्थितियों का सामना कर सकें।अपने अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों पर विचार
करें किसी विशेष अल्पकालिक निवेश विकल्प में निवेश करने से पहले आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों और उद्देश्यों पर विचार करना चाहिए। आपके लक्ष्य और निवेश एक-दूसरे के अनुरूप होने चाहिए।अपनी जोखिम सहने की क्षमता को समझें
किसी विशेष शॉर्ट-टर्म इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने से पहले आपको अपनी जोखिम सहनशीलता क्षमता पर ध्यान से विचार करना चाहिए ताकि आपको बाद में पछताना न पड़े।लिक्विडिटी
अगर आपको किसी भी समय अपनी निवेशित राशि की आवश्यकता हो, तो लिक्विडिटी पर विचार करें। यह सुनिश्चित करता है कि अपने निवेश को निकालते समय आपको नुकसान का सामना न करना पड़े।जुड़े अतिरिक्त शुल्क
आपको अपनी शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान से जुड़े किसी भी शुल्क को समझना होगा। ये शुल्क आपके रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।
निष्कर्ष
शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान में निवेश करने से आपको अपने शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने में मदद मिल सकती है। आपको अपना सारा पैसा एक ही संपत्ति में निवेश नहीं करना चाहिए। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना सुनिश्चित करें ताकि आपके रिटर्न को अधिकतम किया जा सके और जोखिम को कम किया जा सके
यदि आप अभी भी उलझन में हैं कि आपके लिए कौन सी अल्पकालिक निवेश योजना आदर्श है तो आप PolicyX.com पर हमसे संपर्क कर सकते हैं। हमारा एक बीमा विशेषज्ञ जल्द ही आपके पास पहुंचेगा और आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप सही निवेश योजना चुनने में आपकी मदद करेगा।
लघु अवधि की निवेश योजना: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. अल्पावधि के लिए कौन सा निवेश सबसे अच्छा है?
निवेश प्लान, फिक्स्ड डिपॉजिट, रेकरिंग डिपॉजिट, गोल्ड/सिल्वर इन्वेस्टमेंट, म्यूचुअल फंड आदि सहित कई बेहतरीन शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट होते हैं।
2. मुझे छोटी अवधि के निवेश में कितनी राशि का निवेश करना चाहिए?
आप छोटी अवधि के निवेश विकल्पों में ऐसी कोई भी राशि निवेश कर सकते हैं जो आपके बजट और ज़रूरतों के लिए सबसे उपयुक्त हो।
3. शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान में निवेश करने के क्या फायदे हैं?
शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान में निवेश करने के विभिन्न लाभ हैं, जिनमें शामिल हैं: पॉलिसी की अवधि कम होने के कारण कम जोखिम, प्रबंधन में आसानी, कर-लाभ, आपके अल्पकालिक लक्ष्यों के अनुरूप, फंड के विविधीकरण में मदद करता है, लिक्विडिटी क्योंकि फंड एक्सेस करना आसान है, आदि।
4. कुछ बेहतरीन शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान क्या हैं?
शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान के विभिन्न लाभ हैं जिनमें- मैक्स लाइफ स्मार्ट वेल्थ प्लान, ICICI प्रूडेंशियल गिफ्ट-लंपसम, ICICI प्रूडेंशियल गिफ्ट-लॉन्ग टर्म, ICICI प्रू गारंटीड इनकम फॉर टुमॉरो, और इंडियाफर्स्ट लाइफ मनी बैलेंस प्लान शामिल हैं।
लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनियां
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Written By: Himanshu Kumar
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