होम लोन बनाम टर्म इंश्योरेंस
- दोनों के बीच का अंतर
- दोनों के पैरामीटर्स
- किसे चुनना है?
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Raj Kumar has more than a decade of experience in driving product knowledge and sales in the health insurance sector. His data-focused approach towards business planning, manpower management, and strategic decision-making has elevated insurance awareness within and beyond our organisation.
Updated on Apr 08, 2025 4 min read
होम लोन इंश्योरेंस या टर्म इंश्योरेंस: किसे चुनना है?
दरअसल, एक घर अपनेपन, आराम, सुरक्षा और स्थिरता का एहसास देता है। क्या आप अपना खुद का घर खरीदना चाहते हैं? फिर, अगर आप होम लोन का विकल्प चुनते हैं, तो इससे मदद मिलेगी। दिवालियापन की समस्या तब उत्पन्न हो सकती है जब आप एक ही बार में घर खरीदने के लिए अपने सारे पैसे का उपयोग करते हैं।
आप अपनी कमाई का कुछ हिस्सा होम लोन की EMI में चुकाकर इसे रोक सकते हैं। अब सवाल उठता है कि अगर आपको कुछ हुआ तो इन EMI का भुगतान कौन करेगा? इस पर अंकुश लगाने के लिए दो विकल्प हैं: होम लोन इंश्योरेंस खरीदें या अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ अपना होम लोन अटैच करें।
इसमें कोई संदेह नहीं है कि दोनों योजनाएं भविष्य की योजना बनाने के लिए महत्वपूर्ण वित्तीय साधन हैं क्योंकि मुख्य उद्देश्य आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करना है। आइए, होम लोन इंश्योरेंस और होम लोन के टर्म इंश्योरेंस के बीच अंतर के बारे में और जानें.
होम लोन इंश्योरेंस क्या है?
महामारी के बाद रियल एस्टेट बाजार में उछाल के कारण इन दिनों होम लोन इंश्योरेंस काफी लोकप्रिय हो गया है.
इस प्लान के तहत, इंश्योरर, इंश्योर्ड व्यक्ति के साथ कुछ होने पर, लेंडर के साथ बकाया होम लोन का निपटान करेगा। इस प्रकार का बीमा अतिरिक्त लाभ के साथ आता है और बीमाकृत व्यक्ति को बेहतर बेस कवरेज में राइडर जोड़ने की सुविधा प्रदान करता है।
होम लोन इंश्योरेंस खरीदना आवश्यक है क्योंकि इससे आपको मानसिक शांति मिलेगी कि बकाया EMI के कारण आपके आश्रित आपकी अनुपस्थिति में बेघर न हों.
टर्म इंश्योरेंस क्या है?
टर्म इंश्योरेंस आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने का एक और महत्वपूर्ण वित्तीय साधन है। पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होने की स्थिति में, नामांकित व्यक्ति को बीमाकर्ता द्वारा भुगतान किया गया मृत्यु लाभ मिलेगा।
अगर आप परिवार के एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं और आपने शिक्षा, घर या पर्सनल लोन जैसे लोन लिए हैं, तो आपको टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनना चाहिए.
होम लोन इंश्योरेंस और टर्म इंश्योरेंस के मूल पैरामीटर्स
यहां हमने नीचे दी गई टेबल में होम लोन इंश्योरेंस और टर्म इंश्योरेंस के कुछ बुनियादी मापदंडों को नोट किया है:
| पैरामीटर्स | होम लोन इंश्योरेंस | टर्म इंश्योरेंस |
|---|---|---|
| प्रीमियम्स | होम लोन इंश्योरेंस प्रीमियम तुलनात्मक रूप से अधिक होते हैं और यह कुछ कारकों पर निर्भर हो सकते हैं, जैसे कि लोन की राशि, लोन अवधि, ब्याज़ दर और उधारकर्ता का मेडिकल इतिहास. | टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की प्रीमियम दर अपेक्षाकृत कम होती है, और यह कुछ कारकों पर निर्भर हो सकती है, जैसे कि उम्र, मेडिकल इतिहास और लिंग. |
| सुरक्षा | होम लोन इंश्योरेंस प्लान गंभीर स्थितियों, जैसे मृत्यु, दुर्घटना, या उधारकर्ता की नौकरी छूटने से सुरक्षा प्रदान करता है। यह ऐसी परिस्थितियों में लोन का निपटान करता है। | टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसीधारक के दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में उनके प्रियजनों को सुरक्षा प्रदान करते हैं। इसका उपयोग किसी भी बकाया लोन को निपटाने और यह सुनिश्चित करने के लिए भी किया जा सकता है कि वित्तीय बोझ आपके परिवार पर न पड़े। |
| कवर का संशोधन | आपको होम लोन इंश्योरेंस में बदलाव करने की अनुमति नहीं है. | आपके पास अपने बेस प्लान में वैकल्पिक इन-बिल्ट राइडर जोड़कर टर्म इंश्योरेंस प्लान को संशोधित करने की सुविधा है. |
| टैक्स बेनिफिट्स | होम लोन इंश्योरेंस EMI पर सालाना भुगतान किए गए प्रीमियम को आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80C के तहत कर छूट के रूप में अनुमति दी जाती है. | टर्म इंश्योरेंस के साथ, आप आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक के कर लाभ का लाभ उठा सकते हैं। आयकर अधिनियम 1961 की धारा 10 (10D) के तहत, आप मृत्यु और परिपक्वता लाभों पर कर कटौती का दावा कर सकते हैं। |
| ऐड-ऑन | होम लोन इंश्योरेंस में वैकल्पिक राइडर होते हैं, जो उनके बेस कवर को बेहतर बनाते हैं, जैसे कि टर्मिनल या क्रिटिकल इलनेस, एक्सीडेंटल डेथ, बेरोज़गारी, विकलांगता, आदि. | टर्म इंश्योरेंस राइडर आपको अतिरिक्त लागत पर अपना बेस कवर बढ़ाने की सुविधा देते हैं। राइडर जैसे कि प्रीमियम की छूट, आय लाभ, आकस्मिक मृत्यु लाभ, विकलांगता, टर्मिनल या गंभीर बीमारी। |
मुझे होम लोन इंश्योरेंस या टर्म प्लान में से क्या चुनना चाहिए?
टर्म इंश्योरेंस, होम लोन इंश्योरेंस के समान नहीं है। जब होम लोन इंश्योरेंस या टर्म इंश्योरेंस प्लान के बीच चयन करने की बात आती है, तो टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनना उचित होता है क्योंकि यह बीमित व्यक्ति के परिवार को समग्र कवरेज प्रदान करता है। इससे आपको मानसिक शांति मिलेगी कि आपकी अनुपस्थिति में, यहां तक कि आपके होम लोन की अवधि के दौरान भी आपके प्रियजनों की आर्थिक देखभाल की जाएगी। टर्म प्लान के साथ, आप एक ही समय में सुरक्षा या सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं।
निष्कर्ष
उम्मीद है, अब आप होम लोन इंश्योरेंस और टर्म इंश्योरेंस की मूल परिधि जानते हैं, इसलिए यह समझना आसान हो जाएगा कि आपकी ज़रूरतों के लिए सबसे उपयुक्त कौन सा है। होम लोन और टर्म इंश्योरेंस के बीच चयन करना पूरी तरह से व्यक्ति की ज़रूरतों और परिस्थितियों पर निर्भर हो सकता है।
होम लोन इंश्योरेंस बनाम टर्म इंश्योरेंस: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. क्या होम लोन इंश्योरेंस करवाना फायदेमंद है?
होम लोन इंश्योरेंस ज़रूरी है क्योंकि इससे आपको मानसिक शांति मिलेगी कि अगर आपको कुछ होता है तो आपका इंश्योरर लेंडर के साथ बकाया होम लोन का निपटान करेगा।
2. क्या मैं टर्म इंश्योरेंस को होम लोन से लिंक कर सकता हूं?
हां, आप अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान को अपने होम लोन से लिंक कर सकते हैं। अगर लोन अवधि के दौरान आपके साथ कुछ होता है, तो बीमाकर्ता शेष क़र्ज़ का भुगतान करेगा।
3. क्या होम लोन के लिए टर्म इंश्योरेंस अनिवार्य है?
भारत में लोन लेते समय टर्म इंश्योरेंस कवरेज खरीदना अनिवार्य नहीं है, लेकिन यह कठिन समय में उपयोगी होगा।
4. क्या मैं एक वर्ष के बाद अपना होम लोन इंश्योरेंस कैंसिल कर सकता हूं?
हां, आप किसी भी समय अपना होम लोन इंश्योरेंस कैंसिल कर सकते हैं। हालांकि, आपको अपने प्रीमियम का कोई रिफंड नहीं मिलेगा।
5. मैं अपने होम लोन इंश्योरेंस का दावा कैसे कर सकता हूं?
आप बीमाकर्ता से मेल के माध्यम से संपर्क करके या उन्हें कॉल करके अपने होम लोन इंश्योरेंस का दावा कर सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस कंपनियां
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Written By: Sahil Singh Kathait
A boy-in-squares bagging escapades of switching streets in groove & sensing musical airy-notes from 6 1". Under wayed nyctophile sketching the walls of life from the panorama of anime.
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