यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)
- मार्केट-लिंक्ड रिटर्न
- लाइफ इंश्योरेंस कवरेज
- गोल-बेस्ड प्लानिंग
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Updated on Apr 08, 2025 6 min read
यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) क्या है?
यूलिप का मतलब यूनिट-लिंक इंश्योरेंस प्लान है। यह जीवन बीमा और निवेश योजना का एक संयोजन है यूलिप में निवेश किए गए प्रीमियम का एक हिस्सा रिटर्न उत्पन्न करने के लिए बाज़ार में निवेश किया जाता है, जबकि दूसरे हिस्से का उपयोग पॉलिसीधारकों को जीवन बीमा कवरेज प्रदान करने के लिए किया जाता है। आप अपने भविष्य के फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने के लिए यूलिप खरीद सकते हैं, जिसमें बच्चे की शिक्षा, शादी, रिटायरमेंट प्लानिंग आदि शामिल हैं।
यूनिट-लिंक इंश्योरेंस प्लान पॉलिसीधारकों को कई तरह के लाभ प्रदान करते हैं, जिनमें शामिल हैं:
- मार्केट-लिंक्ड फंड्स से अधिक रिटर्न
- पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में आपके प्रियजनों के लिए मृत्यु लाभ
- जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार चुनने के लिए कई फंड विकल्प
- भुगतान किए गए प्रीमियम पर टैक्स लाभ
- निवेशित रहने के लिए अधिक रिटर्न
- आपके पैसे की वृद्धि की संभावना
- मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करता है
2024 में सर्वश्रेष्ठ यूलिप प्लान
हमने आपको सबसे अच्छे यूनिट-लिंक इंश्योरेंस प्लान की सूची प्रदान की है, जिन्हें आप चुन सकते हैं.
| प्लान का नाम | प्रवेश की आयु | अधिकतम परिपक्वता आयु | पॉलिसी की अवधि | परिपक्वता संबंधी लाभ | अनोखी विशेषताएँ |
|---|---|---|---|---|---|
| HDFC लाइफ़ क्लिक 2 वेल्थ | न्यूनतम- 0 वर्ष अधिकतम- 60 वर्ष | 75 वर्ष | 10 से 40 वर्ष | @4% ₹43,95,803 @8% ₹88,54,347 | अनलिमिटेड फ्री स्विचिंग में से चुनने के लिए 14 फंड विकल्प 5 वर्षों के बाद 1% वार्षिक प्रीमियम जोड़ना |
| HDFC क्लिक 2 इन्वेस्ट | न्यूनतम- 0 वर्ष अधिकतम- 65 वर्ष | 75 वर्ष | 5 से 40 वर्ष | @4% ₹38,95,803 @8% ₹85,54,347 | फंड विकल्पों का विकल्प प्रीमियम भुगतान अवधि का विकल्प आंशिक निकासी विकल्प |
| ICICI प्रूडेंशियल फ्यूचर परफेक्ट प्लान | न्यूनतम- 0 वर्ष अधिकतम- 58 वर्ष | 70 वर्ष | 10 से 30 वर्ष | - @4% ₹35,75,533 @8% ₹86,53,347 | गारंटीकृत परिवर्धन पॉलिसी अवधि का विकल्प टर्मिनल बोनस घोषित होने पर |
| आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल सिग्नेचर | न्यूनतम- 0 वर्ष अधिकतम- 60 वर्ष | 75 वर्ष | 10 से 30 वर्ष संपूर्ण जीवन | @4% ₹37,27,663 @8% ₹ 84,55,327- | कम शुल्क वाले लॉयल्टी रिवॉर्ड्स संपूर्ण जीवन बीमा |
| टाटा एआईए वेल्थ प्रो | न्यूनतम- 0 वर्ष अधिकतम- 60 वर्ष | 75 वर्ष | 15 से 40 वर्ष | 1,26,02,479 रु | नियमित लॉयल्टी परिवर्धन: 75 वर्ष तक का लाइफ़ कवरेज - कई फ़ंड विकल्प |
| आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ़ टाइम क्लासिक | न्यूनतम- 0 वर्ष अधिकतम- 75 वर्ष | 80 वर्ष | 70- प्रवेश के समय आयु | @4% ₹39,25,895 @8% ₹82,32,500 | 4 पोर्टफोलियो रणनीतियाँ - टॉप-अप विकल्प - लचीले भुगतान विकल्प |
* उपरोक्त प्रीमियम 30 वर्षीय पुरुष के लिए 1,00,000 रुपये के मासिक प्रीमियम, 30 वर्ष की प्रीमियम-भुगतान अवधि और 30 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए हैं। भुगतान किए गए कुल प्रीमियम रु. 30 लाख हैं।
यूनिट-लिंक इंश्योरेंस प्लान कैसे काम करता है?
आइए सरल प्रीमियम चित्रण के साथ समझते हैं कि यूलिप कैसे काम करता है।
समस्या- श्री वर्मा एक ऐसी योजना की तलाश में हैं, जो उन्हें बाज़ार से संबंधित रिटर्न के साथ-साथ जीवन कवरेज प्रदान करे। वह एक जोखिम भरा निवेशक है जो अधिक रिटर्न चाहता है।
समाधान- उनके वित्तीय सलाहकार ने उन्हें यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान खरीदने की सलाह दी, जो दोनों लाभ प्रदान करता हो। इसलिए वह HDFC लाइफ़ क्लिक 2 वेल्थ प्लान चुनता है।
आइए समझते हैं कि प्रीमियम इलस्ट्रेशन टेबल के साथ HDFC लाइफ़ क्लिक 2 वेल्थ प्लान उनके लिए कैसे काम करता है।
| पॉलिसीधारक की आयु | वार्षिक प्रीमियम | पॉलिसी की अवधि | प्रीमियम भुगतान अवधि | भुगतान किए गए कुल प्रीमियम | निवेश की रणनीति | परिपक्वता के लाभ |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 30 वर्ष | 1,00,000 रु | 30 वर्ष | 30 वर्ष | 30 लाख रु | स्व-प्रबंधित विकल्प | @4% ₹43,95,803 @8% ₹88,54,347 |
परिपक्वता पर, श्री वर्मा को ₹88,54,347 का कुल लाभ मिलेगा और उनकी मृत्यु के मामले में, उनके परिवार को 50 लाख रुपये का मृत्यु लाभ मिलेगा।
यूनिट-लिंक इंश्योरेंस प्लान के लाभ
यहां यूलिप के कुछ लाभ दिए गए हैं, जिनका पॉलिसीधारक आनंद लेते हैं।
मार्केट-लिंक्ड रिटर्न
यूलिप आपको बाज़ार से जुड़े रिटर्न और लाभ प्रदान करते हैं। इसका मतलब है कि आप अपने निवेश या भुगतान किए गए प्रीमियम पर अधिक रिटर्न का आनंद ले सकते हैं।आपके प्रियजनों के लिए मृत्यु लाभ
आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन के मामले में, आपके प्रियजनों को मृत्यु लाभ मिलेगा। यह उन्हें आरामदायक जीवन शैली जीने में मदद करता है।फंड विकल्पों का चुनाव
आप अपनी जोखिम लेने की क्षमता के अनुसार अपने फंड विकल्प चुन सकते हैं। फंड के कई विकल्प उपलब्ध हैं जैसे कि बैलेंस्ड फंड, डेट फंड, लिक्विड फंड आदि।अपनी निवेश रणनीति चुनें
आप अपनी निवेश रणनीति को दो विकल्पों में से चुन सकते हैं, या तो स्व-प्रबंधित या बीमाकर्ता द्वारा प्रबंधित। आप वह चुन सकते हैं जो आपकी ज़रूरतों के हिसाब से सबसे अच्छा हो।मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करता है
मुद्रास्फीति की दर 8% सालाना जा रही है जबकि वास्तविक मुद्रास्फीति की दर बहुत अधिक है। एक अवधि में पैसा बढ़ाने के लिए आपको ज़्यादा रिटर्न देने और समय के साथ पैसा बढ़ाने के लिए यूलिप जैसे मार्केट लिंक्ड इंस्ट्रूमेंट में निवेश करना चाहिए।इनकम टैक्स बेनिफिट्स
आयकर, 1968 के अनुसार, आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम सालाना 1.5 लाख रुपये तक के कर लाभ के लिए पात्र हैं।
यूलिप में किसे निवेश करना चाहिए?
निम्नलिखित लोगों को यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान में निवेश करना चाहिए:
- कोई है जो मार्केट-लिंक्ड रिटर्न चाहता है- अगर आप अपने निवेश पर मार्केट-लिंक्ड रिटर्न का आनंद लेना चाहते हैं, तो आपको यूलिप में निवेश करना चाहिए।
- कोई है जो धन वृद्धि के साथ-साथ जीवन कवरेज चाहता है- यदि आप अपने पैसे की संभावित वृद्धि के साथ-साथ जीवन कवरेज के दोहरे लाभ चाहते हैं तो आपको यूलिप में निवेश करना चाहिए.3
- कोई अपनी संपत्ति पर चक्रवृद्धि लाभ का आनंद लेना चाहता है- अगर आप एक अवधि में अपना पैसा बढ़ाना चाहते हैं, तो आपको यूलिप में निवेश करना चाहिए।
- दीर्घकालिक लक्ष्यों वाला कोई व्यक्ति- यदि आपके पास दीर्घकालिक लक्ष्य हैं जैसे कि बाल शिक्षा, सेवानिवृत्ति योजना, आदि तो आपको यूलिप में निवेश करना चाहिए।
मुख्य टेकअवे
- चक्रवृद्धि लाभों का आनंद लेने के लिए लंबे समय तक यूलिप में निवेश करते रहें।
- अपनी जोखिम सहनशीलता के अनुसार अपने फंड विकल्पों को समझदारी से चुनें।
- अपनी निवेश रणनीति समझदारी से चुनें। यदि आप एक जानकार निवेशक हैं तो आप स्व-प्रबंधित चुन सकते हैं अन्यथा आप बीमाकर्ता द्वारा प्रबंधित रणनीति चुन सकते हैं।
- यूलिप के साथ अपने भविष्य या लंबी अवधि के लक्ष्यों की योजना बनाएं।
- आप यूलिप जैसे उच्च जोखिम वाले रिटर्न एसेट क्लास से मुद्रास्फीति को मात दे सकते हैं।
यूलिप में लॉक-इन अवधि
यूलिप में पांच साल की लॉक-इन अवधि होती है, जिसमें आप बिना शुल्क के अपने फंड को सरेंडर नहीं कर सकते या निकाल नहीं सकते हैं। आम तौर पर, यह अवधि फंड मैनेजरों को पॉलिसीधारकों के पैसे को कंपाउंड करने और पॉलिसीधारकों के बीच निवेश की आदत को प्रोत्साहित करने में मदद करती है।
यूलिप से जुड़े शुल्क
यूलिप पर लागू होने वाले विभिन्न प्रकार के शुल्क इस प्रकार हैं:
| प्रभार का नाम | भुगतान |
|---|---|
| पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन शुल्क | बीमाकर्ता अपनी प्रशासनिक लागतों जैसे कर्मचारी के वेतन, उपयोग किए गए उपकरणों और उपकरणों की लागत, और अन्य विभिन्न खर्चों को कवर करने के लिए पॉलिसी प्रशासन शुल्क लेते हैं |
| फ़ंड प्रबंधन शुल्क | आपके फंड को मैनेज करने के लिए यह शुल्क हर साल फंड वैल्यू के प्रतिशत के रूप में लगाया जाता है |
| स्विचिंग चार्ज | पहले कुछ फंड स्विच मुफ्त हैं और उसके बाद हर स्विच के लिए एक राशि लगाई जाएगी |
| आंशिक निकासी शुल्क | प्रत्येक आंशिक निकासी के लिए, बीमाकर्ता द्वारा एक राशि ली जाएगी |
| मृत्यु शुल्क | जीवन बीमा की लागत हर महीने ली जाती है और यह पॉलिसीधारक की उम्र पर आधारित होती है |
| प्रीमियम आबंटन शुल्क | प्रीमियम राशि को अलग-अलग फंड में ट्रांसफर करने के लिए प्रीमियम आबंटन शुल्क लगाया जाता है |
निष्कर्ष
अगर आपको बाज़ार से जुड़े रिटर्न के साथ-साथ लाइफ़ कवर चाहिए, जो आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में आपके परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखता है, तो आपको यूलिप खरीदने पर विचार करना चाहिए। हमने आपको सबसे अच्छी यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस योजनाओं की सूची प्रदान की है, जिन्हें आप खरीदने पर विचार कर सकते हैं।
यदि आप अभी भी असमंजस में हैं कि आपके लिए कौन सा यूलिप सही है तो आप PolicyX.com पर हमसे संपर्क कर सकते हैं। हमारा एक बीमा प्रतिनिधि जल्द ही आपसे संपर्क करेगा और आपको ऐसा प्लान चुनने में मदद करेगा, जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो।
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. कुछ बेहतरीन यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान कौन से हैं?
कई बेहतरीन यूलिप प्लान हैं जिनमें- ICICI प्रूडेंशियल फ्यूचर परफेक्ट प्लान, ICICI प्रूडेंशियल सिग्नेचर, टाटा AIA वेल्थ प्रो, आदि शामिल हैं।
2. यूलिप किसे खरीदना चाहिए?
निम्नलिखित लोगों को यूलिप खरीदने पर विचार करना चाहिए, जिसमें शामिल हैं- कोई ऐसा व्यक्ति जो बाज़ार से जुड़े रिटर्न चाहता है, कोई ऐसा व्यक्ति जिसके पास दीर्घकालिक लक्ष्य हैं, कोई ऐसा व्यक्ति जो अपनी संपत्ति पर चक्रवृद्धि लाभ का आनंद लेना चाहता है, आदि।
3. यूलिप के टैक्स बेनिफिट्स क्या हैं?
यूनिट-लिंक बीमा योजना आपको आयकर अधिनियम, 1961 के तहत प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये की सीमा तक कर छूट प्रदान करती है।
4. कौन से बीमाकर्ता यूलिप की पेशकश करते हैं?
कई प्रतिष्ठित बीमाकर्ता यूलिप की पेशकश करते हैं जिनमें ICICI प्रूडेंशियल, HDFC लाइफ, मैक्स लाइफ, बजाज एलियांज आदि शामिल हैं।
लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनियां
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Written By: Himanshu Kumar
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