मनी बैक पॉलिसी
क्या आप जानते हैं? आईआरडीएआई (IRDAI) की वार्षिक रिपोर्ट के अनुसार, बेची गई 100 जीवन बीमा पॉलिसियों में से केवल 30-40 ही अपनी अवधि पूरी कर पाती हैं। हाँ, आपने सही सुना। पॉलिसी सरेंडर करने का सबसे आम कारण इसे आर्थिक रूप से पूरा करने में असमर्थता है।
तो, क्या होगा अगर हम आपको बताएं कि कुछ पॉलिसियां प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने के तुरंत बाद आपको भुगतान करना शुरू कर देती हैं? इस लेख में, हम मनी-बैक प्लान और आजकल ये प्लान इतने लोकप्रिय क्यों हैं, इस पर चर्चा करेंगे।
मनी-बैक पॉलिसी क्या है?
मनी-बैक पॉलिसियां एक प्रकार की बीमा योजना हैं जो नियमित भुगतान के व्यापक लाभों के साथ-साथ गारंटीड मृत्यु और मैच्योरिटी लाभ प्रदान करती हैं। नियमित भुगतान आपके बीमा राशि का पूर्व-निर्धारित अनुपात है जो पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित अंतराल पर भुगतान किया जाता है।
नियमित भुगतान का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों जैसे शिक्षा, विवाह, घर खरीदना या अन्य वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल गारंटीड इनकम फॉर टुमॉरो (ICICI Prudential Guaranteed Income for Tomorrow), बजाज आलियांज लाइफ लाइफ-एश्योर्ड वेल्थ गोल (Bajaj Allianz Life Life-assured Wealth Goal), टाटा एआईए गारंटी रिटर्न इंश्योरेंस प्लान (Tata AIA Guarantee Return Insurance Plan), भारती एक्सा गारंटीड वेल्थ प्रो (Bharti AXA Guaranteed Wealth Pro), और एडेलवाइस टोकियो लाइफ गारंटीड ग्रोथ प्लान (Edelweiss Tokio Life Guaranteed Growth Plan) जैसे प्लान मनी बैक प्लान प्रदान करते हैं।
भारत में सर्वश्रेष्ठ मनी बैक प्लान
यहां भारत में सर्वश्रेष्ठ मनी बैक प्लान की सूची दी गई है:
| प्लान का नाम | प्रवेश आयु | पॉलिसी अवधि | प्रीमियम भुगतान अवधि | लाइफ कवर |
|---|---|---|---|---|
| आईसीआईसीआई प्रू गारंटीड इनकम फॉर टुमॉरो | 18-45 वर्ष | 5-12 वर्ष | 10-20 वर्ष | Rs. 12 लाख |
| बजाज आलियांज लाइफ लाइफ-एश्योर्ड वेल्थ गोल | 18-50 वर्ष | 99 माइनस प्रवेश आयु | 7-12 वर्ष | Rs.15 लाख |
| टाटा एआईए गारंटी रिटर्न इंश्योरेंस प्लान | 18-65 वर्ष | 6-40 वर्ष | 5-12 वर्ष | Rs.18 लाख |
| भारती एक्सा गारंटीड वेल्थ प्रो | 18-60 वर्ष | 36-38 वर्ष | 5-12 वर्ष | Rs. 12.1 लाख |
| एडेलवाइस टोकियो लाइफ गारंटीड ग्रोथ प्लान | 18-60 वर्ष | 10-30 वर्ष | 5-10 वर्ष | Rs. 12 लाख |
मनी बैक प्लान कैसे काम करता है?
जैसा कि नाम से पता चलता है मनी बैक, मनी बैक प्लान जीवन बीमा योजनाओं के प्रकार हैं जो बीमा राशि से एक पूर्व-निर्धारित नियमित भुगतान, प्रत्येक विशिष्ट पॉलिसी अंतराल पर प्रदान करते हैं।
आइए एक वास्तविक केस सिनेरियो से समझते हैं
श्री विशाल शर्मा, एक 30 वर्षीय निजी कर्मचारी। श्री विशाल ने 1 करोड़ रुपये की बीमा राशि के साथ 30 साल की मनी-बैक पॉलिसी खरीदी। मनी-बैक प्लान श्री विशाल को इसकी शुरुआत से हर पांच साल में 15% सर्वाइवल बेनिफिट प्रदान करता है।
अब, श्री विशाल को हर पांचवें, दसवें, पंद्रहवें और बीसवें वर्ष और इसी तरह 15 लाख रुपये के बराबर राशि मिलेगी। मैच्योरिटी पर 10 लाख रुपये की राशि के साथ कोई भी बोनस भी मिलेगा।
यदि पॉलिसी के 15वें वर्ष के दौरान श्री विशाल की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाती है। तो प्लान नॉमिनी को 70 लाख रुपये की राशि का भुगतान करेगा।
आपको मनी-बैक प्लान क्यों चुनना चाहिए?
मनी-बैक प्लान आय का एक स्थिर स्रोत प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, स्टॉक और म्यूचुअल फंड के अलावा ये प्लान बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर नहीं करते हैं। इसलिए आप पूरी पॉलिसी अवधि के लिए नियमित गारंटीड आय प्राप्त करने के लिए उन पर भरोसा कर सकते हैं।
आपके उदाहरण के लिए, यहां मनी बैक प्लान की कुछ अनूठी विशेषताएं दी गई हैं:
गारंटीड रिटर्न
यह बाजार के उतार-चढ़ाव के बावजूद गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है।लाइफ कवरेज
यह पूरी पॉलिसी अवधि के लिए जीवन बीमा कवरेज प्रदान करता है। किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में, मृत्यु लाभ नॉमिनी को भुगतान की गई बीमा राशि के बराबर होता है।बोनस और अतिरिक्त लाभ
ये पॉलिसियां बीमा प्रदर्शन के अनुसार नियमित अंतराल पर बोनस प्रदान करती हैं। बोनस स्वचालित रूप से बीमा राशि में जोड़ा जाएगा और मैच्योरिटी पर भुगतान किया जाएगा।लचीलापन
ये प्लान विभिन्न प्रीमियम भुगतानों और पॉलिसी अवधियों में से चुनने का लचीलापन प्रदान करते हैं। आप अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने वाला कोई भी विशिष्ट विकल्प चुन सकते हैं।नियमित भुगतान
मनी-बैक प्लान पूर्व-निर्धारित जीवन चरणों पर नॉमिनी को नियमित भुगतान प्रदान करते हैं। भुगतान पॉलिसी खरीदते समय चुनी गई बीमा राशि से किया जाएगा।
फिक्स्ड डिपॉजिट बनाम मनी बैक जीवन बीमा: एक त्वरित तुलना
| पैरामीटर्स | फिक्स्ड डिपॉजिट | मनी-बैक जीवन बीमा |
|---|---|---|
| रिटर्न | एक निश्चित समय के बाद आपके पैसे पर निश्चित रिटर्न प्रदान करता है। | एक जीवन बीमा उत्पाद जो लाइफ कवर के साथ गारंटीड मनी-बैक प्रदान करता है। |
| गारंटी | रिटर्न की निश्चित दर | कोई निश्चित दर नहीं लेकिन रिटर्न प्रदान किए जाते हैं। |
| पॉलिसी अवधि | आमतौर पर 7 से 10 साल के बीच होती है। | 10 से 30 साल के बीच होती है। |
| भुगतान का तरीका | मैच्योरिटी पर एकमुश्त भुगतान। | अपना भुगतान विकल्प चुनें चाहे वह एकमुश्त, नियमित, या दोनों का संयोजन हो। |
| आंशिक निकासी | आंशिक निकासी पर शुल्क लागू होते हैं। | आंशिक निकासी बीमाकर्ता से बीमाकर्ता में भिन्न होती है। |
| निवेश राशि | आप 5,000 रुपये जितनी कम राशि से निवेश शुरू कर सकते हैं। | न्यूनतम निवेश राशि पॉलिसीधारक की आयु, चुने गए राइडर्स आदि पर निर्भर करती है। |
मनी-बैक प्लान खरीदने के लिए पात्रता मानदंड क्या हैं?
मनी-बैक प्लान खरीदने के लिए, व्यक्ति को नीचे दिए गए मापदंडों को पूरा करना चाहिए
- ग्राहक की न्यूनतम आयु 18 वर्ष होनी चाहिए और अधिकतम 55-65 वर्ष तक हो सकती है।
- प्रीमियम की देय तिथियों को न चूकने के लिए ग्राहक के पास आय का एक स्थिर स्रोत होना चाहिए।
- मनी-बैक प्लान 10-25 साल की पॉलिसी अवधि प्रदान करते हैं, यह अनुमत आयु से अधिक नहीं हो सकती।
मनी बैक प्लान के लाभ
यहां मनी बैक प्लान के लाभ दिए गए हैं:
- यह निवेश और बीमा का दोहरा लाभ प्रदान करता है।
- यह पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान गारंटीड आय भुगतान करता है।
- यह आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80C और 1010D के तहत कर लाभ प्रदान करता है।
- नियमित भुगतान के अलावा, ये प्लान मैच्योरिटी लाभ भी प्रदान करते हैं।
मनी बैक प्लान में उपलब्ध राइडर्स की सूची
मनी बैक प्लान में उपलब्ध राइडर्स की सूची निम्नलिखित है
प्रीमियम की छूट (वेवर ऑफ प्रीमियम)
किसी भी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में, जिसमें बीमित व्यक्ति को आंशिक विकलांगता का पता चलता है। प्लान के सभी भविष्य के प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे।
आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर
किसी भी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में, जिसमें बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है। प्लान की बीमा राशि के साथ नॉमिनी को राइडर बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा।
टर्मिनल इलनेस राइडर
यह राइडर पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी टर्मिनल बीमारी के निदान की स्थिति में नॉमिनी को नकद लाभ का भुगतान करेगा।
क्रिटिकल इलनेस राइडर
यह राइडर पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी गंभीर बीमारी के निदान पर राइडर बीमा राशि का भुगतान करेगा।
एक्सेलरेटेड बीमा राशि
यह राइडर पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी गंभीर बीमारी का निदान होने पर बीमा राशि का एक हिस्सा प्रदान करेगा।
मनी-बैक प्लान कैसे खरीदें?
यहां एक बीमाकर्ता से मनी बैक प्लान खरीदने के चरण दिए गए हैं:
चरण 1: बीमाकर्ता की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
चरण 2: उनके मुख्य पृष्ठ से मनी बैक प्लान चुनें।
चरण 3: प्रीमियम, कवरेज और लाभों के अनुसार विभिन्न प्लान की तुलना करें।
चरण 4: एक ऐसा प्लान चुनें जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो।
चरण 5: सभी अनिवार्य विवरण भरें और भुगतान करें।
चरण 6: पॉलिसी दस्तावेज़ की समीक्षा करें।
मनी बैक प्लान खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज़
मनी-बैक प्लान खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची निम्नलिखित है:
आयु प्रमाण (कोई एक)
- आधार कार्ड
- पैन कार्ड
- वोटर आईडी कार्ड
- पासपोर्ट
पते का प्रमाण (कोई एक)
- आधार कार्ड
- पैन कार्ड
- वोटर आईडी कार्ड
- पासपोर्ट
आय प्रमाण: (कोई एक)
- बैंक स्टेटमेंट।
- सैलरी स्लिप।
- पासबुक
अंतिम शब्द
यदि आप पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान स्थिर आय की तलाश में हैं, तो मनी-बैक प्लान को हमेशा सबसे अच्छा निवेश माना जाता है। यह प्लान निवेश और बीमा के व्यापक लाभ प्रदान करता है।
मनी-बैक प्लान से संबंधित किसी भी प्रश्न के लिए आप सीधे पॉलिसीएक्स.कॉम (PolicyX.com) से संपर्क कर सकते हैं। हमारे विश्वसनीय वित्तीय सलाहकार हर संभव प्रश्न का समाधान करेंगे और आपको सबसे अच्छा मनी-बैक प्लान सुझाएंगे।
Book a free call with a PolicyX expert
5-min consultation · No spam · No pushy sales
- Step 1 of 3
- Step 2 of 3
- Step 3 of 3
लाइफ इंश्योरेंस कंपनियां
भारत के प्रमुख बीमाकर्ताओं के साथ लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना करें।
