जीवन बीमा के लिए नए सरेंडर वैल्यू मानदंड
- उच्च लिक्विडिटी
- वर्ष 1 से उच्च सरेंडर मूल्य
- पॉलिसीधारकों के लिए लचीलापन
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Updated on Apr 08, 2025 5 min read
जीवन बीमा के लिए नए सरेंडर वैल्यू मानदंड
सरेंडर वैल्यू, इंश्योरेंस कंपनी द्वारा पॉलिसीधारकों को भुगतान की जाने वाली राशि है, अगर वे किसी भी कारण से आगे के प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देते हैं। IRDAI ने हाल ही में पारंपरिक एंडोमेंट पॉलिसियों के लिए नए सरेंडर वैल्यू मानदंड जारी किए हैं। ये मानदंड 1 अक्टूबर, 2024 से लागू हैं। आइए समझते हैं कि ये मानदंड क्या हैं और वे लंबे समय में पॉलिसीधारकों को कैसे प्रभावित करेंगे।
मुख्य टेकअवे
- नए सरेंडर वैल्यू मानदंड 1 अक्टूबर, 2024 से लागू होंगे।
- ये नए सरेंडर मूल्य पॉलिसीधारकों के लिए फायदेमंद हैं
- एक साल के प्रीमियम या सिंगल प्रीमियम के भुगतान के बाद पॉलिसीधारकों के लिए सरेंडर वैल्यू उपलब्ध होती है
- बीमाकर्ताओं को पॉलिसीधारकों को सरेंडर वैल्यू का चित्रण दिखाना होगा।
IRDAI द्वारा जारी जीवन बीमा के लिए नए सरेंडर मूल्य मानदंड क्या हैं?
IRDAI द्वारा जारी किए गए नए सरेंडर वैल्यू मानदंडों के अनुसार, जीवन बीमा कंपनियों को पॉलिसीधारकों को उच्च सरेंडर मूल्य की पेशकश करनी होती है, भले ही उन्होंने एक साल का प्रीमियम चुकाया हो। पहले साल के बाद पॉलिसी वापस करने पर इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा कोई सरेंडर वैल्यू का भुगतान नहीं किया जाता था। अब, पॉलिसीधारक सरेंडर वैल्यू के लिए पात्र हैं, भले ही उन्होंने एक साल का प्रीमियम या एक प्रीमियम चुकाया हो।
बेहतर स्पष्टता के लिए आइए एक सरल प्रीमियम उदाहरण के साथ समझते हैं कि नए मानदंडों के तहत पॉलिसीधारकों को नए सरेंडर मूल्य का भुगतान कैसे किया जाएगा।
एक पॉलिसीधारक ने 6 लाख रुपये की बीमा राशि के लिए 60,000 रुपये के प्रीमियम का भुगतान करते हुए 10 साल की पॉलिसी खरीदी। मौजूदा मानदंडों के अनुसार, अगर वह प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देता, तो उसने कोई मूल्य या रिफंड नहीं दिया होता। लेकिन नए सरेंडर वैल्यू मानदंडों के अनुसार गारंटीकृत सरेंडर वैल्यू का भुगतान उसे किया जाता है, भले ही उसने एक प्रीमियम का भुगतान किया हो।
नए सरेंडर मूल्य मानदंडों के अनुसार सरेंडर मूल्य की गणना | ||||||
वार्षिक प्रीमियम- 60,000 रु | बीमा राशि- 6,00,000 रु | बोनस- 1,20,000 रु | ||||
| वर्ष | प्रीमियम | भुगतान किए गए कुल प्रीमियम | बोनस | पेड-अप सम अश्योर्ड | मौज़ूदा मूल्य | भुगतान किए गए प्रीमियम का% |
| 1 | 60,000 रु | 60,000 रु | 12,000 रु | 72,000 रु | 37,554 रु | 62.59% |
| 2 | 60,000 रु | 1,20,000 रु | 12,000 रु | 1,44,000 रु | 80,736 रु | 67.28% |
| 3 | 60,000 रु | 1,80,000 रु | 12,000 रु | 2,16,000 रु | 1,30,194 रु | 72.33% |
| 4 | 60,000 रु | 2,40,000 रु | 12,000 रु | 2,88,000 रु | 1,86,624 रु | 77.76% |
| 5 | 60,000 रु | 3,00,000 रु | 12,000 रु | 3,60,000 रु | 2,50,770 रु | 83.59% |
| 6 | 60,000 रु | 3,60,000 रु | 12,000 रु | 4,32,000 रु | 3,23,496 रु | 89.86% |
| 7 | 60,000 रु | 4,20,000 रु | 12,000 रु | 5,04,000 रु | 4,05,720 रु | 96.60% |
| 8 | 60,000 रु | 4,80,000 रु | 12,000 रु | 5,76,000 रु | 4,98,432 रु | 103.84% |
| 9 | 60,000 रु | 5,40,000 रु | 12,000 रु | 6,48,000 रु | 6,02,802 रु | 111.63% |
| 10 | 60,000 रु | 6,00,000 रु | 12,000 रु | 7,20,000 रु | 7,20,000 रु | 120% |
वर्ष 1 के बाद पॉलिसीधारक सरेंडर वैल्यू के लिए पात्र होता है। IRDAI ने बीमाकर्ताओं से जीवन बीमा पॉलिसी बेचने से पहले पॉलिसीधारक को लाभ का उदाहरण देने के लिए भी कहा है इस लाभ के उदाहरण का उल्लेख पॉलिसी दस्तावेज़ में किया जाना चाहिए।
पारंपरिक एंडोमेंट पॉलिसियों के लिए पहले के सरेंडर वैल्यू मानदंड क्या थे?
पहले के सरेंडर वैल्यू मानदंडों के अनुसार, बीमा कंपनियों को नीचे दी गई संरचना के अनुसार पॉलिसीधारकों को सरेंडर मूल्यों का भुगतान करना पड़ता था।
- पहले वर्ष के दौरान पॉलिसी सरेंडर करने की स्थिति में कोई सरेंडर मूल्य नहीं है।
- अगर पॉलिसी दूसरे वर्ष के दौरान सरेंडर की जाती है, तो कुल प्रीमियम का 30% मूल्य।
- अगर पॉलिसी तीसरे वर्ष के दौरान सरेंडर की जाती है, तो कुल प्रीमियम का 35% मूल्य।
- यदि पॉलिसी चौथे और सातवें वर्ष के दौरान सरेंडर की जाती है, तो कुल प्रीमियम का 50% मूल्य।
- यदि पिछले दो वर्षों के दौरान पॉलिसी सरेंडर की जाती है, तो कुल प्रीमियम का 90% मूल्य
बेहतर स्पष्टता के लिए आइए समझते हैं कि सरल प्रीमियम चित्रण के साथ पुराने मानदंडों के तहत पॉलिसीधारकों को सरेंडर मूल्य का भुगतान कैसे किया जाता है।
एक पॉलिसीधारक ने 3 लाख रुपये की बीमा राशि के लिए 60,000 रुपये के प्रीमियम का भुगतान करते हुए 5 साल की पॉलिसी खरीदी।
पुराने सरेंडर मूल्य मानदंडों के अनुसार सरेंडर मूल्य की गणना | ||||||
वार्षिक प्रीमियम- 60,000 रु | बीमा राशि- 3,00,000 रु | बोनस- 60,000 रु | ||||
| वर्ष | प्रीमियम | भुगतान किए गए कुल प्रीमियम | बोनस | पेड-अप सम अश्योर्ड | मौज़ूदा मूल्य | भुगतान किए गए प्रीमियम का% |
| 1 | 60,000 रु | 60,000 रु | 6,000 रु | 66,000 रु | - | - |
| 2 | 60,000 रु | 1,20,000 रु | 6,000 रु | 1,32,000 रु | 36,000 रु | 30% |
| 3 | 60,000 रु | 1,80,000 रु | 6,000 रु | 1,98,000 रु | 63,000 रु | 35% |
| 4 | 60,000 रु | 2,40,000 रु | 6,000 रु | 2,64,000 रु | 2,16,000 रु | 90% |
| 5 | 60,000 रु | 3,00,000 रु | 6,000 रु. | 3,30,000 रु | 2,70,000 रु | 90% |
पॉलिसीधारकों के लिए नए सरेंडर वैल्यू मानदंड कैसे फायदेमंद हैं?
नए सरेंडर वैल्यू मानदंड पॉलिसीधारकों को कई तरह के लाभ प्रदान करते हैं, जिनमें शामिल हैं:
हाई लिक्विडिटी
नए सरेंडर वैल्यू मानदंड लागू होने से लिक्विडिटी बढ़ेगी। लिक्विडिटी जितनी अधिक होगी, एंडोमेंट पॉलिसी खरीदने में लोगों की दिलचस्पी उतनी ही अधिक होगी।फ्लेक्सिबिलिटी
नए सरेंडर वैल्यू मानदंडों की शुरुआत के साथ पॉलिसीधारक के लिए लचीलापन बढ़ता है क्योंकि पॉलिसीधारक को पहले वर्ष के दौरान पॉलिसी वापस करने पर भी कुछ पैसे मिल सकते हैं।कम कटौती/दंड
नए मानदंडों और पुराने मानदंडों के तहत बीमाकर्ता द्वारा की गई कटौती के बीच बहुत बड़ा अंतर है। नए मानदंडों के तहत, पुराने मानदंडों की तुलना में कम कटौती होती है।मिससेलिंग की संभावना कम
बीमाकर्ता और एजेंट द्वारा गलत बिक्री की संभावना कम होती है क्योंकि अगर पॉलिसीधारक शुरुआती पॉलिसी वर्षों में प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देता है, तो उन्हें नुकसान उठाना पड़ सकता है।
निष्कर्ष
नए सरेंडर वैल्यू मानदंड 1 अक्टूबर, 2024 से लागू होंगे। ये मानदंड पॉलिसीधारकों के लिए अत्यधिक फायदेमंद हैं क्योंकि वे उच्च लिक्विडिटी, लचीलापन, कम कटौती और मिससेलिंग की कम संभावना प्रदान करते हैं। पारंपरिक एंडोमेंट प्लान चुनते समय आपको सरेंडर वैल्यू के उदाहरण पर विचार करना चाहिए।
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नए सरेंडर वैल्यू मानदंड जीवन बीमा पॉलिसीधारकों को कैसे लाभान्वित करेंगे? : अक्सर पूछे जाने वाले स
1. लाइफ़ इंश्योरेंस के नए सरेंडर वैल्यू मानदंड क्या हैं?
नए सरेंडर वैल्यू मानदंडों के अनुसार पॉलिसीधारक के लिए दूसरे वर्ष से सरेंडर वैल्यू उपलब्ध है।
2. किस तारीख से, नए सरेंडर वैल्यू मानदंड लागू किए जाएंगे?
नए सरेंडर वैल्यू मानदंड 1 अक्टूबर, 2024 से लागू किए जाएंगे।
3. पॉलिसीधारकों के लिए नए सरेंडर वैल्यू मानदंड कितने फायदेमंद हैं?
नए सरेंडर वैल्यू मानदंड उच्च लिक्विडिटी, वर्ष 1 से उच्च सरेंडर मूल्य और पॉलिसीधारकों के लिए लचीलापन प्रदान करते हैं।
4. क्या पहले प्रीमियम भुगतान के बाद सरेंडर मूल्य प्रदान करने के लिए पुराने सरेंडर मूल्य मानदंड का उपयोग किया जाता है?
पॉलिसीधारकों को पहले वर्ष से पुराने सरेंडर मूल्य मानदंडों के तहत कोई सरेंडर मूल्य प्रदान नहीं किया जाता है।
5. पॉलिसीधारकों के लिए कौन से सरेंडर वैल्यू मानदंड फायदेमंद हैं?
नए सरेंडर वैल्यू मानदंड पॉलिसीधारकों के लिए फायदेमंद हैं।
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Written By: Himanshu Kumar
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