लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी कैसे कैंसिल करें?
- मुफ़्त लुक-अप अवधि
- सरेंडर वैल्यू
- पॉलिसी बेचना
जीवन बीमा पॉलिसी कैसे रद्द करें?
कुछ मामलों में, पॉलिसीधारक अपनी जीवन बीमा पॉलिसी को रद्द करना चाह सकते हैं। कभी-कभी पॉलिसी रद्द करने के लिए कोई व्यक्ति प्रीमियम राशि का भुगतान करना बंद कर देता है। कुछ परिस्थितियों में, उन्हें अपनी जीवन बीमा पॉलिसी को सरेंडर करना होगा या इसे किसी तीसरे पक्ष (ब्रोकर या निवेशक) को बेचना होगा। इसलिए पॉलिसीधारक को अपनी जीवन बीमा पॉलिसी को रद्द करने के लिए उपलब्ध सभी विकल्पों पर विचार करना चाहिए।
आपकी जीवन बीमा पॉलिसी को रद्द करने के लिए निम्नलिखित चरणों का पालन करना होगा:
- सबसे पहले आपको अपने बीमाकर्ता से संपर्क करना होगा। आप ई-मेल या टोल-फ़्री संपर्क नंबर का उपयोग करके उनके ग्राहक सहायता से संपर्क कर सकते हैं। उन्हें सूचित करें कि आप अपनी पॉलिसी रद्द करना चाहते हैं।
- बीमाकर्ता आपको पॉलिसी रद्द करने के लिए संभावित विकल्प प्रदान करेगा।
- यदि आप अभी भी अपनी पॉलिसी रद्द करना चाहते हैं तो बीमा कंपनी आपको सरेंडर फॉर्म प्रदान करेगी। पॉलिसीधारक को इसे पूरा करना होगा और इसे बीमाकर्ता को वापस जमा करना होगा।
- बीमाकर्ता अपनी ओर से आवश्यक प्रक्रियाओं का पालन करेगा और आपकी पॉलिसी को रद्द कर देगा। आपकी पॉलिसी रद्द होने के बाद आपको एक सूचना मिलेगी।
जीवन बीमा पॉलिसी को रद्द करने के विभिन्न तरीके
पॉलिसीधारक प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर सकता है और उनकी पॉलिसी अपने आप समाप्त हो जाएगी और रद्द हो जाएगी। लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी को कैंसिल करने के अन्य अलग-अलग तरीके इस प्रकार हैं:
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फ्री लुक पीरियड के दौरान कैंसिलेशन
कुछ बीमा कंपनियां पॉलिसीधारकों को मुफ्त लुक-अप अवधि प्रदान करती हैं। लुक अप पीरियड आमतौर पर 15 या 30 दिनों की समयावधि होती है, जिसके दौरान कोई व्यक्ति अपनी पॉलिसी रद्द कर सकता है और बीमा कंपनी से पूरा रिफंड प्राप्त कर सकता है। -
सरेंडर भुगतान के लिए कैंसिलेशन पोस्ट फ्री लुक पीरियड
जब आप फ्री लुक पीरियड के बाद अपना लाइफ़ इंश्योरेंस कैंसिल करते हैं तो आपको सरेंडर वैल्यू प्रदान की जाती है। सरेंडर वैल्यू वह राशि है जो इंश्योरेंस कंपनी द्वारा पॉलिसीधारकों को कुछ शुल्कों में कटौती करने के बाद भुगतान की जाती है। IRDAI दिशानिर्देशों के अनुसार, यदि आप अपनी पॉलिसी को पांच साल बाद सरेंडर करते हैं, तो कोई बीमाकर्ता सरेंडर शुल्क नहीं लगा सकता है।
लोग अपनी जीवन बीमा पॉलिसी को रद्द क्यों करते हैं?
लोगों द्वारा अपनी लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी कैंसिल करने के सामान्य कारण यहां दिए गए हैं:
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अप्राप्य प्रीमियम
कुछ ऐसी स्थितियाँ उत्पन्न हो सकती हैं जिनके कारण पॉलिसीधारक अपने बीमा प्रीमियम का भुगतान नहीं कर सकते हैं। उस समय पॉलिसीधारक या तो अपनी जीवन बीमा पॉलिसी को रद्द करना चाहते हैं या कैश आउट करना चाहते हैं। -
बीमाकर्ता द्वारा मिससेलिंग
पॉलिसीधारक अपनी जीवन बीमा पॉलिसी को रद्द कर सकते हैं यदि उन्हें पता चलता है कि बीमा कंपनी ने पॉलिसी को गलत तरीके से बेच दिया है। आमतौर पर, मिससेलिंग तब होती है जब कोई बीमा एजेंट बिक्री करने के लिए भ्रामक जानकारी छुपाता है या प्रदान करता है। -
एक बेहतर विकल्प मिला
जब लोगों को किसी अन्य बीमाकर्ता से बेहतर विकल्प मिलता है, जो उनकी ज़रूरतों और वित्तीय आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त है, तो वे मौजूदा बीमाकर्ता से अपनी बीमा पॉलिसी रद्द कर देते हैं और दूसरी जीवन बीमा योजना चुनते हैं। -
फाइनेंशियल प्लान में बदलाव
यदि पॉलिसीधारक की वित्तीय योजनाएँ बदलती हैं, तो वे अपनी मौजूदा जीवन बीमा पॉलिसी को रद्द कर सकते हैं। आइए इसे एक उदाहरण के माध्यम से समझते हैं: मान लीजिए कि श्री श्याम, जिनकी उम्र 30 वर्ष है, के पास टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी है, लेकिन बाद में उन्हें पता चलता है कि कवरेज अपर्याप्त है और वे अपने प्रियजनों को संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी से सुरक्षित करना चाहते हैं। श्री श्याम, जिनकी उम्र 25 वर्ष है, एक MNC में सेल्स एसोसिएट के रूप में काम कर रहे हैं। उनके पास टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी है जिसकी पॉलिसी अवधि 15 वर्ष है। पांच साल बाद उन्हें रीजनल सेल्स हेड के रूप में पदोन्नत किया गया और उनका वेतन भी बढ़ा दिया गया। उन्होंने अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को रद्द करने और संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी का विकल्प चुनने का फैसला किया क्योंकि टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी उनकी अनुपस्थिति में उनके परिवार को आर्थिक रूप से बचाने के लिए अपर्याप्त लग रही थी।
आपकी जीवन बीमा पॉलिसी को रद्द करने के लिए उपलब्ध विकल्प
जीवन बीमा पॉलिसी को रद्द करना पॉलिसीधारक के लिए उपलब्ध एकमात्र विकल्प नहीं है। पॉलिसीधारक इन विकल्पों पर विचार कर सकता है:
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नई मेडिकल परीक्षा के लिए अपने बीमाकर्ता से पूछें
अगर आपकी जीवनशैली की आदतों में कोई बदलाव आता है, तो आप अपने बीमाकर्ता से नई मेडिकल जांच के लिए कह सकते हैं। अगर आपने धूम्रपान या अल्कोहल का सेवन छोड़ दिया है, तो आप कम प्रीमियम के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। -
अपनी कवरेज राशि घटाएं
कुछ बीमा कंपनियां आपको पॉलिसी अवधि के दौरान कम से कम एक बार अपनी कवरेज राशि कम करने की अनुमति देती हैं। अपनी जीवन बीमा पॉलिसी को रद्द करने के बजाय, आप अपने बीमाकर्ता से पूछ सकते हैं कि क्या वे ऐसा कोई विकल्प प्रदान करते हैं। -
अपनी पॉलिसी बेचें
यदि आप अपनी जीवन बीमा पॉलिसी रद्द करते हैं, तो सरेंडर मूल्य में बहुत सारे शुल्क लग सकते हैं। ऐसे शुल्कों से बचने के लिए आप अपनी पॉलिसी किसी तीसरे पक्ष को बेच सकते हैं। वे ब्रोकर, निवेशक या बैंकर हो सकते हैं। किसी तीसरे पक्ष द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि आम तौर पर बीमा कंपनियों द्वारा भुगतान किए गए सरेंडर मूल्य से अधिक होती है।
निष्कर्ष
कुछ ऐसी स्थितियाँ उत्पन्न हो सकती हैं जिनके कारण आपको अपनी जीवन बीमा पॉलिसी रद्द करनी पड़ सकती है। हालांकि, अंतिम निर्णय लेने से पहले आपको दो बार सोचना होगा। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही निर्णय पर पहुँचते हैं, अपनी पॉलिसी को रद्द करने के फायदे और नुकसान का मूल्यांकन करना आवश्यक है। आप अपनी जीवन बीमा पॉलिसी को रद्द करने के बजाय विकल्प भी चुन सकते हैं।
लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी कैसे कैंसिल करें? : अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
1. क्या आप अपनी जीवन बीमा पॉलिसी रद्द कर सकते हैं?
हां, आप अपने जीवन बीमा प्रीमियम को रद्द कर सकते हैं। किसी भी शुल्क से बचने के लिए मुफ़्त लुक-अप अवधि के भीतर अपनी पॉलिसी रद्द करने की सलाह दी जाती है। मुफ़्त लुक-इन अवधि के बाद, सरेंडर शुल्क लागू हो सकते हैं।
2. जीवन बीमा पॉलिसी को कैसे समाप्त किया जाए?
जीवन बीमा पॉलिसी को समाप्त करने के लिए आप या तो प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर सकते हैं जिसके परिणामस्वरूप पॉलिसी समाप्त हो जाती है या आप अपनी पॉलिसी बीमाकर्ता को सौंप सकते हैं।
3. क्या आपकी जीवन पॉलिसी को रद्द करने के लिए किसी बीमाकर्ता द्वारा कोई जुर्माना लगाया गया है?
हां, ज्यादातर मामलों में, आपकी पॉलिसी को रद्द करने के लिए इंश्योरर कंपनी द्वारा कुछ दंड या शुल्क लगाए जाते हैं।
4. पॉलिसीधारक को भुगतान की गई सरेंडर राशि पर IRDA के दिशानिर्देश क्या हैं?
IRDA दिशानिर्देशों के अनुसार, यदि आप 5 वर्षों के बाद अपनी पॉलिसी रद्द करते हैं, तो बीमाकर्ता द्वारा कोई सरेंडर शुल्क नहीं लगाया जाएगा।
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Written By: Naval Goel
Naval Goel is the Founder and CEO of PolicyX.com (IRDA- Approved Insurance Comparison Website). He is a CFA charter holder (USA) and FRM (GARP). He holds an MBA from IIFT, Delhi, and is also an Associate from the Insurance Institute of India. Naval is an avid investor and entrepreneur who has a deep understanding of the Indian equity market and insurance sector. He has been investing for more than 10 years now and is a CFA charter holder.
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