यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) क्या है?
यूलिप (ULIP) का मतलब यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान है। यह लाइफ इंश्योरेंस और निवेश प्लान का एक कॉम्बिनेशन है। यूलिप में निवेश किए गए प्रीमियम का एक हिस्सा रिटर्न उत्पन्न करने के लिए बाजार में निवेश किया जाता है, जबकि दूसरा हिस्सा पॉलिसीधारकों को लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करने के लिए उपयोग किया जाता है। आप अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए यूलिप खरीद सकते हैं, जिसमें बच्चे की शिक्षा, शादी, रिटायरमेंट प्लानिंग आदि शामिल हैं।
यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान पॉलिसीधारकों को कई तरह के लाभ प्रदान करते हैं, जिनमें शामिल हैं:
- बाजार से जुड़े फंडों से अधिक रिटर्न
- पॉलिसीधारक के निधन की स्थिति में आपके प्रियजनों के लिए मृत्यु लाभ
- जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार चुनने के लिए कई फंड विकल्प
- भुगतान किए गए प्रीमियम पर टैक्स लाभ
- निवेशित रहने पर अधिक रिटर्न
- आपके पैसे की वृद्धि की संभावना
- महंगाई को मात देने में मदद करता है
2024 में सर्वश्रेष्ठ यूलिप प्लान
हमने आपको सर्वश्रेष्ठ यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान की एक सूची प्रदान की है जिनमें से आप चुन सकते हैं।
| प्लान का नाम | प्रवेश आयु | अधिकतम मैच्योरिटी आयु | पॉलिसी अवधि | मैच्योरिटी लाभ | अद्वितीय विशेषताएं |
|---|---|---|---|---|---|
| एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 वेल्थ | न्यूनतम- 0 वर्ष अधिकतम- 60 वर्ष |
75 वर्ष | 10 से 40 वर्ष | @4% ₹ 43,95,803 @8% ₹ 88,54,347 |
चुनने के लिए 14 फंड विकल्प असीमित मुफ्त स्विचिंग 5 साल बाद 1% वार्षिक प्रीमियम का अतिरिक्त लाभ |
| एचडीएफसी क्लिक 2 इन्वेस्ट | न्यूनतम- 0 वर्ष अधिकतम- 65 वर्ष |
75 वर्ष | 5 से 40 वर्ष | @4% ₹ 38,95,803 @8% ₹ 85,54,347 |
फंड विकल्पों का चुनाव प्रीमियम भुगतान अवधि का चुनाव आंशिक निकासी का विकल्प |
| आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फ्यूचर परफेक्ट प्लान | न्यूनतम- 0 वर्ष अधिकतम- 58 वर्ष |
70 वर्ष | 10 से 30 वर्ष | @4% ₹ 35,75,533 @8% ₹ 86,53,347 |
गारंटीड अतिरिक्त लाभ पॉलिसी अवधि का चुनाव घोषित होने पर टर्मिनल बोनस |
| आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल सिग्नेचर | न्यूनतम- 0 वर्ष अधिकतम- 60 वर्ष |
75 वर्ष | 10 से 30 वर्ष पूरे जीवन |
@4% ₹ 37,27,663 @8% ₹ 84,55,327 |
कम शुल्क लॉयल्टी रिवार्ड्स पूरे जीवन का कवर |
| टाटा एआईए वेल्थ प्रो | न्यूनतम- 0 वर्ष अधिकतम- 60 वर्ष |
75 वर्ष | 15 से 40 वर्ष | Rs 1,26,02,479 | नियमित लॉयल्टी अतिरिक्त लाभ 75 वर्ष तक का लाइफ कवरेज कई फंड विकल्प |
| आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ टाइम क्लासिक | न्यूनतम- 0 वर्ष अधिकतम- 75 वर्ष |
80 वर्ष | 70- प्रवेश के समय आयु | @4% ₹ 39,25,895 @8% ₹ 82,32,500 |
4 पोर्टफोलियो रणनीतियाँ टॉप-अप विकल्प लचीले भुगतान विकल्प |
* उपरोक्त प्रीमियम 30 वर्षीय पुरुष के लिए हैं, जिसमें ₹ 1,00,000 का मासिक प्रीमियम, 30 वर्ष की प्रीमियम-भुगतान अवधि और 30 वर्ष की पॉलिसी अवधि शामिल है। भुगतान किया गया कुल प्रीमियम ₹ 30 लाख है।
यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान कैसे काम करता है?
आइए एक साधारण प्रीमियम उदाहरण के साथ समझते हैं कि यूलिप कैसे काम करता है।
उदाहरण: श्री वर्मा का मामला
समस्या: श्री वर्मा एक ऐसे प्लान की तलाश में हैं जो उन्हें बाजार से जुड़े रिटर्न के साथ लाइफ कवरेज प्रदान करे। वह एक जोखिम भरे निवेशक हैं जो अधिक रिटर्न चाहते हैं।
समाधान: उनके वित्तीय सलाहकार ने उन्हें एक यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान खरीदने की सलाह दी जो दोनों लाभ प्रदान करता है। इसलिए उन्होंने एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 वेल्थ प्लान चुना।
आइए एक प्रीमियम उदाहरण तालिका के साथ समझते हैं कि एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 वेल्थ प्लान उनके लिए कैसे काम करता है।
| पॉलिसीधारक की आयु | वार्षिक प्रीमियम | पॉलिसी अवधि | प्रीमियम भुगतान अवधि | भुगतान किया गया कुल प्रीमियम | निवेश रणनीति | मैच्योरिटी लाभ |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 30 वर्ष | Rs 1,00,000 | 30 वर्ष | 30 वर्ष | Rs 30 लाख | स्व-प्रबंधित विकल्प | @4% ₹ 43,95,803 @8% ₹ 88,54,347 |
मैच्योरिटी पर, श्री वर्मा को कुल ₹ 88,54,347 का लाभ मिलेगा और उनकी मृत्यु की स्थिति में, उनके परिवार को ₹ 50 लाख का मृत्यु लाभ मिलेगा।
यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान के लाभ
यहां यूलिप के कुछ लाभ दिए गए हैं जिनका पॉलिसीधारक आनंद लेते हैं:
-
बाजार से जुड़े रिटर्न
यूलिप आपको बाजार से जुड़े रिटर्न और लाभ प्रदान करते हैं। इसका मतलब है कि आप अपने निवेश या भुगतान किए गए प्रीमियम पर अधिक रिटर्न का आनंद ले सकते हैं।
-
आपके प्रियजनों के लिए मृत्यु लाभ
आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में, आपके प्रियजनों को मृत्यु लाभ मिलेगा। यह उन्हें आरामदायक जीवन शैली जीने में मदद करता है।
-
फंड विकल्पों का चुनाव
आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार अपने फंड विकल्प चुन सकते हैं। संतुलित फंड, डेट फंड, लिक्विड फंड आदि जैसे कई फंड विकल्प उपलब्ध हैं।
-
अपनी निवेश रणनीति चुनें
आप दो विकल्पों में से अपनी निवेश रणनीति चुन सकते हैं: स्व-प्रबंधित या बीमाकर्ता-प्रबंधित। आप वह चुन सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो।
-
महंगाई को मात देने में मदद करता है
महंगाई दर सालाना 8% पर चल रही है जबकि वास्तविक महंगाई दर बहुत अधिक है। समय के साथ पैसा बढ़ाने के लिए आपको यूलिप जैसे बाजार से जुड़े साधनों में निवेश करना चाहिए ताकि उच्च रिटर्न उत्पन्न हो और समय के साथ पैसा बढ़े।
-
आयकर लाभ
आयकर, 1968 के अनुसार आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम सालाना ₹ 1.5 लाख तक के टैक्स लाभ के लिए पात्र हैं।
यूलिप में किसे निवेश करना चाहिए?
निम्नलिखित लोगों को यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान में निवेश करना चाहिए:
- जो बाजार से जुड़े रिटर्न चाहते हैं: यदि आप अपने निवेश पर बाजार से जुड़े रिटर्न का आनंद लेना चाहते हैं तो आपको यूलिप में निवेश करना चाहिए।
- जो धन वृद्धि के साथ लाइफ कवरेज चाहते हैं: यदि आप लाइफ कवरेज के साथ अपने पैसे की संभावित वृद्धि के दोहरे लाभ चाहते हैं तो आपको यूलिप में निवेश करना चाहिए।
- जो अपनी संपत्ति पर चक्रवृद्धि लाभ का आनंद लेना चाहते हैं: यदि आप समय के साथ अपने पैसे को बढ़ाना चाहते हैं तो आपको यूलिप में निवेश करना चाहिए।
- दीर्घकालिक लक्ष्यों वाले लोग: यदि आपके दीर्घकालिक लक्ष्य हैं जैसे बच्चे की शिक्षा, रिटायरमेंट प्लानिंग आदि तो आपको यूलिप में निवेश करना चाहिए।
मुख्य बातें
- चक्रवृद्धि लाभ का आनंद लेने के लिए यूलिप में लंबे समय तक निवेशित रहें।
- अपनी जोखिम सहनशीलता के अनुसार अपने फंड विकल्पों को बुद्धिमानी से चुनें।
- अपनी निवेश रणनीति को बुद्धिमानी से चुनें। यदि आप एक जानकार निवेशक हैं तो आप स्व-प्रबंधित चुन सकते हैं अन्यथा आप बीमाकर्ता-प्रबंधित रणनीति चुन सकते हैं।
- यूलिप के साथ अपने भविष्य या दीर्घकालिक लक्ष्यों की योजना बनाएं।
- आप यूलिप जैसे उच्च जोखिम वाले रिटर्न एसेट क्लास के साथ महंगाई को मात दे सकते हैं।
यूलिप में लॉक-इन अवधि
यूलिप में पांच साल की लॉक-इन अवधि होती है जहां आप शुल्क वहन किए बिना अपने फंड को सरेंडर या निकाल नहीं सकते हैं। आम तौर पर, यह अवधि फंड मैनेजरों को पॉलिसीधारकों के पैसे को चक्रवृद्धि करने और पॉलिसीधारकों के बीच निवेश की आदत को प्रोत्साहित करने में मदद करती है।
यूलिप से जुड़े शुल्क
यहां यूलिप पर लागू होने वाले विभिन्न प्रकार के शुल्क दिए गए हैं:
| शुल्क का नाम | भुगतान |
|---|---|
| पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन शुल्क | पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन शुल्क बीमाकर्ताओं द्वारा उनके प्रशासनिक खर्चों जैसे कर्मचारी वेतन, उपयोग किए गए उपकरण और औजारों की लागत, और विभिन्न अन्य खर्चों को कवर करने के लिए लगाए जाते हैं। |
| फंड मैनेजमेंट शुल्क | आपके फंड को प्रबंधित करने के लिए यह शुल्क हर साल फंड मूल्य के प्रतिशत के रूप में लगाया जाता है। |
| स्विचिंग शुल्क | पहले कुछ फंड स्विच मुफ्त होते हैं और उसके बाद हर स्विच के लिए एक राशि लगाई जाएगी। |
| आंशिक निकासी शुल्क | हर आंशिक निकासी के लिए, बीमाकर्ता द्वारा एक राशि ली जाएगी। |
| मृत्यु दर शुल्क | लाइफ इंश्योरेंस की लागत हर महीने ली जाती है और यह पॉलिसीधारक की आयु पर आधारित होती है। |
| प्रीमियम आवंटन शुल्क | विभिन्न फंडों में प्रीमियम राशि स्थानांतरित करने के लिए एक प्रीमियम आवंटन शुल्क लगाया जाता है। |
निष्कर्ष
यदि आप बाजार से जुड़े रिटर्न के साथ एक लाइफ कवर चाहते हैं जो आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार को आर्थिक रूप से बचाता है, तो आपको यूलिप खरीदने पर विचार करना चाहिए। हमने आपको ऊपर सर्वश्रेष्ठ यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान की एक सूची प्रदान की है जिसे आप खरीदने पर विचार कर सकते हैं।
यदि आप अभी भी भ्रमित हैं कि कौन सा यूलिप आपके लिए सही है तो आप हमसे PolicyX.com पर संपर्क कर सकते हैं। हमारे बीमा प्रतिनिधियों में से एक आपसे जल्द ही संपर्क करेगा और आपको एक ऐसा प्लान चुनने में मदद करेगा जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो।
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