मनी बैक पॉलिसी
- मनी-बैक प्लान क्या है?
- फायदे
- बेस्ट मनी-बैक प्लान
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Updated on Apr 08, 2025 6 min read
मनी बैक पॉलिसी
क्या आपको पता था? IRDAI की वार्षिक रिपोर्ट के अनुसार, बेची गई 100 जीवन बीमा पॉलिसियों में से केवल 30-40 ही अपना कार्यकाल पूरा करेंगे। जी हां, आपने इसे सही सुना। पॉलिसी सरेंडर करने का सबसे आम कारण यह है कि इसे फाइनेंशियल रूप से पूरा न किया जा सके।
तो, क्या होगा अगर हम आपसे कहें कि कुछ पॉलिसी प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने के तुरंत बाद आपको भुगतान करना शुरू कर देती हैं? लेख में, हम मनी-बैक प्लान और इन प्लान आजकल काफी लोकप्रिय क्यों हैं, इस पर चर्चा करेंगे।
मनी-बैक पॉलिसी क्या है?
मनी-बैक पॉलिसी एक प्रकार का इंश्योरेंस प्लान है, जो नियमित भुगतान के साथ-साथ गारंटीकृत मृत्यु और परिपक्वता लाभ के व्यापक लाभ प्रदान करती है। नियमित भुगतान आपकी बीमा राशि का पूर्व-निर्धारित अनुपात होता है जिसका भुगतान पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित अंतराल पर किया जाता है।
नियमित भुगतान का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों जैसे कि शिक्षा, विवाह, घर खरीदने या अन्य वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है.
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल गारंटीड इनकम फॉर टुमॉरो, बजाज एलियांज लाइफ-एश्योर्ड वेल्थ गोल, टाटा एआईए गारंटी रिटर्न इंश्योरेंस प्लान, भारती एक्सा गारंटीड वेल्थ प्रो, और एडलवाइस टोकियो लाइफ गारंटीड ग्रोथ प्लान जैसे प्लान मनी बैक प्लान प्रदान करते हैं।
भारत में सर्वश्रेष्ठ मनी बैक प्लान
भारत में सबसे अच्छी मनी बैक योजनाओं की सूची यहां दी गई है:
| प्लान का नाम | प्रवेश की आयु | पॉलिसी की अवधि | प्रीमियम का भुगतान करने की अवधि | लाइफ़ कवर |
|---|---|---|---|---|
| ICICI Pru कल के लिए गारंटीकृत आय | 18-45 वर्ष | 5-12 वर्ष | 10-20 वर्ष | रु. 12 लाख |
| बजाज आलियांज़ लाइफ-एश्योर्ड वेल्थ गोल | 18-50 वर्ष | 99 माइनस एंट्री एज | 7-12 वर्ष | रु. 15 लाख |
| टाटा एआईए गारंटी रिटर्न इंश्योरेंस प्लान | 18-65 वर्ष | 6-40 वर्ष | 5-12 वर्ष | रु. 18 लाख |
| भारती एक्सा गारंटीड वेल्थ प्रो | 18-60 वर्ष | 36-38 वर्ष | 5-12 वर्ष | रु. 12.1 लाख |
| एडलवाइस टोकियो लाइफ गारंटीड ग्रोथ प्लान | 18-60 वर्ष | 10-30 वर्ष | 5-10 वर्ष | रु. 12 लाख |
मनी बैक प्लान कैसे काम करता है?
जैसा कि शब्द मनी बैक का सुझाव देता है, मनी बैक प्लान जीवन बीमा योजनाओं के प्रकार हैं, जो प्रत्येक विशिष्ट पॉलिसी अंतराल पर बीमा राशि से पूर्व-निर्धारित नियमित भुगतान प्रदान करते हैं।
आइए वास्तविक स्थिति से समझते हैं।
श्री विशाल शर्मा, जो 30 वर्षीय निजी कर्मचारी हैं। श्री विशाल ने रु। 1 करोड़ की बीमा राशि के साथ 30 साल की मनी-बैक पॉलिसी खरीदी। मनी-बैक प्लान श्री विशाल को हर पांच साल में 15% सर्वाइवल बेनिफिट प्रदान करता है, जो इसकी शुरुआत से शुरू होता है।
अब, श्री विशाल को हर पांचवें, दसवें, पंद्रहवें और बीसवें वर्ष में रु।15 लाख के बराबर राशि मिलेगी। साथ ही रु। 10 लाख की राशि और परिपक्वता पर कोई भी बोनस।
यदि, 15वें पॉलिसी वर्ष के दौरान श्री विशाल की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो गई है। यह प्लान नॉमिनी को रु। 70 लाख की राशि का भुगतान करेगा।
आपको मनी-बैक प्लान क्यों चुनना चाहिए?
मनी-बैक प्लान को आय का एक स्थिर स्रोत प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, स्टॉक और म्यूचुअल फंड के अलावा ये प्लान मार्कर के प्रदर्शन पर निर्भर नहीं हैं। इसलिए आप पूरी पॉलिसी अवधि के लिए नियमित गारंटीकृत आय प्राप्त करने के लिए उन पर भरोसा कर सकते हैं।
आपके उदाहरण के लिए, मनी बैक प्लान की कुछ अनूठी विशेषताएं यहां दी गई हैं:
गारंटीकृत रिटर्न
यह बाजार के उतार-चढ़ाव की परवाह किए बिना गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करता है।लाइफ़ कवरेज
यह पॉलिसी की पूरी अवधि के लिए लाइफ़ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करता है। किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में, मृत्यु लाभ नामांकित व्यक्ति को भुगतान की गई बीमा राशि के बराबर होता है।बोनस और अतिरिक्त
ये पॉलिसी इंश्योरेंस प्रदर्शन के अनुसार नियमित अंतराल पर बोनस प्रदान करती हैं। बोनस स्वचालित रूप से बीमा राशि में जोड़ा जाएगा और परिपक्वता पर भुगतान किया जाएगा।फ्लेक्सिबिलिटी
ये प्लान विभिन्न प्रीमियम भुगतानों और पॉलिसी शर्तों में से चुनने की सुविधा प्रदान करते हैं। आप अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने वाला कोई भी विशिष्ट विकल्प चुन सकते हैं।नियमित पेआउट
मनी-बैक प्लान, नॉमिनी को जीवन के पूर्व निर्धारित चरणों में नियमित भुगतान प्रदान करते हैं। भुगतान का भुगतान पॉलिसी की खरीद के समय चुनी गई बीमा राशि से किया जाएगा।
फिक्स्ड डिपॉजिट बनाम मनी बैक लाइफ़ इंश्योरेंस: एक त्वरित तुलना
| पैरामीटर्स | फिक्स्ड डिपॉजिट | मनी-बैक लाइफ़ इंश्योरेंस |
|---|---|---|
| रिटर्न्स | एक निश्चित समय के बाद आपके पैसे पर एक निश्चित रिटर्न प्रदान करता है। | एक जीवन बीमा उत्पाद जो जीवन बीमा कवर के साथ गारंटीकृत मनी-बैक प्रदान करता है। |
| गारंटी | रिटर्न की फिक्स्ड-रेट | कोई निश्चित दर नहीं है लेकिन रिटर्न की पेशकश की जाती है। |
| पॉलिसी की अवधि | आम तौर पर 7 से 10 वर्ष के बीच होता है। | 10 से 30 वर्ष के बीच होती है। |
| पेआउट का तरीका | परिपक्वता पर एकमुश्त भुगतान। | अपना पेआउट विकल्प चुनें, चाहे वह एकमुश्त हो, नियमित हो या दोनों का संयोजन हो। |
| आंशिक निकासी | आंशिक निकासी पर शुल्क लागू होते हैं। | बीमाकर्ता से बीमाकर्ता के लिए आंशिक निकासी अलग-अलग होती है। |
| निवेश राशि | आप कम से कम रु। 5,000 से निवेश शुरू कर सकते हैं। | न्यूनतम निवेश राशि पॉलिसीधारक की आयु, चुने गए राइडर आदि पर निर्भर करती है। |
मनी-बैक प्लान खरीदने के लिए पात्रता मानदंड क्या हैं?
मनी-बैक प्लान खरीदने के लिए, आपको नीचे दिए गए मापदंडों को पूरा करना चाहिए
- ग्राहक की न्यूनतम आयु 18 वर्ष और अधिकतम आयु 55-65 वर्ष होनी चाहिए।
- प्रीमियम की देय तारीखों से न चूकने के कारण, ग्राहक के पास आय का एक स्थिर स्रोत होना चाहिए।
- मनी-बैक प्लान 10-25 वर्ष की पॉलिसी शर्तों की पेशकश करते हैं, यह अनुमत आयु से अधिक नहीं हो सकती।
मनी बैक प्लान के लाभ
मनी बैक प्लान के लाभ इस प्रकार हैं:
- यह निवेश और बीमा का दोहरा लाभ प्रदान करता है।
- यह पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान गारंटीकृत आय का भुगतान करता है।
- यह आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80C और 1010D के तहत कर लाभ प्रदान करता है।
- नियमित भुगतान के अलावा, ये प्लान मैच्योरिटी बेनिफ़िट भी प्रदान करते हैं।
मनी बैक प्लान में उपलब्ध राइडर्स की सूची
मनी बैक प्लान में उपलब्ध राइडर्स की सूची निम्नलिखित है
प्रीमियम की छूट
किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में, जिसमें बीमित व्यक्ति को आंशिक विकलांगता का पता चलता है। प्लान के भविष्य के सभी प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे।
एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर
किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में, जिसमें बीमित व्यक्ति अपनी जान गंवा देता है। योजना बीमा राशि के साथ नामिती को राइडर बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा।
टर्मिनल इलनेस राइडर
पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी टर्मिनल बीमारी के निदान के मामले में यह राइडर नॉमिनी को नकद लाभ देगा।
क्रिटिकल इलनेस राइडर
पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी गंभीर बीमारी का पता चलने पर, यह राइडर राइडर को बीमा राशि का भुगतान करेगा।
त्वरित बीमा राशि
पॉलिसी अवधि के दौरान किसी गंभीर बीमारी का पता चलने पर यह राइडर बीमा राशि का एक हिस्सा प्रदान करेगा।
मनी-बैक प्लान कैसे खरीदें?
बीमाकर्ता से मनी बैक प्लान खरीदने के चरण यहां दिए गए हैं:
चरण 1: इंश्योरर की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
चरण 2: उनके मुख्य पेज से मोने बैक प्लान चुनें।
चरण 3: प्रीमियम, कवरेज और लाभों के अनुसार अलग-अलग प्लान की तुलना करें।
चरण 4: ऐसा प्लान चुनें जो आपकी ज़रूरतों के हिसाब से हो।
चरण 5: सभी अनिवार्य विवरण भरें और भुगतान करें।
चरण 6: पॉलिसी डॉक्यूमेंट की समीक्षा करें।
मनी बैक प्लान खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज़
मनी-बैक प्लान खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ों की सूची निम्नलिखित है:
आयु प्रमाण (कोई भी)
- आधार कार्ड
- PAN कार्ड
- वोटर आईडी कार्ड
- पासपोर्ट
एड्रेस प्रूफ (कोई भी)
- आधार कार्ड
- PAN कार्ड
- वोटर आईडी कार्ड
- पासपोर्ट
आय का प्रमाण: (कोई भी)
- बैंक स्टेटमेंट।
- सैलरी स्लिप।
- पासबुक
अंतिम शब्द
अगर आप पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान स्थिर आय की तलाश में हैं, तो मनी-बैक प्लान को हमेशा सबसे अच्छा निवेश माना जाता है। यह प्लान निवेश और बीमा के व्यापक लाभ प्रदान करता है।
मनी-बैक प्लान से संबंधित किसी भी प्रश्न के लिए आप सीधे PolicyX.com से संपर्क कर सकते हैं। हमारे विश्वसनीय वित्तीय सलाहकार हर संभव प्रश्न का समाधान करेंगे और आपको सबसे अच्छी मनी-बैक योजना सुझाएंगे।
मनी बैक पॉलिसी: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. मनीबैक प्लान खरीदने के लिए न्यूनतम आयु क्या है?
मनी-बैक प्लान खरीदने की न्यूनतम आयु 18 वर्ष है।
2. क्या मनी-बैक प्लान नियमित रूप से आय प्रदान करते हैं?
नहीं, मनी-बैक प्लान केवल बीमाकर्ता द्वारा निर्धारित विशिष्ट अवधि के लिए आय की पेशकश की जाती है।
3. क्या मनी-बैक प्लान बीमा कवरेज प्रदान करता है?
हां, मनी बैक प्लान निवेश और बीमा के दोहरे लाभ प्रदान करते हैं।
4. मनी-बैक प्लान में उपलब्ध अधिकतम पॉलिसी अवधि क्या है?
मनी-बैक प्लान में उपलब्ध अधिकतम पॉलिसी अवधि 99 माइनस एंट्री एज है।
5. क्या मनी बैक प्लान टैक्स लाभ प्रदान करते हैं?
हां, मनी-बैक प्लान सेक्शन 80C और 1010D के तहत टैक्स लाभ प्रदान करते हैं।
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Written By: Himanshu Kumar
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