शॉर्ट टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान
क्या आपको लगता है कि लाइफ इंश्योरेंस एक लंबी अवधि की प्रतिबद्धता है? तो आपने शॉर्ट-टर्म इंश्योरेंस प्लान के बारे में नहीं सुना होगा। जैसा कि नाम से पता चलता है, ये प्लान बहुत कम अवधि के लिए लाइफ कवरेज प्रदान करते हैं, आमतौर पर 5 से 10 साल तक।
चूंकि अवधि कम होती है, इसलिए प्रीमियम भी कम होते हैं, और प्रीमियम भुगतान अवधि भी कम होती है।
आइए इन प्लान के बारे में विस्तार से जानें।
शॉर्ट टर्म लाइफ इंश्योरेंस क्या है?
सरल शब्दों में कहें तो, शॉर्ट-टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान कम अवधि के लिए लाइफ कवर प्रदान करते हैं। टर्म इंश्योरेंस प्लान की तरह, यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान गुजर जाता है, तो यह नॉमिनी को मृत्यु लाभ प्रदान करता है।
लाइफ इंश्योरेंस के विपरीत, शॉर्ट-टर्म लाइफ इंश्योरेंस में कोई बचत घटक या धन वृद्धि की सुविधाएँ शामिल नहीं होती हैं। चाहे आप पेशेवर काम के लिए भारत में कम समय के लिए रह रहे हों या सीमित वित्तीय क्षमता वाले व्यक्ति हों जो जीवन सुरक्षा चाहते हों, शॉर्ट-टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक उपयुक्त विकल्प है।
सभी आयु समूहों के लिए शॉर्ट टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान
हमने भारत में शीर्ष 5 शॉर्ट-टर्म इंश्योरेंस प्लान की एक सूची तैयार की है, जो 25 वर्षीय धूम्रपान न करने वाले व्यक्ति के लिए है, जिसकी वार्षिक आय ₹5 लाख या उससे अधिक है, और जो 5 साल के लिए ₹50 लाख का कवरेज चाहता है।
| शॉर्ट-टर्म इंश्योरेंस प्लान | प्रवेश आयु | लाइफ कवर | पॉलिसी अवधि | मासिक या वार्षिक प्रीमियम |
|---|---|---|---|---|
| एडेलवाइस टोकियो सरल जीवन बीमा | 18 - 65 साल | ₹50 लाख | 5 साल | ₹465/महीना ₹5,277/साल |
| बंधन लाइफ आई-टर्म प्राइम | 18 - 65 साल | ₹50 लाख | 5 साल | ₹483/महीना ₹5,550/साल |
| आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल सरल जीवन बीमा | 18 - 65 साल | ₹50 लाख | 5 साल | ₹701/महीना ₹8,205/साल |
| एचडीएफसी लाइफ सरल जीवन बीमा | 18 - 65 साल | ₹50 लाख | 5 साल | ₹1,101/महीना ₹12,579/साल |
| पीएनबी मेटलाइफ सरल जीवन बीमा | 18 - 65 साल | ₹50 लाख | 5 साल | ₹1,275/महीना ₹14,396/साल |
शॉर्ट-टर्म इंश्योरेंस प्लान की मुख्य विशेषताएँ
एक शॉर्ट-टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके परिवार को सुरक्षित कर सकता है, खासकर यदि आप लंबी अवधि के प्लान के लिए प्रतिबद्ध नहीं होना चाहते हैं। उदाहरण के लिए, आपको कुछ सालों के लिए कवरेज की आवश्यकता हो सकती है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यदि कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना होती है, तो आपका परिवार मृत्यु लाभ का उपयोग चल रहे ऋण का भुगतान करने के लिए कर सके।
शॉर्ट-टर्म इंश्योरेंस खरीदने से जुड़े कुछ अन्य लाभ यहाँ दिए गए हैं:
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गारंटीड सुरक्षा
अपनी छोटी अवधि के बावजूद, पॉलिसी नॉमिनी को वादा किया गया मृत्यु लाभ का भुगतान करने की गारंटी देती है। इस राशि का उपयोग कर्ज चुकाने, जीवन स्तर बनाए रखने और उस उद्देश्य को पूरा करने के लिए किया जा सकता है जिसके लिए पॉलिसी खरीदी गई थी।
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वैकल्पिक राइडर्स
एक मामूली अतिरिक्त प्रीमियम के लिए, आप अपने शॉर्ट-टर्म इंश्योरेंस प्लान में वैकल्पिक राइडर्स भी जोड़ सकते हैं। कृपया ध्यान दें कि राइडर्स केवल शॉर्ट-टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय ही जोड़े जा सकते हैं।
-
टैक्स लाभ
एक शॉर्ट-टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी आपको आयकर अधिनियम की विभिन्न धाराओं के तहत अपनी टैक्स बचत को अधिकतम करने की अनुमति देती है।
- आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(10D) के तहत, मृत्यु लाभ या परिपक्वता लाभ कर-मुक्त होता है। इसका मतलब है कि आपके नॉमिनी को बिना किसी टैक्स कटौती के पूरी राशि मिलती है।
- आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत, आप पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए सालाना ₹1.5 लाख तक की कर कटौती का दावा कर सकते हैं।
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किफायती प्रीमियम
अन्य लाइफ इंश्योरेंस उत्पादों के विपरीत, एक शॉर्ट-टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी अपेक्षाकृत कम प्रीमियम पर लाइफ कवर प्रदान करती है। यह इसकी छोटी पॉलिसी अवधि के कारण है, जिससे प्रीमियम किफायती हो जाते हैं।
शॉर्ट-टर्म इंश्योरेंस प्लान किसे खरीदना चाहिए?
जीवन अप्रत्याशित है, और ऐसे कई उदाहरण हैं जहाँ अस्थायी इंश्योरेंस कवरेज की आवश्यकता हो सकती है। एक शॉर्ट-टर्म इंश्योरेंस प्लान निम्नलिखित व्यक्तियों के लिए आदर्श है:
- पेशेवर कर्मचारी जो नौकरी बदल रहे हैं।
- भारत में कम समय के लिए रहने वाले व्यक्ति।
- सीमित वित्तीय क्षमता वाले लोग जो जीवन सुरक्षा चाहते हैं।
- कुछ सालों के लिए तुरंत कवरेज चाहने वाला कोई भी व्यक्ति।
- 20 के दशक के युवा जो करियर शुरू कर रहे हैं और किफायती शॉर्ट-टर्म लाइफ कवर की तलाश में हैं।
शॉर्ट-टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज़
शॉर्ट-टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदते समय, पॉलिसी खरीदारों को अपने बीमाकर्ता को दस्तावेज़ों का एक सेट जमा करना होगा।
आयु और लिंग की परवाह किए बिना, शॉर्ट-टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लिए आवश्यक अनिवार्य दस्तावेज़ों की सूची यहाँ दी गई है:
- पहचान प्रमाण
- पते का प्रमाण
- आय प्रमाण
- मेडिकल रिपोर्ट
- कर्मचारियों के लिए: पिछले 3 महीनों की सैलरी स्लिप और सैलरी क्रेडिट दिखाने वाले बैंक स्टेटमेंट।
- स्व-रोज़गार के लिए: पिछले 3 सालों का ITR आय की गणना (COI) के साथ।
- दो पासपोर्ट आकार के फोटो
- पॉलिसी इनवॉइस नंबर और पहले से मौजूद इंश्योरेंस पॉलिसियों (यदि कोई हो) का कवरेज विवरण।
निष्कर्ष
चूंकि कोई भी भविष्य की भविष्यवाणी नहीं कर सकता है, इसलिए एक इंश्योरेंस प्लान, भले ही वह शॉर्ट टर्म के लिए हो, सुरक्षित करना उचित है। शॉर्ट-टर्म और टर्म इंश्योरेंस प्लान के बीच प्राथमिक अंतर यह है कि शॉर्ट-टर्म प्लान सीमित अवधि के लिए अस्थायी कवरेज प्रदान करते हैं। वे आमतौर पर अन्य लाइफ इंश्योरेंस उत्पादों की तुलना में अपेक्षाकृत कम प्रीमियम के साथ भी आते हैं।
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