शॉर्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान
  • शॉर्ट टर्म कवरेज
  • लोअर प्रीमियम
  • राइडर प्रोटेक्शन
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शॉर्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान: लाभ, कवरेज और पात्रता

क्या आपको लगता है कि जीवन बीमा एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है? तब आपने शॉर्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान के बारे में नहीं सुना होगा। जैसा कि नाम से पता चलता है, ये प्लान बहुत ही कम समय के लिए लाइफ़ कवरेज प्रदान करते हैं, जो 5 से 10 वर्ष तक हो सकती है.

चूंकि अवधि बहुत कम होती है, इसलिए प्रीमियम कम होते हैं, और इसलिए प्रीमियम भुगतान अवधि भी कम होती है.

आइए इन प्लान के बारे में विस्तार से जानें.

शॉर्ट टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस क्या है

आसान शब्दों में कहें तो, शॉर्ट-टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान छोटी अवधि के लिए लाइफ़ कवर प्रदान करते हैं। टर्म इंश्योरेंस प्लान की तरह, यह पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर नॉमिनी को मृत्यु लाभ प्रदान करता है।

लाइफ़ इंश्योरेंस के विपरीत, ऐसा कोई तरीका नहीं है जिससे आप अपने पैसे या शॉर्ट-टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस में किसी भी बचत घटक को बढ़ा सकें। चाहे आप पेशेवर काम के कारण भारत में थोड़े समय के लिए रुके हों या सीमित वित्तीय क्षमता वाले व्यक्ति हों, जो जीवन सुरक्षा चाहते हैं, शॉर्ट-टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस आपके लिए उपयुक्त विकल्प है.

सभी आयु समूहों के लिए शॉर्ट टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान

हमने 25 वर्ष की आयु के व्यक्ति के लिए भारत में शीर्ष 5 अल्पकालिक बीमा योजनाओं की सूची तैयार की है, जो धूम्रपान न करने वाला है और जो सालाना 5 लाख या उससे अधिक आय अर्जित करता है, और 5 वर्ष तक 50 लाख के बीमा कवरेज की तलाश में है.

शॉर्ट-टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रवेश की आयु लाइफ़ कवर पॉलिसी टर्म मासिक या वार्षिक प्रीमियम
एडलवाइस टोकियो सरल जीवन बीमा 18 - 65 वर्ष 50 लाख 5 वर्ष रु. 465/माह
रु. 5,277/वर्ष
एगॉन लाइफ आईटर्म प्राइम 18 - 65 वर्ष 50 लाख 5 वर्ष रु. 483/माह
रु. 5,550/वर्ष
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल सरल जीवन बीमा 18 - 65 वर्ष 50 लाख 5 वर्ष रु. 701/माह
8,205/वर्ष
एचडीएफसी लाइफ़ सरल जीवन बीमा 18 - 65 वर्ष 50 लाख 5 वर्ष रु. 1,101/माह
रु. 12,579/वर्ष
पीएनबी मेटलाइफ सरल जीवन बीमा 18 - 65 वर्ष 50 लाख 5 वर्ष रु. 1,275/माह
रु. 14,396/वर्ष

शॉर्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान की मुख्य विशेषताएं

अगर आप लंबी अवधि के लिए टर्म प्लान नहीं खरीदना चाहते हैं, तो अपने परिवार को सुरक्षित रखने के लिए शॉर्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान रखने में कोई बुराई नहीं है। जब आपके पास लोन चल रहा हो, तो आपको केवल कुछ वर्षों के लिए कवरेज की आवश्यकता हो सकती है, ताकि अगर आपके साथ कुछ हो जाए तो आपका परिवार मृत्यु लाभ का उपयोग करके उसका भुगतान कर सके.

शॉर्ट-टर्म इंश्योरेंस खरीदने से जुड़े कुछ अन्य लाभ भी हैं जैसे:

  1. गारंटीकृत सुरक्षा

    छोटी अवधि के बावजूद, पॉलिसी अभी भी नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ का वादा करती है, जिसका उपयोग ऋण चुकाने, जीवन स्तर बनाए रखने और उस उद्देश्य को पूरा करने के लिए किया जा सकता है जिसके लिए पॉलिसी खरीदी गई थी.

  2. वैकल्पिक राइडर्स

    बहुत मामूली अतिरिक्त प्रीमियम के बदले में, आप शॉर्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ वैकल्पिक राइडर भी खरीद सकते हैं। कृपया ध्यान दें कि शॉर्ट टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय आप केवल अपने प्लान में राइडर जोड़ सकते हैं।

  3. टैक्स बेनिफिट्स

    शॉर्ट-टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ, आप इनकम टैक्स कानूनों के कुछ हिस्सों के तहत अपनी टैक्स बचत को अधिकतम कर सकते हैं.

    • आयकर अधिनियम 1961 की धारा 10 (10D) के तहत, मृत्यु लाभ या परिपक्वता लाभ कर-मुक्त है। इसलिए, आपका नॉमिनी बिना किसी टैक्स कटौती के आपके द्वारा उनके लिए छोड़ी गई पूरी राशि का उपयोग कर सकता है।
    • आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80C के तहत, आप पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए सालाना रु. 1.5 लाख तक की कर कटौती का दावा कर सकते हैं.
  4. किफायती प्रीमियम

    अन्य लाइफ़ इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स के विपरीत, शॉर्ट-टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी अपेक्षाकृत कम प्रीमियम पर लाइफ़ कवर का लाभ देती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि प्लान की पॉलिसी अवधि कम होती है; इसलिए, इन पॉलिसियों के लिए प्रीमियम भी सस्ता होता है।

शॉर्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान किसे खरीदना चाहिए

जीवन अप्रत्याशित है, इसलिए ऐसे कई उदाहरण हो सकते हैं जहां आपको अस्थायी बीमा कवरेज की आवश्यकता हो सकती है। शॉर्ट-टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना निम्नलिखित व्यक्तियों के लिए सबसे अच्छा होगा -

  • पेशेवर कर्मचारी जो नौकरी बदल रहे हैं।
  • वे लोग जो भारत में अल्प प्रवास पर हैं.
  • सीमित वित्तीय क्षमता वाला कोई व्यक्ति जो जीवन सुरक्षा चाहता है।
  • उन लोगों के लिए जिन्हें एक-दो साल के लिए क्विक कवर की ज़रूरत है.
  • 20 वर्ष की आयु के युवा, जो अपना करियर शुरू कर रहे हैं और कम लागत वाला जीवन बीमा चाहते हैं.

शॉर्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

अल्पकालिक जीवन बीमा खरीदते समय, पॉलिसी खरीदारों को अपने बीमाकर्ता को दस्तावेज़ों का एक सेट जमा करना होता है.

यहां, हमने उम्र और लिंग के बावजूद अल्पकालिक जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए अनिवार्य दस्तावेज़ों की सूची का उल्लेख किया है.

  • आइडेंटिटी प्रूफ
  • एड्रेस प्रूफ
  • इनकम प्रूफ
  • मेडिकल रिपोर्ट
  • कर्मचारी - 3 महीने की सैलरी स्लिप और सैलरी क्रेडिट के बैंक स्टेटमेंट
  • स्व-व्यवसायी - आय की गणना (COI) के साथ पिछले 3 वर्षों का ITR
  • पासपोर्ट आकार की दो फ़ोटोग्राफ़
  • पॉलिसी इनवॉइस नंबर और पहले से मौजूद इंश्योरेंस पॉलिसियों का कवरेज (अगर कोई हो).

टर्म इंश्योरेंस कंपनियां

टर्म प्लान खरीदने से पहले 21 IRDAI-अनुमोदित टर्म इंश्योरेंस प्रदाताओं की योजनाओं की जांच करें और तुलना करें।

इसके बारे में और जानें टर्म इंश्योरेंस कंपनियाँ

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निष्कर्ष

चूंकि कोई भी भविष्य की भविष्यवाणी नहीं कर सकता है, इसलिए अल्पावधि के लिए भी बीमा योजना प्राप्त करना बेहतर है। हालांकि, शॉर्ट-टर्म और टर्म इंश्योरेंस प्लान के बीच एकमात्र अंतर यह है कि वे छोटी अवधि के लिए अस्थायी कवरेज प्रदान करते हैं। अन्य जीवन बीमा उत्पादों की तुलना में इसके प्रीमियम अपेक्षाकृत कम होते हैं।

शॉर्ट टर्म लाइफ इंश्योरेंस: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. क्या हम 6 महीने के लिए शॉर्ट-टर्म इंश्योरेंस ले सकते हैं?

नहीं, शॉर्ट-टर्म इंश्योरेंस प्लान 5 महीने से अधिक समय के लिए वैध होता है।

2. शॉर्ट टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस की अवधि कितनी लंबी होती है?

शॉर्ट-टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस सीमित अवधि के लिए लाइफ़ कवर प्रदान करता है और आम तौर पर, पॉलिसी की अवधि 5 से 10 वर्ष तक होती है।

3. शॉर्ट टर्म इंश्योरेंस के क्या नुकसान हैं?

शॉर्ट-टर्म इंश्योरेंस प्लान स्वचालित रूप से नवीनीकृत नहीं होते हैं और इसके लिए बार-बार नवीनीकरण की आवश्यकता होती है।

4. इसे शॉर्ट-टर्म इंश्योरेंस क्यों कहा जाता है?

शॉर्ट-टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी, इंश्योरर और पॉलिसीधारक के बीच एक अनुबंध है जो छोटी अवधि के लिए अस्थायी कवरेज प्रदान करता है। और इसलिए, इसे शॉर्ट टर्म इंश्योरेंस कहा जाता है।

5. शॉर्ट-टर्म इंश्योरेंस के क्या फायदे हैं?

आपकी अनुपस्थिति में लाइफ़ कवर के अलावा, कुछ अन्य लाभ शॉर्ट-टर्म इंश्योरेंस खरीदने से जुड़े होते हैं, जैसे कि गारंटीकृत सुरक्षा, टैक्स लाभ, कम प्रीमियम, वैकल्पिक राइडर आदि।

टर्म इंश्योरेंस आर्टिकल

हमारे ग्राहकों को क्या कहना है

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Sahil Singh Kathait

Written By: Sahil Singh Kathait

Sahil is a passionate content writer with over two years of expertise in the insurance domain. He uses his knowledge in the field to create engaging content that the customer can relate to and understand. His passion lies in simplifying insurance terminology, ensuring a hassle-free understanding for potential policyholders. With his outstanding collaborative efforts with people, he understands different perspectives and keeps readers' viewpoints at the forefront of his content writing approach.